La Protection Sociale des Français de Singapour et de l`Asie du Sud
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La Protection Sociale des Français de Singapour et de l`Asie du Sud
La Protection Sociale des Français de Singapour et de l’Asie du Sud-Est Les Etablissements de Soins à Singapour Octobre 2007 L´Assemblée des Français de l´Etranger (AFE), créée en 1948, est l´assemblée représentative des 2 000 000 Français établis hors de France. «Ses membres, vos élus, ont pour mandat de vous assister et de défendre vos droits et vos intérêts auprès des services publics, notamment en matière de protection sociale, de sécurité, de bourses scolaires, d´emploi et de formation professionnelle. » Ce sont, en quelque sorte, les députés des Français de l’Etranger. N´hésitez pas à consulter vos Conseillers. www.assemblee-afe.fr Vos Conseillers ADFE pour Singapour sont : Michel Testard, [email protected], Tel : +662 439 36 65 Marc Villard, [email protected], Tel : + 8488279420 21 Présentation des Conseillers et leurs réalisations sur www.fdm-ase.com Dossier préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Email : [email protected] NOTICE CE DOSSIER A ETE PREPARE PAR VALERIE BONIN A L’AIDE D’INFORMATIONS PUBLIQUES. VALERIE BONIN A ENGAGE SES MEILLEURS EFFORTS DANS LA COLLECTE BIEN QUE LES DE CES INFORMATIONS ET LA VERIFICATION DES DONNEES. INFORMATIONS CONTENUES DANS CE DOSSIER SOIENT PRESUMEES FIABLES, VALERIE BONIN OU L’AFE NE PEUVENT ETRE TENUS RESPONSABLES D’ERREURS OU D’OMISSIONS. CE DOSSIER A ETE REALISE BENEVOLEMENT PAR SON AUTEUR, QUI NE BENEFICIE D’ AUCUN INTERET (FINANCIER OU AUTRE) NI D’AUCUNE REMUNERATION OU COMPENSATION (FINANCIERE OU AUTRE), PROVENANT DE L’AFE OU DES ORGANISATIONS DONT LES NOMS FIGURENT DANS CE DOSSIER. LA CITATION DE NOMS D’ORGANISATIONS DANS LE PRESENT DOSSIER L’EST A TITRE INDICATIF ET NE PRESENTE AUCUN CARACTERE D’EXHAUSTIVITE. EN AUCUN CAS CETTE CITATION N’A DE FINS PUBLICITAIRES ET VALERIE BONIN OU L’AFE NE PEUVENT ETRE TENUS POUR RESPONSABLES DE RECOMMANDATION OU D’INCITATION A CONTACTER CES ORGANISATIONS ET/OU A S’Y AFFILIER. La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 2 SOMMAIRE 1. POURQUOI CE DOSSIER ? A QUI S’ADRESSE-T-IL?................................... 5 2. COMPRENDRE LE TERME “PROTECTION SOCIALE” ............................... 6 2.1. Une référence : Le système français de protection sociale .............................. 6 2.1.1. Organisation générale du système............................................................. 6 2.1.2. Les différents régimes de la Sécurité Sociale ............................................ 6 2.1.3. Couverture des risques sociaux dans le cadre du Régime Général ...... 7 2.2. Liste des risques sociaux couverts ...................................................................... 7 2.3. Principe de territorialité ....................................................................................... 8 2.4. Les réformes récentes ........................................................................................... 8 2.4.1. La réforme des retraites (Août 2003) ......................................................... 8 2.4.2. La réforme pour l’assurance-maladie (Août 2004) .................................. 8 3. ETES-VOUS ASSURE ? SI NON, POURQUOI LE FAIRE ?.......................... 10 3.1. Analysez votre situation : quel est votre statut ?............................................ 10 3.1.1. Salarié : détaché ou expatrié ?................................................................... 10 3.1.2. Non salarié................................................................................................... 10 3.1.3. Cas le plus fréquent : vous n’êtes pas salarié détaché…....................... 11 3.2. Quand vous poser la question ?........................................................................ 12 3.3. A quelles assurances souscrire, pour quel type de protection ?................... 12 3.3.1. Un minimum indispensable : l’assurance maladie-maternité ............. 12 3.3.2. Une question qui mérite réflexion : le financement de votre retraite . 13 4. COMMENT SOUSCRIRE A UNE ASSURANCE? .......................................... 14 4.1. Liste de points à passer en revue pour comparer des contrats..................... 14 4.1.1. Assurance-santé.......................................................................................... 14 4.1.2. Assurance-vieillesse ................................................................................... 15 4.2. Auprès de quels organismes s’adresser ? ........................................................ 16 5. LA CONTINUITE DU SYSTEME FRANÇAIS A L’ETRANGER (CFE)...... 18 5.1. Absence de convention....................................................................................... 18 5.2. Couverture de base et couverture complémentaire (Santé – Vieillesse Chômage) .......................................................................................................................... 18 5.2.1. La CFE .......................................................................................................... 18 L’adhésion doit se faire dans certains délais après le départ pour le pays d’expatriation. .............................................................................................................. 20 5.2.2. La CRE (non-cadre et cadre) - IRCAFEX (cadre) ................................... 20 5.2.3. Le GARP ...................................................................................................... 20 5.3. L’Aide Sociale ..................................................................................................... 20 6. 6.1. 6.2. 6.3. L’OFFRE DES COMPAGNIES D’ASSURANCE (ASSURANCE SANTÉ) . 22 Les compagnies d’assurances internationales “Special Expatriés”.............. 22 L’offre française (ou en français) “spécial expatrié “ ..................................... 22 Les assureurs présents à Singapour ................................................................. 23 7.1. 7.2. LE SYSTEME LOCAL A SINGAPOUR (CPF-SRS) ......................................... 24 Grands principes du CPF................................................................................... 24 Grands principes du SRS ................................................................................... 24 7. La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 3 L’ASSURANCE DE VOTRE PERSONNEL DE MAISON (« FOREIGN 8. DOMESTIC WORKERS ») ................................................................................................ 25 8.1. Quel type d’assurance ? ..................................................................................... 25 8.2. A quelle compagnie d’assurance s’adresser ? ................................................. 25 9. LES ETABLISSEMENTS DE SOINS A SINGAPOUR ................................... 26 9.1. Hôpitaux............................................................................................................... 26 9.1.1. Qualité, diversité des interventions et coût des prestations................. 26 9.1.2. Hopitaux du Secteur public ...................................................................... 27 9.1.3. Hopitaux du Secteur Privé ........................................................................ 28 9.2. Autres Etablissements de soins ......................................................................... 28 La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 4 1. POURQUOI CE DOSSIER ? A QUI S’ADRESSE-T-IL? La plupart des Français de l’Etranger ont aujourd’hui un statut (expatrié, contrat local, etc.) ne leur donnant pas accès automatiquement à la continuité dans leur pays de résidence du système de protection sociale obligatoire en France : c’est particulièrement le cas dans les pays d’Asie du Sud-Est, avec lesquels la France n’a signé aucune convention. Ce dossier a pour objet : - d’aider les Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est à, individuellement : o o - réfléchir à leur situation concernant leur protection sociale et tout particulièrement aux sujets de l’assurance “santé” (maladie-maternité au minimum) et de l’assurance vieillesse (financement de leur retraite). avoir accès à des informations qui leur permettent de trouver des solutions, en particulier pour l’assurance santé. d’être diffusé par les employeurs de Français à Singapour et en Asie du SudEst, pour donner l’information à leurs employés ou stagiaires qui seraient sans protection sociale. Les situations sont diverses et nous avons essayé de mentionner tous les cas de figure dans ce dossier, en renvoyant certains cas particuliers à des liens internet pour complément d’information. Ce dossier s’adresse donc à tous les Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est, et particulièrement à ceux qui sont en situation de devoir trouver des solutions par eux-mêmes, sans le soutien d’un employeur et/ou sans être un ayant-droit, qu’ils soient salariés ou non. Quelle que soit votre situation de famille ou financière, nous vous recommandons de souscrire AU MOINS à une assurance “santé” minimale (couvrant les risques maladie-maternité) pour vous et votre famille. Cette assurance peut être souscrite dans la continuité du système français à l’étranger (voir 5.), auprès d’une compagnie d’assurance (voir 6.) ou bien, sous certaines conditions, dans le cadre du système local du pays de résidence (voir 7.). Les critères de choix doivent répondre à votre situation personnelle et/ou à celle de votre famille (voir 3. & 4.) Même en l’absence de convention entre la France et le pays de résidence (cas de Singapour et des pays de l’Asie du Sud-Est), toute personne de nationalité française a la possibilité de continuer à adhérer au système de protection sociale français - par l’intermédiaire de son employeur ou par adhésion individuelle. Il est possible aujourd’hui de bénéficier d’une aide financière du gouvernement français dans le cas d’une adhésion individuelle et de ressources financières limitées.(voir 5.3.) La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 5 2. COMPRENDRE LE TERME “PROTECTION SOCIALE” La protection sociale recouvre un ensemble de prestations visant à protéger les personnes contre les risques de maladie, de chômage, etc., contre cotisations, incluant parfois un système plus ou moins développé de redistribution/solidarité. Elle s’apparente donc à un système d’assurance, obligatoire (système national) ou facultatif (assurances privées). La protection sociale peut être nationale et obligatoire, organisée par le gouvernement pour tous les citoyens ou résidents (cas de la France et des pays de l’Union Européenne). Dans la plupart des pays, un tel système national n’existe pas et la protection sociale est d’initiative privée : individuelle ou de certaines organisations (entreprises, etc.). Afin de bien comprendre ce qu’est la protection sociale – en particulier la nature des risques couverts - nous prenons comme exemple/référence le système français national, auxquels les Français de France sont assujettis de façon obligatoire. 2.1. 2.1.1. UNE REFERENCE : LE SYSTEME FRANÇAIS DE PROTECTION SOCIALE Organisation générale du système L'organisation du système français de protection sociale est résumée comme suit : Les différentes couvertures La couverture de base La couverture complémentaire L’aide sociale Les acteurs chargés de la couverture La Sécurité Sociale (*) Le régime d’assurance chômage Les régimes complémentaires de retraite La mutualité Les compagnies d’assurance L’Etat Les collectivités locales (régions, départements, communes) Source : http://www.protectionsocialefrancaise.org (*) La Sécurité Sociale comprend un ensemble de Caisses : ce sont des organismes privés chargés d’un service public. La Sécurité Sociale est donc l’un des aspects de la protection sociale : elle assure la couverture de base. 2.1.2. Les différents régimes de la Sécurité Sociale La Sécurité Sociale comprend différents régimes : Le régime général, qui couvre les salariés de l'industrie, du commerce et des services, ainsi que certaines catégories de travailleurs assimilés à des salariés. Il est aujourd'hui la pièce maîtresse de la protection sociale en France puisqu'il protège plus de 80 % de la population française. Le régime agricole, qui couvre les exploitants et les salariés agricoles, géré par la Caisse centrale de la Mutualité sociale agricole (MSA). Pour plus d'informations, consultez le site de la MSA : http://www.msa.fr/ Le régime social des indépendants, qui couvre les artisans, commerçants, industriels et professions libérales. Pour plus d'informations, consultez le site : http://www.le-rsi.fr La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 6 Pour chaque régime, différents acteurs sont chargés de la gestion et du recouvrement, à différents niveaux, qui peuvent être national, régional et local. 2.1.3. Couverture des risques sociaux dans le cadre du Régime Général Les risques sociaux et leur couverture, dans le cadre du Régime Général (80% de la population française), sont les suivants : Risques sociaux Maladie, maternité, invalidité, décès Accidents du travail et maladies professionnelles Vieillesse La Sécurité Sociale La Sécurité Sociale Couverture La Mutualité La Mutualité Les compagnies d’assurance Les compagnies d’assurance La Sécurité Les régimes complémentaires de Sociale retraite Famille La Sécurité n.a. Sociale Chômage Le régime d’assurance-chômage Source : http://www.protectionsocialefrancaise.org Prise en charge L’Etat Les collectivités locales En France, la retraite complémentaire est obligatoire pour tous. 2.2. LISTE DES RISQUES SOCIAUX COUVERTS Risques sociaux Maladie Maternité Invalidité Décès Accidents du travail et maladies professionnelles Vieillesse Famille (allocations familiales) Prestations 1/ Prestations “en nature” (remboursement des frais d’honoraires médicaux, prestations médicales, des honoraires des auxiliaires médicaux, d’hospitalisation, de dentiste) 2/Prestations “en espèces” (indemnités journalières) 1/Prestations “en nature” (remboursement des frais liés aux examens prénataux, médicaments, échographies, amniocentèse, 8 séances de préparation à l’accouchement, frais de l’accouchement, frais de séjour jusqu’à 12 jours) 2/Prestations “en espèces” (indemnités journalières) Pension d’invalidité Capital décès 1/Prestations “en nature” (gratuité des soins) 2/Prestations “en espèces”(indemnités journalières) Pension vieillesse (ou “retraite”) 1/famille (à partir d’un certain nombre d’enfants) 2/logement 3/Ressources minimum (RMI, allocation de parent isolé, allocation aux adultes handicapés) Chômage 1/Régime d’assurance-chômage (allocation unique dégressive, allocation aux chômeurs âgés) 2/Régime de solidarité (allocation de solidarité spécifique, allocation d’insertion) Source : http://www.protectionsocialefrancaise.org – cliquer sur Présentation des risques - Les taux de remboursements, montants des indemnités journalières et autres informations sont indiqués pour chaque prestation en cliquant sur le nom du risque couvert. La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 7 2.3. PRINCIPE DE TERRITORIALITÉ Dès que vous quittez le territoire français pour vous expatrier, vous ne pouvez plus bénéficier en principe d'un maintien de droit auprès du Régime Général de la Sécurité Sociale. (voir 3.1. pour déterminer si vous avez encore une couverture) Cela vous conduit donc à vous préoccuper de trouver vous-même un système de protection sociale. Vous pouvez souscrire à une assurance dans la continuité du système français ou non. 2.4. LES REFORMES RECENTES 2.4.1. La réforme des retraites (Août 2003) La réforme a pour principal objet de préserver le système actuel de répartition. « Le régime de retraite est géré essentiellement en France par répartition. Ce sont les cotisations prélevées sur les salaires des actifs d’aujourd’hui qui servent à payer les pensions des retraités d’aujourd’hui. C’est un système qui repose sur la solidarité entre les générations : chaque génération paye les retraites des générations précédentes. L’arrivée à l’âge de la retraite des générations nées après guerre ainsi que l’allongement de l’espérance de vie après 60 ans vont avoir pour conséquence de créer un déséquilibre financier. La loi du 21 août 2003 portant réforme des retraites permet de préserver le système par répartition..» Source et plus d’information sur la réforme : http://www.retraites.gouv.fr 2.4.2. La réforme pour l’assurance-maladie (Août 2004) La réforme porte essentiellement sur le redressement financier, la mise en place d’une nouvelle gestion et la réorganisation du système actuel afin de « sauvegarder notre régime d’assurance-maladie, en préservant et consolidant ses principes fondamentaux […] : - l’égalité d’accès aux soins […] la qualité des soins […] la solidarité[…] » La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 8 Où trouver l’information ? Le système français de protection sociale Système français de protection sociale --http://www.protectionsocialefrancaise.org/ Sécurité Sociale - http://www.securite-sociale.fr/ Assurance Maladie – régime général des travailleurs salariés - http://www.ameli.fr/index.php Textes, tarifs des remboursements, etc. Réforme pour l’assurance-maladie - http://www.assurancemaladie.sante.gouv.fr/ Retraites - http://www.retraites.gouv.fr/ http://www.info-retraite.fr/ - site de référence, commun à 36 régimes de retraite en France – Notamment rubrique : « Retrouvez votre régimes de retraite en fonction de votre parcours professionnel » Retraites dans la Fonction Publique - http://www.fonctionpublique.retraites.gouv.fr/data/Public/accueil.html CNAV – branche retraite de la Sécurité Sociale pour les salariés – www.cnav.fr . AGIRC - http://www.agirc.fr/ - régime de retraite complémentaire pour les cadres ARRCO – www.arrco.fr - régime de retraite complémentaire pour les salariés La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 9 3. 3.1. 3.1.1. ETES-VOUS ASSURE ? SI NON, POURQUOI LE FAIRE ? ANALYSEZ VOTRE SITUATION : QUEL EST VOTRE STATUT ? Salarié : détaché ou expatrié ? Définitions : « Le terme détachement tout comme son opposé expatriation ne s'utilise que dans deux cas : la protection sociale et le contrat de travail. En matière de protection sociale, le détachement concerne essentiellement des missions à l'étranger limitées dans le temps. L'employeur -qui doit avoir un siège social en France- continue à payer toutes les cotisations du régime général de la Sécurité sociale. Attention ! Si le détachement a lieu hors de la communauté européenne ou s'il n'y a pas de convention de Sécurité Sociale signée avec la France, l'employeur doit également s'affilier dans le pays d'accueil et y acquitter les cotisations. Le travailleur détaché exerce donc son activité professionnelle à l'étranger pour le compte de son employeur basé en France avec lequel il existe un lien de dépendance et le détachement maintient son assujettissement à la Sécurité Sociale française selon les barêmes en vigueur. La durée d'un détachement varie de 6 mois à 5 ans, en général renouvelable 1 fois. En matière de contrat de travail, le détachement implique la continuité du lien de subordination juridique du salarié envers son son employeur français d'origine. Attention ! Cela ne veut pas dire forcément que le contrat de travail est soumis au droit français.» Source : http://www.mondissimo.com/f_url_fr/gauchemi.asp - clicquer sur « droit social – fiscalité » puis « détachement » « L'expatriation, contrairement au détachement, met fin aux obligations de l'employeur vis à vis de la sécurité sociale. Un salarié peut être expatrié dès le début de sa mission à l'étranger si son employeur n'a pas choisi de le détacher, il peut aussi devenir expatrié lorsque la limite maximum autorisée pour le détachement est atteinte. L'affiliation au régime de protection sociale du pays d'accueil est toujours obligatoire. L'adhésion à la CFE (Caisse des Français de l'Etranger) peut s'avérer nécessaire. Cela permet de conserver à moindre coût les droits que l'expatrié avait en France. Selon les destinations, une assurance complémentaire peut être nécéssaire. Les notions détachement / expatiation s'appliquent également en matière de droit du travail. On parlera d'avenant d'expatriation, de lettre de détachement. Mais attention ! Les critères de distinction retenus au sens du droit du travail sont indépendants des règles retenues par la Sécurité Sociale. Ex : Un détaché au sens du droit du travail peut être expatrié au sens de la Sécurité Sociale. Source : http://www.mondissimo.com/f_url_fr/gauchemi.asp - clicquer sur « droit social – fiscalité » puis « expatriation » 3.1.2. Non salarié Sont concernées les professions indépendantes ou les sans-profession. En termes de protection sociale les personnes concernées ne sont plus soumises aux régimes obligatoires français. En vertu du principe de territorialité elles en sont exclues. La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 10 3.1.3. Cas le plus fréquent : vous n’êtes pas salarié détaché…. Moins de 10% des Français de l’Etranger ont un statut de détaché, donc une assurance “automatique”, en continuité avec le système français. Catégories SALARIES Sous contrat français Sous contrat local Détaché par une entreprise/ 7% 2% administration française 21% 6% Expatrié par une entreprise / adminitration française 47% Employé par une entreprise n.a. locale 10% INDEPENCréateur d’entreprise / n.a. DANTS commerçant 7% Profession libérale n.a. Source : Sondage CFE, Groupe Taitbout, mondissimo.com, L’Express, TV5 – Salon Avenir Expat du 11 Mars 2003. (disponible sur www. mondissimo.com en Août 2003) En conclusion : Un contrat de détaché (au sens de la Sécurité Sociale) implique que toutes les cotisations continuent d’être payées en France. Vous restez dans le système français, par l’intermédiaire de la Caisse des Français de l’Etranger (CFE). Dans tous les autres cas, vous êtes considéré comme un expatrié et vous devez vous préoccuper vous-même de votre protection sociale. Vous pouvez vous retrouver dans l’un des cas suivants : - vous remplissez les conditions d’adhésion au système de protection sociale du pays d’accueil (quand il existe) et vous vous affiliez directement ou par l’intermédiaire de votre entreprise. A Singapour il s’agit du Central Provident Fund (CPF). - votre employeur (ou celui de votre époux/se) vous donne la possibilité de vous affilier à un contrat global qu’il a souscrit pour la totalité ou une partie de son personnel (“contrat-groupe”) : cela peut être un contrat avec la CFE et/ou une institution de prévoyance (système français) et/ou une assurance privée (contrat avec un assureur local ou une société internationale “spécial expatriés”). - Dans les autres cas, vous êtes sans protection sociale : vous travaillez pour un employeur dans le cadre d’un contrat de droit local, qui ne vous apporte aucune protection sociale (i.e. qui ne vous fait bénéficier d’aucun contrat-groupe) vous travaillez à votre compte en indépendant vous êtes inactif(ve) sans être un ayant-droit à aucun système de protection sociale (retraité, chômeur, etc.) La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 11 3.2. QUAND VOUS POSER LA QUESTION ? - lorsque vous bénéficiez d’un contrat d’assurance santé dont les termes ne sont pas satisfaisants : il peut s’agir d’un contrat-groupe proposé par votre employeur ou bien du système national de protection sociale de votre pays de résidence (s’il en existe un et si vous pouvez réunir les conditions d’éligibilité). - lorsque vous êtes sans protection sociale. Cela peut arriver lors d’un changement de situation professionnelle ou familiale, par exemple : - licenciement ou démission - mutation et/ou changement de contrat de travail alors que vous étiez protégé(e) par un contrat-groupe de votre employeur; - divorce alors que vous étiez protégé(e) en tant qu’ayant-droit de votre époux(se); 3.3. A QUELLES ASSURANCES SOUSCRIRE, POUR QUEL TYPE DE PROTECTION ? Vous pouvez vous référer au tableau du 2.2. pour une liste des risques pour lesquels vous choisirez une protection. 3.3.1. Un minimum indispensable : l’assurance maladie-maternité La plupart des assurances proposent deux types de couverture : - une couverture complète : frais d’hospitalisation, frais médicaux, frais d’examens ou autres, que ce soit durant un séjour à l’hôpital ou en consultation (outpatient, cabinets privés). - une couverture de base qui est limitée à tous les frais encourus durant un séjour à l’hôpital. A quel prix ? En général, vous obtenez ce pour quoi vous payez : si vous prenez une couverture complète auprès d’une compagnie réputée, vous ne devriez pas être déçu. (Pour le système français, une couverture complète consiste à prendre la CFE + les mutuelles complémentaires). Si vous pensez qu’il vous est impossible de prendre une assurance-santé, parce que vous êtes en difficulté financière : il est désormais possible de cotiser à la CFE (couverture de base de la Sécurité Sociale) en faisant une demande d’aide financière spécifique auprès du Consulat. (voir 5.3.) La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 12 3.3.2. Une question qui mérite réflexion : le financement de votre retraite Financer sa retraite revient à faire des économies/placements financiers ou autres, afin de pouvoir vivre sans revenus provenant du travail, à partir d’un certain âge. En France, outre les économies/placements personnels éventuels, l’adhésion au régime national de la retraite est obligatoire. Ce régime consiste en une couverture de base et une couverture complémentaire obligatoires (voir 2.1.3.). Pour les Français de l’Etranger (non détachés), le principe de territorialité s’appliquant, l’adhésion à ce régime n’est plus obligatoire. Le fait de n’avoir plus cette obligation ne supprime pas pour autant la question du financement de sa vieillesse. Où trouver l’information ? Vivre à l’étranger Ministère des Affaires Etrangères – http://www.diplomatie.gouv.fr/fr/ - site de référence. Nombreux liens utiles, notamment http://www.diplomatie.gouv.fr/fr/conseils-auxvoyageurs_909/index.html pour les « conseils aux voyageurs » Et http://www.diplomatie.gouv.fr/fr/les-francais-etranger_1296/index.html pour « les Français à l’étranger » : statistiques, nombreux liens utiles. Maison des Français de l’Etranger - www.mfe.org ou bien http://www.expatries.org/ spécialement le chapitre consacré à « La Protection Sociale » dans Le Livret du Français à l’étranger, téléchargeable gratuitement. Mission Femmes françaises à l’étranger - http://www.diplomatie.gouv.fr/fr/les-francaisetranger_1296/conseils-aux-familles_3104/femmes-francaises-etranger_1426/mission-femmesfrancaises-etranger_14279.html - notamment le « guide des femmes françaises à l’étranger » (mariage, divorce, adoption, travail, etc.) téléchargeable gratuitement Mondissimo – www.mondissimo.com La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 13 4. 4.1. COMMENT SOUSCRIRE A UNE ASSURANCE? LISTE DE POINTS A PASSER EN REVUE POUR COMPARER DES CONTRATS Le choix d’une assurance consiste à comparer des contrats. Nous proposons une liste non-exhaustive de points qui méritent considération dans le choix d’une assurancesanté et le financement de sa vieillesse. 4.1.1. Assurance-santé Points à passer en revue lors de votre comparaison de contrats d’assurance Solvabilité de l’organisme ou de la société auprès de laquelle vous allez souscrire votre contrat d’assurance Conditions d’adhésion auxquelles vous devez vous soumettre (limites d’âge, bilan de santé, nationalité, nature de visa de résidence, etc.) et/ou de retour à un système et Délai de carence éventuel lors de l’affiliation. “rapport qualité-prix” : montant des cotisations en fonction des prestations fournies (1) . En particulier, les remboursements couvrent-ils toutes (2) les dépenses effectivement engagées dans votre pays de résidence ou existe-t-il a/ des exclusions (nationalité, bilan de santé, etc.); b/ des limitations (franchises et/ou plafonds dans les remboursements; libre choix ou non de votre médecin ou hôpital, couverture dans quels pays, demande d’autorisations préalables, etc.) - Commentaires De nombreux courtiers “spécialisés expatriés” sillonnent le monde : verifiez que les produits présentés sont issus d’organismes fiables et reconnus. Les escroqueries existent… Voir 5.4.1. pour les conditions de retour au système français. (1) Ne regardez pas seulement le montant de la cotisation (prime) pour prendre votre décision : regardez quelles sont les prestations effectivement fournies. Certaines primes sont d’un montant peu élevé pour des contrats à nombreuses limitations. (2) Par exemple : la CFE (couverture de base Sécurité Sociale) rembourse à hauteur de 70% d’un maximum égal au Tarif de Convention (TC) pour une consultation de médecin généraliste, soit 18.5 euros. Ex : Si le coût d’une consultation est de S$ 40 -> remboursement de S$ 25.9 -> reste à votre charge S$ 14.1 (exemple donné avec un taux de change : 1 euro = 2 S$) Adéquation du montant des cotisations et de leur fréquence d’appel avec vos ressources financières Nature des prestations (quels risques sont couverts, à hauteur de quel montant, pour quelle durée ? Quels sont vos ayantdroits? L’assurance comprend-elle une assistance rapatriement ?) En cas de non-paiement d’une cotisation, vous serez le plus souvent immédiatement suspendu de vos droits. Voir également les limitations de l’assistance évacution et rapatriement : tous les frais encourus (y compris hoteliers) sont-ils couverts ? etc. Couvertures complètes : en général elles ont de nombreuses limitations (frais optiques, dentaires, soins “de ville”, soins alternatifs : ostéopathie, acupuncture, etc.). Les maladies graves et longues (SIDA, cancer) sont prises en charge à 100% pour une durée illimitée – à hauteur du TC de la Sécurité Sociale !!! – par la CFE. Pour ces maladies certaines assurances La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 14 Adéquation de la nature des prestations avec votre cas particulier/celui de vos ayant-droits si vous avez besoin régulièrement d’un certain type de soins (ex: soins dentaires, traitements pour l’asthme et les allergies, etc.). Attention également aux soins liés à la maternité, notamment de prévention (examens pré-nataux et post-nataux). Remboursements : dans quels délais, dans quelle devise, sur quel compte, dans quel pays ? Selon quelle procédure ? Devez-vous acquitter les frais vous-même avant le remboursement ? Facilité de communication avec l’organisme (email, ligne d’urgence 24h/24) et qualité du conseil, en particulier si l’organisme n’a pas de correspondant local à Singapour. Modalités de recours en cas de différend. Durée des droits, par exemple si vous perdez votre travail (Perdez-vous immédiatement votre assurance santé (“packages” employeurs locaux) ? vos droits à la retraite (système français) ?) 4.1.2. privées proposent une couverture pouvant être soumise à une durée limitée et/ou à des plafonds de remboursement. Notamment frais optiques, dentaires et alternatifs (ostéopathie, acupuncture, etc.) : la CFE (couverture de base Sécurité Sociale) rembourse très peu. D’autres assurances privées peuvent avoir un forfait d’un maximum de remboursement annuel. L’acquittement de frais d’hôpitaux élevés avant le remboursement peut vous poser un problème de trésorerie. Vous est-il plus facile de parler en français ? avec un correspondant local? Les employeurs proposent parfois un contrat-groupe à leurs employés. En cas de licenciement vous perdez votre assurance-santé en même temps que votre emploi. Si le temps de préavis est court (il est courant qu’il soit d’un mois à Singapour), vous devez être très rapide pour retrouver une autre assurance (attention aux délais de carence avec le nouveau contrat, en particulier si vous retournez au système français) Assurance-vieillesse Points à passer en revue lors de votre comparaison de contrats d’assurance Solvabilité/garantie de l’organisme ou de la société auprès de laquelle vous allez souscrire votre contrat Conditions d’adhésion auxquelles vous devez vous soumettre (limites d’âge, bilan de santé, nationalité, nature de visa de résidence, etc.) et/ou de retour à un système Quel type de retraite ? (voir definitions) Est-ce un régime à cotisations définies ou à prestations définies? Est-ce une retraite par repartition ou par capitalisation ? Nature du risque financier encouru Commentaires De nombreux courtiers “spécialisés expatriés” sillonnent le monde : verifiez que les produits présentés sont issus d’organismes fiables et reconnus. Les escroqueries existent… Le régime français comporte par définition la garantie de l’Etat Français: le risque de défaut est donc quasi-nul. Voir 5.4.2. pour les conditions de retour au système français. Le régime français est un régime par repartition et à cotisations définies : “on sait combien on cotise mais on ne sait pas combien on recevra.” Certains produits financiers proposés par des organismes financiers (“retraite par capitalisation”) comportent des risques importants: ex : placements dans des fonds 100% actions La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 15 Définitions : - Retraite par répartition : La répartition exprime la solidarité entre les générations. Les cotisations des actifs sont immédiatement transformées en allocations de retraite. - Régime à cotisations définies : Régime de retraite (en répartition ou en capitalisation) dans lequel la cotisation est fixée au forfait ou au pourcentage du salaire. Le montant de la pension servie n'est pas défini d'avance. Il dépendra de l'évolution économique et démographique du régime. L'ARRCO et l'AGIRC sont des régimes à cotisations définies. - Régime à prestations définies : Régime de retraite (en répartition ou en capitalisation) dans lequel le montant de la prestation est défini à l'avance, en général en pourcentage du dernier salaire d'activité. Le niveau des cotisations varie au cours du temps en fonction des prestations à servir. Le terme “retraite par capitalisation” est souvent utilisé en opposition à “retraite par répartition”. Dans les faits, il regroupe un ensemble un peu flou de placements et produits financiers proposés par des institutions spécialisées. (pension funds, etc.). Par extension on peut considérer que toutes les économies/placements financiers ou autres que vous faites et gérez vous-même ou par des intermédiaires constituent votre retraite par capitalisation. (attention au risque en cas de placements boursiers !) En conclusion : Risque lié à l’organisme emetteur /payeur Retour sur investissement (cotisations, versements) 4.2. Système français Etat Français -> risque de défaut de paiement quasi nul (les personnes qui ont cotisé recevront “quelque chose”) Autres placements Dépend de l’organisme émetteur /payeur Régime par répartition à cotisations définies -> 1/ rente viagère (i.e. rente à vie)– 2/ montant que vous recevrez et durée des cotisations non determinés à l’avance (régime général) – 3/ à priori, pénalités dans le cas d’abandon momentané des cotisations (“pas assez d’années de cotisations”). Dépend des produits de placement (financiers, immobiliers, etc.) choisis -> considérer 1/couple risque/rentabilité – 2/ produits choisis pour l’établissement d’une rente ? à vie? Ex : loyers d’un patrimoine immobilier – 3/ utilisation des intérêts/produits/revenus ou bien du capital ? – 4/ possibilité d’avoir des ayants-droits ? AUPRES DE QUELS ORGANISMES S’ADRESSER ? - Auprès de la CFE, si vous désirez demeurer dans la continuité du système français. (voir Section 5) Et/ou auprès de compagnies d’assurance privées, françaises ou étrangères. (voir Section 6) Auprès de l’organisme de protection sociale du pays de résidence (s’il existe et si vous pouvez satisfaire aux conditions d’adhésion à cet organisme). (voir Section 7) La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 16 Où trouver l’information ? Où en suis-je avec ma retraite du système français quand je vis à l’étranger ? Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse - http://www.cnav.fr - branche retraite de la Sécurité Sociale pour les salariés – https://www.retraite.cnav.fr - la retraite de base des salariés (Relevé de carrière, Régularisations de la retraite de base, Calcul de votre retraite, Rachats) Notamment la rubrique « travailler à l’étranger » https://www.retraite.cnav.fr/portal/page/portal/Y_GP_NAT/Y_P_NAT_ESPACES/Y_P_NAT_ESP ACEF Retraites - http://www.retraites.gouv.fr/ http://www.info-retraite.fr/ - site de référence, commun à 36 régimes de retraite en France – Notamment rubrique : « Retrouvez votre régimes de retraite en fonction de votre parcours professionnel » Retraites dans la Fonction Publique - http://www.fonctionpublique.retraites.gouv.fr/data/Public/accueil.html La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 17 5. 5.1. LA CONTINUITE DU SYSTEME FRANÇAIS A L’ETRANGER (CFE) ABSENCE DE CONVENTION Aucune convention n’a été signée avec les pays de l’Asie du Sud-Est. La continuité du système français à l’étranger est assurée dans le cadre du régime général (pour les autres régimes veuillez vous renseigner auprès de vos caisses). 5.2. COUVERTURE DE BASE ET COUVERTURE COMPLEMENTAIRE (SANTE – VIEILLESSE - CHOMAGE) Les Français de l’étranger peuvent bénéficier de la continuité du système français au moyen des organismes suivants : - la Caisse des Français de l’Etranger: caisse d'assurance volontaire et organisme de Sécurité sociale dédié aux expatriés, couvrant les risques maladie, maternité, invalidité, accidents du travail, maladies professionnelles et vieillesse : c’est donc un organisme de sécurité sociale assurant aux expatriés la continuité du régime général - la CRE et l’IRCAFEX : institutions spécialistes de la retraite complémentaire des expatriés fonctionnant dans le cadre des régimes français ARRCO et AGIRC : la CRE et l’IRCAFEX prennent donc le relais des caisses complémentaires de retraite ARCCO et AGIRC. - le GARP (Groupement des Assedic de la Région Parisienne) a pour mission de recueillir les cotisations obligatoires ou volontaires pour l'assurance chômage des salariés expatriés. Le Garp permet donc aux Français de l’extérieur de bénéficier des dispositions de l’assurance chômage Un tableau de comparaison est donné ci-dessous : Risques Maladie, maternité, invalidité, accidents du travail, maladies professionnelles Retraite de base Retraite complémentaire En France Sécurité sociale Hors de France CFE CNAV Institutions ARRCO/AGIRC Assurance Chômage ASSEDIC CFE CRE – IRCAFEX (institutions ARRCO et AGIRC spécialistes des expatriés) GARP 5.2.1. La CFE Comme toutes les Caisses de Sécurité Sociale, la CFE est un organisme privé chargé d’un service public. Financièrement autonome, elle est régie par le Code de Sécurité Sociale et placée sous tutelle de deux Ministères : le ministère de l’Emploi et de la Solidarité et le Ministère de l’Economie, des Finances et de l’Industrie. La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 18 La CFE est administrée par un Conseil d’administration composé de 21 membres : - 18 sont élus par l’Assemblée des Français de l’Etranger – AFE 2 représentent les employeurs 1 est désigné par la Fédération Nationale de la Mutualité Française L’adhésion peut se faire par une entreprise pour ses salariés détachés et/ou expatriés (contrats-groupes) ou individuellement. Nous présentons ci-dessous le cas de l’adhésion individuelle. La CFE couvre les risques suivants : - maladie-maternité-invalidité accidents du travail – maladies professionnelles vieillesse (retraite de la Sécurité Sociale, gérée par la Caisse Nationale d’Assurance-Vieillesse – CNAV), c’est-à-dire la couverture de base vieillesse. La CFE ne couvre donc pas tous les risques sociaux pris en charge en France dans le cadre du Régime Général (tels que décrits dans le tableau du paragraphe 2.2.) Par ailleurs la couverture de certains risques ne peut être prise en charge que dans certaines situations : Risques couverts Maladie – Maternité Invalidité Accidents du travail – maladies professionnelles Vieillesse Salarié Non salarié X X Etudiant X Retraité Sans activité professionnelle X X X (si personne chargée de famille) X (si personne chargée de famille) X X (si personne X (si personne chargée de chargée de famille) famille) Source : http://www.cfe.fr/pages/assurances/particuliers/intro.php X En particulier l’adhésion à l’assurance-vieillesse suppose l’exercice d’une profession salariée ou bien d’être une personne chargée de famille. Pour d’autres cas (activités artisanale, libérale, industrielle ou commerciale, agricole), il faut s’adresser à des caisses spécialisées. Le principe de remboursement de la CFE est similaire à celui de toute Caisse de Sécurité sociale : remboursement dans la limite des Tarifs de Convention (TC) applicables en France, (ce qui peut se révéler insuffisant, surtout dans les pays où le coût médical est élevé). Cependant, là encore, les taux de remboursement ne sont pas tout à fait similaires à ceux d’une Caisse de métropole (détails dans http://www.cfe.fr/pdf/particulier/maladie-etranger.pdf). Nous recommandons La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 19 donc aux Français de Singapour qui adhèrent en tant que « particulier » à la CFE, surtout s’ils n’ont pas de mutuelle, d’anticiper leurs dépenses – en conséquence de bien choisir l’organisme de santé dans lequel ils effectueront ces soins. (voir Paragraphe 9.1. en particulier le coût des prestations). Cette remarque est particulièrement d’actualité dans le cadre d’une hospitalisation : les soins peuvent se révéler coûteux et, de plus, l’assuré devra faire l’avance de ses frais, la CFE n’ayant pas passé d’accord avec aucun hôpital de Singapour. La CFE propose quelques options qui peuvent être ajoutées à la couverture de base. En outre, la CFE a passé des accords avec des mutuelles et des assurances complémentaires, accords qui tendent à harmoniser le traitement des dossiers et à réduire les délais de règlement des prestations (liste sur le site internet de la CFE). Cotisations : la CFE propose des barêmes différents en fonction des revenus. Depuis Avril 2002, une aide financière est possible pour le paiement d’une partie des cotisations, pour les personnes à faibles revenus (voir 5.3. Se renseigner et demander le formulaire au Consulat) L’adhésion doit se faire dans certains délais après le départ pour le pays d’expatriation. 5.2.2. La CRE (non-cadre et cadre) - IRCAFEX (cadre) Avec la CRE-IRCAFEX, le Groupe TAITBOUT propose en exclusivité la protection sociale "à la française" dans une logique de continuité avec les régimes ARRCO/AGIRC. Il s’agit de la couverture complémentaire vieillesse. 5.2.3. Le GARP Gestionnaire du régime d’assurance chômage des expatriés, le GARP affilie, recouvre les contributions et détermine les droits des salariés expatriés privés d’emploi. 5.3. L’AIDE SOCIALE A l’étranger, elle se manifeste par l’aide sociale consulaire. “Trois instances représentatives locales, sous la présidence du consul, orientent et contrôlent l’aide sociale consulaire : - Le Comité Consulaire pour la Protection et l’Aide Sociale - CCPAS La Commission Locale des Bourses – CLB Le Comité Consulaire pour l’Emploi et la Formation Professionnelle – CCEFP L’aide sociale est consentie sous forme d’allocations à durée indéterminée pour les enfants et adultes handicapés et les personnes âgées de plus de 65 ans (60 ans en cas d’incapacité de travail), et d’allocations à durée déterminée pour des personnes considérées comme étant en difficulté ponctuelle. Le service social du consulat La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 20 répond aux situations d’urgence par des secours occasionnels, souvent sous forme de paiement de soins mais aussi par des aides aux enfants démunis. Le système est coordonné, au niveau mondial, par deux instances – la commission permanente d’aide sociale pour les CCPAS, la commission nationale des bourses pour les CLB. Les commissions locales de bourses répartissent les bourses de scolarité et les bourses annexes en fonction d’un barême mondial, adapté, dans des limites assez étroites, au contexte local. Les CCEFP, derniers nés, en 1985, ont été à l’origine des bourses d’emploi consulaires – parfois implantés à la chambre de commerce française – et d’actions de recyclage professionnel.” Source : “L’Exclusion sociale dans les communautés françaises à l’Etranger” – Monique Cerisier-ben Guiga, La Documentation Française , Paris, 1999 Pour pouvoir bénéficier de ces aides, il est en général demandé d’être inscrit au Consulat (enregistrement gratuit). Depuis Avril 2002, une nouvelle aide est disponible afin de pouvoir régler une partie des cotisations de 3e catégorie de la CFE, pour les personnes à faibles ressources. “Les personnes (hors étudiants, pensionnés et salariés dont l'entreprise est mandataire des cotisations) ne disposant pas des ressources nécessaires pour acquitter la cotisation de la 3ème catégorie 1 ont la possibilité de bénéficier d'une aide pour adhérer à l'assurance maladie - maternité de la CFE (assurance de base - options non concernées).[…] Modalités pratiques Vous devez: - compléter l'imprimé "demande de prise en charge d'une partie de la cotisation à l'assurance maladie de la CFE". Cet imprimé est disponible auprès du consulat du lieu de résidence. - joindre les justificatifs de vos ressources et de vos charges - joindre votre demande d'adhésion (si vous n'êtes pas ou plus adhérent à la CFE) Ces documents doivent être déposés auprès du consulat territorialement compétent, seul interlocuteur pour toutes les questions pratiques relatives à la constitution d'un dossier.” Source et informations complémentaires (dont tarifs) : http://www.cfe.fr/particuliers/MMISalariesCotisations2.html Où trouver l’information ? Les organismes compétents - continuité du système français à l’étranger CFE – Caisse des Français de l’Etranger - www.cfe.fr CNAV – Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse - http://www.cnav.fr/ CRE-IRCAFEX (Caisse de Retraite des Expatriés / Institution de Retraite des Cadres et Assimilés de France et de l'Extérieur) Site du Groupe Taitbout : http://www.groupe-taitbout.com/expatriation/ GARP - Site des Assedic: http://www.portail.assedic.fr/index.php 1 Il s’agit de la cotisation minimale (pour les plus bas revenus). La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 21 6. L’OFFRE DES COMPAGNIES D’ASSURANCE (ASSURANCE SANTÉ) Nous présentons ci-dessous, à titre strictement indicatif, les noms et les sites de quelques organismes privés (il ne s’agit en aucun cas d’une recommandation). Les listes ne sont pas exhaustives et sont proposées afin que vous puissiez comparer les prestations. 6.1. LES COMPAGNIES D’ASSURANCES INTERNATIONALES “SPECIAL EXPATRIES” Elles sont spécialisées dans l’assurance santé des expatriés, dans le monde entier. La plupart ont leur siège social au Royaume-Uni et disposent d’un email et d’un “numéro vert”. En général, tout expatrié, de toute nationalité2, peut souscrire aux assurances proposées. Les contrats sont proposés en direct, par l’intermédiaire d’intermédiaires (brokers) recrutés dans le monde entier, (donc présents à Singapour et en Asie du Sud-Est), ou par les brokers on-line spécialisés “expatriation” tels que, par exemple : www.medibroker.com Ci-dessous des exemples de quelques grandes compagnies internationales (une liste complémentaire peut être trouvée sur http://www.medibroker.com/insurers.html) : Nom Axa PPP Healthcare Bupa International Cigna Exeter Friendly Healthcare GMC Services Goodhealth Worldwide Healthcare International Intergroup Insurance Services (IGIS) Interglobal International Medical Group (IMG) Specialty Risk Insurance (SPI) William Russell (AGF- International SOS) 6.2. http://www.imglobal.com/ http://www.specialtyrisk.com/ http://www.william-russell.co.uk/ L’OFFRE FRANÇAISE (OU EN FRANÇAIS) “SPECIAL EXPATRIE “ April Mobilité (courtier en assurances) Trade-Assur. Com (courtier en assurances) Groupe Henner (GMC Services) ASFE Fréquence Expat Groupe Taitbout (assur’expat) Previnter Verspieren (courtier en assurances) 2 Site web http://www.axappphealthcare.com http://www.bupa-intl.com/home/index.asp http://www.cigna.com/ http://www.exeterfriendly.co.uk/ http://www.henner.com/angl/index.html http://www.goodhealthworldwide.com/v1/ http://www.healthcareinternational.com/ http://www.interglobalpmi.com/ www.travelexpat.com www.dealassur.com/expatrié.htm http://www.henner.com/angl/index.html http://www.asfe-mb.com/ http://www.frequence-expat.com/ http://www.taitboutprevoyance.fr/prevoyance_sante_expatriés.htm http://www.previnterworldwide.com/ http://www.verspieren.com C’est le cas général, cependant vérifiez les exclusions. La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 22 6.3. LES ASSUREURS PRÉSENTS À SINGAPOUR Le secteur de l’assurance est très réglementé à Singapour. Pour tout renseignement, ainsi que pour découvrir l’offre disponible, consultez http://coldfusion.insurancesupermart.com.sg/home.cfm. Ce site est promu par les principales compagnies d’assurance à Singapour. Il présente notamment des annuaires (directories) donnent une liste des compagnies d’assurances implantées à Singapour (Insurers), des agents et des courtiers (brokers). Vous pouvez aussi consulter la page des compagnies d’assurance membres de General Insurance Association of Singapore (www.gia.org.sg – cliquer sur « About GIA » puis sur « Member Companies »). Nous proposons ci-dessous une liste d’assureurs qui offrent une couverture “santé”. (vous pouvez aussi consulter la page http://coldfusion.insurancesupermart.com.sg/shopping_mall/health.cfm ) (sur les sites clicquer sur “personal insurance” et/ou « individual insurance » et/ou “family insurance” et/ou “health insurance” et/ou “personal solutions” et/ou « protect » – attention les couvertures peuvent concerner la maladie, les accidents et/ou l’hospitalisation – ci-dessous sont listées les sociétés qui offrent au moins une couverture hospitalisation) Nom Site web ACE Insurance Limited http://www.aceinsurance.com.sg Allianz Insurance Co of Singapore Pte Ltd http://www.allianz.com.sg American International Assurance Co Ltd http://www.aia.com.sg/ (plus particulièrement la page http://www.aia.com.sg/south_health.asp?ca_typeid=5 ) Asia Insurance Co Ltd http://www.asiainsurance.com.sg/aic/publish/html/ai c_home.cfm Aviva Ltd http://www.aviva-singapore.com.sg AXA Insurance Singapore Pte Ltd http://www.axa.com.sg/axa_ins_sg/index.asp Prudential Assurance Co Singapore (Pte) http://www.prudential.com.sg Ltd Overseas Assurance Corporation (Great http://www.lifeisgreat.com.sg/en/jsp/corporate/oac.js Eastern) p QBE Insurance (International) Ltd http://www.qbe.com/asiapacific/asian/sg/ap_sing_pr od.html Tenet Insurance Co Ltd http://www.tenetinsurance.com En outre : - GMC Services a un bureau de représentation à Singapour pour la zone Asie du Sud-Est (contrats groupes et individuels) – (www.henner.com) - International SOS Pte Ltd (assistance médicale) a son siège social à Singapour (http://www.international-sos.com/company/) La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 23 7. 7.1. LE SYSTEME LOCAL A SINGAPOUR (CPF-SRS) GRANDS PRINCIPES DU CPF Le Central Provident Fund – CPF a été mis en place en 1955 et est le fonds de protection sociale national. Aucune convention n’est signée avec la France pour faire bénéficier les Français de ce système de protection sociale local. C’est un système fondé sur les économies obligatoires (et non pas des cotisations/primes d’assurances) faites par ses membres (salariés et professions indépendantes) et abondé par les employeurs et le gouvernement. Les membres peuvent retirer leurs fonds (à hauteur de leurs avoirs rémunérés) pour faire face aux dépenses liées à : la retraite, l’incapacité permanente, l’acquisition d’un logement et les soins de santé. Depuis Janvier 2003, les personnes de nationalité étrangère (non singapouriennes) et les personnes qui ne sont pas “résidents permanents” (SPR) ne peuvent plus contribuer au fonds. 7.2. GRANDS PRINCIPES DU SRS Le Supplementary Retirement Scheme – SRS a été mis en place en Avril 2001 afin de compléter le CPF, suite à la prise en considération par le gouvernement singapourien du vieillissement de la population. Le SRS vise à encourager la population à economiser davantage en vue de la retraite, sur la base de contributions volontaires sur des comptes speciaux SRS (gérés par les banques DBS, OUB et OCBC) bénéficiant notamment d’une fiscalité avantageuse. Les retraits peuvent se faire à tout moment, avec des conditions fiscales et des pénalités variables selon la date de retrait. Les Singapouriens, Résidents permanents et les étrangers (de plus de 21 ans) peuvent contribuer au fonds. Où trouver l’information ? Le système local singapourien de protection sociale Central Provident Fund – CPF – www.cpf.gov.sg SRS – Pour tout renseignement, consulter le site du Ministry of Finance http://www.mof.gov.sg/taxation/srs.html - voir document complet mis à jour avec les amendements de 2006 sur http://www.mof.gov.sg/taxation/attachments/SRS_Booklet%20Amendments_09032006.doc Immigration - Depuis le 1er Avril 2003, Singapore Immigration & Registration (SIR) a fusionné avec une partie de Customs & Excise Department (CED) pour former Immigration & Checkpoints Authority (ICA) – www.ica.gov.sg.. Pour s’informer sur les conditions d’éligibilité au statut de Résident Permanent, clicquer sur “Permanent Resident Services” puis dans le cadre “permanent residence” choisir “application for permanent residence”. La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 24 8. L’ASSURANCE DE VOTRE PERSONNEL DE MAISON (« FOREIGN DOMESTIC WORKERS ») A partir du 1er Janvier 2008, l’assurance du personnel de maison (« foreign domestic workers ») devient obligatoire à Singapour. Cette mesure concerne les personnes titulaires d’un « Worker pass » ou d’un « S-Pass » avant et après le 1er Janvier 2008. La procédure à suivre est expliquée sur le site du Ministry of Manpower (MOM) , sur le lien suivant : http://www.mom.gov.sg/publish/momportal/en/general/FW_Medical_Insurance .html Les sanctions pour les employeurs en contravention avec cette nouvelle réglementation peuvent aller jusqu’à une amende de S$ 5,000 et/ou six mois de prison. 8.1. QUEL TYPE D’ASSURANCE ? Minimum de couverture requis : elle doit être au moins de S$ 5,000 par an et concerner au moins les soins d’hospitalisation (« in patient ») et interventions chirurgicales de jour. 8.2. A QUELLE COMPAGNIE D’ASSURANCE S’ADRESSER ? Dans le cas où vous n’avez pas signé de contrat de travail avec votre employée qui incluerait déjà une couverture médicale, le gouvernement a mis au point des couvertures « adaptées » avec des grands assureurs de Singapour : NTUC Income Insurance Co-Operative Ltd (notamment le plan « Medical Insurance Scheme for Foreign Domestic Workers ») - http://www.income.com.sg/ , Overseas Assurance Corporation Ltd (notamment le plan « Maid Supreme ») (Groupe Great Eastern) http://www.lifeisgreat.com.sg Où trouver l’information ? L’assurance de votre personnel de maison MOM – Ministry of Manpower – description des plans de NTUC et de OAC (Great Eastern) http://www.mom.gov.sg/publish/momportal/en/press_room/press_releases/2007/20070913MIR.html La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 25 9. LES ETABLISSEMENTS DE SOINS A SINGAPOUR Il existe plus de 2,000 cabinets de médecins (« clinics ») à Singapour (dont 18 établissements publics (« polyclinics »), 90 laboratoires, 25 hôpitaux dont 7 sont puclics. 80% des prestations de médecine générale sont pratiquées dans des cabinets privés. Pour ce qui concerne les prestations hospitalières, 80% sont dispensées dans des hôpitaux publics. 9.1. 9.1.1. HOPITAUX Qualité, diversité des interventions et coût des prestations L’offre hospitalière à Singapour est composée d’hôpitaux du secteur public et d’hôpitaux du secteur privé. Il n’existe aucune restriction d’accès aux étrangers à l’un ou l’autre secteur3. Les hôpitaux de Singapour, qu’ils soient du secteur public ou du secteur privé jouissent d’une bonne réputation, en particulier régionale, Singapour attirant également une clientèle internationale asiatique. Pratiquement toutes les spécialités sont disponibles. Les médecins, chirurgiens, dentistes, spécialistes, etc. sont formés à Singapour ou dans les grandes universités internationales. Les prestations peuvent être « in-patient » (hospitalisation) ou « out-patient » (consultations externes). Les hôpitaux disposent d’une pharmacie qui délivre des médicaments même dans le cadre d’une consultation externe. En général les prestations des hôpitaux du secteur public sont moins onéreuses que celles du secteur privé. A partir du 1er Janvier 2008, il n’existera cependant plus de subventions en faveur des étrangers. Les coûts des principales interventions (dans les hôpitaux publics) figurent sur le lien http://www.moh.gov.sg/mohcorp/billsize.aspx Certains hôpitaux du secteur public disposent d’un accueil spécial pour les étrangers (c’est le cas notamment de Tan Tock Seng). La liste de tous les hôpitaux (publics et privés), avec leurs coordonnées et plan d’accès figure sur le lien http://www.moh.gov.sg/mohcorp/hcfacilitieshospitals.aspx . Un résumé est donné ci-dessous : Name of Hospital Adam Road Hospital Alexandra Hospital - http://www.alexhosp.com.sg/ Ang Mo Kio – Thye Hua Kwan Hospital Ltd http://www.amkh.com.sg/ 3 Status private Public Charity Hospital Group Pacific Healthcare NHG Hormis celles qui peuvent figurer sur votre contrat d’assurance-santé. La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 26 Bright Vision Hospital - http://www.bvh.org.sg/ Changi General Hospital East Shore Hospital Charity Hospital Public Private Gleneagles Hospital Private Institute of Mental Heath/Woodbridge Hospital Johns Hopkins Singapore International Medical Centre http://www.imc.jhmi.edu/sin/default.asp Public KK Women’s and Children’s Hospital Kwong Wai Shiu Hospital and Nursing Home http://www.kwsh.org.sg/servi_in.htm Mount Alvernia Hospital - http://www.mtalverniahospital.org/ Mount Elizabeth Hospital Public Charity Hospital National Cancer Centre Singapore Nationa Heart Centre of Singapore National University Hospital http://www.nuh.com.sg/index/index.htm Raffles Hospital - http://www.raffleshospital.com/ Public Public Public - Ren Ci Hospital and Medicare Centre (Buangkok View) http://www.renci.org.sg/ Ren Ci Hospital and Medicare Centre (Jln Tan Tock Seng) - http://www.renci.org.sg/ Singapore General Hospital St Andrew’s Community Hospital http://www.sach.org.sg/ St Luke’s Community Hospital http://www.slh.org.sg/ Tan Tock Seng Hospital Thomson Medical Centre Ltd http://www.thomsonmedical.com/about.htm Westpoint Family Hospital 9.1.2. SingHealth Parkway Holdings Limited Parkway Holdings Limited NHG John Hopkins Medicine (USA) SingHealth Private Private Private Parkway Limited SingHealth SingHealth NHG Holdings Raffles Medical Group Ltd, a public company listed on the stock exchange of Singapore Charity Hospital Charity Hospital Public Charity Hospital Charity Hospital Public Private SingHealth NHG Thomson International Hopitaux du Secteur public La liste (avec adresses et plans d’accès) des hôpitaux publics de Singapour est accessible à partir du lien http://www.moh.gov.sg/mohcorp/hcfacilities.aspx?id=106. Le secteur public a été réorganisé en deux « clusters » (ou groupes) , National Healthcare Group (NHG) (http://www.nhg.com.sg/.) and Singapore Health Services (SHS) (http://www.singhealth.com.sg/). 9.1.2.1. Les hôpitaux du National Healthcare Group (NHG) La liste et les liens internet en sont donnés à partir du lien http://www.nhg.com.sg/. Les hôpitaux du groupe NHG comprennent notamment National University Hospital (http://www.nuh.com.sg/), Tan Tock Seng Hospital , le 2e hôpital le plus important de Singapour, (http://www.ttsh.com.sg ) et Alexandra Hospital . La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 27 9.1.2.2. Les hôpitaux du Singapore Health Services (SHS) La liste et les liens en sont donnés à partir du lien http://www.singhealth.com.sg/ . Ce groupe comprend notamment Singapore General Hospital (http://www.sgh.com.sg/), le 1er hôpital de Singapour, KK Women’s and Children’s Hospital (http://www.kkh.com.sg/), la plus grande maternité de Singapour (qui s’occupe également des cas difficiles renvoyés par les maternités privées), et Changi General Hospital. 9.1.3. Hopitaux du Secteur Privé Le Groupe Parkway (http://www.parkwayhealth.com/) est la plus grande chaine d’hôpitaux privés de Singapour, avec des établissements tels que Mount Elizabeth et Gleneagles Hospital Hospital (http://www.mountelizabeth.com.sg/) (http://www.gleneagles.com.sg/) qui comprennent tous les deux des services de maternité. 9.2. AUTRES ETABLISSEMENTS DE SOINS L’offre de soins à Singapour comprend en outre : - des centres de soins/cabinets médicaux (« polyclinics ») du secteur public. - des cabinets médicaux et dentaires privés (« medical and dental clinics »). Certains d’entre eux excercent en langue française (se renseigner auprès du Consulat de France pour une liste à jour). - des laboratoires (radiologie, analyses, etc. ) - des instituts spécialisés et/ou de recherche tels que : o National Dental Centre - http://www.ndc.com.sg/ o Singapore National Eye Centre - http://www.snec.com.sg/ o National Cancer Centre - http://www.nccs.com.sg/ dans lesquels les consultations externes pour des soins courants sont possibles (par exemple, cabinets dentaires au National Dental Centre). Les listes figurent sur http://www.moh.gov.sg/mohcorp/hcfacilities.aspx?id=376 Où trouver l’information ? Les établissements de santé à Singapour Ministry of Health – MOH – www.moh.gov.sg – c’est le site de reference (qui est aussi une sorte de “portail” pour tout ce qui concerne l’offre de soins à Singapour. La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 28 L’ASSEMBLEE DES FRANÇAIS DE L’ETRANGER www.assemblee-afe.fr L’Assemblée des Français de l’Etranger (AFE - ex. CSFE) L'Assemblée des Français de l'étranger a été créée par la loi du 9 août 2004, publiée au Journal officiel du 11 août 2004. Cette institution se substitue au Conseil supérieur des Français de l'étranger (CSFE), créé en 1948. Le changement de nom du CSFE reconnaît donc la réalité de l' ''assemblée représentative des Français établis hors de France'' déjà définie dans la loi de 1982 relative au CSFE et vise à conforter ce rôle de représentation de nos deux millions de compatriotes expatriés. Tout comme c'était le cas pour le Conseil supérieur des Français de l'étranger, le ministre des Affaires étrangères préside l'Assemblée des Français de l'étranger et les 12 Sénateurs représentant les Français établis hors de France en sont membres de droit. La loi assigne à l´Assemblée des Français de l´Etranger une mission de conseil du Gouvernement. Le Ministre des affaires étrangères définit les objectifs et les priorités de l´Assemblée qu´il préside. Les Conseillers élus ont pour vocation première de représenter les Français de l´étranger. Leur connaissance de la situation locale permet en effet à l´ensemble de l´Assemblée de disposer des informations nécessaires à l´exercice de sa mission.. Avant tout, l´Assemblée des Français de l´étranger est chargée de donner au Gouvernement des avis sur les questions et les projets intéressant les Français établis hors de France et le développement de la présence française à l´étranger. L´assemblée joue donc pratiquement le rôle d´un Conseil économique et social spécialisé. Il peut être saisi par le Gouvernement ou intervenir de son propre chef. Les membres de l´Assemblée veillent à assurer, en leur qualité d´élus représentatifs des diverses communautés françaises à l´étranger, la défense des intérêts des Français établis hors de France. […] Les membres de l´Assemblée des Français de l´Etranger ont également un rôle de représentation au niveau national. Ils élisent ainsi deux représentants des Français de l´étranger au Conseil économique et social. Ils désignent 5 administrateurs de la Caisse des Français de l´étranger parmi ses membres et 15 administrateurs représentant les assurés au sein de cette caisse de sécurité sociale. Que peuv(en)t m´apporter le(s) conseiller(s) de l´AFE ? Les Conseillers de l´AFE sont en contact permanent avec les autorités françaises accréditées dans mon pays de résidence. Ils sont membres de droit des commissions consulaires compétentes en matière d´emploi et de formation professionnelle, de protection et d´action sociales et en matière de bourses scolaires. Pour toutes ces questions, je peux faire appel à eux. En outre, les Conseillers sont consultés par les chefs de postes diplomatiques et consulaires sur toutes les questions générales intéressant les ressortissants français de leur circonscription. Ils trouvent ainsi leur place au sein des commissions, comités ou organisations diverses qui assistent les chefs de postes consulaires. Il existe donc une concertation régulière entre les chefs de postes diplomatiques et consulaires et les Conseillers de l´AFE sur toutes les initiatives touchant aux intérêts de la communauté française à l´étranger. Les Conseillers sont habituellement consultés avant l´ouverture des négociations bilatérales susceptibles d´influer sur la situation de nos expatriés (conventions fiscales, sécurité sociale, droits de la famille, etc.). Les Conseillers de l´Assemblée des Français de l´étranger sont, en quelque sorte, les députés des Français de l´étranger. La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 29 VOS CONSEILLERS ADFE POUR L’ASIE DU SUD-EST www.fdm-ase.com Vos Conseillers ADFE pour l’Asie du Sud-Est (Birmanie, Brunei, Cambodge, Indonésie, Laos, Malaisie, Philippines, Singapour, Thailande, Timor Oriental, Viet-Nam – chef-lieu de circonscription : Bangkok) sont Messieurs Michel Testard et Marc Villard. MM. Testard et Villard ont été élus pour 6 ans le 18 Juin 2000. Ils ont été réélus à l’issue du scrutin du 18 Juin 2006. Ils siègent à la commission des Affaires Economiques, Fiscales et Financières, dont Marc Villard assure aujourd’hui la Présidence, après avoir été de 2003 à 2006 l’un des trois Vice Présidents de l’Assemblée. M. Michel Testard Tél : +662 439 36 65 (Bangkok) - email : [email protected] M. Marc Villard Tel : + 84 8 827 94 20 21 (Ho Chi Minh) – email : [email protected], A votre écoute à Singapour Vous pouvez contacter les correspondantes de vos Elus pour un contact de proximité : Correspondante de M. Testard : Valérie Bonin Tél : +65 6238 8268 - email : [email protected] Correspondante de M. Villard : Marie-Laure Caille Tél : +65 9026 3410 - [email protected] , Soyez Contactables ! Vous êtes invités, si vous le désirez, à nous faire parvenir une adresse email, afin de recevoir les informations ponctuelles relatives à la mission de votre Conseiller à l’AFE et intéressant la communauté française à Singapour. Nous nous engageons à traiter votre adresse email de façon strictement confidentielle et en aucun cas à ne la diffuser à quelque personne ou organisme que ce soit. Action de M. Michel Testard, spécialement en charge de Singapour En assistant à la plupart des réunions avec les Ambassadeurs et les Consuls de la zone, en établissant des contacts avec les associations représentatives des Français de la zone ainsi que les responsables de l’éducation, Michel Testard est tenu au courant des problèmes vécus par nos compatriotes. Il est à l’écoute des demandes, des suggestions et s’efforce de résoudre les cas urgents de façon indépendante et décentralisée. Si les dossiers exigent l’intervention des sénateurs ou d’un ou plusieurs ministères, Michel Testard se charge de transmettre, de soutenir, et de suivre le dossier. Les pays de la zone Asie du Sud –Est sont régulièrement visités (dernière visite à Singapour en Avril 2006). Conseiller du Commerce Extérieur Michel Testard s’intéresse à la vie des entreprises, plus particulièrement des PME et PMI, et aux entrepreneurs individuels, thème central retenu pour les trois ans à venir par la Commission des Affaires Economiques de l’AFE. Plusieurs de ses recommandations ont été suivies d’effets par le gouvernement français pour faciliter et promouvoir l’établissement de sociétés françaises en Asie du Sud-Est. Cette action est à vocation sociale et menée dans un esprit de totale neutralité politique, pour tous les Français de la communauté. Réalisations de vos Conseillers ADFE sur le site www.fdm-ase.com La Protection Sociale des Français de Singapour et d’Asie du Sud-Est_Octobre 2007 Préparé par Valérie Bonin, correspondante à Singapour de M. Michel Testard, Conseiller à l’AFE pour l’Asie du Sud-Est Page 30