LE couRRIER du consERVatEuR

FÉVRIER 2014
conservateur.fr
LE courrier
du conservateur
PERFORMANCES
CONJONCTURE
SOLUTIONS
VIE DU GROUPE
pages 2-3
pages 4-5
pages 6-9
pages 10-11
L’
année 2014 marque les 170 ans du Conservateur. 170 années pendant lesquelles
Le Conservateur a développé son approche privilégiée du long terme, à l’écart
des effets de mode et de l’opportunisme boursier, dans un marché pourtant
toujours plus concurrentiel. Trouver dans l’approche à moyen-long terme les
conditions de la performance des produits est depuis 1844 au cœur des préoccupations
des experts du Conservateur.
Cette année encore, et pour la troisième année consécutive, les performances des
fonds en euros de nos contrats d’assurance-vie sont stables. Ainsi, Conservateur Hélios
Sélection, notre contrat multigestionnaire, sert un rendement de 3,75 %, parmi les
meilleurs du marché. En épargne retraite, Conservateur PERP propose un rendement de
4,10 % et MIP Retraite (contrat d’épargne retraite Madelin) un rendement de 3,75 %.
Directeur Général
J’attire également votre attention sur la qualité des performances de nos OPCVM.
Altivalor (notre fonds flexible) affiche une performance de 8,8 %, Intervalor (fonds
action) de 16,8 % et Conservateur Unisic (fonds action) de 18,3 %. Vous pourrez retrouver
l’ensemble de ces performances dans les pages suivantes.
Comme vous pouvez le constater, nous avons effectué un travail sur notre marque afin
de mieux valoriser notre singularité et nos atouts. Cette évolution reflète notre modernité,
tout en respectant pleinement nos principes et nos valeurs, qui trouvent leurs racines
dans notre histoire. Ainsi, je vous invite à découvrir notre site Internet renouvelé :
www.conservateur.fr.
Votre fidélité est notre fierté. Vous pouvez, aujourd’hui comme hier, compter sur nous
pour qu’à vos côtés nous vous aidions à gérer efficacement votre avenir en toute
confiance.
Je vous souhaite une bonne lecture.
Document non contractuel
Gilles Ulrich
Performances
3,75 %
servis par Conservateur
Hélios Sélection (1)
Taux de rendement 2013
du fonds en euros, net
de frais de gestion annuels
et brut de prélèvements
sociaux.
PERFORMANCES 2013
Performances 2013 des fonds euros
Contrats commercialisés :
CONSERVATEUR PERP
CONSERVATEUR HÉLIOS SÉLECTION
MIP RETRAITE SÉLECTION (Madelin)
AREP MULTISUPPORT
(1)
Taux (1) 2013
Variation (par rapport à 2012)
+ 4,10 %
stable
+ 3,75 %
stable
+ 3,50 %
stable
Taux d’intérêt net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux au 31/12/2013 pour les contrats en vigueur.
Alors que sur le marché la baisse des rendements des fonds en euros se poursuit, la qualité de
la gestion financière du Conservateur permet de maintenir les taux de participation aux bénéfices
nets servis sur les fonds en euros à un niveau identique à ceux de 2012 :
– pour la troisième année consécutive, le taux de Conservateur Hélios Sélection est de 3,75 % ;
– pour la troisième année consécutive, le taux d’AREP Multisupport est de 3,50 %.
Bien plus, la provision pour participation aux bénéfices de l’actif général a été dotée de 0,6 %.
Celle-ci représente maintenant 2,1 % de l’encours fonds euros des Assurances Mutuelles
Le Conservateur. Cette dotation sera redistribuée les années suivantes, ce qui permet de réduire
l’impact des fluctuations des marchés sur les participations aux bénéfices futures.
Performances 2013 Conservateur Opportunité Actions
Performances 2013 des supports Conservateur Opportunité Actions de plus d’un an
COP1Rappelé
4,5 %
COP7
COP2
13,6 %
COP8Rappelé
COP3
4,5 %
COP9Rappelé
COP4
3,4 %
COP10
COP5
2,9 %
COP11
1,7 %
COP6
13,8 %
COP12
- 2,6 %
3,8 %
Les supports Conservateur Opportunité Actions permettent de profiter d’un capital garanti au
terme et de bénéficier de 100 % de la hausse (1) des marchés actions français ou européens sur
huit ou neuf ans (2), selon la génération souscrite.
Pour mémoire, les supports Conservateur Opportunité Actions qui ont fait l’objet d’un rappel
ont bénéficié d’un rendement brut de 10 % par an avant rappel. Les performances passées ne
préjugent pas des performances à venir.
(1)
Avant frais du contrat d’assurance, fiscalité et prélèvements sociaux. Les supports de la gamme Conservateur Opportunité
sont soumis aux risques de défaut de l’émetteur, de perte de valeur du capital investi dans les cas de sortie anticipée
(rachat, décès ou arbitrage avant échéance), ainsi qu’aux risques de crédit, de marché, de liquidité et de financement.
(2)
Selon un point de sortie lissé calculé comme la moyenne des valeurs de clôture observées sur une durée déterminée
(entre six mois et deux ans).
Performances 2013 des principaux OPCVM commercialisés par le Groupe
Nos placements financiers offrent cette année encore des performances exceptionnelles. Reconnus
par le marché, ils sont régulièrement récompensés par la presse spécialisée.
1 an
Le Conservateur
—
2
3 ans
5 ans
CONSERVATEUR UNISIC
18,3 %
28,6 %
87,6 %
INTERVALOR
16,8 %
14,8 %
58,5 %
ALTIVALOR
8,8 %
16,3 %
42,9 %
AREVALOR
8,1 %
19,7 %
49,6 %
OBLIVALOR
5,7 %
16,6 %
39,7 %
PLUVALOR
3,3 %
13,8 %
36,4 %
Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.
Performances
Chiffres Groupe
Nos chiffres au titre de l’exercice 2013
Chiffre d’affaires : 685 millions d’euros
Fonds gérés : 6,5 milliards d’euros
Progression de l’encours géré par l’ensemble des sociétés du Groupe
en milliards d’euros
+ 121 %
Évolution
331 %
Taux de couverture de marge
de solvabilité réglementaire
des Assurances Mutuelles
Le Conservateur, plus-values
latentes incluses.
2,9 Mds€
6,5 Mds€
2003
2013
Sécurité de votre épargne
Évolution du taux de couverture de marge de solvabilité réglementaire (1)
Assurances Mutuelles Le Conservateur
+ 71 %
Évolution
123 %
210 %
2003
2013
Le taux de couverture de marge de solvabilité indique la capacité d’une société à honorer
ses engagements vis-à-vis de ses clients. Avec un taux de 210 %, Les Assurances Mutuelles
Le Conservateur sont en mesure de satisfaire plus de deux fois leurs obligations réglementaires.
Le niveau de ce taux est important car il donne la mesure de la sécurité de votre épargne.
Taux de couverture des Associations Mutuelles Le Conservateur : 255 % (1)
(1)
Hors plus-values latentes.
Le Conservateur
—
3
conjoncture
Fiscalité
La fiscalité de l’assurance-vie en cas de retrait après huit ans n’a pas changé en matière d’impôt
sur le revenu. Cependant, d’autres évolutions ont été introduites par le législateur.
Fiscalité de l’assurance-vie en cas de décès (1)
La fiscalité applicable aux capitaux décès qui sont versés dans le cadre des contrats d’assurancevie dépend de la date de souscription du contrat, de l’âge de l’assuré lors du versement des primes
et de la qualité du bénéficiaire.
Nathalie Ducrocq
Directeur De L’ingénierie
Patrimoniale
Actuellement, l’article 990 I du Code général des impôts prévoit, pour les primes versées avant
les 70 ans de l’assuré, que les capitaux décès sont soumis, après un abattement de 152 500 € par
bénéficiaire, à un prélèvement de 20 % jusqu’à 902 838 € et 25 % pour la partie dépassant le seuil
de 902 838 €, pour les assurés décédant avant le 1er juillet 2014.
À compter du 1er juillet 2014 et en cas de décès de l’assuré, après abattement de 152 500 € par
bénéficiaire, les capitaux pour la part inférieure à 700 000 € seront soumis à une imposition de
20 %, et la part au-delà sera soumise à une imposition de 31,25 %.
Assiette : capitaux décès perçus
En cas de décès
avant le 1er juillet 2014
En cas de décès
après le 1er juillet 2014
0,00 %
0,00 %
Pour la part taxable entre
152 500 € exclus et 852 500 € inclus
20,00 %
20,00 %
Pour la part taxable entre
852 500 € exclus et 1 055 338 € inclus
20,00 %
31,25 %
Pour la part taxable au-delà
de 1 055 838 € exclus
25,00 %
31,25 %
Pour la part entre
0 € et 152 500 € inclus
ISF et assurance-vie non rachetable (1)
Suite au vote de la loi de finances rectificative pour 2013, la créance que les contribuables
détiennent au 1er janvier de chaque année sur les assureurs au titre des contrats d’assurance-vie
comportant une clause de non-rachat – ou d’indisponibilité temporaire – sera incluse dans le
patrimoine taxable des contribuables assujettis à l’ISF.
L’adhésion à une association collective viagère (Tontine) reste toutefois hors champ de cette
nouvelle mesure.
Prélèvements sociaux en cas de rachats partiels ou totaux sur contrats
d’assurance-vie et de capitalisation (1)
Les prélèvements sociaux en cas de rachats totaux ou partiels qui sont effectués sur les contrats
d’assurance-vie et de capitalisation sont de 15,5 % depuis le 26/09/2013.
Cependant, en ce qui concerne les rachats totaux ou partiels effectués sur un contrat souscrit
entre le 01/01/1990 et le 25/09/1997, les produits enregistrés au cours des huit premières
années du contrat restent soumis aux taux de prélèvements sociaux historiques.
État des dernières réformes votées ou en cours de discussion et/ou d’interprétation à la date de publication de ce document.
(1)
Le Conservateur
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4
conjoncture
Actualité économique et financière
Directeur
de la gestion financière
+42,9 %
Performance d’Altivalor
sur 5 ans au 31/12/2013.
Performances de la gamme Le Conservateur
Les supports en unités de compte du Conservateur affichent une nouvelle fois une performance
remarquable. Les fonds obligataires, Pluvalor et Oblivalor, enregistrent des performances très
satisfaisantes dans un contexte de plus en plus complexe pour les taux d’intérêt. Nous renouvelons
toutefois notre vision prudente sur les fonds à caractère obligataire pour la période à venir.
Évolution d’Altivalor du 2 janvier 2009 au 31 décembre 2013
150
140
130
120
110
100
90
Ja
nv
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9
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Se
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pt
em 9
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0
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3
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Dé
3
ce
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br
e1
3
Thibaut Cossenet
À défaut d’une reprise vigoureuse, l’économie de la zone euro s’est stabilisée en 2013 et montre
depuis le second semestre des signes encourageants. Après deux années de récession, le redémarrage
de l’activité européenne devrait donc se concrétiser en zone euro.
Cette reprise économique s’explique essentiellement par les mesures mises en place par les
autorités européennes depuis deux ans, et aussi par le dynamisme économique des principaux
partenaires de l’Europe, en particulier l’Amérique du Nord.
Dans ce contexte économique en amélioration, l’année 2013 fut une nouvelle fois positive sur
les marchés boursiers, l’indice CAC 40 affichant une performance de près de 18 % et revenant
aux plus hauts niveaux depuis le début de la crise financière. Les perspectives pour l’année 2014
restent positives sur les marchés boursiers même si une poursuite franche de la hausse devra
prendre appui sur l’amélioration des fondamentaux économiques. Aussi, le support Altivalor,
dont on peut souligner la performance historique de long terme, nous semble à même de tirer
profit d’une hausse des actions tout en bénéficiant d’un profil défensif en cas de stress sur les
marchés. L’environnement économique et financier est à l’inverse plus délicat pour les placements
obligataires qui pourraient souffrir d’une hausse des taux d’intérêt, leur valeur baissant quand
les taux augmentent. En effet, depuis vingt ans, les rendements obligataires sont en baisse
régulière. Ils ont atteint au cours de l’année 2013 des niveaux particulièrement bas. Nous
considérons que ce mouvement devrait s’inverser tôt ou tard et ainsi pénaliser les fonds obligataires.
En revanche, des produits financiers pouvant tirer profit de la hausse des rendements obligataires
tout en présentant une garantie nette de frais sur le capital investi comme les supports
Conservateur Opportunité Taux sont une alternative dans ce contexte de hausse à venir des
taux.
Enfin Altivalor, fonds flexible constitué à la fois d’actions et d’obligations, affiche une performance
de plus de 8,8 % en 2013 après une année 2012 déjà exceptionnelle.
Ce support, géré de manière dynamique, répond au besoin de suivre de manière réactive les
mouvements parfois erratiques des marchés financiers. En effet, il vise à tirer profit à la fois du
potentiel des marchés boursiers et à bénéficier de l’effet amortisseur des obligations en période
de stress.
Le Conservateur
—
5
solutions
100 %
(2)
capital garanti au terme.
Conservateur Opportunité Taux, un support novateur
Il est particulièrement difficile de prendre la décision d’investir lorsque le prix des actifs financiers
est bas et de vendre lorsque les cours sont élevés. La crainte de perdre une partie de son capital est
bien compréhensible. N’y a-t-il pas un risque ? Comment se garantir contre la baisse des marchés ?
C’est en partant de ce constat simple que Le Conservateur a lancé en 2009 la gamme Conservateur
Opportunité Actions, qui a permis d’investir sur les marchés boursiers à des niveaux faibles tout
en bénéficiant d’une garantie du capital au terme du placement (2).
Depuis plus de vingt ans, les taux d’intérêt connaissent une baisse continue en Europe.
Ce mouvement semble être arrivé à son terme et devrait s’inverser progressivement.
Évolution du taux de l’emprunt d’État français depuis janvier 1990
12
10
8
6
4
2
14
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Ja
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0
Après de nombreuses années de performances positives, ce probable mouvement de hausse des
taux d’intérêt sera particulièrement pénalisant à moyen terme pour les fonds obligataires.
La valeur des supports obligataires baisse quand les taux d’intérêt augmentent. Le Conservateur
innove à nouveau en vous proposant un second support à capital 100 % garanti au terme (2),
permettant de tirer profit du mouvement de hausse attendu des taux d’intérêt : Conservateur
Opportunité Taux.
Conservateur Opportunité Taux est une solution d’investissement qui permet de tirer profit de
la hausse des taux longs de la zone euro, car il verra sa valeur liquidative augmenter avec la hausse
des taux d’intérêt (1). En parallèle, Conservateur Opportunité Taux protège 100 % du capital
investi à l’échéance (2).
Le prix de rachat dépend de l’évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (notamment de l’indice
sous-jacent, des taux d’intérêt et de refinancement de l’émetteur et de la volatilité).
(1)
(2)
Brut de commission de souscription ou frais d’entrée, de rachat, d’arbitrage et de gestion liés au contrat
d’assurance-vie et/ou fiscalité.
Le Conservateur
—
6
solutions
La retraite
Une réalité pour tous : anticiper la chute des ressources financières à compter de la retraite pour
faire face à des nouveaux besoins en matière de santé et de dépendance.
Précisons que le conseil d’orientation des retraites indique que « aujourd’hui une retraite sur
dix […] n’est pas financée, si rien n’est fait ce sera une sur six en 2030 ». Ainsi, le taux de remplacement
des salariés du secteur privé baisse-t-il régulièrement : ce taux pour les salariés cadres était de
75 % en 2000, et serait de 62 % en 2020 et de 58 % en 2040 (1).
Rapport du conseil d’orientation des retraites du 22 janvier 2013.
(1) Comment préparer sa retraite dans ce contexte ?
Rappelons qu’une grande variété de dispositifs d’épargne complétant la retraite a été développée
par le législateur. Citons en ce sens les contrats de type PERP, Madelin, Préfon, et au-delà les
produits d’épargne collective (PERCO, art. 82 et 83). Ces dispositifs d’épargne retraite au sens
strict sont en général caractérisés par une sortie en rente obligatoire et des possibilités exceptionnelles
de déblocage anticipé qui demeurent limitées.
Il est cependant utile de conseiller d’autres dispositifs, qui, s’ils ne répondent pas strictement à
ces critères, permettent pour autant de préparer sa retraite : l’assurance-vie et le contrat tontinier.
En effet, pendant la vie active, l’impôt sur le revenu est mécaniquement supérieur à celui qu’il
sera à l’âge de la retraite. Il est alors pertinent de combiner la souscription de différentes enveloppes
d’épargne :
– l’assurance-vie permet de se prémunir des aléas de la vie (décès, invalidité, dépendance…),
compte tenu de sa souplesse de gestion et de son attrait notamment en matière de taxation
privilégiée (décès et impôt sur le revenu) ;
– le PERP, dont l’allocation annuelle peut représenter jusqu’à 10 % des revenus nets professionnels,
le montant versé s’imputant sur le revenu global, permet de compléter les pensions de retraite
légales ;
– la Tontine, est forte de 170 ans d’expertise et de réussite au sein du Conservateur.
La souscription de plusieurs Tontines à échéances différentes (2025, 2026, 2027…) sera
fréquemment préconisée pour bénéficier de revenus complémentaires annuels étalés à compter
de la prise de la retraite. Cela permet le cas échéant de financer des solutions de dépendance
(notamment pour le quatrième âge).
Le Conservateur
—
7
solutions
LA TONTINe
La Tontine, une solution d’épargne performante
La Tontine est une association collective d’épargne viagère. Elle réunit des épargnants qui
investissent des fonds en commun avec un horizon de placement déterminé, compris entre
10 et 25 ans.
Deux solutions s’offrent à vous :
– la Tontine à prime unique, pour faire fructifier un capital de départ ;
– la Tontine à prime périodique, pour épargner à fréquence régulière.
Comment la Tontine fonctionne-t-elle ?
Chaque année au 1er janvier, Les Associations Mutuelles Le Conservateur créent une nouvelle
association tontinière, pour une durée de 25 ans. Cette association recueille les adhésions des
sociétaires qui souhaitent s’engager pour cette durée. Ceux qui désirent un engagement de plus
courte durée peuvent adhérer à une association en cours.
Au terme des 25 ans, l’association est dissoute et l’actif est entièrement liquidé. Le produit
est intégralement réparti entre les bénéficiaires en cas de vie, en fonction de l’âge de l’assuré à
l’adhésion, du montant et de la date des versements et de la durée de placement.
Quelles sont les conditions d’adhésion ?
Prime unique
Durée d’investissement
Apport minimum
La Tontine
vous permet de faire fructifier
une somme de départ pour
bénéficier, au terme choisi,
d’un capital disponible
pour la réalisation de tous
vos projets.
Prime périodique
De 10 à 25 ans
De 15 à 25 ans
1 000 €
100 € par mois
Financer un complément à votre retraite
Système des retraites menacé, frais médicaux liés au vieillissement de la population… L’anticipation
reste la clé pour envisager l’avenir sereinement. Grâce à la Tontine, vous apprécierez, le
moment venu, de voir augmenter votre pouvoir d’achat en touchant un capital complémentaire.
Valoriser votre patrimoine
Les sommes étant investies sur le long terme, la Tontine vous permet de diversifier votre
patrimoine en bénéficiant de l’efficacité d’une gestion à la fois prudente et évolutive. Votre
investissement profite au mieux des opportunités offertes par les marchés financiers.
Transmettre un capital à vos enfants et petits-enfants
Parce que la famille est toujours une priorité, vous pouvez en qualité de donateur bénéficier du
cadre avantageux de la Tontine, pour aider vos enfants ou vos petits-enfants à bien démarrer
dans la vie (financement des études, acquisition du premier logement...).
Renforcer la protection de vos proches
L’assurance décès facultative proposée en marge de la Tontine vous permet de désigner les
bénéficiaires de votre choix s’il devait vous arriver quelque chose. Vous êtes ainsi assuré
qu’ils percevront un capital totalement libre de frais.
Le Conservateur
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8
solutions
x 2,27 (1) (2)
Un capital plus que doublé.
Répartition Tontine 1993-2013
La Tontine, des rendements toujours aussi performants cette année !
La Tontine est une affaire de performance durable depuis 1844, inscrite dans les principes
fondateurs du Conservateur. Les performances de l’association tontinière 1993-2013 arrivée à
répartition démontrent la pertinence de l’investissement de long terme, et la solidité de la Tontine
dans un contexte économique et financier toujours difficile.
Exemple d’un investissement unique e
ffectué le 01/01/1998 sur une duréede 15 ans à l’âge de 50 ans
x 2,27 (2) 19 990€
de gain
en pouvoir
d’achat
20 000 €
1998
25 452 €
29 179 €
45 442 € (1)
Total des sommes versées
Inflation
Livret A
Tontine
2013
(1)
Capital net hors fiscalité et prélèvements sociaux, obtenu pour une adhésion de 15 ans effectuée à l’âge de
50 ans à l’association 1993-2013 sur la base du paiement le 01/01/1998 d’une cotisation de 20 000 €.
(2)
Cœfficient obtenu pour l’exemple précité appliqué à la cotisation de 20 000 €.
Cet exemple, fondé sur des performances passées qui ne préjugent pas des performances futures, ne constitue
pas un engagement contractuel.
Le temps
peut être source de valeur.
Un environnement patrimonial privilégié (1)
La Tontine présente un régime fiscal privilégié, tant en matière d’impôt sur le revenu (IR),
d’impôt de solidarité sur la fortune (ISF), que de droits de mutation à titre gratuit (1). L’assurance
décès bénéficie aussi de certains avantages.
Un placement favorable pour l’ISF sous certaines conditions
Les fonds investis étant indisponibles jusqu’au terme, la Tontine est dénuée de valeur de rachat :
ainsi, pour toute adhésion avant 70 ans, les sommes versées n’ont pas à figurer dans la liste
des actifs assujettis à l’ISF (1), et ce, pendant toute la durée de l’association.
Régime de l’assurance décès
En cas d’adhésion (facultative) à une assurance pour le cas de décès de l’assuré avant la date de
répartition de la Tontine, le capital décès versé au bénéficiaire désigné est totalement exonéré
de droits de succession. Seule la prime d’assurance décès est soumise au prélèvement de 20 % (2)
si elle excède l’abattement de 152 500 € (3). De plus, le capital versé aux bénéficiaires n’est soumis
à aucun prélèvement social.
(1)
Selon les textes fiscaux en vigueur au moment de l’édition du présent document.
31,25 % si la prime d’assurance décès excède l’abattement de 852 500 €. Pour les décès survenus à partir du
1er juillet 2014 (voir notre point « Conjoncture »).
(2)
(3)
Sous réserve de l’âge du sociétaire lors des versements.
Le Conservateur
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9
VIE DU GROUPE
27 mai
Prochaines assemblées
générales.
ASSEMBLéES GéNéRALES ANNUELLES
Invitation aux assemblées générales annuelles
Conformément aux statuts, l’assemblée générale des sociétaires des Associations Mutuelles
Le Conservateur et celle des Assurances Mutuelles Le Conservateur se réuniront le mardi
27 mai 2014, sur première convocation. Si le quorum n’est pas atteint à cette date, elles se
réuniront le jeudi 12 juin 2014 sur deuxième convocation.
En votre qualité de sociétaire de l’une et/ou l’autre de ces sociétés, sous réserve d’être à jour de
vos cotisations, nous avons le plaisir de vous convier à ces rendez-vous majeurs de la vie
démocratique du Groupe. Nous vous invitons à nous communiquer dès aujourd’hui votre
intention de participer afin que vous soit adressée en temps utile une convocation individuelle
à l’assemblée générale de chacune des sociétés dont vous êtes membre.
Pour recevoir votre convocation individuelle
Il vous suffit pour cela de communiquer avant le 30 avril 2014 vos nom, prénom, adresse et
numéro(s) de contrat(s) en précisant si vous souhaitez voter à distance (par correspondance ou
par procuration).
Par courrier
en écrivant aux Associations Mutuelles Le Conservateur et / ou aux Assurances Mutuelles
Le Conservateur, à l’attention du secrétariat général – CS 41685 75773 Paris Cedex.
Par Internet
en adressant un courrier électronique à l’adresse suivante :
[email protected] pour Les Associations Mutuelles Le Conservateur
et / ou à [email protected] pour Les Assurances Mutuelles Le Conservateur.
Par téléphone
en appelant notre service clients au 01 53 65 72 31.
32 projets
ont bénéficié du soutien
de la Fondation en quatre ans.
FONDATION D’ENTREPRISE
Vous voulez participer à une action de solidarité à titre individuel
ou dans le cadre d’une association ?
Envoyez votre dossier de candidature à la Fondation.
En près de quatre années d’exercice, 32 projets ont déjà bénéficié du soutien de la Fondation
d’entreprise Le Conservateur. Les projets sélectionnés par le comité en charge de l’étude des
dossiers de candidature sont présentés au conseil d’administration.
Liste des pièces à fournir :
• présentation détaillée du projet (objectifs, bénéficiaires, moyens mis en œuvre, équipements
nécessaires...) ;
• budget prévisionnel du projet ;
• montant de l’aide financière attendue et affectation prévue de ces fonds ;
• information sur le porteur du projet.
Et dans le cas d’un projet porté par une association :
• budget annuel de l’association ;
• liste des membres du conseil d’administration et du bureau de l’association ;
• dernier rapport d’activité disponible ;
• comptes de résultat de l’année précédente ;
• statuts de l’association ;
• publication de la déclaration d’association au Journal officiel ;
• relevé d’identité bancaire.
Adressez votre dossier à :
Huguette Rigou / Fondation d’entreprise Le Conservateur CS 41685 – 75773 Paris Cedex ou par mail à [email protected]
Le Conservateur
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10
VIE DU GROUPE
NOUVELLE MARQUE
Le Conservateur fait évoluer sa marque pour donner un nouvel élan à son image
L’année 2014 démarre sous le signe de l’optimisme pour Le Conservateur qui fête ses 170 ans.
170 années au service de nos sociétaires. 170 années de discrétion, de discernement, d’exigence
et de considération. 170 années de performances bâties sur une croyance fondamentale : dans
un monde structurellement instable et imprévisible, nous donnons de la valeur au temps.
Cette pérennité tient à notre capacité à jouer le temps comme un allié et surtout à celle de
toujours savoir prendre un temps d’avance. Pour mieux vous accompagner dans vos projets
d’avenir, nous faisons ainsi évoluer notre marque pour être plus cohérents encore avec ce que
nous voulons être à vos côtés : des experts en gestion d’avenir depuis 1844.
C’est tout d’abord notre logo qui évolue : plus sobre, plus simple, plus fort, il évoque la valeur
que nous donnons au temps à travers le symbole du cadran qui vient former le « C » du Conservateur.
Un « C » qui s’ouvre vers l’avenir, moderne et élégant.
Associée à ce logo, une signature exprime toute notre singularité et notre différence.
Notre communication a été repensée pour mieux incarner notre identité, pour être plus claire,
plus simple, et surtout plus utile encore pour vous.
Enfin, notre site Internet vous facilitera l’accès à l’information sur l’ensemble de nos offres et services.
Un module « besoins » a été créé pour accompagner tous ceux qui sont en recherche d’orientation.
Une entrée par « produits » permet de mieux comprendre leur fonctionnement, leurs performances,
leurs avantages… ;
Une rubrique « décryptage », rédigée par nos experts patrimoniaux, permet d’avoir un éclairage
sur l’actualité économique et fiscale.
Enfin, une partie est consacrée à notre Groupe, ses résultats, ses chiffres clés, ses valeurs, mais
aussi son histoire.
Vous pourrez y découvrir notre film historique qui retrace nos 170 ans d’existence ainsi
que notre film institutionnel qui montre toute l’importance que nous attachons à donner de la
valeur au temps.
conservateur.fr
Le Conservateur
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conservateur.fr
Depuis 1844,
nous avons toujours fait la preuve de la solidité
de notre modèle et de nos performances,
dans les moments d’euphorie comme dans les tempêtes.
Fidèles à nos principes, nous avons toujours été
aux côtés de nos sociétaires pour les aider à préparer
sereinement leurs projets.
Parce que nous sommes spécialisés sur les investissements
à long terme, ce que nous faisons nous le faisons bien.
Parce que faire fructifier son patrimoine est important
quelle que soit sa taille, nous sommes ouverts à tous.
Parce que depuis 1844 nous sommes
indépendants et mutualistes, nos intérêts seront toujours
ceux de nos clients.
Parce que la qualité de la relation est au cœur
de notre réussite, vous pouvez compter sur nos agents
pour nouer avec vous une relation pérenne,
personnalisée, simple et sans détour.
Cette dynamique de succès, nous l’avons bâtie
sur une ambition dont nous n’avons jamais dévié :
dans un monde structurellement instable et imprévisible,
pour anticiper sereinement l’avenir,
nous donnons
de la valeur au temps.