Mise en page 1 - Créa-Sol

Institut de Microfinance Créa-Sol
26, rue Montgrand - 13006 Marseille
04 91 57 72 15
www.crea-sol.fr
www.athinatsakyrellis.com - Photos : Sylvie Finochi
Rapport d’activité 2011
Préambule
L’objectif de l’institut de Microfinance Créa-Sol est de lutter contre l’exclusion bancaire et de
contribuer au développement économique de son territoire en répondant aux besoins financiers de
personnes ne trouvant pas ou plus de réponse dans le circuit bancaire traditionnel.
Les crédits sont octroyés à taux fixes, proches des taux de marché, sur la base d’un projet de réel
retour économique pour l’emprunteur.
L’IMF Créa-Sol est soutenue financièrement par deux principaux mécènes, la Caisse d’Epargne
Provence-Alpes-Corse et la Caisse d’Epargne Côte d’Azur. Nos refinancements sont assurés par
les Caisses d’Epargne, par la Caisse des Dépôts et depuis le 20 février 2012, par le fonds Européen
d’Investissement.
L’ équipe opérationnelle est composée de 11 collaborateurs dont 8 conseillers, répartis sur 5
sites : Avignon, Marseille, Nice, Toulon, St Denis de la Réunion et une antenne en Corse.
Le Microcrédit Professionnel est destiné à la création, la reprise ou le primo développement
d’entreprises, dont l’effectif salarié ne dépasse pas 3 collaborateurs et qui ont une existence de
moins de 5 ans. Le montant maximum du prêt ne peut excéder 10.000 €. Son remboursement peut
s’étaler sur une durée de 60 mois. Les Microcrédits Professionnels sont partiellement
garantis par France Active Garantie.
Le Microcrédit Personnel est prioritairement destiné à favoriser l’employabilité. Conformément aux
normes européennes son montant est limité à 3.000 € avec une durée de remboursement ne
pouvant excéder 36 mois. Les Microcrédits Personnels sont partiellement garantis par le fonds de
cohésion sociale ou le Secours Catholique.
Le microcrédit aux professionnels
è
Production en nombre et en montant (offres acceptées)
Avignon
Corse
Marseille
Nice
Réunion
Toulon
Total
2011
Total
2010
Nombre
de dossiers
13
7
100
32
8
38
198
130
Montant
(K€)
99
46
676
241
47
267
1.376
843
Entre 2010 et 2011, le niveau de production a progressé de 52% en nombre de dossiers et de 63%
en volume. En 2011, le montant moyen par dossier ressort à 6 949 € contre 6 484 € en 2010.
Le nombre d’emplois crées ou maintenus ressort à 150 pour l’année 2010 et à 240 pour l’année
2011.
è
Evolution de l’encours
Entre 2010 et 2011, on constate une évolution de l’encours de 22% et de 53% en nombre de dossiers
actifs . Il est important de préciser que jusqu’en 2009, le montant maximum unitaire des prêts était
de 40.000 € contre 10.000 € après 2009. Depuis cette date, nous disposons du statut d’IMF et
devons nous conformer à la réglementation Française qui a fixé un plafond d’intervention à
10.000 €. La progression du nombre de dossiers s’explique par l’ouverture des agences de Nice et
Toulon en 2010 .
è
Pertes
Pertes / Encours
Pertes brutes
en €
Pertes nettes
en €
Brut
Net
2011
151 601
52 487
5,33%
1,85%
2010
130 879
53 172
5,63%
2,29%
Malgré une évolution de l’encours de 22%, le taux de perte diminue et passe de 2,29% à 1,85% en
2011.
Le microcrédit aux professionnels
57% des porteurs de projet sont des
femmes
255 emplois crées ou maintenus soit
1,2 emploi en moyenne par projet
83% des emprunteurs sont sans
emplois
La durée moyenne des prêts est de
51 mois
Le microcrédit aux particuliers
è
Production en nombre et en montant (offres acceptées)
Avignon
Corse
Marseille
Nice
Réunion
Toulon
Total
2011
Total
2010
Nombre
de dossiers
-
-
99
8
402
1
510
204
Montant
(K€)
-
-
212
17
920
3
1.152
437
Entre 2010 et 2011, le niveau de production a progressé de 150%, qui s’explique par une très forte
activité de l’île de la Réunion qui a noué de nombreux partenariats avec la plupart des CCAS de
l’île. En 2011, le montant par dossier ressort à 2 260 €, contre 2140 € en 2010.
è
Evolution de l’encours
On constate une très forte évolution des encours, tant volume qu’en nombre de dossiers. Cette
évolution est essentiellement liée à l’activité de l’île de la Réunion.
è
Pertes
Pertes / Encours
Pertes brutes
en €
Pertes nettes
en €
Brut
Net
2011
18 033
11 838
1,34%
0,88%
2010
20 894
16 781
3,99%
3,21%
Malgré une très forte évolution des encours, on constate une très nette diminution du taux de risque.
Le microcrédit aux particuliers
69% des emprunteurs sont des
femmes
La durée moyenne des prêts est de
31 mois
Principaux partenaires
è
Microcrédit aux professionnels
- Plateformes France Initiatives (04-05-06-13-83-84-Corse-Réunion)
- ADEC (Agence de développement de la Corse)
- Boutiques de gestion
- ESIA
- EGEE
- Réseau PACA Entreprendre
- Chambre des métiers et de commerce de Marseille
- Experts comptables
Etc.
è
Microcrédit aux particuliers
- CCAS (13, 06, Ile de la Réunion)
- Restos du cœur Marseille
- Secours catholique Bouches du Rhône et Gap
- Secours populaire de Corte (Corse)
- FALEPA Corse (Garage Social)
- UDAF de Haute Corse
- EMMAUS Avignon
- CRESUS Marseille
- AME Alpes (Garage social)
- Mission jeunes de GAP
- ESF (Economie Sociale et familiale)
- C.E.I.V.E (Collectif pour l’économique et l’insertion visant l’employabilité)
Etc.
Chiffres clés
Total du bilan
9 052 K€
Fonds propres
Dont fonds de garantie
4 507 K€
1 367 K€
Subventions de mécénat
Subvention CEPAC
867 K€
Non compris les versements aux plateformes France Initiative
Subvention CEPAC
223 K€
Participation de la CEPAC pour abondement aux organismes d’accompagnement à la création d’entreprises
Subvention CECAZ
Effectif (en nombre de collaborateurs hors DG)
Dont collaborateurs commerciaux
270 K€
11
8
Orientations 2012
è
Déployer le modèle Créa-Sol au plan national
- En priorité, en direction des Caisses d’Epargne et des Banques Populaires
- Rechercher de nouveaux partenaires, dans le secteur bancaire ou extra bancaire
è
Positionner l’offre Créa-Sol dans les réseaux bancaires en tant qu’outil de place du
Microcrédit professionnel
è
Renforcer nos partenariats avec les structures accompagnantes
- Pour le Microcrédit professionnel : Plateformes France Initiative, BGE, Chambres des
métiers, chambres de commerce, etc..
- Pour le microcrédit personnel : CCAS, UDAF, Secours catholique, Restos du cœur,
missions locales, etc..
è
Développer la communication externe
- Création d’une Newsletter
- Participation à des salons dédiés à la création, la reprise ou le primo développement
d’entreprises (Forum Réseau Entreprendre PACA, Salon génération entreprendre à Marseille, Salon VAR UP à Toulon, etc..)
Institut de Microfinance Créa-Sol (siège)
26 rue Montgrand 13006 Marseille
Tél. : 04 91 57 72 15 - Mail : [email protected]
www.crea-sol.fr
Président - Daniel BOCCARDI
Té. : 04 91 57 72 24 - [email protected]
Directeur Général - Christian FARA
Tél. : 04 91 57 72 25 - [email protected]
Les agences
Marseille et Corse
26 rue Montgrand 13006 Marseille
Tél. : 04 91 57 72 15
Avignon
5 rue Martin Luther King
84000 Avignon
Tél. : 04 13 39 33 84
Toulon
7, av. Bir Hakeim
83000 Toulon
Tél. : 04 98 00 61 25
Nice
52, rue Bonaparte
06300 Nice
Tél. : 04 92 00 47 28
Ile de la Réunion
49 rue Général de Gaulle
97400 Saint Denis
Tél. : 02 62 94 44 45