livret du salarié

RETRAITE
LIVRET
DU SALARIÉ
Sommaire
Un acteur de référence de la protection sociale. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
Nos métiers . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
Votre retraite . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
Le calcul de votre retraite de base. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
Votre retraite complémentaire avec KLESIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Vos cotisations de retraite complémentaire. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Vos points de retraite. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Le montant de votre retraite. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Vos droits à la retraite . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
Vos démarches. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
Le droit à l’information des actifs. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
L’accord Agirc-Arrco du 30 octobre 2015. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
L’innovation sociale selon KLESIA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
La vocation sociale de KLESIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
Votre recherche d’établissement de retraite pour un proche. . . . . . . . . . . . 22
Vos envies d’évasion. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
LA PROTECTION SOCIALE EST LE CŒUR D’ACTIVITÉ DE KLESIA. VÉRITABLE
EXPERT EN LA MATIÈRE, LE GROUPE CULTIVE SON SAVOIR-FAIRE AU QUOTIDIEN
POUR APPORTER DES RÉPONSES ADAPTÉES ET INNOVANTES AUX BESOINS
DES ENTREPRISES COMME DES SALARIÉS ET DES RETRAITÉS. ET CE, QU’IL
S’AGISSE DE RETRAITE COMPLEMENTAIRE, DE SANTÉ, DE PRÉVOYANCE OU
ENCORE D’ACTION SOCIALE.
La société bouge, les situations changent
et les besoins d’aujourd’hui ne seront
pas forcément ceux de demain...
C’est pourquoi KLESIA s’est toujours
inscrit dans une vision dynamique de
la protection sociale. En tenant ses
engagements d’acteur socialement
responsable et en les traduisant dans
ses actes, au quotidien, sur le terrain...
Mais aussi en sachant préparer l’avenir
pour pouvoir accompagner ses clients et
leurs proches, à chaque étape de leur vie.
Vous êtes salarié d’une entreprise dont
KLESIA gère la retraite complémentaire.
Vous souhaitez mieux comprendre la
retraite, vos droits, vos démarches…
Découvrez dans ce livret, les réponses
à vos questions et interrogations en
matière de retraite et plus largement
de protection sociale.
Chiffres clés
370 000 entreprises adhérentes en prévoyance et santé
3,5 millions de personnes couvertes
8,6 milliards d’euros de chiffre d’affaires global
20 désignations recommandations conventionnelles
en prévoyance/santé
3 200 collaborateurs au service de leurs clients
Un acteur de référence
de la protection sociale
Groupe paritaire de protection sociale, KLESIA est aux côtés
des retraités, des salariés et de leur famille, avec l’ambition
de toujours mieux les protéger tout au long de la vie.
NOS MÉTIERS
Une retraite complémentaire pour tous
C’est au travers de ses institutions Arrco (KLESIA Retraite Arrco
et CARCEPT) et Agirc (KLESIA Retraite Agirc) que le Groupe gère
les retraites complémentaires.
Fondés sur un principe de solidarité, ces régimes n’ont qu’un
objectif : garantir à tous les salariés le versement d’une retraite
équitable. Et pour cela, KLESIA se charge de collecter les
cotisations, calculer les points, liquider et payer les pensions.
Le Groupe est également aux côtés des entreprises, des salariés
et des retraités pour répondre à leurs questions, les informer de
leurs droits et leur apporter des services personnalisés et
de qualité... tout en optimisant les coûts de gestion.
À chacun sa couverture santé
KLESIA, c’est aussi une offre de contrats santé complémentaires
adaptés à chaque situation, pour que les salariés soient protégés
efficacement dans le cadre de leur entreprise. Des contrats qui
font bénéficier d’une couverture santé complète, immédiatement.
Fort de son expertise en matière de contrats collectifs, KLESIA
a, en outre, développé des solutions sur mesure pour les
travailleurs non-salariés avec des garanties étendues qui
répondent à leurs besoins spécifiques. Enfin, il propose des
contrats individuels et des garanties modulables performants aux
particuliers (salariés isolés ou retraités).
Des solutions de prévoyance souples et évolutives
La vie est aussi faite d’aléas qui peuvent bouleverser le quotidien
de chacun. Pour aider ses clients et leurs proches à y faire face,
le Groupe a mis en place, en plus des prestations versées par la
Sécurité sociale, des garanties complémentaires de prévoyance.
5
En cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail
ou encore d’hospitalisation, des solutions ont été
pensées pour évoluer en fonction des changements
qui peuvent survenir dans la vie professionnelle ou
familiale.
Enfin, KLESIA propose aussi des protections
individuelles ainsi que des garanties destinées aux
travailleurs non-salariés.
Des garanties et services pour faire face
à la perte d’autonomie
La question de la dépendance est devenue un véritable
enjeu de société. Conscient de sa « responsabilité »
en la matière, KLESIA propose aux entreprises et
aux particuliers des solutions personnalisées pour
les aider à faire face aux risques liés à la perte
d’autonomie et au handicap. Avec une garantie
dépendance qui permet de percevoir, si besoin,
une rente viagère ; des prestations complémentaires
pouvant, par exemple, faciliter l’aménagement du
logement ; et une solution complète de téléassistance
comportant différents niveaux de service.
Le paritarisme au service
de l’innovation sociale
Groupe paritaire de protection
sociale, KLESIA est composé
d’institutions à but non-lucratif
représentées par des
employeurs et des salariés.
Ensemble, ils orientent la
stratégie du Groupe et prennent
des décisions collégiales
dans le seul but de protéger,
accompagner et soutenir les
dirigeants d’entreprise, les
salariés, les retraités et leurs
proches qui lui font confiance.
La prévention au cœur de l’Action sociale
Reposant sur le principe de solidarité, l’Action
sociale se traduit au quotidien par des aides
financières ponctuelles attribuées aux personnes
en difficulté et des actions collectives de prévention
et d’accompagnement (conférences, opérations de
sensibilisation, partenariats...). Et parce que la société
évolue, KLESIA place également son action sous le
signe de l’innovation sociale avec, par exemple, le
soutien à des programmes de recherche médicale.
(Reportez-vous page 21 pour plus de détails).
Des solutions d’épargne collective
KLESIA a mis en place des solutions d’épargne
collective qui tiennent compte des spécificités et
des capacités financières de chacun.
Votre retraite
En tant que salarié du secteur privé et adhérent de KLESIA,
vous cotisez à deux régimes obligatoires :
1 la retraite de base de la Sécurité sociale (CNAV) ;
2 la retraite complémentaire de KLESIA.
LE CALCUL DE VOTRE RETRAITE DE BASE
LE CALCUL DE LA RETRAITE DE BASE S’EFFECTUE À L’AIDE DE TROIS ÉLÉMENTS :
LE TAUX, LE SALAIRE DE BASE ET LA DURÉE D’ASSURANCE AU RÉGIME GÉNÉRAL.
taux
x salaire de base x durée d’assurance
durée d’assurance maximum
Le taux
Le taux plein de la retraite est de 50 %. Ce
taux est appliqué au salaire de base.
POUR L’OBTENIR, VOUS DEVEZ JUSTIFIER :
’une durée d’assurance fixée selon votre
d
année de naissance (entre 160 et 172
trimestres), tous régimes confondus ;
ou atteindre l’âge d’obtention
automatique du taux plein (qui passe
progressivement de 65 à 67 ans).
CERTAINES SITUATIONS PERMETTENT
D’OBTENIR LE TAUX DE 50% DÈS L’ÂGE LÉGAL DE
DÉPART MÊME SI VOUS N’AVEZ PAS
LA DURÉE D’ASSURANCE EXIGÉE :
les assurés inaptes au travail ;
les anciens combattants ou prisonniers
de guerre ;
les anciens déportés ou internés ;
les mères de famille ouvrières.
De même, avant l’âge légal de départ à
la retraite, certains assurés ont droit à
une retraite au taux plein, même s’ils ne
totalisent pas la durée d’assurance exigée :
les assurés handicapés ;
les retraites pour pénibilité.
Par ailleurs les « carrières longues » peuvent
obtenir leur retraite à taux plein avant l’âge
légal.
(Voir le tableau page 9).
Si vous n’appartenez pas à l’une
des catégories particulières et que vous ne
justifiez pas de la durée d’assurance exigée,
le taux subit une décote qui est fixée selon
l’année de naissance.
+
7
En France, le système de retraite repose
sur le principe de répartition.
Les cotisations prélevées sur les salaires
financent les pensions des retraités
d’aujourd’hui.
Taux de cotisations d’assurance vieillesse de base 1
SUR LA PART DE LA
RÉMUNÉRATION DANS
LA LIMITE DU PLAFOND 2
SUR LA TOTALITÉ
DES RÉMUNÉRATIONS
EMPLOYEUR
SALARIÉ
EMPLOYEUR
SALARIÉ
En 2016
8,55 %
6,90 %
1,85 %
0,35 %
En 2017
8,55 %
6,90 %
1,90 %
0,40 %
RÉMUNÉRATIONS
VERSÉES
1. Loi du 20 janvier 2014 « garantissant l’avenir et la justice du système de retraites » et décret n° 2014-153
du 17 décembre 2014.
2. Plafond de la Sécurité sociale dont le montant annuel en 2016 est de 38 616 €.
Le salaire de base
La durée d’assurance
C’est la moyenne de vos meilleurs salaires
annuels revalorisés par des coefficients fixés
chaque année par les pouvoirs publics.
Le nombre d’années retenu pour calculer
le salaire de base varie entre 10 et 25 ans
selon votre année de naissance.
Plus de détails : www.legislation.cnav.fr
Pour obtenir une retraite du régime général
à taux plein, vous devez justifier d’un certain
nombre de trimestres durant lesquels vous
avez cotisé au régime général : c’est la durée
d’assurance. Elle est limitée dans tous les
cas à la durée maximale d’assurance qui
dépend de votre année de naissance.
(Voir le tableau page 8).
Le compte pénibilité (depuis le 1
er
janvier 2015)
Les salariés exposés à la pénibilité accumulent
des points qui peuvent être convertis en
trimestres de retraite, à partir de 55 ans
et permettre d’anticiper jusqu’à deux ans,
le départ à la retraite.
Renseignements : preventionpenibilite.fr
ou au 3682 (appel non surtaxé)
8
votre retraite
Âge et durée d’assurance
ÂGE LÉGAL, ÂGE DU TAUX PLEIN, DURÉE D’ASSURANCE
VOUS ÊTES NÉ(E)
Entre le 1er janvier
et le 30 juin 1951
VOTRE ÂGE LÉGAL
DE DÉPART
À LA RETRAITE
DURÉE D’ASSURANCE
POUR OBTENIR
UNE RETRAITE
À TAUX PLEIN
(EN TRIMESTRES,
TOUS RÉGIMES DE
BASE CONFONDUS)
VOUS NE REMPLISSEZ
PAS LA CONDITION DE
DURÉE D’ASSURANCE,
LE TAUX PLEIN
EST ACQUIS À :
60 ans
163
65 ans
Entre le 1er juillet
et le 31 décembre 1951
60 ans et 4 mois
163
65 ans et 4 mois
En 1952
60 ans et 9 mois
164
65 ans et 9 mois
En 1953
61 ans et 2 mois
165
66 ans et 2 mois
En 1954
61 ans et 7 mois
165
66 ans et 7 mois
En 1955-1956-1957
166
En 1958-1959-1960
167
En 1961-1962-1963
168
En 1964-1965-1966
62 ans
169
En 1967-1968-1969
170
En 1970-1971-1972
171
À compter de 1973
172
67 ans
9
RETRAITE ANTICIPÉE POUR LONGUE CARRIÈRE
ANNÉE DE NAISSANCE
1954
1955
1956
1957
1958
1959
1960
1961-1962-1963
1964-1965-1966
1967-1968-1969
1970-1971-1972
À compter de 1973
DÉPART POSSIBLE
À PARTIR DE :
TRIMESTRES (5 OU 4)
OBTENUS AVANT L’ÂGE DE :
DURÉE
COTISÉE
58 ans et 8 mois
16 ans
169
60 ans
20 ans
165
56 ans et 4 mois
16 ans
174
59 ans
16 ans
170
60 ans
20 ans
166
56 ans et 8 mois
16 ans
174
59 ans et 4 mois
16 ans
170
60 ans
20 ans
166
57 ans
16 ans
174
59 ans et 8 mois
16 ans
166
60 ans
20 ans
166
57 ans et 4 mois
16 ans
175
60 ans
20 ans
167
57 ans et 8 mois
16 ans
175
60 ans
20 ans
167
58 ans
16 ans
175
60 ans
20 ans
167
58 ans
16 ans
176
60 ans
20 ans
168
58 ans
16 ans
177
60 ans
20 ans
169
58 ans
16 ans
178
60 ans
20 ans
170
58 ans
16 ans
179
60 ans
20 ans
171
58 ans
16 ans
180
60 ans
20 ans
172
Votre retraite complémentaire
avec KLESIA
Consultez en ligne
les informations
personnelles sur votre
carrière et vos droits
sur klesia.fr
11
VOS COTISATIONS DE RETRAITE COMPLÉMENTAIRE
KLESIA EST LE PARTENAIRE RETRAITE DE VOTRE ENTREPRISE. DURANT TOUTE VOTRE
ACTIVITÉ SALARIÉE, VOTRE EMPLOYEUR PRÉLÈVE DES COTISATIONS SUR VOTRE
SALAIRE ET LES VERSE AUX INSTITUTIONS DE RETRAITE COMPLÉMENTAIRE. CES
COTISATIONS DE RETRAITE COMPLÉMENTAIRE SONT CONVERTIES EN POINTS DE
RETRAITE. AU MOMENT DE PRENDRE VOTRE RETRAITE, LES POINTS ACQUIS TOUT AU
LONG DE VOTRE VIE PROFESSIONNELLE PERMETTENT DE CALCULER LE MONTANT DE
VOTRE RETRAITE COMPLÉMENTAIRE.
Le montant des cotisations versées est calculé sur la base de votre salaire brut et de ces
éléments : le plafond de la Sécurité sociale, la part du salaire brut soumise à cotisation, appelée
assiette de cotisation et le taux de cotisation, pourcentage appliqué à l’assiette de cotisation.
montant des cotisations
=
assiette des cotisations
x
taux de cotisation
Le plafond de la Sécurité sociale
L’assiette de cotisation
Le plafond de la Sécurité sociale (PSS) est fixé
chaque année par les pouvoirs publics.
En 2016, son montant annuel est de 38 616 €,
soit un montant mensuel de 3 218 €.
Vos institutions de retraite complémentaire s’y
réfèrent pour définir leur assiette de cotisation.
C’est la partie de votre salaire brut soumise
à cotisation.
Si vous êtes un salarié non-cadre, vos
cotisations Arrco sont prélevées sur la
totalité de votre salaire brut dans la limite
de 3 PSS (9 654 € mensuel). Si vous êtes
un salarié cadre, vos cotisations Arrco sont
prélevées sur la partie de votre salaire brut
limitée au PSS (3 218 € mensuel), et vos
cotisations Agirc sur la partie de votre salaire
brut supérieure au PSS, dans la limite de 8
plafonds (jusqu’à 25 744 € mensuel).
12
votre retraite complémentaire
Le taux de cotisation en 2016
C’est le pourcentage appliqué sur l’assiette de cotisation. Il est réparti entre vous et votre
employeur et figure sur votre bulletin de salaire. Votre institution de retraite distingue le taux
de cotisation du taux d’acquisition des points (taux de cotisation = taux d’acquisition x 125 %).
Vos points de retraite sont calculés à partir du taux d’acquisition. La différence entre les deux
contribue au financement du régime de retraite.
NON-CADRES
CADRES 3
T1
T2
TA
TB/TC
Taux
d’acquisition
6,20 %
16,20 %
6,20 %
16,44 %
Taux
de cotisation
7,75 % 1
20,25 % 1
7,75 % 1
20,55 % 2
2%
2,20 %
2%
2,20 %
0,35 %
0,35 %
AGFF 4
CET
5
Régime Arcco
T1/TA
Tranche de salaire limitée
au PSS
T2
Tranche de salaire
comprise entre 1 et 3 PSS
TB/TC
Tranche de salaire
comprise entre 1 et 8 PSS
Régime Arcco Régime Agirc
1. Répartition : 60 % employeur et 40 % salarié sauf dispositions particulières.
2. Répartition TB : 12,75 % employeur et 7,80 % salarié. Concernant la TC, la répartition est décidée au sein de
l’entreprise jusqu’au taux de 20 %. De 20 % à 20,43 %, elle est de 0,29 % à la charge du salarié et 0,14 % à la
charge de l’employeur.
3. Cadres et assimilés (art. 4, 4 bis et art. 36 de la CCN du 14/03/47).
4. Répartition T1/TA : 1,20 % employeur et 0,80 % salarié.
Répartition T2, TB et TC depuis le 1er janvier 2016 : 1,30 % employeur et 0,90 % salarié (voir page 17).
5. Contribution exceptionnelle temporaire.
13
VOS POINTS DE RETRAITE
CHAQUE ANNÉE, VOS COTISATIONS DE RETRAITE COMPLÉMENTAIRE DEVIENNENT DES
POINTS DE RETRAITE.
Pour déterminer le nombre annuel de points
acquis, votre caisse de retraite divise le
montant des cotisations (correspondant au
taux d’acquisition) par le prix d’achat d’un point
1
. Ce nombre de points inscrits à votre compte
dépendra donc directement de quatre éléments
clés :
• le niveau de vos rémunérations ;
• les taux de cotisation adoptés dans vos
entreprises successives ;
• la durée de votre activité professionnelle ;
• le prix d’achat du point 1.
Vous pouvez acquérir des points jusqu’à la fin
de votre activité professionnelle, même au-delà
de l’âge normal de la retraite au taux plein.
Des points gratuits
À ces points acquis peuvent s’ajouter
éventuellement des points attribués sans
versement de cotisations, en cas de maladie,
d’invalidité ou de chômage.
Garantie minimale de points (GMP)
Vous êtes cadre ou assimilé et votre salaire ne
dépasse pas ou de très peu le plafond de la
Sécurité sociale (au maximum 3 549,24 € pour
2016) ? La GMP vous assure un minimum de
120 points Agirc par an au titre du régime des
cadres, moyennant une cotisation forfaitaire
de 68,07 € par mois en 2016.
LE MONTANT DE VOTRE RETRAITE
AU MOMENT DE PRENDRE VOTRE RETRAITE, LE TOTAL DE VOS POINTS ACQUIS TOUT AU
LONG DE VOTRE VIE PROFESSIONNELLE EST MULTIPLIÉ PAR LA VALEUR DU POINT. VOUS
OBTENEZ AINSI LE MONTANT BRUT ANNUEL DE VOTRE RETRAITE COMPLÉMENTAIRE.
nombre de points
x valeur du point = montant brut annuel
Dans quels cas ma retraite peutelle être minorée ou majorée ?
Le montant net de votre
allocation retraite
Le montant de votre retraite complémentaire peut être :
Sauf exceptions, votre retraite fait l’objet
de prélèvements obligatoires : cotisation
d’assurance maladie : 1 % (2,50 % en
Alsace-Moselle) - CSG (contribution sociale
généralisée) : 6,60 % - CRDS (contribution
pour le remboursement de la dette sociale) :
0,50 %, et 0,30 % au titre de la Casa
(contribution de solidarité pour l’autonomie).
MINORÉ : si vous demandez votre retraite
avant de remplir les conditions du taux plein et
à compter de 2019 dans certains cas, même si
vous les remplissez (voir page 18-19).
MAJORÉ :
s i vous avez des enfants à charge, vous
bénéficiez pour chacun d’eux d’une
majoration de 5 % de vos droits en Agirc
comme en Arrco,
ou si vous avez eu ou élevé au moins 3
enfants, vous bénéficiez d’une majoration
de 10 % en Agirc comme en Arrco.
Estimez le montant de votre future retraite
grâce au simulateur M@rel.
Rendez-vous sur klesia.fr
1. Réévalué chaque année au 1er novembre en fonction de
l’évolution du salaire moyen des assurés majorée de 2 %.
14
votre retraite complémentaire
VOS DROITS À LA RETRAITE
À quel âge pourrez-vous prendre
votre retraite ?
Comment est payée votre retraite
complémentaire ?
L’ÂGE LÉGAL DE LA RETRAITE À TAUX PLEIN
PASSE PROGRESSIVEMENT DE 65 ANS À 67 ANS
EN 2023 1.
En complément de l’allocation que vous
recevrez de la Sécurité sociale, vous percevrez
une retraite complémentaire de KLESIA.
Depuis le 1er janvier 2014, le virement
des allocations de retraite complémentaire
a lieu le premier jour ouvré de chaque mois
et toujours d’avance.
retraite peut cependant être obtenue
La
avant 2, sans minoration 3, si vous :
• avez acquis le nombre de trimestres
requis selon votre année de naissance
pour obtenir votre retraite de base à
taux plein ou,
• êtes invalide et reconnu inapte au travail
par la Sécurité sociale ou,
• êtes ancien combattant, déporté, interné
ou prisonnier de guerre.
Elle peut aussi vous être accordée entre 56
et 60 ans sans abattement 3 si vous avez
obtenu une retraite de base à taux plein au
titre du dispositif des « carrières longues ».
ès 55 ans, si vous avez obtenu votre
D
pension de base à taux plein en tant
qu’assuré handicapé.
t à 60 ans pour les personnes entrant
E
dans le champ du dispositif pénibilité.
Tous les autres cas sont considérés comme
des départs anticipés. Le montant de votre
retraite subira un abattement définitif,
variable selon l’âge atteint au moment
de votre départ en retraite.
1. L’accord du 18 mars 2011 : les partenaires sociaux
ont décidé d’appliquer dans les régimes Agirc-Arrco,
le relèvement progressif de l’âge légal de départ et
de l’âge d’obtention du taux plein fixé par le régime
de base d’assurance vieillesse, au moment de la
signature de l’accord.
2. À l’exclusion de la retraite pour les cadres sur la
tranche C (TC) qui subit un abattement avant 65/67
ans, sauf les droits constitués sur la tranche C à
compter du 1er janvier 2016 (voir page 17).
3. Une minoration temporaire peut s’appliquer dans
certains cas à compter du 1er janvier 2019 (voir pages
18-19).
La pension de réversion
En cas de décès du salarié, des droits
de réversion peuvent, sous certaines
conditions, être attribués au conjoint
survivant. Cette allocation est supprimée en
cas de remariage. La pension de réversion
correspond à 60 % de la totalité des droits
ou d’une fraction de droits du salarié.
15
VOS DÉMARCHES
Attention
Vous devez déposer
une demande auprès de
votre caisse de Sécurité
sociale pour obtenir
une pension vieillesse.
Pour les régimes Agirc
et Arrco, quelle que
soit votre carrière, une
demande unique de
retraite est nécessaire.
Il est recommandé de
déposer votre demande
entre 4 et 6 mois avant
la date effective de votre
cessation d’activité.
Demander votre retraite
L’ATTRIBUTION DE VOS DROITS N’EST PAS AUTOMATIQUE, IL FAUT
EN FAIRE LA DEMANDE.
KLESIA vous accompagne dans vos démarches. Pour vous
renseigner et demander votre retraite, vous pouvez choisir :
e demander votre retraite en ligne depuis notre site :
d
klesia.fr ou sur www.retraite-repartition.fr/rnet ;
’appeler le Cicas - Centre d’information, de conseil et
d
d’accueil des salariés – au 0820 200 189 (0,09 € la minute
depuis un poste fixe) quelle que soit votre région ;
Votre demande sera automatiquement enregistrée auprès de
l’institution compétente pour gérer votre dossier de retraite
complémentaire Agirc-Arrco.
En effet, l’ensemble des acteurs de la retraite complémentaire
a mis en commun ses moyens afin que, quel que soit le point
d’accueil (Cicas, institutions…) où vous vous adressez, votre
demande soit prise en compte. Un dossier à compléter et à
retourner vous sera adressé sous quelques jours par courrier.
16
votre retraite complémentaire
LE DROIT À L’INFORMATION DES ACTIFS
LE DROIT À L’INFORMATION INSTAURÉ PAR LA LOI DU 21 AOÛT 2003 PERMET À CHAQUE
SALARIÉ L’ACCÈS À SA SITUATION AU REGARD DES DROITS ACQUIS EN RETRAITE TOUT AU
LONG DE SA CARRIÈRE. CHAQUE PERSONNE REÇOIT TOUS LES 5 ANS – À PARTIR DE SES
35 ANS – UN COURRIER COMMUN DE SES ORGANISMES DE RETRAITE OBLIGATOIRES,
RÉCAPITULANT L’ENSEMBLE DE SES DROITS ET COMPORTANT – À PARTIR DE 55 ANS –
UNE ESTIMATION DU MONTANT DE SA FUTURE RETRAITE.
Que contient ce courrier ?
LE RELEVÉ INDIVIDUEL DE SITUATION (RIS)
SYNTHÉTISE LES DROITS QUE VOUS AVEZ
OBTENUS DANS VOS RÉGIMES DE RETRAITE,
ET DÉTAILLE CES DROITS RÉGIME PAR RÉGIME.
Avec ces éléments, vous pouvez vérifier
que toute votre carrière a bien été prise en
compte. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez
obtenir des explications et faire rectifier les
données.
POUR LES 55 ANS ET PLUS :
VOTRE RELEVÉ INDIVIDUEL DE SITUATION EST
COMPLÉTÉ PAR UNE ESTIMATION INDICATIVE
GLOBALE (EIG).
Cette estimation présente une évaluation du
montant de votre future retraite à différents
âges repères : entre l’âge minimum de
départ en retraite et l’âge auquel vous
obtenez le taux plein.
Quand vais-je recevoir ce
courrier ?
Vous recevrez :
un Relevé Individuel de Situation (RIS) si
vous avez 35, 40, 45 et 50 ans ;
une Estimation Indicative Globale (EIG) à
partir de 55 ans.
Votre relevé individuel de
situation retraite en ligne !
L’espace sécurisé carrière et droits sur notre
site internet klesia.fr vous permet d’accéder
à votre relevé tous régimes de retraite
obligatoires confondus. Vous pouvez ainsi
consulter les droits obtenus tout au long
de votre carrière, dans chacun des régimes
de retraite obligatoires auxquels vous avez
cotisé.
Entretien d’information
aux expatriés
Toute personne porteuse d’un projet
d’expatriation peut demander à bénéficier
d’un entretien d’information afin de prendre
les meilleures décisions en connaissance de
cause (rachats, cotisations volontaires…).
Ce droit est aussi valable pour le conjoint.
La demande est à adresser à l’une
de ses caisses de retraite de base ou
complémentaire ou, à défaut d’affiliation,
au régime général.
+
Entretien Information Retraite
Vous souhaitez faire un point
sur votre retraite ?
Si vous avez 45 ans et plus,
rendez-vous sur klesia.fr
pour demander un Entretien
Information Retraite gratuit.
17
L’ACCORD AGIRC-ARRCO DU 30 OCTOBRE 2015
LES PARTENAIRES SOCIAUX DES RÉGIMES ONT FINALISÉ LE 30 OCTOBRE
2015 UN ACCORD DESTINÉ À REDRESSER LES COMPTES DES RÉGIMES DE
RETRAITE COMPLÉMENTAIRE. PARMI LES MESURES ADOPTÉES, CERTAINES
SONT MISES EN ŒUVRE DÈS 2016, D’AUTRES LE SERONT À PARTIR DE 2019.
CE QUI CHANGE DÈS 2016
Désormais, la cotisation AGFF est étendue à la
tranche C des salaires au même taux que celui
en vigueur sur la tranche B, soit 2,20 %, réparti à
hauteur de 1,30 % à la charge de l’employeur et de
0,90 % à celle du salarié (voir page 12).
En contrepartie, si vous avez cotisé sur la
tranche C des salaires et que vous faites valoir
vos droits à la retraite complémentaire avant
l’âge du taux plein (65-67 ans), le coefficient
d’anticipation viager 1 ne sera pas appliqué pour
vos droits tranche C, constitués à compter
du 1er janvier 2016.
1. Un salarié qui prend sa retraite avant l’âge du taux plein
dans les régimes de base, se voit appliquer un coefficient,
en fonction de son année de naissance, sur le montant de
sa retraite complémentaire.
AGFF : votre institution de
retraite complémentaire
collecte pour le compte
de l’Association pour
la gestion du fonds de
financement de l’Agirc
et de l’Arrco (AGFF) une
cotisation qui permet de
financer le surcoût de la
retraite complémentaire à
taux plein avant 65-67 ans.
18
L’ACCORD AGIRC-ARRCO
CE QUI VA CHANGER À COMPTER DE 2019
Un régime unifié de retraite complémentaire sera
créé et les tranches de rémunération T2, TB et TC
seront fusionnées. Outre les économies générées
par la création d’un seul régime, il contribuera
à donner une meilleure lisibilité de la retraite
complémentaire aux salariés et aux entreprises.
Aussi, vos cotisations ne varieront plus que sur
deux tranches de rémunération (au lieu de quatre
actuellement) :
• la première comprise entre le 1er euro jusqu’au
plafond de la Sécurité sociale,
• la seconde comprise entre un et huit fois le
plafond de la Sécurité sociale.
DATE DE LIQUIDATION
Avant l’âge du taux plein au régime général
Les taux contractuels de cotisation s’établiront
à 6,20 % pour la première tranche (comme
actuellement) et à 17 % pour la seconde tranche
(au lieu de 16,44 %).
À l’âge du taux plein au régime général
Le taux d’appel des cotisations passera de 125 %
à 127 % et la cotisation effective sera ainsi portée
à 7,87 % (contre 7,75 %) sur la première tranche
et 21,59 % sur la seconde tranche (contre 20,55 %
en Agirc et 20,25 % en Arrco).
8 trimestres plus tard
4 trimestres plus tard
12 trimestres plus tard
16 trimestres plus tard
19
DU 30 OCTOBRE 2015
Un système de « bonus-malus »
sera instauré comme suit :
• Coefficients de solidarité (« malus ») :
À compter de 2019, pour les générations nées à
partir de 1957 uniquement, si vous remplissez les
conditions du taux plein dans le régime général
et que vous souhaitez faire valoir vos droits à la
retraite complémentaire, un « malus » de 10 % sera
appliqué chaque année pendant trois ans (dans la
limite de 67 ans).
Le malus ne sera pas appliqué sur votre retraite
complémentaire si :
- vous faites valoir vos droits à la retraite
complémentaire un an plus tard (4 trimestres)
- vous reportez la liquidation de votre retraite
au-delà de la date à laquelle les conditions du
taux plein sont remplies dans le régime de base.
• Coefficients majorants (« bonus ») :
Si vous décalez la liquidation de votre pension de
retraite complémentaire, un « bonus » vous sera
appliqué pendant une année et sera fixé à :
-1
0 % si vous décalez la liquidation de vos droits
de 2 ans (8 trimestres),
-2
0 % si vous décalez la liquidation de vos droits
de 3 ans (12 trimestres),
-3
0 % si vous décalez la liquidation de vos droits
de 4 ans (16 trimestres).
IMPACT
Coefficient d’anticipation viager
Décote de 10 % pendant 3 ans (limitée
à 67 ans)
Aucune décote
10 % de bonus pendant un an
20 % de bonus pendant un an
30 % de bonus pendant un an
Pour vous aider à décider du moment
de votre départ à la retraite, consultez le
simulateur en ligne sur www.agirc-arrco.fr
L’innovation sociale
selon KLESIA
Apporter des réponses adaptées et personnalisées à ses clients confrontés
à des difficultés du fait de l’âge, de la maladie, du handicap ou des aléas de
la vie, est une priorité pour KLESIA. Cette politique ambitieuse de prévention
et d’accompagnement est portée prioritairement par l’action sociale et les
services à la personne. Des partenariats structurants concourent à animer
cette dynamique.
POUR JOINDRE L’ÉQUIPE SOCIALE
KLESIA DE VOTRE RÉGION :
PAR TÉLÉPHONE, un numéro unique
Les institutions
de retraite
complémentaire de
KLESIA interviennent
selon les règles
de compétences
définies
par les Fédérations
Agirc-Arrco.
PAR COURRIER
Équipe sociale Île-de-France
Équipe sociale Centre Est
Équipe sociale Nord Est
Équipe sociale Grand Ouest
Rue Denise Buisson
93554 Montreuil Cedex
7 rue du Grand Rabbin
Haguenauer - CS 45414
54053 Nancy Cedex
Équipe sociale Sud Ouest
5 esplanade Compans
Caffarelli - bd Lascrosses
31097 Toulouse Cedex 09
65 boulevard Vivier Merle
69482 Lyon Cedex 03
8 avenue Henri Fréville
35200 Rennes
Équipe Sociale Méditerranée
Le Triangle
26 allée Jules Milhau
34263 Montpellier Cedex 2
LA VOCATION SOCIALE DE KLESIA
Soutenir la recherche
et l’innovation
KLESIA soutient la recherche et l’innovation
pour permettre l’émergence des solutions
de demain. Il intervient notamment auprès
de l’Institut du Cerveau et de la Moelle
épinière (ICM) dont l’ambition est de prévenir,
traiter et guérir les maladies et traumatismes
du cerveau et de la moelle épinière.
Le Groupe permet également
le déploiement de projets innovants au
travers de prix dans le champ du handicap.
Il contribue de plus au fonds sectoriel SISA
de la Silver économie et est partenaire
d’Ashoka, 1er réseau mondial favorisant
l’émergence et le soutien d’entrepreneurs
sociaux innovants.
Développer la prévention
Maladies cardiovasculaires, arrêt cardiaque,
hypertension, addictions, risques
psycho-sociaux, handicap, dépendance…
KLESIA s’engage pour ses clients
- particuliers et entreprises - dans une
démarche de prévention des risques liés
à la santé et à la perte d’autonomie afin
de proposer une offre globale, s’inscrivant
dans la durée.
L’Action sociale KLESIA développe des
actions de prévention et de sensibilisation
sur des thématiques en lien avec la santé,
les risques de fragilisation et la prévention
au quotidien, en partenariat avec des
associations et des organismes locaux :
nutrition, aide aux aidants, gestion du stress,
l’accompagnement du deuil…
21
Dans le cadre du maintien de l’autonomie
et du Bien Vieillir, elle invite les retraités
à bénéficier de parcours de prévention
personnalisés au sein des centres de
prévention Agirc-Arrco dédiés.
Favoriser l’autonomie
KLESIA apporte soutien, conseil et aides
financières aux personnes handicapées
ou en perte d’autonomie pour, par exemple,
contribuer à l’aménagement de l’habitat et
de l’environnement de vie, à la formation
ou l’accès à l’emploi.
Ainsi, le Groupe accompagne le retour
à la vie sociale et professionnelle après
un accident ou une maladie et favorise
l’accès à des séjours de vacances adaptés
ou des réservations prioritaires dans
des structures spécialisées pour adultes
et enfants.
Soutenir les aidants familiaux
Conscient du rôle primordial des aidants
et des difficultés qu’ils peuvent rencontrer
et de l’impact sur leur santé ainsi que dans
leur vie personnelle et professionnelle,
KLESIA a décidé de s’engager fortement
sur cette question. Une offre de services
complète - information, soutien, orientation
voire le financement de certaines solutions
d’accompagnement ou de répit – leur est
proposée.
www.aidants.klesia.fr
Faire face aux aléas de la vie
En cas de difficulté ponctuelle (décès d’un
proche, déséquilibre financier…), les équipes
sociales écoutent, conseillent et orientent
les actifs et retraités et les accompagnent
pour leur permettre de recourir
aux dispositifs de soutien existants.
Après une étude de leur situation sociale
et financière, des aides financières
exceptionnelles, peuvent être apportées
pour aider à surmonter ces difficultés.
22
l’innovation sociale selon klesia
VOTRE RECHERCHE D’ÉTABLISSEMENT
DE RETRAITE POUR UN PROCHE
KLESIA a mis en place un service spécifique d’accompagnement
à la recherche d’établissement de retraite ou de solution d’accueil
pour vos proches.
Les résidences seniors
Les résidences accueillent dans des appartements privatifs des
retraités autonomes, qui souhaitent « vivre comme à la maison »
en toute autonomie au sein d’une structure sécurisée et conviviale,
proposant restauration et animations.
Les Orangers à Vallauris (06)
Debussy à Saint-Michel-sur-Orge (91)
Les résidences médicalisées
Ces établissements accueillent des personnes âgées dépendantes
qui nécessitent une aide pour accomplir les gestes de la vie
quotidienne. Les résidences proposent une présence médicale
permanente, des soins adaptés et le maintien du lien social à travers
des activités de loisirs.
La Forestière à Arbonne-la-Forêt (77)
Arpage à Levallois-Perret (92)
Pour plus d’informations sur nos établissements, n’hésitez pas
à contacter nos délégués sociaux qui vous guideront
dans vos démarches et vous apporteront toute information utile
(coordonnées en page 20).
Les résidences du
parc Agirc-Arrco vous
garantissent un accueil
de qualité au plus près
de vos besoins.
KLESIA dispose
également de plus
de 2 644 places
d’accès prioritaires
réservées dans
un grand nombre
d’établissements
répartis sur tout
l’Hexagone.
23
VOS ENVIES D’ÉVASIONS
SÉJOURS FARNIENTE OU À THÈME, EN TOUTES SAISONS,
POUR UN WEEK-END, UNE SEMAINE OU PLUS, EN
MÉDITERRANÉE, EN PENSION COMPLÈTE, EN DEMIPENSION COMME EN LOCATIF : VOS INSTITUTIONS DE
RETRAITE METTENT À VOTRE DISPOSITION, POUR VOUS
ET VOTRE FAMILLE, UN CHOIX DE FORMULES À DES TARIFS
ATTRACTIFS.
Sur la Méditerranée
Le Club Maintenon à Cannes - 04 92 99 36 36
Le Miradou à Cannes - 04 92 99 36 36
L’Oustal del Mar au Lavandou - 04 94 01 81 88
Les Cyclades au Lavandou - 04 94 01 81 88
L’Oliveraie à Menton - 04 93 28 62 00
Le Royal Westminster à Menton - 0825 39 49 59
Complémentaire Santé – Prévoyance – Retraite
C’est parce que nous connaissons si bien les métiers de la santé, du conseil,
de la restauration, de l’hôtellerie, du transport, et des commerces de proximité
que nous sommes en mesure de vous apporter les solutions les plus adaptées
à vos besoins. KLESIA, au service des entreprises de service depuis plus de 65 ans.
000.003/16.2 - CRÉATION ET IMPRESSION ASSOCIATION DE MOYENS KLESIA - PHOTOS DR THINKSTOCK-PHOTONONSTOP
ET VOUS ?
QUI PREND SOIN
DE VOUS ?
— Crédits photo : Getty Images.
PROFESSIONNELS
DES MÉTIERS DE
SERVICES,
VOUS PASSEZ TOUT
VOTRE TEMPS
À PRENDRE SOIN
DES AUTRES.