Catégorie Plus 2.1 de l`Empire Vie avec réinitialisations

CATÉGORIE PLUS 2.1
DE L’EMPIRE VIE
Avec réinitialisations
automatiques du revenu
Vos clients vivent leur vie à leur façon. Pourquoi en serait-il autrement à leur retraite? De nos jours, l’obtention
d‘un revenu avec une souplesse maximale peut influencer les projets de retraite. Catégorie Plus 2.1 de l’Empire Vie
combine un revenu de retraite garanti la vie durant1 avec notre composante exclusive de réinitialisations
automatiques du revenu :
• Le revenu du client peut augmenter. Le client n’a pas lié au même taux de versement la vie durant, mais
il passe automatiquement au pourcentage supérieur de montant de retrait viager (MRV) selon son âge.
• Le client reçoit automatiquement le pourcentage de MRV le plus élevé, ce qui pourrait augmenter son
revenu garanti, et ce, même s’il n’augmente pas son revenu de base par des dépôts supplémentaires ou
les réinitialisations.
• Il n’y a pas de paperasse ni d’appel à faire pour bénéficier des réinitialisations automatiques du revenu.
Âge
Pourcentage de MRV individuel selon l’âge
Pourcentage de MRV conjoint selon l’âge2
55 ans et -
0,00 %
0,00 %
55 - 59 ans
3,00 %
2,50 %
60 - 64 ans
3,50 %
3,00 %
65 - 69 ans
4,00 %
3,50 %
70 - 74 ans
4,25 %
3,75 %
75 ans et +
5,00 %
4,50 %
Comprendre les réinitialisations automatiques du revenu
• Le 31 décembre de chaque année, nous calculons le MRV de votre client pour l’année suivante. Il s’agira
toujours du montant le PLUS ÉLEVÉ entre :
1. Le MRV de l’année courante;
2. Le pourcentage applicable de MRV selon l’âge multiplié par le revenu de base à la fin de l’année, après
le traitement de toutes les opérations.
• Le MRV de votre client est recalculé automatiquement chaque année. Le MRV ne changera toutefois que si le
changement est avantageux pour le client. Si le MRV de l’année courante est plus élevé, le client continuera de
recevoir ce montant.
• Le calcul du MRV a lieu au 31 décembre pour l’année civile suivante. Même si votre client ne bénéficie pas du
passage au nouveau palier selon l’âge durant l’année, s’il est admissible à un boni sur le revenu de base ou a
effectué des dépôts supplémentaires, il pourrait tout de même constater une hausse de son MRV en raison
d’une réinitialisation automatique du revenu.
RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS
Exemple de réinitialisation automatique du revenu de Catégorie Plus 2.1 :
1. Jeanne est âgée de 73 ans et investit 100 000 $ dans un contrat non enregistré Catégorie Plus 2.1 avec
l’option de MRV individuel selon l’âge. Son revenu de base est établi à 100 000 $ et son MRV à 4 250 $
(le pourcentage de MRV à 73 ans est de 4,25 % x 100 000 $ = 4 250 $).
2. Le 31 décembre 2013, Jeanne reçoit son versement de MRV de 4 250 $ et son revenu de base est ajusté
à 95 750 $. Son MRV pour 2014 est également calculé. Puisqu’elle est encore dans le palier de MRV selon
l’âge de 70 ans à 74 ans, son MRV n’est pas influencé par les réinitialisations automatiques du revenu et
demeure de 4 250 $ : le MRV de l’année courante (4 250 $) est plus élevé que le pourcentage de MRV
multiplié par son revenu de base (MRV individuel selon l’âge à 73 ans, soit 4,25 % x 95 750 $ = 4 069 $).
3. Le 31 décembre 2014, Jeanne reçoit son versement de MRV de 4 250 $ et son revenu de base est ajusté
à 91 500 $. Son MRV pour 2015 est également calculé. Puisqu’elle atteindra l’âge de 75 ans en 2015, la
réinitialisation automatique du revenu lui permet de passer au palier supérieur de MRV selon l’âge de
5,00 %. Son MRV en 2015 sera le montant le plus élevé entre son MRV de l’année courante (4 250 $)
et son pourcentage de MRV multiplié par son revenu de base (MRV individuel selon l’âge à 75 ans, soit
5,00 % x 91 500 $ = 4 575 $).
4. Grâce à la réinitialisation automatique de son revenu, Jeanne recevra un montant additionnel de 325 $
(4 575 $ - 4 250 $ = 325 $) en revenu garanti chaque année la vie durant1.
MRV en $
(année
suivante)
Étape
Date
Opération
1
73
30/06/2013
Dépôt de 100 000 $
4 250 $
100 000 $
2
73
31/12/2013
Paiement de MRV
4 250 $
95 750 $
4,25 %
4 250 $
3
74
31/12/2014
Paiement de MRV
4 250 $
91 500 $
5,00 %
4 575 $
4
75
31/12/2015
Paiement de MRV
4 575 $
86 925 $
5,00 %
4 575 $
MRV
Revenu de
base ajusté
% de MRV
(année
suivante)
Âge de
Jeanne
L’exemple ci-dessus est à des fins d’illustration seulement.
Pour discuter de la façon dont les réinitialisations automatiques de revenu de Catégorie Plus 2.1 peuvent
donner à vos clients la souplesse en matière de revenu dont ils ont besoin à la retraite, veuillez communiquer
avec votre équipe des ventes de Placements Empire Vie.
1
Pourvu qu’il n’y ait aucun retrait excédentaire.
2
Le pourcentage du MRV est basé sur l’âge du plus jeune entre le rentier et l’assuré secondaire. L’option de MRV conjoint selon l’âge n’est offerte
que dans le cadre des comptes non enregistrés.
Ce document reflète l’opinion de l’Empire Vie à la date de publication. L’information contenue dans ce document est fournie à titre de
renseignements généraux seulement et ne peut être considérée comme constituant des conseils juridiques, fiscaux, médicaux ou professionnels.
L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie décline toute responsabilité quant à l’usage, au mauvais usage ou aux omissions concernant l’information
contenue dans ce document. Veuillez demander conseil à des professionnels avant de prendre une quelconque décision.
La brochure documentaire du produit concerné décrit les principales caractéristiques de chaque contrat individuel à capital variable.
Tout montant affecté à un fonds distinct est placé aux risques du titulaire du contrat et la valeur du placement peut augmenter ou diminuer.
†
P lacements Empire Vie Inc., une filiale en propriété exclusive de L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie, offre des services de gestion des
placements depuis 2012.
MD
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