Des assurances pour la vie

Les primeurs et les infos de Banque de La Poste
n°12 - Octobre 2010
Spécial placements
en assurance
Des assurances
pour la vie
Post Optima
Selection 2
Investir, c’est aussi
pour pouvoir
se faire plaisir Simple, sûre et pour tous
www.bpo.be
L’assurance d’un avenir serein
Pour vous et vos proches
Des assurances qui sont aussi
des placements !
Des assurances, nous en possédons tous
au moins l’une ou l’autre : assurance auto,
assurance incendie, assurance familiale…
Elles nous protègent contre un certain
nombre de risques et nous permettent
donc de vivre l’esprit plus tranquille.
Mais savez-vous qu’il existe aussi des
assurances qui ont pour but principal de
faire fructifier votre épargne et donc de
vous assurer un avenir serein ?
Elles portent généralement le nom
de placements en assurance. Leurs
principaux atouts par rapport à d’autres
formules de placement ?
Vous désignez un bénéficiaire en cas de
décès. Cette personne recevra la somme
placée si vous veniez à décéder avant
l’échéance du placement.
Vous ne payez pas de précompte
mobilier sur les placements d’une durée
supérieure à huit ans.
Votre capital, toujours garanti
au terme*
Notez que, à la différence de la plupart de
ses concurrents, Banque de La Poste ne
vous propose que des assurances-vie qui
vous offrent une protection du capital*,
qu’elles soient de la branche 21 ou de la
branche 23. Bien entendu, rien ne vous
empêche de combiner les deux types de
placement. Au contraire !
Vous découvrirez dans ce numéro
quelques-unes des assurances-vie
proposées par Banque de La Poste. Que
vous souhaitiez placer votre argent pour
un enfant, vous constituer un complément
de revenu agréable, ou simplement le
faire fructifier, Banque de La Poste a une
solution qui correspond à vos besoins.
N’hésitez donc pas à passer dans votre
bureau de poste, avec ou sans rendezvous. Votre conseiller vous recevra dans
un espace conseil afin que vous puissiez
discuter, dans le calme, de vos besoins
du moment. Et découvrir ensemble nos
solutions sur mesure.
Bonne lecture !
Garantie complète
ou perspectives de
rendement plus élevé ?
Nous pouvons classer les assurances-vie dans
deux grandes catégories :
La branche 21 : elles proposent un taux garanti minimum
et certaines d’entre elles peuvent voir leur rendement
augmenté d’une participation bénéficiaire annuelle.
La branche 23 : le rendement est lié à un ou plusieurs
fonds d’investissement. Il n’est donc pas garanti
mais vise à être plus élevé.
2
* Hors frais et taxes.
1 Sur les versements effectués en
2009. Les rendements du passé ne
constituent ni une garantie, ni une
limite pour le futur.
2 Une participation bénéficiaire peut
être attribuée chaque année ; elle
varie en fonction de la conjoncture
économique et des résultats
d’entreprise de AG Insurance et est
déterminée selon les règles du plan
de participation bénéficiaire.
Des solutions sûres pour
chaque étape de ma vie
Je m’appelle Tom. J’ai 40 ans. Je suis papa d’une petite Lilly
de 5 ans. Et la famille va bientôt s’agrandir. Petit frère ou une
petite sœur ? Chut… ma femme et moi aimons les surprises.
Sauf pour notre argent. Voilà pourquoi j’ai tout de suite été
intéressé quand mon conseiller de Banque de La Poste m’a
expliqué les avantages des placements en assurance.
Ils apportent une réponse idéale à chacun de mes besoins
et à ceux de ma petite famille, à chaque étape de notre vie.
De l’argent de côté pour nos projets
J
e n’avais que 22 ans quand j’ai commencé à travailler. Au fil des ans, je me suis constitué
une petite épargne que je voulais faire fructifier. D’ici quelques années, nous voudrions
réaménager la maison. Les enfants auront grandi, nous pourrons faire quelques travaux à
l’étage. Quand j’ai parlé de ces projets au conseiller de mon bureau de poste, il m’a répondu
sans hésiter : “J’ai exactement ce qu’il vous faut : Post Optima BEST, une assurance-vie de la
branche 21 avec rendement minimum garanti.” Comme il sait que j’ai les pieds sur terre et que
j’aime les chiffres noir sur blanc, nous avons effectué ensemble une simulation.
J’ai été convaincu ! J’avais sous la main une assurance-vie qui me permettait de faire fructifier
mon argent sans prendre de risque. Tout à fait ce que je cherchais à ce moment-là ! Quand il
m’a précisé que Post Optima BEST avait enregistré un rendement global de 4%1 en 2009, c’était
la cerise sur le gâteau. J’y ai donc placé une partie de mon argent. Après 8 ans, mon épargne
aura joliment fructifié et nous pourrons effectuer les travaux prévus. Je n’ai aucune mauvaise
surprise à attendre puisque le rendement est garanti. Et je pourrai
peut-être compter sur des participations bénéficiaires
annuelles2. Toujours bon à prendre…
Les atouts de
Post Optima BEST
S imulation en ligne
sur www.bpo.be
S ouscription dans
votre bureau de poste
toute l’année
Assurance-vie de la branche 21.
Capital net garanti au terme*.
Rendement minimum garanti + une éventuelle
participation bénéficiaire annuelle2.
Pas de précompte mobilier au terme.
Durée de placement : de 8 ans et un jour à 15 ans.
À partir de € 1.000.
3
De l’argent de côté pour ma pension
A
vec mon job à temps plein, la petite Lilly et la naissance qui s’annonce, nous avons reporté
nos envies de grands voyages. Ce sera pour plus tard, quand nous serons à la retraite.
Vu que l’avenir des pensions est incertain et que nous avons déjà pas mal de projets pour plus
tard, j’ai souscrit un Post Optima Pension. C’est super intéressant : je verse € 50 par mois,
que je peux déduire fiscalement. En fonction de vos revenus, votre bénéfice fiscal se situe
entre 30 et 40%3 du versement réalisé chaque année. Avec mon Post Optima PENSION, je fais
donc d’une pierre deux coups. Chaque année, je mets un peu d’argent de côté pour améliorer
ma pension et je paie moins d’impôts ! Quand l’heure de la pension aura sonné, je toucherai
un capital qui viendra à point nommé !
De l’argent de côté
pour la petite Lilly
C
’est bien connu : les grands-parents ont tendance à gâter leurs petits-enfants. Ceux de Lilly
ne font pas exception. Mais mes beaux-parents voient les choses un peu différemment : ils
pensent déjà à son avenir. Ils ont souscrit un Post Optima JUNIOR pour elle. Bien vu ! Chaque
mois, ils mettent € 30 de côté pour Lilly. Ils épargnent ainsi à leur rythme pour notre fille et
lui constituent peu à peu un joli capital pour l’avenir. J’ai effectué une simulation sur www.bpo.
be pour me faire une idée : le résultat n’est pas mal du tout ! D’autant qu’à certaines occasions,
comme son anniversaire, la Saint-Nicolas ou le Nouvel An, mes beaux-parents effectuent aussi
des versements complémen­taires. Ils nous ont déjà annoncé qu’ils gâteraient notre 2ème enfant
de la même manière...
S imulation en ligne
sur www.bpo.be
S ouscription dans
votre bureau de poste
toute l’année
* Hors frais et taxes.
4
Les atouts de
Post Optima JUNIOR
Assurance-vie de la branche 21.
Capital net garanti au terme*.
Rendement minimum garanti + une éventuelle
participation bénéficiaire annuelle2.
Vous décidez à quel âge l’enfant touchera
le capital : 18, 21 ou 24 ans.
Vous pouvez opter pour un versement unique
ou un plan d’épargne mensuel ou annuel.
S imulation en ligne
sur www.bpo.be
S ouscription dans
votre bureau de poste
toute l’année
3 Si les conditions légales sont
respectées, hors taxe communale.
4 Pour l’épargne-pension, maximum
€ 870 sont fiscalement déductibles
par contribuable pour les revenus
de l’année 2010.
Les atouts de
Post Optima PENSION
Assurance-vie de la branche 21.
Capital net garanti au terme*.
Rendement minimum garanti + une éventuelle
participation bénéficiaire annuelle2.
30 à 40%3 d’avantage fiscal chaque année.
Maximum autorisé pour l’épargne-pension :
€ 8704 (année de revenus 2010).
Vous épargnez à votre rythme.
5
De l’argent de côté
pour pouvoir se faire
plaisir
J
De l’argent de côté pour améliorer
le quotidien
M
on père est décédé il y a 3 ans en laissant à ma mère un héritage de € 50.000. Après en
avoir discuté avec elle, elle a pris un rendez-vous avec mon conseiller. Je l’y ai d’ailleurs
accompagnée. Il lui a conseillé de placer une partie de l’héritage dans Post Optima Income
Plus. Elle touche une rente mensuelle, ce qui lui permet de profiter de quelques petits extras,
comme ces voyages organisés qu’elle aime tant. Mais elle voulait aussi avoir la certitude
que l’argent me reviendrait s’il devait lui arriver quelque chose. Pour se rassurer, elle a m’a
donc désigné comme bénéficiaire en cas de décès avant le terme de son contrat Post Optima
Income Plus.
S ouscription dans
votre bureau
de poste
toute l’année
* Hors frais et taxes.
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Les atouts de
Post Optima INCOME Plus
Assurance-vie de la branche 21.
Vous touchez une rente sans entamer votre capital net* de départ.
Vous ne payez pas de précompte mobilier au terme.
Vous choisissez entre une rente mensuelle ou annuelle.
Souscription : minimum € 6.250 pour une rente annuelle,
minimum € 25.000 pour une rente mensuelle.
’ai récemment pris rendez-vous avec mon conseiller. Nous
lui avons expliqué que nous gardions une partie de notre
épargne disponible pour faire face à d’éventuels imprévus.
Il nous a répondu que nous avions 1.000 fois raison !
Mais nous voulons aussi nous faire plaisir de temps en temps avec l’argent que nous mettons
de côté. Il nous a alors répondu que, là aussi, nous avions 1.000 fois raison… et il nous a parlé
de Post Optima SELECTION 2, un placement qui protège notre capital, tout en nous offrant
de belles perspectives de rendement ! Voici ce que notre conseiller nous a expliqué :
e placement en assurance est lié à l’évolution d’un panier d’actions. Chaque année,
C
l’évolution individuelle de 20 actions renommées (par exemple Danone, Apple,
Procter&Gamble, Nike, Unilever, BNP Paribas, Nestlé,...) est calculée par rapport
à leur valeur de départ. Le cliquet annuel est égal à la moyenne positive
des évolutions individuelles des actions, plafonnées chacune à 7%.
Dès que la somme de ces cliquets annuels atteint 20%,
les suivants sont automatiquement fixés à 7%.
Comme il s’agit d’un investissement sur 8 ans et 1 mois,
la plus-value potentielle au terme est égale à la somme
S ouscription dans
des 8 cliquets annuels. Elle peut aller jusqu’à 56%5.
votre bureau de
Nous profitons donc à la fois d’une protection de notre capital
et d’un mécanisme performant qui a un effet positif
sur notre plus-value !
5 Au terme, 100% de l’investissement net
(hors frais et taxes) sont protégés. Cette protection
est obtenue au moyen d’un investissement
avec un taux d’intérêt fixe auprès de Fortis
Banque SA. Pendant la durée du produit, une
partie de la plus-value peut être cliquée.
Cette plus-value est acquise
au terme et est réalisée via une construction financière. AG Insurance ne répond
pas de la défaillance éventuelle
des entreprises auprès desquelles
la couverture a été prise. Les
conséquences éventuelles d’une
telle défaillance sont à charge du
preneur d’assurance.
poste du 27/09 au
30/10/10 inclus
Les atouts de
Post Optima SELECTION 2
ssurance-vie de la branche 23.
A
Plus-value potentielle jusqu’à 56%5.
Capital net garanti au terme*.
Durée du placement : 8 ans et 1 mois.
À partir de € 1.000.
7
Les placements en assurance en bref
En résumé, disons que les assurances de la branche 21 vous apportent une tranquillité
sur toute la ligne et que les assurances de la branche 23 vous permettent d’espérer des
rendements plus élevés à long terme. Vous trouverez dans ce tableau un récapitulatif
des principales caractéristiques de ces placements en assurance.
Branche 21
Branche 23
Investissement net* protégé au terme
x
x
Capital minimum reçu au terme connu dès le départ
x
Taux minimum garanti
x
Participations bénéficiaires éventuelles
x
Rendement potentiellement + élevé car lié à l'évolution
des marchés
x
* Hors frais et taxes.
Contact
Pour plus d’infos sur nos produits :
Dans votre bureau de poste
Sur www.bpo.be
En téléphonant à POSTINFO : 022/012345
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BIC BPOT BEB1 IBAN BE49 0000 0007 5071, CBFA 016.290 A. La Poste est agent en services bancaires et
d’investissement, intermédiaire de crédit et intermédiaire en assurances (CBFA 25.275 cA-cB ) pour Banque de
La Poste SA. Taux, tarifs, conditions générales bancaires et conditions particulières des produits disponibles
dans les bureaux de La Poste et auprès de POSTINFO au 022/012345.
Simple, sûre et pour tous
www.bpo.be
E.R.: Xavier Dumon - Bd Anspach 1/24 - 1000 Bruxelles. 2500000023068
Les produits présentés dans ce numéro sont des produits de AG Insurance SA commercialisés par Banque de La
Poste SA. Banque de La Poste SA (Bd Anspach 1/24, 1000 Bruxelles), agréée sous le n° CBFA 016.290A, intervient
comme intermédiaire d’assurances pour AG Insurance SA (Bd. E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles), entreprise d’assurance
agréée sous le n° de code 0079.
Ces produits de AG Insurance SA sont commercialisés via les canaux de distribution de La Poste SA de droit public
(Centre Monnaie, 1000 Bruxelles), agréée comme intermédiaire d’assurances sous le n° CBFA 25.275cA-cB.
Les “Fiches info financière Assurance-vie” décrivant les caractéristiques de Post Optima BEST, Post Optima JUNIOR, Post
Optima PENSION, Post Optima INCOME Plus et Post Optima SELECTION 2 sont disponibles dans tous les bureaux de
La Poste et sur www.bpo.be.