Fondation Banque Populaire | Maroc | Janvier 2012 α
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Fondation Banque Populaire | Maroc | Janvier 2012 α
Notation Sociale Fondation Banque Populaire | Maroc | Janvier 2012 Bon engagement et bons résultats sociaux avec une couverture nationale et produits adéquats. Processus de suivi et protection de clients à renforcer. Résultats Sociaux1 Satisfaisant Engagement Social Satisfaisant α− Notation de performance Indicateurs de la Performance Sociale 29% 18% 17% 15% 11% 6% 0% 0.5 1% 1 3% 0% 1.5 2 2.5 3 3.5 4 Date de la visite 4.5 5 Novembre-11 Dernier rapport –Avril-10 2.5 étoiles Principaux indicateurs de performance Profil social du Maroc Indice de pauvreté Indice de pauvreté extrême Taux de chômage Dec-10 0% 0% 0% Sep-11 0% 0% 0% 195 302 33% 58% $0 0% $252 29% 209 449 34% 58% $0 0% $136 27% Indicateurs FBPMC Nombre de clients Clients en zone rurale (%) Clients femme (%) Montant moyen des nouveaux prêts Taux de rétention des clients Coût par emprunteur Revenus financiers 1 Cf. Annexe1 Copyright © 2012 MicroRate Inc. Résumé La Fondation Banque Populaire (FBP) pour le microcrédit fut créée en 1999 par la Banque Populaire du Maroc (Banque Populaire), une des principales banques commerciales du pays. Suite à l’absorption de la Fondation Zakoura pour le Microcrédit (FZMC), la FBP a étendu son réseau et dispose, à fin septembre 2011, de 316 agences. Son encours de portefeuille s’élève à environ US$172 millions et elle compte près de 210 000 clients actifs. L’absorption de la FZMC par la FBP n’a officiellement pris effet qu’au 1er janvier 2011. Justification de la note Les résultats sociaux de la Fondation Banque Populaire sont globalement bons. S’appuyant sur un réseau élargi, suite à la fusion avec la Fondation Zakoura, couvrant une bonne partie du territoire marocain, la Fondation touche des populations généralement exclues du système bancaire à travers des produits adaptés. Les bonnes performances financières de l’institution assurent la viabilité des actions entreprises ainsi que la réduction du coût final au client. La responsabilité institutionnelle de l’institution reste moyenne. L’institution offre des conditions plutôt intéressantes à son personnel (tant en termes de rémunération, de formation que de plan de carrière). Cependant vis-à-vis de ses clients, la Fondation gagnerait à renforcer les études de satisfaction afin de mieux analyser et anticiper les besoins futurs. La nouvelle mission sociale de la Fondation Banque Populaire reflète la volonté d’accompagner ses clients vers le secteur formel à travers une composante de sensibilisation et d’éducation financière. L’enjeu actuel de la Fondation est de transformer ces intentions en actions concrètes et de mettre en place des mécanismes de suivi et pilotage de la réalisation de cette mission. La protection des clients, l’analyse de leurs besoins et de leurs réclamations ressortent à ce titre comme des chantiers prioritaires. Faits Principaux Résultats Sociaux + Bonne couverture géographique + Bonne diversification de produits + Besoin d’amélioration de la responsabilité vis-à-vis des clients Engagement Social +Bon engagement envers la population ciblée +Pas de risque de déviation de la mission sociale - Manque de suivi des indicateurs sociaux Page 1 / 3 Notation Sociale FBPMC | Maroc | Janvier 2012 ANNEXE 1 – MicroRate: Social Rating Table Sociale Résultats Sociaux • • • • Excellent Bon Satisfaisant Faible Mesure le retour social d’un investissement dans une IMF en évaluant les Résultats Sociaux et l’Engagement Social. L’IMF est jugé sur ces résultats sociaux, la pauvreté ciblé dans sa cible de marché, le coût et l’efficience de ses services, sa responsabilité sociale et l’accomplissement de sa mission sociale. Engagement Social • • • • Excellent Bon Satisfaisant Faible Notation de la Performance α, β, γ © 2012 MicroRate Inc. Mesure l’attention sociale de l’institution et évalue la probabilité de l’IMF de dévier de sa mission sociale à l’avenir. Une notation de la performance évalue une institution, en la comparant avec les meilleures pratiques en microfinance, tenant compte des aspects financiers, opérationnels et stratégiques. En particulier, cette notation mesure le niveau d'efficience et d'efficacité, la gestion des risques, et les perspectives d'avenir de l'institution. Page 2 / 3 Notation Sociale FBPMC | Maroc | Janvier 2012 Equipe d’analystes Hervé Proust | [email protected] Gregory Thys | [email protected] Contact Headquarters 1901 N. Moore Street, Suite 1004 Arlington, Virginia 22209 United States Tel. +1 (703) 243-5340 MicroRate Latin America & Caribbean Calle Armando Blondet 261 San Isidro, Lima 27 Peru Tel. +51 (1) 628-7054 Intéressé par le rapport complet ? Le rapport social complet inclut le détail des informations suivantes : • Résultats Sociaux o Profondeur et Diversité des Services o Efficience, coût et Viabilité o Responsabilité Institutionnelle • Engagement Social Si vous êtes intéressés par l’achat de ce rapport, vous pouvez contacter MicroRate au 1-703-243-5340 ou par email [email protected]. MicroRate propose également un service Rating Report & Analyst Access Service qui permet aux investisseurs d’accéder aux rapports de la performance et rapports sociaux, grâce à un abonnement annuel, sur la base d’un package régional ou adapté à vos besoins. © 2012 MicroRate Inc. MicroRate Africa, Eastern Europe, & Middle East 10, rue Ibnou Al Arif, Casablanca Maroc Tel +212 5 22 25 73 18 [email protected] | www.microrate.com Copyright © 2012 MicroRate Inc. Ce document est la propriété de MicroRate et ne peut en aucun cas être reproduit, ni entièrement ni partiellement sans la permission écrite de MicroRate©. 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