Jeux d`argent en ligne : la lutte contre la fraude s`organise

Jeux d’argent en ligne : la lutte contre la fraude
s’organise
Sans être totalement nouvelles, les fraudes liées aux jeux d’argent en ligne intéressent la
criminalité organisée en raison des enjeux financiers (possibilités de manipulation, de
détournement), et des possibilités de recyclage d’argent sale venu d’ailleurs. Désormais, la 3 e
directive européenne anti blanchiment (2005/60/CE), désormais transposée en droit français,
s’impose aux casinos et aux jeux en ligne ; de plus, une loi française spécifique aux jeux en
ligne et plus contraignante pour les opérateurs est actuellement en discussion au Parlement
français. Et les probables mesures techniques et réglementaires qui en découlent sont plutôt
rassurantes. Reste à organiser et coordonner la lutte à l’échelle européenne et internationale,
ce qui est complexe, étant donné la diversité des lois et réglementations existantes.
Modérateur : Juliette de la NOUE
Directeur éthique & jeu responsable, Mangas Gaming (Paris)
Une concentration de menaces connues
Olivier KHUN
Directeur des opérations Média & Telecom, Atos Wordline (Seclin)
Les risques de fraude sont assez classiques et inhérents au commerce en ligne. On distingue la
manipulation des résultats sportifs, la corruption et la tricherie d’un côté et les situations de
jeux anormales de l’autre (escroqueries dont sont victimes des joueurs). La fraude liée aux
moyens de paiement est un troisième pan de menaces : test ou utilisation de numéros de
cartes bleues récupérées malhonnêtement par exemple.
L’Etat a bien conscience des enjeux : la future loi sera dure pour les opérateurs, qui devront
s’assurer de l’identité du joueur candidat, restreindre les moyens de paiement, tracer et
archiver les opérations de jeux pendant 5 ans, etc. Cette « boîte noire » sera mise à
disposition de l’Arjel5 ou des cyberdouaniers en cas d’enquête. Elle leur offrira des moyens
d’investigation solides, dont ils ne disposent pas dans le monde physique.
Point de vue d’un opérateur de paiement
Bertrand LATHOUD
Information risk manager EU, Paypal (Luxembourg)
Paypal, créée en 1998 et rachetée en 2002 par Ebay, est opérateur de paiement en ligne
partout en Europe, les jeux en ligne représentant 15 % des volumes de paiement. Chaque
compte Paypal présente un identifiant unique et il est alimenté par plusieurs moyens (carte de
crédit, virements…). Nous étudions à l’échelle mondiale la délinquance en ligne. Depuis environ
2 ans, nous observons l’émergence d’un véritable marché de la délinquance en ligne dans
lequel des groupes offrent des services criminels. Leur process est rôdé : repérage de cibles,
préparation de l’attaque, mise en œuvre, création de monnaie et enfin blanchiment, l’étape la
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Autorité de régulation des jeux en ligne (Arjel)
plus épineuse pour les criminels. De notre point de vue, les risques traditionnels liés aux jeux
se complexifient en raison des menaces liées au crime électronique, et un miracle
technologique ou réglementaire ne résoudra pas tout. Nous avons la conviction que la lutte
consiste en un ensemble de mesures.
Quels sont les principes de notre politique de protection ?
Nous appliquons les mêmes mesures que les établissements de crédit : gestion du risque
« pays », paiements exclusivement en circuit fermé, vérifications systématiques (de l’identité
jusqu’à la situation financière) lors de l’ouverture d’un compte, et du franchissement de
certains seuils. Les opérateurs illégaux sont bien sûr bloqués.
En interne, notre équipe « sécurité des systèmes d’information » collabore étroitement avec les
forces de l’ordre : Ainsi, 250 personnes sont chargées de l’analyse des risques, et 2 500 agents
opérationnels neutralisent les risques sur le terrain.
A l’échelle mondiale, industries et pouvoirs publics – en partenariat – ont tous un rôle à jouer
dans la déstabilisation des marchés criminels, en leur rendant la vie impossible (augmentation
des coûts, dissuasion). En matière de cybercriminalité, les spécialistes ne sont pas si
nombreux, et une fois identifiés et arrêtés, les mouvements criminels auxquels ils
appartiennent peuvent vraiment être freinés.
Point de vue d’un opérateur de jeu en ligne
Angelika KOLLER
Senior Team Leader Fraud & Risk, Sportingbet (Royaume-Uni)
Depuis les risques de collusion entre joueurs de pokers jusqu’aux jetons frauduleux, l’éventail
des fraudes est clairement établi. Tout comme un établissement de crédit, nous analysons la
situation financière des clients potentiels.
Les
procédures
quotidiennes,
lors
de
la
création
d’un
compte
par
exemple,
sont
particulièrement strictes. Un seul exemple : si un même client détient des comptes bancaires à
Lille, Paris, et Toulouse, il est rejeté d’office.
Un deuxième cercle de mesures consiste à limiter les sommes misées, la création de comptes
Sportingbet (un seul autorisé), et même à imposer un seul ordinateur où la connexion est
possible. Nous vérifions les informations données par le client (en lien avec les banques) ou
encore la cohérence de jeu : un joueur mauvais devenant tout à coup un très grand joueur
constitue une alerte. Nos mesures graduelles face au risque sont des demandes d’informations
supplémentaires, puis des mesures de restriction, puis une inscription à notre liste noire. Nous
menons des comparaisons entre nos bases de données et celle répertoriant les terroristes, les
personnes exposées politiquement, ou encore les joueurs addictifs.
Nous avons parfaitement conscience de notre co-responsabilité vis-à-vis du blanchiment
d’argent. En cas de soupçon sur une transaction, notre rapport détaillé est communiqué aux
forces de l’ordre. Les joueurs résidant dans certains pays d’Afrique de l’Ouest ne sont pas
autorisés, ainsi que ceux des pays de l’ex-Union soviétique : c’est une question de confiance
dans leur système de lutte contre le blanchiment.
Un cadre juridique européen
César LORENZANA GONZALEZ
Groupe criminalité informatique, centre opérationnel de la Guardia civil (Madrid)
Nous allons devoir vivre avec ces risques, car les paris et les jeux en ligne feront toujours
partie des solutions pour le blanchiment. Si la France s’apprête à réglementer les sites de jeux
en ligne, en Espagne la réglementation est inexistante. Même si vous voyez des publicités sur
les T-shirt de joueurs de football, ces sites ne sont généralement pas légaux !
Les opérateurs ont évoqué l’identification des utilisateurs, mais le problème reste entier sur
Internet pour toute l’activité commerciale : il sera toujours impossible d’identifier formellement
la personne derrière l’ordinateur.
On connaît aussi la difficulté d’intenter des procédures contre une société dont les bases
légales se situent dans des pays n’ayant pas noué d’accords avec le nôtre. Or, il est facile pour
les criminels de récupérer un numéro de carte de crédit, de faire des paris, de mettre l’argent
sur Money Bookers, et de récupérer le cash. La transaction prend 15 minutes, et les forces de
l’ordre mettront peut-être 5 ans pour retrouver le criminel : les données auront alors disparu.
Créons donc un cadre juridique européen. Puisque les criminels se déplacent rapidement, et
dans le monde entier, nous aussi pouvoirs publics devons éliminer les frontières.
Que fait la Commission européenne ?
Chef d’escadron de Gendarmerie Christian TOURNIE
Expert national détaché, Direction générale justice, libertés, et sécurité (DG/JLS), Bruxelles
Notre mission consiste à lutter contre la criminalité organisée et à mener un travail normatif en
concertation avec les différents Etats de l’Union. Entre liberté d’établissement et règles, nous
recherchons sans cesse un équilibre. Pour les jeux en ligne, l’idée prédominante est qu’il ne
s’agit pas de services comme les autres : les Etats membres pourraient donc choisir leur
approche en veillant à rester conformes aux traités. Les travaux du Conseil européen mettent
en effet en évidence des différences de pratiques du jeu dans les 27 Etats.
La lutte contre la criminalité organisée est un autre défi. Dans certains Etats, une fraude est
punie par une simple amende, ce qui n’est pas de nature à renforcer la coordination entre les
pays. Derrière les paris sportifs en ligne apparaît le sujet du financement du sport : une étude
sur les rapports entre jeux et sports sera financée par la Commission européenne. Pour être
opérationnels enfin, il nous faut en Europe des enquêteurs spécialistes des investigations
financières, des juristes aguerris, des techniciens de haut vol : le progrès ici passera par la
recherche et la formation, que la Commission soutiendra financièrement.
Echanges avec la salle
De la salle
L’arrivée du PMU et de la Française des jeux en ligne change-t-elle la donne ?
Juliette de NOUE
Non, l’intérêt du PMU et la Française des jeux pour les jeux en ligne n’est pas nouveau. Par
ailleurs, le fait que l’Etat soit actionnaire de la Française des jeux (72 %) ne change pas grandchose à l’échelle européenne.
De la salle
Où en sont les projets sur l’identité numérique certifiée ?
Olivier KHUN
Le projet de carte d’identité électronique, envisagée pour authentifier l’internaute, est
effectivement dans les tuyaux du gouvernement.
De la salle
Que faire pour les sites illégaux ?
Olivier KHUN
Les sites illégaux n’auront pas d’agrément et figureront donc sur une liste noire. Le projet de
loi prévoit un blocage des paiements et une mesure technique de blocage d’accès au site par
les Fournisseurs d’accès à Internet.