Prêts immobiliers : les offres de 13 banques pour 4

logement
crédit immobilier
Prêts immobiliers : les offres de
13 banques pour 4 profils d’emprunteurs
Pour comparer (1) les conditions de crédit des banques (2),
nous avons établi 4 profils d’emprunteurs
Profil 1 : un célibataire de 25 ans, gagnant
1 500 € net par mois souhaite emprunter
100 000 €, sans apport personnel.
Profil 1
Prêt de 100 000 €
à un célibataire
Profil 2
Prêt de 200 000 € à un
couple gagnant 4 000 €
Profil 2 : un couple marié
de 40 ans avec 2 enfants,
gagnant 4 000 € net par
mois, souhaite emprunter
200 000 €, pour acheter un
bien de 220 000 € avec un
apport de 10 %.
Profil 3 : un couple marié de 40 ans
avec 2 enfants, gagnant 7 000 € net
par mois, souhaite emprunter
300 000 €, pour acheter un bien de
360 000 € avec un apport de 20 %.
Profil 3
Prêt de 300 000 € à un
couple gagnant 7 000 €
Profil 4 : un couple marié de 50 ans
sans enfant à charge, gagnant 8 000 €
net par mois, souhaite emprunter
350 000 €, pour acheter un bien de
455 000 € avec un apport de 30 %.
Profil 4
Prêt de 350 000 € à un
couple gagnant 8 000 €
TEG (3) sur
20 ans
et 25 ans
Coût total du
crédit (6) sur
20 ans et 25 ans
TEG (3) sur
20 ans
et 25 ans
Coût total
du crédit (6) sur
20 ans et 25 ans
TEG (3) sur
20 ans
et 25 ans
Coût total
du crédit (6) sur
20 ans et 25 ans
TEG (3) sur
15 ans
et 20 ans
Coût total du
crédit (6) sur
15 ans et 25 ans
Commentaires
Banque populaire
(Rives de Paris) (4)
Refus de prêt
–
5,20 %
5,35 %
128 105 €
163 097 €
5,05 %
5,20 %
177 159 €
236 671 €
5,05 %
5,20 %
149 842 €
213 685 €
Cette banque est la plus intéressante de notre
sélection pour les profils 3 et 4.
Banque postale
Refus de prêt
­–
5,48 %
5,55 %
129 580 €
170 260 €
5,38 %
5,45 %
190 399 €
250 131 €
5,31 %
5,30 %
150 462 €
222 134 €
Estime que le profil n° 1 serait surendetté, mais
est très active en matière de prêts immobiliers.
5,41 %
5,47 %
63 340 €
83 002 €
5,57 %
5,62 %
131 407 €
172 128 €
5,55 %
5,61 %
196 674 €
226 131 €
5,40 %
5,54 %
160 910 €
229 306 €
Affirme ne pas avoir durci ses conditions de
crédit. Une des rares à prêter au profil n° 1.
Bred (4)
Refus de prêt
­–
5,45 %
5,60 %
128 831 €
172 044 €
5,35 %
5,40 %
189 198 €
247 316 €
5,35 %
5,40 %
159 761 €
232 091 €
A nettement durci ses conditions de crédit
mais propose des taux dans la moyenne.
Caisse d’épargne
Île-de-France
Refus de prêt
–
Refus de prêt
5,45 %
­–
166 663 €
5,40 %
5,45 %
191 221 €
249 994 €
5,30 %
5,40 %
158 100 €
223 091 €
Devenue très stricte sur le seuil de 33 %
d’endettement.
Crédit Agricole
Île-de-France (4)
Refus de prêt
–
5,40 %
5,55 %
127 480 €
170 246 €
5,30 %
5,40 %
187 181 €
247 316 €
5,20 %
5,25 %
154 788 €
216 029 €
A durci ses conditions, mais taux intéressants
sur 15 ou 20 ans pour les profils 3 et 4.
CIC
Refus de prêt
–
Refus de prêt
5,79 %
–
181 888 €
5,60 %
5,77 %
203 373 €
272 337 €
Refus de prêt
5,59 %
–
237 103 €
A durci ses conditions de crédit. Les frais de
dossier sont élevés (990 €). Négociez-les.
Crédit du Nord
5,16 %
5,23 %
60 022 €
78 714 €
5,36 %
5,42 %
125 918 €
164 981 €
5,20 %
5,26 %
182 573 €
239 272 €
5,21 %
5,27 %
154 846 €
216 220 €
Prête à des taux situés dans la fourchette
basse et à des profils endettés à plus de 30 %.
Crédit foncier
Refus de prêt
–
5,63 %
5,59 %
117 728 €
151 714 €
5,32 %
5,28 %
164 267 €
211 472 €
5,36 %
5,31 %
139 360 €
191 486 €
Ce spécialiste du crédit immobilier n’a pas durci
ses conditions. Reste cher pour le profil n° 2.
Crédit mutuel
Île-de-France (5)
Refus de prêt
–
5,20 %
5,40 %
122 105 €
164 877 €
5,15 %
5,35 %
181 154 €
244 645 €
5,15 %
5,20 %
153 136 €
216 685 €
Bien placée dans notre sélection. Très offensive
actuellement sur les crédits immobiliers.
6,11 %
6,15 %
72 843 €
95 108 €
6,15 %
6,20 %
147 284 €
148 675 €
6,08 %
6,17 %
218 393 €
288 498 €
6,03 %
6,12 %
182 190 €
257 072 €
Banque haut de gamme. Prête au profil n° 1
mais cible plutôt une clientèle très aisée.
Refus de prêt
–
5,39 %
5,61 %
126 853 €
171 880 €
5,38 %
5,60 %
189 981 €
257 520 €
5,47 %
5,60 %
163 317 €
232 045 €
Baisse ses taux actuellement, et veut conquérir
des clients par le crédit immobilier.
5,45 %
5,51 %
63 812 €
83 654 €
5,39 %
5,46 %
126 724 €
166 405 €
5,37 %
5,45 %
189 636 €
249 159 €
5,57 %
5,67 %
166 511 €
235 372 €
Taux un peu élevés, mais une des rares à
accepter le profil n° 1.
Établissements
BNP Paribas
HSBC
LCL
Société générale
(1) L’enquête a été menée du 20.12.08 au 15.1.09. (2) Les banques sélectionnées sont actuellement les plus actives en matière de crédit immobilier, selon les courtiers. (3) Taux effectif global, assurance décès-invalidité comprise. (4) Les taux ont été obtenus auprès des courtiers, cette banque n’ayant pas
souhaité répondre directement à notre enquête, malgré nos relances. (5) Le Crédit mutuel Centre-Est n’ayant pas souhaité répondre, le taux du Crédit mutuel Île-de-France a été obtenu auprès des courtiers. (6) Total des frais de dossier, des intérêts et de la prime d’assurance décès-invalidité.
46 Le Particulier • no 1034 • février 2009
Le Particulier • no 1034 • février 2009 47