synthèse financière - Société Générale Insurance

SOgécap
À VOS CÔTÉS DANS LES MOMENTS QUI COMPTENT
being there when it matters
synthèse financière
financial summary
2013
sommaire
contents
CONSEIL D’ADMINISTRATION
BOARD OF DIRECTORS
1
GOUVERNANCE DE SOGÉCAP
GOVERNANCE AT SOGECAP
1
ACTIVITÉ ET PERSPECTIVES
BUSINESS ACTIVITY AND PROSPECTS
2
TABLEAU DES PARTICIPATIONS OU FILIALES AU 31/12/2013
LIST OF SUBSIDIARY AND ASSOCIATES COMPANIES AT 31/12/2013
3
ÉTATS FINANCIERS CONSOLIDÉS
CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
4
conseil d’administration
board of directors
(31/12/2013)
Administrateurs
Philippe Perret
Président Directeur Général
directors
Chairman and Chief Executive Officer
Directeur de la ligne métier Assurances du groupe Société Générale
Chief Executive Officer Societe Generale Insurance
Marc Duval
Administrateur / Director
Directeur Général Délégué / Co-Chief Executive Officer
Président Directeur Général d’Oradéa Vie et de Sogécap Risques Divers
Chairman and Chief Executive Officer Oradea Vie & Sogecap Risques Divers
COMMISSAIRE AUX
COMPTES TITULAIRE
COMMISSAIRE AUX
COMPTES suppléant
Deloitte & Associés
représenté par / represented by
Jean-Marc Mickeler
Cabinet Beas
représenté par / represented by
Mireille Berthelot
TITULAR AUDITOR
substitute AUDITOR
Philippe Aymerich
Albert Boclé
Corinne Burlet
Yves Caparros
Patrick Folléa
Didier Hauguel
Jean-François Sammarcelli
Bernardo Sanchez-Incera
Didier Vallé
SG Financial Services Holding
représentée par / represented by
Hervé Audren de Kerdrel
gouvernance de sogécap
governance at sogecap
(01/07/2013)
COMITÉ EXÉCUTIF
COMITÉ DE DIRECTION
Philippe Perret
Président Directeur Général
Baptiste Auffret
Comptabilités et Support Groupe
Chairman and Chief Executive Officer
Group accounting and support
Marc Duval
Directeur Général Délégué
Valérie Bompard
Marketing / Marketing
Co-Chief Executive Officer
Jean-Michel Cedelle
Commercial / Sales
EXECUTIVE BOARD
MANAGEMENT COMMITTEE
Pascal Bied-Charreton
Directeur Général Adjoint International
Deputy General Manager International
Mai Nguyen
Directeur Général Adjoint Finances
et Risques
Deputy General Manager Finance & Risk
Jean-Manuel Mercier
Directeur Ressources
Corporate Resources
Daniel Jost
Secrétaire Général / Corporate secretary
Philippe Vial
Directeur Ressources Humaines
Human Resources
Hervé Lascombes
Affaires Juridiques et Fiscales
Legal & Taxation
Jérôme Leriche
Marketing et Opérations International Inora Life / International Marketing
& Operations - Inora Life
Valérie Loizillon
Communication / Communication
Philippe Da
Entreprises / Corporate
Yann Daspet
Budget, Reporting et Corporate Finance
Budget, Reporting and Corporate Finance
Henri Driessens
International zone 1
Arnaud de La Hosseraye
Zone Russie CEI / Russia & CIS region
Alexandre Manchet
Organisation et Maîtrise d’Ouvrage
Organization & Project Management
Fabrice Muller
Technique Produits / Technical Products
Michel Noury
Gestion et Service Clients / Policy
Frédéric Ducreux
Risques et Pilotage / Risk management
Management and Customer Service
Isabelle Esteves
Normes, Réglementaire et Consolidation
Thibaut Peigney
Partenariats / External Partnerships
Accounting Standards, Regulatory
Reporting and Group Consolidation
Airy Groscolas
Systèmes d’information
Information Systems
Éric Joseph
Investissements / Investments
synthèse financière 2013
1
Marlène Pradeilles
Actuariat et Finances à l’International
International Actuariat & Finance
Sébastien Simon
Solvabilité II / Solvency II program
Laurent Salanié
International zone 2
activité et perspectives
business activity and prospects
BILAN D’ACTIVITÉ DE LA SOCIÉTÉ SOGÉCAP
Activity report for Sogecap
La production de l’exercice 2013 y compris acceptations intragroupe atteint 9 198 M€ (7 455 M€ hors acceptations) contre
8 388 M€ en 2012, soit une hausse de 10 %.
n Activité Épargne hors acceptations
Dans un environnement économique et financier encore
instable, la production de l’épargne individuelle s’établit à
6 629 M€ en hausse de 6 % par rapport à 2012 (6 234 M€),
soit une progression supérieure à celle du marché.
n Activité auprès des entreprises
Le chiffre d’affaires réalisé auprès des entreprises atteint
260 M€, en très forte progression par rapport à 2012
(209 M€).
L’exercice a été marqué par plusieurs versements significatifs
au dernier trimestre suite au gain de plusieurs appels d’offres.
n Activité Prévoyance hors acceptations
La production en prévoyance (individuelle et emprunteurs)
atteint 563 M€, en progression de 39 % par rapport à 2012.
Cette croissance repose notamment sur le chiffre d’affaires
réalisé en assurance des emprunteurs tant en France qu’à
l’international via l’activité des succursales. L’activité prévoyance individuelle progresse également en 2013 (+ 14 %).
New business production in 2013, including intra-group reinsurance
cessions, amounted to €9,198m (€7,455m excluding inwards
reinsurance) compared to €8,388m in 2012, i.e. an increase of 10%.
BILAN D’ACTIVITÉ DU GROUPE SOGÉCAP
Sogecap group premium income for the year ended 31 December
2013 amounted to €10,652m, an increase of 12% compared to
2012 (€9,476m).
La collecte du Groupe SOGÉCAP s’élève à 10 652 M€ au
31 décembre 2013, en augmentation de 12 % par rapport à
2012 (9 476 M€).
La contribution de l’international représente 43 % de la production Prévoyance Groupe et 23 % de la production Épargne
Groupe en 2013.
n Activité Épargne à l’international
L’activité Épargne des filiales de SOGÉCAP est en forte progression par rapport à l’année précédente notamment grâce
à une nouvelle année très positive de SOGELIFE Luxembourg
(+ 26 % par rapport à 2012) et la progression significative
du niveau de chiffre d’affaires de KOMERCNI POJISTOVNA,
+ 35 % par rapport à 2012.
n Activité Prévoyance à l’international
L’activité Prévoyance à l’international poursuit sa progression
avec une hausse du chiffre d’affaires de 45 % par rapport
à 2012. Cette croissance s’explique essentiellement par le
déploiement de l’activité en Pologne lancée fin 2012, et par
les bons niveaux de production enregistrés en Allemagne.
n Activité Assurance Dommages en France
et à l’international
En France, l’activité d’assurance dommages est principalement réalisée par Sogessur. En 2013, l’accroissement du
stock de contrats et l’évolution des tarifs ont permis de voir
le chiffre d’affaires progresser de près de 8 % par rapport à
2012.
À l’international, les activités de Sogessur en Italie avec l’assurance auto de la flotte ALD ont permis de presque doubler
le chiffre d’affaires par rapport à 2012.
PERSPECTIVES 2014
Sur le périmètre France, SOGÉCAP a prévu de lancer de nombreuses actions commerciales en collaboration avec le réseau,
avec pour objectif de poursuivre sa croissance en 2014 sur l’ensemble de ses marchés.
Sur le périmètre International, tant en Épargne qu’en Prévoyance,
le Groupe SOGÉCAP va poursuivre l’équipement de la clientèle par l’élargissement des gammes produits, l’augmentation
des taux de pénétration et le développement de partenariats de
distribution.
2
nS
avings business, excluding inwards reinsurance
In a still very disturbed economic and financial environment,
production of individual savings business was €6,629m, up 6%
over 2012 (€6,234m), above average growth for the market.
n Business from the corporate market
Business produced on the corporate market reached €260m,
showing strong growth over 2012 (€209m).
A highlight of the year was the several large inpayments made in
the last quarter resulting from winning of several calls for tender.
n Protection business, excluding inwards reinsurance
Production of protection business (individual and payment
protection for borrowers) reached €563m, up 39% over 2012.
This growth came particularly from premium income generated
in payment protection covers for borrowers both in France
and internationally due to sales activity in the subsidiaries.
Individual protection business also progressed in 2013 (+14%).
ACTIVITY REPORT FOR SOGECAP GROUP
In 2013, the contribution from international business represented
43% of the group’s protection insurance production and 23% of
the group’s savings-type insurance production.
n International savings business
The Savings business generated by Sogecap subsidiaries
showed strong growth compared to the previous year in
particular due another very positive year at Sogelife Luxembourg
(+26% compared to 2012) and a significant rise in premium
income at Komercni Pojistovna, +35% compared to 2012.
n International protection business
International protection business continued to progress with
an increase in premium income of 45% compared to 2012.
This growth can be mainly put down to the acceleration of
business in Poland, launched in late 2012, and to satisfactory
new business production in Germany.
n Property insurance business in France and abroad
In France, property insurance is mainly transacted by
Sogessur. In 2013 an increase in the number of in-force
policies plus an overall rating increase meant that premium
income was up by 8% over 2012.
On an international level, the ALD fleet motor business with
Sogessur Italy led to an almost doubling of premium income
compared to 2012.
OUTLOOK FOR 2014
On the French domestic market, Sogecap has planned to launch
a number of sales initiatives in collaboration with the network
aimed at achieving growth in 2014 in all business areas.
On the international side, both in Savings and in Protection, the
Sogecap group will be continuing to increase the number of
policies held by customers through a widening of its product
range, increasing its rate of market penetration and developing
distribution partnerships.
SOCIete generale insurance
tableau des participations ou filiales
au 31/12/2013
list of subsidiary anD associates companies at 31/12/2013
31/12/2013
Sociétés
Companies
Exercice
d’entrée
dans le
périmètre
Year in which
consolidated
for the first time
SOGÉCAP
FRANCE / FRANCE
SOGELIFE
LUXEMBOURG / LUXEMBOURG
LA MAROCAINE VIE
MAROC / Morocco
1997
% de contrôle
% d’intérêt
100,00 %
100,00 %
% of control
60,14 %
60,14 %
74,17 %
74,17 %
2005
51,00 %
51,00 %
ORADÉA VIE
FRANCE / FRANCE
2001
100,00 %
100,00 %
NSGB LIFE INSURANCE COMPANY
ÉGYPTE / Egypt
2004
75,00 %
75,00 %
SOGÉCAP RISQUES DIVERS
FRANCE / FRANCE
2006
100,00 %
100,00 %
BRD SOCIETATE DE
ADMINISTRARE A FONDURILOR
DE PENSII PRIVATE SA
ROUMANIE / Romania
2007
51,00 %
51,00 %
SOGELIFE BULGARIA
BULGARIE / bulgaria
2007
58,45 %
58,45 %
Société Générale
STRAKHOVANIE ZHIZNI
RUSSIE / Russia
2007
81,00 %
81,00 %
Société Générale
STRAKHOVANIE
RUSSIE / Russia
2007
81,00 %
81,00 %
SOGÉCAP LIBAN SAL
LIBAN / Lebanon
2000
24,99 %
24,99 %
BRD ASIGURARI DE VIATA SA
ROUMANIE / Romania
2008
51,00 %
51,00 %
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
OSIGURANJE D.D.
CROATIE / Croatia
2009
51,00 %
51,00 %
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE
OSIGURANJE A.D.O.
SERBIE / Serbia
2009
51,00 %
51,00 %
SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE
CORRETORA DE SEGUROS LTDA
BRÉSIL / Brazil
2009
100,00 %
100,00 %
PENZIJE SERBIA
SERBIE / Serbia
2010
51,00 %
51,00 %
Czech Republic
SOGESSUR*
FRANCE / FRANCE
2010
100,00 %
Méthode*
% of interest
2001
KOMERCNI POJISTOVNA
RÉPUBLIQUE TCHÈQUE
31/12/2012
100,00 %
Method*
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Mise en équivalence
Associate company
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
* IG : intégration globale, MEE : mise en équivalence / Associate company.
synthèse financière 2013
3
% de contrôle
% d’intérêt
100,00 %
100,00 %
% of control
60,14 %
% of interest
60,14 %
74,17 %
74,17 %
51,00 %
51,00 %
100,00 %
100,00 %
75,00 %
75,00 %
100,00 %
100,00 %
51,00 %
51,00 %
58,45 %
58,45 %
81,00 %
81,00 %
81,00 %
81,00 %
24,99 %
24,99 %
51,00 %
51,00 %
51,00 %
51,00 %
51,00 %
51,00 %
100,00 %
100,00 %
51,00 %
51,00 %
15,84 %
15,84 %
Méthode*
Method*
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Mise en équivalence
Associate company
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Intégration globale
Included in results
Mise en équivalence
Associate company
états financiers
consolidés
consolidated financial statements
Bilan au 31/12/2013
Balance sheet as at 31/12/2013
ACTIF (en milliers d’euros) / ASSETS (in thousands of euros)
31/12/2013
31/12/2012
Écart d’acquisition / Goodwill
83 523
8 606
Actifs incorporels / Intangible assets
75 390
21 645
Portefeuilles de contrats / Insurance portfolios
45 044
761
Autres / Others
30 346
20 884
84 237 760
75 934 063
Terrains et constructions / Land and buildings
1 210 895
864 543
Placements dans les entreprises liées et dans les entreprises avec lesquelles
existe un lien de participation / Investments in tied or associated undertakings
6 490 014
5 349 983
76 536 851
69 719 537
16 673 494
15 550 669
4 287
38 885
289 780
116 996
187 138
95 689
Créances sur les entreprises du secteur bancaire / Debtors from banking sector
359 874
251 021
Autres créances / Other receivables
202 505
75 821
3 277
80 023
2 480
3 346
797
76 677
1 329 658
1 106 490
223 507
62 160
1 106 151
1 044 330
103 446 686
93 279 908
Placements des entreprises d’assurances / Insurance company investments
Autres placements / Other investments
Placements représentant les engagements en unités de compte
Investments backing unit-linked commitments
Titres mis en équivalence / Shareholdings treated as ordinary investments
Part des cessionnaires et rétrocessionnaires dans les provisions techniques
Ceding companies’ and retrocessionaires’ share of technical reserves
Créances nées des opérations d’assurance ou de réassurance
Debtors arising from insurance and reinsurance operations
Autres actifs / Other assets
Immobilisations corporelles / Tangible fixed assets
Autres / Others
Comptes de régularisation - Actif / Prepayments and accrued income
Frais d’acquisition reportés / Deferred acquisition expenses
Autres / Others
Total actif / Total assets
4
SOCIete generale insurance
PASSIF (en milliers d’euros) / LIABILITIES (in thousands of euros)
31/12/2013
31/12/2012
Capitaux propres du Groupe / Group capital and reserves
2 521 204
2 214 968
1 168 305
1 168 305
-
-
1 003 625
908 631
359 047
140 047
(9 773)
(2 015)
113 593
115 258
1 529 970
1 504 559
72 056 779
67 145 912
71 129 315
66 887 272
927 464
258 640
16 711 602
15 534 252
144 668
137 770
180 291
115 358
Dettes envers les entreprises du secteur bancaire / Debts owed to banking sector organisations
9 144 793
5 463 711
Autres dettes / Other payables
1 033 923
985 467
9 863
62 653
103 446 686
93 279 908
Capital social ou fonds équivalents / Share capital or équivalent
Primes / Share premiums
Réserves consolidées / Consolidated reserves
Résultat net/ Net result
Autres / Others
Intérêts minoritaires / Minority interests
Passifs subordonnés / Subordinated liabilities
Provisions techniques brutes / Gross underwriting reserves
Provisions techniques vie / Life technical reserves
Provisions techniques non-vie / Non-life technical reserves
Provisions techniques des contrats en unités de compte / Unit linked technical reserves
Provisions pour risques et charges / Provisions for contingencies and losses
Dettes nées des opérations d’assurance ou de réassurance
Debts arising from insurance and reinsurance operations
Comptes de régularisation - Passif / Liabilities adjustment account
Total passif / Total liabilities
synthèse financière 2013
5
états financiers consolidés
consolidated financial statements
Engagements reçus et donnés au 31/12/2013
Commitments received and given as at 31/12/2013
En milliers d’euros / In thousands of euros
31/12/2013
31/12/2012
Engagements reçus / Commitments received
7 324 725
7 856 136
Engagements donnés / Commitments given
2 340 630
2 106 487
116 939
68 673
Valeurs reçues en nantissement des cessionnaires et rétrocessionnaires
Securities received as collateral from ceding companies and retrocessionaires
En milliers d’euros / In thousands of euros
31/12/2013
31/12/2012
Engagements reçus / Commitments received
Engagements sur OPCVM / UCITS commitments
Engagements sur instruments financiers à terme
Commitments on forward financial instruments
Engagements sur ventes à terme / Forward sale commitments
Engagements sur cautions / Guarantee commitments
Engagements sur valeurs reçues en nantissement de la part des réassureurs
Received collaterals from reinsurers
Total
-
1 668 699
-
6 178 129
-
9 308
7 268 012
-
56 713
-
7 324 725
7 856 136
-
2 051 250
-
55 237
-
-
2 340 630
-
2 340 630
2 106 487
Engagements donnés / Commitments given
Engagements sur instruments financiers à terme
Commitments on forward financial instruments
Engagements sur ventes à terme / Forward sale commitments
Engagements sur cautions / Guarantee commitments
Engagements sur valeurs données en nantissement
Given collateral on accepted reinsurance
Total
6
SOCIete generale insurance
Compte de résultat au 31/12/2013
Profit and loss account for year ended as at 31/12/2013
En milliers d’euros / In thousands of euros
Primes émises / Written premiums
Activités
vie
Activités
non-vie
Activités
autres
Life
business
Non-life
business
Other
business
31/12/2013
31/12/2012
9 920 201
690 414
-
10 610 615
9 092 210
-
(59 619)
-
(59 619)
(29 828)
9 920 201
630 795
-
10 550 996
9 062 382
-
-
240 728
240 728
1 693
(69 813)
8 650
-
(61 163)
98 608
4 372 673
21 618
209 033
4 603 324
4 303 706
14 223 061
661 063
449 761
15 333 885
13 466 389
(13 360 581)
(282 833)
-
(13 643 414)
(12 477 157)
(15 658)
(40 159)
-
(55 817)
(12 857)
-
-
(46 447)
(46 447)
(588)
(694 075)
(295 918)
-
(989 993)
(746 126)
(14 070 314)
(618 910)
(46 447)
(14 735 671)
(13 236 728)
152 747
42 153
403 314
598 214
229 661
41
-
1 665
1 408
(207 756)
(74 457)
(4 139)
(287)
388 025
156 325
1 465
3 197
(5 744)
(1 087)
(3 013)
(1 012)
380 733
157 423
Intérêts minoritaires / Minority interests
(21 686)
(17 376)
Résultat net (part du Groupe) / Net result (Group share)
359 047
140 047
Variation des primes non acquises / Change in unearned premiums
Primes acquises / Earned premiums
Chiffre d’affaires ou produits des autres activités
Turnover or revenue from other businesses
Autres produits d’exploitation / Other operating income
Produits financiers nets de charges / Investment income net of costs
Total des produits d’exploitation courants / Total ordinary operating income
Charges des prestations d’assurance / Cost of insurance claims and benefits
Charges ou produits nets des cessions en réassurance
Expenses or income net of reinsurance cessions
Charges des autres activités / Expenses of other businesses
Charges de gestion / Administration expenses
Total des charges d’exploitation courantes / Total ordinary operating expenses
Résultat de l’exploitation courante / Ordinary operating result
Autres produits nets / Other net income
Résultat exceptionnel / Exceptional items
Impôts sur les résultats / Tax on profit
Participation des salariés / Employee profit sharing
Résultat net des entreprises intégrées / Net result of consolidated entities
Quote-part dans les résultats des entreprises mises en équivalence
Share in results of entitities treated on an equity basis
Dotation aux amortissements portefeuille / Asset impairment charges
Dotation aux amortissements des écarts d’acquisition
Allocation to goodwill provisions
Résultat net de l’ensemble consolidé / Overall consolidated net result
synthèse financière 2013
7
états financiers consolidés
consolidated financial statements
Tableau synthétique du résultat
Synopsis of company trading result
En milliers d’euros / In thousands of euros
31/12/2013
Primes émises / Written premiums
31/12/2012
10 610 615
9 092 210
(59 619)
(29 828)
10 550 996
9 062 382
240 728
1 693
(61 163)
98 608
4 603 324
4 303 706
15 333 885
13 466 389
(13 643 414)
(12 477 157)
(55 817)
(12 857)
(46 447)
(588)
(989 993)
(746 126)
(14 735 671)
(13 236 728)
598 214
229 661
41
-
1 665
1 408
(207 756)
(74 457)
(4 139)
(287)
388 025
156 325
1 465
3 197
(5 744)
(1 087)
(3 013)
(1 012)
380 733
157 423
(21 686)
(17 376)
359 047
140 047
Résultat par action (en euros) / Earnings per share (in euros)
10,4
4,08
Résultat dilué par action (en euros) / Diluted earnings per share (in euros)
10,4
4,08
Variation des primes non acquises / Change in unearned premiums
Primes acquises / Earned premiums
Chiffre d’affaires ou produits des autres activités
Turnover or revenue from other businesses
Autres produits d’exploitation / Other operating income
Produits financiers nets de charges / Investment income net of costs
Total des produits d’exploitation courants / Total ordinary operating income
Charges des prestations d’assurance / Cost of insurance claims and benefits
Charges ou produits nets des cessions en réassurance
Expenses or income net of reinsurance cessions
Charges des autres activités / Expenses of other businesses
Charges de gestion / Administration expenses
Total des charges d’exploitation courantes / Total ordinary operating expenses
Résultat de l’exploitation courante / Ordinary operating result
Autres produits nets / Other net income
Résultat exceptionnel / Exceptional items
Impôts sur les résultats / Tax on profit
Participation des salariés / Employee profit sharing
Résultat net des entreprises intégrées / Net result of consolidated entities
Quote-part dans les résultats des entreprises mises en équivalence
Share in results of entitities treated on an equity basis
Dotation aux amortissements portefeuille / Asset impairment charges
Dotation aux amortissements des écarts d’acquisition
Allocation to goodwill provisions
Résultat net de l’ensemble consolidé / Overall consolidated net result
Intérêts minoritaires / Minority interests
Résultat net (part du Groupe) / Net result (Group share)
8
SOCIete generale insurance
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SOGÉCAP SOCIÉTÉ ANONYME D’ASSURANCE SUR LA VIE ET DE CAPITALISATION
AU CAPITAL DE 1 168 305 450 EUROS.
ENTREPRISE RÉGIE PAR LE CODE DES ASSURANCES.
086 380 730 R.C.S NANTERRE
SIÈGE SOCIAL : 50, av. du Général de Gaulle
Imprimé
sur du
PEFC Cedex
92093
Paris
Lapapier
Défense
Tél. : 01 46 93 55 70 - Fax : 01 49 01 98 12
Service Relations Clients : 42, boulevard Alexandre Martin
45057 Orléans Cedex 1
Tél. : 09 69 362 362
www.societegenerale-insurance.com
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de Résolution (ACPR)
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61, rue Taitbout 75009 Paris
Réalisation : www.kazoar.fr - Tél. : 01 53 06 32 22
Traduction : Discours Direct
Crédit photos : © Heide Benser/Corbis - © Tim Robbins/Corbis
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SOGECAP A LIFE INSURANCE AND SAVINGS COMPANY (SOCIÉTÉ ANONYME)
WITH SHARE CAPITAL OF 1,168,305,450 EUROS.
REGULATED BY THE FRENCH INSURANCE CODE.
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380 730
R.C.S NANTERRE
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REGISTERED OFFICE: 50, av. du Général de Gaulle
92093 Paris La Défense Cedex
Tel.: +33 (0)1 46 93 55 70 - Fax: +33 (0)1 49 01 98 12
Customer Service Dept.: 42, boulevard Alexandre Martin
45057 Orléans Cedex 1
Tel.: +33 (0)9 69 362 362
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Contrôle
et de Résolution (ACPR)
61, rue Taitbout 75009 Paris
Production: www.kazoar.fr - Tel.: +33 (0)1 53 06 32 22
Translation: Discours Direct
Photo credits: © Heide Benser/Corbis - © Tim Robbins/Corbis
Printing: TAAG
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