Confort Créance - Société Générale Maroc

Dossier de presse
Confort Créance
La nouvelle offre affacturage de la Société Générale
Contact presse
Département Communication
Wadii Rhazi
Tél. : 05 22 43 88 23 – Fax : 05 22 43 41 14
E-mail : [email protected]
Mardi 27 Octobre
2009
Sommaire
Communiqué de presse
L’affacturage
Naissance de SOGEFACTORING
Annexes
2
COMMUNIQUE DE PRESSE
Casablanca, le 27/10/2009
La SOCIETE GENERALE lance « CONFORT CREANCE », son offre d’affacturage.
Dans le cadre de la diversification de son offre « Entreprise », SOCIETE GENERALE
annonce le lancement de « CONFORT CREANCE », une offre de services riche et
complète dédiée aux grandes entreprises et aux PME/PMI souhaitant externaliser et
sécuriser la gestion de leur poste clients.
La gestion de cette nouvelle offre est confiée à SOGEFACTORING, une nouvelle ligne
métier créée en collaboration avec la Compagnie Générale d’Affacturage (CGA) (filiale
à 100% du groupe Société Générale France).
A travers le service d’Affacturage Domestique « CONFORT CREANCE », les entreprises
peuvent transférer leurs créances commerciales à SOGEFACTORING, qui prend en
charge le recouvrement et garantit leur paiement dans les meilleures conditions.
L’intérêt principal de « CONFORT CREANCE » est de permettre à l’entreprise de :
► Sécuriser son développement commercial et poursuivre, sans risque, son
activité sur ses marchés traditionnels et futurs ;
► Simplifier la gestion de ses comptes clients en confiant les relances et les
encaissements à SOGEFACTORING ;
► Optimiser sa gestion de trésorerie en disposant en permanence d’une capacité
de financement proportionnelle à son chiffre d’affaires.
Commentaire de Hassan Amor, Responsable de SOGEFACTORING, sur les ambitions de
SOGEFACTORING :
« La nouvelle ligne métier SOGEFACTORING a de fortes ambitions de
développement commercial sur un marché porteur. Et pour répondre efficacement
aux attentes des entreprises soucieuses de sécuriser leurs créances,
SOGEFACTORING s’est doté des meilleurs atouts :
-
Une expertise métier, soutenue par CGA (acteur de référence sur le marché de
l’Affacturage en Europe).
Une technicité reconnue s’appuyant sur un outil innovant et performant.
Une équipe dédiée, offrant conseil et réactivité. »
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Wadii Rhazi
Tél. : 05 22 43 88 23 - Fax : 05 22 43 41 14
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3
‫ﺑﻴﺎن ﺻﺤﻔﻲ‬
‫اﻟﺪار اﻟﺒﻴﻀﺎء ﻓﻲ ‪2009/10/27‬‬
‫ﺗﻀﻊ اﻟﺸﺮآﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ رهﻦ إﺷﺎرﺗﻜﻢ ﺧﻂ ﻣﻬﻨﺘﻬﺎ اﻟﺠﺪﻳﺪ اﻟﻤﺨﺼﺺ ﻟﻠﻔﻮﺗﺮة ‪.Affacturage‬‬
‫ﻣﻦ أﺟﻞ ﺗﻨﻮﻳﻊ ﻋﺮﺿﻬﺎ اﻟﺨﺎص ﺑﺎﻟﻤﻘﺎوﻟﺔ ﺗﻀﻊ اﻟﺸﺮآﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ رهﻦ إﺷﺎرة زﺑﻨﺎﺋﻬﺎ‬
‫)‪ ( Compagnie Générale d’Affacturage‬ﺷﺮآﺔ ﺗﺎﺑﻌﺔ ‪ 100%‬ﻟﻠﺸﺮآﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‬
‫ﺑﻔﺮﻧﺴﺎ‪ ،‬ﺧﻂ ﻣﻬﻨﺔ ﻣﺨﺼﺼﺔ ﺑﺎﻟﻜﺎﻣﻞ ﻟﻠﻔﻮﺗﺮة ‪ Sogefactoring‬وذﻟﻚ ﺑﺘﻌﺎون ﻣﻊ اﻟﺸﺮآﺔ اﻟﻌﺎﻣﺔ‬
‫ﻟﻠﻔﻮﺗﺮة‪.‬‬
‫ﺗﻘﺘﺮح ‪ ،Confort Créance ،Sogefactoring‬ﻋﺮض ﺧﺪﻣﺔ ﻏﻨﻲ وﺷﺎﻣﻞ ﻣﺨﺼﺺ‬
‫ﻟﻠﻤﻘﺎوﻻت اﻟﻜﺒﺮى واﻟﻤﻘﺎوﻻت اﻟﺼﻐﺮى واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ واﻟﺼﻨﺎﻋﺎت اﻟﺼﻐﺮى واﻟﻤﺘﻮﺳﻄﺔ اﻟﺘﻲ ﺗﺮﻏﺐ‬
‫ﻓﻲ ﺗﺄﻣﻴﻦ وﺗﻔﻮﻳﺾ ﺗﺪﺑﻴﺮ ﺣﺴﺎب اﻟﺰﺑﺎﺋﻦ‪.‬‬
‫ﺑﻔﻀﻞ ﺧﺪﻣﺔ اﻟﻔﻮﺗﺮة اﻟﻤﺤﻠﻴﺔ ‪ ،Confort Créance‬ﻳﻤﻜﻦ ﻟﻠﻤﻘﺎوﻻت ﻧﻘﻞ دﻳﻮﻧﻬﺎ اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ إﻟﻰ‬
‫‪ Sogefactoring‬اﻟﺘﻲ ﺗﺘﻮﻟﻰ ﺗﺤﺼﻴﻠﻬﺎ وﺗﻀﻤﻦ أداء ﻓﻲ أﻓﻀﻞ اﻟﻈﺮوف‪.‬‬
‫اﻟﻬﺪف اﻟﺮﺋﻴﺴﻲ ل ‪ Confort Créance‬ﻳﻜﻤﻦ ﻓﻲ ﺗﻤﻜﻴﻦ اﻟﻤﻘﺎوﻟﺔ ﻣﻦ‪:‬‬
‫‪ e‬ﺿﻤﺎن ﻧﻤﻮهﺎ اﻟﺘﺠﺎري وﻣﻮاﺻﻠﺔ ﻧﺸﺎﻃﻬﺎ‪ ،‬ﺑﺪون ﻣﺨﺎﻃﺮ‪ ،‬ﻓﻲ اﻷﺳﻮاق اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ واﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻠﻴﺔ؛‬
‫‪ e‬ﺗﺒﺴﻴﻂ ﺗﺪﺑﻴﺮ ﺣﺴﺎﺑﺎت زﺑﻨﺎﺋﻬﺎ ﻋﻦ ﻃﺮﻳﻖ إﺳﻨﺎد ﻋﻤﻠﻴﺎت اﻟﺘﺘﺒﻊ واﻟﺘﺤﺼﻴﻞ إﻟﻰ‬
‫‪ Sogefactoring‬؛‬
‫‪ e‬ﺿﻤﺎن أﻓﻀﻞ ﺗﺪﺑﻴﺮ ﻟﺨﺰﻳﻨﺘﻬﺎ إﻟﻰ أﺑﻌﺪ ﺣﺪ ﻣﻤﻜﻦ ﻟﻔﻀﻞ ﺗﻮﻓﺮهﺎ اﻟﺪاﺋﻢ ﻋﻠﻰ ﻗﺪرة ﺗﻤﻮﻳﻞ ﺗﻨﺎﺳﺐ‬
‫رﻗﻢ ﻣﻌﺎﻣﻼﺗﻬﺎ‪.‬‬
‫‪4‬‬
‫ﺗﻌﻠﻴﻖ ﺣﺴﻦ ﻋﻤﻮر‪ ،‬ﻣﺴﺌﻮل ‪ Sogefactoring‬ﺑﺸﺄن ﺗﻄﻠﻌﺎﺗﻬﺎ‪:‬‬
‫"إن ﺧﻂ اﻟﻤﻬﻨﺔ اﻟﺠﺪﻳﺪ ‪ Sogefactoring‬ﻟﻪ ﺗﻄﻠﻌﺎت وﻃﻤﻮﺣﺎت ﺗﺠﺎرﻳﺔ هﺎﺋﻠﺔ ﻓﻲ ﻣﺠﺎل اﻟﻨﻤﻮ‬
‫اﻟﺘﺠﺎري ﻓﻲ ﺳﻮق واﻋﺪ‪ .‬وﻣﻦ أﺟﻞ اﻻﺳﺘﺠﺎﺑﺔ ﻋﻠﻰ ﻧﺤﻮ ﻓﻌﺎل ﻟﺘﻄﻠﻌﺎت اﻟﻤﻘﺎوﻻت اﻟﺤﺮﻳﺼﺔ ﻋﻠﻰ‬
‫ﺗﺄﻣﻴﻦ دﻳﻮﻧﻬﺎ‪ ،‬ﻋﻤﻠﺖ ‪ Sogefactoring‬ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺰود ﺑﺄﻓﻀﻞ اﻟﻤﺆهﻼت اﻟﻀﺮورﻳﺔ ﻟﻠﻨﺠﺎح ﻓﻲ‬
‫ﻣﻬﻤﺘﻬﺎ‪:‬‬
‫‪-‬‬
‫ﺧﺒﺮة ﻣﻬﻨﻴﺔ راﺋﺪة‪ ،‬ﻣﺪﻋﻮﻣﺔ ﻣﻦ ﻃﺮق ‪) CGA‬ﻋﺎﻣﻞ ﻣﺮﺟﻌﻲ ﻓﻲ ﺳﻮق اﻟﻔﻮﺗﺮة اﻟﺨﺎرﺟﻴﺔ ﺑﺄورﺑﺎ(‪.‬‬
‫‪-‬‬
‫ﺗﻘﻨﻴﺔ ﻋﺎﻟﻴﺔ ﻣﻌﺘﺮف ﺑﻬﺎ ﺗﺮﺗﻜﺰ ﻋﻠﻰ أداة ﻣﺠﺪدة وﻓﻌﺎﻟﺔ‪.‬‬
‫‪-‬‬
‫ﻓﺮﻳﻖ ﻣﺘﺨﺼﺺ‪ ،‬ﻳﻌﺮض اﻟﻨﺼﺢ ورهﻦ اﻹﺷﺎرة‪".‬‬
‫ﻗﺴﻢ اﻟﺘﻮاﺻﻞ‬
‫ودﻳﻊ ﻏﺎزي‬
‫اﻟﻬﺎﺗﻒ‪ - 05 22 43 88 33 :‬اﻟﻔﺎآﺲ‪05 22 43 41 14 :‬‬
‫‪[email protected]‬‬
‫‪5‬‬
L’AFFACTURAGE
POURQUOI L’AFFACTURAGE
Dans un contexte économique marqué par la crise et la concurrence,
les entreprises sont souvent obligées d'accorder à leurs clients des
délais de paiement. L’Affacturage est donc considéré comme la
meilleure solution pour financer ce décalage de trésorerie.
Cette pratique est l’une des composantes majeures de l’offre gestion
et financement du cycle d’exploitation et la réponse la plus complète
aux préoccupations des entreprises en ce qui concerne la gestion de
leur poste clients.
► Les grandes entreprises recourent à l’affacturage pour optimiser
leurs ressources de trésorerie, centraliser la gestion de leurs flux
financiers et se soulager de la gestion administrative, de la relance
des débiteurs, et du recouvrement des créances.
► Les entreprises en fort développement ont besoin de financer
l’accroissement de leur besoin en fond de roulement et ne peuvent
pas toujours le faire via une augmentation de capital ou en ayant
recours à de l’endettement / du découvert.
► A ses débuts, la jeune entreprise n’a pas beaucoup de moyens et
recourt à l’affacturage pour pallier une insuffisance de trésorerie,
externaliser la gestion du poste client et se concentrer sur le
développement de son activité.
ET AU MAROC… ?
Le marché de l’Affacturage au Maroc est très prometteur puisque le
volume global des créances « factorées » au Maroc représente moins
de 5 % des encours de financements à court terme accordés aux
entreprises (escompte, découvert …) par le système bancaire
marocain, alors que dans certains pays européens ce ratio dépasse
30%.
Il est à noter des évolutions favorables au développement du
Factoring parmi lesquelles on peut citer :
►Développement et professionnalisation de l’assurance-crédit
(présence d’ACMAR, filiale d’EULER HERMES, leader mondial de
l’assurance-crédit) depuis 10 ans au Maroc.
►Evolution du marché vers des standards internationaux
(amélioration des processus et des systèmes d’information).
►Structuration des informations financières : disponibilité des états
financiers sur Internet et projet de Centrale des Bilans au niveau de
Bank Al Maghrib.
►Développement de la Grande Distribution favorisant le recours au
Factoring.
►Grands projets de développement au Maroc impliquant des besoins
de trésorerie croissants pour les PME.
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COMPRENDRE L’AFFACTURAGE
L'Affacturage est un contrat de subrogation conventionnelle par
lequel un établissement de crédit spécialisé, appelé factor,
achète ferme les créances détenues par un fournisseur, appelé
vendeur, sur ses clients appelés acheteurs ou bénéficiaires de
services et ce, moyennant rémunération.
Le Factor peut régler par anticipation tout ou partie du montant
des créances transférées.
Une relation économique triangulaire…
► Le vendeur, ou client, qui est en position de créancier et qui
est l'acheteur de la garantie.
►L'acheteur qui est en position de débiteur vis-à-vis du vendeur.
►La société d'affacturage (ou factor), qui acquiert du vendeur la
créance que celui-ci a sur l'acheteur.
…entre un acheteur, un vendeur et le factor.
► L'opération consiste donc pour le fournisseur à céder ses
créances au factor qui peut lui consentir une avance sous
déduction des intérêts et commissions.
►Le vendeur accorde au factor l'exclusivité de l'affacturage de
toutes ses créances.
Le factor se charge de l'encaissement des créances.
Le schéma suivant permet de mieux illustrer la transaction
d’affacturage :
Le client
L’entreprise
(1)
(3)
(4)
(2)
(5)
Le Factor
(1) Facture le débiteur et l’informe de la cession de la créance en faveur du Factor
(2) Transmet une copie de la facture au Factor
(3) Selon les besoins du client, le factor finance la facture avec ou sans recours
(4) Assure l’encaissement à l’échéance de la facture et relance le tiré en cas d’impayé (gestion du
recouvrement)
(5) Le débiteur règle la facture entre les mains du Factor
7
NAISSANCE DE SOGEFACTORING
SOGEFACTORING, une nouvelle ligne métier
Le groupe Société Générale Maroc a lancé une nouvelle ligne métier dédiée à
l’Affacturage : SOGEFACTORING. Ce projet d’Affacturage Domestique s’inscrit dans
la démarche de Société Générale visant à accroître son positionnement tant auprès
des grands Groupes que des PME/PMI structurées.
Cette nouvelle activité vient enrichir la stratégie de développement du groupe
Société Générale, comptant déjà à son actif près de 10 sociétés d’affacturage.
CONFORT CREANCE maitrise la gestion des créances clients
A travers l’offre « Confort Créance », SOGEFACTORING met son service d’Affacturage
Domestique à la disposition de sa clientèle des entreprises (PME et grands groupes).
CONFORT CREANCE peut prendre deux formes : le contrat « SANS RECOURS » ou « AVEC
RECOURS ».
¾
¾
Contrat sans recours sur l’adhérent : SOGEFACTORING garantit les créances
approuvées à 100 %.
Contrat avec recours sur l’adhérent : Le risque débiteur reste à la charge du client
(l’adhérent).
L’AFFACTURAGE S’ADRESSE AUX ENTREPRISES STRUCTUREES…
Confort Créance s’adresse principalement aux cibles suivantes :
Les Grandes Entreprises ayant les besoins suivants :
► Optimisation de leurs ressources de trésorerie ;
► Centralisation de la gestion de leurs flux financiers ;
► Externalisation de la gestion administrative de leurs créances (relance des
débiteurs) ;
► Garantie du poste clients ;
► Déconsolidation du poste clients.
8
Les PME ayant les besoins suivants :
►Financement de la trésorerie dont les besoins sont excessifs pour être couverts
par des crédits classiques bancaires ;
►Financement de l’accroissement de leur besoin en fonds de roulement
(entreprise en phase de développement) ;
►Externalisation de la gestion administrative de leurs créances (relance des
débiteurs) ;
►Garantie du poste clients ;
►Obtention de prestations de services efficaces (gestion du poste clients pour le
recouvrement et le traitement des règlements / assurance du poste clients lorsque
le contrat est sans recours).
… AVEC DES AVANTAGES PRECIEUX
Ce service présente trois principaux avantages pour l’entreprise adhérente :
►Une garantie à 100% contre le risque d’insolvabilité de ses clients avec une
assurance-crédit couvrant la totalité du montant approuvé au préalable.
►Des prestations à forte valeur ajoutée qui apportent une solution sur mesure, en
fonction des besoins et des attentes en matière de gestion, permettant ainsi une
réduction des charges financières. Les entreprises peuvent transformer leurs
charges administratives et comptables fixes en charges variables et diminuer ainsi
le montant de leurs engagements à court terme.
►Le financement de tout ou partie du poste clients, selon ses besoins.
… ET DES MOYENS DEDIES
Des spécialistes du « poste clients »
SOGEFACTORING est composée de banquiers ayant des compétences diversifiées et une
réelle expertise en matière de gestion du poste clients : relation clientèle, suivi
administratif et comptable, gestion des risques et des engagements, recouvrement des
créances et traitement des factures.
Des outils performants
Grâce à une solution informatique performante et innovante permettant de connaître,
au jour le jour, la situation de chaque compte, SOGEFACTORING optimise pleinement
son offre commerciale « Confort Créance » pour s’affirmer, à moyen terme, comme un
acteur de tout premier plan dans le métier de l’Affacturage.
La Synergie Groupe à travers le partenariat avec la CGA
L’appartenance de la Société Générale Maroc au groupe Société Générale France lui a
permis de profiter de l’expérience de sa filiale spécialisée en affacturage : La
Compagnie Générale d’Affacturage (CGA). Ce partenariat est axé sur un transfert de
savoir-faire et de compétences. C’est ainsi que la CGA est intervenue en tant que
consultant pour la mise en place et la réussite de ce projet. Ce monitoring s’est
matérialisé par le suivi du business plan, ainsi que par des formations assurées à
l’équipe chargée de cette nouvelle activité au sein de Société Générale Maroc.
9
ANNEXES
A propos de : SOCIETE GENERALE MAROC
A propos de : GROUPE SOCIETE GENERALE
A propos de : CGA (COMPAGNIE GENERALE D’AFFACTURAGE)
10
A propos de SOCIETE GENERALE MAROC
Banque universelle créée en 1913, Société Générale Maroc est gérée conformément aux
standards internationaux édictés par son principal actionnaire, Société Générale
(56,94%).
¾ 1
er
Groupe financier privé du pays (PNB et RBE consolidés 2008) ayant un
actionnaire de référence internationale.
¾ Plus de 3 500 collaborateurs et 300 agences répartis sur l’ensemble du Royaume.
¾ Des filiales souvent leaders dans leurs secteurs d'activité respectifs :
2
2
2
2
2
2
2
2
¾
¾
SOGELEASE - Financement par crédit-bail
EQDOM - Crédit à la consommation
ALD AUTOMOTIVE - Location longue durée et gestion de flotte de véhicules
ECS Maroc - Pionnier de l'ingénierie locative et du management des
infrastructures informatiques
SOGÉBOURSE - Intermédiation en bourse
GESTAR - Gestion de l'épargne collective
LA MAROCAINE-VIE – Compagnie d'assurance-vie
SG TANGER OFF-SHORE - Banque off-shore.
1er opérateur Multicanal du secteur bancaire au Maroc.
Des spécialistes métiers et des synergies Groupe à l'échelle mondiale mises au
service de la clientèle.
11
A propos du groupe international SOCIETE GENERALE
12
A propos de CGA
(COMPAGNIE GENERALE D’AFFACTURAGE)
Créée en 1976, CGA (la Compagnie Générale d’Affacturage), filiale à 100% du groupe
Société Générale, est le 1er Factor français certifié ISO 9001. CGA occupe le 4ème rang
sur le marché de l’affacturage en France.
CGA fait partie des deux réseaux internationaux IFG (International Factors Group) et FCI
(Factors Chain International) et couvre ainsi près de 60 pays dans le monde pour traiter
dans les meilleures conditions les opérations à l'export de ses clients.
CGA met par ailleurs à la disposition des filiales SOCIETE GENERALE à travers le monde,
un transfert d’expertise et de compétences pour le développement de nouvelles lignes
métiers dédiées à l’affacturage, et la création d’offres commerciales à forte valeur
ajoutée.
Chiffre clés
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