Conditions appliquées aux opérations bancaires
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Conditions appliquées aux opérations bancaires
PARTICULIERS Conditions appliquées aux opérations bancaires TARIFS APPLICABLES AU 1 er AVRIL 2012 1 Voici les principales conditions appliquées aux opérations bancaires des particuliers. Toutes ces informations vous seront utiles pour choisir les produits et les services les mieux adaptés à vos attentes, et améliorer la gestion de vos opérations bancaires. Les opérations moins courantes ne sont pas indiquées dans cette brochure. Bien entendu, pour toutes précisions complémentaires, n’hésitez pas à prendre contact avec un Conseiller dans l’une de nos 23 agences en Polynésie française. Les tarifs figurant dans la présente brochure sont exprimés en F CFP et le tarif TTC est calculé selon le taux de TVA s’appliquant aux frais et commisions, en vigueur à la date des présentes conditions (10%). 2 3 LA BANQUE AU QUOTIDIEN Extrait standard des tarifs • Liste des Services__________________________ 7 Ouverture, fonctionnement et suivi de votre compte • Ouverture, transformation, clôture_______________ 8 • Relevés de compte_ ________________________ 8 • Frais de tenue de compte_____________________ 8 • Services en agence_________________________ 9 • Frais divers_______________________________ 9 Banque à distance10 Irregularités et incidents •Commission d’intervention •Opérations particulières • Incidents de paiement 17 17 17 LES PRÊTS Découverts et crédits • Découverts_ _____________________________ 18 • Crédits à la consommation___________________ 18 • Crédits immobiliers_ _______________________ 18 • Crédits renouvelables_______________________ 19 • Prêts CREDICOM __________________________ 19 • SOGELEASE (Location avec Option d’Achat) ______ 19 ÉPARGNE ET PLACEMENT FINANCIERS Vos moyens et opérations de paiement • Cartes American Express____________________ 11 • Cartes Visa_ _____________________________ 11 • Cartes Hoa_ _____________________________ 12 Transferts et virements • Virements_______________________________ 13 • Prélèvements ____________________________ 14 • Chèques________________________________ 15 Offres groupées de services • Epargne bancaire _________________________ 20 • Placements financiers_ _____________________ 21 ASSURANCES ET PRÉVOYANCE • Protection de l’assuré et de ses proches_________ 24 • Protection des biens _______________________ 24 • Protection des moyens de paiement____________ 24 SUCCESSION25 Résoudre un litige26 Lexique27 La banque de Polynésie à votre service29 • Pack Jeunes (0-25 ans)_____________________ 16 • Packs Faciles (à partir de 18 ans)______________ 16 • Gamme de Paiement Alternatif (GPA )___________ 16 4 5 LA BANQUE AU QUOTIDIEN Extrait standard des tarifs Les tarifs ci-dessous sont hors offre groupée de services (package) et hors promotion ou tarif spécifique à une partie de la clientèle. F CFP TTC LISTE DES SERVICES • Frais annuels de tenue de compte 3 644 F CFP • Abonnement permettant de gérer 722 F CFP / mois ses comptes sur l’Internet (POLYWEB) Soit pour information 8 664 F CFP / an • Produit offrant des alertes sur la situation du compte par SMS (POLYVE’A) - POLYVE’A Package 1 : solde journalier 1 930 F CFP / mois - POLYVE’A Package 2 : solde hebdomadaire - POLYVE’A Option : franchissement du seuil Soit pour information 23 160 F CFP / an 644 F CFP / mois Soit pour information 7 728 F CFP / an 6 44 F CFP / mois Soit pour information 7 728 F CFP / an • Carte de paiement internationale (Carte Bleue VISA) - à débit différé6 074 F CFP / an - à débit immédiat 4 859 F CFP / an • Carte de paiement à autorisation systématique (Carte Privative / HOA RETRAIT - PAIEMENT) Cotisation annuelle3 534 F CFP / an • Retrait en F CFP dans un DAB d’un autre établissement bancaire de la place avec une carte de paiement internationale 116 F CFP (par opération après le troisième retrait tout DAB confondu) (par mois) • Virements papier sur place (en agence) - Entre comptes Banque de Polynésie gratuit - Interbancaire ponctuel 241 F CFP • Virement Place (par l’Internet) 181 F CFP • Frais de prélèvement - Frais d’ouverture (commission perçue sur débiteur) 1 214 F CFP • Commission d’intervention Somme perçue en raison d’une opération entraînant une irrégularité de fonctionnement du compte nécessitant un traitement particulier (présentation d’un ordre de paiement irrégulier, coordonnées bancaires inexactes, absence ou insuffisance de provision...) Commission par opération (maximum 3 par jour) 912 F CFP •Assurance perte ou vol des moyens de paiement (TEORA) - Prime annuelle titulaire3 258 F CFP / an - Prime annuelle co-titulaire 1 624 F CFP / an (*) Les établissements de crédit se sont engagés, dans le cadre du Comité consultatif du Secteur financier (CCSF), à présenter en tête de leurs plaquettes tarifaires et sur l’Internet un extrait standard des tarifs. 6 7 Ouverture, fonctionnement et suivi de votre compte F CFP HT F CFP HT F CFP TTC OUVERTURE, TRANFORMATION, CLOTURE • Ouverture d’un compte Versement initial minimum à l’ouverture : 5 000 F CFP gratuit gratuit • Transfert de compte dans une autre agence Banque de Polynésie • Clôture de compte • Service Bancaire de Base (SBB) gratuit gratuit gratuit gratuit gratuit gratuit Ensemble de services bancaires fournis dans le cadre du droit au compte prévu par l’article L312.1 du Code Monétaire et Financier Journalier (commission fixe mensuelle) Hebdomadaire (commission fixe mensuelle) Bimensuel (commission fixe mensuelle) Mensuel Disponible sur demande au guichet Courrier guichet (commission fixe trimestrielle payable d’avance) • Relevé de compte sur livret (trimestriel) • Certificat de solde simple • Copie de l’extrait de compte Copie de l’extrait de compte (historique < 6 mois) Copie de l’extrait de compte (historique > 6 mois) Copie additionnelle (par copie) • Récapitulatif annuel des frais TENUE DE COMPTE TENUE DE COMPTE •Frais de tenue de compte (commission semestrielle : mai et novembre) •Edition de RIB • Compte sur livret Commission annuelle (en décembre) - Solde minimum au compte : 2 000 F CFP - Solde initial au compte : 5 000 F CFP • Plan et Compte Epargne Logement Frais annuels de tenue de compte PEL/CEL •Comptes en devises Frais tenue compte (commission trimestrielle) gratuit Recherches diverses < 1 an (par recherche) Recherches diverses > 1 an (par recherche) • Attestation diverse (par attestation) 2 429 4 859 4 242 • Location de coffre-fort Dépôt de garantie Taille 1 Taille 2 Taille 3 Taille 4 Taille 5 • Retraits d’espèces Avec chéquier dans l’agence qui tient le compte RELEVÉS DE COMPTE • Relevé de compte courant 3 039 2 429 1 822 gratuit 1 818 3 039 2 429 1 822 gratuit 1 818 3 644 3 644 1 210 1 210 2 424 + TVA 2 666 1 822 + TVA 2 004 2 429 + TVA 2 672 123 + TVA 135 gratuit gratuit Avec chéquier dans une agence autre que celle qui tient le compte Sans chéquier, sur compte à vue 1 923 gratuit 1 923 gratuit 2 429 2 429 12 149 2 188 12 149 2 188 gratuit 2 672 5 345 + TVA 4 666 + TVA + TVA 61 050 29 717 + TVA 23 775 + TVA 20 157 + TVA 17 831 + TVA 11 888 + TVA 61 050 32 689 26 152 22 173 19 615 13 077 gratuit gratuit 123 123 • Monnaie Pièces par rouleau (commission par rouleau) 29 Echange de monnaies F CFP (pièces <--> billets) - client 572 Echange de monnaies F CFP (pièces <--> billets) - non client 1 144 123 123 29 572 1 144 • Change - Billets de banque Achat et Vente de billets de banque - euro Client / Non client Banque de Polynésie - Commission fixe 485 Achat et Vente de billets de banque - autre devise que euro Client Banque de Polynésie : débit sur compte en F CFP gratuit Client Banque de Polynésie : retrait sur compte en devise 1% Non client Banque de Polynésie - Commission fixe 485 • Sommes à disposition En F CFP Autres devises (commission de 1%) 1 822 1 822 gratuit gratuit F CFP TTC SERVICES EN AGENCE • Accès à la borne de consultation • Recherches de documents 485 gratuit 1% 485 3 039 + swift 3 039 minimum 1 454 1 454 • Autres opérations de caisse (en F CFP) Versement d’espèces par un tiers pour règlement de factures (commission par versement : 1%) minimum 1 144 1 144 7 291 7 291 FRAIS DIVERS • Caution de rapatriement Commission fixe (par caution) • Frais de fax (forfait de 3 minutes) - Toutes destinations - Envoi grille cours de change en Polynésie française 1 202 241 + TVA + TVA 1 322 265 - Versement initial minimum : 500 000 F CFP •Commission annuelle de gestion de compte sans mouvement •Découvert ponctuel (frais fixes mensuels) 8 Le Relevé d’Identité Bancaire (RIB) vous est attribué de manière définitive à la Banque de Polynésie. En cas de changement d’agence, vous conservez le même numéro de compte, évitant ainsi tout changement de carte, de chéquier et toutes modifications des virements et des prélèvements. 9 Vos moyens et opérations de paiement Banque à distance • VOCALIA (+689 44 25 40) Abonnement Banque de Polynésie (pour information : facturation OPT = 3 UT de base + 2 UT toutes les 4 minutes) • POLYWEB Abonnement mensuel Digipass (tarif unitaire) •POLYVE’A (Abonnement mensuel) POLYVE’A Package 1 : solde journalier POLYVE’A Package 2 : solde hebdomadaire POLYVE’A option : franchissement du seuil F CFP HT F CFP TTC gratuit gratuit 656 666 1 754 585 585 + TVA + TVA F CFP HT 722 773 1 930 644 + TVA 644 + TVA + TVA Disponible 24H/24, 7jours /7 et partout dans le monde, POLYWeb vous permet de gérer vos comptes via INTERNET, en toute sérénité, grâce à un système de cryptage garantissant une sécurité optimale lors de vos transactions. Ce service vous permet : • de consulter vos comptes (y compris vos comptes titres) • de télécharger les écritures de vos comptes afin de les retraiter au moyen de logiciel de gestion personnelle, • de réaliser des virements ponctuels ou permanents (1) (2), • de faire opposition sur vos moyens de paiement Banque de Polynésie (3), • de passer des ordres de bourse, • d’accéder à la grille des taux de change pour les principales devises. Une remise de 25% est accordée sur les commissions de transfert pour tous les virements Place, Hors Place / France Métropolitaine et Outre-Mer effectués depuis POLYWeb. (2) Les virements vers la Métropole sont gratuits pour les sociétaires CASDEN et les titulaires d’un Pack Facile (Moemoea ou Hanahana). (3) Gratuité pour les demandes d’opposition sur les cartes HOA, les cartes VISA Banque de Polynésie et les chéquiers Banque de Polynésie. (1) Cartes F CFP TTC CARTES AMERICAN EXPRESS • Cartes AMERICAN EXPRESS - cartes France* - Carte Platinum (cotisation annuelle dès la 1ère année)** - Gold Card (cotisation annuelle) - Carte Green (cotisation annuelle) - Air France KLM Gold (cotisation annuelle) • Cartes AMERICAN EXPRESS - cartes Ofina* - Carte Gold (cotisation annuelle) - Carte Personnelle (cotisation annuelle) - Carte Fenua ‘Orama (cotisation annuelle) - Carte Air Tahiti Nui (cotisation annuelle) - Carte Air Tahiti Nui Gold (cotisation annuelle) 70 406 22 076 11 337 8 353 70 406 22 076 11 337 8 353 22 000 10 000 8 000 8 000 18 000 22 000 10 000 8 000 8 000 18 000 *Tous les autres frais (opérations diverses, retraits et paiements) perçus également par American Express Carte France et American Express Carte Ofina figurent dans les conditions générales d’utilisation des cartes de paiement American Express. ** Tarif valable depuis le 27 fèvrier 2012 pour toutes nouvelles souscriptions. F CFP HT F CFP TTC CARTES VISA • Carte Visa PREMIER Cotisation annuelle Droit d’entrée 18 222 6 073 18 222 6 073 6 074 4 859 6 074 4 859 • Carte Bleue Visa Internationale (cotisation annuelle) - à débit différé - à débit immédiat CARTES VISA - OPÉRATIONS DIVERSES •Demande de mise à disposition (envoi normal) 2 429 2 429 • Demande de mise à disposition (envoi urgent) frais réels • Expédition dans une agence Société Générale ou à l’adresse personnelle (en recommandé avec Avis de Réception) 1 822 + TVA 2 004 - Frais de recommandé avec Avis de Réception frais réels •Frais de gardiennage au-delà de 3 mois (perception de la commission au terme des 3ème, 4ème et 5ème mois) •Cash Advance (payé lors du débit en compte) •Déplafonnement avec replafonnement •Réclamations, recherches, etc. •Capture carte •Refabrication carte, réédition code •Opposition (perte, vol, fraude) 10 1 822 668 2 429 6 073 6 011 2 429 gratuit 1 822 668 2 429 6 073 6 011 2 429 gratuit 11 Virements F CFP HT F CFP TTC CARTES VISA - OPÉRATIONS DIVERSES •Lettre de refus d’exécution d’ordre de paiement (utilisation abusive) 6 073 6 073 • Commission interbancaire sur les opérations cartes VISA effectuées à l’étranger (devises autres que l’euro) 1,55% • Commission sur retrait d’espèces sur DAB d’une autre banque (par opération après le troisième retrait tout DAB confondu) (par mois) CARTES HOA •Carte Privative / HOA RETRAIT Cotisation annuelle •Carte Privative / HOA RETRAIT - PAIEMENT Cotisation annuelle •Carte Privative / HOA CREDIT RENOUVELABLE Cotisation annuelle 116 116 2 351 2 351 3 534 3 534 3 635 3 635 CARTES HOA - OPÉRATIONS DIVERSES •Déplafonnement / Replafonnement 2 417 2 417 •Capture carte gratuit gratuit •Opposition (perte, vol, fraude) gratuit gratuit •Lettre de refus d’exécution d’ordre de paiement (utilisation abusive) 6 073 6 073 •Refrabrication carte 1 822 1 822 •Cash advance (Carte Privative / HOA RETRAIT - PAIEMENT) 607 607 •Cash advance (Carte Privative / CREDIT RENOUVELABLE) 607 607 •Frais de gardiennage au-delà de 3 mois (perception de la commission au terme des 3ème, 4ème et 5ème mois) 1 822 1 822 •Commission sur retrait d’espèces sur DAB d’une autre banque (par opération après le troisième retrait tout DAB confondu) (par mois) 116 116 12 F CFP HT VIREMENTS PAPIER SUR PLACE •Entre comptes Banque de Polynésie • Interbancaire ponctuel • Interbancaire permanent (à chaque virement) •Instruction permanente F CFP TTC gratuit gratuit 241 241 115 115 Frais d’ouverture plus tacite reconduction annuelle (par dossier et par an) Frais de modification (par dossier) Frais d’annulation anticipée (par annulation) •Sur support magnétique •Mandat télégraphique •Virements multiples - par tranche de 7 lignes •RIB manquant ou erroné 1 943 1 943 1 943 1 943 1 943 1 943 gratuit gratuit 1 214 1 214 minimum 242 242 maximum 1 459 1 459 468 468 VIREMENTS HORS PLACE FRANCE MÉTROPOLITAINE & OUTRE-MER •Commission de transfert (0,25%) minimum 1 459 maximum 14 579 Par émission d’un chèque 3 039 Par télétransmission RIB Complet 972 Par télétransmission RIB manquant ou erroné 2 673 Par SWIFT (montant > 800 000 € soit 95 465 000 F CFP) 1 802 •Réception bénéficiaire Bénéficiaire client Banque de Polynésie Bénéficiaire client confrère (commission transfert 0,1% ) 1 459 14 579 + port 3 039 972 2 673 + TVA 1 982 gratuit gratuit minimum 1 822 1 822 maximum 12 149 12 149 •Instruction permanente Frais d’ouverture plus tacite reconduction annuelle (par dossier et par an) Frais de modification (par dossier) Frais d’annulation anticipée (par annulation) Nivellement d’un compte (commission annuelle) 1 943 1 943 1 943 2 424 1 943 1 943 1 943 2 424 VIREMENT VERS l’EEE Depuis le 1er Janvier 2007, est rendu obligatoire, pour tout virement émis vers les 30 pays de l’Espace Economique Européen (à l’exclusion de la métropole et des DOM), la mention du code IBAN du bénéficiaire du virement (International Bank Account Number) et du code BIC de sa banque (Bank Identifier Code). Vous trouverez toutes ces informations sur le RIB du bénéficiaire. N’omettez pas de nous indiquer ces codes pour toute demande de virement vers un pays de l’EEE. Notre service Moyens de Paiement se tient à votre disposition pour tout renseignement complémentaire : Contact : Gérald LE BOUAR - Tél. : + 689 46 79 91 Fax : + 689 4135 93 - Mail : [email protected] 13 Virements Chèques F CFP HT F CFP TTC Par émission d’un chèque Par SWIFT + port maximum 13 364 ou swift 3 039 + port 1 802 + TVA 1 215 13 364 3 039 1 982 •Réception bénéficiaire Bénéficiaire client Banque de Polynésie (fixe) 593 Bénéficiaire client confrère - Règlement F CFP (commission 0,25 % en contre valeur devises) minimum 1 778 •Instruction permanente Frais de dossier (à l’ouverture) Frais de dossier (par échéance) Frais de modification (par dossier) 3 039 485 1 822 593 + swift 1 778 3 039 485 1 822 FRAIS DIVERS - VIREMENTS TOUS TYPES •Virements tous types non exécuté faute de provision 4 134 4 134 •Frais de port 1 032 + TVA 1 135 •Frais de SWIFT - Transfert hors place 1 802 + TVA 1 982 TRANSFERTS WESTERN UNION Barême disponible •Transfert d’Argent Western Union en agence Prélèvements F CFP HT F CFP HT F CFP TTC •Frais d’ouverture (commission perçue sur débiteur) 1 214 1 214 •Opposition (commission perçue sur débiteur) gratuit gratuit Délivrance gratuit gratuit + taxe Chéquier non barré 2 150 territoriale 2 389 Expédition au bout de 6 mois de gardiennage (en recommandé avec Avis de Réception) 1 822 1 822 - Frais de recommandé avec Avis de Réception frais réels Expédition Territoire et Hors Territoire (en recommandé avec Avis de Réception) 1 822 + TVA 2 004 - Frais de recommandé avec Avis de Réception frais réels •Chèque Service aux Particuliers (CSP) 8 711 8 711 contient 5 chèques pré-imprimés Frais gratuit gratuit Valeur chéquier 9 240 F CFP (Il comprend 5 chèques pré-imprimés d’un montant unique de 1 848 F CFP) CHÈQUES - OPÉRATIONS DIVERSES • Dépôt de chèques à l’encaissement Chèques locaux gratuit gratuit Chèques EUR., F CFP hors place ou devises (par chèque) 2 429 + port 2 429 Frais de retour d’impayés au bénéficiaire gratuit gratuit • Chèques à l’escompte en Euro / F CFP / Devises étrangères Par chèque (commission de 2%) minimum 3 040 • Chèques locaux émis hors du Territoire Frais de retour 3 158 Présentés en EURO ou en F CFP (commission d’encaissement 0,25%) • Chèques / Opposition Opposition sur chèque Chèque (perte - vol) Dossier déclaration FNCI (Fichier National des Chèques Irréguliers) • Emission d’un chèque de banque 14 F CFP TTC •Délivrance TRANSFERTS INTERNATIONAUX •Commission de transfert (0,25%) minimum 1 215 minimum 1 822 maximum 14 579 3 040 + port 3 158 1 822 + port 14 579 + port + port 6 073 6 073 3 039 6 073 6 073 3 039 + port 15 Offres groupées de services F CFP HT Irregularités et incidents F CFP TTC PACK JEUNES (0-25 ANS) •Pack 1 / 0 à 12 ans (commission mensuelle) > Compte sur livret sur rémunéré gratuit (1% d’intérêt en plus du taux normal) + Polyweb •Pack 2 / 12 à 18 ans (commission mensuelle) > Compte sur livret sur rémunéré (1% d’intérêt en plus du taux normal) + Polyweb + Carte HOA Retrait + Assurance TEORA + Polyve’a 342 •Pack 3 avec HOA / 18 à 25 ans (commission mensuelle) > Compte sur livret sur rémunéré (1% d’intérêt en plus du taux normal) + Compte à vue + Polyweb + Carte HOA Retrait + Assurance TEORA + Polyve’a + Carte HOA Paiement / Retrait 514 Adhésion possible au 16ème anniversaire de l’adhérent gratuit 342 514 686 686 Adhésion possible au 16ème anniversaire de l’adhérent sur autorisation des parents irrégularité de fonctionnement du compte nécessitant un traitement particulier (présentation d’un ordre de paiement irrégulier, coordonnées bancaires inexactes, absence ou insuffisance de provision...) Commission par opération (maximum 3 par jour) 1 165 1 165 1 509 1 509 2 512 2 512 912 912 14 578 14 578 INCIDENTS DE PAIEMENT •Chèques / Rejet pour provision insuffisante Rejet sur chèque < 5 967 F CFP (ou 50 euros) (par chèque ; lettre d’injonction comprise) Rejet sur chèque > 5 967 F CFP (ou 50 euros) (tous frais confondus) 3 580 3 580 5 967 5 967 •Rejet de prélèvement Prélèvement ou Titre Interbancaire de Paiement (TIP) sans provision •Rejet de virement pour insuffisance de provsion •Chèques / Rejet pour irrégularité Par chèque PACKS FACILES (À PARTIR DE 18 ANS) •Pack Te Anuanua (commission mensuelle) > Compte bancaire + Carte Privative HOA + Assurance TEORA + Polyweb + Vocalia + Facilité de trésorerie ACT •Pack Moemoea (commission mensuelle) > Compte bancaire + Carte bleue VISA + Assurance TEORA + Polyweb + Vocalia + Facilité de trésorerie ACT •Pack Hanahana (commission mensuelle) > Compte bancaire + Carte bleue VISA PREMIER + Assurance TEORA + Polyweb + Vocalia + Facilité de trésorerie ACT F CFP TTC OPÉRATIONS PARTICULIÈRES •Avis à tiers détenteur - saisie arrêt •Pack 3 avec VISA / 18 à 25 ans (commission mensuelle) > Compte sur livret sur rémunéré (1% d’intérêt en plus du taux normal) + Compte à vue + Polyweb + Carte HOA Retrait + Assurance TEORA + Polyve’a + Carte Bleue VISA Commission fixe sur autorisation des parents F CFP HT COMMISSION D’INTERVENTION •Somme perçue en raison d’une opération entraînant une minimum montant du rejet maximum 2 387 2 387 minimum montant du rejet maximum 2 387 2 387 2 429 2 429 CONSÉQUENCE DE L’ÉMISSION D’UN CHÈQUE SANS PROVISION Le rejet d’un chèque sans provision entraîne l’interdiction immédiate d’émettre des chèques sur l’ensemble des comptes détenus par l’émetteur dans toutes ses banques. Cette interdiction est valable pour une durée de 5 ans. Vous serez inscrit au Fichier Central des Chèques de la Banque de France (représentée par l’IEOM sur le Territoire) recensant les personnes frappées d’une interdiction d’émettre les chèques. Cependant, vous pouvez à tout moment obtenir la levée de cette interdiction en régularisant votre situation. GAMME DE PAIEMENT ALTERNATIF (GPA) •Offre sans chéquier, destinée aux clients fragiles* (commission mensuelle) 16 - carte Hoa retrait/paiement à autorisation systématique + Polyve’a package 2 695 *tarif réduit de 25% selon tarifs en vigueur ; rétrocession de la réduction en fin d’année •Services gratuit - Prélèvements illimités - 1 virement permanent papier par mois - 1 virement permanent polyweb par mois - 4 virements occasionnels par an - 1 chèque de banque par mois - 5 occurences par mois (frais d’incident) 695 gratuit 17 LES PRÊTS F CFP HT Découverts et crédits F CFP HT F CFP TTC DÉCOUVERTS • Intérêts débiteurs - Taux en vigueur au 1er juillet 2011 et susceptible de varier au cours de l’année •Convention Mahana (commission annuelle) 17,71% 4 328 4 328 12 280 12 280 20 466 20 466 Produit complémentaire de la Facilité de Trésorerie associant un forfait d’exonération d’agios, une assurance décès accidentel et la gratuité des frais de mise en opposition sur chèques. •Autorisation de découvert Patrimonial •Avance patrimoniale - Ouverture de compte de crédit par découvert en compte spécial CRÉDITS À LA CONSOMMATION •Frais de dossier (1% du capital emprunté) minimum 11 717 11 717 •Attestation de toute nature (frais fixes) 4 252 4 252 •Avenant ou offre modificative du contrat de prêt, renégociation minimum 5 000 5 000 (frais de dossier 1%) 1 514 1 514 •Commission de modification et de renouvellement 6 665 •Lettre de relance sur échéance(s) impayée(s) 4 242 6 665 4 242 (sauf si carte adossée) PRÊTS CREDICOM • Frais de dossier (1% du capital emprunté) minimum 12 119 12 119 • Attestation de toute nature (frais fixes) 4 242 4 242 • Avenant au contrat : prolongation, report des échéances, changement de compte de prélèvement Par opération - Découvert de moins de 3 mois Par opération - Découvert sur plus de 3 mois F CFP TTC CRÉDITS RENOUVELABLES •Frais de dossier clients Banque de Polynésie 12 119 12 119 •Frais de dossier sociétaires CASDEN gratuit gratuit •Commission trimestrielle de tenue de compte 5 000 • Lettre de relance sur échéance(s) impayée(s) 4 242 5 000 4 242 SOGELEASE (LOCATION AVEC OPTION D’ACHAT) •Frais de dossier (1% du capital emprunté) minimum 12 119 12 119 • Attestation de toute nature (frais fixes) 4 242 4 242 • Avenant au contrat 5 000 5 000 • Lettre de relance sur échéance(s) impayée(s) 4 242 4 242 maximum 100 000 100 000 •Lettre de relance sur échéance(s) impayée(s) 3 644 3 644 •Frais d’étude de délégation d’assurance 11 933 11 933 CRÉDITS IMMOBILIERS •Frais de dossier nous consulter •Frais de dossier de prêt Epargne - Logement nous consulter •Frais sur états immobiliers frais réels •Attestation de toute nature (frais fixes) 4 252 4 252 •Avenant ou offre modificative du contrat de prêt, renégociation minimum 5 000 5 000 (frais de dossier 1%) maximum 100 000 100 000 •Lettre de relance sur échéance(s) impayée(s) 3 644 3 644 •Information annuelle des cautions (commission fixe annuelle par engagement de caution) minimum 4 860 maximum 24 300 •Frais d’étude de délégation d’assurance 11 933 18 4 860 24 300 11 933 19 EPARGNE ET PLACEMENTS FINANCIERS Epargne bancaire Placements financiers TARIFICATION (H.T.) DES BOURSES F CFP HT F CFP TTC BOURSE France Ordre passé par votre agence Sans Service de règlement et livraison différés - SRD Commission Commission Minimum de proportionnelle (1) fixe perception (2) Actions Obligations PRODUITS À TAUX* LIBRES •Compte Sur Livret Taux annuel : rémunération à 1,10% Taux en vigueur au 25 juillet 2011 (soumis à variation) Commission annuelle (en décembre) - Solde minimum au compte : 2 000 F CFP 1 924 1 924 •Comptes à Terme gratuit gratuit gratuit Modification PEL/CEL gratuit Transfert PEL/CEL vers un autre établissement bancaire 14 020 gratuit gratuit 14 020 durée : 1 mois minimum *Ces taux peuvent être changés à tout moment par la Banque de Polynésie PRODUITS À TAUX* RÉGLEMENTÉS •Plan et Compte Epargne Logement Ouverture PEL/CEL *Ces taux réglementés sont fixés deux fois par an par les Pouvoirs Publics MODE DE RÉMUNÉRATION DES DIVERS COMPTES D’ÉPARGNE Les intérêts sont calculés par quinzaine civile en retenant le nombre de jours réels. • Les fonds déposés portent intérêts à compter du 1er jour de la quinzaine civile qui suit la date de dépôt. Exemple : versement le 10/03, les intérêts sont décomptés à partir du 16/03. • Les fonds sont rémunérés jusqu’au dernier jour de la quinzaine civile précédant le retrait. Exemple : retrait le 05/09, les intérêts sont calculés jusqu’au 31/08 Il est donc préférable d’effectuer des versements dans les derniers jours d’une quinzaine civile et ses retraits dans les premiers jours. F CFP HT EPARGNE DÉCLIC •Virement permanent du compte courant sur un compte sur livret 20 gratuit F CFP TTC Achat 1,00% 1,00% Vente 1,00% 1,00% 6,15 euros (734 F CFP) 16 euros (1 909 F CFP) Tarification complémentaire pour le Service de règlement et de livraison différés SRD et la prorogation Ordre avec SRD Prorogation Sens Commission de Commission Commission Minimum de l’ordre de règlement proportionnelle fixe perception différé Achat 0,28% 0,65% 4 euros 12 euros (477 F CFP) (1 432 F CFP) Vente gratuit 0,25% (1) (2) (3) (1) (2) (4) (1) Hors impôt de bourse, calculée sur le montant brut négocié (2) L es taux indiqués sont susceptibles de varier périodiquement en fonction de l’évolution des conditions de marché (3) P our un ordre d’achat et un ordre de vente exécutés au SRD sur la même valeur et dans la même journée de Bourse, gratuité de la commission de règlement différé à hauteur de la quantité vendue (4) La commission de règlement différé est incluse BOURSE ETRANGER •Se reporter aux conditions figurant sur la convention d’ouverture de comptes titres gratuit 21 F CFP HT DROITS DE GARDE (1) •Pour les actions Société Générale et certains emprunts Société Générale • Pour les autres actions des sociétés du groupe SG (Crédit du Nord, Boursorama) • Pour certains Fonds Communs de Placement et SICAV de la Société Générale et du Crédit du Nord •Pour les titres de sociétés privatisées dans le cadre de la loi du 19 juillet 1993 pendant 18 mois jusqu’à la réalisation de l’opération d’attribution gratuite F CFP TTC gratuit gratuit gratuit gratuit gratuit gratuit SICAV ET FCP •Souscription de SICAV, de parts de Fond Commun de Placement (FCP) émises par la Société Générale Les cours de souscription sont nets et tiennent compte, le cas échéant, des droits d’entrée. Ces derniers figurent sur le prospectus simplifié ou la notice d’information établie sous le contrôle de l’Autorité des Marchés Financiers ou la COB et remise à tout nouveau souscripteur ainsi que le Guide Trimestriel SICAV et FCP Société Générale • Souscription de SICAV et FCP Hors Société Générale et Crédit du Nord gratuit gratuit (1) Prélevés sur votre compte début 2012 et calculés sur la valeur des titres au 31 décembre 2011 Commission proportionnelle jusqu’à 18 000 000 F CFP 1,50 % Commission proportionnelle au delà de 18 000 000 F CFP 1,00 % GRILLE TARIFAIRE (HT) minimum de perception par compte Tranche de valeur boursière (au 31/12/2008) commission fixe Commission Droits de garde proportionnelle par ligne (1) jusqu’à 50 000 euros (5 966 585 F CFP) De plus de 50 000 euros (5 966 585 F CFP) jusqu’à 150 000 euros (17 899 755 F CFP) Plus de 150 000 euros (17 899 755 F CFP) 0,21% 0,17% 4 euros (477 F CFP) 25 euros (2 983 F CFP) 0,08% F CFP HT F CFP TTC FRAIS DE FONCTIONNEMENT •Droit de souscription (OPCVM) 1% à 5% • Frais annuels tenue de compte gratuit gratuit • Frais transmission ordres (par ligne) forfait journalier 970 + TVA 1 067 •Ouverture de compte titre gratuit gratuit • Relevé de titres à la demande 970 + TVA 1 067 • Virement titres hors groupe SG 4 417 + TVA 4 858 •Clôture gratuit gratuit 22 23 ASSURANCES ET PREVOYANCE SUCCESSION F CFP HT F CFP HT F CFP TTC F CFP TTC PROTECTION DE L’ASSURÉ ET DE SES PROCHES •ASSUR’COMPTE - Assurance décès accidentel •Règlement d’un compte succession (Solde ≤ 50 000 F CFP) 6 073 6 073 (Solde > 50 000 F CFP) 24 299 24 299 •Règlement d’un compte succession associée au compte courant - Option 1 (cotisation annuelle) - plafond : 2 900 000 F CFP 3 500 3 500 - Option 2 (cotisation annuelle) - plafond : 6 500 000 F CFP 5 900 5 900 - Option 3 (cotisation annuelle) - plafond : 18 000 000 F CFP 11 900 11 900 •ASSUR’PEL - Assurance décès accidentel associée au plan d’épargne logement 0,10% (cotisation annuelle / capital minimum à assurer : du capital 900 000 F CFP / maximum : 7 200 000 F CFP) assuré •GENEA Assurance prévoyance décès en fonction de l’âge de voir conditions l’assuré et du montant des capitaux (cotisation annuelle) en agence •GAV voir conditions Assurance Garantie des Accidents de la Vie en agence •ASSUR’SCOLAIRE - Assurance contre les accidents scolaires et extra scolaires - Option 1 (cotisation annuelle) : garantit l’enfant contre les dommages qu’il pourrait subir et ceux qu’il pourrait causer 2 400 2 400 - Option 2 (cotisation annuelle) : garantit l’enfant contre les dommages qu’il pourrait subir 1 000 1 000 PROTECTION DES BIENS •ASSUR’FARE Assurance Multi Risques Habitation •ASSUR’AUTO Assurance Automobile voir conditions en agence voir conditions en agence Pour ces offres, contactez votre conseiller Banque de Polynésie. Il vous établira gratuitement un devis personnalisé F CFP HT F CFP TTC PROTECTION DES MOYENS DE PAIEMENT •ASSURANCE TEORA 24 Assurance en cas de perte ou de vol des moyens de paiement, des papiers d’identité, des clés, du Vini et des articles de maroquinerie Prime annuelle titulaire 3 258 Prime annuelle co-titulaire 1 624 3 258 1 624 25 Resoudre un litige Lexique La Banque de Polynésie a le souci constant de vous apporter la meilleure qualité de service possible. Toutefois, des difficultés, des insatisfactions ou des désaccords peuvent survenir dans le fonctionnement de votre compte ou dans l’utilisation des services mis à votre disposition. Face à ces situations, la Banque de Polynésie s’engage à vous proposer une solution. Document écrit qui modifie certaines conditions d’un contrat. L’avenant est à conserver avec le contrat, car il fait partie intégrante de ce contrat. Date de valeur Rapprochez-vous tout d’abord de votre Conseiller. Il est votre interlocuteur privilégié et peut vous apporter tout éclaircissement. Vous pouvez lui faire part de vos difficultés par tout moyen à votre convenance : directement à l’agence, par téléphone, par lettre ou par télécopie. Date à laquelle est prise en considération pour le calcul des intérêts éventuels une opération de débit ou de crédit, cette date pouvant être différente de celle de l’inscription au compte du client. Ainsi, dans la plupart des banques, les opérations de débit (chèques, virements, ou autres) prennent effet un ou plusieurs jours avant leur inscription au compte courant. Les opérations de crédits (versement espèces, virements ou autres) prennent effet pour ce calcul un ou plusieurs jours après leur inscription au compte courant. Le Service des Recherches à votre écoute Découvert contractualisé Si votre agence tarde à vous répondre ou si vous êtes en désaccord avec la réponse ou la solution apportée par votre agence, vous avez la possibilité de vous adresser au Service des Recherches, pour que votre demande soit réexaminée. Vous pouvez contacter ce service par courrier, par téléphone ou par fax en utilisant les coordonnées indiquées ci-après. Découvert dont le montant a été négocié entre la Banque de Polynésie et le client. Le découvert autorisé fait l’objet d’un contrat écrit entre la Banque de Polynésie et le client. Ce contrat garantit le paiement des opérations à découvert (chèques, virements, etc.) jusqu’au montant autorisé. Lorsque les opérations dépassent le montant autorisé (cf. découvert non autorisé ci-dessous), la Banque de Polynésie peut rejeter les opérations de débit pour défaut de provision. Les intérêts sur les utilisations de ce découvert sont prélevés sur le compte. L’agence : votre premier interlocuteur •Par courrier Service des Recherches Banque de Polynésie BP 530 98713 Papeete - TAHITI •Par téléphone au +689 46 78 41 du lundi au jeudi de 7h30 à 16h00 le vendredi de 7h30 à 15h00 •Par fax au +689 41 35 93 En dernier recours : Le Médiateur En dernier recours, vous pouvez saisir gratuitement le Médiateur. Il s’engage à rechercher une solution amiable lorsque celle-ci n’a pu être trouvée auprès de votre agence. Vous pouvez le saisir en transmettant votre demande écrite à l’adresse ci-dessous. Le Médiateur de la Société Générale Tour SG 97 292 PARIS LA DEFENSE CEDEX 26 Avenant Découvert non autorisé Il s’agit : • soit d’un découvert n’ayant pas fait l’objet d’un contrat écrit, • soit d’un découvert dont le montant dépasse celui figurant dans le contrat de découvert autorisé. Dans chacune de ces deux situations, la Banque de Polynésie peut rejeter les opérations au débit pour défaut de provision. De plus, des intérêts sont perçus sur le montant du découvert. Des frais d’incidents de fonctionnement sont prélevés, s’agissant d’une opération nécessitant un traitement particulier. Provision affectée Lorsqu’un chèque a été rejeté pour défaut de provision, l’émetteur de ce chèque a la possibilité de constituer une provision (provision affectée) destinée à assurer le paiement au bénéficiaire de ce chèque. 27 La Banque de Polynésie à votre service Taux Effectif Global (T.E.G.) Taux annuel exprimé en pourcentage prenant en compte tous les éléments du coût d’un prêt : durée, montant, intérêts, commissions, frais de dossier, timbres, frais d’enregistrement, … Ce taux est communiqué au client par la banque pour lui permettre de connaître le coût global de son prêt. Plus proche de vous, la Banque de Polynésie met à votre disposition un ensemble de moyens de communication vous permettant de vous informer de façon plus complète et plus rapide. Votre conseiller Votre Conseiller est votre interlocuteur privilégié. Il est là pour vous apporter des réponses à vos besoins bancaires et financiers. Vous pouvez le contacter personnellement par téléphone pour obtenir un renseignement ou le rencontrer pour réaliser une étude plus approfondie sur un sujet qui vous préoccupe. VOCALIA +689 44 25 40 Un seul numéro pour votre banque, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, vous consultez la situation de votre compte courant. POLYWEB www.sg-bdp.pf Site Internet de la Banque de Polynésie pour gérer l’ensemble de vos comptes et effectuer des virements, faire opposition, et consulter notre offre complète de produits et services. POLYVE’A Réception de vos soldes et mouvements de compte à fréquence régulière sur votre téléphone portable. 28 29 Notes 30 Notes 31 Banque de Polynésie Standard Général 46 66 66 RÉSEAU D’AGENCES •Agglomération de Papeete Bruat 50 04 90 Cathédrale 46 77 77 Fare Ute 50 29 80 Mamao 50 04 62 Papeete - Av. Prince Hinoi - Station Service Mobil Pomare 46 66 99 DAB DAB DAB DAB DAB DAB •Ile de Tahiti - Côte Est Arue Arue - Station Service Mobil Mahina Pirae - Ave Prince Hinoi - Station Mobil Pirae - Centre Commercial 50 19 19 - 50 66 40 - 50 29 50 DAB DAB DAB DAB DAB •Ile de Tahiti - Côte Ouest Aéroport de Faa’a Faa’a - Fanomai Moana Nui - Punaauia Paea Papara Punaauia Plaine Taina - Station Mobil Tamanu - Punaauia Taravao - 80 01 20 50 04 70 50 29 70 54 70 20 54 40 20 - 50 29 90 54 76 05 DAB DAB DAB DAB DAB DAB DAB DAB DAB •Autres îles Bora Bora Maharepa - Moorea Raiatea Tiahura - Moorea 60 57 57 55 05 80 60 04 50 55 04 30 DAB DAB DAB DAB AGENCES SPECIALISÉES Casden Crédicom (Prêt à la consommation) Espace Premier (Gestion Patrimoniale) 54 13 30 46 77 00 46 67 00 SERVICES AUX ENTREPRISES Services aux Entreprises Opérations Import/Export Trésorerie/Devises Clientèle Professionnelle SERVICES 24 HEURES SUR 24 Vocalia / oppositions Polyweb 46 66 11 46 66 42 46 66 42 46 78 24 44 25 40 www.sg-bdp.pf