Votre situation actuelle Votre investissement Votre financement

Etude personnalisée de Monsieur BERTRAND
Conseiller : David BERTRAND
Etude personnalisée
Programme : Nouvelle opération sous le régime Pinel
Durée de la simulation : 11 ans
Votre situation actuelle
Vous êtes célibataire avec 1,0 part fiscale et votre tranche marginale d'imposition est de 30,00%
Vos revenus nets imposables sont de 40 230 €
Votre investissement
Programme :
Date d'acquisition :
Montant total :
dont frais d'acte du bien :
Nouvelle opération
01/03/2015
216 500 €
5 600 €
dont frais d'acte de prêt :
Revalorisation estimée à :
Revenus locatifs mensuels :
Revalorisation estimée à :
Charges locatives (% loyer) :
Charges de copropriété (% loyer) :
2 900 €
0% l'an
690,00 €
1,50% l'an
11,50% l'an
3,50% l'an
Charges forfaitaires mensuelles :
15,00 €
revalorisées à 1,50% l'an
Taxe foncière annuelle :
740 €
exonérée pendant 2 ans à 50,00%
à compter du 01/06/2016
Votre financement
Apport personnel initial : 0 €
Date
Initiale
01/03/2015
Montant
Nom du prêt
216 500 Prêt amortissable
Taux
(%)
2,95
Durée
(mois)
300
ADI*
0,300 % initial
Première
mensualité
pleine (€)
1 138,63
*ADI : Assurance décès invalidité
Simulation réalisée avec TOPINVEST version 2014 - Document non contractuel édité le 19.11.2014
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Conseiller : David BERTRAND
Résumé de l'étude
Programme : Nouvelle opération sous le régime Pinel
Durée de la simulation : 11 ans
Vos objectifs
0€
Votre apport initial direct :
sur 11 ans *
Economie d'impôts
Economies
d'impôts
37 794 €
(Compris économies d"impôts
générées année N et non payées N+1)
Votre épargne mensuelle moyenne
Capitalisation
37 794 €
au terme
Capital disponible
223 €
57 458 €
223 €
57 458 €
(évaluation)**
Capital net d'impôts
Complément
de retraite
(évaluation au terme):
- transmise à vos héritiers**
- et rente mensuelle brute (loyer)***
208 000 €
801 €
Protection de votre famille
(dès le premier jour):
Sécurité
- bénéfice de l'assurance décès invalidité****
- et rente mensuelle brute (loyer)***
*
Durée minimum de 9 ans à partir des locations, soit sur 11 ans à partir de la simulation.
**
Valeur de revente - capital dû sur les prêts
***
Revenu locatif actualisé
****
Capital emprunté
222 032 €
690 €
Simulation réalisée avec TOPINVEST version 2014 - Document non contractuel édité le 19.11.2014
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Conseiller : David BERTRAND
Financement des dépenses
Programme : Nouvelle opération sous le régime Pinel
Durée de la simulation : 11 ans
La totalité du camembert représente l'ensemble des dépenses engendrées par l'acquisition et
l'exploitation durant toute la simulation.
Ces dépenses ont été financées par :
» Votre locataire pour un montant de 85 169 €
» Vos économies d'impôts pour un montant de 37 794 €
» Le solde par votre épargne
24,75%
Economie d'impôts
37 794 €
19,48%
Investisseur
29 747 €
55,77%
Locataire
85 168 €
Simulation réalisée avec TOPINVEST version 2014 - Document non contractuel édité le 19.11.2014
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Conseiller : David BERTRAND
Détail de l'économie d'impôt
Programme : Nouvelle opération sous le régime Pinel
Durée de la simulation : 11 ans
Votre situation actuelle
Nouvelle situation
Economies d'impôts
Année
Revenu
imposable
global
(€)
Réduc. et
crédits
d'impôts
(€)
Impôt
dû
(€)
(1)
Au titre du
déficit
déductible
généré par
l'opération
(€)
(2)
Au titre du
taux de
réduction
du
dispositif
(€)
Eco. de
CSG et
RDS
(€)
Gain
fiscal
total
cumulé
(€)
Impôt
restant
dû
(€)
2015
40 431
0
6 519
0
0
0
0
6 519
2016
40 633
0
6 579
133
4 272
0
4 405
2 175
2017
40 836
0
6 640
122
4 272
0
8 799
2 246
2018
41 041
0
6 701
33
4 272
0
13 103
2 397
2019
41 246
0
6 763
55
4 272
0
17 431
2 436
2020
41 452
0
6 825
0
4 272
0
21 703
2 553
2021
41 659
0
6 887
0
4 272
0
25 975
2 615
2022
41 868
0
6 949
0
4 272
0
30 247
2 677
2023
42 077
0
7 012
0
4 272
0
34 519
2 740
2024
42 287
0
7 075
-123
4 272
-63
38 604
2 926
2025
42 499
0
7 139
-535
0
-276
37 794
7 673
Simulation réalisée avec TOPINVEST version 2014 - Document non contractuel édité le 19.11.2014
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Et u de de Mon sieu r BERTRAN D
Con se ille r : D a vid BERTRAN D
D ETAI L D E LA PROJECTI ON D E TRESORERI E M EN SUELLE
Pr ogr a m m e : N ou ve lle opér a t ion sou s le r égim e Pin e l
Durée de sim ulat ion : 11 ans
Durée de financem ent : 25 ans
Re ce t t e s
Dé pe n se s
Ré cu p.
Eco.
Tot a l
An n é e Loye rs
TVA
m e n su e l
bru t s d'im pôt s.
+ Adoss.
( €)
( €)
( €)
( €)
Re m b.
prê t s
( €)
Effort
m e n su e l
Apport s
Ch a rge s
Tot a l
de
+ a doss.
à pa ye r
m e n su e l t ré sore rie
+ TVA
( €)
( €)
( €)
( €)
Som m e
Bie n
dispon ible
re v a lor isé e n ca s de
( €)
re ve n t e
( €)
2015
0
0
0
0
54
0
0
54
54
0
2016
403
0
0
403
687
69
0
756
353
208 000
0
2017
700
367
0
1 067
1 139
151
0
1 290
222
208 000
- 3 568
2018
711
366
0
1 077
1 139
153
0
1 292
215
208 000
3 297
2019
722
359
0
1 080
1 139
187
0
1 326
246
208 000
10 368
2020
732
361
0
1 093
1 139
190
0
1 329
236
208 000
17 649
2021
743
356
0
1 099
1 139
193
0
1 332
232
208 000
25 149
2022
754
356
0
1 110
1 139
196
0
1 335
224
208 000
32 873
2023
766
356
0
1 122
1 139
199
0
1 338
216
208 000
40 828
2024
777
356
0
1 133
1 139
202
0
1 341
207
208 000
49 020
2025
789
340
0
1 129
1 139
205
0
1 344
214
208 000
57 458
Sim ulat ion réalisée avec TOPI NVEST v ersion 2014 - Docum ent n on cont ract uel édit é le 19 .11.2014
0
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Et u de de Mon sieu r BERTRAN D
Con se ille r : D a vid BERTRAN D
A N ALYSE D E LA TRESORERI E M EN SUELLE M OYEN N E
Pr ogr a m m e : N ou ve lle opér a t ion sou s le r égim e Pin e l
Durée de sim ulat ion : 11 ans
Durée de financem ent : 25 ans
M oye nn e m e nsu e lle de s dé pe n se s
Const it uées par
-
les rem boursem ent s de prêt
l'assurance décès- inv.
les frais de gest ion et assurance
le syndic et charges de copropriét é
la t axe foncière
l'assurance garant ies locat ives
1 1 7 4 ,6 9 €
M oye nn e m e nsu e lle de s r e ce t t e s
Const it uées par
- les loyers
- les économ ies d'im pôt s
incluant égalem ent t out es les charges
et déficit s déduct ibles des revenus
fonciers ou globaux et des
abat t em ent s sur loyers
9 5 2 ,1 0 €
Différence ent re dépenses et recet t es m oyennes
EPARGN E M OYEN N E M EN SUELLE = 2 2 2 ,5 9 €
Fin a n ce m e n t de t ou te s le s dé pen ses a u
term e
Pour la const it ut ion d'un
ca pit a l à t e r m e n e t d'im pôt s
de 2 0 8 0 0 0 €
et d'une r en t e loca t ive m e n su e lle
de 8 0 1 €
( revalorisat ion à 1,50% )
Econom ie d'im pôt
24,75%
I nvest isseur
19,48%
Sim ulat ion réalisée avec TOPI NVEST v ersion 2014 - Docum ent n on cont ract uel édit é le 19 .11.2014
Locat aire
55,77%
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SYNTHESE
 VOTRE CAPITAL A 11 ANS
Valeur de cession du capit al à 11 ans
208 000 €
-
Indexé à 0 %
Capit al rest ant dû
Epargne moyenne mensuelle
150 542 €
223 €
Capit al const it ué
57 458 €
RENTABILITE ANNUELLE NETTE (après incidence fiscale et sociale)
13.41 %
REPARTITION DU FINANCEM ENT A 11 ANS
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