rapport annuel - Attijariwafa bank

Transcription

2014
RAPPORT ANNUEL
ET DE RESPONSABILITÉ SOCIALE
DE L’ENTREPRISE
2014
RAPPORT ANNUEL
ET DE RESPONSABILITÉ SOCIALE
D E
L’ E N T R E P R I S E
Cette année revêt une importance particulière
pour le groupe Attijariwafa bank qui clôture ses
cent-dix ans. Nous célébrons ainsi plus d’un siècle
d’activités bancaires et para-bancaires placées au
service du développement économique et industriel
de notre pays et du bien-être de nos concitoyens.
M. Mohamed El Kettani
Président Directeur Général
Message du Président
RAPPORT ANNUEL ET DE RESPONSABILITÉ SOCIALE DE L’ENTREPRISE ATTIJARIWAFA BANK 2014
Le lien étroit entre l’histoire de notre Groupe et celle du
Royaume du Maroc constitue, pour nous, une source
de fierté et d’ambitions sans cesse renouvelées.
L’histoire d’Attijariwafa bank débute avec l’implantation,
à Tanger, de deux succursales de banques
françaises, la première émanant de la Compagnie
Algérienne de Crédit et de Banque (CACB) en 1904,
et la seconde de la Banque Transatlantique en 1911.
Au lendemain de l’indépendance, la Banque
Transatlantique devient Banque Commerciale du
Maroc (BCM) qui se hissera à partir de 1987 comme
la première Banque Privée du Royaume. Des années
durant, la BCM fera preuve d’un grand dynamisme en
matière de développement des services bancaires,
para-bancaires et des nouveaux métiers financiers.
De son côté, la CACB deviendra la Compagnie
Marocaine de Crédit et de Banque (CMCB), puis
Wafabank en 1985. Sous cette nouvelle enseigne,
émergera un Groupe para-financier moderne et
innovant, favorisant la montée en puissance d’une
dizaine de filiales spécialisées.
BCM et Wafabank, deux banques pionnières,
et grâce à la volonté de leurs actionnaires de
référence respectifs, sont à l’origine de l’émergence
du groupe Attijariwafa bank et des nombreux défis
relevés grâce à la quête permanente d’innovations
technologiques et commerciales, sous-tendue par
une vision stratégique, à la fois, avant-gardiste
et complémentaire. Animé par des valeurs de
citoyenneté, d’éthique et de leadership, le groupe
Attijariwafa bank n’a cessé, depuis, de jouer un
rôle déterminant dans la modernisation du secteur
financier, marquant de son empreinte l’économie
nationale et son tissu industriel.
Au fil des générations, nous avons réussi à tisser
une relation de confiance et de partenariat avec nos
entrepreneurs, soutenant, dans le cadre de partenariats
constructifs, la croissance de la plupart des groupes
familiaux devenus depuis, de grands groupes
structurés de référence, tant à l’échelle nationale que
régionale. Parallèlement à son engagement sans faille
aux côtés des industriels et des commerçants, notre
Groupe a soutenu avec la même fermeté les grands
chantiers et contribué à la réalisation de tous les
projets structurants engagés par le Royaume.
Fort de l’héritage des deux banques centenaires,
Attijariwafa bank n’a eu de cesse de diversifier ses
lignes de métiers, pour faciliter l’accès aux moyens
de paiement et aux produits de financement les
plus performants pour répondre aux exigences
grandissantes des opérateurs. Parallèlement, notre
Groupe s’est attaché à satisfaire les besoins de tous
nos concitoyens, quelle que soit leur appartenance
sociale. C’est dans cet esprit que le groupe
Attijariwafa bank a été le premier à inscrire l’inclusion
financière de la population à faibles revenus parmi
ses priorités stratégiques. Attijariwafa bank est fière
d’avoir été la première banque à élaborer un concept
innovant en faveur de cette clientèle à bas revenus.
Porté par le succès de son modèle de banque
universelle à l’échelle nationale, notre Groupe s’est
engagé à consolider son leadership au niveau
régional, sans jamais perdre de vue la satisfaction des
besoins des opérateurs nationaux, à travers le soutien
de la croissance de leurs entreprises sur le marché
domestique et à travers la conquête de nouveaux
débouchés.
Banque panafricaine par excellence, Attijariwafa bank
offre des prestations adaptées aux besoins des
entrepreneurs et des particuliers locaux quel que
soit le niveau de leur pouvoir d’achat, tout en tenant
compte des spécificités économiques, sociales et
culturelles de chaque pays de présence.
L’ensemble de ces défis que nous avons menés
de front n’aurait pu être relevé avec succès, sans
l’engagement ferme et permanent des femmes et
des hommes en activité ou à la retraite, au service
des ambitions de notre Groupe. Grâce à un capital
immatériel d’une grande valeur dont l’une des
composantes essentielles demeure, sans conteste,
son capital humain, Attijariwafa bank a réussi, en
l’espace de quelques années, à adopter une
dimension africaine pour mieux soutenir la dynamique
d’intégration régionale en marche.
Fidèle à sa culture ancrée depuis 110 ans, le Groupe
demeure un acteur responsable et citoyen de premier
plan, au service de la communauté. A travers sa
Fondation, Attijariwafa bank a mis en oeuvre plusieurs
projets structurants et novateurs dans les domaines
de l’Education, du préscolaire au supérieur ; de l’accès
à l’Art et à la Culture ; et de l’Edition et du Débat. La
Fondation Attijariwafa bank contribue ainsi, de manière
permanente, à la promotion du savoir dans toutes ses
composantes, auprès du plus grand nombre, et en
particulier auprès de la jeunesse marocaine. Tel est
notre véritable défi pour les années à venir.
5
Sommaire
Message du Président
110 ans d’histoire et d’engagement
8 Regards croisés
12 Banque universelle
14 Gouvernance
Comité de direction et de coordination
Gouvernance d’entreprise
22 Stratégie
26Performances
32
Récompenses
34 Au service du client
Banque de Détail
Banque Transactionnelle Groupe
Banque de Financement
et d’Investissement Groupe
Banque de Marchés des Capitaux Groupe
Banque de Détail à l’International
Sociétés de Financement Spécialisées
Wafa Assurance
RAPPORT ANNUEL ET DE RESPONSABILITÉ SOCIALE DE L’ENTREPRISE Attijariwafa bank 2014
72 Au service du développement
économique
Forum International Afrique
Développement
Accords et partenariats
Financement de projets structurants
88 Au service de l’innovation
Banque Multicanal
Gestion Globale des Risques Groupe
Services et Traitement Groupe
Systèmes d’Information Groupe
Conseil Juridique Groupe
Conformité Groupe
102 Au service des communautés
et du développement social
Capital Humain
Qualité
Déontologie
Respect de l’environnement
Achats responsables
Initiatives citoyennes
Fondation Attijariwafa bank
129 Rapport de Gestion
Analyse de l’activité et des résultats
Comptes sociaux
Comptes consolidés
7
Regards croisés
Quel est le bilan de l’année 2014
et quelles sont les perspectives
de l’année 2015 ?
2014 est l’année de confirmation du rôle
prépondérant que le groupe Attijariwafa bank joue dans sa
zone d’influence. Ainsi, plusieurs initiatives, prévues dans le
cadre du plan stratégique AWB 2015, se sont concrétisées
et ont permis d’asseoir notre Groupe en tant que référence
sur le plan régional. Notre organisation, les moyens humains,
organisationnels et techniques déployés ainsi que les
changements opérés sur le plan du comportement même de
nos collègues nous permettent désormais de mener de front
le développement de nos activités de manière cohérente et
soutenue, quel que soit le pays où nous nous trouvons ou
bien le segment de clientèle auquel nous nous adressons.
S’agissant du financement des grands projets d’infrastructure,
au Maghreb et en Afrique francophone, l’entité Banque de
Financement et d’Investissement du Groupe s’est distinguée
en accompagnant en tant que Lead Arranger plusieurs
chantiers d’envergure dans le secteur de l’énergie et dans
d’autres secteurs, tout aussi structurants pour le continent.
Grace à l’expertise accumulée par nos équipes dans le
montage de financements structurés depuis plusieurs
années, Attijariwafa bank est aujourd’hui arrangeur et/ou
conseil de ces grands projets au Maroc, en côte d’ivoire
et au Mali totalisant environs 2000 MW. Parallèlement, et
afin de permettre une meilleure ouverture économique du
continent avec la Chine, le Groupe a innové en étant le
premier à permettre aux opérateurs économiques africains
d’effectuer des opérations directement en Renimbi. Enfin, les
divers accords de partenariats conclus en 2014 avec des
banques de dimension mondiale ou régionale confèrent
au Groupe la capacité d’élargir ses zones d’intervention et
accéder à des marchés où nous ne sommes pas encore
représentés. Ainsi, 2014 a vu le renforcement de nos
partenariats avec Banque of China , China Devlopment
bank, , Sberbank, VTB bank, Eximbank ou Deutsche Bank
offrant à nos clients de nos 13 pays de présence en
Afrique, l’opportunité de commercer et d’investir efficacement
dans n’importe quelle partie du monde à travers nos propres
filiales lorsqu’elles s’y trouvent ou bien par le biais de nos
partenaires qui y sont solidement représentés.
Boubker JAI
Directeur Général
Pôle Banque de Financement
et d’Investissement, de Marchés
des Capitaux & Filiales Financières
En outre, le réseau de banques du Groupe en dehors
du Maroc a poursuivi également son développement
organique en agissant aussi bien sur l’amélioration de son
organisation pour plus de synergies que sur celui des
outils informatiques et de la gamme de produits. L’objectif de
disposer d’une plateforme mutualisée de toutes les banques
du Groupe à l’international est aujourd’hui finalisé pour une
bonne partie des filiales et sera étendue à leur intégralité
dans un proche avenir.
Enfin, les sociétés de financements spécialisés, leaders dans
leurs métiers respectifs, ont poursuivi le renforcement de leurs
capacités pour une meilleure emprise sur leur marché face
à une concurrence de plus en plus vive. Elles ont poursuivi
leur développement au Maroc avec des réalisations
remarquées dans les domaines du recouvrement et du
digital, notamment au niveau du crédit à la consommation,
de l’extension du réseau de distribution pour les métiers du
Cash, de l’implémentation de la filière de production pour le
crédit bail dans les filiales en Afrique sub-saharienne, pour
ne citer que ces exemples. De plus en plus, l’ensemble des
entités du Groupe, départements de la maison mère ou
des filiales s’internationalisent et contribuent directement à la
croissance d’Attijariwafa bank au Maroc et dans tous nos
autres pays de présence.
Omar BOUNJOU
Directeur Général
Pôle Banque de Détail
La Banque de Détail d’Attijariwafa bank s’est
distinguée en 2014 sur plusieurs volets qui témoignent
de l’amplitude des services offerts et de la diversité des
segments de clientèle adressés au Maroc.
Le début de l’exercice a été marqué par le lancement de
l’initiative Tamwil de crédits aux Très Petites Entreprises.
Cette initiative, fortement médiatisée par la campagne
« un engagement de 5 MRDS de MAD pour 20 000 TPE »,
est une première au Maroc de par l’innovation autour
du système de scoring comportemental qui a été mis au
service de cette clientèle relativement peu servie, en lui
permettant un accès simplifié et industriel au crédit.
Cette innovation est le fruit de l’expérience robuste du
Groupe en matière de gestion des risques entreprises et
de méthodes de scoring éprouvées sur le marché des
particuliers et des professionnels.
L’année 2014 a également été l’année du développement
du digital pour Attijariwafa bank avec le lancement de
l’application mobile et la modernisation de la plateforme
web Attijarinet, à la fois pour la clientèle des particuliers
et des entreprises. Cette initiative marque une étape
déterminante pour la Banque de Détail en matière de
services de banque à distance, complétés par le centre de
relations clients (call center), et par les nombreux services
offerts au niveau des guichets automatiques. Consciente
des mutations que vit actuellement la société marocaine
en matière d’adoption des nouvelles technologies et de
nouveaux modes de communication, Attijariwafa bank
a placé le client au centre de sa réflexion en lui offrant
plusieurs canaux d’interaction avec sa banque, parmi
lesquels l’agence reste néanmoins le principal canal de la
relation bancaire.
L’année 2014 a été, enfin, l’année de la consécration
pour la Banque Privée, dans le cadre de l’opération de
contribution libératoire qui a été un véritable succès pour
Attijariwafa bank, à l’origine de la collecte de près de
40 % des avoirs en devises issus de cette campagne
nationale. Cette opération a démontré le succès du modèle
de banque privée initié en 2008 à l’égard de la clientèle
patrimoniale et privée, modèle qui s’est construit à travers
un maillage de 12 espaces de gestion privée dans les
principales villes du Royaume, une offre complète de
produits bancaires ainsi que les fortes synergies avec
nos filiales spécialisées, notamment Wafa Gestion pour la
gestion d’actifs et Wafa Assurance pour l’épargne longue.
L’année 2015 s’annonce également riche en actualités.
Notamment, la promulgation de la loi n°103-12 relative
aux établissements de crédit et organismes assimilés
intègre désormais un nouveau statut de banques
participatives sur lequel Attijariwafa bank, à travers sa
filiale participative Dar Assafaa, a été pionnière dès 2010.
À travers le projet de transformation de sa filiale en banque
participative, Attijariwafa bank, toujours au service de ses
clients, entend proposer une nouvelle offre de produits et
services conformes à la nouvelle loi bancaire.
9
Regards croisés
Ismail DOUIRI
Directeur Général
Pôle Finances, Technologie
et Opérations
En 2014, les équipes du pôle Finances, Technologie
et Opérations se sont mobilisées pour mener à bien leurs
missions et dépasser les attentes, renforçant ainsi les valeurs
du groupe Attijariwafa bank et ses compétences distinctives :
leadership, rigueur budgétaire et anticipation des risques.
Elles ont concilié les impératifs de long-terme, s’inscrivant
toujours dans des feuilles de route d’amélioration permanente
et d’alignement sur les meilleures pratiques mondiales, avec
celles, plus urgentes, imposées par les contextes locaux,
les changements réglementaires et l’évolution du contexte
concurrentiel.
Après le déploiement de programmes informatiques importants
ayant permis de moderniser l’infrastructure technologique au
cours de ces dernières années, 2014 a vu le déploiement
de plusieurs programmes à fort impact qui ont permis à
Attijariwafa bank d’accélérer sa transformation digitale. Le
poste de travail en agence a été réécrit en s’appuyant sur les
technologies modernes, augmentant la productivité de près de
4000 collaborateurs, et posant les bases de la convergence
des canaux. L’offre de banque à distance, sur quatre canaux
parfaitement synchronisés en temps réel -Internet, mobile,
GAB et call-center- a été modernisée et enrichie. Le risque
informatique a été fortement réduit par la mise en exploitation
d’une deuxième salle blanche informatique aux normes Tier
3+, permettant ainsi de poursuivre la modernisation des
métiers d’exploitation informatique au bénéfice de toutes
les entités du groupe Attijariwafa bank, au Maroc comme à
l’international. Le Schéma Directeur Informatique, priorisant et
rationnalisant les investissements technologiques, a été remis
à jour et permettra de poursuivre et renforcer l’avance acquise
par Attijariwafa bank dans de nombreux domaines.
En matière d’offre produit, l’avancée la plus notable a sans
doute consisté à combiner les compétences historiques
d’Attijariwafa bank en matière de gestion des risques
entreprises avec l’approche quantitative et statistique de
Wafasalaf relative au scoring du crédit à la consommation
pour offrir un produit unique aux TPE. Cette offre originale
leur donne accès au crédit de manière simple et rapide, et
s’appuie sur un processus efficient, robuste et sécurisé pour
la banque. Les équipes se sont aussi mobilisées autour de
la contribution libératoire et ont offert à tous les marocains,
qu’ils soient ou non clients d’Attijariwafa bank, un service
complet de qualité, parfaitement conforme à la réglementation,
dont la rigueur et l’excellence ont permis une performance
commerciale dépassant toutes les attentes.
Le passage aux normes de Bâle 3 en matière de calcul des
fonds propres réglementaires et du ratio de liquidité s’est
effectué sans difficulté grâce aux travaux préparatoires et au
dialogue permanent avec Bank Al Maghrib. Les efforts se
sont concentrés sur la transformation liée à la notation interne
des clients pour accélérer l’adoption de l’approche avancée
de Bâle 2 en matière de risque de contrepartie dont il est
attendu une économie de fonds propres réglementaires et un
renforcement des ratios réglementaires, déjà très favorables,
puisque le ratio de solvabilité atteignait 12,6 % à fin 2014.
Les programmes de rationalisation se sont intensifiés
permettant à de nombreux postes de charges de reculer
alors que la volumétrie croissait parfois à deux chiffres. La
mutualisation des traitements se poursuit et concernera dès
2015 la monétique des filiales bancaires subsahariennes,
qui verront leurs offres étendues, harmonisées, fiabilisées
et optimisées. 2015 sera aussi l’année de formulation d’un
nouveau plan stratégique qui mènera le Groupe à l’horizon
2018, dans un contexte marqué par l’entrée en vigueur de
la nouvelle loi bancaire qui aura des impacts notables sur
nos métiers (banque participative, paiements…) et sur notre
gouvernance.
L’année 2014 a vu se poursuivre le processus de
transformation de la Gestion Globale des Risques Groupe,
entamé au sein du Groupe depuis 2008. Cette transformation
a permis d’améliorer nos pratiques en matière de gestion
des risques pour tendre vers les meilleurs standards
internationaux, particulièrement les normes Bâle II. Ceci a
nécessité la mise à niveau de l’organisation et le reegineering
des dispositifs de gestion des risques.
Ainsi, au courant de cette année, la Gestion Globale des
Risques Groupe (GGRG), rehaussée au rang de Direction
Générale, a entériné sa nouvelle organisation régionale qui
est alignée au nouveau découpage territorial du Royaume
et qui répond aux impératifs d’efficacité opérationnelle. Elle a
été dotée de nouvelles fonctions permettant le renforcement
du pilotage des risques sur le périmètre Maroc, la veille sur la
qualité des actifs et l’harmonisation des dispositifs de gestion
des risques des filiales.
Après le déploiement réussi des systèmes de notation
entreprise conformément aux exigences Bâle II, l’année 2014
a vu une accélération de l’insertion opérationnelle du rating.
Le dispositif de notation permet aujourd’hui de produire
une cartographie des risques déclinée selon différents axes
(secteur, marché, Centre d’affaires…) dans le cadre d’une
approche de « portfolio management » qui rompt avec la
gestion individuelle des dossiers de crédit.
Talal EL BELLAJ
Directeur Général
Gestion Globale des Risques Groupe
Aujourd’hui, plus des 2/3 des encours sont classés dans
la catégorie saine de rating et les zones de fragilité sont
identifiées et mises sous surveillance. Les arbitrages en termes
de taux de pénétration des secteurs d’activité place la banque
en position de leader, en matière de maîtrise du taux de
contentialité affiché par Bank Al Maghrib.
En capitalisant sur son nouveau centre de compétence
en matière de modélisation quantitative des risques et en
synergie avec les autres entités commerciales et de support,
la GGRG a initié un nouveau processus de crédit qui adresse
les TPE s’appuyant sur un outil de scoring, permettant
l’industrialisation de la décision et la maîtrise des risques. La
première phase d’usage en 2014 a démontré la contribution
de tels outils décisionnels à des sauts de performances
commerciales historiques sur ce nouveau segment stratégique
pour l’économie Marocaine. Cette nouvelle approche contribue
à un meilleur accès aux crédits pour les TPE avec une plus
grande réactivité.
La même année, le système de notation a été élargi au
segment de la promotion immobilière et à la notation du risque
matériel (leasing).
Au-delà du risque de crédit, une attention particulière est
accordée à la maîtrise et cartographie des risques de marché
à travers le capital économique et la VaR. Le modèle VaR
couvre le risque de taux dirham, le risque de change au
comptant et, à terme ainsi que le risque sur les titres de
propriété.
S’agissant du risque opérationnel, la GGRG a mis à jour la
cartographie des risques opérationnels dans 23 métiers de
la banque, ainsi que les filiales et elle a clôturé le projet PCA
(Plan de Continuité d’Activité) qui vise à garantir la continuité
de nos activités et le respect de nos engagements lorsque
survient une crise ou une perturbation opérationnelle majeure.
Le déploiement de la stratégie de croissance de la
Banque à l’international, ainsi que les nouvelles directives
de Bank Al Maghrib ont motivé la mise en place d’un
dispositif de gestion du risque pays, au regard du poids
sans cesse croissant de l’international dans l’exposition
globale de notre Groupe.
En complément de ce dispositif, les systèmes de notation des
filiales internationales sont en cours de déploiement. Notre
filiale en Tunisie s’est dotée d’un outil de notation en 2014,
puis un nouveau modèle de notation propre à notre filiale
de Côte d’Ivoire est actuellement en cours de finalisation.
En somme, cette transformation positionne la GGRG en
tant que levier stratégique dans la chaine de valeur
du Groupe.
11
Banque universelle
Profil du Groupe
Avec 16 716 collaborateurs en 2014, le
groupe Attijariwafa bank est présent dans
23 pays et compte 7,4 millions de clients.
Il dispose du réseau de distribution le plus
large au Maroc et le plus dense en Afrique
avec 3331 agences.
Avec une action au quotidien basée sur
les valeurs du leadership, de l’engagement,
de la citoyenneté, de l’éthique et de la
solidarité, Attijariwafa bank mobilise
l’ensemble de ses ressources au service
du continent africain.
occupe la 1ère place à l’échelle nationale,
tant dans la collecte de l’épargne que dans
le financement de l’économie.
Elle est aussi le 1er acteur dans les métiers
de la banque d’investissement et des
activités de marché au Maroc.
Attijariwafa bank est également le Groupe
numéro 1 à l’échelle du Maghreb et de
la région UEMOA (Union Économique et
Monétaire Ouest Africaine) et un acteur
de référence au sein de la CEMAC
(Communauté Économique et Monétaire
Leader incontesté du secteur bancaire de l’Afrique Centrale).
et financier au Maroc, Attijariwafa bank
Premier réseau en Afrique avec
3 331
AGENCES
Réseau, clients et effectifs
au 31 décembre 2014
23
3 331
2 636
208
73
pays
312
102
16 716
7,4
agences en Afrique de l’Ouest
agences
agences en Afrique Centrale
agences au Maroc
agences au Maghreb (hors Maroc)
collaborateurs
millions de clients
points
de vente en Europe et
au Moyen-Orient
Capital
Actionnariat
au 31 décembre 2014
23,9 %
47,8 %
2 035 272 260 MAD
19,8 %
5,3 %
3,2 %
Groupe SNI
Institutionnels nationaux
Santander
Personnel de la banque
Flottants et autres
13
Gouvernance
3
2
5
6
1
9
8
11
13
12
15
1 - Mohamed EL KETTANI
2 - Boubker JAI
Directeur Général - Pôle Banque de Financement
et d’Investissement, de Marchés des Capitaux & Filiales Financières
3 - Omar BOUNJOU
Directeur Général - Pôle Banque de Détail
4 - Ismail DOUIRI
Directeur Général - Pôle Finances, Technologie et Opérations
4
5 - Talal EL BELLAJ
Directeur Général - Gestion Globale des Risques Groupe
6 - Wafaâ GUESSOUS
Directeur Général Adjoint - Logistique et Achats Groupe
et Secrétaire du Conseil
7 - Hassan BEDRAOUI
Directeur Général Adjoint - Banque Transactionnelle Groupe
7
8 - Saâd BENWAHOUD
Directeur Général Adjoint - Région Nord-Ouest
9 - Hassan BERTAL
Directeur Général Adjoint - Marché des Entreprises
10 - Chakib ERQUIZI
Directeur Général Adjoint - Banque de Marchés des Capitaux Groupe
11 - Omar GHOMARI
Directeur Général Adjoint - Capital Humain Groupe
12 - Mounir OUDGHIRI
Directeur Général Adjoint - Banque de Détail à l’International
10
13 - Saâd BENJELLOUN TOUIMI
Directeur Général Adjoint - Région du Grand Casablanca
14 - Youssef ROUISSI
Directeur Général Adjoint - Banque de Financement
14
15 - Said SEBTI
Directeur Général Adjoint - Région Nord-Est
5
15
Gouvernance
17
16
20
19
23
21
24
26
27
28
16 - Saloua BENMEHREZ
Directeur Exécutif - Communication Groupe
17 - Younes BELABED
Directeur Exécutif - Support et Moyens
Pôle Banque de Détail
18 - Soumaya LRHEZZIOUI
Directeur Exécutif - Systèmes d’Information Groupe
19 - Malika EL YOUNSI
Directeur Exécutif - Conseil Juridique Groupe
18
20 - Rachid EL BOUZIDI
Directeur Exécutif - Marché des Marocains
Résidant à l’Étranger
21 - Noufissa KESSAR
Directeur Exécutif - Banque Privée
22
22 - Mouawia ESSEKELLI
Directeur Exécutif - Directeur Général Attijariwafa bank Europe
23 - Ismail EL FILALI
Directeur Exécutif - Audit Général Groupe
24 - Mohamed SOUSSI
Directeur Exécutif - Services et Traitements
Groupe
25
25 - Driss MAGHRAOUI
Directeur Exécutif - Marchés des Particuliers
& Professionnels
26 - Fouad MAGHOUS
Directeur Exécutif - Région Sud
27- Rachid KETTANI
Directeur Exécutif - Finances Groupe
28 - Mohamed BOUBRIK
Directeur Exécutif - Région Sud-Ouest
5
17
Gouvernance
Dans le cadre de sa bonne gouvernance, Attijariwafa bank a mis en place un ensemble de règles qui régissent le bon
fonctionnement de son Conseil d’Administration.
Un règlement intérieur définit les missions et les modalités d’organisation et de tenue des réunions du Conseil
d’Administration. Constitué de 9 membres élus pour un mandat de 6 ans, le Conseil d’Administration s’est réuni 6 fois en
2014, avec un taux de participation de 80 %.
Une charte de l’administrateur regroupe les droits et obligations liés à la fonction d’administrateur, notamment sur le plan
de la confidentialité des informations, de la gestion d’intérêts et des opérations portant sur les valeurs de la banque.
Le système de gouvernance respecte les principes généraux du gouvernement d’entreprise. Il comprend 4 comités
spécialisés issus du Conseil d’Administration :
Nombre de
membres
Nombre de réunions
et taux (en %) de
participation en 2014
Comités du Conseil
d’Administration
Fonctions
Comité Stratégique
Chargé du pilotage et de la surveillance du
Groupe
Comité d’Audit
et des Comptes
Analyse les comptes du Groupe, examine le
programme d’intervention des commissaires
aux comptes et s’assure de l’efficacité du
contrôle des risques et des services d’audit
interne et externe
3 membres
permanents
6 réunions (100 %)
Comité des Grands
Risques
Statue sur la politique globale des risques et
valide les grands engagements du Groupe
3 membres
permanents
15 réunions (100 %)
Comité des
Nominations et des
Rémunérations
Soumet au Conseil les propositions relatives
à la nomination et aux rémunérations des
dirigeants du Groupe
2 membres
2 réunions (100 %)
4 membres
permanents
4 membres
associés
2 réunions (90 %)
Différents comités, composés des responsables de la banque et/ou d’experts métiers, statuent dans tous les domaines
d’activité avec différents niveaux de compétence selon le principe de collégialité des décisions du Groupe.
En amont de ce dispositif, le comité de Direction Générale dispose d’une vue synthétique des activités opérationnelles
du Groupe. Il pilote les grands projets stratégiques et prépare les questions à soumettre au Conseil d’Administration.
Le Comité de Direction et de Coordination assure la gestion opérationnelle et administrative du Groupe au travers de
réunions mensuelles, moments d’échanges et de coordination des grands projets.
Le département des Relations Investisseurs définit le plan de communication financière et le soumet à la validation
du Conseil d’Administration.
5
19
Gouvernance
Comité stratégique
Membres
Fonction
M. Mohamed EL KETTANI
Président Directeur Général Attijariwafa bank
M. Hassan OURIAGLI
Administrateur - Représentant SNI
M. Abdelmjid TAZLAOUI
Vice-Président
M. José REIG
Administrateur
Comité des grands risques
Membres permanents
Fonction
M. Hassan OURIAGLI
M. José REIG
Administrateur
Membres non permanents
M. Ismail DOUIRI
Directeur Général - Pôle Finances, Technologie
et Opérations
M. Talal EL BELLAJ
Conseil d’administration
M. Antonio ESCAMEZ TORRES
M. José REIG
M. Mounir EL MAJIDI
M. Abed YACOUBI SOUSSANE
M. Hassan OURIAGLI
M. Aldo OLCESE SANTONJA
Vice-Président
Administrateur - Représentant SIGER
Administrateur
Administrateur
Administrateur
Administrateur
M. Manuel VARELA
Administrateur - Représentant
Grupo Santander
Mme Wafaa GUESSOUS
Secrétaire du Conseil
Comité d’audit et des comptes
Membres
Fonction
M. Abed YACOUBI - SOUSSANE
Président
Administrateur
M. José REIG
Administrateur
Membres invités
M. Talal EL BELLAJ
M. Ismail EL FILALI
Directeur Exécutif - Audit Général Groupe
M. Rachid KETTANI
Directeur Exécutif - Finances Groupe
Mme Bouchra BOUSSERGHINE
Responsable Conformité Groupe
Comité des nominations et des rémunérations
Composé de trois sous-comités :
1
2
3
Membres
Fonction
M. Mounir EL MAJIDI
M. Hassan OURIAGLI
M. José REIG
Administrateur
Membres
Fonction
M. Mounir EL MAJIDI
M. Hassan OURIAGLI
M. José REIG
Administrateur
Membres
Fonction
M. Hassan OURIAGLI
M. José REIG
Administrateur
5
21
Stratégie
En 2014, le groupe Attijariwafa bank a poursuivi la mise en œuvre de son
plan stratégique 2012-2015, tout en continuant à améliorer son processus de
planification stratégique.
Au Maroc
En 2014, les initiatives nouvelles principales ont
concerné la finance participative et l’offre aux TPE.
La finance participative occupe une place
hautement stratégique dans le cadre du plan de
développement du groupe Attijariwafa bank.
- Au Maroc, en dépit d’un contexte fortement
concurrentiel, le groupe Attijariwafa bank a
consolidé sa position en tant que premier
collecteur de l’épargne et premier financeur de
l’économie.
Il a continué à se positionner tôt et de manière
volontariste dans les activités financières
naissantes et à étendre ses services aux
segments de clientèle les moins servis, tout en
renforçant ses capacités distinctives en matière
de gestion des risques et d’optimisation des
coûts.
- Au Maghreb et en Afrique Subsaharienne, le
groupe Attijariwafa bank, désormais présent
dans 13 pays, a accéléré ses efforts de
captures de synergies de revenus et de coûts,
visant à participer à une accélération de la
pénétration des services financiers dans les
géographies où il est présent.
- En Europe, le Groupe a optimisé son dispositif à
travers la fusion entre Attijariwafa bank Europe
et CBIP, filiale bancaire de la CBAO (Sénégal)
en focalisant son attention sur les sujets de
conformité réglementaire et sur l’amélioration du
service offert aux ressortissants africains résidant
en Europe, et aux entreprises commerçant entre
l’Afrique et l’Europe.
Le Groupe a offert à sa clientèle dès 2007 les
produits alternatifs réglementés par Bank Al Maghrib
et a investi en 2010 dans une filiale spécialisée
avec une marque propre Dar Assafaa Litamwil en
répondant aux attentes exprimées par la clientèle et
en anticipant le parachèvement du cadre législatif,
réglementaire et fiscal de la banque participative.
Dans le contexte de la promulgation de la loi
n°103-12 relative aux établissements de crédit
et organismes assimilés qui intègre un nouveau
statut de banques participatives, Dar Assafaa a
entamé en 2014 un projet de transformation en
banque participative avec le renforcement de son
organisation et l’extension de son offre de produits
et services.
Attijariwafa bank, à travers sa filiale Dar Assafaa,
entend, grâce à cette initiative, asseoir sa position de
leader de la banque participative au Maroc.
S’agissant des TPE, après le déploiement d’un
dispositif dédié en matière de couverture commerciale
et d’offre produits, qui a permis de renforcer les liens
avec la clientèle traditionnelle d’Attijariwafa bank et
de conquérir de nombreux clients supplémentaires
dans ce segment, Attijariwafa bank a lancé une offre
dédiée de crédits aux TPE, assortie d’une promesse
de débloquer 5 MRDS de MAD de nouveaux crédits
à ses clients dès la première année, promesse qui a
été tenue.
Le dispositif complet qui a été mis en place a tiré
profit de l’expérience centenaire d’Attijariwafa bank,
en matière de gestion des risques entreprises et de
l’approche mathématique de qualification des risques
aux particuliers adoptée par ses filiales spécialisées, et
plus particulièrement Wafasalaf. Ceci lui a permis d’offrir
un produit compétitif, répondant aux besoins de cette
clientèle ayant relativement moins facilement accès au
crédit, sans créer de complexité opérationnelle ni de
risque non maîtrisé.
Au Maghreb et en Afrique
Subsaharienne
Après une décennie de croissance organique
et externe soutenue, 26 % du PNB du groupe
Attijariwafa bank provient désormais du Maghreb et
de l’Afrique Subsaharienne, et cette contribution croît
plus vite que le PNB du Groupe.
La stratégie poursuivie consiste à accélérer la
croissance organique des différentes filiales en
maximisant la capture des synergies de revenus et
de coûts. L’année 2014 a aussi été marquée par
la poursuite des chantiers de transformation des
banques acquises pour les mettre aux standards de
gouvernance et de gestion du Groupe.
Ainsi, grâce à la diversification des sources de
revenus, en termes de géographie, de segments de
clients ou de lignes de produits, le profil de croissance
du groupe Attijariwafa bank est ainsi amélioré, sans
pour autant que son profil de risque ne soit dégradé.
Par ailleurs, le groupe Attijariwafa bank poursuit une
stratégie de croissance externe rigoureuse et sélective,
selon une logique de création de valeur, permettant
d’étendre progressivement les géographies couvertes
et d’asseoir son positionnement en tant que Groupe
panafricain de référence.
23
Stratégie
Déploiement du modèle de banque universelle en Afrique
Attijariwafa bank, grâce à ses filiales spécialisées leaders au Maroc (crédit à la consommation, transfert
d’argent….), entend dupliquer son modèle universel éprouvé au Maroc, dans l’ensemble des pays de présence.
L’année 2014 a marqué la poursuite de l’implémentation des filières d’expertise du Groupe au sein des
pays de présence des filiales bancaires. Le but est de maximiser la valeur créée pour le Groupe à travers
la fluidification des processus (ex : rapidité du délai de traitement, recouvrement,...), et l’amélioration de la
qualité de service au sein des filiales africaines.
Le modèle Wafacash est une réussite que le Groupe tient à dupliquer au sein des pays d’implantation.
Le but est de faire bénéficier les filiales de l’expertise de Wafacash, que ce soit dans le transfert national
ou international. Ce modèle permettra aussi d’accroître les synergies au sein du Groupe, en développant
notamment le transfert régional entre les différents pays de présence d’Attijariwafa bank.
Ceci s’inscrit dans le processus de parachèvement du modèle de banque universelle dans les pays de
présence d’Attijariwafa bank en Afrique.
Engagement pour la bancarisation en Afrique et le financement des infrastructures
Attijariwafa bank a inscrit la bancarisation en Afrique comme un axe stratégique de son plan de
développement. Durant l’année 2014, le groupe Attijariwafa bank a poursuivi sa stratégie d’ouverture
d’agences que ce soit au Maroc ou dans l’ensemble des pays de présence. Attijariwafa bank a consolidé
sa position de premier réseau bancaire africain avec 3331 agences à fin 2014. Cette stratégie d’expansion
du réseau participe à l’inclusion financière en Afrique. Attijariwafa bank contribue ainsi à la mobilisation
de l’épargne au service de l’investissement et du développement.
Le groupe Attijariwafa bank a aussi mis en place des structures pour accompagner les grands projets
d’infrastructures en Afrique dans tous les métiers de banque d’affaires, de recherche, de marchés de capitaux,
de financement de projets, de gestion d’actifs… Les filiales africaines travaillent en parfaite synergie avec
la maison mère pour mobiliser les compétences au profit des opérateurs économiques africains.
Par ailleurs, l’année 2014 a aussi été marquée par
l’intégration post-fusion de CBIP et d’Attijariwafa bank
Europe, permettant à cette dernière d’étendre son
fonds de commerce à plusieurs communautés
étrangères vivant en Europe et renforcer ses liens
avec différentes institutions financières africaines.
Le groupe Attijariwafa bank se retrouve grâce à
cela dans une position stratégique pour bénéficier
de l’intégration croissante de l’Afrique aux flux
commerciaux, de transferts et d’investissements
mondiaux, et en particulier ceux en provenance et
à destination de l’Europe.
En Europe
Le groupe Attijariwafa bank a développé une
expertise dans les métiers de l’Immigrant banking et
du Trade Finance et a tissé, au fil des années, un
réseau étendu de présence dans différents pays,
qui sont regroupés sous sa filiale bancaire française
Attijariwafa bank Europe.
Ce dispositif, qui a été progressivement optimisé, s’est
avéré être un atout pour capturer les flux d’affaires
entre le Maroc et les pays européens avec lesquels
il commerce et qui accueille la majorité de ses
ressortissants résidant à l’Etranger.
Il s’est retrouvé ainsi dans une position très favorable
pour développer ces métiers avec les autres filiales
bancaires du Groupe en Afrique. C’est ainsi qu’en
2014, l’effort a été mis sur l’activité des Tunisiens
résidant à l’étranger, à travers des organisations
dédiées des deux côtés de la Méditerranée, ainsi
qu’une offre de service et une animation commerciale
adaptées.
25
Performances
19,4
MRDS de MAD
10,9
MRDS de MAD
(+1,5 %)
5,1
MRDS de MAD
(+5,2 %)
4,4
MRDS de MAD
(+8,8 %)
PNB
(+10,2 %)
RBE
RN
RNPG
3 331
nombre d’agences
23
nombre de pays
+1 %
+2 %
+5 %
+9 %
+7 %
+7 %
+5 %
+4 %
257,9
250,7
255,1
227,0
247,6
237,6
37,9
40,4
Total crédits clientèle
en MRDS de MAD
+5 %
17,0 17,9
+9 %
31/12/12 31/12/13 31/12/14
Total dépôts clientèle
en MRDS de MAD
+6 %
19,4
31/12/12 31/12/13 31/12/14
Produit net bancaire
en MRDS de MAD
9,4
+10 %
9,9
10,9
31/12/12 31/12/13 31/12/14
Résultat brut d’exploitation
en MRDS de MAD
401,8
368,3
35,4
31/12/12 31/12/13 31/12/14
385,6
31/12/12 31/12/13 31/12/14
31/12/12 31/12/13 31/12/14
Fonds propres
Total bilan
en MRDS de MAD
en MRDS de MAD
-5 %
+1,5 %
-9 %
22,4
5,3
5,1
20,3
+5 %
21,4
5,1
31/12/12 31/12/13 31/12/14
31/12/12 31/12/13 31/12/14
Résultat net
Bénéfice par action
en MRDS de MAD
en MAD
27
Performances
+0,23 pt +0,42 pt
+1,2 pt
1,13
5,1
0,48 0,71
31/12/12 31/12/13 31/12/14
+0,5 pt
6,3
6,8
31/12/12 31/12/13 31/12/14
Coût du risque
Taux de contentialité
déc-12
déc-13
déc-14
variation 12-13
variation 13-14
RoE
17,6 %
15,4 %
14,6 %
-2,2 pts
-0,8 pt
RoA
1,4 %
1,3 %
1,3 %
-0,1 pt
0,0 pt
Structure du produit net
bancaire consolidé
au 31/12/2014
Contribution par activité au
produit net bancaire consolidé
au 31/12/2014
55,9 %
56,7 %
2,2 %
21,2 %
26,0 %
19,9 %
Marge d’intérêt
Marge sur commissions
Résultat des activités de marché
Résultat des autres activités
7,0 %
11,1 %
Banque Maroc, Europe et Zone Offshore
Assurance
Zoom sur les Sociétés de Financement Spécialisées (SFS),
l’Assurance et la Banque de Détail à l’International (BDI)
Ventilation du PNB des SFS
et de l’Assurance au Maroc
au 31/12/2014
Ventilation du PNB de la BDI par pays
au 31/12/2014
Mauritanie Togo
2,0 % 1,5 %
Mali
5,6 %
Congo
7,1 %
Attijari
Wafa LLD Factoring
4,7 %
2,3 %
Wafa Immobilier
7,7 %
Wafabail
8,3 %
Wafa Assurance
38,6 %
Wafacash
10,0 %
Tunisie
26,9 %
Gabon
10,4 %
Cameroun
12,7 %
Wafasalaf
28,4 %
Sénégal
20,8 %
Côte d’Ivoire
12,9 %
Évolution des contributeurs
au Résultat Net Part du Groupe
au 31/12/2014
2012
2013
2014
Banque Maroc, Europe et zone Offshore
+3,9 %
-16,5 %
+11,8 %
+9,6 %
+1,9 %
+5,4 %
Assurance
-19,1%
- 20,5 %
+21,4 %
+5,1%
+32,7 %
-21,5 %
29
Performances
Performances boursières
En 2014, l’action Attijariwafa bank s’est inscrite dans une tendance haussière enregistrant une performance
annuelle de +12,8 % contre +5,6 % pour le MASI et +9,5 % pour le secteur bancaire.
Par ailleurs, Attijariwafa bank a drainé des volumes moyens quotidiens de 22,8 millions de MAD sur le Marché
Central et de 1,1 millions de MAD sur le Marché de Blocs.
Attijariwafa bank traite avec un ratio de PER de 16,08x contre une moyenne de 19,62x pour le secteur bancaire.
Évolution du titre Attijariwafa bank vs MASI :
Du 31/12/2009 au 11/03/2015
MASI Flottant
Base 100
Déc 09
2011
2015
AWB : -14,0%
MASI : -12,9%
2010
170
ATTIJARIWAFA BANK
AWB : +50,7%
MASI : +21,2%
AWB : +10,5%
MASI : +9,0%
2012
AWB : -10,6%
MASI : -15,1%
2014
2013
AWB : -2,6%
MASI : -2,6%
135
AWB :+12,8%
MASI : +5,6%
100
65
31/12/09
12/11/10
24/09/11
05/08/12
17/06/13
29/04/14
11/03/15
- 1ère capitalisation du secteur bancaire et 2ème du Royaume : 70,0 MRDS de MAD au 31 décembre 2014.
- Au 11 mars 2015, la performance year-to-date de l’action Attijariwafa bank s’établit à +10,5 % versus +9,0 %
pour le MASI.
Tableau de bord de l’actionnaire
2011
2012
2013
2014
350
313
305
344
67 567 886
62 989 086
62 075 804
70 013 366
Maximum de la période
475
377,45
345
349
Minimum de la période
345
304,5
300
303
Cours moyen pondéré (DH)
390
332,4
317,7
330,6
Volume moyen quotidien Marché Central (MDH)
20,5
19,2
26,0
22,8
Volume moyen quotidien Marché de Bloc (MDH)
8,8
15,1
0,0
1,1
Performance de l’action
-14,00 %
-10,60 %
-2,60 %
12,80 %
Rendement des fonds propres
21,20 %
17,60 %
15,40 %
14,60 %
8,5
9
9,5
10
PER
15,15x
14,00x
14,99x
16,08x
Rendement des dividendes
2,43 %
2,88 %
3,11 %
2,91%
Cours de clôture
Capitalisation boursière à la clôture (kDh)
Dividende
FITCH RATING
Août 2014
STANDARD & POOR’S
Novembre 2014
CAPITAL INTELLIGENCE
Août 2014
Long-term en devises
BB+
Long-term
BB
Long-term
BBB-
Short-term en devises
B
Short-term
B
Short-term
A3
Perspective
stable
Financial Strength
BBB
Perspective
stable
Long-term en monnaie locale BBBShort-term en monnaie locale F3
Perspective
stable
31
Récompenses
Mohamed El Kettani reçoit la légion
d’honneur
Attijariwafa bank élue « Meilleure
banque en Afrique » par Jeune Afrique
En avril 2015, le Ministre Français des Finances et des
Comptes Publics, M. Michel Sapin a procédé à la décoration
de M. Mohamed El Kettani, Président Directeur Général
du groupe Attijariwafa bank, des insignes d’Officier de
l’Ordre de la Légion d’Honneur, la plus haute décoration
honorifique de la République Française. Cette distinction est
une reconnaissance de son dynamisme, son abnégation
et son engagement infaillible au service du rayonnement
économique du Maroc et des partenariats fructueux avec
la France.
Attijariwafa bank a remporté en mars dernier à Genève,
le Trophée de « Meilleure banque en Afrique » lors de
la cérémonie Africa CEO Forum Awards. L’événement est
organisé par Jeune Afrique et la Banque Africaine de
Développement (BAD).
Mohamed El Kettani récompensé
par la MAP et le « New African »
L’Agence Maghreb Arabe Presse (MAP) récompense
annuellement les personnalités brillantes de l’année.
En 2014, M. Mohamed El Kettani, Président-Directeur
Général du groupe Attijariwafa bank a été distingué
dans la catégorie Finance. Il a également été nommé
« L’homme d’affaires leader sur le secteur bancaire » par
le magazine New African.
Attijariwafa bank, l’entreprise
marocaine la plus importante du
monde arabe par Forbes magazine
Forte de ses valeurs de marché, de ses revenus, de
ses profits ainsi que de ses actifs, Attijariwafa bank est
désormais classée 23ème sur la liste des 200 plus
grandes entreprises du monde arabe établie par le
magazine Forbes. Attijariwafa bank est également la
première entreprise marocaine dans le monde arabe.
Cette distinction vient saluer les efforts du Groupe en
faveur du développement économique et social en
Afrique et sa contribution à la dynamique de croissance
sur le continent.
Attijariwafa bank élue « Meilleure
banque au Maroc » en 2014
Forte de son expérience dans le domaine de
la finance et des affaires, Attijariwafa bank a été
primée meilleure banque au Maroc en 2014 par
les prestigieux magazines « Global Finance », « The
Banker » et « Euromoney ». Ces consécrations
viennent couronner les performances financières
solides d’Attijariwafa bank, reflétées par une croissance
soutenue de l’activité bancaire ainsi que par
l’amélioration des indicateurs de productivité et de
rentabilité au titre de l’exercice 2014.
Attijariwafa bank élue « banque
marocaine la plus sûre » en 2014
Le magazine Global Finance, auteur du classement
des banques les plus sûres au monde, a désigné
Attijariwafa bank comme la « banque marocaine la plus
sûre en 2014 ».
Les trophées récompensent les meilleures pratiques
dans les domaines de la finance et des affaires, en
tenant compte de l’évaluation de crédit à long terme
faite par les agences de notation Moody, Standard &
Poor’s et Fitch Ratings.
stratégie focalisée sur la qualité et la satisfaction client, ainsi
qu’à la force de son réseau : Attijari bank Tunisie compte
200 agences, le plus grand réseau du pays.
Attijariwafa bank réalise le « deal de
l’année » selon TMT et Global Finance
Consécration internationale
de la banque Offshore Attijari
International Bank (AIB)
Attijariwafa bank a remporté le plus prestigieux trophée de
la région MENA en termes de performance commerciale :
«Deal of the Year 2014», attribué par The Banker et TMT
Finance. Le Groupe doit cet honneur au conseil apporté
par sa filiale du Moyen-Orient au Groupe Emirati Etisalat,
dans le processus d’acquisition de la participation de
53 % de Vivendi dans Maroc Telecom.
La Société Ivoirienne de Banque (SIB)
lauréate du prix d’Excellence 2014
En Côte d’Ivoire, le Ministre d’Etat, Ministre de l’Emploi et
de la Formation Professionnelle a décerné à la Société
Ivoirienne de Banque (SIB), filiale d’Attijariwafa bank le
prix d’Excellence 2014 dans la catégorie « Entreprise
pourvoyeuse d’emplois ». Ce prix salue la contribution de
la SIB, à l’emploi des jeunes.
Installée dans la zone franche de Tanger, Attijari International
Bank, la banque Offshore du groupe Attijariwafa bank,
a reçu le prix international STP AWARD 2013 remis par
Commerzbank, l’une des plus grandes institutions financières
et bancaires internationales. AIB est leader dans la zone
financière offshore de Tanger.
Consécration de M. Ismail Douiri
par l’Africa Business Club de
Harvard University
Remise des insignes de l’ordre du
mérite ivoirien à Mounir Oudghiri,
Daouda Coulibaly, Aminata Sanogo
et Josiane Ramos
Mme Nialé Kaba, Ministre ivoirienne déléguée auprès du
Premier Ministre, chargée de l’Economie et des Finances, a
décerné l’Ordre du mérite au haut management de la SIB,
filiale d’Attijariwafa bank en Côte d’Ivoire. Ainsi, M. Mounir
Oudghiri (Directeur Général Adjoint en charge de la Banque
de Détail à l’International) et M. Daouda Coulibaly (Directeur
Général de la SIB) ont été promus au rang d’officier de
l’ordre du mérite ivoirien.
Mesdames Aminata Coulibaly (Auditrice Senior SIB) et
Josiane Ramos (Acheteur Senior SIB) ont également été
promues au grade de chevalier.
Attijari bank Tunisie s’attribue les
honneurs de « The Banker »
Attijari bank Tunisie a été primée meilleure banque en
Tunisie par la prestigieuse revue « The Banker ». La banque
doit ses performances et sa croissance remarquable à sa
Ismail Douiri, Directeur Général d’Attijariwafa bank, s’est vu
décerner « Le Prix de l’Excellence du Leadership 2015
de l’Africa Business Club de Harvard University » lors de la
17ème Conférence annuelle pour les Affaires en Afrique qui
s’est déroulée à Harvard Business School du 27 février
au 1er mars 2015. Ce trophée récompense les Africains
diplômés d’Harvard University oeuvrant pour l’excellence,
le développement et le rayonnement du continent. Ismail
Douiri est le 1er ressortissant marocain à recevoir cette
distinction qui, à travers lui, salue l’engagement et la
réussite d’Attijariwafa bank en Afrique.
33
Particuliers et Professionnels, très petites, moyennes et grandes
entreprises, Attijariwafa bank propose à ses clients une large
gamme de produits et services. En plus de l’activité bancaire,
le Groupe opère, à travers des filiales spécialisées, dans tous
les métiers financiers : assurance, crédit immobilier, crédit à
la consommation, leasing, gestion d’actifs, factoring, project
finance, intermédiation…
Attijariwafa bank consolide également sa diemension panafricaine
et contribue à l’intégration régionale et au développement
économique et financier de l’Afrique.
Le Groupe déploie, ainsi, tous les moyens (innovation, expertise,
etc.) pour se hisser aux meilleurs standards internationaux.
Au service du client
Affiche de publicité pour la souscription à l’émission de bons
de la Compagnie Algérienne, 1918
35
Banque de Détail
Particuliers et Professionnels
Au-delà des services bancaires classiques, Attijariwafa bank souhaite apporter
une réponse sur mesure aux besoins de ses clients Particuliers et Professionnels.
Elle privilégie ainsi la proximité avec eux et reste soucieuse de leur satisfaction.
Attijariwafa bank a consolidé sa croissance grâce à la fidélisation de sa clientèle
existante et à la conquête de nouveaux clients. Fondée sur l’innovation, la
différenciation et la diversification des offres, en phase avec les attentes de la
clientèle, la stratégie marketing a poursuivi son déploiement avec dynamisme
et succès.
Banque au quotidien
Une offre monétique enrichie
Afin d’enrichir son offre en monétique, Attijariwafa bank
a lancé plusieurs cartes bancaires à destination
de sa clientèle. De plus, les clients ont la possibilité
aujourd’hui de personnaliser leurs cartes bancaires
avec les visuels de leurs choix (région, musique,
sport…).
Attijariwafa bank a été la première banque à offrir à
ses clients particuliers et professionnels une carte
internationale adossée à un compte en devise : la
Carte Premier internationale. Cette carte permet à son
détenteur d’effectuer, à l’étranger, des retraits et des
paiements chez les commerçants, dans la limite de
la dotation fixée par l’Office des changes.
A I SA NC E
200 000
20 000
36
nouveaux crédits à la
consommation pour
12 MRDS de MAD
nouveaux crédits
logement pour
8 MRDS de MAD
uvertures de nouvelles agences
o
dont 2 shopping bank
141 750
nouveaux clients
Particuliers & Professionnels
A IS A NCE
A IS A NCE
Attijariwafa bank a poursuivi sa stratégie d’innovation
avec l’enrichissement des packages bancaires Hissab
Kafi (pour les salariés du Privé) et Hissab Mourih
(pour les fonctionnaires). Ces packages, déclinés en
plusieurs formules, selon le besoin du client, incluent
désormais une offre d’assistance en cas de perte ou
vol de carte.
Par ailleurs et en partenariat avec la Banque Postale
en France, Attijariwafa bank a lancé Ambition Sup,
une offre bancaire destinée aux étudiants marocains
souhaitant poursuivre leurs études en France.
Bancassurance
lancement de capital
revenu
La gamme de produits Bancassurance s’est enrichie
avec un nouveau produit de placement : Capital Revenu.
Il s’agit d’une nouvelle formule de placement à
versements libres, offrant une distribution annuelle et
attractive du rendement.
Le « Découvert Mourih » : la facilité de
caisse pour tous les fonctionnaires
Pour répondre aux besoins de trésorerie de ses
clients fonctionnaires, Attijariwafa bank a mis en
place le « Découvert Mourih », une facilité de caisse
forfaitisée à conditions avantageuses.
Événements
Banque officielle au Maroc de la Coupe du
Monde de la FIFA 2014tm
Dans le cadre de la Coupe du Monde de la FIFA
2014™ et pour célébrer l’événement, Attijariwafa bank
a organisé une vaste tombola. Destinée à ses clients
amateurs de football, elle a offert aux gagnants un
voyage au Brésil en partenariat avec Visa.
gagnez des voyages
pour la Coupe du Monde
* Règlement déposé chez Maître Mohamed Zemrani
Des packages bancaires étoffés
de lA FIFA™ AVec AttIjArIwAFA bAnk
en pArtenArIAt AVec VIsA
Le crédit pour tous
Acteur majeur aussi bien dans le financement des
projets d’acquisition de logement que dans le crédit
à la consommation, Attijariwafa bank a consolidé son
dispositif commercial par :
- son engagement crédits de 2014 : 12 MRDS de
MAD ont été consacrés à 200 000 crédits à la
consommation, ainsi que 20 000 crédits logement
accordés pour un montant de 8 MRDS de MAD ;
- des offres de crédits gratuits de 10 000 et 20 000 MAD
à destination de la clientèle Particuliers et Professionnels.
Crédit ambition : plus d’écoles concernées
Lancé en partenariat avec la Caisse Centrale de
Garanties, le Crédit Ambition d’Attijariwafa bank permet
au bénéficiaire de financer ses études supérieures à
hauteur de 250 000 MAD, dans désormais plus de
380 écoles, réparties sur tout le Royaume.
Qualifiez-vous* en payant avec
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Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333.
Présence en force au Forum International
de l’Etudiant à Casablanca
Présente au « Forum International de l’Etudiant » afin
de confirmer son positionnement stratégique sur le
segment des jeunes, la banque a pu accueillir un
grand nombre d’étudiants sur son stand. Une équipe
commerciale dédiée s’est mobilisée afin de favoriser
l’éducation financière en présentant les produits et
services adaptés à cette cible.
37
Banque de Détail
Banque Privée
En 2014, la Banque Privée d’Attijariwafa bank confirme sa position de leader
au Maroc, grâce notamment aux performances exceptionnelles réalisées dans le
cadre de la contribution libératoire sur les avoirs détenus à l’étranger.
Votre Patrimoine
Conservé, FruCtiFié, Pérennisé
au fil des Générations
Royaume (Casablanca, Rabat, Fès, Oujda, Tanger,
Marrakech et Agadir). Une organisation en phase avec
le maillage régional de la Banque de Détail permet un
rayonnement de la culture du patrimoine à l’échelle des
réseaux et des marchés.
L’approche dédiée propose une offre de valeurs
différenciée par segment de clientèle allant de l’offre
de base aux clients patrimoniaux, à davantage de
sophistication pour la clientèle Privée et réservant un
traitement particulier pour le family office, notamment sur
des volets de transmission et de planification patrimoniale.
LA PLUS LARGE SYNERGIE D'EXPERTISES AU SERVICE D'UNE GESTION PATRIMONIALE GLOBALE
Depuis près d'un siècle, le groupe Attijariwafa bank gère les intérêts financiers, professionnels et privés de ses clients. Cette
longue expérience des marchés et des instruments financiers, conjuguée au savoir-faire reconnu du Groupe, sont autant
d'atouts qui nous confèrent une réelle culture du patrimoine. Cette même culture que nous mettons en œuvre, à la Banque
Privée d'Attijariwafa bank, au bénéfice de nos clients pour les accompagner au fil des générations.
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Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté
du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333.
Forte d’une vision patrimoniale et d’une expertise métier
reconnue, la Banque Privée d’Attijariwafa bank propose
une approche à la fois dédiée et personnalisée.
Elle constitue un accès privilégié à l’ensemble des
composantes du Groupe. À l’international, la position du
Groupe en tant qu’acteur régional de référence confère
à sa Banque Privée un rôle de coordination et de
rayonnement sur ses marchés d’implantation.
Dans le cadre des orientations stratégiques du
Groupe, la Banque Privée a parachevé en 2014 son
organisation commerciale. fondée sur la régionalisation
et la transversalité à l’ensemble des marchés. Elle
propose désormais une offre différenciée par segment
de clientèle.
La proximité avec la clientèle est assurée par une
couverture nationale à travers une douzaine d’espaces
de gestion privée dans les principales villes du
La banque a réalisé des résultats exceptionnels
dans le cadre de l’opération «contribution libératoire»
grâce à un dispositif ad hoc performant et des
équipes fortement mobilisées ayant fait preuve de
professionnalisme et d’excellence. La Banque Privée
ayant piloté cette opération, a renforcé le dispositif
par des rencontres et des échanges réguliers
avec ses clients ou non clients afin de mettre à leur
disposition toutes les infrastructures nécessaires pour
la compréhension et l’adhésion à cette opération. Elle
a par ailleurs organisé une conférence animée par
M. Jaouad Hamri, Directeur de l’Office des Changes,
au profit de ses clients et prescripteurs.
La Banque Privée d’Attijariwafa bank est également
un véritable espace de culture du patrimoine. Moments
d’échanges sur des sujets d’intérêt pour la clientèle
privée du Groupe, les « Rendez-vous du patrimoine »
se sont étoffés en 2014 dans une démarche
d’accompagnement et de proximité avec la clientèle.
Un cycle de conférences dédiées à la transmission du
patrimoine a ainsi vu le jour. Dans un esprit « club »
jouissant de l’appui technique des experts internes et
externes du Groupe, les participants ont pu bénéficier
d’ateliers pratiques exclusifs. Une conférence ayant
pour thème « La transmission du patrimoine, un projet
de long terme » a été animée par une conférencière de
renom, Mme Christine Blondel.
Banque de Détail
Très Petites, Petites et Moyennes Entreprises
Consciente du rôle que jouent les Très Petites, Petites et Moyennes Entreprises
(TPME) dans le développement économique du Royaume, Attijariwafa bank
poursuit le déploiement de sa stratégie d’accompagnement et de financement
active. En 2014, un grand nombre de produits et services adaptés à leurs
besoins spécifiques ont été lancés. De plus, Attijariwafa bank a renforcé son
approche en direction des TPME à travers la mise en œuvre de dispositifs
spécifiques.
Petites et Moyennes
Entreprises
De même, sur les produits Imtiaz et Moussanada,
développés par l’Agence Nationale pour la Promotion
de la Petite et Moyenne Entreprise, Attijariwafa bank
est également leader avec 30 % de part de marché.
Le marché des PME : un segment très
dynamique
En termes de produits, de nouvelles offres ont été
mises en place :
- Simulator, un portail d’informations juridiques, fiscales
et réglementaires ;
- Lancement des modules cash management et
export au sein du pack PME ;
- SecurPME, une assurance multi risques
professionnelle dédiée à la couverture de crédits des
PME ;
- E-banking Entreprise, la nouvelle version du site
Attijarinet ;
- Effinergie, une offre globale de financement de
l’efficacité énergétique des entreprises ;
- Offre d’accompagnement du Plan d’Accélération
Industrielle, une offre de financement des
écosystèmes économiques (Industrie,
Préfinancement des marchés, avance avant
facture…).
PME
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En 2014, le marché des Petites et Moyennes
Entreprises a enregistré de fortes progressions.
Les encours crédits ont augmenté de 10,4 % et les
dépôts de 13,1%. 2 800 PME ont également rejoint
Attijariwafa bank.
de dirhams
de nouveaux financements en 2014
Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par
arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333.
39
Banque de Détail
2 800
+10,4 %
+13,1% nouveaux clients
Entreprises (PME)
30 %
des encours
crédits
sur les dépôts
e part de marché sur Imtiaz
d
et Moussanada
Signature de convention en faveur des
femmes entrepreneures
Au cours de la dernière décennie, l’entrepreneuriat
féminin a connu un bond significatif avec près
de 12 000 entreprises féminines qui contribuent,
aujourd’hui, au tissu économique. Par ailleurs, les
femmes dirigeantes de micro entreprises représentent
59,3 % du total des dirigeants et les entreprises
féminines représentent 10 % du nombre total des
entreprises. Le potentiel de croissance de cette
population demeure important.
Afin de soutenir cette dynamique de croissance de
l’entrepreneuriat féminin, le groupe Attijariwafa bank
a mis au point un dispositif de coopération avec
l’Agence Nationale de Promotion pour la PME
(ANPME) et les associations œuvrant pour la
promotion de l’entrepreneuriat féminin.
Ainsi, à l’occasion de la Journée Internationale de la
Femme, Attijariwafa bank a procédé à la signature de
deux conventions avec l’ANPME et l’Association des
Femmes Chefs d’Entreprises du Maroc (AFEM).
Le groupe Attijariwafa bank, en collaboration
avec l’ANPME, met à la disposition de la femme
entrepreneure un dispositif d’accompagnement
complet :
- Un programme de formation complet et structuré
dédié aux femmes chefs d’entreprises ;
- Un dispositif d’accompagnement en termes de
coaching des femmes chefs d’entreprises ;
- Une stratégie claire et structurée pour la promotion de
l’entrepreneuriat féminin ;
- Une solution de financement complète pour chaque
étape du cycle de vie de l’entreprise.
Par ailleurs, dans le cadre de cette convention
Attijariwafa bank, l’ANPME et les associations
féminines, en l’occurrence l’AFEM, récompensent,
chaque année, le meilleur projet de création
d’entreprise porté par les femmes entrepreneures.
Durant la cérémonie de signature, Attijariwafa bank
s’est également engagée à apporter son soutien
aux actions de l’AFEM pour la promotion de
l’entrepreneuriat féminin à travers une deuxième
convention et à co-organiser, avec le soutien
de l’ANPME, des ateliers de sensibilisation aux
programmes de financement destinés aux femmes
chefs d’entreprises.
e
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Attijariwafa bank s’engage à financer
20 000 petites entreprises
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Très Petites Entreprises
Appuyée par un réseau dédié de près de 100
Centres TPE, Attijariwafa bank a de nouveau renforcé
sa position auprès des Très Petites Entreprises.
Attijariwafa bank signe 4 conventions
de partenariat avec de grands donneurs
d’ordres en faveur des écosystèmes
Attijariwafa bank en pointe
Ce dynamisme commercial s’est traduit par des
lancements de produits et de services dédiés aux TPE :
- Securpro TPE, une assurance multi-risque
professionnelle ;
- Rasmali Rahti, un produit d’assurance hospitalisation ;
- Rasmali SWIFT, un outil qui permet au client de suivre
l’ensemble des SWIFT émis par la banque via son
adresse e-mail.
Une communication à plusieurs
dimensions
Dirigeants De petites entreprises
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attijariwafa bank société anonyme au capital de 2035272260 DH - Siège social: 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333 - Wafa assurance
société anonyme au capital de 350000000 DH. Siège social: 1, boulevard Abdelmoumen, Casablanca. Agréée en tant que compagnie d’assurance au sens de la loi 17-99 par décision du ministère des finances sous n° 52-06 en date du 6 janvier 2006. RC 31.719. Rasmali Rahti est garanti par Wafa Assurance.
Sur le terrain, de nombreuses actions de communication
ont été menées afin d’accompagner le financement et
de renforcer la proximité et l’engagement du Groupe
vis-à-vis du marché des TPE.
Dans le cadre de la campagne « Engagement », une
enveloppe de 5 millions de MAD a été consacrée au
financement de 20 000 TPE.
D’autres actions de proximité ont été déployées. Le
Groupe a ainsi mobilisé 300 commerciaux sur le terrain
pour comprendre les problématiques spécifiques des
TPE et mieux les accompagner à travers des solutions
adaptées. Une caravane a également été organisée
afin de vulgariser le crédit auprès des TPE.
Le secteur industriel marocain s’est vu assigné une place
prioritaire dans le modèle de développement retenu
par le Royaume. En effet, l’Etat a mis en place plusieurs
programmes et mécanismes pour l’accompagnement
des TPME du secteur industriel, notamment le Plan
d’accélération industrielle 2014-2020, institué par le
Ministère de tutelle en vue de promouvoir la création
d’écosystèmes performants et pérennes.
Conscient de cet enjeu, le groupe Attijariwafa bank
affiche clairement sa volonté de contribuer activement
à cette dynamique, notamment le renforcement des
écosystèmes à travers l’ensemble des régions du
Royaume.
Pour donner corps à cette volonté, le groupe
Attijariwafa bank a engagé une démarche volontariste
de signatures de conventions de partenariats avec
les donneurs d’ordres les plus importants du pays,
en faveur des TPE et PME.
L’objectif de ces partenariats consiste à ériger un
cadre incitatif pour soutenir le développement des
TPME œuvrant dans les écosystèmes. Ainsi, le groupe
Attijariwafa bank et les grands donneurs d’ordres
partenaires associent leurs forces pour mettre en place
un dispositif de soutien et d’accompagnement aux TPME
construit autour de 4 leviers principaux :
- le financement des investissements des fournisseurs
dans les écosystèmes par le biais de mécanismes
spécifiques (Crédit Macharii industrie – Crédit Macharii
Effinergie – Leasing Industrie) ;
41
Banque
de Détail
1
- le financement des besoins de fonctionnement des
fournisseurs et la prise en charge des règlements
intra-écosystème (préfinancement des marchés –
avances sur factures – confirming) ;
- la sensibilisation à travers des tournées régionales,
avec les donneurs d’ordres, en faveur des TPME
(visibilité sur les marchés futurs – présentation des
procédures de soumission et référencement formations, …) ;
- l’accompagnement des entreprises dans les
écosystèmes (prise en charge des besoins de
financement – accompagnement à l’international innovation, …).
À ce titre, 4 conventions de partenariats ont été signées
entre le groupe Attijariwafa bank et respectivement, le
Groupe OCP, HOLCIM, COSUMAR et l’ONEE.
À travers cette opération, le groupe Attijariwafa bank
réaffirme son engagement auprès des TPME en
bâtissant aux côtés des donneurs d’ordres un cadre
incitatif et structuré pour les accompagner dans leur
développement.
Ainsi, le groupe Attijariwafa bank leur apportera son
soutien à travers :
- un accompagnement et un coaching professionnel ;
- une assistance, à l’issue de cette année, à travers un
réseau d’accompagnement spécialisé ;
- un an de gratuité sur l’offre de banque au quotidien,
le Pack Rasmali ;
- une contribution financière pour les soutenir dans le
développement de leurs activités.
Lors du Global Enterpreneurship Summit, Attijariwafa bank
et PayPal ont rendu officiel le lancement d’un service
exclusif qui permet aux e-commerçants marocains de
rapatrier leurs fonds de leurs comptes PayPal vers un
compte bancaire Attijariwafa bank, en dirhams ou dans
d’autres devises.
Ce nouveau service, innovant à l’échelle du Maghreb,
baptisé Attijari-PayPal, représente une réelle opportunité
de développement du commerce électronique au
Maroc. En effet, ce service permet de faciliter l’accès
des e-commerçants PayPal à leurs fonds et leur offre
l’opportunité d’un meilleur contrôle sur leur trésorerie.
Global Entrepreneurship Summit
2015 : Attijariwafa bank au service
de l’entrepreneuriat
Attijariwafa bank, premier Groupe bancaire et financier
du Maghreb, a été le partenaire officiel de la cinquième
édition du « Global Entrepreneurship Summit » qui
s’est déroulé du 19 au 21 novembre 2014, à
Marrakech, sous le Haut Patronage de Sa Majesté le
Roi Mohammed VI. Ce sont plus de 6 800 participants,
hommes d’affaires, chefs d’États, responsables
politiques, mais également jeunes entrepreneurs et
étudiants, qui se sont réunis à l’occasion de cette
messe mondiale de l’entrepreneuriat qui s’est tenue
pour la première fois en terre africaine. Le Global
Enterpreneurship Summit a également été marqué par
la journée Women Entrepreneurship.
À cette occasion, le Directeur Général du groupe
Attijariwafa bank, Monsieur Boubker Jai, est intervenu
aux côtés de la Présidente de l’Association des
Femmes Chefs d’Entreprises du Maroc (AFEM),
Madame Laila Miyara, en vue de récompenser
deux jeunes entrepreneures féminines pour leurs
projets innovants. Ce prix s’inscrit dans le cadre de la
convention signée en partenariat avec l’Association
des Femmes Chefs d’Entreprises du Maroc, en vue
de mettre en place un cadre incitatif pour renforcer et
développer davantage l’entrepreneuriat féminin.
Le service Attijari-Paypal répond particulièrement aux
besoins des petites entreprises et start-up qui ont
souvent un besoin d’accès rapide à leur capital et
s’inscrit parfaitement dans les objectifs stratégiques de
la banque tel que l’a précisé M. Ismail Douiri, Directeur
Général d’Attijariwafa bank, à la conférence de presse
dédiée au lancement de ce service..
Tout au long du Sommet, le groupe Attijariwafa bank a
été présent à travers un stand qui a permis de recevoir
des étudiants, des porteurs de projets, des TPE, des
PME, des officiels, des opérateurs étrangers… pour
lesquels le Groupe a présenté toutes les solutions qu’il
met à leur disposition, et notamment son offre digitale
étoffée incluant les services de banque en ligne, du
mobile et du libre-service bancaire..
Banque de Détail
Attijariwafa bank Europe
En Europe comme à l’international, la stratégie d’Attijariwafa bank concerne
l’accompagnement des entreprises dans les opérations de commerce à l’international
et d’investissement en Afrique, ainsi que dans la consolidation de son positionnement
en tant qu’acteur incontournable du marché de l’Immigrant Banking. En Europe,
le Groupe entend dupliquer le business model appliqué aux marocains résidant à
l’étranger à toute la diaspora provenant des pays de présence.
Trade Finance
Partenaire bancaire de référence dans le commerce
international, Attijariwafa bank Europe accompagne
les entreprises exportatrices et importatrices présentes
dans des courants d’affaires entre l’Europe,
l’Amérique du Nord, le Moyen-Orient, la Chine, le
Maghreb et l’Afrique francophone. Parmi les clients,
figurent plusieurs leaders mondiaux corporates
(relations d’affaires ou domiciliés), Traders et banques
(partenaires et/ou comptes domiciliés). En Europe,
Attijariwafa bank bénéficie des synergies du Groupe
sur plusieurs pôles d’activités : système d’information,
gestion des risques, activités de marché, services de
traitement des opérations etc. En outre, elle échange
régulièrement avec 200 banques à travers le
monde.
En 2015, de nouvelles réglementations en termes de
liquidités sont apparues. Les respecter en assurant
une stratégie de développement dans un contexte
mouvant constitue la priorité du Groupe en Europe.
Une nouvelle organisation tournée vers
la conquête clients corporate
Dans un secteur concurrentiel fort, Attijariwafa bank
Europe s’appuie sur une organisation flexible et
adaptée au marché. Une nouvelle organisation a été
mise en place afin de garantir une qualité de service
optimale. Elle s’appuie sur les typologies de clientèle
et les zones géographiques.
Avec pour objectif de devenir « la » banque des
banques africaines, Attijariwafa bank accompagne
plusieurs banques africaines domiciliées dans ses
livres. Ces banques sont également appuyées en
matière de clearing et de Trade Finance.
43
Banque de Détail
Immigrant Banking
Le modèle affinitaire d’Attijariwafa bank avec les
ressortissants marocains implantés en Europe a fait
ses preuves. Egalement décliné auprès des Tunisiens
résidant à l’étranger, il devrait être déployé auprès des
communautés africaines. À ce titre, Attijariwafa bank
Europe a finalisé un processus de fusion avec la
CBIP, filiale de la CBAO en Europe.
En effet, initiée en 2008, la fusion d’Attijariwafa bank
Europe et de la CBIP s’est concrétisée en 2014.
Elle s’est traduite notamment par la mise en place
d’agences « multicommunautaires à communauté
privilégiée ». Des agences marocaines, tunisiennes,
sénégalaises, maliennes et ivoiriennes, accueillent
l’ensemble des communautés avec des conseillers
issus de la communauté la plus représentée.
En parallèle, la filiale européenne d’Attijariwafa bank
a poursuivi ses actions commerciales auprès de ses
clients, mais également l’enrichissement de sa gamme
de produits afin de répondre au mieux aux attentes
du marché.
Par ailleurs, le groupe Attijariwafa bank et la Banque
Postale ont reconduit leur partenariat, animés par la
volonté d’être un trait d’union entre la France et le Maroc.
Ce partenariat vise à construire et à développer une
offre de bi-bancarisation accompagnée d’une solution
de transfert « Trans’med » destinée aux Marocains
résidant en France, laquelle sera dupliquée aux
Tunisiens en 2015. Une offre « Ambition Sup »,
destinée aux étudiants marocains en France, a été
lancée avec succès en 2014.
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(5) Communiquer
d’accès.
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selon le fournisseur
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(6) Coût variable
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4 temps forts
En Europe, l’activité commerciale d’Attijariwafa bank a été
cadencée par quatre temps forts, chacun articulé autour
d’une ou de deux gammes de produits. Ces thèmes ont
concerné successivement : Ma banque au quotidien
(février, mars, avril), le transfert d’argent (mai, juin, juillet),
Emprunter & s’assurer (septembre, octobre) et enfin
Epargner (novembre, décembre).
Une gamme de produits élargie et adaptée
Destinée aux clients Marocains résidant en France,
en Espagne et en Italie, la solution d’assistance et de
rapatriement de corps vers le Maroc, Injad Sans Frontières,
s’est étoffée.
De même, dans le cadre du déploiement de la banque de
détail en Europe, les succursales italienne et allemande
proposent désormais à leur clientèle la carte internationale
de paiement et de retrait Tawassoul MasterCard.
Aux Pays-Bas, « Trans’vir » permet à présent, aux
Marocains résidant dans ce pays, d’effectuer des transferts
par virement vers le Maroc.
L’offre pour les Tunisiens résidant à l’étranger s’est
également développée et enrichie. 7 moyens de transferts
ont été ouverts vers la Tunisie : 4 en Italie, 1 en Allemagne
et 2 en France.
De même, le programme « Cap qualité », initié en 2012,
s’est achevé positivement à fin 2014. Il a concerné la
mise en application des recommandations de l’Autorité de
Contrôle Prudentiel (ACP), organisme rattaché à la banque
de France et chargé d’effectuer régulièrement des missions
auprès de l’ensemble des banques de la place dans un
but d’améliorations fonctionnelles et organisationnelles.
L’ACP veille à la stabilité financière et à la protection des
clients de la banque. « Cap qualité » a concerné 12 projets
assortis d’objectifs dans les domaines de la comptabilité,
du contrôle interne, de la lutte contre le blanchiment et du
financement du terrorisme, de la production et du contrôle
des états réglementaires, des risques bancaires, ou encore
de la sécurité des systèmes d’information et des plans de
continuité d’activité.
Événements phares
Comme à l’accoutumée, Attijariwafa bank a participé aux
grands rendez-vous de l’immobilier maghrébin en France,
à travers une présence soutenue au SMAP, mais aussi au
SITAP, salon de l’immobilier tunisien. Un vaste road show
destiné aux communautés marocaines et tunisiennes est
également intervenu dans près de 140 villes.
Alignement continu sur le cadre législatif
européen
En Europe, Attijariwafa bank est également engagée
dans des projets importants de portée réglementaire.
L’alignement sur la réglementation européenne SEPA
en fait partie. Cette nouvelle réglementation vise à
harmoniser le traitement des ordres et à effectuer des
virements et des prélèvements en euros dans l’ensemble
de la zone sans particularités nationales.
45
Banque de Détail
Campagne d’été au Maroc « L’Farha BiIa
Houdoud »
À l’instar des années précédentes, Attijariwafa bank
Europe, en collaboration avec Attijariwafa bank Maroc,
a déployé des Road-shows à travers 4 pays européens,
pour développer sa proximité avec les Marocains
Résidant à l’Étranger (MRE). Et pour l’année 2014, un
important dispositif de communication a été lancé par
la banque visant les MRE. Ce dispositif s’est appuyé
sur un partenariat avec Inwi et Marjane afin d’élargir les
avantages pour cette cible et d’investir plusieurs sites.
Déployé dans les aéroports au Maroc et à l’étranger,
ainsi que dans les ports, les hypermarchés Marjane
et les plages au Maroc équipées d’agences mobiles,
il a profité d’une visibilité large et ciblée sur l’ensemble
du Royaume.
676 000
43 000
+7%
+3% Clients MRE
nouveaux clients
de dépôts
de transferts vers le Maroc
Banque Transactionnelle
Groupe
Leader au Maroc, la Banque Transactionnelle Groupe (BTG) a enregistré une
croissance de 12,5 % de son PNB en 2014. En développement continu, les
activités de Cash Management bénéficient de 23,5% de progression. La BTG a
également poursuivi le développement de ses activités dans les filiales africaines.
En charge des activités de gestion des flux au
Maroc et à l’international, la BTG intègre un ensemble
d’expertises et de produits et services destinés à
faciliter les activités transactionnelles de l’ensemble
des acteurs économiques et financiers. Auprès de
ses clients, banques et entreprises, elle déploie
un accompagnement de proximité, renforcé par
des partenariats stratégiques avec des institutions
financières internationales de renom (Bank of China,
OPIC, Dahman, Commerzbank, Standard Chartered
Bank, DB, BNDES, Citibank). Elle accompagne
fortement les ambitions du Groupe, en tant qu’acteur
financier de référence, et contribue à consolider sa
position d’acteur régional de premier plan.
Porté par les activités de Cash Management
(+23,5 %) et par les activités de l’International
du Groupe (+2,8 %), le PNB de la Banque
Transactionnelle Groupe a enregistré une hausse
de 12,5 %. L’augmentation du taux d’équipement
des entreprises clientes en produits et services Cash
Management, la très bonne dynamique commerciale
auprès de la clientèle Entreprise et l’enrichissement
de l’offre produit Cash Management expliquent ces
progressions.
+12,5 %
+12,3 % de PNB
de PNB de l’activité
Financial Institutions
Group (banques
correspondantes)
+23,5 % sur les activités de
Cash Management
Au Maroc, la forte progression en 2014 des activités
de Cash Management est liée au lancement d’offres
à forte valeur ajoutée aussi bien à travers des
solutions de banque à distance (Attijari Connect), de
gestion des encaissements (Attijari Encaiss-pro, Attijari
Encaiss-valeurs) que de gestion des décaissements
et d’optimisation de trésorerie.
L’activité Cash Management international s’est
également développée. Le Groupe a lancé Attijari
Mass Transfert, une solution de transferts de masse
de l’étranger vers des bénéficiaires au Maroc. Par
ailleurs, plusieurs partenariats ont été conclus avec
les principaux bureaux de change du Moyen-Orient,
ainsi que plusieurs banques correspondantes,
émettrices de transferts de migrants.
47
L’activité internationale en hausse
L’activité internationale du Groupe a connu une
hausse globale de ses résultats de 2,8 %, portée
par une progression de 12,3 % du PNB de l’activité
Financial Institutions Group (Correspondent Banking)
et de 0,8 % du PNB de l’activité Trade Finance.
L‘ensemble a été soutenu grâce à des efforts de
synergie groupe, au travers d’actions de crossselling et de monitoring des flux intra-groupe, ce
qui a permis d’atteindre un taux de captation des
opérations de près de 80 % (en nombre et en
capitaux).
L’activité internationale a poursuivi ses objectifs
de promotion du Groupe au niveau international
auprès d’un grand nombre de correspondants
bancaires internationaux et par l’animation et
l’accompagnement d’une vingtaine de missions
commerciales à destination de la clientèle entreprise
du Groupe, sans oublier les séminaires EXPORT, à
leur endroit.
2014 a aussi été l’année du déploiement du
programme Trade Finance International auprès des
filiales du Groupe, aussi bien au Maghreb qu’en
Afrique Subsaharienne.
Services bancaires à forte valeur ajoutée
La Banque Transactionnelle Groupe a poursuivi le
développement d’une offre de services bancaires
à forte valeur ajoutée. De nouveaux partenariats
avec des banques internationales et des institutions
financières de premier plan, telles que Deutsche
Bank, Bank of China, Dahman, ATFP, Sberbank - VTB,
Citi Gabon… ont vu le jour. Ils visent à doter le Groupe
de capacités de financement et de couverture
commerciale étendue, mais aussi à disposer de
produits et de services compétitifs, innovants et de
qualité.
L’offre Attijari-PayPal
a également été
lancée. Elle permet aux
e-commerçants marocains
de commercialiser leurs
produits à l’international
à travers une solution
de paiement en ligne
fiable et conforme à
la règlementation des
changes au Maroc.
CONNECTONS
LES ENTREPRENEURS
AU MARCHÉ MONDIAL
Attijariwafa bank partenaire
exclusif de PayPal au Maroc
Lancé en exclusivité au Maroc à l’issue d’un partenariat entre
Attijariwafa bank et PayPal, le service Attijari-PayPal permet aujourd’hui
aux entrepreneurs marocains de vendre leurs produits et services
à plus de 150 millions de clients dans le monde et de rapatrier le
solde de leur compte PayPal sur leur compte Attijariwafa bank.
www.attijariwafabank.com
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Le Groupe a également
lancé une offre de paiement en Renminbi (monnaie
chinoise) afin d’accompagner les entreprises
marocaines et étrangères dans leurs activités de
commerce international avec ce pays.
Un séminaire d’information sur l’offre Renminbi
a été organisé par Attijariwafa bank en faveur de
ses entreprises clientes installées au Maroc, et
dans les pays de présence du Groupe souhaitant
développer un courant d’affaires avec la Chine.
Leader au Maroc, la BTG entend poursuivre son
développement et renforcer ses activités dans les
filiales africaines.
de nouvelles peRspectives s’ouvRent à vous !
Aujourd’hui avec Attijariwafa bank,
les échanges entre les entreprises
marocaines et chinoises se font en Renminbi ¥.
Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité
d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333.
Partenaire clé des investisseurs nationaux et multinationaux, la Banque de
Financement et d’Investissement Groupe (BFIG) accompagne les Grandes Entreprises
dans leurs projets et activités de financement, de banque d’affaires mais aussi de
capital investissement et de gestion de l’immobilier. En 2014, elle s’est fortement
illustrée par l’accompagnement de projets nationaux clés, notamment au profit de
l’ONE, mais aussi de manière continue dans le montage de projets avec les filiales
africaines. Forte d’équipes pluridisciplinaires et locales, elle bénéficie également
des synergies naturelles du Groupe au profit de sa clientèle.
Grande Entreprise
également aux salariés via des conventions dédiées
(crédit immobilier, crédit à la consommation, ouverture
de compte).
Partenaire incontournable des Grandes Entreprises,
Attijariwafa bank participe activement au financement
de l’économie et des grands projets d’infrastructures.
Ainsi, Attijariwafa bank a mis en œuvre une politique
d’octroi de crédit à la fois volontariste et maitrisée,
destinée à appuyer les projets des Grandes
Entreprises et à consolider sa participation au
financement de l’économie marocaine.
Attijariwafa bank a confirmé durant l’année 2014 son
positionnement sur le marché de la Grande Entreprise
avec une évolution favorable de ses engagements
de près de 6,1 MRDS de MAD (+5,7 %) et de ses
ressources. Ces dernières s’établissent à 1,2 MRD de
MAD (+13,5 %) dans un contexte économique marqué
par le ralentissement de l’investissement et la montée
relative des risques.
Des dispositifs nécessaires sont mis en place pour
permettre un accompagnement global destiné aux
clients corporate, aussi bien en termes de conseil
(investissement à l’étranger, financement de projet,
ingénierie financière…) que d’accès privilégiés aux
produits et services du Groupe (crédit-bail, OPCVM,
assurance…).
Attijariwafa bank fait bénéficier sa clientèle Grande
Entreprise de sa présence à l’international, notamment
en Afrique, et met ainsi à sa disposition sa
connaissance fine des économies où elle opère.
L’évolution des crédits a été principalement portée
par les crédits à l’équipement avec une progression
favorable de 7,4 % ainsi que par les crédits par
signature (+6 %).
Les ressources bilan ont connu une forte croissance
(+13,4 %) sous l’effet de la nette performance des
comptes en devises (+1,5 MRD de MAD). Quant
aux ressources hors bilan, elles se sont enrichies de
+16,6 MRDS de MAD grâce à une forte synergie avec
la filiale Wafa Gestion.
La conjugaison des synergies entre la banque et ses
filiales a permis de proposer des services parfaitement
adaptés aux besoins de la Grande Entreprise, mais
49
Financement de projets
Grâce à des solutions de financement sur mesure et
conformes aux meilleurs standards internationaux,
Attijariwafa bank confirme son leadership dans le
financement de projets au Maroc. Le Groupe poursuit
également le développement de cette activité dans
d’autres filiales subsahariennes.
Financement de grands projets dans
l’énergie
Acteur engagé en faveur de l’économie du Maroc,
le Groupe a signé en 2014 plusieurs financements
structurants, en particulier dans le secteur de l’énergie.
Il a notamment contribué au financement de la centrale
à charbon de Safi d’une capacité de 1386 MW.
Le projet est développé par trois grands sponsors
internationaux et implique l’ONEE comme concédant
et acheteur exclusif de l’électricité. Attijariwafa bank
a participé à l’arrangement et à la structuration
du financement bancaire à hauteur de 18 MRDS
de MAD, aux côtés de JBIC et NEXI (banques
japonaises de développement et de garantie des
investissements étrangers), de la Banque Islamique
de Développement et de banques commerciales
internationales japonaises et françaises.
Attijariwafa bank est ainsi co-arrangeur global
de l’opération « Mandated Lead Arranger », chef
de file de la tranche locale du financement d’un
montant de 4,5 MRDS de MAD représentant 25 %
de la dette totale « MAD Facility Agent », co-agent
de la documentation « Co-Documentation Bank »,
mais aussi fournisseur des couvertures de change
« FX Hedging Provider » et banque exclusive teneuse
des comptes du projet « Onshore Accounts Bank ».
Attijariwafa bank a pu compter sur la coopération des
sponsors, et particulièrement de GDF Suez (France) et
Mitsui (Japon).
Elle a également été la seule banque à participer aux
trois crédits-relais aux fonds propres du projet « Equity
Bridge Loans », à hauteur de 4,7 MRDS de MAD (EBL
Facility Agent). Attijariwafa bank émettra également les
principales garanties bancaires du projet.
En pointe dans le financement de projets
L’activité de financement de projets en Afrique
Subsaharienne à partir du Maroc est en forte
progression. La demande en assistance et en
accompagnement dans l’étude et le montage du
financement de projets en infrastructures a augmenté.
En 2014, elle a nécessité l’arrivée de nouvelles
ressources humaines. Le Groupe s’est ainsi doté
d’un dispositif CIB ouvert et réactif, garantissant une
division optimale de sa présence géographique.
Attijariwafa bank entend poursuivre son soutien
aux projets structurants (projets de l’ONEE dans
le secteur éolien, lancement du Plan National de
Développement du Gaz naturel liquifié…). Le Groupe
souhaite hisser le compartiment BFI Afrique, à 25 %
du total BFI d’ici 2017 en dupliquant son leadership
sur les différents marchés. Un nouveau dispositif BFI
Afrique devrait permettre d’adresser les différents
projets d’infrastructures et de développement dans
les pays de présence en Afrique Subsaharienne.
Attijari Invest
Avec plus de 4 MRDS de MAD d’engagements
gérés et une dizaine de fonds en gestion directe ou
indirecte, Attijari Invest est un opérateur clé du capital
investissement au Maroc.
En 2014, le secteur enregistre un taux de
pénétration de 0,08 % et surperforme les pays de
la zone MENA. Le cumul des fonds levés s’élève à
15,7 MRDS de MAD, dont 4 MRDS de MAD encore
disponibles à l’investissement. À fin 2014, le cumul
des montants investis s’élève à 4,9 MRDS de MAD
portant sur 155 entreprises.
4
MRDS de MAD
d’engagements gérés
Plus de
10 fonds
d’investissements
2 nouveaux fonds d’investissements
Acteur majeur de son marché, Attijari Invest
a continué d’insuffler une dynamique de
développement en faveur des outils d’investissement
sous sa gestion. En 2014, elle a fait le choix
d’une prise de participation majoritaire dans une
entreprise active dans la distribution, l’installation et la
maintenance d’équipements médicaux. Par ailleurs,
elle a réalisé un désinvestissement d’une société
leader de la restauration collective au Maroc.
Enfin, et en synergie avec plusieurs business
units, elle a structuré deux nouveaux fonds
d’investissements. Le développement de ces fonds
s’inscrit dans la politique de développement régional
du Groupe.
Attijari Finances Corp.
- Conseil de CDCI dans le cadre de l’ouverture de son
capital au profit de Retail Holding et Amethis Finance.
Sur le volet des opérations de marché, Attijari Finances
Corp. a maintenu, au titre de l’exercice 2014, sa
présence sur le marché des actions (ECM) et celui
de la dette privée (DCM) en dénouant avec succès
3 opérations de marché-actions et 3 opérations
d’émissions obligataires.
Avec une équipe pluridisciplinaire, déployée dans les
bureaux de Casablanca, Tunis (Attijari Finances Tunisie)
et Dakar (Attijari Finances Sénégal), Attijari Finances
Corp. bénéficie d’une notoriété et d’une expertise
reconnues à l’échelle internationale et régionale
et joue un rôle actif dans l’accompagnement de
l’investissement Sud/Sud ainsi que dans l’émergence
de marchés financiers locaux dynamiques.
Attijari Finances Corp. confirme son positionnement de
leader national et régional des métiers du Corporate
Finance grâce à son expertise dans le conseil en
fusion-acquisition et dans les activités de marché
primaire des actions (Equity Capital Market) et de la
dette privée (Debt Capital Market).
Intervenant régulièrement dans des opérations
stratégiques auprès de grands groupes nationaux
et internationaux, Attijari Finances Corp. met au profit
de ses clients une expertise globale et intégrée, fruit
de 18 ans d’expérience, en leur apportant conseil et
assistance dans le cadre de leurs projets structurants.
La banque d’affaires a ainsi consolidé, en 2014, son
leadership dans le conseil en fusion-acquisition à
l’échelle locale et régionale et a permis le dénouement
avec succès de 5 opérations stratégiques, dont 2
opérations à l’échelle africaine :
- Conseil de AKWA Group dans le cadre du placement
d’une société d’investissement ciblant le marché
africain du stockage ou de la distribution pétrolière et
ou de GPL ;
51
Banque de Marchés
des Capitaux Groupe
Attijariwafa bank intervient sur l’ensemble des marchés des capitaux. Comme en
2013, Attijariwafa bank Capital Markets a maintenu sa position de leader. Elle
enregistre de fortes progressions en gestion d’actifs et en Custody et maintient
ses positions en intermédiation.
Wafa Gestion
Avec une part de marché de 28,6 %, Wafa Gestion
est la première société de gestion d’actifs au Maroc.
Le montant global des actifs sous gestion s’est établi
à 85,5 MRDS de MAD à fin 2014. La collecte nette
positive atteint 14,34 MRDS de MAD. Pour la même
année, Wafa Gestion a drainé 35 % de l’évolution
globale des encours.
L’année 2014 a été marquée par trois distinctions :
- la certification ISAE 3402 Type I pour la conformité
de son dispositif de contrôle interne ;
- l’attribution de la note « Highest Standards »,
meilleure note sur l’échelle de notation. Cette
appréciation traduit l’expérience de Wafa Gestion, sa
position de leader et son progrès continu ;
- la confirmation par l’agence de notation financière
Fitch Ratings de la note « AAAmmf (mar) » au
fonds monétaire « Attijari Monétaire Jour » pour
la deuxième année consécutive. C’est la 3ème
récompense de Wafa Gestion.
85,5
28,6 %
RDS de MAD d’encours
M
sous gestion
de part de marché
Attijari Intermédiation
En dépit d’une baisse des volumes dans le secteur
boursier, Attijari Intermédiation a réussi à stabiliser ses
volumes et à augmenter son activité de1,2 %. Elle s’est
établie à 30 millions de MAD de commissions des
transactions sur valeurs mobilières en fin d’année..
L’activité Actions a bénéficié d’un sursaut timide avec
les introductions en Bourse de Lesieur et Résidences
Dar Saada. Au sein de ce compartiment, Attijari
Intermédiation a généré une part de marché de
31,2 % fin 2014, contre 29,7 % en 2013.
30,7 31,2 % RDS de MAD de
M
volume d’intermédiation
e part de marché
d
sur le compartiment
Central actions
Custody
Avec une part de marché de 35,48 %, le custody
confirme son leadership sur les activités de
conservation et de dépositaire. En termes de Global
Custody, un large réseau de sous dépositaires
est également déployé par Attijariwafa bank pour
accompagner les investisseurs locaux et étrangers
dans leurs opérations sur les marchés étrangers.
Comme en 2013, le Custody a poursuivi le
développement des activités de conservation en
Tunisie et en Afrique Subsaharienne. Ses parts de
marché ont ainsi augmenté, notamment dans les
zones UEMOA et CEMAC.
35,48 %
de part
de marché
Capital Markets
En charge des activités de marché, l’activité Capital
Market d’Attijariwafa bank dresse un bilan positif
de l’année 2014. Elle a poursuivi avec succès le
déploiement de sa stratégie et obtenu des résultats
concluants au Maroc et dans les pays d’implantation
du Groupe, notamment au Maghreb et en Afrique
Subsaharienne. De nombreuses initiatives permettant
de répondre aux besoins de la clientèle et de
contribuer à l’intégration du marché financier sur le
plan régional ont vu le jour.
Les taux d’intérêt des bons du Trésor marocains ont
connu une baisse significative sur l’ensemble de
l’année. Ainsi, le taux des bons du Trésor correspondant
à la maturité de 10 ans est passé de 5,70 % à 3,60 %.
Dans ce contexte, Attijariwafa bank a pu accompagner
les besoins de placement de la clientèle, et notamment
ceux émanant des investisseurs institutionnels
marocains.
En 2014, Attijariwafa bank a été la première
banque marocaine à commercialiser des produits
de change sur le Renminbi à destination des clients
qui échangent avec la Chine. Cette offre de change
compétitive a également été élargie à l’ensemble
des filiales du Groupe à l’international. Par ailleurs,
le Groupe a pu se positionner avec succès dans
l’accompagnement en financement de nombreux Etats
d’Afrique de l’Ouest et d’Afrique Centrale, aussi bien
en matière de conseil que de placement (Côte d’Ivoire,
Gabon et Cameroun).
Wafabourse
En 2014, Wafabourse a réalisé 5 millions de MAD
de chiffre d’affaires et 26 % du volume réalisé sur le
marché de la bourse en ligne. Elle se positionne en
leader sur le marché de la bourse en ligne lors des
offres publiques de vente.
Après trois années de baisse consécutive, le marché
boursier enregistre une performance de 5,6 %. La
capitalisation boursière s’établit à 484,5 MRDS de
MAD sur l’année, en progression de 7,4 % par rapport
à 2013.
Le volume annuel global ayant transigé sur le marché
Actions s’est établi à 40,5 MRDS de MAD, en recul
de 19 % par rapport à l’année précédente. Le Marché
Central a drainé 70 % de l’ensemble des échanges.
Sur ce marché, les opérations effectuées via la bourse
en ligne ont progressé. Elles ont représenté 5 % du
volume réalisé, contre 3,5 % en 2013.
Les meilleures performances proviennent des secteurs
« Transport » et « Ingénierie & biens d’équipements
ind. », tandis que les plus fortes baisses ont concerné
principalement les secteurs «Immobilier » et « Mines ».
5
26 % millions de MAD de chiffre d’affaires
du volume réalisé sur
le marché de la bourse
en ligne
53
Une stratégie de développement à l’international réussie
au cours de la dernière décennie
Produit net bancaire (MAD millions)
24000
22000
20000
18000
16000
14000
12000
10000
8000
6000
4000
2000
0
21,6 %
0
22,6 %
25,0 %
1 25,4 % 25,6 %
2
2
PNB – Maroc
PNB – International
Attijariwafa bank capitalisation boursière.
(fin d’année)
4
25,6 %
6
25,8 %
9
67,6
49,7
62,1
12
70,0
19 450
15 882
17 049
17 877
40
30
20
5 637
2005 14 %
15 %
22 %
24 %
25 %
26 %
26 %
Mai - 11
- Acquisition de 51 % du
capital de SCB Cameroun
Avril - 08
-A
cquisition de 79 % du capital
de CBAO au Sénégal par
Attijariwafa bank, ONA et SNI
- Début de présence en Guinée Bissau
suite à l’acquisition de CBAO
Septembre - 05
- Licence bancaire autorisant l’ouverture
d’une filiale au Sénégal
Novembre - 05
- Acquisition de 54 % du capital de la banque
du Sud en Tunisie à travers un consorium de
Attijariwafa bank et de Grupo Santander
- Créaton d’Attijariwafa bank Europe
Mai - 13
Acquisition de 55 % du
capital de BIA –Togo
Novembre - 08
- Acquisition de 51 % du capital de
la BIM (Mali)
Décembre - 08
- Fusion d’Attijari bank Sénégal et
de CBAO
Décembre - 10
- Acquisition par un consortium formé
par Attijariwafa bank (67 %) et Groupe
Banque Populaire (33 %) de 80 % du
capital de BNP Paribas Mauritanie
- Lancement des activités bancaires au
Burkina Faso
Janvier - 07
- Acquisition de 67 % de
capital de la banque SénégaloTunisienne (BST) suivie d’une
fusion avec Attijari bank
Sénégal
Note : Les dates mentionnées pour les opérations
de croissance externe sont les dates du closing
(1) Part de marché crédit
(2) Nombre de pays de présence en Afrique (Hors Maroc)
Septembre, Décembre - 09
- Acquisition de Crédit du Congo et de
l’Union Gabonaise de Banque
- Acquisition de la Société Ivoirienne
de Banque et du Crédit du Sénégal
10
0
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
- Implantation au
Sénégal (greenfield)
60
50
8 793
9 %
90
80
52,1
Juillet - 06
- Fusion de BCM et
Wafabank
63,0
12 26,4 %
10 967
7 %
Décembre - 04
10
26,3 %
13 255
23,9
7 415
2004
26,4 %
70
59,4
14 667
5 114
10
78,5
44,4
18,3
26,0 %
Capitalisation boursière (MAD Mrds)
PDM au Maroc 1
Footprint en Afrique
(hors Maroc) 2
Véritable interface entre les filiales bancaires africaines, les instances centrales
de décision, les différentes lignes de métiers et les services spécialisés du
groupe Attijariwafa bank, la Banque de Détail à l’International (BDI) déploie
des actions visant à :
- accompagner la mise à niveau et l’appropriation progressive par les filiales
des différents standards organisationnels, opérationnels, de gestion et de
gouvernance, qui sont en vigueur au niveau de la maison-mère,
- contribuer à l’amélioration continue des performances commerciales des
filiales en termes de financement et d’offre produits à l’endroit de tous les
marchés et segments clientèle.
Deux pôles d’activité de la BDI travaillent et agissent de manière concertée avec
le management des filiales, au titre de ces différentes actions.
Pôle « Développement »
-«
Développement des grands comptes » à travers la
mise sous gestion et le suivi rapproché, dans le cadre
d’une approche « Coverage » d’un portefeuille de
clients « Corporate » via un interlocuteur dédié auprès
de la maison-mère.
- « Distribution, produits et Marchés » dont le rôle
consiste à optimiser les approches de distribution,
d’animation, d’offre produit et de pilotage de l’activité
commerciale, en capitalisant sur les bonnes pratiques
de la maison-mère et les leviers de synergie entre les
différentes entités du Groupe (lignes de métiers, filiales
spécialisées et filiales BDI), tout en respectant les
spécificités locales de chaque filiale.
-«
Suivi des deals et opportunités de business » qui
joue un rôle d’accueil, de conseil et d’orientation
des opérateurs économiques, toutes nationalités
confondues, dans une logique Sud-Sud ou Nord-Sud,
qui envisagent de réaliser des investissements, de
nouer des partenariats ou de développer leur courant
d’affaires dans les pays de présence du Groupe.
-«
Trade » pour le suivi des activités du commerce
régional et international tant en termes de trade
classique que de trade structuré.
Pôle « Finance, Projets
et Supports »
- Supervision financière par le pilotage et le suivi des
réalisations financières des filiales consistant à assister
la construction des plans à moyen terme, à piloter les
processus budgétaires et le reporting financier.
- Assistance à la conduite des projets structurants des
filiales dans les différents domaines de compétence
pour mettre à niveau les process clés et soutenir les
performances commerciales des filiales.
- Contrôle et Gouvernance à travers le suivi en
concertation avec les entités
locales des principales
actions de contrôle, d’audit,
d’évaluation des risques
opérationnels ainsi que de
mise à niveau continue et
d’animation des instances
de gouvernance,
- Contribution aux différents
travaux d’acquisition
de nouvelles filiales à
l’international.
13
622
5 582
1,8
pays
agences
collaborateurs
million de clients
55
Afrique du Nord - Tunisie
Attijari bank Tunisie
Dépôts
Crédits
Réseau
10,0 %
8,1 % 200 part de
marché
part de
marché
agences
Performance et réseau en croissance
Leader en 2014 sur le marché du commerce
extérieur tunisien, Attijari bank Tunisie a connu
une croissance continue, tant au niveau de la
collecte de l’épargne, que de la distribution des
crédits avec des parts de marché respectives de
10 % et de 8,1%. Attijari bank Tunisie a été élue
meilleure banque de l’année 2014. Ce prix vient
récompenser la stratégie d’Attijari bank Tunisie
focalisée sur la qualité de service et l’amélioration
continue de la satisfaction clients. Par ailleurs, son
réseau de distribution est désormais le premier
réseau bancaire en Tunisie avec 200 agences.
Son offre produits et services a quant à elle été
enrichie en 2014 tant pour les particuliers que
pour les entreprises (Ikram, PackTransfert, Carte
internationale AttijariCorporate, et Pack Iddikhar).
Dynamique maghrébine et africaine
Attijari bank Tunisie s’inscrit dans la dynamique du
Groupe, à savoir une mise en avant continue de la
dimension internationale et africaine de la banque,
aussi bien pour les opérateurs économiques tunisiens
que pour les investisseurs étrangers installés ou qui
désirent s’installer en Tunisie en capitalisant sur :
- les diverses niches de synergie avec la maison
mère, Attijariwafa bank Europe ainsi que les filiales
subsahariennes ;
- les différentes conventions de partenariat conclues
entre la maison mère et les institutions bancaires
internationales de premier plan et avec des
organismes multilatéraux ;
- l’organisation et le parrainage de multiples
rencontres d’affaires dont le « Forum Économique
Tunisie-Maroc », le « Forum d’investissement
Tunisie-Maroc », le « Forum d’investissement
Tunisie-Espagne », le « Forum d’investissement
Tunisie-Canada », la mission multisectorielle au
Sénégal et au Gabon, ainsi que les rencontres
thématiques au profit d’opérateurs résidents et
résidents offshores destinées à la promotion de l’offre
d’accompagnement sur le continent africain.
Afrique du Nord - Mauritanie
Attijari bank Mauritanie
Dépôts
Crédits
Réseau
10,0 %
10,0 % 8 - Leader en collecte de dépôts et d’épargne avec
22 % de part de marché.
- Leader en distribution de crédits avec 21,5 % de part
de marché.
part de
marché
Dépôts
part de
marché
Crédits
agences
Attijari bank Mauritanie a enregistré en 2014 une
hausse continue des dépôts de +17 % par rapport
à 2013 représentant 10 % de part de marché, ainsi
qu’une croissance régulière de distribution de crédits
de +5 % par rapport à 2013 avoisinant les 10 % de
part de marché. Son réseau s’est également agrandi
avec 3 nouvelles agences ouvertes en 2014, portant
son réseau à 8 agences.
Par ailleurs, Attijari bank Mauritanie s’investit à
accompagner régulièrement les investisseurs
marocains et/ou d’autres nationalités au titre de
leurs investissements directs ou en joint-venture, en
Mauritanie.
Afrique de l’Ouest - Sénégal
CBAO et Crédit du Sénégal
Avec ses deux filiales implantées au Sénégal, le
groupe Attijariwafa bank affiche des fondamentaux
et un positionnement de leader du secteur bancaire :
- Premier réseau bancaire du Sénégal et de la région
UEMOA avec 168 agences.
Réseau
22,0 %
21,5 % 168 part de
marché
part de
marché
agences
CBAO
Lancement du plan de transformation
« Excellence 2017 »
Lancé en 2014 par la CBAO, le plan de transformation
«Excellence 2017» porte sur la mise en place des
principales initiatives du plan stratégique de la banque.
Il concerne une trentaine de chantiers et de domaines
d’activité commerciale et d’efficacité opérationnelle de la
banque :
- réorganisation de la fonction commerciale et du
modèle de distribution ;
- refonte des produits Retail et Corporate ;
- nouvelle approche du marché des sénégalais nonrésidents ;
- création de nouveaux produits tels que le crédit-bail et
le crédit immobilier ;
- accélération et optimisation des niches de synergie
avec la maison mère ;
- efficience opérationnelle.
Le plan « Excellence 2017 » implique toutes les forces
vives de la CBAO aux côtés de leurs collègues de la
maison mère et de cabinets de conseil à expertise
avérée en matière de conduite de changement.
57
Distinctions du Management de la banque
En parallèle, la première enquête interservices au titre
de la qualité du service rendu aux clients implique
aussi bien les équipes commerciales que celles des
entités du Back Office et du Support.
Crédit du Sénégal
Système d’information : le projet MEHARI
en place
a CBAO a été nominée dans la catégorie « Cauri de
L
l’Entreprise la plus performante », et ce en récompense
pour sa quête continue de performance, de qualité de
service et de satisfaction de la clientèle.
a CBAO a de nouveau été primée par le GIM-UEMOA
L
lors du Forum Monétique en raison de la qualité de
ses services monétiques, garants du bon déroulement
des transactions interbancaires.
Après sa mise en place en 2013, le projet MEHARI,
dédié au changement du système d’informations,
est désormais stabilisé et totalement maîtrisé par les
collaborateurs de la banque.
Cette solution informatique vise l’unification des
systèmes d’information des filiales bancaires. Elle
apporte modernité et performance et accompagne
le Groupe dans son ambitieux programme de
développement, ainsi que dans l’amélioration de la
qualité de service offerte aux clients et aux partenaires.
RUBRIQUE
onsieur Abdelkrim Raghni, Administrateur Directeur
M
Général de la CBAO, a été élevé au rang de Chevalier
de l’Ordre National du Lion par SE M. Macky Sall,
Président de la République du Sénégal, en
témoignage de son accompagnement en faveur du
développement du pays.
Renforcement des dispositifs de la qualité
près une phase pilote en fin 2013, un nouveau
A
dispositif de traitement des réclamations a été mis
en place en 2014. Avec pour objectif de faire du
traitement des réclamations un véritable levier de
fidélisation, il se fonde sur la maîtrise des points
d’entrée, la traçabilité du traitement par workflow, la
centralisation et l’analyse des motifs de réclamation.
REUSSIR N°69 - SEPT 2012
TITRE DE LA RUBRIQUE
Succursales Burkina Faso
et Niger
Après la réussite du lancement de la succursale
CBAO au Burkina Faso, qui opère actuellement à
travers un premier réseau de 3 agences, la CBAO a
procédé à l’ouverture d’une nouvelle succursale au
Niger.
Le rationnel de ce mode d’ouverture, qui se fait sous
couvert de l’agrément bancaire unique de la CBAO,
est dicté par des considérations d’accélération de la
couverture de l’espace UEMOA, dans un premier but
d’adresser les échanges commerciaux intra-région
tout en déployant une offre bancaire à destination
de tous les segments clientèle.
Il est ainsi dicté par la volonté de contribuer
activement à l’intégration économique régionale.
Les retombées d’implantation au Burkina Faso
et au Niger ont été à fin 2014 conformes aux
attentes initiales tant du groupe Attijariwafa bank
que de la CBAO en termes d’acquisition de clients,
de distribution de crédits et de facilitation des
transactions commerciales vers et à partir de ces
deux pays.
Le positionnement actuel du Groupe au niveau de
ces deux pays via la CBAO s’inscrit dans le cadre
d’un vaste programme de développement du réseau
bancaire et d’enrichissement de l’offre produits.
Afrique de l’Ouest - Mali
La Banque Internationale
pour le Mali (BIM)
Dépôts
Crédits
Réseau
14,3 %
10,0 % 83
part de
marché
part de
marché
agences
La Banque Internationale pour le Mali (BIM) représente
le premier réseau bancaire du Mali avec 83 agences.
Elle est également la 1ère banque des Maliens résidents
à l’étranger..
La BIM figure parmi les 4 premières banques du Mali
avec des parts de marché de 14,3 % au niveau de la
collecte des dépôts et avoisinant les 10 % au niveau
des crédits distribués.
La BIM a poursuivi en 2014 ses actions de
consolidation et de mise à niveau de son réseau
bancaire en déployant une nouvelle organisation
commerciale visant à mieux servir aussi bien la
clientèle des particuliers que celle des entreprises.
59
La BIM a initié en 2014 plusieurs initiatives visant le
développement de la bancarisation et l’équipement de
ses clients, à travers :
- le lancement du compte d’épargne « classic » et
« mineur » avec une réduction du dépôt initial à des
niveaux qui encouragent l’ouverture de cette nature
de comptes ;
- le lancement du produit « Orange MoneyTM »
permettant aux clients d’effectuer des opérations de
dépôt et de retrait via le mobile ;
- l’enrichissement de l’offre monétique sur le plan local,
régional et international ;
- la reconduction de l’offre « Hadj » pour les pèlerins
maliens ;
- la mise à niveau des conventions pour la prise
en charge des transferts de la diaspora malienne
installée dans d’autres pays de présence du Groupe
tels que le Gabon, le Congo et la Côte d’Ivoire ;
- la mise en place de produits dédiés pour encourager
la bancarisation des TPE et entrepreneurs
individuels.
L’objectif étant de se positionner à terme parmi le top
5 des banques togolaises.
Les parts de marché actuelles de la BIA Togo se
situent à fin décembre autour de 6 % aussi bien pour
les dépôts que pour les crédits.
La BIA Togo a consolidé ses relations avec la clientèle
« Corporate » et entamé des actions d’enrichissement
de l’offre produits des particuliers à travers notamment
le déploiement de la monétique qui s’est traduite par
une première installation de 5 guichets automatiques
et le lancement de nouvelles cartes bancaires.
Afrique de l’Ouest - Côte d’Ivoire
Société Ivoirienne
de Banque (SIB)
Dépôts
Afrique de l’Ouest - Togo
Crédits
BIA Togo
Dépôts
Crédits
Réseau
6,0 %
6,0 %
9
part de
marché
part de
marché
agences
L’acquisition de la BIA Togo par le groupe
Attijariwafa bank, qui en est désormais l’actionnaire
majoritaire, a donné lieu à plusieurs actions de
réorganisation et de mise à niveau tant en central
qu’au niveau des agences, actuellement au nombre
de 9.
Réseau
8,3 %
10,0 % 49
part de
marché
part de
marché
agences
Les réalisations de la SIB au titre de 2014 ont
contribué à conforter le positionnement de la SIB dans
le top 5 des banques ivoiriennes.
La collecte des dépôts a progressé de 7 % et la
distribution des crédits de 13 %.
Les parts de marché se sont situées en 2014 à 10 %
pour les crédits et 8,3 % pour les dépôts.
La SIB a reçu le deuxième Prix d’Excellence dans
la catégorie « Entreprise pourvoyeuse d’emplois »
et son Directeur Général, Mr Daouda Coulibaly, s’est
vu décerner le Prix du Meilleur Manager de l’année
2014 en Côte d’Ivoire.
Extension du réseau et enrichissement de
l’offre produits
La SIB a poursuivi en 2014 sa stratégie de
couverture territoriale avec l’ouverture de 6 nouvelles
agences portant ainsi son réseau bancaire à
49 agences.
La banque a également introduit une nouvelle
solution innovante de paiement dite « WARI »
destinée à offrir des services financiers à tarif réduit
tant en Côte d’Ivoire qu’à l’international, en plus du
produit « SIB Parrainage » destiné à accélérer le
rythme de bancarisation des populations.
S’agissant des PME, une offre « produits » a été mise
à niveau.
La SIB a aussi participé activement à différents projets
structurants de l’Etat de Côte d’Ivoire.
Afrique Centrale - Gabon
Union Gabonaise de
Banque (UGB)
Dépôts
Crédits
Réseau
14,0 %
15,0 %
19
part de
marché
part de
marché
agences
Figurant dans le top 3 des banques gabonaises,
l’UGB consolide au fil des ans son positionnement
et son modèle de banque universelle au niveau du
paysage bancaire gabonais.
Les parts de marché se sont élevées en 2014 à
14 % pour la collecte des dépôts, et à 15 % pour la
distribution des crédits.
L’UGB devient un des acteurs majeurs en termes de
conseil et d’accompagnement financiers des projets
sociaux et d’infrastructures de l’Etat du Gabon et des
gros opérateurs, tout en mettant en place une offre
dédiée aux PME.
L’année 2014 a été marquée par différentes actions
à même d’enrichir l’offre « produits » de la banque à
destination de l’ensemble des segments « Clientèle » :
- organisation avec la contribution de la maison
mère de rencontres et séminaires pour le compte
de collaborateurs de certains démembrements
étatiques ;
61
- appui, conseil et orientation des investisseurs
étrangers au Gabon ;
Réorganisation et approche ciblée et
optimisée
- réorganisation du dispositif commercial à travers
la création de centres d’affaires dédiés au marché
de l’Entreprise pour une prise en charge diligente,
professionnelle et efficace des opérations ;
La banque a mis en place un vaste programme de
restructuration de son Pôle Clientèle visant une prise
en charge de plus en plus efficiente des différents
segments de clients.
- choix d’une solution monétique efficiente à l’endroit
des particuliers et des entreprises ;
Elle a également lancé un projet de création d’un
centre d’affaires à Pointe Noire, dédié au marché
des entreprises, et s’est fortement impliquée dans les
principaux projets structurants initiés au Congo.
- développement de la Bancassurance ;
- signature avec Gabon Télécom d’une convention
pour la promotion et le déploiement de l’usage de la
monnaie électronique.
Afrique Centrale - Congo
Crédit du Congo
Dépôts
Crédits
Réseau
13,5 %
13,5 % 33
part de
marché
part de
marché
agences
Le Crédit du Congo a amélioré au fil des ans son
positionnement au niveau du paysage bancaire du
Congo dont il occupe le troisième rang avec des parts
de marché de 13,5 %, aussi bien pour la collecte des
dépôts que pour la distribution des crédits.
Le Crédit du Congo occupe le deuxième rang du
réseau bancaire congolais et le plus grand parc de
guichets automatiques.
Le Crédit du Congo a accompagné et sponsorisé
des missions d’investisseurs étrangers au Congo,
ainsi que la deuxième édition de la Foire des
banques visant à promouvoir les solutions bancaires
innovantes. Par ailleurs, la banque a mené des
négociations de conventions avec des institutions
multilatérales visant à améliorer l’accès au crédit
bancaire des PME et à favoriser la politique du
« local content ».
Afrique Centrale - Cameroun
Société Commerciale
de Banque Cameroun
(SCB Cameroun)
Crédits
Dépôts
Réseau
10,7 %
10,2 % 50
part de
marché
part de
marché
En plus de son implication continue dans des actions
à vocation socio-économique, la SCB Cameroun a
participé en 2014 à la sixième édition du « Salon
international de l’Entreprise ». Le stand de la banque
qui a reçu 3.000 visiteurs, dont 250 PME et 800
opérateurs économiques, a été sacré meilleur stand
de l’événement et retenu comme « stand pilote et de
référence » pour les prochaines éditions.
Capital humain
L’effectif de la banque a été enrichi de 90 nouvelles
recrues. Le centre de formation « Academia », qui
a été inauguré en 2013, a accueilli plus de 350
apprenants internes et externes. Concernant les
stages de formation, ils ont été offerts à plus de
250 étudiants camerounais.
agences
La SCB Cameroun consolide sa présence dans le top
5 des banques camerounaises avec des parts de
marché de 10,7 % au niveau de la collecte des dépôts
et de 10,2 % au niveau de la distribution des crédits.
La SCB Cameroun a poursuivi sa politique dynamique
d’extension du réseau et de maillage du territoire
camerounais, avec l’ouverture de 10 nouvelles
agences, devenant ainsi le premier réseau bancaire
du pays. De même, avec 100 GAB, la banque
dispose du premier parc d’automates du secteur
bancaire.
Activité de conseil et opérations de
marché
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en présence d’un huissier.
Où Jouer ?
Dans toutes les agences SCB Cameroun
La SCB Cameroun se positionne en leader au niveau
de cette activité. Elle a été retenue pour la deuxième
fois en moins d’un an, comme Conseil-Arrangeur
de l’emprunt obligataire de l’Etat du Cameroun avec
150 MRDS de fonds levés avec succès.
63
Sociétés de Financement
Spécialisées
Les Sociétés de Financement Spécialisées (SFS) ont renforcé leur position de leader
dans leurs métiers, tout en enregistrant des progressions à plusieurs niveaux.
Positionnées sur des expertises pointues et spécifiques, elles accompagnent la
dynamique de développement globale et pluri-métiers du groupe Attijariwafa bank.
Wafa Immobilier
2014 est une année de
progression pour Wafa
Immobilier. Elle a renforcé son
positionnement en termes de
financement de crédit logement
et de promotion immobilière.
Son expertise et sa gamme de produits ont également
contribué à confirmer à nouveau son leadership.
1ère société de financement de crédit
immobilier certifiée ISO 9001
version 2008
La qualité a toujours été un pilier essentiel de
Wafa Immobilier. Cette dernière, engagée dans une
dynamique d’amélioration continue, s’est imposée en
2014 comme première société de financement de
crédit immobilier certifiée ISO 9001v 2008.
Dans la même dynamique, à l’occasion de la
Convention Internationale de la Qualité en mai 2014
à New-York, Wafa Immobilier a reçu pour son activité
d’octroi de crédit, le prix « International Quality Summit »,
relayé par les médias américains.
Wafa Immobilier a clôturé l’année avec une part
de marché bancaire de 24,09 % et16 041 crédits
débloqués. Par ailleurs, l’encours acquéreur a
progressé de 5,28 % et la promotion immobilière de
5,44 %.
La présence commerciale de Wafa Immobilier s’est
aussi renforcée. Trois nouvelles agences ont ouvert
leur porte à Casablanca, Marrakech et Tanger zone
franche.
Pour consolider sa part de marché, Wafa Immobilier a
déployé un planning ambitieux qui favorise l’accès à
la propriété en partenariat notamment avec Al Omrane,
Addoha, Alliance Darna, la Fondation Hassan II et la
Fondation Mohammed VI.
Communication institutionnelle
Renforcer davantage son positionnement et confirmer
les valeurs institutionnelles de la marque sont les
autres grands acquis de Wafa Immobilier en 2014.
Forte d’une pratique de 23 ans dans le secteur
immobilier, Wafa Immobilier a lancé en 2014 une
campagne institutionnelle d’un genre nouveau avec
pour objectif de développer la proximité avec les
citoyens.
Wafasalaf
Part de marché
Filiale spécialisée dans le crédit
à la consommation, Wafasalaf a
conforté en 2014 sa position de
leader du secteur avec une part
de marché en encours brut de
31,8 %. La production globale s’est
élevée à 10,8 MRDS de MAD. En 2014, Wafasalaf
est devenue le premier organisme financier à obtenir
le label Responsabilité Sociale de l’Entreprise (RSE).
Cette distinction vient saluer l’engagement de Wafasalaf
depuis plus de 25 ans.
Un positionnement
et des partenariats
renforcés
En 2014, Wafasalaf a lancé
une nouvelle plateforme de
communication reposant
sur 3 dimensions : affinitaire,
sociétale et engagement.
À ce titre, deux campagnes
ont vu le jour. « Moments
of happiness… » a été
dédiée au financement des
projets de vie. La campagne
« Engagements », destinée
à assurer l’engagement de
Wafasalaf en termes de
réactivité, de transparence
et de conseil, lui a succédé.
Pour fidéliser sa clientèle, notamment la cible des
mobinautes, Wafasalaf a développé une version
mobile de son site, accessible via smartphone et
tablette électronique.
Leader et faiseur de marché, Wafasalaf a renforcé
son positionnement par la signature de conventions
et partenariats avec les principales marques du
secteur automobile, mais aussi dans le domaine
de l’équipement des ménages ou encore en prêt
personnel. Wafasalaf a encore une fois été présente
avec force au salon Auto Expo aux côtés des autres
filliales du Groupe.
Production
Sensibilisation
à la RSE
31,8 %
10,8
450
RDS
M
de MAD
agences
2 innovations majeures : Salafcom et
Recouvcom
Afin d’améliorer le délai d’acceptation et de proposer
des produits innovants, le projet Salafcom a vu le jour
en 2014. Cette nouvelle solution informatique facilite
l’instruction des dossiers de crédit à la consommation
et réduit les délais d’acceptation. Elle a été mise
en place dans l’ensemble des points de vente
d’Attijariwafa bank.
Par ailleurs, grâce à son expertise dans le
recouvrement et l’évaluation du risque, Wafasalaf a
mis à la disposition de ses partenaires une nouvelle
prestation sous la marque Recouvcom.
Wafasalaf labellisée RSE
La Responsabilité sociale de l’entreprise est au cœur
de la stratégie de Wafasalaf. En 2014, elle s’est
imposée comme premier organisme financier à obtenir
le label RSE, délivré par la Confédération Générale de
l’Entreprise du Maroc (CGEM).
En 2014, 450 ateliers de sensibilisation des
collaborateurs à la Responsabilité sociale de
l’entreprise sont intervenus. Wafasalaf s’est également
engagée auprès de la Fondation Lalla Salma pour
contribuer à préserver la santé de ses collaborateurs.
En 2014, en termes de la protection de
l’environnement, Wafasalaf a développé une
nouvelle gamme de produits écologiques « Salaf
Ecolo Sayarati » et « Salaf Ecolo Chofo » destinés à
rationaliser la consommation d’énergie.
65
Spécialisées
Wafacash
Expert et leader du transfert
d’argent au Maroc, Wafacash
propose également des services
innovants pour les personnes non
bancarisées à travers un réseau
dédié de 1202 agences dont
85 ouvertes en 2014.
Wafacash a poursuivi le développement de son
activité, en réalisant 19,9 millions de transactions
(+20 %). Les flux globaux ont progressé de 16 %
pour atteindre 49,6 MRDS de MAD.
Développement commercial en pointe
Avec l’ouverture de 85 agences, l’activité commerciale
de Wafacash a été particulièrement dynamique. Elle a
d’une part été enrichie par le lancement de Pay Cash
avec RCI Finance Maroc (un service novateur
qui propose un canal de paiement en espèces à
travers tout le Maroc), puis d’autre part, nourrie par la
commercialisation du micro-crédit Al Amana dans le
réseau de Wafacash et également la distribution de
l’offre Hissab Bikhir par le réseau d’Al Amana.
Enfin, Wafacash a signé un partenariat avec la Royal
Air Maroc qui consiste en un procédé simple : une
fois la réservation en ligne effectuée, un e-mail de préréservation est envoyé avec un code de paiement
cash qu’il suffit de présenter à une agence Wafacash
pour régler son billet d’avion.
1202
85
49,6 19,9
agences
nouvelles agences
ouvertes
Flux traités
MRDS de MAD
Transactions
millions
Wafabail
2014 a été une nouvelle année
de progression pour Wafabail, sur
un marché du crédit-bail atone qui
n’a progressé que de 0,4 % avec
12,91 MRDS de MAD.
Les financements de Wafabail se
sont établis à 3,86 MRDS de MAD enregistrant
ainsi un taux de captation historique de 29,5 %.
Ces financements ont été répartis sur 4 015 contrats
(en hausse de 0,5 %).
27,5 %
4 015
+4,4 %
de part de marché
contrats de financement
d’encours
Avec une progression de 4,4 %, les encours de
Wafabail se sont établis à 12 MRDS de MAD pour
constituer 27,5 % de part de marché.
Sur le plan du développement commercial, Wafabail
a poursuivi sa stratégie de déploiement de l’activité
leasing dans les filiales subsahariennes (UEMOA,
CEMAC). Après la SIB en Côte d’Ivoire et la SCB au
Cameroun, le crédit-bail a été déployé à l’UGB au
Gabon et au CDC au Congo. Un ré-engineering des
process existants a également été de mise pour
relancer l’activité à la CBAO (Sénégal).
En mai 2014, et dans le cadre du sponsoring officiel
du groupe Attijariwafa bank, Wafabail a soutenu la
12ème édition du Salon de l’automobile Auto’Expo
2014 en synergie avec les filiales du Groupe.
67
Spécialisées
Wafa LLD
Dédiée à la location de véhicules
longue durée, Wafa LLD a clôturé
l’année avec une croissance de
6 %. Elle gère aujourd’hui un parc de
32.000 véhicules.
En 2014, Wafa LLD bénéficie de 18 % de part de
marché et de 4.437 véhicules. Avec 200 clients
répartis sur l’ensemble du territoire, Wafa LLD
s’appuie sur un réseau de 7 agences à Agadir,
Casablanca, Fès, Marrakech, Oujda, Tanger et Rabat.
Le lancement d’un nouveau site Wafa LLD a été
accueilli avec enthousiasme. Ce lancement s‘est
accompagné d’une application vente de voitures
d’occasion unique sur le marché de la location
longue durée. Enfin, au plus près de ses clients
et prospects, Wafa LLD était présente au Salon
Auto Expo de mai 2014.
Wafa LLD est fortement active en termes de
Responsabilité Sociale de l’Entreprise. Des
documents dédiés organisent la gouvernance,
la relation avec les clients et partenaires et les
conditions de travail. Sur le plan environnemental,
Wafa LLD veille au renouvellement régulier de son
parc automobile. De même, elle effectue des dons
réguliers (véhicules, bus…) auprès des populations
en situation précaire.
18 %
32 000 7 Part de marché
Parc de
Réseau
véhicules
agences
Wafa Courtage
Filiale spécialisée dans le
courtage en assurances, Wafa
Courtage confirme en 2014 sa
position de leader drainant une
prime en évolution de 33 % et un
chiffre d’affaires de 1,7 MRDS de MAD.
En termes de performance, Wafa Courtage a enregistré
une progression de 20 % sur ses contrats souscrits.
De même, ses commissions ont enregistré une
évolution de 10 %.
Wafa Courtage a également mis à la disposition du
marché de la TPE des solutions innovantes. Elle a également
déployé de nouvelles offres sur le marché de la PME.
Enfin, Wafa Courtage a mis en place début 2014
une couverture d’assurance complémentaire santé en
direction des retraités d’Attijariwafa bank.
33 %
+20 %
Primes encaissées par la
banque en bancassurance
Contrats souscrits
Attijari Factoring
Grâce au développement, à la
diversification de ses produits
classiques et à l’introduction
réussie du Confirming, Attijari
Factoring maintient sa position de leader, pour la 3ème
année successive.
Sur un marché marqué par une demande soutenue
et une forte détérioration du risque crédit, Attijari
Factoring a réalisé une progression de 48 %.
Cette croissance provient des bonnes performances
de l’activité Factoring domestique (+47 %) et
de l’activité Conforming (+49 %), mais aussi des
opérations réalisées avec le Corporate.
nombre de projets liés à sa prochaine transformation
en banque participative. Sur le plan institutionnel,
elle a consolidé son organisation et lancé différents
chantiers structurants.
Des choix stratégiques et des grandes orientations,
essentielles à son bon développement, ont ainsi
été arrêtés. Des actions d’ingénierie en termes de
produits, de process et de systèmes d’information ont
également été engagées.
Dar Assafaa a également initié de nouvelles structures
et recruté de nouvelles équipes spécialisées dans le
secteur de la banque participative.
L’exercice 2014 a été marqué par la participation
de Dar Assafaa au salon de l’automobile et par
sa contribution constructive aux débats publics et
manifestations académiques abordant le sujet de la
finance participative.
Ces réalisations contrastent avec le recul de 6 %
des opérations à l’export, lié à la fois à la morosité
de la demande européenne et à la défaillance des
donneurs d’ordres étrangers.
Activité Factoring
domestique
Activité Conforming
+47 %
+49 %
Dar Assafaa
Filiale autonome du groupe
Attijariwafa bank, Dar Assafa
est la première société
marocaine de financement
alternatif. En 2014, elle
bénéficie d’un dépôt de 191.5 millions de MAD
et d’un réseau de 10 agences.
Acteur de référence dans son secteur d’activité
au niveau régional, Dar Assafaa a initié un certain
Encours sur la
créance clientèle
Dépôt
de la clientèle
Réseau
1
191,5
10
MRDS
de MAD
millions
de MAD*
agences
dans 8 villes
* Dépôts gérés par Dar Assafaa et portés par le bilan d’Attijariwafa bank
69
Wafa Assurance
Leader du secteur des assurances au Maroc, Wafa Assurance clôture l’exercice
2014 avec un chiffre d’affaires de 6,078 MRDS de MAD. Cette performance
historique conforte la compagnie dans sa position sur l’échiquier des assureurs
de la place.
Sur un marché en phase
d’équipement et fortement
concurrentiel, Wafa Assurance
a affiché en 2014 de bonnes
performances. Le chiffre d’affaires
a franchi pour la première fois le palier de 6 MRDS
de MAD.
La branche Non-Vie a enregistré une hausse de 4,8 %
pour atteindre 3 059 millions de MAD. De son côté, la
branche Vie affiche une croissance de 7,1%.
Le volume des primes s’est établi à 3 020 millions
de MAD, issu principalement de l’activité Epargne
dont le chiffre d’affaires a évolué de 9,1% et a atteint
2 259 millions de MAD.
Rentabilité soutenue avec 20,5 % de
ROE
Le résultat net de l’exercice a progressé de 7,6 %
et s’est établi à 839 millions de MAD. En repli
de 19,7 %, le résultat de la branche Non-Vie a
atteint 639 millions de MAD. À l’inverse, le résultat
de l’activité Vie a crû de 34,6 % et s’est établi à
408 millions de MAD.
6,1
+7,1 %
+4,8 %
MRDS de MAD
de chiffre d’affaires
sur la branche Vie
sur la branche
Non Vie
Les fonds propres de Wafa Assurance se sont
renforcés de 11,9 % pour atteindre 4 937 millions de
MAD à fin 2014. La rentabilité de la compagnie reste
soutenue en 2014, avec un ROE de 20,5 %.
Innovation produit et communication
régulière
Sur le plan de l’innovation produits, en 2014,
Wafa Assurance a lancé une offre Automobile
innovante et totalement exclusive. Le forfait
automobile est ainsi une nouveauté sur le marché
des assurances au Maroc, permettant aux assurés
d’avoir accès à une couverture meilleure et à un tarif
accessible.
Wafa Assurance démontre encore une fois, à travers
cette offre innovante, sa volonté de mieux servir sa
clientèle en lui offrant un produit adapté à la fois à ses
besoins en assurance Automobile et à son budget.
Au delà de l‘originalité du produit, Wafa Assurance
a également lancé en 2014, un nouveau service
au profit des assurés en automobile. Il s’agit en
effet d’une innovation dans les process à travers
l’offre d’indemnisation ultra-rapide en sinistre
auto et matériel. Cette nouvelle prestation permet
d’enclencher le processus d’indemnisation dès
l’appel de Wafa IMA Assistance par l’assuré, avant
même la déclaration du sinistre.
Par ailleurs, Wafa Assurance a consolidé sa position
de partenaire de référence du secteur automobile au
Maroc en participant à trois manifestations majeures
du secteur automobile :
- les trophées de l’automobile ;
- le Grand prix de Marrakech – WTCC ;
- la 2ème édition du Gentlemen Drivers Magazine
Awards.
En parallèle, d’autres actions de communication ont
vu le jour en 2014, portant essentiellement sur la
nouvelle gamme Wafa’oto.
L’objectif est de renforcer le positionnement de
Wafa Assurance sur la branche Automobile et de
promouvoir la gamme Wafa’oto auprès du segment
des particuliers.
Développement international
Wafa Assurance s’inscrit en ligne avec le plan du
développement international du Groupe en Afrique
de l’Ouest et en Afrique subsaharienne. A ce titre, en
2014, elle a obtenu l’agrément de deux nouvelles
filiales au Sénégal, Wafa Assurance Vie S.A. et
Wafa Assurance S.A.
En 2015, Wafa Assurance entend poursuivre sa
dynamique de développement à l’international tout
en veillant à la consolidation de sa position de
leader du secteur des assurances au Maroc.
Wafa Assurance assureur exclusif du
salon Auto Expo
Le groupe Attijariwafa bank était sponsor officiel de
la 9ème édition du salon Auto Expo, le plus grand
événement de l’automobile au Maroc qui s’est tenu
en mai 2014.
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exclusif au salon, et a pu proposer aux visiteurs des
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Wafa Assurance société anonyme au capital de 350 000 000 DH. Siège social : 1, boulevard Abdelmoumen, Casablanca.
Agréée en tant que compagnie d’assurance au sens de la loi 17‑99 par décision du ministère des finances
sous n° 52‑06 en date du 6 janvier 2006. RC 31.719.
Attijariwafa bank : SA. Capital : 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, bd My Youssef, Casablanca. RC 333. Etablissement de crédit : arrêté du Ministre des Finances et de la Privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003. Wafa Assurance :
SA. Capital : 350 000 000 DH. Siège social : 1, bd Abdelmoumen, Casablanca RC 31 719. Entreprise régie par la loi 17-99 portant code des assurances par décision du Ministère des Finances sous n° 52-06 en date du 6 janvier 2006.
Wafasalaf : SA à Directoire et à Conseil de Surveillance. Capital : 113 179 500 DH. Siège Social : 72, Angle rue Ram Allah et bd Abdelmoumen - Casablanca R.C : 48 409 Société de financement : arrêté du Ministre des Finances et de
la Privatisation n° 1211-96 du 18 Juin 1996. Wafabail : SA. Capital : 150 000 000 DH. Siège social : 39-41, boulevard Moulay Youssef, 20100 Casablanca. RC 35 763. Société de financement agréée en vertu de l'arrêté du Ministre des
Finances et de la Privatisation n° 1220-96 du 19/06/1996. Wafa LLD : SA. Capital : 20 000 000 DH. Siège social : 5 bd Abdelmoumen, Casablanca, RC 109 497.
71
Le groupe Attijariwafa bank est un acteur clé du développement
économique aussi bien à l’échelle nationale que régionale.
Sa stratégie s’inscrit dans un large éventail de priorités
institutionnelles, parmi lesquelles le soutien des projets
structurants des États et des grandes entreprises, la promotion
des forums d’échanges et des débats qui mobilisent les
gouvernements et les entreprises, ainsi que la signature
de partenariats avec des organismes internationaux pour
renforcer ses capacités de financement et consolider les
expertises.
Le groupe Attijariwafa bank poursuit ainsi en toute sérénité
son développement régional, guidé par son souci de servir
le développement économique du continent africain.
Au service du
développement économique
Immeuble de la Banque Commerciale du Maroc,
sis rue Lahrizi, construit par Marius Boyer en 1933
73
Forum International
Afrique Développement
Placé sous le Haut Patronage de Sa Majesté le Roi Mohammed VI, la troisième
édition du Forum International « Afrique Développement », organisée cette
année conjointement par le groupe Attijariwafa bank et Maroc Export les 19
et 20 février 2015, a été couronnée d’un franc succès grâce à la participation
de plus de 1 700 participants venant de 18 pays du continent.
Fort du succès de ses deux précédentes éditions,
2010 et 2012, cet événement d’envergure, devenu
incontournable, s’inscrit dans une démarche de
promotion du commerce, des investissements et de la
coopération Sud-Sud.
Le thème choisi pour cette édition « Le temps
d’investir » correspond à un moment où les regards des
investisseurs de tous bords sont de plus en plus tournés
vers le continent africain. Ceci en raison de ses bonnes
performances économiques, du formidable potentiel de
croissance qu’il recèle ainsi que des différents besoins
et attentes à pourvoir tant au niveau des Etats que des
populations.
Cérémonie d’ouverture
Dans son allocution de bienvenue, M. Mohamed
EL KETTANI, Président Directeur Général du groupe
Attijariwafa bank, a rappelé le discours fondateur
prononcé par Sa Majesté le Roi Mohammed VI, que
Dieu L’Assiste, à Abidjan, en février 2104 au cours
duquel Sa Majesté a déclaré « Une Afrique dynamique et
développée n’est pas un simple rêve pour demain, cela
peut être une réalité d’aujourd’hui, mais à condition d’agir ».
Le Groupe a ainsi mené au cours des 10 dernières
années, sous l’impulsion de son actionnaire de référence
la SNI, une stratégie d’expansion régionale dans l’objectif
de contribuer à la construction d’une solution africaine
qui puisse répondre aux besoins des acteurs
économiques, mais aussi, des peuples frères dans
chacun des pays de présence.
La séance plénière d’ouverture a été rehaussée par
la présence d’imminentes personnalités nationales et
internationales.
Échanges et Débats
Animés par des figures de proues et des experts de
renom autour de sujets d’actualité, les panels aspirent
à répondre aux préoccupations des opérateurs
économiques.
À l’issue des panels, les participants ont formulé
un certain nombre de recommandations qui seront
retranscrites dans un troisième Livre Blanc destiné,
à l’instar des éditions précédentes, aux décideurs
publics et gouvernementaux. Ci-après, une synthèse
des recommendations :
Panel 1 : Energie « Diversification des sources
d’énergie et sécurité énergétique »,
- Nécessité de la convergence des feuilles de route
des pays africains pour capitaliser sur les énormes
atouts dont dispose le continent africain en termes
de ressources hydrauliques et solaires et jouer
le rôle de premier plan qui lui sied notamment en
matière d’énergies renouvelables.
- Adoption par les pays africains d’une réponse
commune dans un marché global, en inscrivant les
stratégies nationales dans le cadre global du marché
international. Cela passant à travers la mise en place
de synergies régionales, une forte convergence
réglementaire ainsi que la facilitation de coexistence
et d’interactions entre les différents hubs régionaux.
-A
u niveau de l’énergie électrique, veiller à ce que
chacun des maillons relatifs tant à sa production,
son dimensionnement et son entretien, soit viable,
dispose d’un schéma directeur intégré, soit doté
d’un business plan bien évalué et garantissant une
coordination efficace entre les différents maillons.
- Pour l’électrification des villes et campagnes, accélérer
le partage d’expériences et le développement des
projets de co-développement, de co-production et
de co-localisation à l’instar de ce qu’a fait le Maroc
en 2014 avec le Bénin, le Gabon et le CongoBrazzaville.
Panel 2 : Agro-industrie « Valorisation des ressources
agricoles et sécurité alimentaire »
- Placer au centre des stratégies de l’ensemble des
pays du continent l’autosuffisance alimentaire,
compte tenu de sa dimension économique, sociale
et sécuritaire.
- Nécessité de gérer les divergences d’horizon entre
le temps agricole qui est à long terme et celui des
marchés qui est à court terme.
- S’inspirer de la politique agricole commune
européenne mise en place il y a 50 ans pour
garantir la sécurité alimentaire.
- Adresser rapidement les insuffisances actuelles
relatives aux titres fonciers et à la réglementation
de la location des terrains afin de faciliter l’accès au
financement du secteur agricole.
- Mise en place de mesures fiscales incitatives pour
favoriser la transformation locale des produits bruts
par les opérateurs nationaux et encourager les
multinationales à transformer localement.
- Veiller à ce que la transformation des produits
bruts en produits finis soit adaptée aux habitudes
alimentaires locales en substitution aux importations
de produits finis dont les coûts demeurent élevés.
- Intégrer des petits producteurs dans le processus et
les stratégies nationales agricoles.
75
Forum International
Panel 3 : Infrastructures « Enjeux, mode de partenariats
et de financements »
Marché de l’investissement
- Nécessité de s’appuyer sur des modes de
financement innovants.
- Procéder à une identification précise des projets, en
faisant preuve de rigueur dans leur préparation et
la structuration des financements relatifs ainsi que
leur solvabilité, pour en assurer des rendements
acceptables (TRI de 15 % pour les projets d’énergie,
de routes, de ports et de capacités logistiques).
- Déployer des actions efficientes en vue de drainer
les bons mouvements de capitaux et de prêts à des
conditions raisonnables.
- Nécessaire appui des gouvernements tant sur le
plan réglementaire que de la gouvernance pour
favoriser les partenariats public-privé et l’engagement
d’institutions panafricaines et internationales (BAD,
BOAD, BEI, Banque Mondiale).
- Adapter la réglementation bancaire en Afrique
Subsaharienne pour permettre une meilleure
transformation de l’épargne locale en crédits à
moyen et long terme.
Enfin, le dénominateur commun aux trois panels a
porté sur la problématique de formation du capital
humain en vue de doter le continent de ressources
humaines qualifiées et suffisantes.
Le marché de l’Investissement, la principale innovation
de cette 3ème édition, a accueilli les plans nationaux de
développement et les grands projets portés par les hauts
représentants du Gabon, du Bénin, du Burkina Faso,
du Mali, du Cameroun, du Sénégal et de la Côte d’Ivoire.
Cet espace a connu une affluence considérable et a
suscité l’intérêt des participants, qui se sont précipités
afin d’obtenir un maximum d’informations, auprès des
différentes agences de promotion et d’investissement
des-dits pays.
Ce portefeuille de projets, des plus structurants, a été
présenté à un parterre d’opérateurs publics et privés,
à des représentants gouvernementaux ainsi qu’à des
représentants d’institutions financières nationales et
internationales.
L’accent a été mis, entre autres, sur :
- les attraits et atouts des pays ;
- la vision des gouvernements, les défis, les axes
stratégiques, le rationnel qui a présidé à l’élaboration
de ces plans ainsi que le chiffrage de leurs
retombées sur le plan social, économique et celui du
développement durable ;
- les récentes réformes qui ont contribué à
l’amélioration de l’environnement des affaires ;
- les principales composantes de chaque plan au
niveau de l’ensemble des secteurs d’activité jugés
structurants et surtout porteurs de croissance
partagée ;
- les cadres réglementaires incitatifs et protecteurs des
investisseurs tant nationaux qu’étrangers ;
- la contribution de ces plans à l’intégration
économique régionale.
Rendez-vous d’affaires
Cérémonie de clôture
Un autre temps fort de cette édition est celui des
rendez-vous d’affaires qui se sont poursuivis tout
au long des deux jours. Plus de 4.500 rencontres
B to B ont été enregistrées, soit une augmentation
de plus de 25 % par rapport à l’édition précédente.
Les secteurs les plus sollicités ont été les industries
manufacturières, les BTP et les services. Cette
édition a également permis à certains opérateurs
évoluant dans le même pays de se rencontrer. Les
rencontres étaient orientées tout aussi bien vers les
échanges, les partenariats, que vers les opportunités
d’investissement et ce, dans la continuité logique
des différents plans de développement des pays
présents.
De même, ces rencontres ont été encadrées par plus
de 100 collaborateurs du groupe Attijariwafa bank
qui ont veillé à leur tenue effective et qui en
ont surtout consigné les contenus en vue d’en
faciliter l’aboutissement et la concrétisation des
manifestations d’intérêt.
Le groupe Attijariwafa bank a été appelé à
veiller, à l’instar des deux éditions précédentes, à
accompagner les parties prenantes aux différentes
rencontres B to B à des fins de sécurisation des
paiements, de conseil ou encore de structuration des
financements.
En présence d’un parterre de personnalités
économiques, politiques et des médias, le bilan et
les réalisations de cette édition ont été dressés. Un
rendez-vous a également été donné à l’ensemble
des participants pour l’année suivante. En effet, en
réponse aux diverses sollicitations et attentes des
opérateurs économiques africains, il a été décidé
la tenue annuelle du Forum International Afrique
Développement et la création du Club Afrique
Développement dont les missions principales
porteront entre autres, sur :
- la
mise en relation et la facilitation des rencontres
entre opérateurs économiques des différents pays
africains ;
- l’organisation
de missions de découverte en
mettant l’accent sur la connaissance et la
promotion des opportunités d’investissement
par pays ;
- l’organisation
de rencontres en vue de débattre
des problématiques concrètes des chefs
d’entreprises des différents pays du continent.
Ces deux annonces expriment la volonté claire et
de plus en plus concrète du groupe Attijariawafa
bank de jouer un rôle de premier plan dans
77
Forum International
l’intégration régionale en Afrique, dans la promotion
des échanges et des investissements tout en
s’inscrivant et s’engageant dans la nouvelle
dynamique de la coopération Sud-Sud.
- deuxième prix : « Laboratoires Biopharma » du
Cameroun ;
- premier prix : « SN SOTICI » de la Côte d’Ivoire, premier
fabricant de tubes en PVC.
Les Trophées de la Coopération Sud-Sud
Le Prix de l’Entrepreneur
Attijariwafa bank a tenu à primer également les jeunes
qui innovent dans des domaines vitaux pour les
populations africaines et ceux dont les activités revêtent
une dimension d’entrepreneuriat social.
Ainsi, le prix de l’entrepreneur pour l’innovation a été
remis à M. Marc Arthur Zang qui a conçu et réalisé un
appareil électronique compact à usage médical appelé
CARDIOPAD. Celui-ci permet d’effectuer des examens
cardiaques dans les villages et la transmission des
résultats aux cardiologues distants via le réseau
téléphonique mobile (GSM/GPRS).
Attijariwafa bank a réitéré pour la troisième fois cette
cérémonie qui vise à primer les entreprises africaines,
évoluant dans des secteurs porteurs, et qui se sont
distinguées par leur contribution au développement
de la coopération Sud-Sud et de l’intégration régionale.
Cette année, les trophées ont été décernés aux
sociétés suivantes :
- troisième prix : « La Gabonaise d’Energie » du Gabon ;
Quant au prix de l’entrepreneuriat social, il a été attribué
à un Marocain, M. Mouhssine Lakhdiss pour sa plateforme « NEOXIA » qui constitue un modèle économique
basé sur l’exploitation de données pour optimiser la
gestion de la production et avoir une plus grande
rentabilité des terres et des produits agricoles.
Exposition d’art « l’Afrique a du Génie »
Ce moment capital pour le renforcement de la
coopération économique Sud-Sud, qu’est le Forum
International Afrique Développement, a été saisi pour
en faire de nouveau le lieu d’interaction culturelle et
artistique, au sein duquel Attijariwafa bank renouvelle,
aux yeux de ses partenaires et du monde de l’art,
son rôle d’acteur culturel engagé envers l’Afrique des
talents. Cette exposition a été placée sous le signe
de «l’Afrique a du Génie» à travers ses différentes
manifestations et applications. C’est ainsi que trois
artistes exposants ont été choisis : Saïdou Dicko,
Michèle Magema et Khalil Nemmaoui, originaires
respectivement du Burkina Faso, du Congo et du
Maroc. Une dizaine de créations vidéo et photos,
réalisées par les artistes au cours de ces 5 dernières
années ont été projetées. Elles racontent avec poésie
et engagement, leur parcours, leurs questionnements,
qui portent sur leur rapport à leur pays d’origine et au
pays d’adoption.
Ces artistes ont adhéré à ce projet avec enthousiasme
et certains d’entre eux, avaient déjà exposé à l’espace
Art de la Fondation Attijariwafa bank. Ce partenariat
conjugue plusieurs bénéfices pour toutes les parties :
le soutien et la promotion des artistes et également
la promotion d’une banque citoyenne fière de sa
dimension panafricaine.
Le lancement d’une campagne
institutionnelle à dimension panafricaine
Il ne s’agit pas d’une simple campagne média autour
du génie africain, mais elle va au-delà, car elle puise
son origine dans une vraie action citoyenne dans
laquelle le Groupe s’engage à prôner ce génie
africain.
Le groupe Attijariwafa bank croit fermement à
la richesse humaine de ce continent. Il puise
continuellement dans sa force créative et veut en
faire son credo, auprès du plus grand nombre.
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En marge du forum, a été organisée une
conférence de presse pour le lancement de la
nouvelle campagne institutionnelle « L’Afrique
a du génie ». Cette campagne s’appuiera sur le
soutien de différents talents et intelligences dans
plusieurs domaines : sciences, technologie, santé,
recherche universitaire ou autres. Tous les talents
et intelligences qui font la fierté de ce continent.
L’ambition du Groupe est de permettre à ceux
qui ont des talents certains ou des capacités
exceptionnelles, au-delà de ce qu’on leur reconnaît,
les exprimer, de les développer et de contribuer
ainsi à la réalisation de leurs projets porteurs de ce
génie. Ce soutien vise également à les faire connaître
encore davantage et surtout à les faire reconnaître.
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79
À travers la signature d’une multitude de conventions nationales et internationales,
Attijariwafa bank ambitionne de devenir dans chaque pays d’accueil, une banque
de référence pour participer efficacement à l’effort de bancarisation de masse,
accompagner les TPE-PME à la création et au développement, être le partenaire de
choix des Grandes Entreprises et soutenir le financement du commerce africain et
des projets d’infrastructures.
Attijariwafa bank signe un partenariat
stratégique avec Deutsche Bank AG
En date du 25 mars 2014, Attijariwafa bank et
Deutsche Bank ont procédé à la signature d’un
important mémorandum d’entente.
L’objectif de ce mémorandum est de construire et
de développer, entre autres, une solution globale
co-brandée de banque transactionnelle s’appuyant
sur les expertises respectives et complémentaires des
deux Groupes dans leurs marchés respectifs.
À cet effet, l’accord couvre une large panoplie de
lignes de métier dont le cash management, le
correspondent banking, le trade finance, le project
finance, le migrant banking… et s’adresse aux
segments de la clientèle des corporates (Grandes
entreprises et multinationales), des institutions
financières (compagnies d’assurance, fonds de
pension…), des particuliers (diasporas, retraités,
étudiants…) et du secteur public.
En scellant ce partenariat stratégique, Attijariwafa bank
et Deutsche Bank inaugurent un processus de
coopération appelant à s’enrichir et à se diversifier
et offrent, par la même occasion, l’opportunité à leurs
clients de bénéficier de produits et services innovants
et structurants qui répondent à leurs besoins dans les
pays de présence des deux Groupes.
Une série d’accords stratégiques scellés
avec l’industrie bancaire russe et des
Corporates marocains
En marge de sa participation active au Forum
Economique Maroc-Russie les 9 et 10 juin
2014 à Moscou, Attijariwafa bank a procédé à la
conclusion de 4 accords importants qui ont une
portée stratégique pour toutes les parties signataires.
L’objectif pour le groupe Attijariwafa bank est de
mettre en place un dispositif d’accompagnement
incitatif, sécurisé et fluide au profit de ses clients et de
ceux de ses partenaires bancaires russes, et partant,
induire des effets multiplicateurs des échanges
commerciaux et des investissements entre le Maroc
et la Russie, voire avec l’Afrique Subsaharienne.
Le premier accord stratégique a été signé avec
SBERBANK, la plus grande banque en Russie et en
Europe de l’Est, et la troisième en Europe présente
dans 13 pays ; accord par lequel les deux Groupes
s’engagent à développer leur coopération dans
leurs pays de présence respectifs et ce, dans
les domaines suivants : correspondent banking,
trade finance, syndications, marchés des capitaux,
services de Custody et autres domaines de
coopération.
Le deuxième acte contractuel a été scellé avec VTB,
deuxième Groupe bancaire russe opérant dans plus
de 20 pays (Communauté des Etats Indépendants,
Asie, Europe et Afrique) et porte sur plusieurs
domaines de coopération dont, principalement, le
financement des opérations d’import et d’export, de
project finance et d’investissement dans les pays
de présence des deux Groupes.
Le deuxième temps fort de ces alliances fut
consacré à la conclusion d’accords avec de grands
corporates clients d’Attijariwafa bank, en l’occurrence
la Fédération Interprofessionnelle des Activités
Céréalières (FIAC) et le groupe agro-alimentaire
UNIMER. Le mémorandum d’entente acté avec la
FIAC, Louis DREYFUS VOSTOK et IGC LLC (agissant
pour le compte de GLENCORE GRAIN B.V.), porte
sur la mise en place d’un cadre contractuel pour
l’acquisition par les importateurs marocains de
l’équivalent de USD 300 millions de blé de mouture
russe et ce, durant la récolte 2014/2015.
Le deuxième mémorandum d’entente signé avec
le Groupe agro-alimentaire Unimer a pour objet
d’établir le cadre transactionnel de coopération entre
les deux parties pour la vente et l’exportation au
profit d’opérateurs russes de tonnage de produits
de la mer équivalent à dix millions de dollars
américains par an (USD 10 millions).
Eu égard aux deux mémorandums, Attijariwafa bank
agira comme organisme de domiciliation et de
financement des transactions en étroite collaboration
avec ses partenaires bancaires russes.
81
Forum Chine – Maroc :
Attijariwafa bank conclut 9 accords
de partenariats stratégiques
Poursuivant ses efforts incessants pour le
développement des échanges sino-africains en
matière de commerce et d’investissement, le groupe
Attijariwafa bank a conclu 9 conventions de partenariat,
dont 5 avec des institutions financières et 4 avec des
opérateurs industriels chinois.
5 conventions ont ainsi été respectivement signées
avec Bank of China, China Development Bank et China
Exim Bank.
Les deux conventions signées avec Bank of China
ont permis de consolider le partenariat conclu avec
cette institution financière en juin 2013, et visent à
accompagner les investisseurs chinois au Maroc et
en Afrique, à accompagner les entreprises marocaines
et africaines en Chine et à assurer la promotion du
Renminbi (monnaie chinoise) dans les pays de
présence du groupe Attijariwafa bank.
Il convient de souligner la portée particulièrement
stratégique de la convention relative à la promotion du
RENMINBI, puisque le Groupe Attijariwafa bank devient
ainsi market maker sur cette devise. L’accord s’articule
autour des principaux axes suivants :
1. L’engagement de Bank of China et d’Attijariwafa bank
à promouvoir au niveau de leurs réseaux respectifs en
Chine, au Maroc et en Afrique, l’utilisation de produits
et services libellés en Renminbi et ce, par l’élaboration
d’une offre de produits/services de paiement pour les
transactions commerciales et financières en Renminbi,
de couverture (Spot, Forward) et de placement en
Renminbi.
2. L’organisation conjointe de conférences et séminaires
destinés à promouvoir les échanges entre la Chine et
l’Afrique Subsaharienne et notamment le Renminbi et
ses avantages pour les importateurs/exportateurs et
les investisseurs.
3. La promotion par Attijariwafa bank du Renminbi
comme devise de référence dans les échanges
commerciaux sinoafricains auprès de ses clients
corporates, PME et institutionnels dans tous les pays
de présence en Afrique.
Les deux conventions signées avec China
Development Bank visent à accompagner les
entreprises chinoises, à promouvoir les échanges
commerciaux et d’investissements sino-africains,
mais aussi à assurer le financement des projets
d’infrastructures en Afrique.
Une ligne de financement spécifique de 100
millions de dollars US a également été mise à
disposition d’Attijariwafa bank afin de soutenir
les PME marocaines en particulier, et plus
généralement africaines, tant dans le cadre de leurs
opérations à l’import/export que pour leurs projets
d’investissement.
Enfin, une convention a été conclue avec China
EximBank relative à l’accompagnement des
entreprises chinoises, à la promotion des échanges
commerciaux et investissements sino-africains, et au
financement des projets d’infrastructures en Afrique.
Par ailleurs, des conventions ont été conclues avec
les opérateurs industriels chinois Huawei, Sepco III,
Shandong Shangang et Haifen Fisheries, en vue
de l’accompagnement bancaire de leurs opérations
commerciales et d’investissement au Maroc et plus
généralement en Afrique.
Ces conventions de partenariat viennent consolider
les relations qu’entretient, au Maroc, le groupe
Attijariwafa bank avec ces opérateurs industriels
chinois, à travers l’extension de ces partenariats sur
le périmètre africain.
Le groupe Attijariwafa bank apportera son savoirfaire et son soutien plus particulièrement dans les
domaines du trading et des financements de projets.
Il offrira également sa large gamme diversifiée de
produits et services bancaires et para bancaires
à travers son implantation africaine. Ces accords
permettent ainsi d’accompagner l’implantation
d’industries chinoises tant au Maroc qu’en Afrique
Subsaharienne dans divers domaines porteurs
tels que les équipements de télécommunications,
la construction d’infrastructures, les industries
métalliques ou encore l’agro-industrie. Ainsi,
les projets envisagés devraient produire des
retombées positives en termes de développement
d’infrastructures, de création d’emplois et de revenus
générés à l’export. Ces conventions inaugurent
une importante étape dans les relations avec ces
opérateurs chinois et consacrent la dimension et la
vocation africaine du groupe Attijariwafa bank.
Bpifrance et Attijariwafa bank, partenaires
pour favoriser le développement des PME
françaises et marocaines
Attijariwafa bank et Bpifrance ont signé à Paris un
protocole d’entente visant à favoriser les échanges
et le développement des entreprises françaises et
marocaines dans l’un et l’autre pays.
Avec ce partenariat, Attijariwafa bank et Bpifrance
entendent renforcer l’accompagnement et soutenir
les investissements bilatéraux dans les entreprises
des deux pays. Ce partenariat prévoit notamment
l’organisation de rencontres visant à favoriser les
échanges et l’encouragement de partenariats
multiformes entre les entreprises françaises et
marocaines, incluant notamment : joint-ventures,
prises de participation minoritaires ou majoritaires,
partenariats commerciaux ou technologiques…
Attijariwafa bank et Bpifrance encourageront
également les rapprochements entre opérateurs
français et marocains afin d’aborder ensemble et de
manière compétitive les marchés subsahariens. A cet
égard, Attijariwafa bank pourra mobiliser son réseau
bancaire régional afin de faciliter les échanges et les
investissements en direction de ces marchés. Les
deux Groupes mobiliseront également les moyens
adéquats en termes de conseil, d’accompagnement
et de financement.
Attijariwafa bank et Bpifrance entendent ainsi
contribuer à développer des co-localisations francomarocaines créatrices de richesses et d’emplois,
tant Nord-Sud, que Sud-Nord et vers les marchés
subsahariens.
83
Attijariwafa bank signe à Washington un
accord stratégique avec ses partenaires
OPIC et Wells Fargo, en marge du 1er Us
African Leaders Summit
Attijariwafa bank et Citibank Maghreb
signent un protocole avec la Chambre
de Commerce Américaine au Maroc
C’est en marge du premier Us African Leaders
Summit qui a regroupé les décideurs de 50 pays
africains sous le thème de « Investing in the Next
Generation », qu’Attijariwafa bank a signé le 4 août
2014, un nouveau mémorandum d’entente avec
ses partenaires américains, OPIC (Overseas Private
Investement Corporation) et Wells Fargo.
Attijariwafa bank et Citibank Maghreb (Citi) ont signé
un protocole de coopération avec la Chambre de
Commerce Américaine au Maroc (AmCham Maroc),
afin de sponsoriser en novembre 2014 la première
réunion des 13 Chambres de commerce américaines
à travers l’Afrique.
Cet accord stratégique vise à contribuer à la
dynamique des échanges commerciaux et des
investissements entre l’Afrique et les États-Unis,
par la mise en place de nouvelles capacités de
financement en faveur des PME africaines.
La banque a décidé avec OPIC et Wells Fargo de
contribuer à la facilitation de l’entrée des promoteurs
américains sur le continent, par la mise en place de
solutions de financement dédiées aux PME.
Ce protocole de coopération entre l’AmCham Maroc,
Citibank Maghreb et Attijariwafa bank est le résultat des
efforts déployés par les trois institutions pour améliorer
et développer la relation entre l’Afrique et les États-Unis.
Ce partenariat a pour objectif de promouvoir et soutenir
le développement des échanges commerciaux et les
opportunités d’investissement pour les entreprises
américaines en Afrique.
structurants
Dans le cadre de sa stratégie d’appui aux programmes gouvernementaux, Attijariwafa bank
confirme son rôle majeur dans le financement de grands projets structurants dans
les différents secteurs moteurs de l’économie : énergie, tourisme, logements sociaux,
industries, infrastructures de transport…
Attijariwafa bank, acteur majeur de
l’opération de financement de la centrale
à charbon de Safi
Attijariwafa bank confirme encore une fois son rôle
majeur dans le financement des grands projets
structurants du pays, notamment le secteur énergétique.
Elle a participé activement à l’arrangement et à la
structuration du financement bancaire international du
projet Safi – pour un montant total de dette de près
de 18 MRDS de MAD – aux côtés de JBIC et NEXI
(institutions financières publiques de promotion et de
garantie des investissements extérieurs japonais), de la
Banque islamique de développement et de banques
commerciales internationales japonaises et françaises.
Attijariwafa bank a été gratifiée de plusieurs rôles
importants pour le financement et l’exploitation de ce
projet, en étant retenue comme co-arrangeur global de
l’opération « Mandated Lead Arranger », chef de file
de la tranche locale du financement d’un montant de
4,5 MRDS de MAD représentant 25 % de la dette totale
(MAD Facility Agent), co-agent de la documentation
« Co Documentation Bank », fournisseur des couvertures
de change « FX Hedging Provider » et surtout banque
exclusive teneuse des comptes du projet « Onshore
Accounts Bank ».
Attijariwafa bank participe également à d’autres
opérations de financement et de garantie en relation
avec le projet. Le Groupe se positionne donc comme
le premier bailleur de fonds marocain de ce chantier
et le partenaire bancaire local exclusif de Safi Energy
Company (SAFIEC).
À titre de rappel, la centrale électrique, la plus grande du
pays avec une puissance brute de 1386 MW, est l’un
des plus grands projets d’investissement de l’histoire du
Maroc dans la production électrique, mais aussi tous
secteurs confondus, avec une enveloppe de près de
23 MRDS de MAD. Elle permettra de couvrir environ 25 %
des besoins en électricité du pays à partir de 2018. Sa
particularité, c’est qu’il s’agira d’une centrale thermique
à charbon propre de dernière génération utilisant une
technique de pointe, appelée ultra super critique, qui
réduit énormément l’émission de gaz conformément aux
normes internationales, tout en assurant un rendement
« élevé » (plus de 45 %) en comparaison avec des
centrales conventionnelles.
Le groupe Attijariwafa bank dans la
dynamique de la coopération IvoiroMarocaine
Le Roi Mohammed VI a fait de l’Afrique un axe important
en matière de coopération et de développement, le
groupe Attijariwafa bank, au coeur de cette dynamique,
a rempli avec efficacité et performance son rôle
d’acteur clé du partenariat entre le Maroc et la Côte
d’Ivoire. L’engagement et la forte implication du groupe
Attijariwafa bank et sa filiale la Société Ivoirienne de
Banque (SIB), à travers la participation de M. El Kettani
au panel du forum consacré au thème « Investissement
étranger et climat des affaires » et la signature de
plusieurs conventions avec l’État et le secteur privé,
auront permis de positionner durablement la SIB et le
Groupe en tant qu’acteurs financiers qui participent
au développement et impulsent la croissance en Côte
d’Ivoire. En marge du forum, le Président a pris part à de
nombreuses activités, dont la signature de la convention
entre le Port Autonome d’Abidjan et la Société Ivoirienne
de Banque, et a eu des rencontres de travail avec des
clients, institutionnels et officiels ivoiriens.
En présence de Sa Majesté le Roi Mohammed VI et du
Premier Ministre, lors de la cérémonie de clôture du forum
économique, s’est déroulée une séance de signatures
de 26 accords dont 3 signés par le Président Directeur
Général du groupe Attijariwafa bank.
85
structurants
Ces accords s’inscrivent dans le cadre du
renforcement de la coopération Sud-Sud et de
la dynamisation du rôle du secteur privé. En
ce qui concerne les conventions engageant
Attijariwafa bank, on note :
-u
ne convention, relative à la réalisation d’un
point de débarquement aménagé dans la
localité de Locodjoro / Abidjan, signée pour
l’État de la Côte d’Ivoire par Kobenan Kouassi
Adjoumani, Ministre des Ressources Animales et
Halieutiques, Nialé Kaba, Ministre auprès du Premier
Ministre chargé de l’Economie et des Finances,
Abdourahman Cisse, Ministre auprès du Premier
Ministre chargé du Budget. Pour le Royaume
du Maroc, cette convention est signée par Aziz
Akhannouch, Ministre de l’Agriculture et de la
Pêche Maritime, Mohamed Boussaid, Ministre des
Finances, Moustapha Terrab, Président de l’OCP et
Mohamed El Kettani, Président Directeur Général
d’Attijariwafa bank ;
-u
n protocole d’accord-cadre entre l’Etat de Côte
d’Ivoire et Attijariwafa bank, signé par Mme Nialé
Kaba et M. Mohamed El Kettani ;
-u
n accord cadre de partenariat entre
Attijariwafa bank et le Fonds africain de garantie
pour les Petites et Moyennes entreprises (AGF),
signé par Félix Bikpo, Directeur Général du Fonds, et
Mohamed El Kettani. Ces conventions représentent
une levée de fonds de 120 milliards de francs CFA
par le groupe Attijariwafa bank pour accompagner
le financement de l’économie ivoirienne.
Extension du Port Autonome d’Abidjan :
Attijariwafa bank apporte son concours
Le groupe Attijariwafa bank continue de consolider
sa présence en Côte d’Ivoire. Après sa décision de
levée de fonds à hauteur de 120 milliards de francs
CFA pour le financement de l’économie ivoirienne,
le leader marocain de la finance va apporter son
concours à la modernisation et l’extension du Port
Autonome d’Abidjan (PAA), poumon de l’économie
ivoirienne.
Le Président Directeur Général du Groupe, Mohamed
El Kettani, et le Directeur Général du Port Autonome
d’Abidjan, Hien Sie, ont signé un mémorandum
d’intention de coopération au siège de la Direction
portuaire à Treichville. Un partenariat qui devrait
permettre aux responsables de la zone portuaire
d’entreprendre de grands travaux de modernisation,
dont le remblaiement du Canal de Vridi, le
développement du port de pêche et la création
d’espaces industriels pour accueillir des entreprises
désireuses de s’installer sur la plateforme portuaire.
Attijariwafa bank accompagne le
développement de l’efficacité énergétique
Attijariwafa bank était partenaire en 2014 de la
première édition du Salon Photovoltaica organisé
sous l’égide du Ministère de l’Energie, des Mines, de
l’Eau et de l’Environnement qui a eu lieu du 4 au
6 novembre à Casablanca.
Organisé à l’échelle africaine et entièrement dédié
au photovoltaïque, ce salon avait pour objectif
de promouvoir les opportunités d’investissement
et de développement dans le secteur. L’efficacité
énergétique occupe une place prioritaire dans le
modèle de développement du Maroc qui devra faire
face, d’ici une dizaine d’années, à une demande
croissante en énergie. C’est à ce titre qu’une
stratégie énergétique nationale a été déployée
mettant en avant la rationalisation et l’optimisation
de la consommation d’énergie au cœur de ses
préoccupations.
Conscient de cet enjeu, le groupe Attijariwafa bank a
mis en place une offre dédiée baptisée « Effinergie »,
qui comprend :
- des solutions de financement des investissements
dans les domaines de l’efficacité énergétique, au
travers de mécanismes spécifiques de crédits à
moyen et long termes, de leasing et d’un fonds
d’investissement ;
- un dispositif global d’accompagnement des
entreprises engagées dans un processus
d’efficacité énergétique ;
-u
ne offre de financement pour les besoins privés.
En marge de ce salon, le groupe Attijariwafa bank
a signé avec la SIE (Société d’Investissements
Énergétiques), une convention de partenariat pour
accompagner le développement énergétique au
Maroc. Celle-ci vise à :
- définir un cadre de coopération relatif à la mise
en œuvre de projets d’énergies renouvelables et
d’efficacité énergétique afin d’inciter les opérateurs
à s’inscrire dans un processus de développement
durable en ligne avec les Hautes Orientations
Royales ;
- accompagner les investissements du secteur
énergétique par le conseil et la mise en place
de financements spécifiques afin de favoriser
l’attractivité du secteur ;
- consolider et développer le marché local en
encourageant les PME et TPE à travers le
financement et l’accompagnement, mais également
en capitalisant sur les compétences internationales
en matière de technologies énergétiques.
87
Le groupe Attijariwafa bank a engagé depuis plusieurs
années des chantiers d’innovation majeurs, notamment
dans le domaine des technologies de l’information et de la
communication, de la gestion des risques, de l’optimisation
des coûts…
Portée par l’ensemble des lignes de métier et des fonctions
support de la banque, l’innovation sous-tend les chantiers
d’Attijariwafa bank afin de répondre au mieux aux besoins
de tous ses clients et ses partenaires. En effet, dans un
environnement concurrentiel et en perpétuelle évolution,
l’innovation est un levier de performance commerciale et
financière et un gage de différenciation.
Au service
de l’innovation
89
Banque Multicanal
Dans un contexte en perpétuelle évolution technologique, la Banque Multicanal
occupe une place majeure dans la stratégie de développement d’Attijariwafa bank.
A ce titre, une entité au sein de l’organisation de la banque lui a été consacrée
depuis plusieurs années. Elle assure le développement de canaux de banque à
distance qui renforcent l’accessibilité aux produits et services bancaires.
Le Digital au cœur de notre stratégie
qui permet au client de rapatrier ses avoirs en
devises logés sur son compte PayPal vers son
compte Attijariwafa bank, dans le strict respect de la
réglementation. Ce service innovant représente une
réelle opportunité de développement du commerce
électronique au Maroc, notamment pour les TPE.
Attijariwafa bank a également développé une
application mobile pour renforcer sa proximité avec
ses clients. Avec Attijari Mobile, les clients peuvent en
tout temps consulter leurs comptes et effectuer des
opérations courantes, telles que les virements, sans
se déplacer en agence.
NOUVEAU AttijAriNEt
Ma banque au bout des doigts
Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement
de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333.
*Prix d’une communication locale
0522 588 855*
Afin de faciliter le quotidien de ses clients particuliers
et entreprises et en vue de les accompagner dans
la gestion de leurs comptes et opérations bancaires,
Attijariwafa bank a opéré une refonte de sa banque
en ligne Attijarinet qui bénéficie désormais de
toutes les dernières évolutions technologiques, en
termes d’outils de développement, de sécurité et
d’ergonomie. Attijarinet offre une panoplie de produits
et services innovants, sécurisés et adaptés aux
besoins de toute sa clientèle. Ainsi, il a été conçu
un espace dédié aux clients particuliers et un autre
destiné à la clientèle entreprise. Cette plateforme
donne également accès à Doc Net, un espace
qui permet la consultation et le téléchargement de
documents bancaires pour les Grandes, Moyennes
et Petites Entreprises.
De nouvelles plateformes web ont été lancées en
2014 :
Attijari-connect, un canal sécurisé de transmission de
fichiers et de flux sécurisés à distance entre la clientèle
entreprise et la banque (virements et prélèvements
de masse) et Attijari-PayPal, une plateforme web
AttijAri MOBiLE
Ma banque au bout des doigts
Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement
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232 808
257 295
1 150
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appels sortants
appels entrants
guichets
automatiques
Le Centre de Relation Client dispose d’outils
performants et de ressources qualifiées pour fournir
des prestations en appui au réseau dans un souci
permanent de satisfaction client. En effet, cette
plateforme est structurée en plusieurs pôles qui
ont pour missions principales de gérer les appels
entrants et sortants, la messagerie ainsi que le
recouvrement à l’amiable.
Ainsi, le Centre de Relation Client répond à toutes
les demandes d’informations et enregistre les
réclamations clients pour instruction… Il soutient les
campagnes commerciales des marchés, Particuliers
et Professionnels, Marocains Résidant à l’Etranger,
et Entreprises. Il effectue de la vente à distance pour
certains produits. Le Centre de Relation Client assure
également la gestion de la messagerie sur Attijarinet
à travers les e-conseillers. De plus, cette plateforme
met à disposition une équipe dédiée pour les
opérations de recouvrement à l’amiable.
Le libre-service bancaire : un canal
accessible à tous
Avec ses 1150 guichets automatiques bancaires,
Attijariwafa bank a l’un des plus larges réseaux
de guichets au Maroc. Ces guichets offrent de
nombreux services aux clients de la banque mais
également aux non clients et aux personnes non
bancarisées, tels que le Change Automatique et le
retrait « Cash Express Automatic », un service de mise
à disposition dont le retrait est effectué sur GAB.
Forte de cette offre digitale large et diversifiée,
Attijariwafa bank a engagé une campagne
d’envergure pour présenter ses canaux de
banque à distance – Attijarinet, Attijari Mobile, les
Guichets automatiques bancaires, le Centre de
Relation Client, et a créé un site dédié qui porte la
signature de la campagne « Ma Banque au bout
des doigts », décrivant l’ensemble des produits et
services accessibles via ces canaux alternatifs. En
outre, la banque a mené une action de conduite
de changement en adoptant une démarche
pédagogique et en allant à la rencontre des
clients et des non clients sur le terrain afin de leur
faire vivre l’expérience et au besoin leur expliquer
le fonctionnement de ces nouvelles solutions
alternatives, autour d’équipes d’opérateurs munis
de tablettes. Cette approche didactique a investi
les centres commerciaux mais également les
grandes artères à fortes affluences, les quartiers des
étudiants…), de manière à adresser une cible large et
des profils de citoyens différents.
Des concepts d’agences innovants et
adaptés aux besoins des clients
Le lancement de nouveaux concepts d’agence,
Express bank et Shopping bank, appuie la volonté
de la banque de répondre au mieux aux besoins
de ses clients en s’adaptant à leur mode de vie et à
leurs habitudes comportementales. Ces nouveaux
concepts d’agences équipées en outils high tech
offrent davantage de disponibilité et de liberté de
par les horaires d’ouverture, plus larges que pour
une agence classique, et la possibilité de gérer
ses opérations courantes en tout temps et avec
autonomie. En effet, ces espaces mettent à la
disposition des clients des tablettes qui leur donnent
accès aux différents sites de la banque, des écrans
plasma les informant de l’offre de produits et services,
un espace de libre-service bancaire permettant
d’effectuer de nombreuses opérations notamment le
dépôt d’espèces, la remise de chèques, le change, les
virements, la mise à disposition…
Le Centre de Relation Client : une
plateforme moderne et performante
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91
Gestion Globale des Risques
Groupe
La démarche d’Attijariwafa bank en matière de gestion des risques s’inscrit
dans le cadre des normes professionnelles et réglementaires, des règles
définies au niveau international ainsi qu’aux recommandations des autorités
de tutelle. La gestion des risques du Groupe est centralisée au niveau de
la Gestion Globale des Risques Groupe (GGRG), indépendante des fonctions
commerciales et rapportant directement à la Présidence.
La GGRG a pour principale mission de veiller à couvrir
et à superviser l’ensemble des risques inhérents
aux activités du Groupe à savoir, le risque du crédit,
le risque de marché, le risque pays et le risque
opérationnel. Son fonctionnement repose sur différents
outils de contrôle, de surveillance et de pilotage des
risques, ainsi que des systèmes de Risk management.
- en participant à la première revue des risques
demandée par le collège des superviseurs des
différents pays d’implantation ;
Pilotage des risques
- en communiquant le nouveau reporting
réglementaire dédié aux risques pays.
Organisation et Reporting
Ainsi, l’activité exercée auparavant de manière éclatée
se déroule aujourd’hui an sein de l’entité Risques BDI
avec un spectre plus large :
L’exercice 2014 a été marqué pour la GGRG par
deux évènements majeurs : l’intégration de la filière
risque Banque de Détail à l’International (BDI) et
l’approfondissement du cadre de régulation des
risques transfrontaliers.
L’entité Pilotage & Reporting risque au sein de la
GGRG, a intégré toute la filière risque dédiée à la BDI,
de l’octroi et à la surveillance en intégrant la gestion
des risques pays, composante indissociable de
l’exposition à l’international. De même, l’approche
de l’évaluation individuelle par contrepartie a été
confortée par une approche globale (portefeuille, filiale
et pays) pour une appréciation plus large des risques.
Par ailleurs, au regard de l’importance grandissante
des encours transfrontaliers dans le bilan de
la banque, le régulateur a renforcé de manière
significative le cadre de régulation de cette typologie
de risque. Face à cette nouvelle dynamique,
la GGRG a répondu aux nouvelles exigences
prudentielles notamment :
- aux missions d’inspections sur place réalisées
conjointement entre les services de Bank Al Maghrib
et la commission bancaire de la BCEAO, et ce en
deux temps : au niveau des filiales et au niveau
central ;
- d’abord, un suivi mensuel de la qualité des actifs
de chacune des filiales BDI par le département
Audit des engagements BDI qui intervient en tant
que contrôle de 2ème niveau. Il identifie de manière
précoce et contradictoire toute dégradation de
risque de contrepartie. L’efficacité opérationnelle de
ce contrôle sera renforcée avec l’accès direct aux
informations ;
- ensuite, un suivi macro par filiale réalisé
trimestriellement afin d’accompagner l’évolution des
activités et de s’assurer que le développement
commercial emprunte une orientation saine, rentable
et sans risque de concentration au niveau du
portefeuille engagements, le tout en strict conformité
réglementaire.
Ce dispositif est complété par une radioscopie
trimestrielle des filiales, orientée vers l’identification
précoce des zones de risque et la formulation de
préconisations d’atténuation.
La consolidation du dispositif de gestion
du risque pays
risque de contrepartie et par la présente charte en ce
qui concerne la composante risque pays.
Le déploiement de la stratégie de croissance de la
banque à l’international ainsi que les dispositions de
la directive 1/G/2008 de Bank Al Maghrib ont motivé
la mise en place d’un dispositif de gestion du risque
pays au regard du poids sans cesse croissant de
l’international dans l’exposition globale du Groupe.
Ainsi, l’entité Risque Pays a réalisé, une étude en vue
d’automatiser la gestion du risque pays. Cette étude a
porté sur :
Les dispositions de la PGRP s’appliquent de
manière permanente aux risques internationaux
aussi bien au niveau de la banque qu’au niveau
de ses filiales. La politique générale du risque pays
suit le processus d’approbation par les organes
décisionnels de la banque.
- le diagnostic du dispositif en place et son
adéquation avec les exigences réglementaires tout
en identifiant les actions d’évolution par rapport à un
benchmark international ;
- l’élaboration d’un modèle conceptuel pour
une gestion optimale des risques pays (blocs
fonctionnels et système d’information dédié) en
vue d’une mise en œuvre informatique avec une
extension du dispositif aux filiales étrangères selon
une approche progressive.
L’élaboration d’un score interne pays
Ce score traduit l’indice de vulnérabilité par pays. Il
est gradué de 1 à 5, 1 étant un excellent profil de
risque, le niveau 5 représentant un profil de risque très
vulnérable. Il est basé sur une approche multicritères
d’évaluation combinant :
F1 : un sous-score risque économique
F2 : un sous-score risque financier
F3 : un sous-score lié au risque marché
F4 : un sous-score risque politique.
La dynamique de renforcement du cadre de
régulation et la mise en œuvre de la nouvelle
organisation ont eu pour effet conjugué de permettre
un renforcement du suivi des risques BDI et une
consolidation du dispositif de gestion des risques
pays. Ce dispositif est articulé autour de différentes
composantes, notamment une politique générale de
risque pays et un score interne pays.
La Politique Générale de Risque Pays (PGRP)
Il s’agit d’une charte qui a pour finalité de définir le
cadre de référence qui régit les activités génératrices
de risques internationaux pour la banque en termes
de structuration, de gestion, de suivi et de pilotage des
risques ainsi que de leur encadrement.
Compte tenu de l’internationalisation des opérations
bancaires elle-même consécutive à l’interconnexion
des économies de plus en plus globalisées, le risque
pays devient une composante majeure du risque
de crédit. A ce titre, il est régi conjointement par la
politique générale de risque crédit pour l’aspect
93
Gestion Globale des Risques
Groupe
Systèmes de Risk
Management
La GGRG s’est dotée d’une entité dédiée aux
systèmes de Risk Management pour s’aligner sur les
meilleures pratiques en matière de gestion du risque
sous tendues par la réforme Bâle II.
Cette entité est en charge de la conception et du
monitoring des modèles de notation au niveau du
Groupe, du pilotage de la cartographie de notation et de
l’amélioration continue du dispositif de gestion des risques.
Dans le cadre du processus de passage aux
approches avancées engagé par la banque sous
l’impulsion de la banque centrale et du management
de la banque, un dispositif Bâle II a été mis en place
sous la responsabilité de l’entité Risk Management.
en ligne avec les exigences Bâle II. Ce modèle
dédié aux entreprises prend en compte, en plus des
éléments financiers, des éléments qualitatifs et de
comportement. Il couvre l’essentiel des engagements
de la banque. Sa conception repose sur l’analyse
des classes homogènes et sur des analyses
statistiques éprouvées.
Le dispositif de notation est fondé essentiellement sur la
note de contrepartie qui reflète sa probabilité de défaut
à un horizon d’observation d’une année. La note
est attribuée à une classe de risque de l’échelle de
notation, laquelle échelle est constituée de huit classes
de risque dont une en défaut (A, B, C, D, E, F, G et H).
Répartition des encours de crédits par classe de risque en %
Base : 4551 dossiers totalisant 117 MRDS de MAD d’encours
24 %
22 %
20 %
17 %
12%
Notation interne
La notation interne est un outil d’aide à l’évaluation, à
la décision ainsi qu’au suivi du risque. Elle constitue
l’un des instruments de détection de la dégradation
ou de l’amélioration d’un risque lors des revues
périodiques de portefeuille. Dès juin 2003, une
première génération des systèmes de notation interne
d’Attijariwafa bank a été élaborée avec l’assistance
technique de la société de financement internationale
et d’un cabinet expert en la matière.
En 2010, le groupe Attijariwafa bank a déployé un
nouveau modèle de notation interne au niveau
des systèmes d’information de la banque qui est
A
B
C
D
E
3 %
2 %
F
G
Périmètre Entreprise Hors secteur de la promotion immobilière
Classification
Description
A
Très bon
B
Bon
C
Assez bon
D
Moyen
E
Médiocre
F
Mauvais
G
Très mauvais
H
Défaut
Au titre de surveillance de la qualité du risque,
l’entité Systèmes de Risk Management produit un
reporting périodique sur la cartographie des risques
selon différents axes d’analyse (engagement, secteur
d’activité, tarification, réseaux, dossiers échus…) et veille
à améliorer le taux de couverture du portefeuille.
La notation des projets de la promotion immobilière,
basée sur des variables qualitatives et quantitatives,
a été déployée en 2014. L’année 2015 sera
consacrée à la validation du modèle de notation du
promoteur qui est articulé autour des données propres
aux clients (bilans, comportement, expérience…) et à la
notation des projets antérieurs.
Les avancées du chantier Bâle II en 2014
Les systèmes de notation des filiales internationales
sont en cours de déploiement. Le site Attijari bank
Tunisie s’est doté d’un outil de notation en 2014,
tandis qu’un nouveau modèle de notation propre à la
SIB (Côte d’Ivoire) est en cours de validation. D’autres
systèmes de notation sont prévus pour la CBAO
(Sénégal) et la SCB (Cameroun) en 2015-2016.
Le dispositif Bâle II au sein d’Attijariwafa bank
s’articule autour d’une base de capture du risque
(base de défaut), d’un système de notation
des entreprises, d’une base tiers Groupe, d’un
datawarehouse permettant le pilotage des risques
et d’une démarche d’insertion opérationnelle de la
notation au plan des processus.
En collaboration avec la filiale Wafabail, l’entité Risk
Management a développé un modèle de notation
pour la gestion du risque sur le matériel à acquérir
relevant de la catégorie voitures utilitaires.
En complément du dispositif de notation interne relatif
à l’entreprise, la banque a mis en place en 2013
un outil de scoring (Très Petites Entreprises) et d’aide
à la décision basé sur des données quantitatives,
qualitatives et de comportement du client, permettant
l’industrialisation de la décision et la maîtrise des
risques. La première phase d’usage en 2014 s’avère
concluante. Ceci confirme l’engagement du Groupe à
adresser le segment des TPE de manière performante.
Une mission de pré-homologation concernant le
segment Entreprise a été réalisée. Elle a permis de
confirmer l’approche méthodologique des systèmes
de notation et de définir les actions d’amélioration
nécessaires pour aligner les systèmes sur les
approches avancées de Bâle II et les orientations de
la Banque centrale.
Le système de notation a été élargi au segment de
la promotion immobilière (approche à dire d’expert).
1
Capturer
le risque
2
NI Entreprise
NI Retail
NI Promotion
immobilière
NI Leasing
Base Tiers
Groupe
Base de Défaut
Mesurer
le risque
BALE II
Cartographie
des risques
Reporting
(Data warehouse)
Atténuation
Piloter
le risque
4
Insertion
opérationnelle
Octroi
Dépassement
3
Prendre des
décisions
conformes
au risque
95
Services et Traitement Groupe
Les Services de Traitement Groupe (STG) regroupent l’ensemble des back-offices
de la banque et veillent à l’amélioration continue de la qualité de service rendue
aux clients, au renforcement du dispositif de maîtrise des risques opérationnels et
de non-conformité réglementaire, à la rationalisation des coûts et au renforcement
des synergies Groupe.
L’année 2014 a été marquée par l’innovation dans les modes opératoires pour
une meilleure efficacité opérationnelle. En outre, les différents back-offices de
la banque ont fait preuve d’agilité et de très forte mobilisation pour la réussite
du projet national de la contribution libératoire.
Au service d’une meilleure efficacité
opérationnelle
Sur le plan des nouvelles technologies, l’année
2014 a été marquée par le lancement du service de
notification par SMS, ainsi que par la généralisation
du « 3D Secure ». Ce système permet de vérifier les
transactions sur internet afin de sécuriser le paiement
en ligne. Créée par Visa et lancée en premier au
Maroc par Attijariwafa bank, cette technologie gratuite
est aujourd’hui une référence dans le monde entier.
En 2014, les efforts ont été poursuivis en matière
de lean management pour la réduction des coûts
unitaires et l’optimisation de la charge de travail. Le
lean management consiste à analyser les processus
opérationnels, à en détecter le gaspillage sous toutes
ses formes et à l’éliminer. Il s’agit in fine d’accélérer
la livraison des services et produits au client. Cette
approche a permis de réduire les délais de traitement
des réclamations. Elle a également entraîné une
baisse du volume global des réclamations sur
l’année.
Au regard des exigences de Bank Al-Maghrib,
l’entité « Service Clientèle » a maintenu ses efforts
pour améliorer le traitement des réclamations
clientèles en termes de qualité et de délai, ce qui
lui a valu une reconnaissance de par les auditeurs
de Bank Al-Maghrib.
+6,4 %
+7,9 %
+6,6 %
1 142
+11,1%
10
sur les transferts
sur les retraits
GAB au Maroc
sur les
rapatriements
GAB au Maroc
filiales et
participations
jours en moyenne pour
le traitement d’une réclamation
Systèmes d’Information Groupe
Hausse permanente du nombre d’utilisateurs, quantité d’informations en
croissance exponentielle, exigences sans cesse relevées en matière de sécurité,
multiplications des canaux, complexité des technologies,etc. Telles sont tous les
challenges relevés quotidiennement par les Systèmes d’Informations Groupe
(SIG) pour maintenir le client au centre des préoccupations du Groupe.
Pour ce faire, les SIG s’organisent continuellement et renouvellent leurs socles
techniques, pour contribuer davantage à accompagner la stratégie et les
ambitions de la banque et de ses filiales à l’international, dans un souci constant
d’excellence opérationnelle et de création de valeur.
Un patrimoine applicatif qui s’enrichit
et se renouvelle, basé sur un socle
technique aux exigences du marché
2,3
2,4
Efficacité énergétique (PUE)*
Datacenter de production
Efficacité énergétique (PUE)*
Datacenter de backup
Une politique de sécurité déterminante
Près de
4,5
millions d’événements
par trimestre relevés par les
systèmes de détection d’intrusion
En 2014, les SIG ont lancé un audit interne pour
mesurer le niveau de sécurité fonctionnelle, qui a
donné lieu à une feuille de route de renforcement
de sa politique de sécurité, en conformité avec les
standards internationaux de sécurité tels que ISO
27001 et PCI-DSS.
Le patrimoine applicatif de la banque, constitué
de solutions progicielles innovantes, sait s’adapter
aux différentes avancées technologiques afin de
répondre aux exigences métier du Groupe tant au
niveau national qu’international.
2014 a vu l’outillage de plusieurs entités supports
pour une meilleure efficacité opérationnelle.
Dans le but d’aligner le patrimoine applicatif aux
meilleurs standards et aux dernières avancées
technologiques, et d’améliorer de manière continue
la qualité opérationnelle, l’année 2014 a vu le
démarrage d’un projet de refonte de la chaîne Titres
d’une part, et d’autre part de montée de version de
nombre de solutions en place qui se sont enrichies
de fonctionnalités et de performances nouvelles.
* Power Usage Effectivenes. Indicateur utilisé pour qualifier l’efficacité
énergétique d’un système informatique.
97
Une organisation en évolution constante
Une meilleure maîtrise des risques
Toujours dans l’optique de renforcer son
organisation, les SIG ont entamé en 2014 des
actions de renforcement de la production, notamment
l’exploitation, la supervision et l’optimisation de la
réorganisation de son Service Desk, dans l’objectif de
mieux appréhender la prise en charge des demandes
selon des SLA et catalogue de services optimisés.
Sur le plan RH, des recrutements de profils confirmés
qui conjuguent des compétences managériales et
expertises métier ont été engagés. Enfin, un chantier
de revue et d’optimisation de processus phares a
été entamé. Il concerne l’amélioration de la qualité de
service, l’optimisation des achats et la gestion des
incidents.
Pour assurer une meilleure continuité de service, la
banque a mis aux normes Tier 3+ son Datacenter
de production, et a aménagé un site de backup en
2013. L’année 2014 a connu la mise à jour de
son plan de secours informatique, qui sera poursuivi
en 2015.
Une communication interne renforcée
Les SIG ont initié un certain nombre d’actions de
communication interne. Parmi les principales figurent
le lancement d’une newsletter interne.
De même, une série de Tedx sur des thématiques
est désormais organisée mensuellement. Baptisée
TedSig, elle vise à répondre à la demande accrue
en information de la part des collaborateurs des
SIG, à promouvoir la collaboration et le partage
d’information, et enfin, à encourager les collaborateurs
à communiquer devant un large public.
Les TedSig ont aussi pour objectif de favoriser un
espace d’échange sur des thématiques ne relevant
pas du seul domaine technique et de s’ouvrir à
d’autres horizons.
Près de
280
collaborateurs
Conseil Juridique Groupe
Le Conseil Juridique Groupe (CJG) engage le redimensionnement de la fonction
Juridique au sein du Groupe, visant la mutualisation de l’expertise juridique aux
fins d’une meilleure anticipation et d’une prise en charge optimale des risques.
La croissance nationale et internationale du Groupe exige de disposer en temps
réel d’une vue exhaustive de l’ensemble des données juridiques et financières
de ses structures. Le CJG a donc pour mission de développer et de structurer
ces domaines d’activité fortement régulés, tels que le « Corporate Management
Groupe » et la « Protection du Capital Marque Groupe ». Il se fixe pour objectif
d’éliminer les entraves à une gestion efficiente et transverse.
Une cellule pour coordonner le
fonctionnement des structures juridiques
Les prérogatives du CJG incluent la fonction
« Corporate Management Groupe ». De par sa
transversalité, cette fonction régit la relation étroite
entre le Conseil Juridique Groupe, le Secrétariat
du Conseil, les Finances Groupe, la Banque
de Financement et d’Investissement Groupe, la
Banque des Marchés de Capitaux Groupe, les
filiales…
L’objectif est de construire un modèle de pilotage
fonctionnel autour d’une base de données unique,
des référentiels uniformes et des procédures
standardisées. Cette démarche vise à favoriser
une gestion décentralisée s’appuyant sur une
coordination centrale. À ce titre, le CJG a dédié une
cellule à cette fonction. Sa mission est d’activer et
de coordonner les interactions fonctionnelles entre
les différentes entités du Groupe.
+400
+1200
filiales et participations
marques et noms
de domaines
99
Une gestion rigoureuse du Capital Marque
L’expansion régulière de son portefeuille requiert la
constitution d’une activité à part entière au sein du
CJG. En accord avec la nouvelle vision du Groupe, le
Conseil se doit désormais de protéger et de valoriser
le patrimoine immatériel d’Attijariwafa bank dont la
propriété intellectuelle est une composante majeure.
L’activité «Capital Marques Groupe» vient répondre
à cette exigence. Elle se penche sur le suivi et la
gestion du portefeuille de marques et des noms de
domaine. Son périmètre d’action s’étend à la recherche
d’antériorité, aux formalités de dépôt/d’enregistrement
et de publication dans tous les pays, aux extensions/
renouvellements ou encore à la gestion des
différends. Elle est également chapeautée par une
veille permanente.
Cette activité puise ses fondements dans la stratégie
novatrice du Groupe en matière de protection du
capital marque. Cette stratégie exige d’abord un
pilotage central pour orienter les acteurs (banque et
filiales), et ainsi obtenir une protection optimale de la
propriété intellectuelle.
Elle nécessite également une organisation claire
fixant les rôles et les responsabilités de chacun des
acteurs dans la gestion et le suivi du capital marque
Groupe. Ces mesures sont complétées par des règles
de protection, de gestion et de suivi harmonisées
et formalisées pour garantir la protection des droits
et propriétés intellectuels du Groupe, ainsi que des
process formalisés devant permettre la valorisation
financière de toutes les composantes du capital
marque Groupe.
E-stichara, une solution informatique
innovante
Pour mieux interagir avec les différents intervenants, le
CJG a pris la décision de dématérialiser les fonctions
« Corporate Management Groupe » et « Capital
Marque Groupe » via le système d’information
E-stichara à travers des modules dédiés en cours
de mise en œuvre. Conçue en 2011, cette solution
logicielle répond aux domaines d’intervention juridique
du Groupe en termes de fonctionnalités et de base
de données. Particulièrement innovante, elle s’est vue
décerner, au niveau mondial, le Trophée du meilleur
projet d’informatique juridique 2013, lors de la 5ème
Journée de la performance juridique à Paris fin 2013.
Avec cette solution et ses nouvelles activités, le CJG
privilégie la prévention et la maîtrise des risques pour
une meilleure efficacité et efficience.
Conformité Groupe
En ligne avec le contexte de montée en puissance de la réglementation nationale
et internationale, en termes de contrôle, la fonction Conformité Groupe œuvre
dans la surveillance du risque de non-conformité. Dans le respect des règles
déontologiques, elle mobilise de manière continue des outils de pilotage et des
dispositifs de contrôle permanent incluant des impératifs de sécurité financière.
L’année 2014 a été marquée par le lancement et le suivi des chantiers d’étude
de l’impact de la mise en conformité de la banque avec les nouvelles dispositions
législatives et réglementaires applicables au secteur bancaire et financier.
Le contrôle permanent
Le dispositif de contrôle permanent mis en œuvre au
sein d’Attijariwafa bank constitue l’un des piliers majeurs
de sa gouvernance. Il a pour missions d’assurer la
sécurité des opérations et leur conformité aux lois, aux
règlements et aux politiques internes, en intégrant la
maîtrise des risques encourus par la banque. Il s’est
renforcé davantage tout au long de cette année.
Cette politique revêt un double objectif : respecter
les normes légales et réglementaires nationales
et internationales en la matière et asseoir un
développement commercial fondé sur une croissance
saine.
Conformément à la réglementation en vigueur, les
activités de contrôle permanent font également
l’objet d’un suivi régulier par les hautes instances de
gouvernance.
Sur le plan du pilotage Groupe, un travail de
sensibilisation important a été mené. Le Contrôle Interne
Groupe a organisé en collaboration avec la Banque
de Détail à l’International un séminaire au profit des
responsables des fonctions de contrôle permanent des
filiales. Il a concerné le renforcement de la convergence
des dispositifs de contrôle permanent des filiales tout en
tenant compte des enjeux législatifs et réglementaires
de chaque pays de présence.
La sécurité financière
Dans le cadre de ses attributions, la Sécurité Financière
Groupe a poursuivi sa mission de consolidation de la
culture de vigilance.
Son intervention s’inscrit en ligne avec les
préoccupations des instances de gouvernance de
la banque en matière de maîtrise des risques et de
mise en conformité avec les obligations législatives et
réglementaires en matière de Lutte Anti-Blanchiment
des Capitaux et Financement du Terrorisme (LAB/FT).
101
Conscient de son rôle majeur dans le développement
socio-économique et régional, le groupe Attijariwafa bank
se positionne comme un acteur citoyen engagé qui allie
performance économique et développement social et cultuel
dans ses territoires de présence.
Le Groupe accompagne ainsi plusieurs communautés. Celle
de ses collaborateurs qui fait l’objet d’une politique de
gestion des ressources humaines engagée. Celle de ses
clients et partenaires auprès desquels le Groupe déploie
une politique Qualité forte, articulée à des exigences élevées
en termes de Déontologie.
À travers sa Fondation, Attijariwafa bank fait preuve d’un
engagement fort au service du pays et notamment envers
les jeunes, en mettant à leur service son savoir-faire dans
le mécénat culturel pour leur faciliter l’accès à l’art et à la
culture, et en soutenant activement le domaine de l’éducation
et de l’entrepreneuriat. La Fondation Attijariwafa bank s’est,
de plus, investie récemment dans la promotion du débat
d’idées et dans le soutien à l’édition pour promouvoir
l’échange constructif et favoriser le développement de la
curiosité intellectuelle des citoyens jeunes et moins jeunes.
Au service des
communautés et du
développement social
Casablanca 1950 - Place des Nations Unies
103
Capital Humain
Le Plan Stratégique « Attijari 2015 » consacre un chantier majeur à la politique de
gestion des ressources humaines. Induit par le rythme de croissance soutenue du
Groupe, ce chantier couvre les différents pays de présence en Afrique et accorde
une place de choix à l’évolution des pratiques managériales.
Afin de répondre aux besoins en compétences nécessaires à son développement,
Attijariwafa bank a poursuivi une politique de recrutement active et adaptée aux
caractéristiques des métiers, activités et zones géographiques.
Profil humain
Effectif par zone géographique
Groupe
31.12.2012
31.12.2013
31.12.2014
Variation 13-14
Maroc
9 628
10 061
10 453
3,9 %
Afrique du Nord (hors Maroc)
1 921
2 014
2 084
3,5 %
Afrique de l’Ouest
2 260
2 491
2 592
4,1 %
Afrique Centrale
1 128
1 143
1 170
2,4 %
345
363
408
12,4 %
7
9
9
0 %
15 289
16 081
16 716
3,9 %
7 090
7 443
7 678
3,2 %
Europe
Moyen-Orient
Total Groupe
Dont effectifs de la banque
Attijariwafa bank poursuit sa stratégie de
développement des ressources humaines dans les
différentes zones géographiques. Le Groupe compte
ainsi 16 716 collaborateurs en 2014.
Attijariwafa bank assoit sa volonté de promouvoir
le principe d’égalité des chances dans tous les
métiers et à tous les niveaux de responsabilité.
Le principe d’égalité figure parmi les principes
fondamentaux de son code de bonne conduite. La
banque enregistre 37 % de femmes cadres en 2014,
parmi la population des cadres dans la banque;
soit un pourcentage quasi proportionnel à leur
représentativité au sein de la banque qui s’élève à
près de 36 %.
Stabilité de l’emploi
Attijariwafa bank s’engage à lutter contre la précarité de
l’emploi. De ce fait, les effectifs permanents représentent
95 % des salariés de la banque. Les contrats à durée
déterminée (CDD) au sein de la banque sont des
contrats d’insertion professionnelle, dont la quasi-totalité,
soit 97 % sont transformés en contrats permanents à la
fin de l’échéance, voire même au bout d’une période
de 6 mois pour les collaborateurs les plus performants.
Le taux d’encadrement dans l’effectif de la banque
est de 52 %, malgré le recrutement massif de jeunes
collaborateurs et le départ en retraite des seniors.
Le taux de promotion interne s’élève à 29,3 % en 2014 ;
avec 32,3 % pour le réseau et 20,8 % pour le siège.
1 425
652
26 000
stagiaires
jeunes diplômés
embauchés
jours/homme
de formation
Santé au travail
La qualité de la santé et de la sécurité au travail
constitue une préoccupation de premier ordre au
sein d’Attijariwafa bank. La banque met en place
une politique de santé et de sécurité qui permet
aux collaborateurs d’exercer leurs métiers dans les
meilleures conditions (espaces de santé à Casablanca
et hors Casablanca), en initiant notamment un système
de management santé (S.M.S) qui s’appuie sur un
référentiel interne adossé à celui de l’Organisation
Internationale du Travail et impliquant les partenaires
sociaux.
Attijariwafa bank, pôle d’attraction des
nouvelles recrues
Aujourd’hui, les besoins en recrutement enregistrent
une hausse considérable auprès des grands groupes
qui font le choix d’élaborer des plans de recrutement
annuels. Dans ce contexte, 652 jeunes diplômés des
grandes écoles et universités marocaines et étrangères
ont rejoint Attijariwafa bank en 2014.
En soutien à l’enseignement supérieur au Maroc et
notamment à l’enseignement public et ses filières
d’excellence, la banque a fait le choix d’accueillir
1 425 stagiaires dans le cadre de stages à valeur
ajoutée.
Par ses choix en termes de politique de recrutement,
Attijariwafa bank participe également à la résorption du
chômage des jeunes diplômés et notamment dans les
régions les plus reculées.
Enfin, plus globalement, la banque soutient et promeut
une politique d’équité et d’égalité des chances. Elle veille
à instaurer, dans ses recrutements, l’équilibre nécessaire
sur les plans du genre, de l’origine sociale et régionale.
Programme YEELEN
Le système de santé et de sécurité s’appuie sur une
politique de régionalisation favorisant la proximité et la
réactivité. Le C.H.S constitue la structure de coordination
de cette politique de santé et de sécurité.
Concernant le volet « santé », la banque a mis en
place des structures régionales équipées, avec
médecin du travail, assistantes sociales et conventions.
S’agissant de la « sécurité », l’ensemble des lieux
de travail sont équipés d’un système de protection
électronique relié à une centrale et les collaborateurs
suivent régulièrement des formations de sensibilisation
aux aspects sécuritaires, en sus de la présence
physique des agents de sécurité.
Par ailleurs, et partout dans le Groupe, de nombreuses
initiatives voient le jour chaque année pour sensibiliser
les collaborateurs aux bienfaits du sport et d’une
alimentation équilibrée : marches contre le diabète et
dépistage, animations lors de la journée mondiale
sans tabac, actions pour la lutte contre les maladies
cardiovasculaires…
Dans le but d’accompagner la dynamique de
développement des filiales subsahariennes, la
promotion YEELEN 2014, pépinière de lauréats
d’origine subsaharienne des écoles et universités
marocaines, a totalisé 23 recrutements en 2014.
Après une formation intensive de 12 mois dans des
postes opérationnels au Maroc, ces lauréats seront
embauchés au niveau des filiales subsahariennes
du Groupe.
Formation des collaborateurs
L’accompagnement de la montée en compétence des
jeunes collaborateurs d’Attijariwafa bank, constitue un
vecteur prioritaire de la stratégie du Capital Humain Groupe.
105
Capital Humain
Dans ce sens, l’offre de formation est chaque année
adaptée et enrichie afin de mieux accompagner les
projets de la banque et de répondre à l’évolution de ses
besoins. Ainsi, en 2014, un effort soutenu a permis de
dispenser plus de 26 000 jours/homme de formation.
La stratégie de formation associe les formations métiers,
fournies dans le cadre de l’Académie Attijariwafa bank, à
des formations managériales et comportementales dans
le cadre des Cycles Structurants.
Le dispositif e-learning est le troisième pilier de cette
stratégie. Ce dispositif de formation à distance est un
choix stratégique. Il apporte une solution adaptée
aux spécificités de la banque et aux attentes des
nouvelles générations. A ces offres s’ajoutent les
formations interbancaires diplômantes mutualisées.
Elles concernent les cursus conventionnels d’obtention
du Brevet Bancaire et ceux proposés par l’Institut
Technique de Banque.
La gestion des carrières
En cohérence avec les besoins actuels et prévisionnels
du Groupe, la gestion des carrières veille aux
développements personnel et professionnel des
collaborateurs. Des plans de relève à différents
niveaux de responsabilité sont mis en œuvre pour
identifier, préparer et valoriser les talents nécessaires au
développement futur de la banque. Aussi, en sus du
suivi continu par les équipes en charge de la gestion
de carrières, plus de 91% des salariés éligibles ont
bénéficié, en 2014, d’un bilan annuel d’évaluation où
sont passées en revue les perspectives d’évolution de
carrière notamment.
La Bourse de l’emploi interne
artistiques et sportives ont ouvert tout au long de
l’année 2014 dans différentes villes du royaume.
La médecine préventive de son côté revêt une grande
importance. Plusieurs actions ont été menées pour
prévenir les risques éventuels pouvant affecter la
santé des collaborateurs. Trois sites centraux et trois
régionaux ont été dotés d’équipements de contrôle
cardiologique.
Les campagnes de dépistage et les bilans de santé
se sont poursuivis afin de mieux anticiper les aléas
de santé. La couverture médicale a été améliorée par
la mise en place d’un produit d’assurance maladie
complémentaire à l’étranger.
« Coups Durs » offre une assistance médicale et
financière en cas de maladies graves et/ou lourdes.
Cette politique sociale vise également la consolidation
et l’enrichissement du salaire social des collaborateurs
d’Attijariwafa bank. Elle concerne des avantages liés à
des couvertures d’assurances pour la protection et la
prévention contre des risques de maladie, d’incapacité et
d’invalidité mais aussi des espaces santé, des offres de
crédit…
Protection des données personnelles : mise
en conformité avec la loi 09-08
Initié en 2014, le projet de mise en conformité du
traitement des données RH avec les exigences de la
loi 09-08 en matière de protection des données est à
l’œuvre. Au-delà d’un alignement législatif, il concerne
l’image du Groupe en tant qu’employeur de référence
sur les plans national et international.
Comité Groupe : « Heureux de contribuer
ensemble au progrès de l’Afrique »
L’année 2014 a été marquée par le lancement de
la nouvelle version de la Bourse de l’emploi interne.
Adossée aux référentiels de postes et compétences,
elle permet aux collaborateurs de la banque d’avoir en
permanence une visibilité sur les opportunités de mobilité,
mais aussi de consulter leur dossier de compétences et
de postuler à une offre correspondant à leur profil.
Poursuite de la politique sociale
Sur le plan social, Attijariwafa bank est engagée
depuis 2007 dans une démarche de régionalisation
progressive des prestations sociales. De nouveaux
espaces de santé ainsi que de nouvelles écoles
S’inscrivant dans une démarche de responsabilité
sociale fondée sur des principes d’action, prenant en
compte l’intérêt général de tous les pays de présence,
le groupe Attijariwafa bank a tenu en 2014, le Comité
Groupe sous le slogan « Heureux de contribuer
ensemble au progrès de l’Afrique ».
La journée internationale de la femme a été l’occasion
de célébrer toutes les collaboratrices du Groupe pour leur
engagement et le rôle primordial qu’elles jouent dans la
dynamique de croissance que connaît le Groupe.
Rehaussé par la présence de deux éminentes
personnalités : Moulay Hafid Elalamy, Ministre de
l’Industrie, du Commerce, de l’Investissement et de
l’Économie et Mostafa Terrab, Président Directeur
Général de l’Office Chérifien des Phosphates, ce comité
a vu la participation de 250 managers, issus de la
banque et des filiales nationales et internationales.
Toutes les actions qui ont été organisées à cette
occasion visaient à mettre toutes les collègues à
l’honneur, saluer leur rôle croissant et souligner
combien elles sont indispensables à un
développement durable et profitable d’Attijariwafa bank.
Une première séquence portant sur la « Contribution du
groupe Attijariwafa bank à l’essor économique local et
régional » a permis de rappeler les enjeux en matière
de Low Incom Banking (LIB) et plus généralement de
la bancarisation ainsi que la stratégie poursuivie par le
groupe Attijariwafa bank dans ce sens.
Un atelier a également traité des besoins en matière
d’accompagnement des PME et TPE tant au Maroc
qu’en Afrique Subsaharienne.
Une distribution de présents a été organisée en
collaboration avec les partenaires sociaux, dans les
trois sites centraux, (My Youssef - Hassan II - Yaacoub
El Mansour) et le Centre de Relation Client, ainsi que
dans tout le Réseau, et ce, à l’échelle nationale.
Les filliales nationales et internationales ne sont pas
en reste, elles ont ainsi organisées diverses actions
en faveur de leurs collaboratrices.
La cérémonie des Seniors
Quant à la deuxième séquence, elle a porté sur la
« RSE : une dynamique multidimensionnelle au service
de tous », et avait pour objet d’échanger autour de la
Responsabilité Sociale du Groupe à travers sa relation
avec ses clients, ses collaborateurs, ses prestataires de
services, son marché et dans son environnement local
et régional.
Tout au long de ce meeting, des témoignages
de grands opérateurs au Maroc et en Afrique
Subsaharienne dans différents secteurs ont été projetés
selon les thématiques abordées pour illustrer les sujets
d’intervention. Des extraits de films, racontant les temps
forts de l’histoire de la banque et ses belles réalisations,
ont ponctué ce déroulé venant de surcroît souligner
cette fierté d’appartenance au Groupe.
Journée internationale de la femme
Synonyme d’un ultime changement de statut, cette
cérémonie avait pour objectif de célébrer les collègues,
leur dire mille fois merci pour leur contribution à
la construction d’un Groupe panafricain. Elle vise
également à les aider à appréhender le changement
et à préparer la future vie de retraité.
Une série de tables rondes a été organisée :
Organismes de retraite, Santé, Assurances, Société
Civile et Education. Les intervenants dans les trois
panels se sont attelés à rendre attentifs les 105
séniors à leurs droits, mais aussi et surtout, aux
opportunités qui s’offrent à eux dans les domaines du
bénévolat, du caritatif et des loisirs.
Cette fête a été clôturée par la remise de présents à
tous les partants.
107
Qualité
Atout majeur de différenciation, la qualité est une priorité pour le groupe
Attijariwafa bank. Ainsi, en 2014 la banque a poursuivi son dispositif de mesure
de la satisfaction client et maintenu ses efforts au profit d’une communication
interne soutenue.
3 outils de mesure de la satisfaction
Référentiels internes partagés
Levier de l’amélioration continue, la voix du client
d’Attijariwafa bank est primordiale dans les démarches
de progrès. En 2014, la banque a poursuivi son
dispositif de mesure de la satisfaction. Celui-ci a touché
9 500 clients TPME, Particuliers et Professionnels. De
plus, 470 visites mystères et 3 000 appels mystères
ont été effectués. Pour sa part, le taux de satisfaction
globale a dépassé 90 %.
Plusieurs référentiels d’engagement de service
formalisent les exigences de la banque en matière
de crédit à la PME, d’opérations à l’international,
de monétique, de crédit immobilier, d’accueil… Ils
concernent l’ensemble des réseaux et services
centraux.
Cet outil de mesure externe s’est accompagné d’un
dispositif interne. Il permet de mesurer le niveau de
satisfaction croisé entre les réseaux de la banque, les
filiales et les services centraux.
L’année 2014 a vu la naissance de l’intranet Qualité
Groupe. Espace de partage sur la qualité perçue,
attendue et produite, il inclut les engagements de
service et les meilleures performances réalisées en
termes de qualité de service. Dédié à la qualité, il a
pour objectif de favoriser la synergie entre les forces
vives du Groupe et d’améliorer la réactivité et les
impératifs de décloisonnement.
Ainsi, 45 000 enquêtes internes se sont déroulées
en 2014 sur plusieurs aspects de coopération
quotidienne. Afin de bénéficier d’un retour d’informations
pointu et exhaustif, ces deux programmes sont
complétés par « Qualimesure », un outil de pilotage des
processus et de mesure de la performance.
L’engagement Qualité d’Attijariwafa bank se traduit
également par une communication interne soutenue.
Par ailleurs, le prix Qualité d’Attijariwafa bank rend
chaque année hommage aux collaborateurs qui
se distinguent par leurs performances en termes de
qualité de service.
9500
90 %
45 000
clients bénéficiaires
du dispositif d’écoute
de taux de satisfaction
enquêtés sur la
coopération interne
Déontologie
Pour répondre aux évolutions réglementaires nationale et internationale accrue
en matière financière, Attijariwafa bank a fait de son engagement en faveur de
la déontologie l’une de ses priorités.
Dans un contexte encore marqué par des crises
financières successives, le Groupe a pris très tôt
en considération l’impact clé de l’éthique dans les
comportements professionnels et personnels des
collaborateurs. Il a choisi d’être exemplaire en matière
de déontologie. À ce titre, au sein d’Attijariwafa bank,
un déontologue dédié veille au respect des lois et
principes spécifiques à nos activités bancaires et
financières ainsi qu’au risque de réputation du Groupe.
La démarche volontariste d’Attijariwafa bank en la
matière s’est matérialisée par un code de bonne
conduite généraliste, adressé à l’ensemble des
collaborateurs. Ce dernier constitue un référentiel
d’attitudes et de comportements professionnels
que le Groupe entretient aussi bien à l’intérieur qu’à
l’extérieur de l’entreprise. Ce code comprend les
dispositions réglementaires et légales visant à assurer
la protection des clients, des salariés du Groupe et
l’intégrité du marché. Il définit également un certain
nombre de règles éthiques, de principes de discrétion,
d’honnêteté, de loyauté et d’impartialité. Ce code
prévient les conflits d’intérêt et prévoit des mesures de
lutte contre la corruption.
Codes de déontologie : métiers spécifiques
Des déclinaisons propres à certains métiers ont
également été développées à travers d’autres codes.
Elles concernent les collaborateurs exerçant des
fonctions plus exposées ou à forte sensibilité éthique,
en particulier :
- un code de déontologie des achats intéressant
les ordonnateurs de dépense. Ses dispositions ont
pour principal objectif d’éclairer les acheteurs sur les
bonnes conduites à pratiquer et de leur offrir un cadre
d’actions préventif et sécurisant pour la réalisation de
leurs transactions ;
-U
n code de déontologie applicable aux
administrateurs de la banque.
Chacun de ces codes s’accompagne d’un outil
pédagogique permettant sa diffusion auprès des
collaborateurs concernés et fait l’objet de séances de
sensibilisation et de formation.
Des principes partagés dans les filiales
Les différents codes de déontologie mis en place au
sein du Groupe répondent aux principes d’exhaustivité
et d’universalité. Ils s’appliquent avec le même degré
d’exigence quelles que soient l’activité ou l’entité, au
Maroc ou à l’étranger. Ils sont guidés par le principe du
mieux disant qui stipule que la règle la plus exigeante
s’impose entre celles énoncées par les législations et
réglementations des différents pays et les directives et
procédures propres au Groupe.
Enfin, dans le souci d’harmoniser son mode de
gouvernance, l’exigence de déontologie est
généralisée au niveau du Groupe. Un programme de
déploiement est à l’œuvre dans les filiales africaines et
européennes.
- un code relatif à la circulation de l’information
importante ou privilégiée pour les collaborateurs
exerçant des fonctions dites sensibles et qui sont
principalement des initiés permanents. Ce code
prévoit des mesures de sécurité pour prévenir contre
la communication non autorisée d’informations
exclusives et confidentielles. Il assure ainsi de manière
permanente la protection de ce type d’informations
conformément aux lois en vigueur ;
109
Respect de l’environnement
Le groupe Attijariwafa bank veille à réduire son empreinte environnementale
à travers des initiatives renforcées chaque année.
Optimiser la consommation d’énergie
Préserver l’énergie et les ressources naturelles fait
partie de l’engagement du Groupe. En 2014, le
Groupe a mis en place diverses actions. Un projet de
Relamping des enseignes du réseau, programmé
sur 3 ans, vise le remplacement de l’éclairage des
enseignes par un éclairage LED et devrait permettre
une économie de 80 % sur le budget énergie de
l’éclairage des enseignes des agences. Ce projet de
relamping inclut également la refonte de l’approche
éclairage intérieur des agences.
Ainsi en 2014, une économie de 6 976 413 de
feuilles, équivalente à 465 arbres sauvés a été
réalisée. Une économie de 4 953 177 de pages
imprimées a également été enregistrée, soit 34.672 kg
de déchets de cartouche en moins.
Il vise à la fois le respect des standards en termes
d’éclairement pour le confort visuel des collaborateurs
et des clients et le remplacement des luminaires et
des lampes actuels par des « full » LED. Le gain en
éclairage intérieur est d’environ 50 % par agence.
Economies de papiers
Dans le but de réduire la consommation de papier,
de nombreuses initiatives ont été prises à l’instar des
années précédentes.
Parmi ces initiatives, figure la poursuite de l‘impression
recto-verso des relevés de comptes, la rétention et le
regroupement hebdomadaire des avis avant envoi,
ainsi que l’arrêt d’édition de certains avis et états de
gestion rendus disponibles sur le système de gestion
électronique des documents. Enfin, le nombre de
tournées de transport de documents a été réduit de
manière à baisser les kilomètres parcourus.
2012
2013
2014
Nombre de pages imprimées
21.621.631
18.875.626
17.342.819
Nombre de feuilles utilisées
20.841.631
18.095.626
16.562.819
Nombre d’enveloppes utilisées
15.901.732
14.139.203
13.795.545
Achats responsables
Tout au long de l’année 2014, le groupe Attijariwafa bank s’est attaché à développer
une politique d’achat à la fois citoyenne, responsable et portée par une dynamique
de progrès.
Une collaboration avec les fournisseurs
renforcée
Le Code de Déontologie est aujourd’hui signé
par 90 % des prestataires. De même, la Charte
Achat Groupe est désormais partagée de manière
systématique avec l’ensemble des filiales.
En direction de ses fournisseurs et afin de soulager
leur trésorerie, Attijariwafa bank a œuvré à réduire
son délai moyen de paiement. Il s’établit désormais
à 7 jours contre 8 jours en 2013. Ce résultat est
l’aboutissement d’efforts déployés par le Groupe visà-vis de ses prestataires. 70 % d’entre eux sont des
PME et des TPE.
70 %
90 %
90 %
des fournisseurs sont
des TPME
des prestataires
sont marocains
des prestataires ont
signé la Charte de
déontologie
En 2014, Attijariwafa bank a également développé
sa collaboration avec ses fournisseurs régionaux.
Cette démarche permet de promouvoir l’économie
régionale et d’optimiser les coûts d’achat. Elle contribue
également à aplanir les variations d’achat de
l’ensemble des entités du Groupe.
Participer au développement de
l’écosystème
L’entité Achats Groupe travaille en étroite collaboration
avec ses fournisseurs afin de développer de
nouvelles méthodes de coopération. Les fournisseurs
sont incités à progresser de manière continue à
travers des plans de progrès tout au long de la durée
de leurs contrats. Cette démarche s’accompagne
d’une identification avec eux, des pistes de progrès,
de leur faisabilité et de leur intérêt économique.
111
L’engagement citoyen est un état d’esprit, une conscience collective qui imprègne
l’esprit du Groupe à tous les niveaux. Par la mobilisation de ses femmes et de
ses hommes, Attijariwafa bank a réussi, en l’espace d’un siècle, à instituer cette
posture responsable et durable au sein de son Groupe, pour le bien-être de ses
collaborateurs, la prospérité de ses clients, la satisfaction de ses actionnaires
et au-delà de tout, le développement du Maroc et des pays d’implantation.
Plusieurs actions citoyennes et solidaires sont initiées par les filiales et autres
entités du Groupe tout au long de l’année, en adéquation avec les orientations
du Groupe en termes de responsabilités sociale et sociétale.
Soutien à l’éducation sur toute la chaîne de valeur de ce secteur, mécénat
artistique et sportif, contribution au débat d’idées et solidarité sont les axes
majeurs auxquels le Groupe a choisi d’apporter sa contribution pour participer
activement à l’épanouissement de la communauté.
Au service de l’Éducation
scolaire au profit des élèves des écoles publiques.
Cette initiative citoyenne, née des collaborateurs,
est soutenue par le Management. Elle permet aux
collaborateurs de dispenser 20 heures de soutien
scolaire dans le cadre de leur temps de travail.
Par ailleurs, un don de matériel informatique a été fait
à l’association comprenant : 137 écrans, 63 unités
centrales, 49 imprimantes, 76 postes téléphoniques et
111 claviers.
Une autre initiative similaire a été également mise en
œuvre via une convention signée entre Wafasalaf et
la Fondation Marocaine de l’Etudiant (FME) permettant
la prise en charge de 2 étudiants boursiers de la
Fondation sur une période de 5 ans. Ainsi, 12 tuteurs
bénévoles de Wafasalaf ont consacré deux heures
par mois pour accompagner 12 étudiants boursiers
dans leurs études et stages.
Wafasalaf poursuit sa collaboration avec
l’association «Al Jisr» à travers la contribution de ses
collaborateurs bénévoles dans des actions de soutien
Par ailleurs, Wafasalaf a mené une opération de
distribution de plus de 300 cartables scolaires
équipés pour la rentrée au profit d’enfants issus de
milieux défavorisés, en partenariat avec l’Association
Education et Développement.
Wafacash, pour sa part, a continué à accompagner
l’association «Amani» dans la scolarisation des enfants
démunis à travers leur parrainage. Elle a par ailleurs
reconduit le RDV annuel «Back to school», en partenariat
avec Moneygram pour bien accueillir les enfants
scolarisés des milieux défavorisés. En 2014, le thème
choisi pour l’opération «Back to school» a été la peinture.
Ainsi, des ateliers de peinture ont été organisés avec la
contribution des collaborateurs bénévoles. Pendant toute
l’opération, goûters et fournitures ont été distribués aux
participants.
Par ailleurs, Wafasalaf soutient la modernisation de
l’enseignement supérieur via un partenariat d’alternance
avec la Faculté des Sciences Juridiques, Economiques
et Sociales Aïn Sebaâ, associant enseignement
académique et immersion en entreprise. Dans ce cadre,
2 étudiantes ont été prises en charge sur une période
de 4 ans.
Au service de
l’Entreprenariat
Plusieurs initiatives en faveur de l’initiation de l’esprit
entrepreneurial chez les jeunes ont été menées par les
filiales en partenariat avec l’association Injaz Al Maghrib :
15 cadres bénévoles de Wafasalaf ont participé
aux ateliers «Entrepreneurs Master Class» d’Injaz
Al Maghrib pour l’initiation à la création d’entreprise en
faveur de plus de 110 élèves du collège Ibn Habbous
à Casablanca. De même, Wafacash a organisé un
Community Day autour du même atelier au cours duquel
140 collaborateurs bénévoles ont sillonné 10 villes du
Royaume au profit de 39.000 collégiens de 14 collèges,
qui ont été encadrés pour réaliser la carte de vœux de
Wafacash pour 2015, sélectionnée sur l’ensemble des
cartes conçues par les collégiens à l’échelle nationale
(carte réalisée par la classe n°17 du collège Kastalani de
Casablanca).
La Présidente du Directoire de Wafasalaf, Mme Laïla
Mamou, intervient également dans des conférences
et des tables rondes organisées par les universités,
écoles supérieures, associations… dans une optique de
proximité et retour d’expériences pour inspirer les jeunes
étudiants.
Les filiales du Groupe à l’international ne sont pas
en reste et contribuent également à l’éducation via
différentes initiatives ciblées aux besoins locaux.
Par exemple, le Crédit du Congo a fait don d’un
bâtiment composé de salles équipées à l’Ecole Martin
Zeli. Il apporte un soutien régulier dans le cadre de
collecte de fonds pour les enfants défavorisés de la ville
de Mossendjo.
113
Au service de l’Art, de la
Culture et du Sport
La Banque Privée a organisé en avant-première,
en partenariat avec Artcurial, l’exposition « Moroccan
Spirit : 1874 - 2014 ». Cette action vise à rehausser
la valeur du patrimoine d’œuvres artistiques, à en
faire connaître les attraits et à donner une visibilité au
marché de l’art marocain, voire africain sur la scène
internationale.
Wafa Immobilier a soutenu différentes actions
culturelles, sportives et caritatives.
La CBAO a organisé une manifestation sportive
placée sous le signe de la « Fraternité MarocoAfricaine ».
Au service de la Santé et
de l’Environnement
Wafasalaf a lancé un programme anti-tabac
Wafa LLD a sponsorisé en 2014 plusieurs
festivals musicaux : Festival des musiques sacrées de
Fès, Festival des musiques soufies, Mawazine et Nuits
andalouses de Tétouan.
Attijariwafa bank Europe a soutenu le
concert « Maroc Chaâbi et 100 % Sénégal » comme
partenaire privilégié, qui a réuni les plus grandes stars
du Maroc et du Sénégal.
La Société Ivoirienne de Banque a signé
une convention avec la FEMUA en faveur de la
culture et des améliorations sociales.
Le Crédit du Sénégal a participé à plusieurs
manifestations sportives : Gala du Comité National
Olympique et Sportif Sénégalais, Programme Shows
en sports extrêmes.
suite à la signature de la Charte d’engagement
avec la Fondation Lalla Salma pour la prévention
et le traitement des cancers. Ainsi, une dynamique
a été lancée à Wafasalaf à travers plusieurs actions
d’animation en interne (organisation de conférences
en collaboration avec la Fondation Lalla Salma,
distribution de flyers, diffusion de messages de
sensibilisation, interdiction de fumer dans les locaux…).
D’autre part, dans le cadre de son positionnement
sociétal, des ateliers découverte RSE ont été organisés
en faveur des collaborateurs du siège et animés par
une agence spécialisée.
Wafacash, s’inscrivant dans une logique
environnementale, a mené une action de
sensibilisation au respect de l’environnement par
l’équipement en énergie solaire d’une agence mobile
qui lui assure une autonomie quotidienne de 8h.
D’autres initiatives en phase avec les orientations du
Groupe ont été menées par les filiales internationales.
La CBAO, dans le cadre de sa responsabilité sociale,
a mis en place un comité d’hygiène et de sécurité et
conditions de travail. Des actions à destination des
enfants des collaborateurs (colonies de vacances,
centres aérés) ont également été menées.
Au service des plus
démunis pour l’égalité
des droits humains, de
l’enfance et de la famille
Dans le cadre de leurs actions de responsabilité sociale
auprès des communautés, plusieurs opérations ont
été menées par les filiales à l’échelle marocaine et
internationale :
elle a soutenu les activités sociales de l’Association
Ikram pour la femme, la jeunesse et le développement,
et a accompagné l’Association Chabab Ennahda qui
organise chaque année des colonies de vacances
destinées aux orphelins et aux enfants issus de milieux
défavorisés. Plus de 200 enfants de différentes régions
ont bénéficié de cette action.
Wafacash s’engage chaque année avec l’association
Al Wifak pour distribuer plus de 4 000 ftours par jour
aux personnes les plus démunies. En plus d’un service
à table, des ftours complets sont offerts tous les jours
aux familles avec l’aide des bénévoles et collaborateurs
de Wafacash. Une autre opération a été organisée à
l’occasion de l’Aid El Kbir, 300 moutons ont été distribués
à travers tous les souks du Maroc en partenariat avec
Western Union. En plus, plusieurs grands lots ont été
offerts suite à des tombolas : un appartement et des
packs Omra.
À l’occasion du mois de Ramadan à Paris dans le 19ème
arrondissement, sous un grand chapiteau « Chorba pour
tous », 2 100 repas ont été distribués par jour pendant
30 jours.
Wafabail a contribué à plusieurs actions citoyennes,
telles que la campagne de solidarité menée par la
Fondation ONA, le financement de paniers repas
pendant le Ramadan (Association Madinati), l’achat
d’appareils médicaux ou encore le don de matériel
informatique à une école de Hay Moulay Rachid, en
partenariat avec les étudiants de l’Ecole Télécom Sud
de Paris.
Wafasalaf lance chaque année une campagne
de collecte de vêtements et denrées alimentaires en
partenariat avec diverses associations comme Insaf et
le Rotary Club Casablanca Derb Sultan. Cette action a
permis de transmettre, dans une ambiance de joie et de
bonne humeur, plusieurs colis aux familles démunies.
Par ailleurs, un don d’un ensemble de mobiliers et
matériels de bureau usagé a été effectué à l’Association
des œuvres de Bienfaisance Ben M’Sik Sidi Othmane
Casablanca. Ce matériel servira à meubler le réfectoire,
le foyer des jeunes, l’espace bibliothèque, etc. De plus,
La Société Ivoirienne de Banque a célébré la
Journée mondiale pour l’égalité des droits et a mis en
place un partenariat avec la Fondation Care Côte d’Ivoire.
Elle fait également des dons réguliers en faveur de
différentes associations et fondations.
115
En l’espace de trois décennies, la Fondation Attijariwafa bank est devenue un
acteur citoyen incontournable, fortement engagé en faveur du développement
économique et social du Maroc, de son intégration régionale et de son
rayonnement à l’international.
Parmi les missions qui lui sont dévolues, la Fondation soutient le développement
de l’accès à l’éducation, du préscolaire au supérieur, à travers des partenariats
de référence au profit de l’amélioration et de la modernisation de l’enseignement
public. Elle encourage également l’excellence et l’esprit d’entrepreneuriat chez
les jeunes. De même, elle permet l’accès à l’art et à la culture, au plus grand
nombre, et œuvre en faveur de la promotion des artistes et de la valorisation
du patrimoine culturel.
Face aux mutations récentes et profondes de notre environnement, tant à l’échelle
nationale qu’internationale, la Fondation Attijariwafa bank a décidé en 2014
d’élargir son champ d’intervention en se dotant d’un pôle Edition & Débats.
À travers ce pôle, la Fondation a pour ambition de contribuer, de manière régulière
et permanente, à un débat d’idées constructif, portant sur des problématiques
économiques, sociales et sociétales qui marquent notre époque, impactent le
quotidien de nos concitoyens et engagent l’avenir de notre pays et plus largement,
celui de notre continent.
Art et Culture
S’appuyant sur une des plus belles collections
institutionnelles d’art moderne et contemporain au
Maroc, et sur la conviction que l’art et la culture sont des
vecteurs de développement et de renforcement de la
cohésion sociale, le Pôle Art & Culture de la Fondation
Attijariwafa bank œuvre depuis plus de vingt ans à la
promotion de l’art auprès du plus grand nombre.
Dans un contexte favorable au développement des
échanges interculturels panafricains, le Pôle Art &
Culture intervient à la fois comme producteur de projets
artistiques et comme partenaire apportant son soutien
à plusieurs secteurs de l’économie créative au Maroc.
La principale mission du Pôle Art & Culture est de
favoriser l’accès à l’art au plus grand nombre, tant
à travers l’éducation artistique des jeunes, avec le
programme Académie des arts, que par la médiation
culturelle, avec l’organisation d’expositions artistiques.
Il s’attache également à soutenir en particulier les
secteurs des arts visuels, de la musique, du cinéma et
du patrimoine.
Insuffler le goût de l’art, à travers le
programme Académie des arts
Depuis 2009, il vient répondre à plusieurs objectifs :
- soutenir des établissements publics dans les activités
favorisant l’épanouissement culturel des élèves ;
- inculquer aux élèves le goût pour l’art afin de leur
apprendre à devenir de futurs consommateurs
culturels ;
- permettre aux élèves d’approcher des figures
emblématiques de l’art ;
- découvrir et encourager des talents prometteurs dès
le plus jeune âge et les orienter vers les branches
artistiques.
L’objectif est de détecter et de soutenir des talents
émergents, d’inciter à la généralisation de ce genre
d’initiative dans les écoles publiques de Casablanca
et en région avec l’appui et le savoir-faire de la
Fondation Attijariwafa bank, pour offrir à ce programme
un environnement plus large et lui conférer davantage
d’autonomie lui assurant ainsi une pérennité.
Sur une durée de trois ans renouvelables à raison
d’une séance hebdomadaire, le programme Académie
des arts touche 100 élèves des collèges et lycées
publics de Casablanca représentatifs des 11
délégations du Grand Casablanca. Il se décline en trois
cellules de création : expression plastique, expression
écrite, orale et multimédia. Il profite également à
quelques dizaines d’enfants de collaboteurs.
Académie des arts est un programme pédagogique
de formation et de création artistique en faveur des
jeunes, conçu, produit et hébergé par la Fondation
Attijariwafa bank Pôle Art & Culture en partenariat avec
l’Académie Régionale d’Enseignement et de Formation
de Casablanca.
Encadré par trois professionnels chevronnés,
ce programme s’inspire pour ses sujets d’étude
théoriques et pratiques, de la collection de peinture du
Groupe, d’expositions temporaires organisées par la
Fondation. Ce moment hebdomadaire se veut aussi
être un espace d’apprentissage de la citoyenneté
et d’ouverture sur l’Afrique. Les trois cellules de
117
création travaillent en collaboration transverse pour
aboutir à la production de centaines d’œuvres ainsi
que de supports écrits et multimédia entièrement
conçus et réalisés par les élèves, avec leurs propres
textes et illustrations. Tout au long du cycle, des
expositions d’étape sont organisées à l’espace d’art
de la Fondation et dans les espaces de l’Académie
Régionale de Casablanca.
À l’issue des trois ans, les élèves reçoivent leur certificat
de participation et cèdent le relais à l’inscription d’une
nouvelle promotion.
Cet axe se traduit par l’organisation, une à deux fois par
an, d’expositions artistiques sur des thèmes touchant
à la pluralité culturelle, au dialogue interafricain, comme
à des parcours individuels marquants. De la conception
à la production en passant par la promotion, deux
profils d’expositions sont fixés par le Pôle Art & Culture :
- soutien à la création artistique contemporaine pour
lui faciliter la reconnaissance et l’intégration au circuit
artistique ;
- hommages à des artistes de renom ayant marqué le
paysage artistique de ces 50 dernières années.
En 2014, l’Académie des arts a marqué plusieurs pas
importants dans son évolution :
- la signature d’une convention cadre avec l’AREF pour
continuer à bénéficier du relais auprès des écoles et
ouvrir un espace dédié au sein d’un établissement ;
- la célébration de la première promotion ;
Ces expositions sont aussi souvent que possible
associées à des partenariats avec des promoteurs
culturels pour renforcer leur visibilité. Des visites
commentées sont systématiquement planifiées en
faveur d’établissements scolaires publics et privés
et d’associations partenaires.
- le lancement de la deuxième promotion de 100
élèves des écoles publiques du Grand Casablanca,
pour un nouveau cycle de trois ans, en partenariat
avec l’Académie Régionale des métiers de l’Education
et de la Formation (AREF).
L’année 2014 a été marquée par deux temps forts qui
s’inscrivaient davantage dans l’axe panafricain :
Fait notoire, la première promotion a vu sept parmi ses
élèves s’orienter vers la branche Arts plastiques de
leur lycée. Le Pôle Art & Culture a choisi de continuer
à stimuler ces talents en leur offrant de continuer à
bénéficier de l’encadrement des ateliers
Des expositions pour plus de proximité
avec le public
- « Africaines. 15 femmes en création », en partenariat
avec la 2ème biennale de Casablanca, qui a pu
montrer la création africaine au travers du prisme
féminin, par des femmes qui revendiquent haut et fort
la possibilité d’un monde meilleur, ici et maintenant.
Cette exposition a reçu la visite de près de 1 500
visiteurs ;
- l’exposition pluridisciplinaire « Art & Education
Trajectoires », qui a célébré les trois années de
découvertes artistiques des élèves de l’Académie
des arts.
Ces deux expositions ont vu la participation de
plus de 2 500 visiteurs grâce à l’organisation de
visites commentées au profit des écoles, universités,
associations et étudiants du Master Jamiati.
Des partenariats durables pour les
promoteurs culturels
Le Pôle Art & Culture apporte non seulement son
mécénat financier mais aussi un mécénat de
compétences dans la plupart des projets retenus,
en veillant au renforcement de l’attractivité culturelle
régionale, au rayonnement international du Maroc et
à la démocratisation de l’accès à l’art. Par secteur, les
grands événements marquants de cette année :
119
Arts visuels
Patrimoine
- Renforcement du partenariat avec les Journées
du patrimoine pour le volet Formation des guides
volontaires (180 guides formés), pour la sensibilisation
des collaborateurs et soutien à l’association « Al Jisr »
dans l’organisation de visites en faveur de 1 200
élèves de 10 écoles.
Musique
-L
a grande manifestation pluridisciplinaire « Le Maroc
Contemporain », organisée par l’Institut du Monde
Arabe, consacrée au Maroc dans toutes ses facettes,
a reçu la visite de 70 000 personnes et a été ainsi
une réussite totale, grâce à l’implication de tous les
partenaires, dont la Fondation Attijariwafa bank.
- Tous les grands rendez-vous de rassemblement
musical au Maroc ont vu figurer parmi
leurs partenaires de référence la Fondation
Attijariwafa bank : le Festival de Rai d’Oujda, le
Festival Jawhara d’El Jadida, le Festival de Mawazine
de Rabat et le Festival des musiques sacrées de Fès.
l’afrique a du génie, elle va rayOnner à fès
Partenaire Officiel du festival de fès des musiques sacrées du mOnde dePuis 21 ans
- Musée d’Art Moderne et Contemporain Mohammed VI
de Rabat : la Fondation Attijariwafa bank a activement
participé à la sélection d’œuvres de la collection
de peintures du Groupe pour enrichir l’exposition
inaugurale. Le Groupe a mis à disposition du Musée
une sélection d’une trentaine d’œuvres de sa collection.
-2
ème édition de la Biennale Internationale de
Casablanca : reconduite du partenariat pour la
deuxième fois, afin de faire de Casablanca un hub
pour l’art contemporain africain.
A t t i j a r i w a f a b a n k s o c i é t é a n o n y m e a u c a p i t a l d e 2 0 3 5 2 7 2 2 6 0 D H - S i è g e s o c i a l : 2 , b o u l e v a r d M o u l a y Yo u s s e f , C a s a b l a n c a . A g r é é e e n q u a l i t é
d ’ é t a b l i s s e m e n t d e c ré d i t p a r a r rê t é d u m i n i s t re d e s fi n a n c e s e t d e l a p r i v a t i s a t i o n n ° 2 2 6 9 - 0 3 d u 2 2 d é c e m b re 2 0 0 3 t e l q u e m o d i fi é e t c o m p l é t é - R C 3 3 3 .
Cinéma
- 2014 a été l’année de l’ouverture de la Fondation à
ce secteur culturel, toujours selon le même principe de
répartition régionale : elle a apporté son mécénat au
Festival du cinéma des femmes de Salé, au Festival
du cinéma africain de Khouribga, au Festival cinéma et
Mémoire de Nador et aux Journées du Film marocain à
Amsterdam.
Éducation & soutien aux
associations
Consciente de l’importance de l’éducation dans le
développement économique et social du pays, la
Fondation Attijariwafa bank dédie son pôle « Education »
à l’amélioration et à la modernisation de l’éducation et
de l’enseignement à tous les niveaux, du préscolaire au
cycle supérieur. En effet, valoriser le savoir et contribuer
au développement social du pays sont les principales
missions du pôle.
Dans cette optique, en 2014, différents programmes
ont été menés par la Fondation avec pour objectifs de
favoriser l’accès à l’éducation au plus grand nombre,
d’encourager la poursuite d’études supérieures et
d’insuffler l’esprit entrepreneurial chez les jeunes.
Un programme de soutien au préscolaire
en faveur de 2 500 enfants de 3 à 5 ans
Partenaire de l’association Care International Maroc,
Attijariwafa bank est partie prenante depuis 2012 d’un
programme de mise à niveau d’écoles préscolaires au
niveau du quartier de Sidi Moumen à Casablanca.
Le programme initié vise la mise à niveau de 45 écoles
préscolaires au profit de 2 500 enfants sur une durée de
3 ans.
À fin 2014, le programme a concerné 34 écoles au profit
de près de 1 600 enfants.
Egalement engagée dans la sensibilisation sur l’enjeu
de l’éducation préscolaire comme levier de réussite de
l’enseignement, la Fondation Attijariwafa bank a soutenu
un colloque international dédié à cette thématique.
Améliorer le cadre d’accueil des écoles
primaires
Partenaire de l’association « Al Jisr », dont Attijariwafa bank
est membre fondateur depuis 1999, la Fondation
Attijariwafa bank contribue à l’amélioration du cadre
d’accueil des écoles primaires publiques. Dans le cadre du
parrainage, plusieurs actions ont été menées, notamment
la mise à niveau de l’infrastructure des écoles selon les
besoins spécifiques, l’aménagement d’espaces verts, la
mise en place de salles multimédias, de bibliothèques ou
encore l’intégration d’activités parascolaires.
Par ailleurs, le groupe Attijariwafa bank met à la disposition
de l’association du matériel informatique pour limiter la
fracture numérique dès le plus jeune âge.
Grandes écoles pour tous
Le préscolaire revêt une importance capitale dans le
système éducatif et contribue à réduire les abandons et
les échecs scolaires. Aussi, la Fondation Attijariwafa bank
œuvre dans la structuration du préscolaire et son
intégration dans le système éducatif formel.
Dans le cadre de son programme de soutien aux classes
préparatoires et de promotion de l’excellence, la Fondation
Attijariwafa bank a organisé, à l’instar des années
précédentes, des semaines de concentration au profit de
148 élèves des classes préparatoires commerciales et
scientifiques à Casablanca, Ifrane et Mehdia, favorisant
une préparation optimale aux concours d’accès aux
grandes écoles.
121
Par ailleurs, le programme intègre le réaménagement des
centres de classes préparatoires et l’équipement des
bibliothèques des meilleurs ouvrages en la matière, pour
permettre aux étudiants une préparation aux concours
dans les meilleures conditions. Sans oublier la mise à
niveau de la formation des professeurs qui les encadrent.
Dans le même cadre, pour garantir une bonne orientation
des élèves dans le choix des écoles supérieures, la
Fondation Attijariwafa bank a soutenu les 6ème et 7ème
éditions de la Caravane AMGE dont elle est le partenaire
exclusif depuis son lancement. La caravane AMGE vise
à fournir l’information et l’orientation liées aux différentes
formations dispensées par les Grandes écoles au profit
des élèves marocains désireux de poursuivre leurs
études en France.
Soutien au cycle supérieur
À travers la création de ce master international, l’ambition
est de répondre à une demande de plus en plus
croissante de profils pointus dans les métiers de la finance
et de la banque. Ainsi, ce cursus permet d’inculquer
aux étudiants sélectionnés, les connaissances les plus
avancées dans le secteur financier afin de répondre au
mieux aux besoins du marché. Les cours sont dispensés
par des universitaires marocains et espagnols, et des
experts des deux banques, Attijariwafa bank et Banco
Santander. Le programme intègre en fin de parcours un
stage pratique de 6 mois visant une meilleure intégration
dans la vie professionnelle.
Près de 300 étudiants sont inscrits depuis son lancement
avec 30 % d’étudiants provenant d’Afrique Subsaharienne.
Ce qui est bien la preuve de son succès au-delà des
frontières nationales. Le taux d’insertion professionnelle
des lauréats du master est de près de 95 %.
La Fondation Attijariwafa bank poursuit son appui au
cycle supérieur pour soutenir les efforts de modernisation
de l’enseignement universitaire en continuant à
développer son partenariat depuis 2007 avec les
universités en collaboration avec le Groupe Banco
Santander autour de trois projets phares :
Le Master « Banque et Marchés Financiers »
La Carte Jamiati, pour faciliter la vie des
étudiants
Développé en partenariat avec Banco Santander, le
Master « Banque et Marchés Financiers » offre un double
diplôme marocain et espagnol, des deux côtés de la
Méditerranée, respectivement de l’université Hassan II
et de l’université de Cantabria. La 8ème promotion a été
lancée en octobre 2014.
Il s’agit de la première carte électronique universitaire
destinée aux étudiants et aux corps professoral et
administratif des universités publiques et privées offrant
plusieurs services via des bornes interactives, tels que les
demandes d’attestation, l’emprunt des livres, l’accès aux
programmes… Elle peut également servir de carte bancaire,
au besoin, favorisant ainsi l’éducation financière.
La Fondation Attijariwafa bank vise à étendre le périmètre
de distribution de la carte Jamiati pour qu’elle bénéficie
à davantage d’étudiants et de professionnels des
établissements publics et privés.
Le Portail universitaire Jamiati.ma
Journée internationale de la femme
Premier portail universitaire marocain qui fédère toutes les
informations des universités marocaines et s’adresse tant
aux étudiants qu’à la communauté universitaire.
Développé en collaboration avec Universia (unité du
département Division Global Santander Universidades),
Jamiati.ma permet à l’étudiant d’accéder aux différents
services de l’université. C’est également un outil pratique
pour les lauréats en quête d’emploi ou pour ceux qui
visent à créer leur propre entreprise.
À travers « Jamiati professeur », les enseignants suivent
leurs carrières, les publications et les travaux de leurs
confrères. Le portail s’adresse également au personnel
administratif qui peut consulter toutes les actualités le
concernant.
Le projet de refonte global du portail a été lancé en 2014
pour prendre en compte les évolutions des besoins
des établissements publics et privés ciblés et également
intégrer les évolutions technologiques.
Développer l’esprit d’entreprendre
Attijariwafa bank fait partie des membres fondateurs de
l’association Injaz Al Maghrib dont la mission est de
stimuler l’esprit d’entreprendre des jeunes Marocains. En
effet, l’association mobilise des partenaires entreprises
pour encourager des jeunes à créer et à développer leur
propre entreprise. Le Groupe apporte un mécénat financier
et de compétences. Dans cette optique, la Fondation
Attijariwafa bank contribue à l’initiation des collégiens et
lycéens au monde de l’entreprise et à l’entrepreneuriat en
mobilisant et fédérant les cadres bénévoles du Groupe.
En 2014, près de 1 600 heures de formation ont été
assurées par 62 conseillers bénévoles du Groupe, soit
20 % des heures dispensées par les bénévoles des
entreprises partenaires de l’association, qui avoisinent
la centaine.
Le groupe Attijariwafa bank est également impliqué
dans les activités de l’association « Réseau
Entreprendre Maroc », une association de chefs
d’entreprises dont la mission est de favoriser
l’initiative économique en accompagnant des jeunes
entrepreneurs ou porteurs de projets via des prêts
d’honneurs ainsi qu’un suivi et un mentoring effectif.
La Fondation Attijariwafa bank a organisé, en
collaboration avec des associations locales de
lutte contre l’analphabétisme, des après-midi festifs,
dans plusieurs centres d’alphabétisation dédiés
aux femmes, à Casablanca et dans cinq régions du
Royaume.
En guise de soutien et d’encouragement, la
Fondation Attijariwafa bank a offert aux associations
de lutte contre l’analphabétisme plusieurs ouvrages
et affiches pédagogiques susceptibles de les
aider dans leur mission ainsi que des fournitures
scolaires aux femmes bénéficiaires des programmes
d’alphabétisation.
À Casablanca, des cérémonies ont été organisées
en collaboration avec Care International Maroc au
profit de plus de 300 femmes inscrites dans deux
associations, Attasseyir wa Attanwir basée à Sidi
Moumen et Ichâa domiciliée à Dar Bouazza.
A Dar Bouazza, un hommage particulier a été rendu
à une jeune fille âgée de 25 ans qui avait suivi
durant une année le programme d’alphabétisation
à l’âge de 11 ans avant d’ intégrer le cursus normal
de l’enseignement public directement en 4ème année
primaire. La jeune fille poursuit actuellement ses
études en deuxième année de licence à la Faculté
de Droit de Casablanca. En reconnaissance à la
persévérance et à la détermination dont elle avait fait
preuve, un ordinateur portable lui a été offert.
Dans différentes régions du Maroc, toujours en
collaboration avec des associations locales,
123
des cérémonies similaires ont été organisées au profit
de presque 1 000 femmes. Ces actions ont connu
un vif succès à Laâyoune, Agadir, Tanger, Rabat,
Ouarzazate, Oujda, El Hoceima et Béni-Mellal.
Attijariwafa bank a tenu à rendre hommage à ces
femmes qui déploient des efforts au prix de nombreux
sacrifices afin d’accéder à l’instruction et de jouer ainsi
un rôle actif dans la réussite scolaire de leurs enfants.
Des collaborateurs engagés
Des séances de formation ont été dispensées par une
quinzaine de collaborateurs bénévoles du Groupe aux
femmes porteuses d’Activités Génératrices de Revenues
(AGR) ainsi qu’aux jeunes de Dar Bouazza.
Enfin, mobiliser ses collaborateurs dans les actions
associatives fait partie de la responsabilité d’entreprise
du groupe Attijariwafa bank. Une centaine de
collaborateurs a ainsi bénéficié d’une formation de
guides bénévoles, lors des journées du Patrimoine de
Casablanca.
2500
1 600
150
180
enfants bénéficient du
programme du préscolaire
eures dispensées dans le
h
cadre du programme Injazz
ciblant les jeunes
élèves des classes préparatoires
bénéficiaires des semaines de
concentration
guides volontaires formés aux
Journées du Patrimoine de
Casablanca
Édition et Débats
La Fondation Attijariwafa bank offre, à travers le cycle
de conférences baptisé « Echanger pour mieux
comprendre », une plateforme de débats ouverte
de manière régulière et permanente, à l’ensemble des
composantes de notre société, au-delà de la clientèle de
la banque. Plusieurs centaines d’opérateurs, acteurs de
la société civile, étudiants et enseignants universitaires
sont invités à partager les analyses et à échanger avec
des experts marocains et étrangers de renom.
La Fondation soutient également, de manière active et
ciblée, la production intellectuelle, en initiant des rencontres
dédiées à la présentation de nouveaux ouvrages au
grand public, en présence des médias nationaux.
L’ensemble de ces rencontres à vocation citoyenne
vise à promouvoir la culture de l’échange et du
dialogue et à favoriser l’ouverture d’esprit et la
curiosité intellectuelle, en particulier auprès des
jeunes. Chacune de ces conférences donne lieu
à la publication d’Actes reprenant l’intégralité des
interventions et des débats. Ces documents sont
disponibles sur le site institutionnel de la banque :
www.attijariwafabank.com.
Au-delà de l’organisation directe des conférences, la
Fondation Attijariwafa bank apporte son soutien aux
manifestations d’envergure nationale et internationale.
Cet engagement citoyen vise à promouvoir l’image du
Maroc et à asseoir sa notoriété à l’échelle internationale.
« La stratégie d’accélération industrielle :
quel avenir pour les entreprises locales ? »
Cette première conférence dans le cadre du cycle
« Echanger pour mieux comprendre » s’est déroulée
en présence d’un invité de marque en la personne
de M. Moulay Hafid Elalamy, Ministre de l’Industrie,
du Commerce, de l’Investissement et de l’Economie
Numérique.
Les opérateurs économiques venus nombreux
ont eu accès, en avant-première, aux détails de la
Stratégie d’accélération industrielle et des ressources
financières mobilisées pour atteindre les objectifs de
ce nouveau plan sectoriel. Inscrite dans la continuité
du plan Emergence, cette stratégie d’accélération
industrielle s’appuie essentiellement sur la création
d’écosystèmes dont le mode de fonctionnement
a également été décrypté, tout comme son impact
sur la compétitivité des entreprises locales et sur
l’attraction des investisseurs étrangers. Basés sur la
consolidation des liens entre les grandes entreprises
et un tissu de PME locales sous-traitantes, les
écosystèmes ont d’ailleurs suscité l’intérêt de
plusieurs industriels dans des secteurs aussi variés
que l’industrie automobile, l’aéronautique, l’industrie
textile et les industries métallurgiques, mécaniques et
électromécaniques.
« Discipline budgétaire et relance de la
croissance : quelle marge de manœuvre
pour le Maroc ? »
Animée par deux économistes marocains, M. Ahmed
Laaboudi, Directeur Général du Centre Marocain
de Conjoncture (CMC), et M. Mustapha Moussaoui,
Membre du Conseil de Bank Al-Maghrib et du Comité
d’audit de la CDG, la conférence-débat a réuni une
assistance constituée d’universitaires, de chefs
d’entreprise et de collaborateurs.
Cette rencontre a permis d’identifier les mesures à
adopter pour réduire le déficit budgétaire et le déficit
commercial. Parmi les recommandations phares, la
décompensation des produits de base demeure
incontournable, à condition d’accélérer la mise en
place des mesures de soutien du pouvoir d’achat
des classes défavorisées.
125
À moyen terme, les réformes structurelles doivent
viser la rationalisation des dépenses publiques et la
modernisation de l’administration et porter en priorité
sur la réforme du système des retraites et du mode de
rémunération des fonctionnaires. Quant aux mesures
préconisées pour réduire le déficit du commerce
extérieur, elles portent essentiellement sur l’amélioration
de l’offre exportable, la diversification des débouchés
et surtout le rééquilibrage entre commerce préférentiel
dans lequel le Maroc est performant et le commerce
multilatéral dans lequel le Royaume accuse des
faiblesses.
« Entre culture et développement
économique, voyage au cœur des
Provinces du Sud »
Cette conférence a permis de mettre en avant les
potentialités économiques de la région, ses richesses
et ses opportunités d’investissement. Cependant, la
valorisation de l’ensemble de ce patrimoine ne peut
être du seul ressort de l’Etat. Pour réaliser tous les
chantiers programmés au cours de cette décennie
et qui sont estimés à plus de 140 MRDS de MAD,
le secteur privé a un rôle déterminant à jouer, et les
partenariats public/privé constituent un excellent levier
pour concrétiser tous ces projets structurants.
Au niveau culturel et artistique, les Provinces du Sud
jouissent également d’un patrimoine appréciable mais
peu connu des autres régions du Royaume. Pourtant,
le Hassani est issu d’un brassage culturel ancestral
qui puise ses racines à la fois dans les traditions
arabes anciennes et dans les cultures amazighes et
subsahariennes.
« Capital immatériel : utilité, évaluation
et impact »
Cette conférence organisée dans le cadre d’un
Ftour-débat, visait à faire découvrir à la clientèle de
la banque la richesse du patrimoine culturel et les
potentialités économiques des Provinces du Sud qui
demeurent encore peu connues du grand public et
du monde des affaires.
Pour dévoiler la richesse des Provinces du Sud dans
toutes ses dimensions, la Fondation Attijariwafa bank
a fait appel à Mme Hajbouha Zoubeir, experte auprès
du Conseil Économique, Social et Environnemental
(CESE), M. Ahmed Aydoun, musicologue et M. Taleb
Bouya Laatigue, poète et chercheur et la troupe
musicale Mnat Aïchata de Guelmim.
Cette conférence a réuni des intervenants de renom, à
savoir, M. Jean Pierre Chauffour, Economiste Principal
auprès de la Banque Mondiale, M. Tawfik Mouline,
Président de l’Institut Royal des Etudes Stratégiques
et M. Jean Claude Dupuis, Professeur à l’Institut
d’Administration des Entreprises de Paris et auteur de
l’ouvrage « Economie et Comptabilité de l’immatériel ».
La rencontre a permis aux invités venus nombreux
de mieux cerner le concept de capital immatériel, ses
enjeux et ses implications. Le capital immatériel est
défini comme une autre façon de calculer la productivité
et de mieux cerner la consommation soutenable, et in
fine, la richesse globale du pays. La problématique de
fond à laquelle est confronté le Maroc concerne son
investissement public qui représente 35 % de son PIB,
mais ne se traduit pas par des points de croissance
supplémentaires. Tout le défi des prochaines années
va consister à préserver cet effort d’investissement et à
augmenter son rendement. De ce fait, la diversification
des actifs doit être privilégiée à travers l’intégration
du capital immatériel. L’autre défi du Maroc sera
d’instaurer une répartition équitable de cette richesse
pour enclencher le cercle vertueux de la croissance
et du développement. Le capital immatériel peut aider
à mieux cerner les sources de création de la richesse
nationale et à cibler les politiques publiques de manière
plus efficace, tant aux niveaux territorial que sectoriel.
« Classe moyenne et croissance
durable partagée : quels outils pour
mieux répartir la richesse nationale
au Maroc ? »
Cette conférence a été animée par trois jeunes experts
et intellectuels, M. Mohamed Mabrouk, Associé chez
EY Lyon, auteur du livre « le baromètre des pays
émergents », M. Youssef Saadani, Economiste et M.
Driss Jaydane, écrivain, enseignant et Directeur de la
collection « Le royaume des idées ».
Le benchmark international de la classe moyenne
dans les pays émergents a permis de définir les
conditions de son émergence et de sa consolidation,
avec un focus particulier en Turquie. Le débat a
permis de mettre en relief la préoccupation majeure
des gouvernants des pays émergents, à savoir
l’amélioration du taux de croissance du PIB. Cet
indicateur est présenté comme le seul moyen de
favoriser l’émergence d’une classe moyenne. Celle-ci
évolue ensuite progressivement jusqu’au moment
idéal où elle prend le relais pour devenir elle-même
moteur de croissance de l’économie.
Qu’en est-il du Maroc ? Sa classe moyenne
représente environ 15 % de la population, soit près
d’1 million de ménages. Mais le seuil d’accès à
cette classe moyenne demeure très élevé du fait
de la défaillance des services publics (école, santé,
logement).
Dans les 50 prochaines années, trois facteurs seront
déterminants dans l’évolution de la classe moyenne
au Maroc : la proportion des diplômes délivrés et leur
qualité, le dynamisme de l’économie et sa capacité
à absorber les demandeurs d’emplois ainsi que le
coût de l’immobilier. En se basant sur ces trois facteurs
déterminants, il est possible d’identifier les leviers que
l’Etat doit activer pour consolider la classe moyenne et
relancer l’ascenseur social.
« La gestion moderne : fondements,
concepts théoriques et pratiques »
La Fondation Attijariwafa bank a organisé une
présentation du nouvel ouvrage, le premier en langue
arabe, destiné à vulgariser les concepts ainsi que
les fondements théoriques et pratiques de la gestion
moderne, de son auteur Rachid Mrabet.
L’ouvrage a été présenté à l’espace d’art Actua, par
M. Mohamed Horrani, PDG de HPS, auteur de la
préface du livre, et M. Abderrahmane Rami, Directeur
scientifique du Centre International d’Etudes et de
Recherche en Education et Formation.
Cette rencontre littéraire s’inscrit dans le cadre des
actions de promotion des ouvrages d’auteurs
marocains initiées par la Fondation Attijariwafa bank.
127
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Rapport de Gestion
129
Activité (Activité maroc)
Crédits par décaissement
Ressources clientèle
Les crédits à l’économie d’Attijariwafa bank ont enregistré une
hausse de 2,8% pour se situer à 197,6 MRDS de MAD à fin
décembre 2014. Cette amélioration découle essentiellement
de l’accroissement de 5,3% à 57,6 MRDS de MAD des crédits
à l’équipement et de la hausse de 5,0% à 42,0 MRDS de MAD
des crédits de Trésorerie. En revanche, les crédits immobiliers
reculent de 2,8% à 54,5 MRDS de MAD.
Durant l’année 2014, les dépôts de la clientèle d’Attijariwafa bank
enregistrent une augmentation de 9,6 % à 189,9 MRDS de MAD.
Cette tendance résulte de la progression de 8,5 % à 122,0 milliards
des dépôts non rémunérés et de la hausse de 11,7 % à 67,9 MRDS
de MAD des dépôts rémunérés. La banque réalise ainsi une part
de marché dépôts de 26,2 %.
En termes de crédits, Attijariwafa bank maintient sa position de
leader sur le marché avec une part de 26,4% en 2014.
Les ressources clientèle d’Attijariwafa bank sont prédominées
par les dépôts non rémunérés dont la part s’élève à 64,3 %. Ces
dépôts profitent principalement de l’accroissement de 7,9 % à
83,4 MRDS de MAD des comptes chèques et de la progression
de 9,5 % à 30,0 MRDS de MAD des comptes courants créditeurs.
En termes de ressources non rémunérées, la banque s’octroie
une part de marché de 27,1%, en amélioration de 0,6 point par
rapport à 2013.
Dans un contexte de montée des risques au niveau du secteur
bancaire ces deux dernières années, les créances en souffrance
d’Attijariwafa bank augmentent de 20,6% à 9,9 MRDS de MAD.
Dans le même sillage, les provisions pour créances en souffrance
enregistrent une hausse de 17,8% à 6,7 MRDS de MAD, portant
le taux de couverture à 67,2%. Le taux de contentialité se fixe
à 5,0% et le coût du risque à 0,59%.
De leur côté, les ressources rémunérées représentent 35,7%
du total des dépôts au lieu de 35,1% en décembre 2013. Leur
évolution tire profit de la hausse de 3,9% à 38,7 MRDS de
MAD des dépôts à terme (DAT) et une amélioration de 6,8% à
25,0 MRDS de MAD des comptes sur carnet. Leur part de marché
s’élève ainsi à 24,6%.
Pour leur part, les crédits sains s’établissent à 187,7 MRDS de
MAD, en progression de 2,0% en comparaison avec l’exercice
2013. Leur part de marché s’établit à 27,0%.
Engagements par signature
Au terme de l’année 2014, les engagements par signature
s’accroissent de 12,2% à 54,5 MRDS de MAD, portant ainsi leur
part de marché à 28,8% au lieu de 25,3% une année auparavant.
Source : GPBM
Résultats sociaux au 31 décembre 2014 :
Produit net bancaire
Au titre de l’exercice 2014, le Produit Net Bancaire (PNB) totalise
11,4 MRDS de MAD au lieu de 10,1 MRDS de MAD une année
auparavant, marquant ainsi une hausse de 13,0% (+1,3 MRDS
de MAD). Cette progression est principalement attribuable à
l’accroissement de 69,2% à 3,1 MRDS de MAD du résultat des
opérations de marché et à l’amélioration de 1,1% à 6,6 MRDS
de MAD de la marge d’intérêt.
La structure du produit net bancaire se décompose comme suit :
En millions de MAD
Marge d’intérêt
Résultat des opérations de crédit-bail
et de location
Résultat des opérations de marché
(+)Divers autres produits bancaires
(-)Divers autres charges bancaires
Produit Net Bancaire
2014
Part/PNB
2013
Part/PNB
Variations
MDhs
%
6 559
57,3%
6 487
64,0%
71,5
1,1%
100
0,9%
60
0,6%
40,2
67,2%
1 270
3 132
1 272
884
11 449
11,1%
27,4%
11,1%
7,7%
100,0%
1 265
1 851
1 324
852
10 135
12,5%
18,3%
13,1%
8,4%
100,0%
4,7
1 281,3
-52,2
32,3
1 313,1
0,4%
69,2%
-3,9%
3,8%
13,0%
Marge d’intérêt
Représentant 57,3% du PNB, la marge d’intérêt s’établit à
6,6 MRDS de MAD, en évolution de +1,1%. La marge d’intérêt
peut être ventilée comme suit :
• Les intérêts et produits assimilés progressent de 0,7% à 11,3 MRDS
de MAD, faisant suite à la hausse de 13,7% à 646,6 millions
de MAD des intérêts et produits sur opérations sur titres de
créance. Pour leur part, les intérêts et produits assimilés sur
opérations avec la clientèle reculent légèrement de 0,3% à
9,5 MRDS de MAD tandis que les intérêts et produits assimilés
sur opérations avec les établissements de crédit augmentent
de 2,9% à 1,1 MRDS de MAD.
• Les intérêts et charges assimilées marquent une hausse de
0,2% à 4,7 MRDS de MAD. Cette variation recouvre la hausse
de 2,5% à 1,3 MRDS de MAD des intérêts et charges assimilées
sur opérations avec les établissements de crédit et la stagnation
à 3,0 MRDS de MAD des intérêts et charges assimilées sur
opérations avec la clientèle.
Résultat des opérations de crédit-bail et de location
Le résultat des opérations de crédit-bail et de location a enregistré
une progression de 67,2% passant de 59,8 millions de MAD à
fin 2013 à 100,0 millions de MAD à fin 2014.
La marge sur commissions totalise, à fin décembre 2014, 1,3 MRDS
de MAD, en légère amélioration de 0,4% comparativement à
l’année dernière.
Diverses autres charges bancaires
Le résultat des opérations de marché totalise 3,1 MRDS de
MAD, en accroissement de 69,2% par rapport à fin 2013 sous
l’effet de la hausse de 134,3% à 3,4 MRDS de MAD du résultat
des opérations sur titres de placement et de transaction. Cette
performance s’explique en partie par la forte baisse des taux
obligataires en 2014.
Les autres charges bancaires augmentent de 3,8 % à 884,4 millions
de MAD faisant suite notamment à la hausse de 5,6% à
343,3 millions de MAD du fonds commun de garantie.
Charges générales d’exploitation
Au terme de l’année 2014, les charges générales d’exploitation
se fixent à 3,9 MRDS de MAD, marquant une hausse de 5,1% par
rapport à fin 2013. Cette variation est principalement due à la
hausse de 5,4% à 1,8 MRDS de MAD des charges du personnel
tirée notamment par l’augmentation générale GPBM survenue
le 01 juillet 2014 et à l’appréciation de 5,4% à 1,6 MRDS
de MAD des charges d’exploitation lesquelles représentent
respectivement 45,2% et 40,6% du total des charges générales
d’exploitation. Le coefficient d’exploitation s’établit à 34,3% au
lieu de 36,9% en 2013.
Divers autres produits bancaires
Les autres produits bancaires se fixent, à fin décembre 2014, à
1,3 MRDS de MAD en recul de 3,9% comparativement à l’année
dernière. Cette situation est essentiellement attribuable à la
baisse de 4,3% à 1 250 millions de MAD des dividendes perçus
par les filiales du Groupe.
En millions de MAD
Décembre
2014
Frais généraux
Variations
Millions
de dirhams
Décembre
2013
%
3 368
3 197
171
5,4%
Charges du personnel
1 773
1 683
90
5,4%
Charges d’exploitation
1 594
1 513
81
5,4%
Redevances crédit-bail immobilier
137
132
5
3,7%
Dotations aux amortissements d’exploitation*
423
407
16
3,8%
190
5,1%
Charges sur exercices antérieurs
Charges générales d’exploitation
-
0,95
3 927
3 736
* des immobilisations corporelles et incorporelles
Résultat brut d’exploitation
Total bilan
Le résultat brut d’exploitation enregistre une hausse de 16,5%
passant de 6,4 MRDS de MAD en 2013 à 7,4 MRDS de MAD en
2014. Cette amélioration recouvre l’accroissement de 13,0% du
produit net bancaire à 11,4 MRDS de MAD et la hausse de 5,1%
à 3,9 MRDS de MAD des charges générales d’exploitation.
A fin décembre 2014, le total bilan a totalisé 288,8 MRDS de
MAD contre 292,3 MRDS de MAD en 2013.
Résultat courant
Délais de paiement
Le résultat courant totalise, à fin décembre 2014, 5,4 MRDS
de MAD au lieu de 4,8 MRDS de MAD une année auparavant,
marquant une hausse de 12,6%.
La banque est conforme à la Loi 32-10 et à ses textes d’application
et n'a pas de dettes fournisseurs et des créances clientèle qui
remontent à plus de deux mois.
Les dotations aux provisions nettes des reprises ont augmenté
de 26,2% à 2,1 MRDS de MAD, en lien avec :
Analyse de l’activité consolidée
• Une dotation brute globale de 2,96 MRDS de MAD en 2014 au
lieu de 2,31 MRDS de MAD en 2013 ;
• Et, une reprise de provisions globale de 813,4 millions de MAD
en 2014 contre 607,2 millions de MAD en 2013.
Le taux de couverture des créances en souffrance par les provisions
s’établit à 68,7% en 2014.
Résultat net
Au final, le résultat net ressort, à l’issue de l’année 2014, à
3,5 MRDS de MAD, en accroissement de 7,7% par rapport à
l’année dernière.
Fonds propres
Les fonds propres relatifs à l’exercice 2014, hors résultat net, se
sont établis à 25,4 MRDS de MAD au lieu de 24,1 MRDS de MAD
en 2013, soit une hausse de 5,6%.
Difficultés rencontrées
Aucune
Total bilan
À l’issue de l’exercice 2014, le total bilan du Groupe Attijariwafa bank
s’élève à 401,8 MRDS de MAD, en hausse de 4,2% par rapport
à fin 2013.
Par zone géographique, le total bilan est concentré à hauteur
de 80% au Maroc. Le reste est réparti entre la Tunisie, l’Afrique
subsaharienne et l’Europe.
Au niveau bilanciel, le total actif est représenté pour 63,5% par
les prêts et créances sur la clientèle, de 13,0% par les actifs
financiers à la juste valeur par résultat et de 7,7% et par les actifs
financiers disponibles à la vente. Ces trois rubriques contribuent
ensemble à 84,2% du total bilan.
L’augmentation de 4,2% (soit 16,3 MRDS de MAD) de l’actif
résulte essentiellement des éléments ci-après :
• La hausse de 28,8% à 52,4 MRDS de MAD des actifs financiers
à la juste valeur par résultat ;
131
400
10 000
300
9 500
200
9 000
0
Ja
nv
-1
4
Fé
v-1
4
Ma
r-1
4
Av
r-1
4
Ma
i-1
4
Ju
in14
Ju
ille
t-1
4
Ao
ût14
Se
pt14
Oc
t-1
4
No
v-1
4
Dé
c-1
4
8 500
100
VMQ
• La progression de 1,7% à 255,1 MRDS de MAD des prêts et
créances sur la clientèle ;
MASI (clôture)
À fin 2014, la structure du PNB consolidé se présente comme suit :
Structure du PNB au 31 décembre 2014
• La hausse de 5,6% à 30,8 MRDS de MAD des actifs financiers
disponibles à la vente.
2%
21%
En contrepartie, l’augmentation du passif est principalement
redevable à :
• La progression de 8,5% à 257,9 MRDS de MAD des dettes
envers la clientèle ;
• Et, l’amélioration de 9,9% à 22,2 MRDS de MAD des provisions
techniques des contrats d’assurance.
57%
20%
Marge d'intérêt
Marge sur Commissions
Résultats des activités de marché
Ressources
Représentant 64,2% du total bilan, les dépôts clientèle totalisent,
au terme de l’année 2014, 257,9 MRDS de MAD au lieu de
237,6 MRDS de MAD une année auparavant, en amélioration
de 8,5%. Cette tendance est le résultat de :
Résultats des autres activités
• Et, l’appréciation de 4,6% à 61,9 MRDS de MAD des dépôts
de la BDI.
Cette performance est redevable aux bonnes réalisations de la
banque et une importante contribution des différentes filiales
en 2014.
Par pôle d’activité, cette évolution est ventilée comme suit :
• Hausse de 13,4% à 11,1 MRDS de MAD du PNB de BMET,
• Amélioration de 2,7% à 2,2 MRDS de MAD du PNB des SFS ;
• Recul de 12,1% à 1,4 MRDS de MAD du PNB de l’Assurance ;
• Et, appréciation de 8,3% à 5,2 MRDS de MAD du PNB de la BDI.
Emplois
Le résultat brut d’exploitation
Les prêts et créances sur la clientèle qui constituent 63,5% du
total bilan, enregistrent une progression de 1,7% se situant, à
fin décembre 2014, à 255,1 MRDS de MAD. Cette évolution est
essentiellement tirée par l’augmentation de 4,6% à 48,3 MRDS
de MAD des crédits de la BDI.
Le résultat brut d’exploitation (RBE) s’améliore de 10,2% à
10,9 MRDS de MAD. Pour leur part, les charges générales
d’exploitation y compris les dotations aux amortissements et
aux dépréciations augmentent de 7,1% à 8,5 MRDS de MAD. Le
coefficient d’exploitation s’établit ainsi à 43,7%, en amélioration
de 0,7 point par rapport à l’année précédente.
• l’augmentation de 9,9% à 193,6 MRDS de MAD des dépôts BMET ;
• la hausse de 5,4% à 2,3 MRDS de MAD des dépôts des SFS ;
Il en ressort un taux de transformation de 98,9% contre 105,5%
une année auparavant.
Les fonds propres consolidés
Les fonds propres consolidés se chiffrent à 40,4 MRDS de MAD,
en hausse de 6,5% comparativement à l’année précédente.
Solvabilité du Groupe
En termes de ratio prudentiel, le Groupe Attijariwafa bank clôture
le premier semestre 2014 avec un ratio Tier 1 de 9,81% et un ratio
de solvabilité de 12,21%, au-delà des seuils réglementaires de 9%
et 12% respectivement, applicables à compter du 30 juin 2013.
Résultats consolidés du groupe
Attijariwafa bank
Le produit net bancaire consolidé
Au 31 décembre 2014, le produit net bancaire consolidé affiche
une progression de 8,8% à 19,4 MRDS de MAD. Cette évolution
recouvre :
• Un accroissement de 4,2% à 11,0 MRDS de MAD de la marge
d’intérêt ;
• Une augmentation de 3,9% à 3,9 MRDS de MAD de la marge
sur commissions ;
• Et, une hausse de 40,8% à 4,1 MRDS de MAD du résultat des
activités de marché.
Le coût du risque
Le coût du risque enregistre une hausse de 62,6% à 3,0 MRDS
de MAD. Rapporté au total encours, le coût du risque augmente
de 0,42 point à 1,13%. De leur côté, les créances en souffrance
s’établissent à 18,1 MRDS de MAD pour un total encours de
267,4 MRDS de MAD. Le taux de contentialité s’accroit ainsi de
0,5 point à 6,8%.
Le résultat net consolidé
Au terme de l’année 2014, le résultat net consolidé du Groupe
enregistre une amélioration de 1,5% s’établissant à 5,1 MRDS
de MAD.
Le résultat net part du Groupe
En définitive, le résultat net part du Groupe ressort à 4,4 MRDS
de MAD, en progression de 5,2%.
La rentabilité des capitaux propres -RoE- s’établit à 14,6% en
2014. Pour sa part, le ratio de la rentabilité rapporté au total
bilan -RoA- se maintient à 1,3%.
Evolution des contributeurs du Résultat Net
Part du Groupe au 31/12/2014
Banque Maroc, Europe et zone
Offshore
Spécialisées
Assurance
Banque de Détail
à l'International
+11,8 %
+5,4 %
+21,4 %
-21,5%
Comptes sociaux
Bilan agrégé au 31/12/2014 (en milliers de dirhams)
ACTIF
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
. A vue
. A terme
Créances sur la clientèle
31/12/2014
31/12/2013
4 005 381
7 594 415
33 640 290
32 342 391
8 022 540
5 286 629
25 617 750
27 055 762
170 228 295
168 897 359
. Crédits de trésorerie et à la consommation
52 671 726
50 594 031
. Crédits à l'équipement
58 369 891
55 461 129
. Crédits immobiliers
54 542 287
56 147 102
4 644 391
6 695 097
. Autres crédits
Créances acquises par affacturage
1 058 799
561 695
Titres de transaction et de placement
49 367 508
51 616 324
. Bons du Trésor et valeurs assimilées
32 842 678
38 807 089
. Autres titres de créance
. Titres de propriété
1 384 140
2 691 012
15 140 690
10 118 223
Autres actifs
2 425 647
3 035 592
Titres d'investissement
9 195 147
10 225 201
9 195 147
10 225 201
. Bons du Trésor et valeurs assimilées
. Autres titres de créance
Titres de participation et emplois assimilés
Créances subordonnées
-
-
12 529 449
12 475 572
-
-
Immobilisations données en crédit-bail et en location
1 618 377
1 485 490
Immobilisations incorporelles
1 895 942
1 824 486
Immobilisations corporelles
2 853 555
2 291 343
288 818 390
292 349 868
31/12/2014
31/12/2013
Total de l'Actif
PASSIF
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
. A vue
-
-
41 530 448
53 993 083
6 455 549
6 359 784
35 074 899
47 633 299
190 719 730
174 134 658
116 140 652
105 275 973
. Comptes d'épargne
25 234 472
23 679 523
. Dépôts à terme
41 123 434
37 972 152
. A terme
Dépôts de la clientèle
. Comptes à vue créditeurs
. Autres comptes créditeurs
Titres de créance émis
. Titres de créance négociables
8 221 172
7 207 010
9 292 042
7 744 448
9 292 042
7 744 448
. Emprunts obligataires
-
-
. Autres titres de créance émis
-
-
Autres passifs
5 875 482
17 339 107
Provisions pour risques et charges
2 634 425
1 726 395
Provisions réglementées
-
-
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
-
-
9 778 262
10 034 909
Dettes subordonnées
Ecarts de réévaluation
Réserves et primes liées au capital
Capital
Actionnaires. Capital non versé (-)
Report à nouveau (+/-)
Résultats nets en instance d'affectation (+/-)
Résultat net de l'exercice (+/-)
Total du Passif
421
420
23 407 000
22 052 401
2 035 272
2 035 272
-
-
1 194
-312
-
-
3 544 114
3 289 487
288 818 390
292 349 868
133
Comptes sociaux
Hors bilan agrégé au 31/12/2014 (en milliers de dirhams)
HORS BILAN
ENGAGEMENTS DONNÉS
Engagements de financement donnés en faveur d'Établissements de crédit et assimilés
Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle
Engagements de garantie d'ordre d'Établissements de crédit et assimilés
31/12/2014
31/12/2013
54 539 865
55 419 879
532
532
15 996 740
12 695 610
8 585 113
6 080 971
29 957 480
29 816 450
Titres achetés à réméré
-
6 746 319
Autres titres à livrer
-
79 997
17 278 171
14 504 285
Engagements de garantie d'ordre de la clientèle
ENGAGEMENTS RECUS
Engagements de financement reçus d'Établissements de crédit et assimilés
Engagements de garantie reçus d'Établissements de crédit et assimilés
Engagements de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers
658 170
-
16 543 596
14 454 051
76 405
50 234
Titres vendus à réméré
-
-
Autres titres à recevoir
-
-
31/12/2014
31/12/2013
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
19 115 288
16 236 924
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les Établissements de crédit
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance
Produits sur titres de propriété
Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
Commissions sur prestations de service
Autres produits bancaires
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les Établissements de crédit
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle
Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis
Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
Autres charges bancaires
PRODUIT NET BANCAIRE
Produits d'exploitation non bancaire
Charges d'exploitation non bancaire
CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
Charges de personnel
Impôts et taxes
Charges externes
Autres charges générales d'exploitation
1 127 904
9 512 053
646 626
1 272 033
272 712
1 269 742
5 014 218
7 666 736
1 335 585
3 022 955
369 168
172 758
2 766 270
11 448 552
62 905
1 095 866
9 539 872
568 528
1 324 216
156 437
1 265 049
2 286 956
6 101 520
1 302 654
3 022 096
392 180
96 649
1 287 941
10 135 404
129 157
Compte de produits et charges agrégé au 31/12/2014 (en milliers de dirhams)
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles
et corporelles
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
Pertes sur créances irrécouvrables
Autres dotations aux provisions
REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
Récupérations sur créances amorties
Autres reprises de provisions
RESULTAT COURANT
Produits non courants
Charges non courantes
RESULTAT AVANT IMPOTS
Impôts sur les résultats
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
225
-
3 926 742
1 773 329
111 132
1 619 660
8 856
3 736 322
1 683 047
108 632
1 536 632
5 519
413 765
402 492
2 960 631
1 520 530
406 555
1 033 546
813 388
675 084
76 787
61 517
5 437 247
14 446
83 439
5 368 254
1 824 140
3 544 114
2 308 595
1 492 915
211 614
604 066
607 197
489 971
47 726
69 500
4 826 841
4 653
84 430
4 747 064
1 457 578
3 289 486
État des soldes de gestion agrégé au 31/12/2014 (en milliers de dirhams)
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
31/12/2014
31/12/2013
+ Intérêts et produits assimilés
11 286 583
11 204 266
- Intérêts et charges assimilées
4 727 707
4 716 930
MARGE D'INTERET
6 558 876
6 487 336
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
272 712
156 437
- Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
172 759
96 649
99 953
59 788
1 269 742
1 265 049
Résultat des opérations de crédit-bail et de location
+ Commissions perçues
- Commissions servies
-
-
1 269 742
1 265 049
+ Résultat des opérations sur titres de transaction
3 402 192
1 459 439
+ Résultat des opérations sur titres de placement
17 507
-43
423 317
366 722
+ Résultat des opérations de change
-710 701
24 937
+ Résultat des opérations sur produits dérivés
3 132 315
1 851 055
+ Divers autres produits bancaires
1 272 033
1 324 216
- Diverses autres charges bancaires
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières
+ Autres produits d'exploitation non bancaire
- Autres charges d'exploitation non bancaire
884 368
852 042
11 448 552
10 135 404
-139 805
-77 966
62 905
68 410
225
-
- Charges générales d'exploitation
3 926 742
3 736 322
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements
par signature en souffrance
+ Autres dotations nettes des reprises aux provisions
7 444 684
6 389 526
-1 175 214
-1 166 832
-832 224
-395 853
RESULTAT COURANT
5 437 246
4 826 841
RESULTAT NON COURANT
-68 992
-79 777
- Impôts sur les résultats
1 824 140
1 457 578
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
3 544 114
3 289 487
31/12/2014
31/12/2013
II- CAPACITÉ D’AUTOFINANCEMENT
+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE
3 544 114
3 289 487
+D
otations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles
et corporelles
413 765
402 492
+ Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières
150 827
142 150
+ Dotations aux provisions pour risques généraux
670 000
400 000
+ Dotations aux provisions réglementées
-
-
+ Dotations non courantes
-
-
- Reprises de provisions
11 023
3 437
- Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles
31 488
39 329
+ Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles
225
-
- Plus-values de cession sur immobilisations financières
-
60 747
+ Moins-values de cession sur immobilisations financières
-
-
- Reprises de subventions d'investissement reçues
-
+ CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
4 736 420
- Bénéfices distribués
1 933 508
4 130 616
1 811 188
+ AUTOFINANCEMENT
2 802 912
2 319 428
135
Comptes sociaux
Tableau des flux de trésorerie au 31/12/2014 (en milliers de dirhams)
1. (+) Produits d'exploitation bancaire perçus
31/12/2014
31/12/2013
17 410 881
14 585 800
2. (+) Récupérations sur créances amorties
76 787
47 726
3. (+) Produits d'exploitation non bancaire perçus
60 889
33 734
4. (-) Charges d'exploitation bancaire versées (*)
-8 662 740
-6 934 854
5. (-) Charges d'exploitation non bancaire versées
-225
-
6. (-) Charges générales d'exploitation versées
-3 512 977
-3 333 830
7. (-) Impôts sur les résultats versés
-1 824 140
-1 457 578
I. Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges
3 548 475
2 940 998
Variation des :
8. (±) Créances sur les établissements de crédit et assimilés
-1 297 899
-3 613 362
9. (±) Créances sur la clientèle
-1 828 040
598 559
10. (±) Titres de transaction et de placement
2 248 816
600 037
609 945
-776 479
11. (±) Autres actifs
12. (±) Immobilisations données en crédit-bail et en location
-132 887
-672 513
13. (±) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
-12 462 635
7 020 443
14. (±) Dépôts de la clientèle
16 585 072
2 218 241
15. (±) Titres de créance émis
1 547 594
-1 467 308
16. (±) Autres passifs
-11 463 625
6 131 811
II. Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation
-6 193 659
10 039 429
III. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION (I + II)
-2 645 184
12 980 427
17. (+) Produit des cessions d'immobilisations financières
18. (+) Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles
19. (-) Acquisition d'immobilisations financières
20. (-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles
21. (+) Intérêts perçus
1 030 054
59 176
171 115
134 020
-193 982
-10 464 277
-1 071 923
-648 731
432 374
326 908
22. (+) Dividendes perçus
1 272 033
1 324 216
IV. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT
1 639 671
-9 268 688
-217 400
-332 600
23. (+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus
24. (+) Emission de dettes subordonnées
25. (+) Emission d'actions
685 242
26. (-) Remboursement des capitaux propres et assimilés
27. (-) Intérêts versés
-432 613
-465 654
-1 933 508
-1 811 188
V. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT
-2 583 521
-1 924 200
VI. VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+IV+V)
-3 589 034
1 787 539
VII. TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE
7 594 415
5 806 876
VIII. TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE
4 005 381
7 594 415
28. (-) Dividendes versés
(*) : y compris les dotations nettes de provisions
Comptes consolidés
Bilan IFRS consolidé au 31/12/2014 (en milliers de dirhams)
ACTIF IFRS
Valeurs en caisse, Banques Centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
31/12/2014
31/12/2013
8 842 320
12 830 730
52 389 822
40 687 887
Actifs financiers disponibles à la vente
30 805 290
29 175 729
Prêts et créances sur les Etablissements de crédit et assimilés
19 305 251
18 277 416
255 056 498
250 749 882
10 928 820
10 225 201
Actifs financiers à la juste valeur par résultat
Instruments dérivés de couverture
Prêts et créances sur la clientèle
Ecart de réévaluation actif des portefeuilles couverts en taux
Placements détenus jusqu'à leur échéance
Actifs d'impôt exigible
137 676
35 435
Actifs d'impôt différé
448 327
669 866
7 491 499
8 182 804
Comptes de régularisation et autres actifs
Participation des assurés aux bénéfices différée
Actifs non courants destinés à être cédés
Participations dans des entreprises mises en équivalence
920 708
97 089
103 621
116 861
112 666
Immeubles de placement
1 830 545
1 309 214
Immobilisations corporelles
5 056 788
4 947 698
Immobilisations incorporelles
1 731 443
1 552 585
Ecarts d'acquisition
6 684 704
6 718 819
401 843 640
385 579 553
Total actif ifrs
PASSIF IFRS
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
Passifs financiers à la juste valeur par résultat
31/12/2014
31/12/2013
135 266
179 058
1 965 441
1 294 521
Instruments dérivés de couverture
Dettes envers les Etablissements de crédit et assimilés
Dettes envers la clientèle
Titres de créance émis
41 236 002
53 613 257
257 881 178
237 607 910
14 253 845
12 766 065
Ecart de réévaluation passif des portefeuilles couverts en taux
Passifs d'impôt courant
1 222 376
471 405
Passifs d'impôt différé
1 700 513
1 469 254
Comptes de régularisation et autres passifs
8 961 596
8 569 717
22 212 075
20 205 854
1 745 890
1 296 878
Dettes liées aux actifs non courants destinés à être cédés
Provisions techniques des contrats d'assurance
Provisions pour risques et charges
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
Dettes subordonnées
147 819
135 543
9 979 663
10 034 909
Capital et réserves liées
10 151 765
9 466 523
Réserves consolidées
24 258 638
23 385 449
20 163 454
4 095 184
851 090
5 140 484
4 355 244
785 240
401 843 640
19 600 550
3 784 900
16 973
5 066 237
4 141 115
925 122
385 579 553
- Part du Groupe
- Part des minoritaires
Gains ou pertes latents ou différés, part du Groupe
Résultat net de l’exercice
- Part du Groupe
- Part des minoritaires
TOTAL PASSIF IFRS
137
Comptes consolidés
Compte de résultat IFRS consolidé au 31/12/2014 (en milliers de dirhams)
31/12/2014
31/12/2013
Intérêts et produits assimilés
Intérêts et charges assimilés
17 498 851
6 472 577
17 165 140
6 585 060
MARGE D' INTERÊT
11 026 273
10 580 080
4 301 420
4 078 924
Commissions perçues
Commissions servies
426 256
349 017
MARGE SUR COMMISSIONS
3 875 163
3 729 908
Gains ou pertes nets sur instruments financiers à la juste valeur par résultat
3 777 540
2 302 021
Gains ou pertes nets sur actifs financiers disponibles à la vente
RESULTAT DES ACTIVITES DE MARCHE
346 238
627 053
4 123 778
2 929 074
Produits des autres activités
6 039 398
5 572 981
Charges des autres activités
5 614 858
4 934 596
19 449 755
17 877 445
7 680 810
7 183 144
Charges générales d'exploitation
Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles
827 963
764 660
10 940 982
9 929 641
Coût du risque
-3 034 430
-1 866 633
RESULTAT D'EXPLOITATION
7 906 552
8 063 008
Quote-part du résultat net des entreprises mises en équivalence
20 004
16 626
Gains ou pertes nets sur autres actifs
46 892
53 551
RESULTAT AVANT IMPÔTS
7 973 448
8 133 184
Impôts sur les bénéfices
2 832 964
3 066 948
RESULTAT NET
5 140 484
5 066 237
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
Variations de valeurs des écarts d'acquisition
785 240
925 122
RESULTAT NET PART DU GROUPE
Résultat hors Groupe
4 355 244
4 141 115
Résultat par action ( en dirhams)
21,40
20,35
Résultat dilué par action ( en dirhams)
21,40
20,35
État du résultat net et des gains et pertes comptabilisés
directement en capitaux propres au 31/12/2014 (en milliers de dirhams)
Résultat net
Variations d'actifs et passifs comptabilisées directement en capitaux propres
Ecarts de conversion
Variations de valeur des actifs financiers disponibles à la vente
Réévaluation des immobilisations
Variations de valeur différées des instruments dérivés de couverture, rapportées au résultat
de la période
Eléments relatifs aux sociétés mises en équivalence
Total cumulé
Part du Groupe
Part des minoritaires
31/12/2014
31/12/2013
5 140 484
5 066 237
819 687
-290 241
-169 624
-153 829
1 005 119
-122 056
-15 809
-14 356
5 960 171
4 775 995
5 059 598
3 940 660
900 573
835 336
Tableau de variation des capitaux propres au 31/12/2014 (en milliers de dirhams)
Capitaux propres clôture au 31 décembre 2012
Changements de méthodes comptables
Capitaux propres clôture au 31 décembre 2012 corrigés
Opérations sur capital
Paiements fondés sur des actions
Opérations sur actions propres
Dividendes
Résultat de l'exercice
Variations d'actifs et passifs comptabilisées directement
en capitaux propres
Gains ou pertes latents ou différés
Autres variations
Variations de périmètre
Changements de méthodes comptables
Capitaux propres clôture au 31 décembre 2013 corrigés
Opérations sur capital
Paiements fondés sur des actions
Opérations sur actions propres
Dividendes
Résultat de l'exercice
Variations d'actifs et passifs comptabilisées directement
en capitaux propres
Gains ou pertes latents ou différés
Autres variations
Variations de périmètre
Capital
Réserves
liées
au capital
Actions
propres
(1)
(2)
(3)
Réserves Total d'actifs Capitaux
Intérêts
et résultats et passifs propres part minoritaires
consolidés comptabilisés Groupe
directement
en capitaux
propres (5)
(4)
(6)
(7)
Total
(8)
2 012 431
7 454 092
-1 990 667
23 347 171
-9 981
30 813 046
4 581 609
35 394 656
2 012 431
22 841
7 454 092
662 401
-1 990 667
23 347 171
-385 351
-9 981
30 813 046
299 891
4 581 609
-100 660
35 394 656
199 231
-59 659
-1 771 206
4 141 115
-562 210
925 122
-59 659
-2 333 416
5 066 237
-116 182
-20 230
-136 413
-85 060
-201 242
3 103
787
113
-210 437 33 225 161
-69 852
-90 082
-87 477
43 719
4 710 022
-154 911
-291 324
-84 374
43 832
37 935 183
-210 437
33 225 161
636 037
4 710 022
141 018
37 935 183
777 055
-1 897 399
4 355 244
-572 997
785 240
-2 470 396
5 140 484
171 002
989 310
-59 659
-1 771 206
4 141 115
(A)
-116 182
(B)
(A)+(B)
-85 060
-201 242
2 035 272
8 116 493
2 035 272
8 116 493
3 103
-673
-2 050 326 25 334 159
-2 050 326 25 334 159
636 037
-1 897 399
4 355 244
(C)
818 308
818 308
(D)
(C)+(D)
-113 954
704 354
-1 501 845
-113 954
704 354
-1 501 845
8 116 493 -2 050 326 26 926 196
493 918 35 521 553
2 035 272
-55 670
-169 624
115 332
819 687
-298 190 -1 800 035 *
4 880 425
40 401 978
(*) comprend principalement la variation de la participation bénéficiaire différée relative au portefeuille de l’activité d’assurance affectée à la vie ainsi que des corrections
non significatives relatives au traitement des actifs disponibles à la vente.
Tableau des flux de trésorerie au 31/12/2014 (en milliers de dirhams)
Résultat avant impôts
+/- Dotations nettes aux amortissements des immobilisations corporelles et incorporelles
+/- Dotations nettes pour dépréciation des écarts d’acquisition et des autres immobilisations
+/- Dotations nettes pour dépréciation des actifs financiers
+/- Dotations nettes aux provisions
+/- Quote-part de résultat liée aux sociétés mises en équivalence
+/- Perte nette/(gain net) des activités d’investissement
+/- Perte nette/(gain net) des activités de financement
+/- Autres mouvements
Total des éléments non monétaires inclus dans le résultat net avant impôts et des autres ajustements
+/- Flux liés aux opérations avec les Établissements de crédit et assimilés
+/- Flux liés aux opérations avec la clientèle
+/- Flux liés aux autres opérations affectant des actifs ou passifs financiers
+/- Flux liés aux autres opérations affectant des actifs ou passifs non financiers
- Impôts versés
Diminution/(augmentation) nette des actifs et des passifs provenant des activités opérationnelles
Flux net de trésorerie généré par l’activité opérationnelle
+/- Flux liés aux actifs financiers et aux participations
+/- Flux liés aux immeubles de placement
+/- Flux liés aux immobilisations corporelles et incorporelles
Flux net de trésorerie lié aux opérations d’investissement
+/- Flux de trésorerie provenant ou à destination des actionnaires
+/- Autres flux de trésorerie nets provenant des activités de financement
Flux net de trésorerie lié aux opérations de financement
Effet de la variation des taux de change sur la trésorerie et équivalents de trésorerie
Augmentation/(diminution) nette de la trésorerie et des équivalents de trésorerie
Trésorerie et équivalents de trésorerie à l’ouverture
Caisse, Banques centrales, CCP (actif & passif)
Comptes (actif & passif) et prêts/emprunts à vue auprès des Établissements de crédit
Trésorerie et équivalents de trésorerie à la clôture
Caisse, Banques centrales, CCP (actif & passif)
Comptes (actif & passif) et prêts/emprunts à vue auprès des Établissements de crédit
Variation de la trésorerie nette
31/12/2014
31/12/2013
7 973 448
827 242
8 133 184
854 991
7 523
3 200 590
-20 004
-435 167
14 068
1 956 067
-16 626
-525 018
-229 630
3 350 553
-20 546 486
13 996 509
-13 488 029
-520 093
1 763 390
2 704 996
5 752 055
6 530 827
-2 353 709
-22 391 714
-11 067 713
-794 083
-585 462
-808 347
-2 187 893
-2 470 396
1 448 946
-1 021 450
-126 986
-14 404 042
-2 473 345
12 514 533
22 411 107
-9 995 785
-215 134
-1 042 684
-11 253 604
-1 648 174
-5 316 062
-6 964 236
-123 947
4 069 320
31/12/2014
31/12/2013
13 727 361
12 651 672
1 075 689
-676 681
8 707 054
-9 383 735
-14 404 042
9 658 041
10 434 787
-776 746
13 727 361
12 651 672
1 075 689
4 069 320
139
Contacts
Siège social
Communication Groupe
2, boulevard Moulay Youssef - BP 20000 Casablanca, Maroc
Téléphone +212 5 22 22 41 69
ou +212 5 22 29 88 88
Fax +212 5 22 29 41 25
Téléphone +212 5 22 54 54 41
Fax +212 5 22 29 41 25
Filiales au Maroc
Wafa Assurance
Wafa Gestion
1, boulevard Abdelmoumen - Casablanca, Maroc
Téléphone +212 5 22 54 55 55
Fax +212 5 22 20 91 03
416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, Maroc
Téléphone +212 5 22 45 38 38
Fax +212 5 22 22 99 81
Wafasalaf
Attijari Finances Corp.
72, angle boulevard Abdelmoumen et rue Ramallah Casablanca, Maroc
Téléphone +212 5 22 54 51 00 / 22 54 51 51
Fax +212 5 22 25 48 17
Téléphone +212 5 22 47 64 35 / 22 47 64 36
Fax +212 5 22 47 64 32
Wafacash
15, rue Driss Lahrizi - Casablanca, Maroc
Téléphone +212 5 22 43 05 22 / 22 43 50 00
Fax +212 5 22 27 27 29
Wafa Immobilier
112, angle boulevard Abdelmoumen et rue Rembrandt Casablanca, Maroc
Téléphone +212 5 22 54 56 56
Fax +212 5 22 77 60 02
Wafabail
Téléphone +212 5 22 43 60 00
Fax +212 5 22 20 26 43
Wafa LLD
Téléphone +212 5 22 43 17 70
Fax +212 5 22 20 53 03
Attijari Factoring Maroc
2, boulevard Moulay Youssef - Casablanca, Maroc
Téléphone +212 5 22 22 93 01
Fax +212 5 22 22 92 95
Attijari Intermédiation
Téléphone +212 5 22 43 68 09
Fax +212 5 22 20 25 15 / 22 20 95 25
Wafa Bourse
Téléphone +212 5 22 49 59 69
Fax +212 5 22 47 46 91
Attijari Invest
Téléphone +212 5 22 20 08 78 / 22 49 57 80
Fax +212 5 22 20 86 46
Attijari International bank
Lot n° 41, Zone Franche d’Exportation,
route de Rabat - Tanger, Maroc
Téléphone +212 5 39 39 41 75/77/76
Fax +212 5 39 39 41 78
Filiales à l’international
Maghreb
Amérique
Attijari bank Tunisie
Bureau de représentation Canada
24, rue Hebi Karray, Centre Urbain Nord.
1080 Tunis, Tunisie
Téléphone +216 71 141 400
Fax : 00 216 71 78 2663
Attijari bank Mauritanie
3480, rue St-Denis le plateau, Mont-Royal Montréal
H2x2L3
Europe
91-92, rue Mamadou Konaté, llot O BP 415 – Nouakchott,
Mauritanie
Téléphone +222 45 29 63 74
Fax +222 45 29 64 40
Bureau de représentation Suisse
Bureau de représentation Tripoli
6-8, rue Chauchat - BP 75009 Paris
Téléphone +33 1 53 75 75 00
Fax +33 1 53 75 75 20
1, tour de tripoli, 9 étage unité 95 route cotière Tripoli, Libye
Téléphone + 218 21 33 62 256/258
Fax +218 21 33 62 257
e
Afrique de l’Ouest
CBAO
1, place de l’indépendance, BP.129 Dakar, Sénégal
Téléphone +221 33 839 96 96
Fax +221 33 823 83 90
CBAO Benin
Avenue St Michel Immeuble « espace DINA » Boulevard Saint
Michel, Cotonou BENIN
Téléphone +229 213 65 902
Crédit du Sénégal
Bvd Djily Mbaye, angle rue Huart, BP. 56 Dakar, Sénégal
Téléphone +221 33 849 00 00
Fax +221 33 823 84 30
CBAO Burkina Faso
479, avenue du Président Aboubacar Sangoulé, Lamizana
Ouagadougou - Burkina Faso
Téléphone +226 50 33 77 77
Fax +226 50 33 20 99
Banque Internationale pour le Mali
Boulevard de l’indépendance, BP15 Bamako, Mali
Téléphone +223 20 22 51 11 / 20 22 51 08
Société Ivoirienne de Banque
34, boulevard de la République, immeuble alpha 2000
01, BP.1300 Abidjan 01
Téléphone +225 20 20 00 00
Fax +225 20 20 01 19
CBAO Succursale du Niger
Terminus, rue Heinrich Lubke n°7 - Niamey, Niger
Téléphone + 227 20 73 98 10
BIA Togo
13, avenue Sylvanus Olympio - BP 346 Lomé Togo
Tél : + 228 22 21 32 86
Afrique Centrale
Crédit du Congo
Avenue Amilcar Cabral, centre ville Brazzaville
BP 2470
Téléphone +242 22 2810715
Union Gabonaise de Banque
Rue du Colonel Parant, Libreville, BP. 315
Téléphone +241 77 70 00
Fax +241 77 72 76
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