Définition BS Affacturage à l`export Caractéristiques

Fiche commerciale
Fiche commerciale Avril 2015
Octobre 2011 Définition BS Affacturage à l'export Grâce à l'Affacturage, votre entreprise nous cède les droits de recouvrement de tout ou partie de sa facturation à l'export, dès cet instant Banco de Sabadell (affactureur) devient le titulaire de la dette. Caractéristiques Services proposés : Sur la base de cette cession, votre entreprise peut obtenir en échange : • Gestion des comptes. • Gestion de recouvrement de factures. • Couverture à 100 % du risque pour insolvabilité des factures cédées (uniquement affacturage sans recours). • Financement à partir de factures. Principales modalités d'affacturage à l'export : -­‐ Affacturage avec recours, avec notification et avec financement -­‐ Affacturage sans recours, avec notification et avec financement Dans l'affacturage avec recours, notre client recherche principalement du financement, ses clients le payant ponctuellement à l'échéance. Les débiteurs de ce groupe sont souvent des entreprises de sa confiance, fiables en matière de recouvrement. Dans l'affacturage sans recours, est couvert le risque pour insolvabilité des débiteurs à travers un correspondant dans le pays pour chaque acheteur. Votre entreprise cède son portefeuille de clients à une société experte sur le marché local, proche des acheteurs, et connaissant les pratiques légales et commerciales de chaque pays. Autres motifs pour lesquels votre entreprise pourrait requérir cette modalité : l'amélioration des ratios de son bilan, et enfin, le besoin d'un financement sans recours qui n'implique pas une augmentation de son endettement. Dans l'affacturage avec recours comme dans le sans recours existe le concept de « Notification » : Cela consiste dans le fait que votre entreprise, en tant que titulaire de la créance, informe ses acheteurs que la créance a été cédée à un affactureur correspondant dans son propre pays, et qu'à partir de là, le seul paiement libératoire d'une facture doit être adressé à cette société. Il existe également la possibilité (conditionnée à la légalité de chaque pays et à l'acceptation du correspondant), de ne pas notifier la cession au débiteur, de sorte que les paiements seront toujours reçus directement par votre entreprise sans aucune médiation. SabadellAtlántico BancoHerrero SabadellSolbank SabadellGuipuzcoano ActivoBank BancoUrquijo Fiche commerciale
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Autres particularités : • Le contrat implique de l'exclusivité (toute la facturation d'un même débiteur est exigée) et de la globalité par pays (il est impossible d'affacturer uniquement les créances douteuses à l'étranger). • L'accord est acté à travers un contrat commercial reçu par un notaire public (s'il n'y a pas de financement, on pourrait envisager sa non intervention). Coûts du produit : Le coût pour votre entreprise varie en fonction du type d'affacturage contracté. La liste des commissions propres au produit est la suivante : • Frais fixes d'examen pour chaque débiteur classé dans Affacturage sans recours (une seule fois, au début des opérations). • Montant fixe pour chaque facture cédée et avoir. • Commission d’un certain pourcentage sur le nominal de la facture : Dans cette commission figure le prix que nous facture le correspondant, fixé en fonction de la qualité du débiteur, du volume cédé, de la durée, des retards de paiement du secteur, du pays, etc. • Taux d'intérêt : quand il y a financement, ils seront appliqués conformément à la situation du marché, et seront révisés selon son évolution. Les tarifs sont similaires à ceux de l'escompte commercial ou de l'avance sur factures. • Frais de dossier, et commission de renouvellement : Pourcentage sur le montant de financement. Avantages du produit · Propose une couverture pour insolvabilité de vos débiteurs et réduit les retards de recouvrement. · Simplifie la comptabilité, car l'entreprise n'a plus qu'un seul client. · L'affacturage sans recours permet de conserver un portefeuille de clients sain, en réduisant les provisions comptables pour insolvabilité. · Élimine les coûts des procédures de contentieux et d'impayés. Élimine la commission d'impayé. ·Réduit les coûts administratifs et les frais de communication, car c'est le correspondant étranger qui gère le recouvrement et effectue les relances. · À travers l'affacturage sans recours, votre entreprise peut réduire le poste client du bilan, en améliorant ainsi les ratios de liquidité, solvabilité et trésorerie. Le financement des cessions sans recours n'est pas déclaré comme un endettement du cédant dans la CIRBE. ·Il permet de financer dès l'émission de la facture. · Évitez tout effet commercial négatif entre vous et vos acheteurs, le correspondant étant celui qui gère les relances et les impayés. · Dans la plupart des occasions, le correspondant est du pays du débiteur lui-­‐même, vous avantagerez ainsi vos acheteurs, en leur évitant de réaliser des virements internationaux. · Il convient de mentionner que l'affacturage sans recours couvre 100 % du montant de la facture, et le paiement de l'indemnisation est effectué à 130 jours de l'échéance, à la différence des sociétés de caution qui ne couvrent que 80 % et 90 % et dont l'indemnisation n'a lieu que 6 mois après l'échéance. SabadellAtlántico BancoHerrero SabadellSolbank SabadellGuipuzcoano ActivoBank BancoUrquijo Fiche commerciale
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Autres modalités d'affacturage Affacturage d'import : Dans l'affacturage à l'importation, une entreprise étrangère vend ses produits en Espagne, et requiert les services de Banco de Sabadell pour réaliser la gestion du recouvrement et la couverture pour insolvabilité des acheteurs espagnols. Il est de plus en plus courant que ce soit l'acheteur espagnol lui-­‐même qui propose cette modalité pour éviter les frais de dossier des lettres de crédit et la rigidité de la négociation documentaire. Affacturage avec couverture : Dans cette modalité, votre entreprise apporte une police d'assurance de crédit et Banco de Sabadell vous apporte le financement en en devenant bénéficiaire. Cette modalité est toujours sans notification, de sorte que vous recevez directement de vos acheteurs les fonds dans votre entreprise. SabadellAtlántico BancoHerrero SabadellSolbank SabadellGuipuzcoano ActivoBank BancoUrquijo Fiche commerciale
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