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Maîtrisez vos liquidités et gérez vos risques
Cash Management Virtuel d’ING
Michel Rutte Global Principal Product Manager
Paris | 15 mars 2016
ING Wholesale Banking
Cash management Virtuel: pourquoi?
Les atouts du Cash Management Virtuel
• Réduisez le nombre de comptes courants
Centralisation
• Centralisez la trésorerie multi-entités
• Gérez vos liquidités
Gestion des
risques et
maîtrise des flux
• Optimisez vos paiements et encaissements “pour compte de”
Processus
• Améliorez vos rapprochements comptables et de trésorerie
• Réduisez le délai moyen de paiement des clients
• Connectez vos comptes multi-banques
Gestion
• Gérez vos comptes virtuels vous-même
• Comptabilisez les prêts intragroupes
2
Cash Management Virtuel: 2 outils en 1
Virtual Bank Accounts et Virtual Ledger Accounts
Un example
BNP Paribas
C/A
‘Chaussures’
IBAN 1239
Clearing
EUR 10,000
Payment
à BNPP FR
Chaussures
Champs
-Elysées
VBA
‘Bricks/Shoe shop’
IBAN 3210
VBA
‘Bricks/Sacs’
Montant
EUR 10,000
Nom débiteur
Chaussures
C/A
‘Bricks’
IBAN 3267
at ING NL
Nom créancier
Bricks/Shoe shop
Remittance info
Loyer janvier
C/A
statement
at ING FR
Instruction
Compte créancier
IBAN 3210
ING
Invoice to
Shoe shop
Amount
EUR 10,000
VBA
‘Bricks/Shop Z’
Compte débiteur
IBAN 1239
Montant
EUR 10,000
Nom créancier fin.
Bricks/Shoe shop
Bricks
immobilier
Compte créancier fin.
IBAN 3210
Remittance info
Loyer janvier
Credit or name
Bricks/ Shoe shop
Credit or account
IBAN 3210
Reference
January rent
4
Virtual Bank Accounts
• Ni solde, intérêts ou autres conditions
Encaissements:
• Reconnu au niveau du clearing local
Toute transaction sur un compte
virtuel est redirigée instantanément
vers le compte pivot
• Mono-devise
• Un compte bancaire virtuel:
- Ne nécessite pas toujours une prise en
compte administrative et/ou
comptable
encaissements
encaissements
encaissements
VBA
X
VBA
Y
VBA
Z
France
Italie
- Vérifiez les principes PCGR locaux dans
vos différentes juridictions
Réduisez le nombre de comptes courants
• Remplacez vos comptes courant par des
comptes virtuels
• Localisation des comptes courants et VBA
peuvent dévier
Pays
différents
VBA
France
VBA
Allemagne
C/C
VBA
Pays z
(ING) pays z
Compte
Courant
Améliorez votre rapprochement, réduisez le délai
moyen de paiement
• Un compte virtuel par client, identification du
payeur à 100%
• Relevé de compte au niveau du compte pivot;
le VBA est indiqué en tant que débiteur final
Clients
différents
VBA
Client 1
VBA
Client 2
C/C
VBA
Client z
Centralisez la trésorerie “groupe”
• Effectuez vos encaissements “pour compte de”
• Un compte par filiale, identification du débiteur à
100%
Filiales
différentes
VBA
Filiale 1
VBA
Filiale 2
C/C
5
VBA
Filiale z
Virtual Ledger Accounts
Centralisez votre trésorerie et vos paiements/encaissements
• Créez des comptes virtuels VBA par filiale
• Les paiements et encaissements pour compte de sont facilités par
les comptes virtuels VBA
Encaissement
Compte
Courant
Décaissement
COBO
POBO/COBO
POBO
• Tout mouvement est encaissé sur ou payé à partir du compte pivot
(compte courant)
• Toute information sur le débiteur ou créancier final est retenue au
niveau du compte virtuel
Filiale X
VLA
Sub VLA
Sub VLA
Filiale Y
VLA
Filiale Z
VLA
Sub VLA
7
Sub VLA
Améliorez votre rapprochement comptable
Afin de faciliter votre rapprochement comptable ou de trésorerie
1
1
Encaissement sur le compte courant
2
Identification et allocation automatiques des encaissements
3
Rapprochement automatique avec votre grand livre
2
EUR 100
Current
Account
EUR 25
EUR 75
VLA
X
VLA
Y
VLA
Z
3
3
Grand livre
dans ERP
Grand livre
dans ERP
Grand livre
dans ERP
4
2
Gérez vos liquidités et comptabilisez les prêts intragroupes
• Changez vos positions VLA sans flux physiques
Current
Account
• Sur chaque VLA il est possible d’instaurer :
– Des limites overdraft
– Des intérêts
– Des alertes
Comptabilisez les prêts intragroupes
1
Crédit de EUR 125 donnée par filiale A à filiale B
2
Administration automatisée du montant du prêt intragroupe
Gérer vos liquidités
1
Paiement de EUR 200 de filial C à filiale B
2
Administration automatisée du paiement intragroupe
Filiale A
VLA
1
2
125
500
-/- 125
375
Emprunt
Filiale B
VLA
125
Filiale C
VLA
500
+ 125
625
500
+200
825
-/- 200
300
500
Crédit
375
9
1
2
Connectez vos comptes multi-banques
• Agrégation virtuelle des montants en devises différentes
• Multi-banque: consolidation des soldes
• Multidevises: hiérarchie du VLA en différentes devises
Compte
banque tierce
USD
Compte
banque tierce
GBP
Current
Account
• Possibilité de voir vos soldes à chaque niveau de la hiérarchie, en toute
devise disponible
• Les soldes multi-banques ne sont pas transférées vers ING (solde
notionnel)
VLA A
Filiale A
VLA
Filiale B
VLA
Filiale C
VLA
10
Cash Management Virtuel: 2 en 1
Cash Management Virtuel
Virtual Bank Accounts (VBA)
Outil d’acheminement des encaissements
• Réduisez le nombres de
comptes courant
• Améliorez votre
rapprochement;
- Identification à 100% du
débiteur (VBA)
- Rapprochement comptable
automatique (VLA)
- Délais de règlement
diminués (VBA & VLA)
• Centralisez les flux
(POBO/COBO)
• Gérez les liquidités
• Accès local au clearing
Les outils VBA et VLA peuvent
être combinés ou utilisés
séparément
• Comptabilisez les prêts intragroupes
• Autogérez les comptes
• Connectez les comptes de banques tierces
encaissements
encaissements
encaissements
VBA
X
VBA
Y
VBA
Z
Compte
banque tierce
Compte
Courant
VBA X
VBA Y
VBA Z
VLA
X
VLA
Y
VLA
Z
France
Virtual Ledger Accounts (VLA)
Outil de cash management
Sub
VLA
Sub
VLA
Sub
VLA
Sub
VLA
Sub
VLA
Italie
Sub
VLA
Sub
VLA
Sub
VLA
(ING) pays z
Sub
VLA
Sub
VLA
11
Sub
VLA
Sub
VLA
Disclaimer
Certain of the statements contained in this release are statements of future expectations and other forward-looking statements. These expectations are based on
management’s current views and assumptions and involve known and unknown risks and uncertainties. Actual results, performance or events may differ materially
from those in such statements due to, among other things, (i) general economic conditions, in particular economic conditions in ING’s core markets, (ii) changes in the
availability of, and costs associated with, sources of liquidity such as interbank funding, as well as conditions in the credit markets generally, including changes in
borrower and counterparty creditworthiness, (iii) the frequency and severity of insured loss events, (iv) mortality and morbidity levels and trends, (v) persistency
levels, (vi) interest rate levels, (vii) currency exchange rates, (viii) general competitive factors, (ix) changes in laws and regulations, and (x) changes in the policies of
governments and/or regulatory authorities. ING assumes no obligation to update any forward-looking information contained in this document. www.ing.com
ING does not have a commercial banking license in the U.S. and therefore is not permitted to conduct commercial banking business in the U.S. ING does offer a full
array of wholesale financial products such as commercial lending and a full range of Financial Market products and services through its wholly owned subsidiary ING
Financial Holdings LLC, and its affiliates in the U.S.
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