la lettre - Crédit Agricole Toulouse 31
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la lettre - Crédit Agricole Toulouse 31
LA LETTRE A U X P R O F E S S I O N N E L S septembre 2013 Numéro www.credit-agricole.fr DÉCRYPTAGE 3,3 Mds € DE PRÊTS POUR LES TPE, ARTISANS, COMMERÇANTS ET PROFESSIONS LIBÉRALES, SUR LES 12 DERNIERS MOIS. C ’est le montant des crédits octroyés par les Caisses régionales du Crédit Agricole à leurs clients TPE, artisans, commerçants et professions libérales, au cours des 12 derniers mois. Plus de 100 000 projets de développement et d’investissement ont ainsi été accompagnés, pour un montant moyen de 30 000 e. Ce chiffre confirme l’implication des Caisses régionales du Crédit Agricole, premier partenaire financier de l’économie des territoires, auprès des professionnels et des petites entreprises. Optimiser sa trésorerie La gestion de la trésorerie est un élément clé dans le pilotage d’une entreprise. Elle permet d’assurer la bonne marche de l’activité et d’anticiper un éventuel manque de liquidités. L a trésorerie des petites entreprises est fluctuante. Elle varie en permanence, au gré des entrées et sorties d’argent comptabilisées sur leur compte en banque. En phase de croissance, cette trésorerie peut même basculer dans le rouge, du fait des investissements réalisés, alors que l’entreprise décroche de nouveaux contrats et engrange de nouveaux clients. C’est pourquoi il convient de suivre son évolution avec vigilance. Pour cela, la mise en place d’un plan de trésorerie s’impose. C’est un tableau sur lequel sont ventilés, mois par mois, les encaissements et décaissements réalisés et à venir. Il permet de savoir, à tout moment, de quelle marge de manœuvre l’on dispose pour faire face à ses échéances. Ce document peut être actualisé au quotidien, toutes les semaines, voire à un rythme bimensuel ou mensuel, selon l’importance des flux de trésorerie. Anticiper les bonnes décisions En s’appuyant sur ce plan de trésorerie, le chef d’entreprise est à même d’anticiper d’éventuelles difficultés occasionnées par un décalage défavorable entre dépenses et recettes et de prendre les mesures nécessaires pour négocier au mieux un éventuel “ creux ” de trésorerie. Il peut, par exemple, proposer à ses clients une remise supplémentaire pour paiement comp- tant, afin de reconstituer ses réserves, ou recourir à une solution d’escompte ou d’affacturage. Surtout, il peut informer en amont sa banque qu’il va être confronté à un besoin ponctuel de liquidités. De cette manière, son chargé de clientèle sera plus à même de lui proposer une solution adaptée étudiée sereinement, plutôt que dictée par l’urgence. Valoriser ses excédents de trésorerie « Si le plan de trésorerie fait état, à un moment donné, d’un excédent par rapport aux besoins nécessaires à la bonne marche de l’entreprise, le dirigeant peut prendre la décision de placer ces liquidités, afin de les valoriser », rappelle Isabelle Pascal, coordinatrice épargne à la Direction du Marché des offres de Crédit Agricole SA. Plusieurs solutions s’offrent au chef d’entreprise. Il peut notamment souscrire des parts d’OPCVM (organismes de placement collectif de valeurs mobilières). Leur rendement est indexé sur l’évolution des taux du marché monétaire. Ou opter pour un dépôt à terme, ce qui lui permet de placer ponctuellement une partie de sa trésorerie à un taux connu à l’avance et garanti. D’autres solutions existent. Ces opérations peuvent être réalisées à l’initiative du chef d’entreprise ou confiées à son établissement bancaire, qui effectuera les opérations nécessaires, sur la base des directives qu’il aura transmises. 3 RENCONTRE DANS NOS RÉGIONS avec Bruno Tesson DIRECTEUR GÉNÉRAL DE “ RÉSEAU ENTREPRENDRE ” Un tremplin vers la croissance Trois acteurs majeurs de l’accompagnement et du financement aux entreprises lancent un dispositif d’accompagnement dédié aux entreprises à fort potentiel de croissance. C réé en 1986, Réseau Entreprendre est aujourd’hui un acteur majeur de l’accompagnement des créateurs et repreneurs d’entreprises. Ses 4 800 membres, tous chefs d’entreprises bénévoles, accompagnent chaque année 800 entrepreneurs dans la concrétisation de leur projet. Le 18 juin, David Pouyanne, président de ce réseau, a signé une convention de partenariat avec BPI France, la Banque publique d’investissement, et la Caisse des dépôts, scellant le lancement du programme Croissance, un nouveau dispositif d’accompagnement et de financement des entreprises à fort potentiel FOCUS OBJECTIF EMPLOI «D epuis la création de Réseau Entreprendre, il y a 27 ans, nous ciblons des entrepreneurs ayant vocation à créer une dizaine d’emplois au moins sur 5 ans, explique Bruno Tesson. Notre offre comporte un premier programme d’accompagnement, basé sur le soutien de chefs d’entreprises expérimentés, un gros travail de mise en réseau et l’octroi d’un prêt d’honneur de 15 000 à 50 000 € sans intérêts ni garantie. En lançant le Programme Croissance avec le soutien de la BPI et de la Caisse des dépôts, Réseau Entreprendre pousse la démarche plus loin. Cette fois, l’objectif sera de tripler l’effectif en 3 ans. Ce dispositif est un sujet complémentaire de collaboration entre Réseau Entreprendre et le Crédit Agricole qui ont engagé un partenariat national depuis 2007. » de croissance. « L’objectif est de donner aux chefs d’entreprises que nous allons accompagner les moyens de concrétiser leurs projets de croissance et de créer des emplois », souligne Bruno Tesson, directeur général de Réseau Entreprendre. Pour cela, le réseau a développé un programme sur mesure, comportant trois volets. Ce programme Croissance permettra aux chefs d’entreprises d’évaluer le potentiel de croissance de leur projet grâce à un outil d’autodiagnostic, puis d’élaborer et de mettre en place un plan stratégique de développement. Ils seront ensuite accompagnés dans la mise en place d’un management adapté et d’une gouvernance d’entreprise, leur permettant de s’entourer de pairs expérimentés. « La gouvernance est un des facteurs-clés du développement des entreprises, mais elle est fréquemment sous-estimée par les dirigeants », souligne Bruno Tesson. Enfin, le partenariat signé avec BPI France et la Caisse des dépôts permettra d’octroyer des prêts participatifs, d’un montant de 100 000 e à 300 000 e, sans garantie ni caution, sur une durée de 7 ans, avec un différé de remboursement de 2 ans. « Ces prêts ne pourront excéder 30 % des besoins de financement de l’entreprise, ils ont vocation à générer un effet de levier sur les autres financements bancaires », explique-t-il. Tripler les effectifs en trois ans Ce dispositif sera offert à des entrepreneurs ayant été accompagnés lors de leur projet de création ou de reprise d’entreprise par Réseau Entreprendre. « Nous mettrons l’accent sur des entreprises ayant au moins trois ans d’existence, une quinzaine de salariés, et réalisant plus d’un million d’euros de chiffre d’affaires, précise Bruno Tesson. Leur capacité à créer de l’emploi sera un critère de choix déter minant ». Les premiers comités d’engagement, qui permettront de sélectionner les heureux élus et de débloquer les prêts octroyés par la BPI, sont programmés en septembre. L’accompagnement démarrera dans la foulée : 70 entrepreneurs pourraient bénéficier de cette offre au cours des 18 prochains mois, puis une centaine par an en vitesse de croisière. Grâce à ce dispositif, Réseau Entreprendre ambitionne, à terme, 3 500 créations d’emplois par an. Encore plus d’infos sur www.credit-agricole.fr/professionnel www.reseau-entreprendre.org Éditeur : Uni-éditions, 22, rue Letellier, 75739 Paris Cedex 15 Directrice de la publication : Véronique Faujour • Comité éditorial : Laetitia Salmon Rédaction : Thibault Bertrand • Crédits photos : thinkstock.com • Dépôt légal : août 2013 Retrouvez-nous sur : www.credit-agricole.fr