Dévoilons Les Mystères De la Fibromyalgie

8 août 2005
Tarification
Dévoilons les mystères de la fibromyalgie
La tarification est fonction de la gravité des symptômes
Tracy Taylor, BA
directrice de la formation, tarification
Financière Sun Life
En résumé
La fibromyalgie est de plus en plus reconnue comme une condition chronique
douloureuse dont la cause demeure inconnue et pour laquelle il n’existe actuellement
aucun outil de laboratoire permettant un diagnostic. Pour établir un diagnostic, les
médecins ont recours à l’examen physique et aux antécédents de symptômes du patient.
Les tarificateurs se fient à l’évaluation du médecin sur la gravité des symptômes de la
fibromyalgie pour déterminer la tarification à appliquer à l’assurance-vie ou pour évaluer
l’admissibilité aux garanties d’invalidité totale ou d’exonération des primes.
Une bonne compréhension des antécédents médicaux du client permet de mieux gérer ses
attentes en terme de tarification.
Qu’est-ce que la fibromyalgie?
La fibromyalgie, aussi connue sous le nom de fibromyosite et de fibrosite, est une
condition caractérisée par une douleur musculo-squelettique continue et diffuse, une
raideur, une sensibilité au toucher des tissus mous, une fatigue générale et des troubles du
sommeil durant au moins trois mois. Les sièges de la douleur sont souvent le cou, le dos,
les épaules, le bassin et les mains mais peuvent se trouver dans toutes les parties du corps.
La cause de cette condition est habituellement inconnue mais remonte parfois à des
antécédents d’infection ou de traumatisme. Ce n’est pas une condition évolutive,
invalidante ou mortelle.
Signes et symptômes
Les personnes atteintes de fibromyalgie présentent une collection de symptômes, d’une
intensité plus ou moins forte, qui disparaissent et réapparaissent au fil du temps, sans
jamais disparaître complètement.
La majorité des fibromyalgiques se plaignent de «souffrir de partout». Il leur semble que
leurs muscles ont été étirés ou surmenés. Ils ressentent parfois une fibrillation ou une
brûlure musculaire. La moindre pression appliquée à divers points sensibles est
douloureuse.
Ces symptômes s’accompagnent souvent d’anxiété et de dépression. On note aussi un
côlon irritable, des symptômes au niveau de la vessie et des maux de tête. Le
fibromyalgique souffre fréquemment de troubles du sommeil particulièrement affligeants.
Ces symptômes viennent s’ajouter à l’épuisement qui accompagne habituellement la
fibromyalgie et il devient alors difficile de s’acquitter des activités quotidiennes.
Les facteurs suivants peuvent aggraver la douleur associée à la fibromyalgie :
froid ou humidité,
sommeil perturbé,
fatigue physique et mentale,
excès ou manque d’activité physique, et
anxiété et stress.
Les options de traitement
Le traitement des fibromyalgiques se limite souvent à rassurer le patient et à lui
recommander de participer à une psychothérapie ou à un counselling ou de se joindre à
des groupes de soutien. Massage, thermothérapie, exercice et repos supplémentaire
peuvent aussi être bénéfiques.
Les produits pharmaceutiques n’entrent guère dans le traitement de la fibromyalgie. Si le
médecin prescrit des médicaments, ils ne sont pas spécifiques à la condition. Par
exemple, des antidépresseurs à faible dose (Élavil), des activateurs de sommeil (Restoril)
et divers analgésiques (Advil) s’utilisent parfois pour soulager les symptômes du patient.
Il est rare que l’on prescrive des analgésiques narcotiques, sauf lorsque la douleur est
débilitante.
Les facteurs dont tient compte la tarification
Voici une description générale des facteurs sur lesquels se basent les tarificateurs pour
déterminer le tarif à appliquer à l’assurance-vie et à l’assurance conditions graves :
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Description
Symptômes bénins persistants, et
Pas d’antécédents d’invalidité
Besoin de médicaments pour contrôler
les symptômes, ou
Symptômes de modérés à graves
entraînant une invalidité
Surprime pour risque aggravé
Pas de surprime
Pas de surprime ou surprime minime
Rôle du conseiller auprès des clients
Comme la condition est invalidante a divers degrés, toute personne atteinte de
fibromyalgie est automatiquement refusée pour l’assurance-santé personnelle.
La garantie d’invalidité totale (assurance-vie) et la garantie d’exonération de la prime
(assurance conditions graves) sont aussi refusées si le client a des antécédents
d’absentéisme au travail ou si ses symptômes sont de modérés à graves.
Conseils et appui
Composez le 1 800 800-4SUN (1 800 800-4786), ensuite choisissez l’option 5 (pour
les bureaux de distribution régionaux) et enfin :
1. pour Montréal (Québec, Nouveau-Brunswick, Nouvelle-Écosse, Île-du-PrinceÉdouard, Terre-Neuve)
2. pour Calgary (Alberta, Manitoba, Saskatchewan)
3. pour Waterloo (Ontario)
4. pour Toronto (Ontario)
5. pour Vancouver (Colombie-Britannique)
Vous trouverez des renseignements à l’intention des conseillers et des clients, sur le
site des conseillers de la Financière Sun Life, en cliquant sur le lien suivant :
www.sunlife.ca/conseiller
Ces renseignements ne sont donnés qu’à titre indicatif. La Sun Life du Canada,
compagnie d’assurance-vie, ne fournit pas de conseils d’ordre juridique, comptable ou
fiscal, ni aucun autre conseil de nature professionnelle. Avant de donner suite à une
demande d’un client, veuillez lui préciser qu’il est préférable de consulter un
professionnel spécialisé qui fera un examen approfondi de sa situation sur le plan
juridique et fiscal.
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