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lacible
Le magazine officiel de l’IQPF | Octobre 2012 | Vol. 20, n° 3
évolution des situations,
changement
dans la planification
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Données de base
Évolution des situations,
changement dans la planification
Étude de cas
Hubert et Thérèse, que l’on a vus dans la dernière édition de La Cible, ne sont pas les seuls en
procédure de divorce. Leurs amis et voisins, Bruce et Linda, rompent également. Un peu plus âgé
qu’Hubert et Thérèse, Bruce est à la retraite, mais Linda travaille toujours. En fait, Bruce travaillait
dans le même laboratoire médical que Thérèse. Il se demande donc lui aussi comment se fera le
partage de son régime de retraite, surtout que lui est déjà retraité.
Bruce adore tout ce qui touche à la finance (c’est d’ailleurs lui qui avait conseillé à Hubert
d’investir dans l’or) et, ayant des parents américains, il s’intéresse beaucoup à la situation des
États-Unis. On lui a dit que les États-Unis sont sur le point de procéder à leur 3e assouplissement
quantitatif. Il se demande s’il y a un lien avec la crise européenne.
Linda, de son côté, se questionne sur la structure de son entreprise. Lorsqu’elle s’est incorporée
pour former une entreprise de prestation de services personnels, cela signifiait pour elle un taux
d’imposition moins élevé. Mais elle n’est plus sûre que sa situation soit toujours optimale. Elle
décide d’en parler à son fils, Charles, qui est planificateur financier.
Charles, lui, a des questions financières quelque peu différentes de ses parents. En effet, en
tant que planificateur financier, sa préoccupation première est d’être bien au fait de toutes les
nouveautés qui touchent sa pratique. Justement, avec l’annonce du nouveau Régime volontaire
d'épargne-retraite collective (RVER) au Québec, il se demande pourquoi le gouvernement
apporte tant d'importance au « faible taux de gestion » dans ce régime. Il veut bien comprendre,
pour pouvoir répondre à toutes les questions de ses clients.
De plus, un projet de modifications au Règlement sur l'exercice des activités des représentants
risque de changer le travail des conseillers en sécurité financière qui devront désormais remettre
une copie de leur analyse des besoins à leurs clients. Quelles différences cela entraînera-t-il
dans le travail de Charles qui est Pl. Fin. ? Devra-t-il désormais exiger de voir cette analyse des
besoins ?
Finalement, Charles vit une situation qui ne le laisse pas indifférent avec un de ses clients de plus
longue date, Octave. Celui-ci est veuf et à la retraite. Il habite seul. Jusque-là, tout allait bien, mais
depuis quelques mois, il montre des signes que tout ne tourne pas rond. Soit il oublie ses rendezvous avec Charles, soit il l’appelle deux fois dans la même semaine pour lui poser la même
question. Charles se demande quelles sont ses responsabilités envers son client, et où s’arrête le
secret professionnel dans le cas d’une personne à la limite de l’inaptitude.
Présentation des personnages
Bruce Donovan
64 ans
Né au Canada de parents américains, Bruce profite
depuis deux ans d’une retraite bien méritée après
avoir travaillé 31 ans comme technicien dans un
laboratoire médical. Le domaine des placements
l’intéresse beaucoup et il aime bien prodiguer ses
conseils à qui veut l’entendre.
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Charles Donovan
35 ans
Charles habite une copropriété pas très loin de la
maison familiale, avec sa conjointe de fait, Fiona.
Il est planificateur financier à son compte et doit
donc se garder bien au fait de l’actualité financière.
Lui et sa conjointe n’ont pas encore d’enfants, mais
c’est pour bientôt !
Linda Donovan
59 ans
Octave Roger
72 ans
Linda travaille comme coordonnatrice d’événements à son compte et a un seul client. Elle a déjà
été employée de ce client, mais s’est incorporée
il y a quelques années parce que cela lui donnait
certains avantages fiscaux. Avec son mari Bruce,
elle a un fils, Charles, qui n’habite plus avec eux.
Elle vit dans un jumelé à Gaspé, avec son mari.
Le couple est cependant en instance de divorce.
Client de Charles depuis maintenant deux
ans, Octave commence à montrer des signes
inquiétants. Retraité, il habite seul dans sa maison,
sa femme étant décédée depuis 10 ans. Il a cinq
enfants et six petits-enfants, qui ne le visitent pas
très souvent puisqu’ils n’habitent pas la région.
M ESSA G E D U P R ÉS I D EN T
En adoptant son plan stratégique 2010-2013, l’IQPF avait fait de la
protection du public l'un des trois enjeux majeurs à la base de sa
planification stratégique. Nous avions alors affirmé que des gestes
concrets seraient posés « pour positionner le Pl. Fin. comme intervenant de marque dans le secteur financier, pour accroître sa visibilité
et sa notoriété », parce qu’un public mieux éduqué, qui sait qui est
le planificateur financier et ce qu’il fait, est un public mieux protégé.
Une rentrée bien remplie
C’est donc avec de la suite dans les idées que nous avons décidé
de modifier le libellé de la vision de l’IQPF, qui guide nos décisions
stratégiques. En effet, plutôt que de mettre toute l’importance sur
la planification financière, nous mettrons désormais l’accent sur le
planificateur financier et son professionnalisme, sur la personne
plutôt que le processus. Notre vision devient ainsi : « Positionner le
planificateur financier afin qu’il soit reconnu comme la référence par
excellence pour une saine gestion des finances personnelles ». C’est
une vision qui représente beaucoup mieux, selon nous, la réalité de
la planification financière.
Semaine de la planification financière 2012
Dans le même ordre d’idées, nous profiterons de la Semaine de
la planification financière qui se tiendra du 19 au 25 novembre
prochain pour lancer une campagne visant à faire mieux connaître
le planificateur financier. Dès le 5 novembre, et sur une période de
trois semaines, vous pourrez voir un message publicitaire faisant
la promotion du titre de planificateur financier sur diverses plateformes (télé, web). L’objectif de la campagne est de permettre au
grand public de mieux comprendre la profession et de différencier
le Pl. Fin. des autres intervenants du milieu financier.
Rappelons que le Financial Planning Standards Council (FPSC)
tiendra aussi sa Financial Planning Week au même moment, faisant
de la Semaine de la planification financière un événement pancanadien. Tous les détails des activités organisées par le FPSC sont au
www.financialplanningweek.ca.
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lacible | Octobre 2012
Jeunes Entreprises du Québec
Le mois de novembre est aussi le mois de la littératie financière, ce
qui m’amène à vous parler de Jeunes Entreprises du Québec (JEQ).
Cet automne, JEQ fête son 50e anniversaire et nous y participons!
Cela signifie aussi que l’organisme en est à sa 50e saison. JEQ espère
rejoindre plus de 5000 jeunes cette année.
Pour ma part, après avoir suivi la formation donnée par JEQ, j’ai
animé un atelier avec Nathalie Bachand, la vice-présidente du conseil d’administration. Il s’agissait de démontrer les conséquences
économiques du décrochage en faisant préparer un budget pour
une personne qui a décidé d’arrêter ses études et qui a un emploi
ne nécessitant pas de scolarité. Ça a été pour moi une expérience
extrêmement enrichissante et je peux vous dire que JEQ encadre
très bien ses animateurs! Je vous invite à vous impliquer. Vous
aiderez les jeunes à comprendre les affaires et l’économie, mais je
vous promets que vous en retirerez beaucoup, vous aussi!
Pour connaître les possibilités de bénévolat dans votre région,
communiquez avec Julie Mongrain par courriel à l’adresse
[email protected]. Vous pouvez aussi faire un don en vous rendant
au www.qvc.qc.ca/iqpf_jeq.
Bourse de recherche en planification financière
Toujours dans la lignée de l’éducation et de la littératie financière,
nous nous tournons vers la recherche cette fois. En effet, le conseil
d’administration a eu l’idée d’offrir une bourse de recherche en
planification financière. C’était une façon de faire quelque chose
pour promouvoir la littératie financière, mais plus particulièrement
la recherche en planification financière, puisqu’il ne s’en fait pas
beaucoup. Le projet devrait prendre son envol en 2013. À suivre !
Finance comportementale
J’ai déjà mentionné mon intérêt pour la finance comportementale
et je vous disais dans la dernière édition de La Cible que j’aimerais
qu’elle soit davantage abordée dans les activités de formation
continue. Je suis donc heureux de vous mentionner qu’un dînerconférence ayant pour thème « La part humaine dans vos stratégies
financières » aura lieu le 19 novembre prochain à Montréal ! La conférencière et psychologue, Josée Blondin, discutera, entre autres,
de la façon de déceler les enjeux humains et de relève dans la
finance et de comment intégrer le volet humain aux interventions
du planificateur financier.
Bonne lecture !
Yves L. Giroux, Pl. Fin., B.A.A., FLMI
Président du conseil d’administration de l’IQPF
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