Share the advantage with your family

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Share the advantage with your family
As a participant of the Engineers Canada-sponsored Financial
Security Program, you have access to investment management
fees that are typically lower than you’d find with individual retail
investments. This means you may save more for your future. Did
you know your family members can also take advantage of this?
Your spouse and your children over the
age of 18 can also participate in the plan
by opening registered retirement savings
plans (RRSPs), tax-free savings accounts
(TFSAs) and non-registered savings plans.
They can make contributions by cheque or
through pre-authorized contributions.
To see how you and your family can benefit
from the power of group purchasing with
lower investment management fees, check
out the My group advantage calculator at
www.engineerscanadafsp.grsaccess.com or
scan this code
with your mobile
device. Help your
family reach their
retirement and
savings goals.
For more
information on how your family
members can take advantage of these
lower fees, contact Angela Harvey, your
investment and retirement specialist,
at 1-866-788-1293, ext. 5786.
Faites part des avantages aux membres
de votre famille
À titre de participant au Programme de sécurité financière parrainé par
Ingénieurs Canada, vous bénéficiez de frais de gestion de placement qui sont
généralement moins élevés que ceux des placements de détail individuels.
Vous pouvez donc épargner davantage pour l’avenir. Saviez-vous que les
membres de votre famille peuvent également bénéficier de ces frais avantageux?
Votre conjoint et vos enfants de plus de18 ans
peuvent eux aussi participer au régime en ouvrant
un régime enregistré d’épargne-retraite (REER),
un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un
régime non enregistré d’épargne. Ils peuvent
verser des cotisations par chèque ou au moyen de
prélèvements automatiques.
Pour voir dans quelle mesure vous et votre famille
pouvez tirer parti du pouvoir d’achat de groupe
en payant des frais de gestion de placement
moins élevés, jetez un coup d’œil au calculateur
L’avantage du pouvoir de groupe au
www.engineerscanadafsp.grsaccess.com
(en anglais seulement). Vous pouvez également
MCC# 899625
y accéder en
balayant ce code
au moyen de votre
appareil mobile.
Aidez les membres
de votre famille
à atteindre leurs
objectifs de retraite
et d’épargne. Pour de plus amples
renseignements sur la façon dont les
membres de votre famille peuvent bénéficier
de frais moins élevés, communiquez avec
George Frangedakis, votre spécialiste
des placements et de la retraite,
au 1 866 788-1293, poste 5804.
online
edition
To be more
environmentally
friendly,
we’ve added
information
online. The online
edition includes
these stories:
http://www.
engineerscanadafsp.
grsaccess.com/
newsletter_folder/gwlfall-2014.aspx
Watch and
learn from
YouTube videos
Travelling in
retirement
Scan this
code
with your
mobile
device
for easy
access to
the online
newsletter.
Édition
en ligne
Dans le but d’agir
de façon plus
écologique, nous
avons ajouté de
l’information en
ligne. L’édition
électronique
comprend les
articles suivants :
http://www.
engineerscanadafsp.
grsaccess.com/
newsletter_folder/gwlfall-2014.aspx#french
Visionnez des
vidéos sur YouTube
pour enrichir vos
connaissances
Voyager
à la retraite
Balayez
ce code
au moyen
de votre
appareil
mobile pour
accéder
facilement
au bulletin
électronique.
Fund name
change
When you review your statement, you may
see a name change to one of your funds.
The Bissett Balanced Fund (S104) was
renamed Templeton Balanced Fund (S104)
in mid-August.
Reason
for the
change
The Bissett Balanced Fund currently invests in
Templeton Institutional Balanced Trust. This name
change reflects that Templeton oversees the fund.
What’s
not
changing
•• The fund’s investment style
•• Objective
•• Fund code
•• Investment management fee
No
action is
required
by you
If you have questions about the name
change of this fund, contact Angela Harvey,
your investment and retirement specialist,
at 1-866-788-1293, ext. 5786.
Changement de
nom de fonds
En examinant votre relevé, vous pourriez
remarquer qu’un de vos fonds a changé
de nom. À la mi-août, le Fonds équilibré
Bissett (S104) a été renommé
Fonds équilibré Templeton (S104).
Raison du
changement
Le Fonds équilibré Bissett investit actuellement dans
la Fiducie équilibrée Franklin Templeton Institutional.
Le changement de nom vise à refléter le rôle de
Templeton, qui supervise le fonds.
Ce qui ne
change pas
•• Le style de placement du fonds
•• Son objectif
•• Le code du fonds
•• Les frais de gestion de placement
Vous n’avez
aucune
mesure à
prendre
Si vous avez des questions sur le changement de nom
de ce fonds, communiquez avec George Frangedakis,
votre spécialiste des placements et de la retraite,
au 1 866 788-1293, poste 5804.
save
Another option to help you
If you’ve maxed out contribution room to
your registered retirement savings plan
(RRSP) and tax-free savings account (TFSA),
the Engineers Canada-sponsored Financial
Security Program’s non-registered savings
plan (NRSP) is a great solution that may
help you achieve your dreams.
What is a NRSP?
A non-registered savings plan (NRSP) is designed to
provide you with another investment opportunity any
time, including when there’s no contribution room left
in your RRSP or TFSA. An NRSP also provides flexibility
at termination and retirement since it isn’t subject to
locking-in rules that may apply with a pension plan.
Investment income and capital gains/losses in an NRSP
are not tax-sheltered and are subject to annual taxation.
Une autre option pour vous aider à
épargner
Si vous avez atteint le plafond de cotisation
à votre régime enregistré d’épargne-retraite
(REER) et à votre compte d’épargne libre
d’impôt (CELI), le régime non enregistré
d’épargne (RNEE) du Programme de sécurité
financière parrainé par Ingénieurs Canada
peut constituer une excellente solution pour
vous aider à réaliser vos rêves.
Qu’est-ce qu’un RNEE?
Le régime non enregistré d’épargne (RNEE) est conçu
pour vous offrir une autre occasion de placement en tout
temps, notamment lorsque vous avez utilisé tous les droits
de cotisation à votre REER ou à votre CELI. De plus, à la
cessation d’emploi ou à la retraite, les participants à un
RNEE bénéficient de beaucoup de souplesse puisque les
règles d’immobilisation qui visent parfois les régimes de
retraite ne s’appliquent pas. Dans le cas des RNEE, le revenu
de placement ainsi que les gains et les pertes en capital ne
sont pas à l’abri de l’impôt et sont imposés annuellement.
Advantages
•• It’s voluntary
•• You can make additional contributions any time
•• Your savings grow fast with generally lower investment
management fees (IMFs)
•• You have access to some well-known institutional investment
managers that aren’t available to individual investors
•• Assets can be sold and proceeds used for any purpose, at any time
Things to consider
•• Assets can be used for any purpose, not necessarily for retirement
•• Income is taxed annually – the type of income reported depends on
the investments held in the plan
•• Dispositions of your investments, including withdrawals and transfers
to an RRSP, RPP or TFSA, may result in capital gains or losses
Did you know...
Your Engineers Canada-sponsored Financial Security Program, including your
NRSP, is an insurance contract, which offers segregated funds and guaranteed
interest investment options. This could have advantages for you including:
•• You can name beneficiaries on registered and non-registered policies;
this allows proceeds on your death to bypass the estate, which can
simplify estate administration and reduce probate taxes
•• Potential for creditor protection in certain situations
Unlike other investments, segregated funds are typically only available
through life insurers like Great-West Life. Put the benefits of these funds to
work for you. Here are some facts to consider:
•• Assets of the segregated funds are held by the insurance company on
behalf of plan members and kept separate or “segregated” from its
general assets.
•• Segregated funds simplify your record keeping compared to other
investment options such as mutual funds. When you redeem units, the
insurance company calculates the adjusted cost basis for non-registered
contracts and includes any capital gains or losses in the amounts reported
on your tax slip.
If you want to discuss whether a non-registered savings plan is the right choice for you,
contact Angela Harvey, your investment and retirement specialist, at 1-866-788-1293, ext. 5786.
Avantages
•• La participation est facultative
•• Vous pouvez verser des cotisations supplémentaires en tout temps
•• Votre épargne croît rapidement et les frais de gestion de placement (FGP)
sont en règle générale moins élevés
•• Vous avez accès à des gestionnaires de placements institutionnels réputés
qui ne sont habituellement pas accessibles aux investisseurs individuels
•• Les actifs peuvent être vendus et le produit peut servir à toutes fins, en
tout temps
Facteurs à prendre en
considération
•• Les avoirs peuvent servir à toutes fins, et non seulement pour la retraite
•• Les revenus sont imposables chaque année – le type de revenus déclaré est
fonction des placements détenus dans le régime
•• Les opérations visant vos placements, y compris les retraits et les transferts
dans un REER, un RPA ou un CELI, peuvent entraîner des gains ou des pertes
en capital
Le saviez-vous?
Votre Programme de sécurité financière parrainé par Ingénieurs Canada,
y compris votre RNEE, est un contrat d’assurance qui offre des fonds distincts
et des options de placement à intérêt garanti. Ceci pourrait comporter des
avantages pour vous, notamment :
•• La possibilité de désigner des bénéficiaires pour les polices enregistrées et
non enregistrées, ce qui, à votre décès, permet au produit de contourner la
succession et simplifie l’administration de cette dernière, tout en réduisant
les frais d’homologation ou de vérification de testament
•• Une protection potentielle contre les créanciers dans certaines situations
Contrairement à d’autres placements, les fonds distincts ne sont
généralement offerts que par l’entremise de compagnies d’assurance comme
la Great-West. Voici quelques éléments à considérer :
•• L’actif des fonds distincts est détenu par la compagnie d’assurance au
nom des participants du régime et conservé séparément ou à l’écart des
autres éléments d’actifs.
•• Les fonds distincts simplifient la tenue de vos dossiers comparativement
à d’autres options de placement telles que les fonds communs de
placement. Lorsque vous demandez le rachat d’unités, la compagnie
d’assurance calcule le prix de base rajusté dans le cas des contrats non
enregistrés et inclut les gains ou pertes en capital dans les montants
inscrits sur votre feuillet d’impôt.
Pour savoir si l’établissement d’un régime non enregistré d’épargne est la solution indiquée pour vous,
communiquez avec George Frangedakis, votre spécialiste des placements et de la retraite, au 1 866 788-1293, poste 5804.
Sponsored by:
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Engineers Canada-sponsored Financial Security Program:
Your investment and retirement specialist,
Angela Harvey:1-866-788-1293 ext. 5786
[email protected]
www.grsaccess.com
www.engineerscanadafsp.grsaccess.com
Parrainé par :
Pour obtenir de plus amples renseignements sur votre
Programme de sécurité financière parrainé par Ingénieurs Canada :
George Frangedakis, votre spécialiste des placements
et de la retraite : 1 866 788-1293, poste 5804
[email protected]
www.grsaccess.com
www.engineerscanadafsp.grsaccess.com
Access Line: 1-800-724-3402
Weekdays from 8 a.m. to 8 p.m. ET
Ligne d’accès : 1 800 724-3402
Du lundi au vendredi entre 8 h et 20 h HE
Great-West Life
Group Retirement Services, T-540
255 Dufferin Avenue, London, ON N6A 4K1
Services de retraite collectifs de la Great-West
Bureau 540, 255 avenue Dufferin
London ON N6A 4K1
The views expressed in this commentary are those of Great-West Life
at the date of publication and are subject to change without notice. This
commentary is presented only as a general source of information and is
not intended as a solicitation to buy or sell specific investments, nor is
it intended to provide tax or legal advice. Prospective investors should
review all documents relating to any investments carefully before making
an investment decision and should ask their advisors for guidance based
on their specific circumstances.
The Engineers Canada-sponsored Financial Security Program is exclusive
to professional engineers and geoscientists, as well as their families,
across Canada.
The Great-West Life Assurance Company and key design are trademarks of The Great-West Life
Assurance Company (Great-West Life), used under licence by London Life Insurance Company
(London Life) and The Canada Life Assurance Company (Canada Life) for the promotion and
marketing of insurance products. London Life and Canada Life are subsidiaries of Great-West Life.
As described in this newsletter, the group retirement and savings products are issued by
London Life.
Ces commentaires sont l’expression de l’opinion de la Great-West
à la date de leur publication et sont susceptibles d’être modifiés
sans préavis. Ils représentent une source d’information d’ordre
général et n’ont pas pour but d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre
des placements spécifiques, ni de fournir des conseils juridiques ou
fiscaux. Les investisseurs potentiels devraient passer en revue tous
les documents relatifs à un placement avant de prendre la décision
d’y investir et devraient s’adresser à leurs conseillers pour obtenir des
conseils en fonction de leur situation particulière.
Le Programme de sécurité financière parrainé par Ingénieurs Canada est
offert exclusivement aux ingénieurs et aux géoscientifiques à travers le
Canada ainsi qu’aux membres de leur famille.
La Great-West, compagnie d’assurance-vie et la conception graphique de la clé sont des marques
de commerce de La Great-West, compagnie d’assurance-vie (la Great-West) utilisées sous
licence par la London Life, Compagnie d ’Assurance-Vie (la London Life) et La Compagnie
d ’Assurance du Canada sur la Vie (la Canada-Vie) pour la promotion et la commercialisation
de produits d’assurance. La London Life et la Canada-Vie sont des filiales de la Great-West.
Tel qu’il est indiqué dans ce bulletin, les produits de retraite et d’épargne collectifs sont établis
par la London Life.
FSC/FPO
MCC# 899625
46-4544 BIL-9/14