Viager en mutualisant

Le Viager Occupé Mutualisé
Une vraie opportunité ! Les avantages de l’investissement en Viager en mutualisant la
performance et le risque.
Les séniors en France.
Les retraités en chiffres :
● Plus de 15 M de retraités (2011 : 1,4 cotisants par retraité/
1975 : 3,14 cotisants).
● La moyenne des pensions versées est de 1 182 €/mois.
● La moyenne de la réversion est de 892 €/mois.
La population de + 75 ans :
● 2012 : 5 Millions de personnes.
● 2050 : 10 Millions de personnes.
La problématique : Conjoncture de 3 phénomènes :
● La baisse du niveau des retraites et des réversions, et augmentation de la
fiscalité des retraites.
● L’allongement de la durée de vie et de la dépendance créant des dépenses
supplémentaires.
● L’augmentation des charges du quotidien grevant la qualité de vie.
Les conséquences pour les retraités :
● Difficultés à assumer les dépenses importantes notamment celles du
logement.
● Difficultés à subvenir aux besoins du quotidien.
● Baisse et perte de la protection pour le conjoint survivant.
● Difficultés à assumer les dépenses de santé et de dépendance.
● Obligation de revendre et de quitter leur domicile.
La solution du Viager :
La bonne solution pour le retraité ?
● L’usufruit permet aux retraités de rester dans leur bien.
● Possibilité de louer son usufruit pour des revenus complémentaires..
● Le bouquet versé à la signature de la vente constitue un apport financier
important pour des besoins immédiats.
● Les rentes versées jusqu’à la fin de vie apportent un confort
supplémentaire en permettant aux retraités de subvenir aux besoins
quotidiens et charges importantes, puis des frais de dépendance.
● Les rentes sont revalorisées et bénéficient d’un abattement fiscal.
● Le paiement de la taxe foncière par le débit rentier.
La bonne solution pour l’investisseur ?
● L’investisseur devient nu-propriétaire du bien à la signature.
● La valeur estimée est inférieure à la valeur réelle.
● L’usufruit s’éteint avec le décès du(des) usufruitier(s).
● Les charges afférentes au bien sont payées par l’usufruitier.
● Pas de charges, ni de gestion locatives.
Les inconvénients :
● L’investisseur ne sera plein propriétaire qu’au décès du(des) usufruitier(s).
● Le bouquet versé à la signature peut être important en fonction de la l’âge
du(des) usufruitier(s).
● Les rentes viagères peuvent être importantes également.
● L’usufruitier peut louer le bien ou aliéner son droit d’usage.
● Aucune visibilité sur la rentabilité de l’opération puisque basée sur un
évènement aléatoire.
● Un risque important puisque basé sur une seule opération avec une fin
aléatoire (risque du centenaire).
Le principe du Viager Occupé Mutualisé :
Notre offre de viager occupé mutualisé ?
● L’investissement s’effectue grâce à la création d’un fonds destiné
à acquérir des viagers occupés.
● L’investisseur détient directement des parts du fonds.
● Mutualisation du patrimoine immobilier.
● Mutualisation de la performance du patrimoine immobilier.
● Mutualisation du risque.
● Gestion déléguée à un tiers.
● A la sortie, revente des parts.
Les conditions d’acquisitions de l’offre :
● Montant maximum d’investissement pour le fonds : 15 M€.
● Environ 50 acquisitions mutualisées en pleine propriété dès la
signature de l’acte.
● Age minimum du crédit rentier 80 ans.
● Décote de 30 % de la valeur vénale pour le droit usage et
d’habitation.
● Bouquet moyen 25 % de la valeur vénale.
● Valeur de la rente moyenne à 3 % de la valeur vénale.
● Droit d’usage et d’habitation prévoyant la revente dès la libération
du bien par le crédit rentier quel que soit le motif.
● Recours à des tiers, agence immobilière, notaire du vendeur afin
d’éviter le risque d’abus de faiblesse.
● Aménagement des conditions de l’occupation et de la sortie pour
répondre au besoin du crédit rentier tout en respectant le modèle
économique pour l’investisseur.
● Chaque fonds d’investissement est indépendant et géré par les
associés et le conseil d’administration le constituant.
Notre avis : Les atouts de l’offre « Viager
Occupé Mutualisé » :
● Un patrimoine sans charges (sauf T.F. et P.N.O.).
● Pas d’imposition tant que les P.V. ne sont pas réalisées.
● Seul investissement viager avec une date de sortie (15 ans).
● Une transparence complète (A.G., rapport, site, Conseil
d’administration…). L’investisseur est actionnaire.
● Une performance certaine grâce au modèle économique.
● Mutualisation du risque.
● Utilisation du droit d’usage et d’habitation au lieu de l’usufruit.
● Pleine propriété dès la signature de l’acte.
● Libération des lieux dès la fin d’occupation, quel que soit le motif.
Attention : La période d’investissements est fixée à 15 ans, date
prévue pour la dissolution du fonds et la distribution du boni de
liquidation (plus-values). Possibilité de revente des parts à partir
de la 3ème année.
Conseil : Le viager occupé mutualisé nous semble un bon produit
d’investissement dans l’immobilier. IL conviendra de rester vigilant
sur le modèle économique et la détention des parts en direct,
permettant aux actionnaires de gérer et suivre les investissements,
nous semble la meilleure solution.
Pour plus d’informations, vous pouvez aller sur notre site :
polinvest.fr.
Le viager en France en chiffres :
● Environ 12 000 offres au niveau national.
● Environ 5 000 transactions réalisées.
● Environ 3 000 transactions sur PACA.
● Très peu d’intervenants sur ce secteur.
● L’essentiel des viagers traités sont sous forme « occupés ».
94% des + de 70 ans sont désireux de rester chez eux pour leur fin de vie !
POL’INVEST 8 Rue Emile Tavan 13100 AIX EN PROVENCE Tél : 09.54.11.14.96 Email : [email protected]
Sarl au capital de 1000 euros RCS AIX 501794341 Carte de transactions A08-4712 Préf. Des B.D.R. sans maniements de fonds absence de garantie
N° CIF : E002710 N° Orias : 11063289