Crédit Agricole Assurances

PROFIL
CRÉDIT AGRICOLE
ASSURANCES
Crédit Agricole Assurances a pour mission de concevoir des offres d’assurance
destinées aux clients, particuliers, professionnels et entreprises, de ses banques
et enseignes partenaires.
Ses domaines d’expertise s’étendent de la protection des personnes (santé, prévoyance) à la protection des biens
(auto, habitation...) en passant par l’épargne et la retraite.
Depuis près de 30 ans, le Groupe s’est construit pour être un assureur complet, diversifié et international au service
de ses partenaires, en phase avec le positionnement de banque universelle de proximité du groupe Crédit Agricole.
Nos domaines d’activité et nos offres
ASSURANCE VIE / ÉPARGNE / RETRAITE
Assurance vie en € et UC, Épargne solidaire,
Retraite individuelle (Perp), Madelin, Retraite collective
SE CONSTITUER
une épargne
PRÉPARER
sa retraite
COMPLÉTER
ses remboursements
de santé
PARTICULIER
PROFESSIONNEL
AGRICULTEUR
ENTREPRISE
ASSURER
ses biens
GARANTIR
son prêt
Garantie des
Accidents de la Vie,
Complémentaire santé,
Obsèques,
Santé et prévoyance
collectives,
Services à la personne,
Assurance des emprunteurs
PROTÉGER
sa famille
SANTÉ / PRÉVOYANCE
EMPRUNTEUR
SÉCURISER
ses achats
Auto / moto,
Habitation,
Protection juridique,
Responsabilité civile,
Assurances agricoles
et professionnelles,
Assurance des
moyens de paiement,
Appareils tous mobiles,
Réseau réparateurs
ASSURANCE
DOMMAGES
2
CHIFFRES CLÉS
2014
2
Données en normes françaises
24,2
3,6
2,4
+15 %
milliards
d’euros
Chiffre d’affaires consolidé 2014
992
9 pays
en France
en Europe
30,3
Actif dans
assureur
bancassureur
+4,7%
millions
d’euros
RNPG Crédit Agricole Assurances
249
milliards d’euros
d’encours
+5,9%
milliards d’euros
en Assurance vie / Épargne /
Retraite
milliards d’euros
en Santé / Prévoyance / Emprunteur
milliards d’euros
en Assurance dommages
7,1
milliards
d’euros
Chiffre d’affaires
à l’international*
Effectifs
+ de
3 500
6
milliards
d’euros
investis dans l’économie
française
collaborateurs
*Y compris la succursale française de Calie
3
L’ANNÉE 2014
EN 10 FAITS MARQUANTS
ÉPARGNE / RETRAITE
Lancement d’UAF Life
Patrimoine
Rapprochement
d’UAF Patrimoine et
de LifeSide Patrimoine,
plateforme en architecture
ouverte à destination
des CGPI
7
ème
assureur dommages
2
ème
assureur de personnes
en France
Lancement des
assurances collectives :
- Développement du
modèle de bancassurance
des entreprises avec le
lancement d’une offre
santé / prévoyance et de
10 offres branches
10 millions de contrats
actifs en assurance
dommages en France,
soit une hausse de
3,9% sur un an
PRÉVOYANCE / EMPRUNTEUR
Développement de l’offre
emprunteur individuelle
auprès des Caisses régionales
du Crédit Agricole
DOMMAGES
Lancement de
la nouvelle offre
multirisque agricole
et mise en place d’un pilote
sur l’évolution de la protection
des revenus des agriculteurs
(contrat socle récolte et
assurance des prairies)
28
- Lancement d’une offre santé
collective pour les Pro/TPE
contrats récompensés
DOMMAGES
CORPORATE
Lancement de l’activité
dommages en Pologne
ancement des premiers
L
contrats vie-génération
et du premier fonds
euro-croissance du
marché
DOMMAGES
en France
SANTÉ / PRÉVOYANCE
ÉPARGNE / RETRAITE
3
ème
acteur de l’assurance emprunteurs
en France
FINANCES
ancement de deux
L
émissions d’obligations
subordonnées perpétuelles
à taux fixe révisable
pour un montant total
d’1,75 milliard d’euros
par la presse
(Label d’excellence ou trophée)
La Médicale devient filiale
à 100 %
de Crédit Agricole Assurances
ÉPARGNE / RETRAITE
Fusion de Dolcea Vie et
Spirica
qui devient l’assureur vie de
BforBank
4
NOS ENTITÉS
EN FRANCE
Crédit Agricole
Assurances
La Médicale
Pacifica
UAF Life Patrimoine
Predica
Caci
Caagis
Spirica
Previseo Obsèques
Viavita
Viaren
À L’INTERNATIONAL
rédit Agricole
C
Creditor Insurance
CA Vita
CA Assicurazioni
CA Life
CA Life Japan
Cali Europe
CA Ubezpieczenia
GNB Seguros
NOS PRINCIPAUX
PARTENAIRES
BANQUES
FINANCES ET SERVICES
es Caisses régionales
L
du Crédit Agricole
rédit Agricole Consumer
C
Finance
LCL
rédit Agricole Leasing
C
& Factoring
BforBank
CA Indosuez Private
Banking
Orange
Crédit Plus (Allemagne)
Groupe Cariparma (Italie)
Agos Ducato (Italie)
redit Agricole Bank Polska
C
(Pologne)
FCA Bank (Italie)
Credibom ( Portugal)
Novo Banco (Portugal)
Endesa
RÉSEAUX SPÉCIALISÉS
Un réseau d’agents dédiés aux
professions libérales de santé
(La Médicale)
Les CGPI* (Spirica, UAF Life
Patrimoine)
* Conseillers en Gestion de Patrimoine
Indépendants
Resona (Japon)
Btmu (Japon)
5
S’ADAPTER À
UN ENVIRONNEMENT
EN PROFONDE MUTATION
pour continuer à servir au mieux les clients du Groupe
RAPHAËL APPERT Président de Crédit Agricole Assurances
L’activité assurance participe
pleinement au rayonnement
du groupe Crédit Agricole.
Crédit Agricole Assurances a réalisé en
2014 de belles performances dans tous
ses domaines d’activité. Le dynamisme
commercial des réseaux, tant en France qu’à
l’international, confirme que l’activité assurance
participe pleinement au rayonnement du
groupe Crédit Agricole. Ces résultats valident
également le modèle de bancassurance
intégré co-construit autour des réseaux des
Caisses régionales du Crédit Agricole, de
LCL et des banques du Groupe en Europe.
En annonçant un chiffre d’affaires record de
30,3 milliards d’euros, soit une progression
de 15% par rapport à 2013, et une collecte
nette de 9 milliards d’euros, Crédit Agricole
Assurances démontre sa solidité dans un
contexte difficile. La progression de notre
activité en 2014 concerne tous nos métiers.
En épargne-retraite, l’activité progresse de
17 % par rapport à 2013 à 24,2 milliards d’euros.
Nos encours gérés augmentent de près de
6 % pour atteindre 249 milliards d’euros.
L’activité prévoyance/santé/emprunteur
enregistre un chiffre d’affaires de 3,6 milliards
d’euros, en hausse de 4 %, et l’assurance
dommages de 2,4 milliards d’euros, soit
une augmentation de 7 %. Saluons dans ce
domaine le franchissement du seuil des dix
millions de contrats dommages souscrits en
France. A l’international, l’Italie s’est distinguée
une nouvelle fois avec des performances
remarquables. Nous avons également de
belles perspectives de développement en
Europe, par exemple en Pologne avec le
lancement de l’activité dommages.
À ces bonnes performances commerciales,
Crédit Agricole Assurances allie une
structure financière solide, qui a fortement
contribué au succès d’une émission inaugurale
de dette subordonnée pour 750 millions
d’euros en octobre 2014, suivie d’une seconde
en janvier 2015, pour un montant d’un milliard
d’euros. Ces opérations permettent d’optimiser
la structure des fonds propres du Groupe.
Crédit Agricole Assurances poursuit sa
marche en avant en relevant les défis
d’aujourd’hui. La période de taux bas nous
contraint à adapter notre modèle et nos
offres en matière d’épargne et à faire acte
de pédagogie vis-à-vis de nos réseaux et
de nos clients. La diversification en matière
d’épargne devient un objectif prioritaire.
Face à cette baisse durable des taux, notre
action prend deux directions. D’une part,
le développement rapide des activités
de prévoyance et de dommages afin de
renforcer l’équilibre de nos activités. Des
avancées significatives ont d’ores et déjà été
réalisées : lancement d’une offre prévoyance
et santé collective sur les marchés des
entreprises, des professionnels et des TPE,
élargissement de la gamme assurances des
emprunteurs, accélération de la croissance
de l’activité dommages. D’autre part, une
refonte du modèle de l’épargne afin de
rendre la nature de cette activité compatible
avec ce nouveau contexte de taux bas.
Cette transformation se traduit autant par
l’aménagement de nos offres — lancement
des contrats type euro-croissance et viegénération — que par l’instauration d’un
nouveau dispositif d’animation commerciale,
avec la création de Premundi, un service
proposé aux Caisses régionales du Crédit
Agricole en commun avec Amundi, pour
développer les solutions d’épargne longue.
6
Un autre défi majeur se présente à nous,
celui de répondre aux nouveaux usages
de consommation de nos clients en
développant nos approches digitales.
L’assurance doit prendre toute sa place au
sein du projet de Banque multicanale de
proximité qui se met en place en cohérence
avec les spécificités de nos banques et
de nos clientèles. L’assurance doit servir
d’accélérateur à ce projet qui propose « le
meilleur de la banque et de l’assurance
partout et pour tous ». Nous sommes
résolument engagés dans la transformation
digitale de nos métiers. La digitalisation de
nos processus de vente et de gestion est
déjà largement engagée au sein de nos
compagnies. 90% des offres aux particuliers
en assurance dommages sont accessibles en
ligne et 79% des offres d’épargne. En matière
de gestion, entre 15 et 20% des actes de
JÉRÔME GRIVET
D irecteur général de
Crédit Agricole Assurances
Nous devons répondre aux nouveaux
usages de consommation de nos clients
en développant nos approches digitales.
30,3
milliards d’euros
de chiffre d’affaires
9
milliards d’euros
de collecte nette
10
millions
de contrats dommages
souscrits en France
Enfin, nous poursuivons la coordination de
nos activités en matière de distribution tierce
avec la création d’UAF Life Patrimoine issue
du rapprochement de Lifeside Patrimoine
et d’UAF Patrimoine ainsi que la fusion de
Dolcea Vie avec Spirica ; cette compagnie
d’assurance vie occupe désormais une place
significative sur les canaux alternatifs.
En matière de responsabilité sociale
et environnementale, Crédit Agricole
Assurances, signataire des PRI (Principes
pour l’Investissement Responsable), prend
en compte les facteurs environnementaux,
sociaux et de gouvernance (ESG) dans ses
décisions d’investissement. Certains secteurs
sont privilégiés au regard de l’importance
des enjeux sociétaux, notamment en
matière de santé, retraite et dépendance et
en cohérence avec les domaines d’excellence
du groupe Crédit Agricole (logement,
économie de l’environnement, agricultureagroalimentaire, santé-vieillissement). En
2014, plus de 6 milliards d’euros ont été
investis par Crédit Agricole Assurances dans
l’économie française.
gestion en agences sont digitalisés. Ce sont
des avancées significatives mais nous devons
aller plus loin. Près de 60 projets digitaux
sont donc en cours au sein de Crédit Agricole
Assurances, en matière d’acquisition, de
fidélisation clients, de services mobiles ou
de déploiement d’une culture digitale vers
nos collaborateurs. Nous devons sur ce
thème mutualiser nos énergies au profit
de nos clients et des réseaux du Groupe
avec une approche assurance coordonnée.
Nous devons également tenir compte de
l’impact du digital sur nos organisations et
accompagner nos collaborateurs dans la
transformation de leur métier.
Face à cet environnement en profonde
mutation, notre modèle doit s’adapter,
se diversifier pour continuer à servir au
mieux les clients du Groupe. Nous sommes
confiants dans la capacité de Crédit Agricole
Assurances à structurer cette transformation
avec le soutien de nos banques partenaires
et en s’appuyant sur la solidité de nos
fondamentaux économiques et l’engagement
de nos équipes.
7
ORGANISATION DU
GROUPE CREDIT AGRICOLE
8,2 millions de sociétaires sont à la base de l’organisation coopérative du
Crédit Agricole.
Ils détiennent sous forme de parts sociales le capital des 2 489 Caisses locales et désignent chaque année leurs
représentants : 31 500 administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe.
Les Caisses locales détiennent l’essentiel du capital des 39 Caisses régionales.
Les Caisses régionales sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète
de produits et services. L’instance de réflexion des Caisses régionales est la Fédération Nationale
du Crédit Agricole, lieu où sont débattues les grandes orientations du Groupe.
À travers la SAS rue La Boétie, les Caisses régionales sont l’actionnaire majoritaire, à 56,5 %, de Crédit Agricole S.A..
Crédit Agricole S.A. détient 25 % du capital des Caisses régionales (sauf la Corse). Il coordonne, en liaison avec ses
filiales spécialisées, les stratégies des différents métiers en France et à l’international.
La banque universelle de proximité
BANQUES
DE PROXIMITÉ
MÉTIERS
SPÉCIALISÉS
MOYENS
DE PAIEMENT
Autres filiales spécialisées : Crédit
Agricole Capital Investissement &
Finance (Idia, Sodica), uni-éditions
· CRÉDIT AGRICOLE
CARDS &
PAYMENTS
· FIA-NET
LCL
CRÉDIT AGRICOLE
ASSURANCES
· AMUNDI · CACEIS
· CA PRIVATE
BANKING
PARTICULIERS
AGRICULTEURS
BANQUE
DE PROXIMITÉ
EN FRANCE
PROFESSIONNELS
COLLECTIVITÉS
39 CAISSES
RÉGIONALES DE
CRÉDIT AGRICOLE
INSTITUTIONNELS
CRÉDIT AGRICOLE
CIB
ENTREPRISES
· GRUPPO
CARIPARMA
CRÉDIT AGRICOLE
· CA BANK POLSKA
· CA EGYPT
· CRÉDIT DU MAROC
· CA UKRAINE
· CA SRBIJA
BANQUE DE PROXIMITÉ
À L’INTERNATIONAL
financeur de l’économie
FRANÇAISE
GESTIONDE L’ÉPARGNE
ET ASSURANCES
BANQUE DE
FINANCEMENT ET
D’INVESTISSEMENT
· CRÉDIT AGRICOLE
CONSUMER FINANCE
· CRÉDIT AGRICOLE
LEASING &
FACTORING
CRÉDIT AGRICOLE
IMMOBILIER
SERVICES FINANCIERS
SPÉCIALISÉS
MÉTIERS
DE L’IMMOBILIER
bancassureur
EN EUROPE
gestionnaire d’actifs
EUROPÉEN
8
NOS COORDONNÉES
FRANCE
CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES
16, boulevard de Vaugirard
75724 Paris Cedex 15
01 43 23 03 33
PREDICA
16, boulevard de Vaugirard
75724 Paris Cedex 15
01 43 23 03 33
CLERMONT-FERRAND | IARD
TSA 50443
92883 Nanterre Cedex 9
LYON | IARD
TSA 20440
92883 Nanterre Cedex 9
METZ | IARD
TSA 10448
92883 Nanterre Cedex 9
PACIFICA
8, boulevard de Vaugirard
75724 Paris Cedex 15
01 53 74 33 00
MONTPELLIER
Unité de gestion Récoltes
CS 69015
34965 Montpellier Cedex 2
CACI
16, boulevard de Vaugirard
75724 Paris Cedex 15
01 43 23 03 33
40, allée Vauban
59110 La Madeleine
03 20 89 60 30 relation clientèle CACI
09 74 75 01 12 relation clientèle LCL
MONTPELLIER | IARD
TSA 70445
92883 Nanterre Cedex 9
CAAGIS
50, rue de la Procession
75724 Paris Cedex 15
01 43 23 71 91
Quartier de Baye, avenue André-Coudray
BP 3 – 84110 Vaison-la-Romaine
04 90 10 10 10
CALI EUROPE
(SUCCURSALE FRANCE)
31, rue Falguière
75015 Paris
01 43 23 03 33
LA MÉDICALE
3, rue Saint-Vincent-de-Paul
75499 Paris Cedex 10
0 810 20 10 30
+ 44 implantations en France
VIAVITA
8, boulevard de Vaugirard
75724 Paris Cedex 15
01 53 74 33 00
VIAREN
8, boulevard de Vaugirard
75724 Paris Cedex 15
01 53 74 33 00
PREVISEO OBSÈQUES
50, rue de la Procession
75015 Paris
08 10 50 40 24
SPIRICA
31, rue Falguière
75015 Paris
01 70 98 86 00
UAF LIFE PATRIMOINE
27, rue Maurice-Flandin
BP 3063
69395 Lyon Cedex 03
04 72 36 75 00
UNITÉS DE GESTION
DE SINISTRES (PACIFICA)
AIX-EN-PROVENCE | Protection juridique
TSA 70454
92883 Nanterre Cedex 9
AIX-EN-PROVENCE | IARD
TSA 20449
92883 Nanterre Cedex 9
BORDEAUX | Protection juridique
TSA 50452
92883 Nanterre Cedex 9
ORLÉANS | IARD
TSA 80446
92883 Nanterre Cedex 9
PAU | IARD
TSA 40442
92883 Nanterre Cedex 9
POITIERS | IARD
TSA 90447
92883 Nanterre Cedex 9
RENNES | IARD
TSA 60444
92883 Nanterre Cedex 9
RENNES | Protection juridique
TSA 60453
92883 Nanterre Cedex 9
ROUEN | IARD
TSA 30441
92883 Nanterre Cedex 9
ROUEN | Protection juridique
TSA 40451
92883 Nanterre Cedex 9
SAINT-LAURENT BLANGY
TSA 80455
92883 Nanterre Cedex 9
STRASBOURG | IARD
TSA 30450
92883 Nanterre Cedex 9
INTERNATIONAL
ITALIE
CRÉDIT AGRICOLE ASSICURAZIONI
Via U. Visconti Di Modrone, n°15
20122 Milano (Mi)
+ 39 02 88 21 83 291
CRÉDIT AGRICOLE VITA
Via U. Visconti Di Modrone, n°15
20122 Milano (Mi)
+ 39 02 72 1713 237
CACI
Piazza Cavour, 2
20121 Milano
+ 39 02 36 617 220
LUXEMBOURG
CRÉDIT AGRICOLE LIFE INSURANCE
EUROPE
31-33, avenue Pasteur
L-2311 Luxembourg
+ 352 26 26 70 67
CRÉDIT AGRICOLE RISK INSURANCE
C/0 Marsh Management Services
74, rue de Merl
L-2146 Luxembourg
+ 352 49 69 51 304
CRÉDIT AGRICOLE REINSURANCE
C/O Gras Savoye Willis
Management Services
146 rue de Kiem
L-8030 Strasse
+ 352 46 96 01 301
POLOGNE
CRÉDIT AGRICOLE LIFE INSURANCE
EUROPE
ul. Tęczowa 11 lok. 13
53 - 601 Wrocław
+ 48 71 773 2310
PORTUGAL
GNB SEGUROS
Avenue Columbano Bordalo
Pinheiro 75-11
1070-061 Lisbonne
+351213167581
ASIE/PACIFIQUE
EUROPE
JAPON
CACI SPACE HOLDING
Taunusanlage 14 D
60325 Frankfurt Am Main
+ 49 69 74 221 362
CRÉDIT AGRICOLE LIFE INSURANCE
JAPAN LTD
Shiodome Sumitomo Bldg
1-9-2 - Higashi-Shimbashi
Minato-Ku
Tokyo 105-0021
+ 81 3 4590 8469
ALLEMAGNE
ESPAGNE
PREDICA (SUCCURSALE)
Avenida de la Libertad 5
20004 San Sebastian
+ 34 943 572 431
IRLANDE
CACI LIFE LTD, NON LIFE LTD,
REINSURANCE LTD
Space Holding Beaux Lane House Mercer Street Lower – Dublin 2
+ 353 1 418 9750
9
– mai 2015 – Crédits photos : CAPA Pictures - A. Meyssonnier, Cathy Bistour, Sabine Serrad
twitter.com/
CA_Assurances
Crédit Agricole Assurances, société anonyme au capital de 1 448 754 700 euros
Siège social : 50, rue de la Procession 75724 Paris Cedex 15 - RCS Paris 451746077
www.ca-assurances.com
Direction de la communication et RSE de CAA –
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