Le coût des services bancaires - Maison de la Consommation et de l

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Le coût des services bancaires - Maison de la Consommation et de l
Juillet 2013
Le coût
des services bancaires
la Maison de la consommation et de l’environnement a comparé, à partir des grilles
tarifaires applicables en juillet 2013 de 10 établissements bancaires d’Ille-et-Vilaine,
le coût de
20 prestations à l’unité
ainsi que
les tarifs préférentiels et les
forfaits courants destinés aux jeunes.
MOYENS DE PAIEMENT
La carte de base permettant le retrait d’espèces coûte en moyenne 24.07 €. Les cartes Mastercard
et Visa sont les plus onéreuses : de 41.40 € à 48.50 € pour la Mastercard à débit différé et de
38.00 € à 48.50 € pour la Visa à débit différé.
Caisse
d'Epargne
Coût TTC/an
BNP Paribas
Banque de
Bretagne
Banque
Populaire
de l'Ouest
Bretagne-Pays
de Loire
Carte de retrait
Plus
Visa Plus
Nationale
Moa Cirrus
25,00
18,00
21,22
NFP
37,00
NFP
LES CARTES
De base interbancaire
Crédit
Coopératif
Crédit
Mutuel de
Bretagne
LCL
La Banque
Postale
Société
Générale
L'Autre
Carte
International
Cirrus
Lion 7/7
Plus
24 Plus
Service
Eclair Cirrus
23,50
15,80
30,00
21,60
27,60
29,00
29,00
37,75
38,25
NFP
38,50
39,96 (1)
(3)
41,00
(3)
46,00
37,50
41,00
(4)
46,00
CIC
Crédit Agricole d'Ille-etVilaine
Eurocard Mastercard
Débit Immédiat
NFP
46,00
NFP
45,75
48,45
NFP
48,50
41,40
Débit Immédiat
40,00
37,00
38,00
37,75
38,25
37,00
38,50
39,96 (2)
Débit Différé
46,00
46,00
38,00
45,75
48,45
45,60
48,50
41,40
Débit Différé
(1)
Visa
NFP = Ne fait pas
(1)
= Inventive
(2)
= Cléo
(3) =
accessible sur demande expresse du client
(4)
(2)
= disponible en option
SOMMAIRE
Moyens de paiement
1
Oppositions, tenue et relevé de compte, virements
2
Chèque de banque, banque à distance, frais bancaires suite incident de paiement
3
Retrait sur GAB hors réseau de la banque
4
Extrait standard des tarifs
5
Tarifs préférentiels jeunes
6
Forfaits jeunes
7
GPA - gamme de moyens de paiement alternatifs pour client sans chéquier
8
Fiche info Mce – juillet 2013
1/8
Depuis le 1er novembre 2009, la DSP (Directive européenne sur les Services de Paiement) est entrée
en vigueur. En conséquence, gratuité de la tarification de l’opposition sur carte et celle sur le
prélèvement.
LES OPPOSITIONS
Coût TTC
BNP PariCaisse
Banque
bas
Populaire d'Epargne
Banque de
Bretagne-Loire
de l'Ouest
Atlantique
Bretagne
CIC
Crédit
Agricole
d'Ille-et-Vilaine
Crédit
Crédit
Mutuel de
Coopératif
Bretagne
La Banque Société
Postale
Générale
LCL
Refabrication carte suite à
opposition
12,40
gratuit
9,18
12,00
10,50
gratuit
10,00
gratuit
12,00
Réédition du code secret
9,00
7,00
8,97
9,00
9,40
8,30
5,60
9,00
5,50
9,00
Opposition sur chèque
16,00 (1)
15,00
18,02
13,00
14,00
12,50
14,00
13,00 (2)
10,00
10,90
Opposition sur chéquier
16,00 (1)
29,00 (3)
25,34
30,00
26,50
25,00
28,80
13,00 (2)
10,00
10,90
(1)
: gratuit par Internet
(2)
: par Internet = 11,00€
TENUE ET RELEVÉ DE
(3)
16,00
: par an
La gestion de compte est presque partout gratuite, seules 4 banques la facturent de 4.00 à
34.20 €/an.
COMPTE STANDARD
BNP
Caisse
Paribas
Banque
Banque Populaire d'Epargne
Bretagne-Pays
de
de l'Ouest
de Loire
Bretagne
TENUE DE COMPTE
CIC
Crédit
Agricole
d'Ille-etVilaine
Crédit
Coopératif
Crédit
Mutuel de
Bretagne
LCL
La Banque Société
Postale Générale
Frais de gestion de compte/an
gratuit
24,60
23,12
gratuit
gratuit
gratuit
34,20
gratuit
4,00
gratuit
Frais d’édition de la liste des opérations
récurrentes en cas de clôture de
compte à la demande du client
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
Frais conservation d'avoirs sur compte
inactif depuis plus d'un an et avec
adresse inconnue
41,00
gratuit
35,00
? (3)
54,10
? (3)
81,60
5,20
50,00
1,10 /hebdo
3,00 /trim
15,00/an
(1)
décadaire
quinzaine
12,90/ trim
(2)
RELEVE DE COMPTE STANDARD ENVOYE A DOMICILE (1 relevé mensuel envoyé gratuitement par la banque)
Autre fréquence : coût par relevé
(1)
: 0,55 € par Internet
(2)
1,40 / décadaire
1,00
: compte inactif depuis plus de 3 mois
VIREMENTS
EXTERNES
(3)
1,22
1,40/autre
1,17/autre
périodicité
périodicité
1,67 /bimensuel
1,07
: information introuvable sur plaquette
1 virement permanent coûte en moyenne 0.78 € à chaque fois. Le virement occasionnel avec RIB en
agence varie de 3.00 à 3.90 €.
Coût TTC
BNP PariBanque
bas
Populaire
Banque de
de l'Ouest
Bretagne
Caisse
d'Epargne
Bretagne-Pays
de Loire
CIC
Crédit
Agricole
d'Ille-et-Vilaine
Crédit
Crédit
Mutuel de
Coopératif
Bretagne
LCL
La Banque Société
Postale
Générale
VIREMENTS EXTERNES
Coût par virement permanent
1,07 (11)
1,05 (12)
1,13
gratuit
gratuit
0,31 (16)
1,18 (15)
0,98 (5)
0,98 (7)
1,20 (1)
Mise en place
gratuit
gratuit
gratuit
7,50 (3)
8,60 (9)
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
Coût par virement occasionnel avec RIB en agence
3,50 (10)
3,15 (6)
3,06 (13)
3,70 (4)
3,75 (14)
3,80 (16)
3,15 (15)
3,90 (5)
3,30 (8)
3,40 (2)
: gratuit par Internet vers compte SG et 0,50 € vers autre banque (2) : par Internet : gratuit (3) : au guichet et en direction d'un compte externe au groupe CM CIC - gratuit par
filbanque et gratuit dans le groupe (4) : par filbanque : gratuit (5) : gratuit par Internet (6) : gratuit par Internet (7) : 0,50 € par Internet (8) : gratuit par Internet (9) : opération passée
(13) : gratuit par
au guichet vers une autre banque et gratuit si par Internet (10) : gratuit par Internet (11) : virement créé en agence et gratuit par Internet (12) : gratuit par Internet
Internet (14) : gratuit par Internet (15) : gratuit par Internet (16) : gratuit par Internet
(1)
2/8
CHÈQUE DE BANQUE
BNP PariBanque
bas
Populaire
Banque de
de l'Ouest
Bretagne
Coût TTC
Chèque de banque
(1)
12,30
Caisse
d'Epagne
Bretagne-Pays
de Loire
gratuit (1)
13,97
Crédit
Agricole
CIC
d'Ille-et-Vilaine
12,25
Crédit
Crédit
Mutuel de
Coopératif
Bretagne
13,75
11,20
12,40
LCL
La Banque Société
Postale
Générale
10,90
10,50
10,00
: 2ème par an : 12,75 €
Pour gérer son compte à distance, il vous en coûtera : de la gratuité à 2.00 €/mois par Internet.
BANQUE À DISTANCE
BNP
Paribas
Banque de
Bretagne
Coût TTC
Banque
Populaire
de l'Ouest
Caisse
d'Epargne
Bretagne-Pays
de Loire
CIC
Crédit
Agricole
d'Ille-et-Vilaine
Crédit
Crédit
Mutuel de
Coopératif
Bretagne
LCL
La Banque
Postale
Société
Générale
BANQUE A DISTANCE
Gestion du compte (hors coût communication téléphonique et abonnement opérateur)
Internet
gratuit
gratuit
gratuit
Téléphone fixe
gratuit
0,50/appel
0,15/mn
Téléphone mobile
gratuit
1,95 / mois
gratuit
NFP : Ne fait pas
(1)
: service 36 39
(2)
4,10 / mois
multimédia
gratuit
1,35/mois(2)
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
0,15/mn (1)
gratuit
2,40 / mois
gratuit
gratuit
gratuit
0,35/envoi (1)
gratuit
: offert en cas de souscription au relevé dématérialisé
FRAIS BANCAIRES SUITE À UN
INCIDENT DE PAIEMENT
Les nouvelles dispositions fixées par la loi n°2008-3 du 3 janvier 2008 stipulent que :
les frais bancaires suite à un rejet de chèque ne peuvent excéder :
30 euros pour les chèques d’un montant Inférieur ou égal à 50 euros,
50 euros pour ceux d’un montant supérieur à 50 euros .
Dans ces frais, sont compris : l’obligation d’information du titulaire du compte dès qu’un incident de paiement est constitué, la facturation
de l’envoi d’une lettre d’injonction de rejet de chèque ou d’une commission d’incident.
Le montant des frais bancaires suite à un autre incident de paiement (prélèvement : rejet pour défaut de provision) ne peut excéder
le montant de l’ordre de paiement rejeté dans la limite d’un plafond de 20 euros.
Maison de la consommation et de l’environnement – 81 bd Albert 1er 35200 Rennes
Tél. : 02 99 30 35 50 – www.mcewww.mce-info.org
Fiche info enquête coût des services bancaires – juillet 2013
3/8
RETRAIT SUR GAB
HORS RÉSEAU DE LA BANQUE
BNP Paribas
Banque de Bretagne
(conditions particulières dans le
cadre de la convention Esprit
Libre)
Banque Populaire de
l'Ouest
Caisse d'Epargne
Bretagne-Pays de Loire
CIC
Crédit Agricole
d'Ille-et-Vilaine
Crédit coopératif
TYPE DE CARTE
A partir de x
retraits / mois
Frais par retrait
(hors réseau en
France)
Electron, Plus, Cirrus
1
1,00 €
Visa Classic et Provisio
4
1,00 €
Premier - Infinite
0
gratuit
Visa Electron, Visa Plus, Point
Argent, Visa Classic Internationale ou Mastercard
4
0,80 €
Visa Premier ou Visa Infinite
10
0,80 €
Carte détenue hors forfait
Satellis
4
1,00 €
Toutes (sauf Premier,Gold, Infinite, Platinium)
5
1,00 €
L'Autre Carte
1
0,85 €
Mastercard, Visa
5
1,00 €
Gold, Platinum Mastercard, Visa
Premier
0
gratuit
Toutes cartes
8
1,00 €
Maestro
1
1,00 €
Mastercard, Visa
5
1,00 €
Carte Lion 7/7 Plus
1
1,00 €
Carte Inventive Maestro, Inventive Mastercard, Visa Cléo
4
1,00 €
Visa Premier ou Visa Infinite
0
gratuit
6
0,65 €
Crédit Mutuel de Bretagne
LCL
La Banque Postale
Société Générale
Toutes cartes
Visa - Mastercard
4
CB V PAY - Service Eclair Cirrus
1
1,00 €
1,00 €
4/8
5/8
46,00/an
Visa Classic
Carte de paiement internationale à débit
différé
1,00/retrait
à partir du 4è
retrait par mois
(2)
1,00/retrait
à partir du 5è
retrait par mois
30,00/an
48,45/an
Mastercard
38,25/an
Mastercard
0,30/envoi
gratuit
d'Ille-et-Vilaine
Crédit Agricole
1,00/retrait
à partir du 8è
retrait par mois
30,00/an
Visa Electron ou
Visa Electron
45,60/an
Visa Classic ou
Visa Classic Agir
37,00/an
Visa Classic ou
Visa Classic Agir
(5)
1,35/mois
Crédit
Coopératif
27,60/an
Inventive Maestro
1,00/retrait
à partir du 4è
retrait par mois
pour Visa Cléo
1,00/retrait
avec carte
Maestro
1,00/retrait à
partir du 5è
retrait avec
Mastercard
41,40/an
Visa Cléo
39,96/an
Visa Cléo
1,00/mois
1 alerte/
semaine
1,75/mois
LCL
25,50/an
Maestro
48,50/an
Mastercard
38,50/an
Mastercard
0,30/ alerte
gratuit
Crédit Mutuel
de Bretagne
33,00/an
V Pay
46,00/an
Mastercard ou
Visa
41,00/an
Mastercard ou
Visa
4,00/mois
gratuit
Société
Générale
1,00/retrait
0,65/retrait
à partir du 4è
à partir du 6è retrait par mois
pour Visa ou
retrait par mois
Mastercard
28,50/an
Réalys
43,00/an
Mastercard ou
Visa
37,50/an
Mastercard ou
Visa
0,25/ SMS
gratuit
La Banque
Postale
8,45 €
8,50 €
26,50/an
23,00/an
20/mois
gratuit
gratuit
20/mois
gratuit
gratuit
18,30/an
20/mois
9,18 €
gratuit
gratuit
23,00/an
8,15 €
avec plafond
de 19,60€/jour
gratuit (1)
gratuit
30,55/an
3/jour
8,50 €
gratuit (3)
gratuit
26,00/an
18/mois
7,00 €
gratuit
gratuit
28,00/an
25/mois
8,60 €
(4)
gratuit
gratuit
28,80/an
20/mois
8,50 €
gratuit
gratuit
29,50/an
18/mois
23,00/an
8,75 €
3/jour et 18/
mois
gratuit
gratuit
6,60 €
gratuit
gratuit
le plus cher
le moins cher
: gratuit pour les prélèvements Trésor public, EDF, GDF, collectivités locales, sociétés de distribution d'eau et pour toute domiciliation pendant 3 mois pour les nouveaux clients et 6,50 € pour autres organismes
(2)
(3)
(4)
financiers
: sauf cartes exonérées Platinium, Gold, Visa 1er = gratuit et Autre Carte = 0,85€
: pour autres organismes et 8,65 € pour organismes financiers ou d'assurances
: sauf prélèvements émis
par organismes financiers autres que Crédit Mutuel et ses filiales (maxi : 6/mois) = 0,96 € (5) = inclus dans la gamme des moyens de paiement alternatifs au chèque (6) = sous réserve d'abonnement à l'option
LCL interactif Option « virement tiers »
(1)
Assurance perte ou vol des moyens de
paiement
Plafond d'opérations
Frais de prélèvement
Mise en place d'une autorisation
Par prélèvement
Commission d'intervention - par opération
Virement SEPA occasionnel externe dans la
zone Euro :
3,50 / virement 3,15 / virement 3,06 / virement 3,70 / virement 3,75 / virement 3,80 / virement 3,15 / virement 3,90 / virement 3,30 / virement 3,40 / virement
En agence
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit (6)
Par Internet
Retrait en euros dans un DAB d'un autre
établissement de la zone Euro
30,00/an
35,00/an
Visa Electron,
Senséa
29,00/an
Electron
45,75/an
38,00/an
46,00/an
Visa Classic ou
Eurocard Mastercard
37,75/an
38,00/an
37,00/an
Visa Classic ou
Eurocard Mastercard
1,00/mois
5 alertes/mois
2,90/mois
CIC
gratuit
gratuit
Loire
Caisse d'Epagne
Bretagne-Pays de
1,00/mois
5 alertes/mois
gratuit
Banque Populaire
de l'Ouest
tarifs pour 10 services parmi les plus couramment utilisés.
Depuis le 1er janvier 2011, les banques se doivent d’afficher sur leur site Internet un extrait standard des
(hors offre groupée de services et hors promotion ou tarif spécifique à une partie de la clientèle).
0,80/retrait
1,00/retrait
à partir du 4è
à partir du 5è
1,00/retrait
retrait par mois
retrait par mois
à partir du 4è
pour Visa Claspour Visa Clasretrait par mois
sic ou Eurocard
sic
Mastercard
32,00/an
Electron
40,00/an
Visa Classic
Carte de paiement internationale à débit
immédiat
Carte de paiement à autorisation systématique
2,00/mois
15 SMS/mois
gratuit
BNP Paribas
Banque de
Bretagne
Service offrant des alertes sur la situation du
compte par SMS
prélevés par FAI)
Abonnement permettant de gérer ses
comptes sur l'Internet (hors coûts connexion
SERVICES
DES TARIFS
EXTRAIT STANDARD
5. Débit Différé
Visa Classic
23,00
Visa Classic
23,00
OUI
18 à 25 ans
Visa Izicarte
19,00
Visa Izicarte
19,00
NFP
gratuit
gratuit
7. Téléphone fixe
8. Téléphone mobile
0,95 /mois
gratuit
1,00 /mois
6/8
(1)
NFP : Ne fait pas
: à partir de 16 ans sous réserve de l'accord d'un représentant légal
sentant légal (5) : demi tarif 1ère année
Pas de tarifs préférentiels "Jeunes" à l'unité : Crédit Coopératif / La Banque Postale
gratuit
6. Internet
NON
Moins de 18 ans
(2)
: gratuite la 1ère année
gratuit
gratuit
gratuit
(3) : soumise
NFP
gratuit
gratuit (4)
gratuit
(4)
Carte Zen
0,00
NON
Moins de 18 ans
OUI
18 à 25 ans
NON
Moins de 18 ans
OUI
18 à 25 ans
SOCIETE GENERALE
Carte Inven- Carte GénéEclair Cirrus
tive Maestro
ration
29,00
0,00
27,60
LCL
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
Inventive
Inventive
Mastercard(5) Mastercard
39,96
39,96
gratuit
gratuit
Visa ou
Mastercard
23,00
4,20 / mois
NFP
Mozaïc de
Inventive
Inventive
V PAY : 16,50
paiement : Mastercard(5) Mastercard
Visa ou Mastercard : 20,50
18,00
39,96
39,96
L'Autre
Carte
15,80
OUI
18 à 25 ans
information non trouvée
NFP
12-17 ans
12,00 pour les
12-25 ans
Mozaic M6
1,00 pour les
NON
Moins de 18 ans
D'ILLE-ET-VILAINE
CREDIT AGRICOLE
: à partir de 18 ans (7) : à partir de 16 ans sous réserve de l'accord d'un repré-
Mastercard
48,50 (2)
Maestro
25,50 (2)
Cirrus
21,60 (2)
OUI
18 à 25 ans
à autorisation parentale
Mastercard
27,00
(2)
Maestro
Mastercard à partir de 16
ans : 25,50
20,00
2,05 / mois
NFP
Maestro
Parcours J
à partir de
16 ans
15,00
Bemix
Cirrus
11,15(2)
Cirrus Parcours J
15,00
Moins de 18 ans
OUI (3)
18 à 25 ans
CREDIT MUTUEL DE
BRETAGNE
OUI
CIC
Cirrus
Tribu Cirrus Tribu Cirrus
Parcours J
0,00
18,00
9,00
NON
Moins de 18 ans
Banque à distance : Gestion de compte (hors coût communication téléphonique et abonnement opérateur) / mois
NFP
4. Débit Immédiat
Visa Plus
9,00
OUI
18 à 25 ans
Visa Classic
18,50
Plus
25,00
WEEZBEE
0,00
NON
Moins de 18 ans
BANQUE POPULAIRE CAISSE D'EPARGNE
BRETAGNE-PAYS DE LOIRE
DE L'OUEST
Visa Classic
20,00
OUI
18 à 25 ans
OUI (2)
Moins de 18 ans
NFP
Cartes de retrait et de paiement / coût par an
3. Carte de retrait / an
2. Mise à disposition de chéquier
TARIFS A L'UNITE /
TTC
BNP PARIBAS
BANQUE DE
BRETAGNE
TARIFS PRÉFÉRENTIELS « JEUNES »
FORFAITS JEUNES
Caisse d'EBNP Paribas Banque
Coût €
Banque de Populaire de pargne
Bretagne-Pays
TTC / Mois
Bretagne
l'Ouest
de Loire
Moins de 18
ans
Esprit Libre Convention
Découverte
BUDJ
gratuit
1,75
18 à 25 ans
Convention
Equipage
Esprit Libre Privilège
Initiative
4,23
de 1,85 à 7,50 Convention
selon type de
Equipage
cartes
Prestige
6,10
CIC
Satellis
Jeune
1,00 (1)
Futeo
1,00
LCL à la
Formule
Start Jeune
Carte EtuJeunes Pack Bemix Compte- de compte
Actif
diants
Solidaire - de 2,11 à 3,20 service de 2,54 à
Pack Jeunes
(formule
de 1,00 à
Agir
selon type de option 2 6,08 selon
3,95
classique)
2,00 selon
type de
2,30
cartes
3,05
type de
5,60
cartes
cartes (2)
BNP Paribas
Banque de
Bretagne
Contenu Forfait
16-17 ans
Esprit Libre découverte
Un compte à vue sans chéquier, une carte au choix (Retrait avec la Carte
Plus ou retrait et paiement avec la Carte Electron), des services pour suivre
leurs comptes (Internet, Mobile). En option l'assurance moyens de paiement.
Un compte à vue avec chéquier, une carte bancaire (Carte Plus, Electron,
Visa Classic ou Premier), une facilité de caisse avec un seuil de non
18-24 ans
perception d'agios (gratuité des agios dans la limite de la FC la 1ère année),
Esprit Libre Initia- assurance moyens de paiement, gestion de compte via Internet et Mobile.
Services complémentaires gratuits : Offre Solde Message Service (mini
tive
relevé de compte par sms), 2 virements permanents, 2 chèques de banque/
an.
Contenu Forfait
1 compte à vue sans chéquier, 1 carte Visa Electron, 1 livret d'épargne, 1
12-17 ans
système d'épargne automatique, 1 assurance des moyens de paiement
Convention BUDJ
(Sécuriplus), Cyberplus consultation compte par Internet.
18-25 ans
Convention
Equipage
Privilège
(demi tarif)
1 carte de paiement Visa Classic, frais de tenue de fonctionnement de
compte, une assurance des moyens de paiement Sécuriplus, gestion à
distance par Internet, un service d'épargne, seuil de perception d'agios
trimestriels 6€, synthèse annuelle des comptes, service téléphonique
d'informations juridiques.
18-25 ans
Convention
Equipage
Prestige
(demi tarif)
1 carte de paiement Visa Premier, frais de tenue de fonctionnement de
compte, une assurance des moyens de paiement Sécuriplus, gestion à
distance par Internet, un service d'épargne, seuil de perception d'agios
trimestriels 9€, synthèse annuelle des comptes, service téléphonique
d'informations juridiques.
Bretagne-Pays de Loire
Contenu Forfait
16-17 ans
Satellis Jeune
1 carte Senséa, service d'alertes par SMS, assurance perte/vol carte
Senséa, consultation comptes à distance, 1 relevé de compte multiproduits ou relevé de compte en ligne, service rémunération.
18 à 25 ans
Futeo
1 carte bleue Visa (débit immédiat), service d'alertes par SMS,
découvert autorisé, chéquier (sur demande), assurance moyens de
paiement, accès banque à distance, relevé de compte en ligne.
Société Générale
16-25 ans
Pack Jeunes
CREDIT MUTUEL
DE BRETAGNE
16-25 ans
Pack Bemix
Société
Générale
Formule
Parcours J
Pack Bemix CompteZEN
Formule
(formule
de 2,11 à 3,20 service
de gratuit à Pack Jeunes
de compte
Ne fait pas
classique)
selon type de option 2
1,50 selon
1,83
1,27
type de
2,50
cartes
3,05
cartes
= cette tarification est appliquée après la 1ère année de gratuité
année
Caisse d'Epargne
LCL
Vilaine
(1)
Banque
Populaire de
l'Ouest
Crédit
Crédit Crédit Mutuel Agricole La Banque
Coopératif de Bretagne d'Ille-etPostale
Contenu Forfait
1 V PAY ou 1 VISA ou Mastercard à débit immédiat ou différé
(uniquement à débit immédiat pour les 16-17 ans), Quiétis, un forfait
d'exonération d'agios (uniquement pour les 18 - 25 ans) , un chèque
de banque/an, les oppositions sur cartes.
Contenu Forfait
1 carte de retrait ou de paiement, tenue de compte, 1 relevé mensuel, accès
illimité aux services de banque à distance, si plus de 17 ans : chéquier.
(2) =
1 € la 1ère
Contenu Forfait
CIC
1 carte Maestro PJ, extrait de compte mensuel, banque à distance, FilMoins de 18 ans
banque alerte (5), livret jeune, découvert de 150 €, garantie 3S, 1 opposiParcours J
tion sur chèque, mise en place des autorisations de prélèvements gratuite,
(formule clasparticipation aux frais de traitement : 35 opérations gratuites/trimestre,
sique)
retraits déplacés gratuits.
18 à 28 ans
Start Jeune Actif
(formule classique)
1 carte Mastercard 4S ou Visa 4S (garantie 4S incluse) débit immédiat ou
débit différé, extrait de compte mensuel, banque à distance, Filbanque
alerte (5), découvert de 150 €, garantie 3S, 1 opposition sur carte bancaire,
1 opposition sur chèque, mise en place des autorisations de prélèvements
gratuite, participation aux frais de traitement : 35 opérations gratuites/
trimestre, retraits déplacés gratuits.
CREDIT
COOPERATIF
Contenu Forfait
Compte à vue, CB Visa Agir à débit immédiat et/ou carte Visa Electron
18 à 28 ans
Agir, gestion des comptes par Internet, livrets solidaires d'épargne,
Jeunes Solidaire alimentation automatique des comptes d'épargne à partir du compte
chèques, facilité de caisse (sous réserve acceptation), option assurance
- Agir
moyens de paiement (18,20 € / an).
Crédit Agricole
d'Ille-et-Vilaine
Contenu Forfait
Moins de 18 ans
Compte-service
option 2
-10%sur carte bancaire, dates de valeur à J, assurance moyens de
paiement, exonération des frais d'opposition, épargne automatique,
gestion de compte en ligne.
18 à 25 ans
Compte-service
option 2
Facilité de caisse, envoi de chéquier à domicile, chèques de banque, 10% sur carte bancaire, dates de valeur à J, franchise d'agios de 20€,
assurance moyens de paiement, exonération des frais d'opposition,
épargne automatique, gestion de compte en ligne.
LCL
Contenu Forfait
12 - 18 ans
Formule Zen
carte de retrait compte épargne et alerte SMS hebdo.
18 à 25 ans
LCL à la Carte
Etudiants
carte LCL ISIC Maestro/Mastercard ou carte Inentive Maestro/Mastercard,
découvert autorisé sans agios jusqu'à 400€, gestion du compte par Internet
avec option virements extérieurs, prêts personnels ainsi que des produits
ou services à taux préférentiels, 1 euro seulement la 1 ère année, avance
retrait 1.000€ à 0% sur 12 mois.
La Banque
Postale
Contenu Forfait
16 - 17 ans
Formule de
compte
1 carte Visa à débit immédiat ou Réalys, banque en ligne, assurance
moyens de paiement, retraits déplacés mensuels, relevé de compte en
ligne, alertes multimédia sur le compte Monéo.
18 - 25 ans
Formule de
compte
1 carte Visa à débit immédiat ou Réalys, ou 1 Visa à débit différé ou 1 Visa
Premier, banque en ligne, assurance moyens de paiement, retraits déplacés mensuels, découvert, relevé de compte en ligne, alertes multimédia sur
le compte Monéo.
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GPA – GAMME DE MOYENS DE PAIEMENT
Proposés par la plupart des banques, ces forfaits sont difficilement comparables
d’un établissement à l’autre. Leurs coûts varient de la gratuité à 3.50 €/mois.
ALTERNATIFS POUR CLIENT SANS CHÉQUIER
CONTENU
BNP
Paribas
Banque de
Bretagne
1 virement permanent et 1 occasionnel/mois, 2 chèques de banque/mois, des prélèvements, 1
carte à autorisation systématique, commission d'intervention réduite à 50% (plafonnée à 6 opérations/mois), frais de rejet de prélèvements réduits à 50% (limités à 3 rejets/mois).
TTC /
Mois
TTC /
An
gratuit
1 compte à vue, 1 carte Visa Electron, 5 retraits gratuits dans les distributeurs hors Groupe
Banque Popu- Banque Populaire par mois, 6 autorisations de prélèvement par mois, 2 virements SEPA occasionlaire de l'Ouest nels zone euro par mois, 2 virements permanents par mois, un chèque de banque par an, informa-
3,50
42,00
mois, mise en place de prélèvements, accès banque à distance (Direct Ecureuil)
3,00
36,00
Filbanque 4 connexions / mois, 1 carte MOA Electron, versements et retraits d'espèces, avis de
prélèvement, virements, remises de chèques, 1 chèque de banque/mois.
3,50
42,00
1 carte bancaire de paiement débit immédiat, virements externes, chèques de banque, aussurance
2,90
34,80
3,50
42,00
3,50
42,00
2,90
34,80
tions sur le solde du compte.
Caisse d'Epagne 1 carte de paiement à autorisation systématique Sensea, 1 relevé de comptes multi-produits par
Bretagne-Pays de
Loire
CIC
Crédit Agricole moyens de paiement.
Consultation Crédit Agricole en ligne, carte à autorisation systématique "L'Autre Carte", alerte
Crédit Agricole solde disponible, plafonnement frais pour dysfonctionnement à 30€/mois, 2 chèques de banque/
d'Ille-et-Vilaine
Crédit
Coopératif
mois, virements, TIP, prélèvement illimités.
1 carte Electron, 6 virements et 8 prélèvements / mois, 1 chèque de banque / an.
Crédit Mutuel de 1 carte Maestro, banque à distance illimitée, 5 opérations de paiement (virements, prélèvements,
TIP, chèques de banque).
Bretagne
LCL
LCL Initial avec carte Utilicarte, 2 virements permanents émis par mois, LCL avertis alerte compte,
gestion du compte sur Internet, 50% de réduction sur plusieurs services complémentaires.
3,00
36,00
La Banque
Postale
Formule de compte simplicité : 1 carte Réalys avec autorisation systématique, le relevé mensuel, la banque en ligne, exonération des frais d'opposition en cas de vol ou perte des moyens de
paiement.
2,33
28,00
Société
Générale
GENERIS : comprenant 1 CB V PAY Europe débit immédiat, 1 chèque de banque/mois, 1 virement permanent initié en agence/mois, 1 virement permanent Internet/Minitel par mois, 4 virements européens initiés en agence/an, virements occasionnels domestiques via Internet illimités,
paiement par TIP et prélèvements illimités, consultation de cptes sur Internet.
2,90
34,80
ATTENTION : ces forfaits sont différents du Service Bancaire de Base (SBB). Ce service est réglementé et gratuit
et bénéficie aux clients qui se sont vu refuser l'ouverture d'un compte par une ou plusieurs banques. C'est alors
la Banque de France qui désigne un établissement où sera ouvert un SBB.
EN CAS
DE LITIGE
N’hésitez pas à contacter une associations de consommateurs :
Acdcl, Adéic, Afoc, Asseco-Cfdt, Cglc, Clcv, Cnl 35, Indecosa-Cgt, Udaf, Ufcs-Fr
A la Maison de la consommation et de l’environnement
81 bd Albert 1er – 35200 RENNES – Tél. : 02 99 30 35 50
Vous pouvez venir consulter le centre de documentation, des mensuels comme 60 Millions
de consommateurs et Que choisir proposent des essais comparatifs et des informations
utiles.
Fiche réalisée par le groupe de travail « Consommation et vie quotidienne »
de la
Maison de la consommation et de l‘environnement
81 Bd Albert 1er – 35200 Rennes – Tél. : 02.99.30.35.50. Internet : www.mcewww.mce-info.org
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