avec la bred, choisissez les solutions d`épargne qui vous

AVEC LA BRED, CHOISISSEZ
LES SOLUTIONS D’ÉPARGNE
QUI VOUS CORRESPONDENT
ET SI LA BRED VOUS
AIDAIT À FAIRE LES BONS
CHOIX D’ÉPARGNE ?
Qu’elle soit disponible, libre ou programmée, l’épargne
est plébiscitée par les Français*, particulièrement en cette
période économique difficile. Pourquoi ? Parce qu’épargner,
c’est un moyen d’appréhender sereinement de nombreuses
situations de la vie : réagir en cas de pépin, acheter
un appartement, réaliser un rêve d’enfance…
À chaque besoin, son épargne. La BRED vous accompagne
pour choisir les solutions les mieux adaptées à votre
situation et à vos projets. À tout moment, n’hésitez pas
à solliciter l’aide ou les recommandations de votre
conseiller BRED, il est là pour ça.
* Pour l’année 2013, le taux d’épargne des ménages français (le rapport entre
leur épargne et leur revenu disponible brut) est de 15,1 % (source INSEE).
LE LIVRET DE DÉVELOPPEMENT DURABLE (LDD)
UNE ÉPARGNE SOUPLE ET FISCALEMENT
AVANTAGEUSE
L’ÉPARGNE POUR
LES PETITS PLAISIRS
ET LES IMPRÉVUS
Acheter une nouvelle voiture, remplacer un lave-linge
défectueux, partir en week-end… Certaines dépenses
ne peuvent pas toujours être anticipées. Mais, en mettant
de l’argent disponible de côté, ces situations peuvent
être plus facilement gérées. Les solutions bancaires
de la BRED peuvent vous y aider. Votre conseiller
vous orientera vers celles qui correspondent
le mieux à vos besoins, et surtout à vos possibilités.
LE LIVRET A
LE COMPTE ÉPARGNE PRÉFÉRÉ DES FRANÇAIS
Idéal pour financer des dépenses, prévues ou non,
comme l’impôt sur le revenu, le financement de travaux,
l’achat d’une voiture, etc.
Accessible à chaque membre de la famille
• Disponible à tout moment
• Jusqu’à 22 950 €
• 1 %(1) net d’impôts et de prélèvements sociaux
Idéal pour compléter votre Livret A, les versements sont
libres et votre épargne reste entièrement disponible.
Accessible à tous les contribuables
• Disponible à tout moment
• Jusqu’à 12 000 €
• 1 % (2) net d’impôts et de prélèvements sociaux
(2)
LE LIVRET JEUNE
PENSÉ POUR LES 12-25 ANS
Idéal pour se constituer une première épargne et pouvoir
en disposer librement afin de concrétiser un projet : achat
d’un ordinateur, financement du permis de conduire,
préparer un voyage…
Pour les 12-25 ans
• Disponible à tout moment
• Jusqu’à 1 600 €
• 2,50 % (3) net d’impôts et de prélèvements sociaux
(3)
(1)
Taux fixé par l’État, en vigueur au 1er août 2014.
Taux fixé par l’État, en vigueur au 1er août 2014.
Taux en vigueur au 1er août 2014.
LE CONSEIL BRED
LE CONSEIL BRED
N’hésitez pas à ouvrir un Livret A pour chaque
membre de la famille, même mineur, afin de
profiter de ce placement complètement
exonéré d’impôt.
Pour compléter votre épargne, pensez aussi
au Compte sur Livret ou au Livret d’Épargne
Populaire. Parlez-en dès maintenant
à votre Conseiller BRED.
L’ÉPARGNE
POUR LES PROJETS
À MOYEN TERME
LE PLAN ÉPARGNE LOGEMENT (PEL)
POUR CONJUGUER ÉPARGNE ET FINANCEMENT
IMMOBILIER
Idéal pour financer l’acquisition d’une résidence principale
ou la réalisation de travaux, le PEL permet, à partir
d’une durée d’épargne minimale de 4 ans, d’obtenir un Prêt
Épargne Logement ainsi qu’une prime versée par l’État.
• Dépôt initial de 225 € minimum
• À partir de 45 € de versements mensuels (6)
• Jusqu’à 61 200 €
• Taux de rémunération garanti de 2,50 % net
d’impôts (7) pendant toute la durée du placement
• Possibilité d’un prêt immobilier après au moins
4 ans d’épargne avec versement d’une prime d’État (8)
Acheter sa première maison ? Réaménager la salle de bain
pour la rendre plus pratique ? Aider ses enfants
à s’installer ? Pour être en mesure de concrétiser
vos projets à moyen terme, l’avenir se prépare aujourd’hui.
C’est pourquoi la BRED vous propose différents moyens
d’épargner. Ainsi, quand vous devrez financer les projets
qui vous tiennent à cœur, vous serez prêt.
LE COMPTE À TERME FIDÉLIS
UNE ÉPARGNE GARANTIE DONT LA
RÉMUNÉRATION PROGRESSE AVEC LE TEMPS
Le compte à terme Fidélis est un contrat d’épargne à taux
progressif qui vous permet de valoriser votre capital en
toute sécurité. Vous connaissez le taux de rémunération
dès la souscription. Il est garanti pendant toute la durée
du placement.
• Versement unique de 5 000 € minimum à la souscription
• Choix de la durée du placement : de 1 à 10 ans
• Disponibilité des fonds sans pénalité à tout moment (4)
(4)
Le retrait des fonds entraîne la clôture du compte à terme.
LE CONSEIL BRED
Optez pour un compte à terme Fidélis d’une
durée de 4 ans et bénéficiez d’un taux nominal
progressif brut qui atteindra 3,82 % (5) en fin
de contrat; soit un taux de rendement
actuariel annuel brut fixe (avant prélèvements
fiscaux et sociaux) de 2,15 % pour une durée
totale de placement de 4 ans.
(5)
Taux en vigeur au 1er août 2014. Le retrait des fonds
entraine la clôture du compte à terme.
Versement minimum de 45 €/mois ou 135 €/trimestre ou 270 €/semestre.
Taux fixé par l’État, en vigueur au 1er août 2014. Hors prélèvements sociaux.
La prime d’État est plafonnée à 1 000 € ou 1 525 € en cas d’acquisition ou de
construction d’un logement écologiquement performant pour un prêt immobilier
d’un montant minimum de 5 000 €.
(6)
(7)
(8)
LE CONSEIL BRED
Même sans projet immobilier, grâce à son taux
attractif, chaque membre de la famille peut
constituer une épargne à son rythme !
LE COMPTE ÉPARGNE LOGEMENT (CEL)
LE COMPLÉMENT INDISPENSABLE AU PEL
Idéal pour compléter votre PEL, le CEL vous permet
de constituer une épargne disponible à tout moment.
• Dépôt initial de 300 € minimum
• Disponible à tout moment
• Jusqu’à 15 300 €
• 0,75 % net d’impôts (9)
• Possibilité d’un prêt immobilier après au moins
18 mois d’épargne avec versement d’une prime
d’État (10)
(9)
Taux fixé par l’État, en vigueur au 1er août 2014. Hors prélèvements sociaux.
La prime d’État est plafonnée à 1 144 €.
(10)
L’ÉPARGNE POUR
SE PRÉPARER UN
AVENIR SEREIN
Préparer sa retraite… Un capital à faire fructifier
ou à transmettre… L’envie de mettre vos enfants
ou petits-enfants à l’abri… La vie est faite de différentes
étapes que l’épargne peut permettre de préparer
sereinement.
Et avec les conseils de la BRED, en matière de législation
et fiscalité, anticiper l’avenir dans les meilleures conditions
est sans doute plus simple que vous ne l’imaginez.
L’ASSURANCE VIE
UN CHOIX JUDICIEUX EN BÉNÉFICIANT
D’UNE FISCALITÉ AVANTAGEUSE
MESSIDOR
POUR COMPLÉTER VOS REVENUS
TOUT EN PRÉSERVANT VOTRE CAPITAL
Pour un placement sans risque à 4 ou 5 ans qui vous
procure un complément de revenus trimestriel régulier
et connu à l’avance.
• Accessible à tous (11)
• Placement sur 4 ou 5 ans
• Dépôt initial de 4 000 € minimum
• Jusqu’à 38 000 €
• Rente trimestrielle garantie et fixe
• 2,75 % (12) brut garanti pendant la durée
du placement
(11)
(12)
Sous réserve de ne pas détenir un PEL.
Taux de rendement actuariel annuel brut, en vigueur au 1er août 2014.
L’assurance vie est une bonne solution pour préparer
sa retraite, assurer l’avenir de ses enfants ou transmettre
un capital à ses proches.
Vous pouvez choisir d’épargner en privilégiant soit
la sécurité du Fonds EURO (13), soit le potentiel
de performance des Unités de Compte (14) ou un équilibre
entre les deux.
• Grande souplesse
• Possibilité de profiter du potentiel de performance
des marchés financiers
• Les avantages fiscaux de l’assurance vie
(13)
Les sommes versées sur le Fonds EURO sont garanties : elles ne peuvent pas
baisser. Les intérêts annuels sont définitivement acquis.
(14)
Les Unités de Compte, disponibles sur les contrats multisupport, peuvent
être des actifs financiers de tout type (actions, obligations, etc.). Votre conseiller
BRED vous aidera à choisir les Unités de Compte pour chaque contrat. Leur
nombre est très variable selon les contrats. Les sommes investies sur les Unités
de Compte ne sont pas garanties et présentent donc un risque de perte en capital
pour l’adhérent. Leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse selon
les marchés financiers.
LE PLAN D’ÉPARGNE EN ACTIONS (PEA)
LE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE POPULAIRE (PERP)
LE BON PLAN POUR INVESTIR EN BOURSE
UNE ÉPARGNE DÉDUCTIBLE
DU REVENU IMPOSABLE
Le PEA vous permet de profiter du potentiel de
performance des actions européennes, tout en bénéficiant
d’une fiscalité avantageuse.
- Après 5 ans de vie du PEA, vos gains sont exonérés
d’impôts (hors contributions sociales).
- Après 8 ans, vous pouvez transformer votre capital
en rente viagère défiscalisée, idéale pour compléter
votre retraite !
• 2 PEA maximum par foyer fiscal (soumis
à imposition commune)
• Placement sur 5 ans minimum pour profiter
des avantages fiscaux
• Jusqu’à 150 000 € de versements
Le PERP (16) est une solution d’épargne qui vous permet
de compléter vos revenus sous forme de rente viagère
au moment de la retraite, tout en profitant d’une fiscalité
avantageuse : plus votre imposition est élevée, plus votre
économie d’impôt est importante !
• Versements libres ou programmés
• Protection de vos proches en cas de décès pendant
ou après la phase épargne
• 3 orientations financières au choix : pilotée,
sécurisée ou liberté
• Hormis les cas exceptionnels, contrat non rachetable
LE CONSEIL BRED
Vous possédez un PEA et vous souhaitez
le compléter ?
Avec le PEA “PME-ETI”, vous pouvez
effectuer des versements jusqu’à 75 000 euros
tout en bénéficiant des mêmes avantages
fiscaux que le PEA classique.
Vous débutez sur les marchés financiers ?
Vous voulez épargner à votre rythme,
de manière simple et automatique ?
Choisissez HISSÉO, le service de versements
programmés (15) de la BRED !
Avec HISSÉO, aucun capital de départ ne vous
est demandé et vous choisissez le montant
et la périodicité de vos versements. Parlez-en
dès maintenant à votre conseiller BRED.
(15)
PRÉPARER L’AVENIR DE VOS ENFANTS
FILIO (16), UNE ASSURANCE VIE POUR
LES GRANDS ET LES PETITS
FILIO est une épargne pour assurer à vos enfants
ou petits-enfants un capital qu’ils percevront
pour financer leurs études ou s’installer au plus tard
à leur 25e anniversaire.
• Versements mensuels, réguliers ou ponctuels
• Vous déterminez l’âge auquel cette épargne
leur sera versée (entre 18 et 25 ans)
• Possibilité de récupérer tout ou partie
de votre épargne à tout moment si nécessaire
Sur des Fonds Communs de Placements.
Contrats d’assurance vie souscrits auprès de PREPAR VIE, Entreprise régie
par le Code des Assurances, filiale de la BRED Banque Populaire.
(16)
Venez nous rencontrer dans l’une de nos agences BRED
BRED.FR
MÉTROPOLE : 0892 892 211 (0.34€/min depuis la Métropole)
OUTRE-MER : 0892 682 211 (0.31€/min depuis l’Outre-mer)
BRED Banque Populaire – Société anonyme coopérative de Banque Populaire
régie par les articles L 512-2 et suivants du Code monétaire et financier
et l’ensemble des textes relatifs aux banques populaires et aux établissements
de crédit, au capital de 627 180 772,20 euros – Siège social : 18, quai de la Rapée
- 75012 PARIS – 552 091 795 RCS Paris – Ident. TVA FR 09 552 091 795 –
Intermédiaire en assurances immatriculé à l’ORIAS sous le n° 07 003 608
PREPAR-VIE – Entreprise régie par le Code des Assurances, filiale de BRED
Banque Populaire – Société anonyme à directoire et conseil de surveillance
au capital social de 72 183 792 € – RCS 323 087 379 Nanterre – Siège social :
Tour Franklin 101 Quartier Boieldieu - 92800 Puteaux.
Réf. : 11/2014 – Illustration : Antoine Mairot – Crédit photos : Corbis/Hero Images - Getty Images/Dynamic Graphics/Hero Images/Jamie Kingham/Tom Merton –
OFFREZ-VOUS UNE OREILLE ATTENTIVE