LA PROTECTION SOCIALE DES TRAVAILLEURS NON SALARIÉS

HENNER PRO TNS
LA PROTECTION SOCIALE
DES TRAVAILLEURS NON SALARIÉS
TOUS STATUTS
MARIA,
LE
DEAL POUR
LE HAUT I IVAL
FEST
PIERR
LES BOTT E,
INES QUI
TIENDRON
T TOUTE
LA NUIT
VIRGINIE,
T FETICHE
LE BRACELE
Henner protège les créateurs d’émotions
1
VOUS ÊTES UN PROFESSIONNEL,
ARTISAN, COMMERÇANT,
PENSEZ À MIEUX VOUS PROTÉGER !
NOTRE MISSION :
PROTÉGER LES PROFESSIONNELS,
LES CRÉATEURS D’ÉMOTIONS
Nous ne pouvons accompagner que ceux
que nous connaissons et que nous comprenons.
Fort de ce constat simple, mais fondamental, Henner
est devenu, au fil des ans, bien plus qu’un courtier
auprès des professionnels. Qu’ils soient entrepreneurs
de très petites, petites entreprises, travailleurs
non-salariés ou professionnels indépendants,
Henner est le partenaire incontournable qui
leur apporte, au quotidien, les offres de qualité
et les solutions sur-mesure dont ils ont besoin.
Fleuristes, coiffeurs, boulangers, tailleurs, pâtissiers,
fromagers ou épiciers et tant d’autres !
Que serait la France sans ses artisans et ses
commerçants ? Présents dans l’alimentation,
la fabrication d’objets, bâtisseurs depuis plusieurs
générations, ils jouent un rôle clé dans l’économie
française, tant dans la création de richesses et
d’emplois que dans la qualité de vie « à la française ».
Qualité, exigence, tradition, service et conseil…
Nul doute que les valeurs véhiculées par ces
professionnels font d’eux des ambassadeurs
de la France, de son savoir-faire et de sa générosité.
Proximité humaine, goût de l’effort, travail de
terrain, expérience et savoir-faire : autant de valeurs
partagées avec des hommes et des femmes qui,
par leurs compétences et leur inventivité, savent être
présents dans les grands moments de notre vie.
Soutien passionné de ces créateurs d’émotions,
Henner s’attache à être l’un des outils essentiels
de leur réussite.
Vous êtes fondamental pour votre
entreprise et êtes totalement
engagé. C’est certain, vous n’avez
pas d’horaire et toute votre énergie
et vos pensées sont concentrées
sur vos clients, vos fournisseurs
ainsi que votre trésorerie.
Dans cette situation économique
de crise généralisée que nous
endurons, le stress et les tensions
augmentent, pouvant aggraver et
générer des pathologies.
Par ailleurs, votre famille peut être
structurellement dépendante de
votre rémunération. Même une
courte indisponibilité de votre
part pourrait avoir des impacts
importants sur elle, car vous le savez,
les indemnités versées en cas d’arrêt
de travail sont insuffisantes.
Si vous vous projetez à long terme,
avez-vous une idée de quel sera
le montant de votre retraite
compte-tenu des versements
obligatoires que vous faites
aujourd’hui ? Si vous êtes en attente
d’une retraite comparable à votre
rémunération actuelle, vous serez
surement déçu.
Henner, entreprise française
familiale, a fait de son engagement
auprès des professionnels sa
priorité dans les prochaines années.
Pour cela, nos équipes ont travaillé
pour vous proposer une gamme
de produits, Henner Pro TNS, qui
répond à toutes vos préoccupations :
Ce qui fait la différence Henner : c’est appliquer au
métier de courtier l’exigence que ces entrepreneurs
s’imposent à eux-mêmes.
Plus ils se sentent appuyés, épaulés et conseillés, plus
ils peuvent s’investir et s’épanouir dans leur travail.
Avec les solutions Henner, tous peuvent « assurer » !
PIERRE,
laura
SURES DE
LES CHAUS
Avoir des remboursements
de frais de santé suffisamment
significatifs, tout en accédant à des
soins de qualité et en profitant des
déductions fiscales de la loi Madelin.
Henner Pro TNS Santé vous offre
des garanties solides dont un
renforcement pour les médecines
douces qui peut vous être utile
en cas de stress et de surmenage.
Aller plus vite dans la structuration
du parcours de soins, dans le choix
des bons prestataires de santé
et dans l’accès aux professionnels
et hôpitaux, Henner met à votre
disposition un programme de
Gestion de Maladies Graves.
Intégrer et augmenter les
indemnités en cas d’invalidité,
temporaire ou permanente,
et pouvoir garantir à votre famille
un niveau de vie comparable
à celui que vous aviez en travaillant.
Avec Henner Pro TNS Prévoyance
vous bénéficiez d’indemnités
complémentaires en cas d’invalidité
ou d’arrêt de travail, et votre famille
d’un capital en cas de décès.
Cotiser de manière
complémentaire et avantageuse
fiscalement grâce à la loi
Madelin, à un contrat de retraite
complémentaire. Recevoir un
complément de revenu lors du
départ à la retraite. Henner
VEO Retraite allie la souplesse
d’un contrat multi-supports à
la qualité et la solidité d’un grand
gestionnaire d’actifs, Allianz.
Henner vous apporte des solutions
claires, simples et solides en
matière de santé, prévoyance
et retraite.
Je mets tout mon savoir-faire et mon
expérience pour réparer les chaussures.
Laura, une cliente qui fait souvent des
festivals le sait bien. Pour ma protection
sociale, j’ai la même exigence. Avec
Henner, je suis sûr de ne pas me tromper.
3
HENNER PRO TNS
Depuis 1994, le « dispositif » instauré
par la loi Madelin permet aux TNS
d’améliorer leur protection sociale grâce
à la déduction fiscale des cotisations
faites sur les contrats d’assurance santé,
prévoyance et retraite.
LOI
MADELIN
BÉNÉFICIEZ DE
LA DEFISCALISATION DES
VERSEMENTS SUR L’ENSEMBLE
DES PRODUITS SANTÉ,
PRÉVOYANCE ET RETRAITE
Les contrats d’assurance
Madelin s’adressent aux :
Artisans, commerçants
soumis à l’impôt sur
le Bénéfice Industriel
et Commercial (BIC),
CONDITIONS POUR
BÉNÉFICIER DE
LA DÉDUCTIBILITÉ
DE LA LOI MADELIN
BON A SAVOIR
Le conjoint collaborateur
non rémunéré et qui
n’exerce pas d’autre
activité professionnelle
est lui aussi concerné
par la loi Madelin.
Être inscrit au Régime Social
des Indépendants (RSI),
Être à jour du paiement
de ses cotisations au titre
des régimes obligatoires.
Ces personnes peuvent
déduire de leur bénéfice
Professions libérales
imposable ou de leur impôt
imposées sur le Bénéfice
sur le revenu, selon leur statut,
Non Commercial (BNC),
les cotisations versées au
Personnes affiliées au régime titre des contrats d’assurance
« éligibles Madelin ».
obligatoire maladie
et vieillesse des TNS
(non agricoles),
Gérants non-salariés
(déduction fiscale sur leur
revenu imposable) d’EURL,
de SARL,
Grâce à cet allègement fiscal,
les TNS ont la possibilité
d’opter pour de meilleures
couvertures en santé
et prévoyance et de mieux
préparer leur retraite.
Associés de sociétés de
personnes et associés uniques
d’EURL.
Les déductions fiscales
dépendent de chaque
type de contrat. Les
cotisations sur un contrat
complémentaire santé sont
différentes des versements
sur un contrat de retraite
complémentaire ou
prévoyance.
Demandez conseil à votre
courtier conseil ou à votre
expert-comptable qui
réalisera des simulations
spécifiques en fonction de
votre revenu ou bénéfice
imposable et de votre
situation familiale.
COMBIEN POUVEZ-VOUS DÉDUIRE DE VOS IMPÔTS ?
La loi Madelin vous permet
de déduire de votre
bénéfice imposable les
cotisations de vos contrats
d’assurance, dans la limite
de votre disponible fiscal :
Le PASS de référence est
celui de l’année de réalisation
des bénéfices.
4
Disponible fiscal
SANTÉ ET PRÉVOYANCE
3,75 % du revenu professionnel
augmenté de 7 % du plafond
annuel de la Sécurité Sociale
(PASS), le tout limité à 3 %
de 8 PASS.
RETRAITE
10 % du Plafond Annuel de la
Sécurité Sociale (PASS) de l’année N
ou
10 % du bénéfice imposable de
l’année N limité à 8 PASS auxquels
s’ajoutent 15 % supplémentaires
sur la fraction du bénéfice
comprise entre 1 et 8 PASS.
HENNER PRO TNS SANTÉ
DES REMBOURSEMENTS
ADAPTÉS POUR UN COÛT
D’ASSURANCE MAÎTRISÉ
La prise en charge par
la Sécurité sociale des
problématiques optiques,
auditives et dentaires est,
comme vous le savez,
extrêmement limitée et
insuffisante, Surtout si
vous avez une famille avec
des enfants, votre budget
peut en être affecté de
manière significative.
Henner vous propose
d’opter pour une
complémentaire santé
couvrant tout ou partie
de vos dépenses de
santé sans pour autant
alourdir votre budget
« assurances » et en
bénéficiant des réductions
fiscales propres à votre
statut.
Henner Pro TNS Santé vous
offre 6 formules de garanties
à votre choix, sans formalité
médicale, ni délai d’attente
pour vous et pour vos
ayants-droit, qui peuvent
s’adapter à vos nécessités
et à votre situation familiale :
Formules 1 et 2 : pour
les TNS ayant peu ou pas
besoin de remboursement
en optique et dentaire et
souhaitant engager un
budget minimal pour des
remboursements essentiels ;
Formules 5 et 6* : pour
les TNS qui veulent une
assurance santé offrant
des remboursements
significatifs notamment
sur les postes lourds tels
que le dentaire et l’optique.
Parce que vous exercez une
activité stressante et souvent
physique, Henner Pro TNS Santé
a prévu le remboursement des
médecines douces : ostéopathie,
homéopathie, podologie,
chiropraxie et acupuncture.
Formules 3 et 4 : pour
les TNS qui attendent des
remboursements renforcés
pour toute la famille sur
l’ensemble des dépenses
de santé tout en maîtrisant
leur budget ;
* formule 6 accessible si adhésion santé et prévoyance
5
VOTRE FAMILLE PRISE
EN CHARGE EN TOUTE
SIMPLICITÉ
Vous pouvez protéger
la totalité des membres
de votre famille en tant
qu’indépendant, tout en
conservant les avantages
fiscaux de votre statut.
Avec Henner Pro TNS
Santé vous pouvez
étendre la protection
à l’ensemble de vos
ayants-droit familiaux.
C’est un contrat simple,
rapide et unique pour
vous et vos proches.
Votre conjoint collaborateur…
Il peut bénéficier de votre
couverture santé et vous
ne perdrez pas pour autant
vos avantages fiscaux découlant
de la loi Madelin.
DÉDUISEZ VOS
COTISATIONS
UNE ASSISTANCE EN CAS
DE COUPS DURS
EN PHASE AVEC VOS
NOUVELLES HABITUDES
L’ASSISTANCE SANTÉ
Une aide en cas
d’hospitalisation* ou
d’immobilisation à domicile
de plus de 5 jours.
Parce que vos souhaits
et vos habitudes changent
en matière de médecine
et de santé, Henner Pro TNS
Santé a prévu pour vous
et votre famille :
L’ASSISTANCE SERVICES
À LA PERSONNE
Un accès gratuit 24 h/24
et 7j/7 à une plateforme
pour trouver le prestataire
de services à la personne dont
vous avez besoin.
UNE COMPLÉMENTAIRE
SIMPLE, CLAIRE, EFFICACE
ET DE QUALITÉ
Henner Pro TNS Santé vous
donne des avantages clairs,
performants et accessibles
pour vous et votre famille :
Une souscription
immédiate sans formulaire
médical ni délai d’attente
pour vous et vos ayants-droit
En tant que TNS, vous
pouvez déduire de votre
bénéfice ou de votre revenu
imposable les cotisations
santé, dans les limites
imposées par la loi Madelin
(demandez à votre courtier
conseil ou à votre expertcomptable une simulation
de défiscalisation). Ainsi,
votre effort est financé
en partie par l’économie
d’impôt que vous réalisez.
Des remboursements
sous 48h après l’Assurance
Maladie
La loi Madelin prévoit
la déductibilité des cotisations
pour le TNS ainsi que pour
les personnes rattachées à
son numéro de Sécurité sociale
Votre contrat disponible
sur Internet pour vérifier
vos remboursements,
modifier vos données
personnelles, demander
une prise en charge…
ARNAUD,
R
MENUISIE
Des réponses aux devis
dentaires, auditifs et
optiques en moins de 48h
par mail et/ou par téléphone
Un forfait allant jusqu’à
250€ par an et par personne
pour les médecines nouvelles
Un programme d’arrêt
du tabac avec bilan individuel
et suivi par e-mail
Des tests de prédisposition
au stress, nutrition…
ACCÉDEZ À UN RÉSEAU
DE PROFESSIONNELS
DE SANTÉ DE QUALITÉ
Le contrat Henner Pro TNS
Santé vous permet
de bénéficier d’un réseau
de 123 000 professionnels de
santé, dont 10 000 opticiens,
répartis sur toute la France.
Avec le réseau Carte Blanche :
- Bénéficiez de tarifs négociés
- Soyez soigné en toute
sérénité, le réseau est
rigoureusement contrôlé.
Un tiers-payant généralisé
Un service client dédié 7j/7
et 24h/24 pour répondre à
vos questions et vous aider
en cas d’urgence
L’accès à des tarifs
préférentiels, à un réseau
de qualité notamment
en optique et dentaire :
le réseau Carte Blanche
La sécurité c’est important surtout
quand je construis une cabane
destinée aux enfants. La santé, aussi.
J’ai choisi HENNER PRO TNS Santé.
* de plus de 48h consécutives
6
7
DES SERVICES
EN PLUS POUR
VOTRE SANTÉ
TOUS LES AVANTAGES DU
RÉSEAU CARTE BLANCHE
UNE GESTION ACTIVE
ET FIABLE
PAS D’AVANCE D’ARGENT :
grâce au tiers-payant
pratiqué chez de nombreux
professionnels de santé,
HENNER VOUS
REMBOURSE SOUS 48 H
et répond aux devis dentaires
et optiques en moins de 48 h
par mail ou téléphone.
UN RÉSEAU DE SANTÉ
UNIQUE : 123 000
professionnels
de santé accrédités,
dont 10 000 opticiens,
LA GARANTIE D’UN PRIX
JUSTE : grâce à des conditions
tarifaires négociées chez
de nombreux professionnels
de santé du réseau,
VOUS ÊTES SOIGNÉ
EN TOUTE CONFIANCE :
le réseau est rigoureusement
contrôlé.
UNE ÉQUIPE DÉDIÉE
Avec un numéro unique
d’appel, soyez en relation
directe avec les gestionnaires
de votre contrat,
- 35 400 règlements par jour
- Une gestion certifiée
ISO 9001
PRÉSERVEZ
VOTRE BUDGET
ET PROTÉGEZ
VOS PROCHES
VOS SERVICES SUR INTERNET
Vos décomptes en ligne
Vos alertes e-mails
Modification de vos données
personnelles : adresse postale,
RIB…
À VOS CÔTÉS 7J/7 24H/24
Inscription de vos
Des questions ? Une urgence ? bénéficiaires (enfants, conjoint)
Henner répond par téléphone
Demande de prise en charge
même le dimanche. À tout
(réponse en moins de 48h)
moment, vous pouvez aussi
Accès à tous les services
vous connecter sur
Carte Blanche : réseau Carte
votre espace web dédié.
Blanche, informations santé…
VOS REMBOURSEMENTS
EN TOUTE SIMPLICITÉ
Vos décomptes nous sont
transmis automatiquement
par l’Assurance Maladie.
- 24,4 millions d’actes
remboursés chaque année
8
HENNER PRO TNS PRÉVOYANCE,
POUR PALLIER
AUX INSUFFISANCES
DU RÉGIME OBLIGATOIRE
EXEMPLE
Une grande majorité des
artisans et commerçants
continuent à travailler alors
qu’ils devraient s’arrêter pour
raisons de santé. Pourquoi ?
Parce qu’ils ne sont pas bien
couverts en cas d’arrêt de
travail…
Prenons le cas d’un jeune
artisan du bâtiment avec un
revenu de 20 000 €/an soit
54 €/jour, célibataire et
sans enfant : Marc
Vous êtes le pilier de votre
entreprise et un important
contributeur à la vie de famille.
Les conséquences financières
que pourraient occasionner
votre décès ou arrêt de
travail temporaire ou définitif,
viendraient bouleverser
l’équilibre de votre société
et de votre famille.
Un contrat de prévoyance
vous aide à faire face aux aléas
de la vie en complétant les
versements du RSI. Il vous
aide à régler les premières
dépenses courantes (loyer,
crédits…) et vous permet de
compenser tout ou partie des
pertes que pourrait engendrer
ce genre de situation.
SANS HENNER PRO TNS
En cas de décès : ses
proches ne percevront
rien, le capital de son
régime obligatoire étant
de 0 €.
En cas d’arrêt de travail,
le montant de ses
indemnités journalières est
de 28 €/jour à partir du 8e
jour d’arrêt de travail et ce
pendant 1 an. Puis, RIEN.
Imaginez-vous avec une
famille à charge et un seul
revenu !
Par ailleurs, à un revenu
supérieur correspondent
des dépenses plus
importantes, mais
aucune contrepartie des
organismes obligatoires
en termes de capital décès
et d’indemnités en cas
d’invalidité.
AVEC HENNER PRO TNS
Marc est devenu un
artisan expérimenté.
Il a désormais un revenu
de 30 000 €/an soit
82 €/jour, marié avec
1 enfant. Il a souscrit
le niveau 1 en décès
et en incapacité-invalidité
En cas de décès,
sa famille percevra
37 548 €. Et comme
il a un enfant, cette
somme sera majorée
de 50 %. La somme
totale correspondra
donc à 37 548 + 18 774 €
soit plus d’un an de
salaire pour Marc.
En cas d’arrêt de
travail, il percevra
51,43 €/jour en plus
du RSI car Henner Pro
TNS Prévoyance est
forfaitaire pour les
niveaux 1, 2 et 3.
9
AVEC HENNER PRO TNS
PRÉVOYANCE, OPTEZ POUR
UNE PROTECTION GLOBALE
Chez Henner, nous avons
bien compris que s’assurer
est coûteux pour vous et que
les contrats de prévoyance
vous semblent souvent
opaques. C’est pour cela que
nous avons conçu Henner
Pro TNS Prévoyance. Une
offre simple, spécialement
étudiée pour les risques des
artisans et commerçants
qui souhaitent se protéger
ainsi que leur famille et leur
budget !
Avec Henner Pro TNS
Prévoyance vous êtes libre
de souscrire uniquement
une garantie décès1 ou
d’y adjoindre les autres
garanties et options : garantie
incapacité et invalidité1,
rente éducation, rente de
conjoint ou garantie « frais
professionnels ».
EN CAS DE DÉCÈS,
PROTÉGER VOTRE FAMILLE
CAPITAL POUR VOS
PROCHES EN CAS DE DÉCÈS
Vos proches reçoivent un
capital ou une rente (option
optimisation Madelin) dont
vous aurez choisi le montant
parmi les 4 niveaux proposés,
allant d’une fois à quatre fois
le PASS.
Si vous avez des enfants à
charge, Henner Pro TNS
Prévoyance prévoit une
majoration équivalente à 50 %
du PASS par enfant à charge.
Ainsi vous sécurisez l’avenir
de vos enfants.
LES RENTES POUR
VOS AYANTS-DROIT
VOTRE PROTECTION EN CAS
D’ARRÊT DE TRAVAIL
Rente de conjoint
Elle permet d’assurer une
rente viagère (pour toute
la vie) supplémentaire à
votre conjoint, partenaire ou
concubin, afin de l’aider
à maintenir son niveau
de vie et celui de votre famille.
Une maladie ou un accident
vous empêche d’exercer
temporairement ou
définitivement votre activité ?
La garantie incapacité
de travail1 vous assure le
versement d’indemnités
journalières complémentaires
ou d’un complément de
pension en cas d’invalidité
pour compenser tout ou
partie de la perte de salaire.
Au moment de l’adhésion,
vous choisissez parmi 5
niveaux, le montant de
la rente viagère qui sera
versée à votre conjoint et qui
correspond à un montant
mensuel de 12 % du Plafond
Annuel de la Sécurité sociale
(PASS) pour le Niveau 1 à 64 %
du PASS pour le Niveau 5 (de
375 € à 2 002 € par mois pour
2014). Cette rente est versée
trimestriellement.
Rente éducation
pour vos enfants
Elle permet le versement
d’un complément de revenu à
vos enfants à charge jusqu’à
leurs 18 ans (ou 26 ans s’ils
poursuivent leurs études)
ou sans limite d’âge en cas
d’enfants handicapés.
Au moment de l’adhésion,
vous choisissez parmi 4 niveaux
de montant de rente,
allant par exemple de 20 %
à 50 % du PASS pour garantir
les études de vos enfants de
plus de 18 ans (équivalent à un
montant mensuel en 2014 de
625 € à 1 564 €). Cette rente
est versée trimestriellement.
Vous pouvez choisir parmi
6 niveaux de prestations,
allant de 50 % à 300 % du
montant2 journalier calculé
comme suit : PASS/365 jours
(de 51 € à 308 € par jour
en 2014). Ces prestations
évoluent chaque année
avec l’évolution du PASS
pouvant compenser l’érosion
du pouvoir d’achat due à
l’inflation.
En plus, avec l’option rachat
de franchise pour la garantie
incapacité : le délai d’attente
de versement de prestations
est réduit à 3 jours en cas :
- d’hospitalisation
supérieure à 3 jours ou
-d’accident
LA PROTECTION DE VOTRE
ACTIVITÉ EN CAS D’ARRÊT
DE TRAVAIL
de fonctionnement annuels :
salaires et charges sociales,
loyers et charges relatives
aux locaux professionnels.
Vous êtes indispensable
à votre entreprise, votre
Les versements journaliers
activité dépend souvent
vont de 50 % du Niveau 1
de vous. En cas d’arrêt de
à 250 % du Niveau 53 du
travail, les engagements
PASS/365 jours (51 €
financiers de votre société,
à 257 € par jour en 2014).
eux, ne s’arrêtent pas. Loyers,
salaires, charges, cotisations
obligatoires… doivent être
payés, faute de quoi vous
risquez la cessation de
GARANTIE
paiement et la faillite.
DÉCÈS
La garantie « frais
professionnels » de Henner
Pro TNS Prévoyance vous
aide à couvrir vos frais
professionnels grâce à une
indemnité basée sur vos frais
UNE OFFRE ADAPTÉE
A VOTRE SITUATION
FAMILIALE DE TRAVAIL
Votre vie évolue, vos besoins
changent, votre famille
s’agrandit… Henner Pro TNS
Prévoyance s’adapte. Vous
pourrez à tout moment4
modifier vos garanties.
GARANTIE
RENTE
DE CONJOINT
GARANTIE
RENTE
ÉDUCATION
Quand Marc m’a décrit Sophie,
j’ai tout de suite visualisé la bague
qui lui fallait, c’est pourquoi il a fait
appel à moi.
Moi, si j’ai choisi HENNER PRO TNS
Prévoyance, c’est parce qu’il s’adapte
à ma situation.
LE PLUS HENNER PRO TNS
PRÉVOYANCE
Plus clair, Henner Pro TNS
Prévoyance c’est aussi le choix
des montants de prestation en
euros, calculés comme multiple
du PASS (Plafond Annuel de la
Sécurité Sociale). Comme ce
dernier augmente chaque année,
vos prestations aussi.
Par exemple, le plafond annuel
2013 était de 37 032 € contre
37 548 € en 2014, soit une
augmentation de + 1,4 %.
'
VIRGINIE,
Creatrice
de bijoux
1. Soumise à des formalités médicales
2. Niveau de garantie maximum conditionné par le niveau choisi pour la garantie décès
3. Niveau conditionné par le niveau choisi pour la garantie incapacité-invalidité.
4. À échéance principale mentionnée sur le certificat d’adhésion.
10
11
PHASE ÉPARGNE
PHASE RENTE
Départ à la
retraite
Consolidation de l’épargne
Options de rentes à la carte
Rente
viagère
Réversion
Performance financière
accumulée
Cumul des
cotisations
retraite
+
Versements
volontaires
des affiliés
Déblocage et conversation de l’épargne dès le départ à la retraite du salarié ou ultérieurement
UNE OFFRE DE GESTION FINANCIÈRE SOUPLE ET ADAPTÉE
Aux attentes différentes des salariés
POURQUOI CHOISIR HENNER
VEO RETRAITE ?
HENNER VEO RETRAITE
PRÉPAREZ
VOTRE AVENIR
À ce jour, les prestations
versées par votre régime
de retraite de base ne vous
permettront pas de vous
constituer une retraite
suffisante, surtout si vous
confrontez ces prestations
à la rémunération de fin
de carrière.
De plus, vous ne pouvez
pas forcément compter
sur la vente d’un fonds
de commerce ou de votre
société pour financer
votre retraite.
À cela, s’ajoute le
déséquilibre croissant
que connaît le système
de retraite par répartition
par rapport à l’évolution
12
Henner VEO Retraite est
un contrat multi-supports
(fonds euro et 14 supports
OPCVM à libre choix par
le souscripteur)
qui vous permet de :
démographique française.
Les scenarii d’évolution
du système de retraite
convergent tous vers une
réduction des prestations
futures et une augmentation
de la durée du travail.
Pour anticiper votre perte
de revenu au moment de
la retraite, il s’avère essentiel
de vous constituer dès
maintenant un complément
de rémunération pour
conserver un niveau de vie
satisfaisant lors de votre
départ à la retraite tout en
bénéficiant en même temps
des réductions fiscales
proposées par la loi Madelin.
IMPÔT SUR LE REVENU
La rente versée est considérée
comme une pension. Elle est
soumise à l’impôt sur le revenu
et bénéficie de l’abattement
spécifique de 10%. Elle est aussi
assujettie aux prélèvements
sociaux.
IMPÔT SUR LA FORTUNE
Le contrat n’étant pas rachetable
durant la phase d’épargne, les
cotisations versées ne sont pas
soumises à l’ISF (hormis celles
versées après 70 ans). Pendant
la phase de rente, le capital
constitutif de la rente est exonéré
d’ISF dès lors que la phase
d’épargne a duré plus de 15 ans.
Constituer votre capital
retraite avec la totale liberté
d’orienter votre épargne et
vos versements selon vos
connaissances et votre profil
de risque, en profitant d’un
gestionnaire reconnu et solide
qui est Allianz ;
Optimiser, à la liquidation,
la rente que vous percevrez
grâce au :
- large choix de type
de rentes proposées.
- maintien de la table
de mortalité en vigueur
au moment de votre
souscription, étant
structurellement plus
favorable à vos intérêts.
FONDS EN EUROS
Gestion financière réglementée exclusivement en euros
garantie par l’assureur
LES PRINCIPALES ÉTAPES DE
LA CONSTITUTION DE VOTRE
ÉPARGNE RETRAITE
vous pouvez modifier chaque
année (dans le respect
d’un montant minimum)
Étape 1 : choisissez la
périodicité de vos cotisations :
mensuelle, trimestrielle
ou annuelle
Étape 3 : optez pour le mode
de gestion qui vous convient :
gestion garantie et/ou gestion
libre modifiable tous les ans
Étape 2 : déterminez
le montant annuel que vous
souhaitez verser et que
BON À SAVOIR
Pour profiter des avantages fiscaux de la loi Madelin,
les contrats de retraite TNS Madelin ont l’obligation de
« sortie en rente ». Cette épargne est reversée sous
forme de rente viagère à l’âge de la retraite, et par
conséquent, n’est pas rachetable pendant la phase de
constitution. Néanmoins, certaines situations vous
permettent de récupérer votre épargne par anticipation :
La cessation d’activité à la suite d’un jugement de
liquidation judiciaire ;
L’invalidité empêchant d’exercer toute activité ;
Le décès du conjoint (ou du partenaire lié par un
PACS) ;
Le surendettement.
13
DÉCOUVREZ HENNER VEO
RETRAITE
Un contrat simple et
transparent (pas de frais de
gestion supplémentaire…)
Vous pouvez protéger
vos proches en cas de décès :
grâce à la clause bénéficiaire
et à la garantie décès plancher,
vous ne cotisez pas pour rien
Vous percevrez des
compléments de revenus
durant votre retraite
et améliorez ainsi votre
niveau de vie
INCLUS DANS VOTRE CONTRAT,
DEUX GARANTIES IMPORTANTES
Compte tenu des aléas de
votre activité, vous avez
la possibilité de modifier tous
les ans le montant que vous
souhaitez verser, selon
vos disponibilités financières
du moment
GARANTIE DE TABLE
Garantie de table pour le calcul
de votre rente : le montant
est calculé à partir de la table
de mortalité la plus favorable au
souscripteur entre celle du jour
de l’adhésion et celle applicable
au moment de la liquidation des
droits.
Vous bénéficiez d’une
fiscalité avantageuse pendant
toute la durée de constitution
de votre épargne-retraite
grâce au dispositif Madelin
Un partenaire reconnu
et prestigieux pour la gestion
de votre épargne :
Allianz Global Investor.
GARANTIE DÉCÈS PLANCHER
Garantie décès plancher :
Vous ne cotisez pas pour
rien ! En cas de décès avant
votre départ en retraite, le(s)
bénéficiaire(s) désigné(s)
recevront, pour les sommes
investies en unités de compte
(supports OPCVM), au moins
100 % du cumul de vos
cotisations, après déduction
des frais sur cotisations.
J’ÉPARGNE
POUR CONSTITUER
MON CAPITAL RETRAITE
Vous constituez votre
capital retraite comme vous
l’entendez.
JERÔME, AGENT DE VOYAGES, 31 ANS
J’aime pour moi, la même flexibilité que celle que
j’offre à mes clients. Par exemple, quand on fait
un tour du monde, pouvoir modifier la date de
son retour, c’est mieux. Avec Henner Veo Retraite,
je me constitue un complément de retraite
à mon rythme et comme je l’entends.
Henner et Allianz, partenaire
privilégié depuis 30 ans
Potentiellement, vous allez cotiser
pendant plusieurs années.
Une fois à la retraite, l’organisme
qui versera vos compléments devra
le faire pendant toute votre retraite.
Il est important de connaître la
solidité financière et la pérennité
potentielle de l’institution avec qui
vous vous engagez durant cette
longue période.
Allianz est l’un des leaders
mondiaux de l’assurance.
Par sa capitalisation boursière,
Allianz est le 1er assureur européen
à fin 2013. Avec 148 000 salariés
dans le monde, Allianz est présent
14
dans plus de 70 pays, au service
de 83 millions de clients, dont
5 millions en France.
Par ailleurs, Allianz est l’un des
leaders mondiaux en gestion
d’actifs avec Allianz Global Investors
qui gère plus de 345 milliards d’euro
(données 2013).
Ses notations en 2014 confirment
sa solidité financière de moyen-long
terme.
Henner est un partenaire fidèle
et de longue date d’Allianz.
Nous vous proposons de bénéficier
de la confiance que nous avons
construite depuis toutes ces années.
Sources : bilans Allianz.
Henner Veo Retraite vous
laisse libre de choisir le profil
d’investissement que vous
souhaitez et les montants de
versements que vous voulez :
Jerome
,
Agent de
voyages
Chiffres
clés
CA 2013 Allianz :
110 mld €
Bénéfice Net :
6,3 mld €
Allianz Global Investors
345 mld €
d’actifs gérés
Notations
Standard & Poor’s : AA,
perspective « stable »
Moody’s: Aa3
perspective stable
Je souhaite me garantir
une retraite sans préoccupation
ni souci :
Vous voulez vous garantir
un complément de retraite
sans vous préoccuper des
variations des marchés, avec
un taux annuel de rendement
attractif et en bénéficiant
de la solidité financière d’un
leader mondial de l’assurance :
vous pouvez investir 100 %
de vos versements sur le
fonds euros d’Allianz avec
une garantie minimum
de taux et une participation
aux bénéfices de 100 %.
Je souhaite profiter des
évolutions des marchés
financiers sans être expert :
Vous pouvez choisir d’investir
tout ou partie de vos
versements dans un fonds
à horizon de sortie dont
l’allocation financière s’adapte
en fonction de votre échéance
retraite.
Je m’informe régulièrement
de l’évolution des marchés
financiers, je souhaite
investir dans des OPCVM
performantes et bien gérées :
Vous pouvez investir tout
ou partie de vos versements
sur des supports actions ,
obligations, monétaires ou
accéder à une gestion profilée
qui vous permettra de moduler
la relation performance/risques
(prudent avec le support Allianz
Multi Sérénité ; modéré avec
le support Allianz Multi équilibre
et important avec le support
Allianz Multi Dynamisme).
15
À VOUS DE CHOISIR LES SUPPORTS
ET POUVOIR PROFITER DES ÉVOLUTIONS
DES MARCHES FINANCIERS
Allianz Obligations
court terme
Allianz Actions
Euro MidCap
Allianz Multi
Rendement Réel
Allianz Euro
Obligations Crédit ISR
Allianz Actions Internationales
Allianz Actions Euro Convictions
Allianz Valeurs Durables
Allianz Actions France
Allianz Multi Sérénité
Allianz Euro Inflation
Allianz Multi Équilibre
Allianz Multi Dynamisme
Allianz Secteur
Euro Immobilier
Allianz Sécurité
risque faible
durée < 3 ans
Allianz Actions
Emergentes
risque modéré
durée > 3 ans
risque élevé
durée > 5 ans
risque très élevé
durée > 5 ans
À VOTRE DÉPART EN
RETRAITE, CHOISISSEZ LA
RENTE QUI VOUS CONVIENT
POUR BIEN EN PROFITER
ZOOM
La gestion à horizon :
une gestion spécifiquement
conçue en fonction de votre
horizon de départ à la retraite
Vous pouvez choisir le fonds
correspondant à votre
potentielle année de départ
à la retraite. Vous pourrez
profiter d’une allocation
évolutive de votre épargne
dans les dix dernières années
de la constitution de votre
épargne.
Évolution de l’allocation
dans les temps :
exemple avec Allianz Multi
Horizon 2033-2035
Actions
Produits de taux
Les premiers versements
vont se concentrer sur
des investissements en
actions pour profiter de la
performance sur le long terme.
Pendant les 10 ans précédant
votre année de départ à la
retraite, votre épargne sera
progressivement orientée vers
des fonds sécuritaires dont la
performance est moins élevée
mais plus régulière.
Au moment du départ
à la retraite, vous choisissez
parmi les différents types
de rentes proposées.
ALLIANZ VIE s’engage
à convertir votre rente sur
la table de mortalité en vigueur
au moment de votre adhésion.
C’est un des avantages
les plus importants dont
vous pouvez bénéficier.
Nous vous rappelons que
l’investissement en supports
autres que le fonds euros
comporte des risques de
pertes en capital.
MAIS HENNER NE S’ARRÊTE
PAS LÀ : LIBERTÉ DE CHOIX
DU TYPE DE RENTE
100 %
100 %
90 %
90 %
80 %
80 %
70 %
70 %
60 %
60 %
50 %
50 %
40 %
40 %
30 %
30 %
20 %
20 %
10 %
10 %
0%
0%
2014
16
2016
2018
2020
2022
2024 2026
2028
2030
2033
2034
Dès que vous serez
à la retraite, votre « capital
retraite » sera converti
en rente viagère.
À ce moment, vous pourrez
choisir plusieurs types
de rentes viagères afin
d’optimiser les versements
futurs :
Rente viagère classique :
des versements revalorisés
chaque année pendant toute
la durée de votre vie ;
Rente viagère par palier :
avec minoration ou majoration
de la rente servie en fonction
des besoins financiers :
- Premier palier temporaire
de 5 ou 10 ans, puis
deuxième palier ;
- Application d’un coefficient
ou premier palier de 125 %,
120 %, 110 %, 90 %, 80 %
ou 75% ;
Annuités garanties :
les rentes seront servies
viagèrement. En cas du décès
du rentier, elles seront servies
aux bénéficiaires désignés
jusqu’au terme de la garantie
et en fonction de l’option choisie
(5, 10, 15 ou 20 ans) ;
Réversion au conjoint : en
cas de décès, reversement
de tout ou partie au conjoint.
Plusieurs taux de révision sont
possibles (entre 0 et 100 %
par pas de 10 %) ;
Choix du taux technique :
appliqué à la rente lors de
la transformation du capital
constitué, il permet de
moduler le montant et
la revalorisation de la rente.
17
SANTÉ
AYANT-DROIT : personne n’étant pas ellemême assurée sociale mais qui bénéficie des
prestations de l’Assurance Maladie obligatoire
par le biais d’une autre personne (père, mère,
épouse, concubin, pacsé...).
BÉNÉFICES INDUSTRIELS ET COMMERCIAUX
(BIC) : sont une composante du revenu global
soumis à l’impôt sur le revenu. Cette catégorie
recouvre les bénéfices réalisés par les personnes
physiques qui exercent une profession
commerciale, industrielle ou artisanale
(exploitants individuels ou associés de certaines
sociétés de personnes). L’imposition dans la
catégorie des BIC obéit à des règles précises :
activités et types d’entreprises imposables,
mode d’imposition du bénéfice, déclarations
à déposer.
BÉNÉFICES NON COMMERCIAUX (BNC) :
correspondent aux bénéfices réalisés par les
professions non commerciales et assimilées
et constituent une des catégories des revenus
imposables à l’impôt sur le revenu (IR).
BRUNO,
FLEURISTE, 35 ANS
Ce qui m’importe, c’est de garantir
un avenir à mes proches et de les
protéger en toute circonstance.
RÉGIME OBLIGATOIRE  : Il s’agit du régime
d’Assurance Maladie auquel chaque assuré
est rattaché en fonction de sa profession ou
de sa situation personnelle, tels que le régime
général des salariés, le régime des TNS et le
régime agricole. Pour les artisans et commerçants,
c’est le RSI (Régime Social des Indépendants)
Personne n’est à l’abri d’un pépin
dans la vie.
leuriste
Bruno, f
PRÉVOYANCE
PASS OU PMSS : Le Plafond Mensuel ou Annuel
de la Sécurité sociale est à la base du calcul des
cotisations et des prestations sociales de la
Sécurité sociale. Tous les ans, le PASS ou PMSS
sont ajustés en tenant compte de l’évolution des
salaires, conformément aux dispositions
du Code de la Sécurité sociale.
PERTE TOTALE ET IRRÉVERSIBLE
D’AUTONOMIE (PTIA) : Ce terme désigne
un état qui, suite à un accident ou une maladie
ne vous permet plus, de manière définitive,
d’exercer une activité vous procurant
un revenu et vous oblige à faire appel à une
tierce personne pour effectuer les actes
ordinaires de la vie : se laver, s’habiller,
se nourrir, se déplacer.
En souscrivant Henner Pro TNS
Prévoyance, je garantis en cas de
décès, les études de mes enfants
en ayant choisi la « rente éducation »
et l’équilibre de ma famille avec
la « rente conjoint ».
Je sais aujourd’hui que s’il m’arrivait
quelque chose… À eux il ne leur
arriverait rien.
RETRAITE
ARBITRAGE : opération qui consiste
à transférer tout ou partie de l’épargne
d’un support à un autre.
OPCVM : Organisme de placement collectif
en valeurs mobilières comprenant des SICAV
et FCP.
FONDS À HORIZON : fonds destinés à être
revendus à une date donnée, indiquée à la
création du fonds. Leur composition évolue
avec le temps. Plus l’échéance se rapproche,
plus le fonds est investi en titres sécuritaires.
RENTE VIAGÈRE : revenu périodique obtenu à
l’issue de la phase d’épargne et versé à compter
d’une date fixée au contrat et jusqu’au décès de
l’assuré.
FONDS MONÉTAIRE : Les fonds monétaires
investissent dans des produits à court terme ne
présentant pas de risque de défaillance. Ce type
de fonds évite aux investisseurs l’insécurité
des opérations en actions. Leur rentabilité est
plutôt faible et varie avec les taux d’intérêts à
court terme.
FONDS PROFILÉS : Les fonds profilés sont
des fonds diversifiés, gérés selon un niveau
de risque fixé par les investisseurs en raison
de la stratégie choisie. Ils se composent
généralement d’actions et d’obligations
réparties selon un pourcentage en fonction
de la stratégie du gestionnaire. Il existe trois
grands types de stratégies: prudente, équilibrée
et dynamique.
18
TABLE DE MORTALITÉ : une table de mortalité
mesure les probabilités de décès et de survie
selon l’âge, le sexe et la génération des personnes.
TAUX TECHNIQUE : Lors de la liquidation
de la retraite, l’assuré choisit le taux technique
de sa rente.
Il choisit entre :
le taux technique minimum de 0 %,
le taux maximum en vigueur autorisé par
la réglementation au jour de la liquidation
de la rente. Une rente bénéficiant d’un taux
précompté permet à un assuré de percevoir
au départ en retraite un montant plus élevé
qu’avec une rente sans taux précompté.
En contrepartie, la rente bénéficiera d’une
revalorisation moins importante.
THIBAULT,
BOULANGER, 42 ANS
Je me suis fracturé le poignet
il y a deux ans et je suis resté
immobilisé pendant plusieurs mois.
Heureusement, j’avais souscrit
la garantie incapacité proposée
dans Henner Pro TNS Prévoyance.
J’ai perçu des indemnités qui ont
compensé la perte de revenu subie.
THIBAULT
, BOULANG
ER
HENNER PRO TNS est une offre structurée par formules, conçue par
HENNER, gérée par HENNER et assurée par AVIVA Assurances et AVIVA Vie.
Elle est distribuée par HENNER et un réseau de courtiers partenaires.
AVIVA VIE - Société Anonyme d’Assurances Vie et de Capitalisation au capital social de 1 205 528 532,67 € - Entreprise régie par le Code des
assurances -Siège social : 70 avenue de l’Europe 92270 Bois-Colombes -732
020 805 RCS Nanterre.
AVIVA ASSURANCES - Société Anonyme d’Assurances Incendie, accidents
et Risques Divers au capital social de 178 771 908,38 € - Entreprise régie par
le Code des assurances - Siège social : 13 rue du Moulin Bailly - 92270 BoisColombes - 306 522 665 RCS Nanterre.
ADER (Association pour le Développement de l’Epargne pour la Retraite) Association sans but lucratif régie par la loi du 1er juillet 1901. 24-26 rue de
la Pépinière - 75008 Paris
ALLIANZ VIE - Entreprise régie par le Code des assurances - Société
anonyme au capital de 643 054 425 € - Siège social : 87, rue de Richelieu 75002 Paris - 340 234 962 RCS Paris Autorité chargée du contrôle d’Allianz
IARD : Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) 61, rue de
Taitbout - 75436 Paris Cedex 09 - www.allianz.fr
HENNER, SAS de gestion et de courtage d’assurances - Capital de 8 212 500 € RCS Paris B 323 377 739 - TVA intracommunautaire
FR 48323377739 - Immatriculation ORIAS n° 07.002.039 (consultable sur www.orias.fr) - Relevant du contrôle de l’ACPR (Autorité
de Contrôle et de Résolution) - Entreprise certifiée ISO 9001 par le Bureau Veritas Certification Certificat n° 122190 - Siège social :
10 rue Henner 75459 Paris Cedex 09 - www.henner.com.
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