Banque Populaire Gestion Privée outille son réseau

18
www.aaefiactifs.com
Hommes&métiers
90 26 SEPTEMBRE 00 9 OCTOBRE 2014! N'
636
Hommes&métiers
636 /00 26 SEPTEMBRE AU 9OCTOBRE 2014
www.aefiact]ts com
19
ORGANISATION PATRIMONIALE ET LOGICIELS
Banque Populaire Gestion Privée outille son réseau
» Le département spécialisé a déployé
une action nationale normée sur l'approche
patrimoniale du chef d' entreprise
Populaire Gestion Privée se traduit
par l'élaboration d'une méthode
et d'un discours communs pour
que les CGP et les responsables de
comptes dans les centres d'affaires
entreprises des banques régionales
puissent aborder en duo les dirigeants. « Celle-ci s'appuie sur la réalisation d'un bilan patrimonial et sur
un pilotage spécifique pour suivre le
parcours de conseil auprès des dirigeants. Elle repose aussi sur le recours
aux portefeuilles miroirs afin de dédier
un CGP au chef d'entreprise », explique Jean-Marie Louzier, directeur
du marché gestion privée pour les
Banques Populaires.
« Une communication spécifique, et
des formations dédiées à l'analyse patrimoniale du dirigeant ont été montées ainsi qu'un cursus particulier avec
Paris-Dauphine », précise Jean-Paul
pal JEAN-CHARLES NAIMI
@JCharIesNAIMI
+
» Cette démarche passe notamment
par l'équipement des banques régionales
du logiciel Systela de la société FVI
E-MAlLjcncdmi© ageflfr
Comment rapprocher
et exploiter les synergies entre les
filières métiers de la gestion de patrimoine et celles de l'entreprise? La
question n'est pas récente dans les
réseaux bancaires. Banque Populaire n'échappe pas à la règle. Traditionnellement bien implanté depuis
son origine sur les entrepreneurs,
l'intérêt du groupe de réussir une
telle démarche n'en est que plus
important au regard du gisement
de développement potentiel.
Organiser le duo CGP-chargé
d'affaires entreprises. L'action
initiée depuis deux ans par Banque
Varvenne, responsable des projets
relatifs à l'approche patrimoniale
des dirigeants pour les Banques
Populaires.
Les CGP Entreprises. La
démarche, aussi bien en interne
pour les équipes, qu'en externe
vis-à-vis de ces clients, a pour vocation d'établir des passerelles entre
la gestion privée et la gestion de
l'entreprise en montrant que le discours autour de la séparation entre
les « affaires personnelles » et les
centres d'intérêt professionnels ne
correspond pas à la réalité patrimoniale des entrepreneurs.
Les CGP Entreprise sont
un maillon important de cette
démarche, même s'ils ne sont pas
encore présents dans toutes les
banques régionales. Le réseau en
«Systela est adapté à notre organisation»
Banque Populaire
Rives de Paris
s'appuie
sur un reseau
de six agences
de gestion privée
qui regroupent
une quarantaine
de collaborateurs.
Les clients
particuliers
de ces agences
4
'.
e--Àà
PASCAL FRANÇOIS,
directeur de la banque
Popu1 ai
UIOUOI IL
d'un niveau de fortune
de 500.000 euros et plus
en épargne ou bien sont
des chefs d'entreprise.
Chaque agence compte un ou
plusieurs CGP entrepreneurs
compte actuellement une quarantaine. Comme leur dénomination
l'indique, leurs portefeuilles sont
principalement composés de dirigeants actionnaires.
Action de ciblage. Environ
«Il nous faut répondre à une cible large»
de management
La Banque
transversal
Populaire Massif
et sont présents
central compte
pour apporter
P
16 CGP 8 a
leur soutien
Clermont-Ferrand
¶1 • 4
au CGP auprès
et 8 autres répartis
'
des clients.
sur le reste
ku." I'
Les CG
du territoire
j
interviennent
de l'établissement,
prioritairement
tous diplômés
I
SANDRINE LLIW1
sur les deux
du master 2
responsable gestion p nvec
de gestion
et institutionnels Banque centres d'affaires
de patrimoine ou
Populaire Mass'f Central entreprises basés
à Clermont-Ferrand
du DU de l'Aurep.
et réservés à la clientèle dont
Parmi eux, deux ont le statut
le chiffre d'affaires dépasse les
de CGP entreprise avec des
3 millions d'euros. Le premier
portefeuilles exclusivement
intervient auprès de la clientèle
composés de dirigeants,
du Puy-de-Dôme, du Cantal
Tous travaillent avec
et de la Corrèze; et le second
des portefeuilles miroirs.
auprès de celle de la Loire,
Les consultants patrimoniaux
de la Haute-Loire et de l'Allier.
ont quant à eux une mission
J
La cible de la filière gestion
de patrimoine est plus large
Elle correspond aux actionnaires
dirigeants dont l'entreprise
réalise un chiffre d'affaires
de 1,5 million, pour lesquels
notre expertise se porte
aussi bien sur les aspects
de cession-transmission
que de traitement
de la rémunération. 2.000
entreprises sont recensées,
La synergie entre les centres
d'affaires et les CGP
est organisée au travers
d'un dispositif de pilotage
se traduisant par des objectifs
de rendez-vous clients
et une rémunération incitative
pour les charges d'affaires
entreprises sur les opérations
réalisées,
Nous avons été séduits
par le logiciel Systela
de FVI Son approche
méthodologique
nous permet d'être précis
sur les aspects de cessiontransmission, de conseil
en rémunération du dirigeant,
de solutions d'ingénierie
sociale, mais aussi
de prévoyance et d'Homme
clé. L'effort financier consenti
est important ainsi que
la mobilisation des services
informatiques. Quatre postes
ont pour le moment été
équipés et nous sommes
encore en phase de formation.
Notre banque a été désignée
comme le pilote pour
les vérifications des mises
à jour.
clients ont été priorisés
par les banques. Dans un premier
temps, les Banques Populaires
comptent se concentrer sur ceux
qui ont tissé des liens plus ou
moins importants avec les banques
à titre privé.
io.000
Un logiciel spécifique. Un des
moteurs de cet axe de développement
est constitué par un nouvel outil mis
à la disposition des banques régionales : le logiciel Systela de la société
montpelliéraine FVI. « Le choix du
logiciel a été réalisé par des experts patrimoniaux et des patrons de gestion
privée à la suite de tests qui ont montré
1cr supériorité de Systela pour l'analyse
patrimoniale du chef d'entreprise »,
avance Jean-Marie Louzier
« Systela permet de traiter en
profondeur les grands domaines que
dePads
que l'on nomme
banquier privé.
Notre banque
a ete ia premiere
à équiper
les collaborateurs
du logiciel Systela
de EVI. Nous avions
besoin d'un outil
qui nous permette
d'aller plus loin sur
cette typologie
U (.IIeIILeIe.
Systela présente l'avantage
de pouvoir établir
des simulations
et des comparaisons des
investissements en immobilier
selon les formes de sociétés,
IS ou IR. Il apporte aussi
une première approche
sérieuse de la valeur
de l'entreprise, utile pour
affiner le bilan patrimonial
et amorcer une discussion
avec les dirigeants
sur la valorisation
de leur outil de production.
Il donne des bases solides,
et non subjectives comme
c'est le cas trop souvent,
pour passer le relais
à notre département
d'ingénierie financière.
Il traite les plus-values
et les suppléments d'impôt
dus par l'entreprise en cas
de cession et de transmission
sont : l'immobilier d'entreprise et ses
techniques definancement, y compris
en démembrement de propriété, les
mo des de détention du patrimoine
; professionnel, les calculsfisccrux en
matière de succession et de transmission, notamment en traitant des
bénéfices exceptionnels en cas de décès,
l'optimisation du statut fiscal et social
du dirigeant, sans oublier les solutions
de prévoyance. Le logiciel permet de
comparer les stratégies, ce qui nous est
très utile », met en avant Jean-Paul
Varvenne.
Après plus d'un an de travaux,
Systela est à présent référencé par
la plate-forme i-BP Investissement,
qui centralise les commandes et
gère les contrats de licence pour les
banques.
Banque Populaire Massif Central a été désignée pour surveiller
les mises à jour (lire l'encadre').
Pour le moment, 40 licences
ont été demandées. Cinq banques
doivent encore se prononcer sur le
nombre de postes retenus.
Une campagne de formation par
FVI est en cours. 0
Toute cette précision
impose une grande
vigilance dans la saisie
des données.
Nous avons installé
un logiciel par agence
depuis le mois d'août.
L'objectif est d'être
opérationnel en 2015.
Pour l'heure, les six agences
sont équipées d'un logiciel.
En parallèle, nous avons
effectué un balayage
des portefeuilles. Sur
l'année 2015, nous avons
pour ambition de conseiller
entre 500 et 600 dirigeants,
tous propriétaires de leur
entreprise.
M
,
Ipel \ov,t,,n,
I,
www.metlife.fr
MetLif, Europe Limited. S,c!été de drai tda,dai s.const tuéesousla f—, de -privai, company im!ted by
,h,,,, . en IOa,dyn,,,e le ,umére 415120 S,,,,,,,l, pour la Ereuue 10E E,pl,rado du Gerdral
de Gaulle, 92420 Cou,b,uoio 799 736 710 6ES Nenterre. 91,lLde Eunupn toeunar,e LtortteE SoutélS de droit
t,landato, uo,slltoée Nous la forme de «prtoal, co,rpary limtted byshereso. immetr,uulée e, l,lar,de Cous le
,t,méro 472397 S000uneale poor le Fre
10 Esplanade du Oo,é,el de Gaulle, 92100 Cuunbeaote 79e 956 Olé
RÉS
Siège nodal de NIelLée Eu,upo Ltmtt,d et MetLile Europe Irsu,an,, Lttrtibed 20 un Hatuh, loer
Hetcfl Streel, Oubli, 2, InOnde MendIe Europe Limuled ut NletLtto Eunupe Ireunauto OrnonS (egtooanl touron deuo
sous le num oornmenutal MelLilel sonI réglemenréeu per L, Central Oettkul lrolond
25160ES 772214 Poanuls Wonlduuildo Duuamnr,Irurtuurreotaet