Le Crédit Coopératif et la micro

Octobre 2006
Communiqué
Le Crédit Coopératif
et la micro-finance
Le succès du microcrédit professionnel, qui s’est développé en France depuis une vingtaine
d’années, repose très largement sur la complémentarité de trois acteurs : le porteur de projet, le
réseau d’accompagnement et la banque.
Le Crédit Coopératif a apporté son savoir-faire de banquier à ce secteur dès son émergence, car il
était le partenaire bancaire d’organismes d’intérêt général, d’associations, d’acteurs de l’insertion par
l’économique.
Aujourd’hui il est partenaire de nombreux acteurs du microcrédit, et notamment de réseaux qui
accompagnent les porteurs de projets. Ses interventions s’adaptent à leurs spécificités et leurs
modes d’action : Adie, Boutiques de gestion, FIR, France Active, Caisse Solidaire Nord-Pas-deCalais, Kafo Jiginew …
Devant l’efficacité du microcrédit professionnel est né, plus récemment, le microcrédit social, qui
repose également sur la complémentarité emprunteur-accompagnateur-banquier. Il permet à des
personnes accompagnées par un réseau d’accéder au crédit pour des projets personnels qui ne
trouveraient pas de prêteur dans le circuit classique malgré leur caractère nécessaire tant du point
de vue professionnel que social. Le Crédit Coopératif accompagne les réseaux qui expérimentent ce
type de crédit, en partenariat aussi avec la Caisse des Dépôts, gestionnaire du fonds de garantie
Fonds de cohésion sociale.
Au niveau international, le Crédit Coopératif est partenaire fondateur de la SIDI, de la FEBEA
(Fédération Européenne de Finances et Banques Ethiques et Alternatives (FEBEA), de fonds
d’investissements dans les Institutions de Microfinance comme le Global Microfinance Facility avec
la Banque Mondiale, ou de société d’investissement européenne comme la SEFEA (Société
Européenne de Finance Ethique et Alternative). Il est aussi la première banque adhérente du
Réseau Européen de Microfinance, (créé et présidé par Maria Nowak.)
La Fondation Crédit Coopératif a joué un rôle notable, avec des partenaires et le soutien de l’Union
européenne, pour la mise en place et l’animation d’un réseau de caisses d’épargne et de crédit, Kafo
Jiginew, pour les paysans de la zone cotonnière du Sud Mali.
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Des formes d’intervention diverses
Le Crédit Coopératif intervient auprès des acteurs de la micro-finance en mettant à leur disposition des lignes
de crédit, des instruments de garantie et des capacités d’ingénierie financière. Selon les cas, il intervient en
crédit direct.
a. Des crédits et des lignes de crédit :
Le Crédit Coopératif ouvre aux institutions de micro-finance des lignes de crédit qui leur permettent, à leur
tour, de faire des prêts aux porteurs de projet. Il intervient également directement dans le cadre de dispositifs
publics.
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Le Crédit Coopératif est partenaire de l’Association pour le Droit à l’Initiative Economique
depuis 1997 qui intervient auprès de chômeurs et allocataires de RMI souhaitant créer leur
entreprise. L’ADIE dispose auprès du Crédit Coopératif d’un encours de lignes de crédit à
ce jour de 3,5 M€, avec délégation totale de décision sur les prêts consentis. Au total, avec
6,2 M€ de lignes de crédit mises à disposition par les Banques Populaires régionales, la
CASDEN Banque Populaire et le Crédit Coopératif, le Groupe Banque Populaire
est le premier contributeur de l’ADIE.
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La Caisse Solidaire du Nord Pas de Calais collecte une épargne militante pour financer des
projets à forte plus value sociale, directement (Comptes à terme), ou par le Crédit
Coopératif avec des dépôts sur livret qui ouvre un droit de tirage. C’est un établissement
associé au Crédit Coopératif qui est présent au capital et en assure la liquidité et la
solvabilité. De 1998 à 2005, pour son activité de financement de créations d’entreprises elle
a contribué à 425 créations (5,7 millions d’euros prêtés).
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Le Crédit Coopératif prête directement à des micro-entrepreneurs accompagnés par des
réseaux.
§ Il a été le premier groupe bancaire à signer la Charte pour la distribution des Prêts
à la Création d’Entreprise (PCE). A fin 2005, il avait distribué pour 4,7 m€ de PCE
et 8,3 m€ de prêts complémentaires.
§ Avec France Active, de 2003 à mi 2006, il a prêté, avec la garantie de France
Active Garantie, 6,4 millions d’euros, soit près de 200 dossiers.
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Le Crédit Coopératif est partenaire du réseau des Boutiques de gestion, pour promouvoir la
création et le développement d’activités génératrices d’emplois au niveau local. Fin 2005,
avec la Boutique de gestion de Paris et sa Région il a signé une convention avec le fonds
d’intervention Sigi Weiner destiné à garantir des créations d’entreprise par des
entrepreneurs issus de l’immigration.
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Le Crédit Coopératif a investi aux côtés de la Banque Mondiale dans le Global Microfinance Facility, un fonds de refinancement à destination des Institutions de Micro-finance
des pays du Sud et de l’Est.
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Le Crédit Coopératif est le principal investisseur dans la SEFEA, créée en 2002, qui a
investi la quasi-totalité de son capital (2,9M€) pour renforcer les institutions de finance
solidaire et en microfinance en Europe et Europe de l’Est, notamment au Kosovo et Bosnie
Herzégovine en 2005 (pour des crédits destinés in fine aux petits agriculteurs et
emprunteurs en milieu rural).
b. Des instruments de garantie :
Le Crédit Coopératif crée et gère des fonds de garantie, qui permettent aux porteurs de projet d’accéder
plus facilement au crédit.
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France Active, réseau national de fonds de garantie territoriaux soutenant la création
d’entreprises, et le Crédit Coopératif sont partenaires depuis plus de 15 ans, au niveau
national comme en régions. Fin 2005, France Active Garantie apportait au Crédit Coopératif
une garantie de 1,8 million d’euros. Le Crédit Coopératif est membre fondateur de France
Active, il intervient en fonds propres dans des fonds territoriaux. Il est actionnaire de Sifa,
société d'Investissement solidaire de France Active, qui renforce les fonds propres des
entreprises créant des emplois notamment pour des personnes en situation de précarité
économique et sociale
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Le Crédit Coopératif a participé à la création du fonds de garantie mutuelle « La Garantie
Solidaire », un fonds multipays et multisecteurs spécialisé dans la finance sociale et
solidaire. A ce jour, il garantit 3 ,8 m€ de crédits. Ce fonds, notamment, vient renforcer
l’activité d’institutions financières spécialisées comme la Bank für Sozialwirtschaft
(Allemagne) ; la Nef (France); Hefboom et Crédal (Belgique) ; SIDI (pour les
pays en développement).
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Le Crédit Coopératif est présent au capital de la SIDI, société financière qui intervient
auprès de structures locales d'épargne et de crédit à la micro entreprise. Elle est
bénéficiaire du FCP de partage Faim et Développement et, depuis 2004, de la garantie de
La Garantie Solidaire.
c. Ingénierie financière et accompagnement bancaire :
Le Crédit Coopératif apporte un accompagnement technique .
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Le Crédit Coopératif s’engage dans le micro-crédit social favorisé par l’accès à la garantie
du Fonds de Cohésion Sociale géré par la Caisse des Dépôts et Consignations. Il agit en
son nom propre et pour le compte des autres établissements de crédit affiliés à la Banque
Fédérale des Banques Populaires. Il est partenaire du Secours Catholique en Gironde et
d’autres institutions, associations, etc. qui expérimentent cette nouvelle forme d’intervention
auprès des publics qu’elles accompagnent.
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Adhérent du réseau national FIR (France Initiative Réseau), le Crédit Coopératif renforce
son action auprès des Plate-Formes d’Initiative Locale (PFIL) qui soutiennent la création et
la transmission d’entreprises, notamment au moyen de prêts d’honneur.
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Microcrédit et épargne et investissement solidaires
Le Crédit Coopératif a innové en France dans la collecte d’une épargne militante au bénéfice de grandes
causes humanitaires, sociales ou environnementales, en créant
o les placements de partage où les souscripteurs acceptent de faire don de tout ou
partie du revenu ou de la performance de leur placement à un organisme de leur
choix
o des produits d’investissements solidaires qui permettent d’orienter de l’épargne
dans le financement d’entreprises solidaires.
L’Observatoire de la finance solidaire l’a confirmé récemment, le Crédit Coopératif est aujourd’hui et
depuis plus de 20 ans la banque leader sur la gamme des produits solidaires, favorisant notamment la
création d’entreprises au travers du micro-crédit.
OPCVM solidaires :
Premier produit financier de partage créé en Europe, le fonds commun de placement Faim et
Développement permet depuis 1983 aux épargnants de partager leurs bénéfices annuels avec le Comité
Catholique contre la Faim et pour le Développement. Le CCFD utilise cette ressource au profit de la SIDI
(Solidarité Internationale pour le Développement et l’Investissement). Depuis, d’autres associations
agissant au développement des pays du Sud ont rejoint Faim et Développement.
En 1985, a été créé Epargne Solidaire, un FCP ayant pour vocation le partage avec les institutions
spécialisées dans l’aide de proximité et notamment la création d’emplois (parmi lesquelles France Active
, Solidarités ou Pays de Rennes emplois solidaires).
En 2005, la gamme des OPCVM du Crédit Coopératif a été élargie avec la Sicav Crédit Coopératif Agir
Unicef, qui verse la moitié de ses revenus au profit du programme Unicef d’éducation des jeunes filles
dans le Monde.
Produits bancaires solidaires :
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Les comptes-chèques éthiques, créés avec la NEF, permettent à celle-ci de financer des créations
d’entreprises à forte plus-value sociale
La Carte Bleue Agir, qui génère un don à une association à chaque retrait dans un distributeur, et
l’assurance-vie solidaire, qui facilite le legs en faveur d’ONG.
Les livrets éthiques (NEF, Caisse Solidaire, …), sur lesquels l’épargnant accepte une rémunération
limitée, permettent aux établissements partenaires de financer des activités économiques solidaires
Choix Solidaire, Sicav investissant une partie de son encours dans des entreprises solidaires
françaises et européennes
Les livrets de partage (Codevi solidaire, Livret Agir, …) offrent à leurs souscripteurs la simplicité d’un
livret d’épargne et l’automatisme d’un partage au profit d’associations. Vient d’être lancé le premier
Livret régional, en Aquitaine, au bénéfice d’Aquitaine Active, du réseau France Active.
Contact presse : Claude Sevaistre – 01 47 24 89 71