Saphir XFS - Hermegie Technologies

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Digital Financial Services Solution : Saphir XFS
Présentation
Version 1.4
108, Rue Didouche Mourad
Alger centre 16000
Tel: 021748946
Email: [email protected]
Saphir XFS
Réferences en Digital Financial Services
+ 2 new projects
Confidentiel - Saphir Systems
2
SAPHIR XFS EN BREF
Notre proposition de valeur
Une solution sécurisée, flexible et complète pour les Digital Financial Services
• Solution de banque digitale multicanale et multi-institution sur une plateforme unique
(services disponible sur toute plateforme même sans accès Internet)
• A la hauteur de standards bancaires et réglementaires en terme de sécurité des
transactions.
(Cryptage des échanges, Authentification multi-facteur, non-répudiation)
• Donne la flexibilité nécessaires aux institutions financières pour personnaliser les services
au client final en fonction de leur stratégies marketing, pricing et risque.
(Moteur de tarification avancé, outil complet de gestion des vélocités)
• Offre un portefeuille de services intégré, riche et innovant permettant de profiter des
synergies avec les services bancaires existant et les différents canaux.
• Saphir propose aux institutions financières l’expertise et les outils technologiques pour offrir
à leur client une expérience utilisateur attrayante sur les différents canaux.
• La solution optimise le TCO à plusieurs niveaux : investissement en infrastructure,
exploitation, …
4
Strategic positioning
Conventional Banking
Banque multi-canal
High End
Innovation & Fidélisation
Réseau d’agences
Mid-range
Banque multi-canal :
- Mobile
- Web
Segments bancarisés
Low Income Banking
Nouveau segment
Produit spécifique
Réseau de distribution
Sous-bancarisés
Bancarisables
Inclusion financière
- Mobile
- Agent
Non-bancarisés
Transfert P2P
5
Saphir XFS
Plate-forme globale pour les Digital Financial Services
Mobile
Banking
Web
Banking
Mobile-toATM
Mobile
Money
Retail Cash
Collection
Card
Companion
(Secure
eCommerce)
Mobile
Authentication
Mobile
Loyalty
6
Indépendance des
Opérateurs
Télécom
Multi-canal and Multi-OS
High-End
•iPhone
•Blackberry
•Andoid
•Windows Mobile
Mid-Range
•Android
•Java on Data
Low-End
•Java on SMS
•SMS Pull
•USSD
•IVR
UTILISATEURS MOBILES
UTILISATEURS
WEB
7
Saphir XFS
Caractéristiques techniques générales
•
Un riche porte-feuille de services (FinApps):
Saphir XFS propose une large panoplie de services
transactionnels prêts pour l’intégration avec le
backoffice bancaire. Les services sont rapidement
déployables sur différents canaux digitaux : web,
smartphone, tablets, javaphone, IVR, USSD …
•
La localisation et la prise en charge multilingue : En
plus de la localisation de l'interface utilisateur des
applications mobiles, Saphir XFS gère dynamiquement
la langue définie par l'utilisateur final.
•
Saphir XFS communique avec l'utilisateur final dans la
langue de son choix en personnalisant les messages
•
provenant des systèmes externes (hôte, système de
Système de gestion des règles métier (BRMS): Le
BRMS permet à chaque banque hébergée sur Saphir
XFS de concevoir ses propres produits mobiles en
définissant ses :
paiement par carte, le projet système de paiement, … ).
•
Les messages du serveur peut être également
personnalisés par banque.
•
Packages de Services
•
Tarifications,
•
Promotions,
•
Programmes de fidélité,
•
Gestion dynamique des risques (règles de vélocité)
•
Facturiers (telcos, compagnies d’eau et d’électricité, …)
Le BRMS est également responsable de la définition
et de l'application de la réglementation.
•
Revendeurs de recharge (telcos, distributeurs, …)
•
Paiement des hubs multi-commerçant
•
Gestion de paiement des commerçants grands
comptes : Offre des fonctionnalités de traitement en
ligne des transactions, de réconciliation et de règlement:
8
Saphir Business Rules Management System
Management tools
Products Management
•Segmentation des Client
•Definition des Pakages de
Service
•Pricing and Promotions
•Politique de gestion du risque
Strategic Marketing
Regulation
Compliancy
Billing Engine
Risk Control
Risk management
•Contrôle en temps réel
•Contrôle différentié par
canal et par service
•Plusieurs variantes de
contôle
•Seuils d’alerte
•Temps réel
•Schémas complexes de
pricing
•Gestion des forfaits
•Commissions
commerçant
•Commissions Agent
•Facturation différentiée
selon le canal
Saphir XFS
•
mTrust : Puissante technologie de sécurisation des
transactions issue des travaux de R&D de Saphir
Systems, elle permet d’atteindre une haut niveau de
sécurisation aussi bien sur les communication par
Internet que par SMS binaire. Elle assure :
•
•
•
•
•
Double authentification par formulaire
Non répudiation
Confidentialité
Intégrité des données
•
Transactional Bus : For every service, Saphir XFS
will initiate one or many transactions to the different
systems participating in the service delivery (banking
host, payment processing systems, bill payment
system, money transfer …). The transactional bus is
responsible for routing the transactions, adapting to
the communication protocol and ensuring transaction
atomicity. It manages reversals and handles
exceptions.
Interface API riche : Permet d'effectuer rapidement
et à faible coût l'intégration avec les systèmes
informatiques des banques et d'autres partenaires :
•
Hôte bancaire, systèmes de paiement
•
Systèmes de home banking, centres d'appels
•
Facturiers…
10
Saphir XFS
•
Multi-institution :
•
•
La fonctionnalité multi-institution est au cœur de la solution et
Multi-pays:
•
Saphir XFS supporte le Multi-pays . Les institutions peuvent
être basées dans des pays autres que celui où la solution
est hébergée
•
Saphir XFS supporte la gestion de clients et d’agents de
pays différents, Les numéros de téléphone utilisés pour la
souscription et le traitement des transactions sont au format
international
•
La définition de la TVA et des autres impôts dépend de
l’institution et du pays où elle est basée.
ne nécessite pas d’options particulières au niveau de l’OS ou
•
•
•
du SGBDR, telles que La virtualisation.
Un seul schéma de la base de données est utilisé pour stocker
et gérer les données de toutes les institutions qui sont
hébergées sur le système.
Le BRMS permet à chaque banque hébergée sur Saphir XFS
de concevoir ses propres règles métier, en définissant ses
propres :
•
Packages de Services
•
Tarification
•
Promotions
•
Programmes de fidélité
•
Gestion des risques
•
Administration indépendante et autonome:
•
Gestion des Produits : prix, promotions, règles de vélocité,
instruments, programmes de fidélité …
•
Gestion des clients, contrats de service, …
•
Organisation, profiles, rôles, droits, utilisateurs, …
•
Clés cryptographiques de la banque
•
Journal d'Audit
•
Multidevises:
•
XFS Saphir supporte une gestion multidevise au sein des
comptes du même client et/ou au sein de la même
institution.
•
Les frais et les commissions sont calculés dans la devise de
l’institution et convertis à la devise du compte cible.
•
La réconciliation est effectuée dans la devise de l'institution.
Multi-Langue:
•
Saphir XFS prend en charge le multi-langue pour son
application FrontOffice/backOffice ainsi que pour le portail
Web et les applications mobiles
•
Les messages et libellés sont identifiés par un code et une
langue et sont transmis à l'utilisateur/client dans la langue
qu'il a choisi lors de la signature de contrat.
11
Saphir XFS
Une plateforme souple, modulaire et riche en fonctionnalités
Core
Modules
BRMS
mTrust Security
Contract Manager
Software Security
Module
Transaction
Manager
Communication
Channel Manager
Management
Modules
Application
Modules
API
UI
Administration
Module
mBanking
Banking System
Interface
Web
mPayment
Payment System
Interface
Mobile App –
Smartphone
mTransfer
Money Transfer
System Interface
Mobile App –
JavaME
Card Security
Large Merchant
Interface(s)
Application SIM
Toolkit
mLoyalty
HSM Interface
SMS Pull
mPoS
SMS Gateway
Interface
IVR
mPurse
Authentication
Interface
USSD
Product
Configurator
Pricing Engine
Advanced Pricing
Engine
FrontOffice
Module
Accounting
Module
Risk and AML
Mobile Application
Manager
mWallet Module
Applications UI
Manager
Delegation Module
mPurse Accounts
Manager
Loyalty Program
Manager
Large Merchant
Payment Manager
Reporting Module
12
Saphir XFS
Interface utilisateur entièrement personnalisable
Java - Basic
Smartphone – Basic
Smartphone – High-end
Web
Saphir XFS
Composants techniques, Infrastructure & TCO
Technologie
Infrastructure logicielle
Saphir XFS Server est une application JavaEE nTier.
•
Saphir XFS a été développé selon les meilleures
pratiques en termes de développement logiciel de
solutions critiques.
Système d’exploitation: Saphir XFS peut être
installé sur tout système.
•
Serveur BD : Saphir XFS peut utiliser tout SGBDR
Son architecture et bases technologiques garantissent
l'évolutivité, les performances, la modularité et la facilité
d'intégration grâce à l'utilisation de normes et de
technologies ouvertes.
•
Composants
•
Saphir TRS : serveur transactionnel (1 ou plusieurs)
•
Saphir AOS : serveur d’administration et d’opérations
(1 ou plusieurs)
•
•
Majeurs : Oracle, IBM DB2, MS SQL server
•
Open source : MySQL
Serveur d’application: Saphir XFS supporte tout
serveur d’application compatible J2E
•
Majeurs : Oracle Weblogic, IBM WebSphere
•
Open source : TomCat, Jboss, Glassfish
Le choix doit prendre en compte les critères suivants:
•
Confiance dans la technologie
•
Saphir EAS: Serveur API d’accès externe
•
Existence des ressources compétentes en interne.
•
Base de données
•
•
HSM (Optionnel mais recommandé)
Existence de support local du fournisseur/relation
privilégiée
•
IVR (Optionnel)
•
Coût d’intégration avec ll’infrastructure existante
•
USSD Server (Optionnel)
14
Saphir Systems
Ingénierie et Intégration
• Les équipes Saphir ont une solide expérience dans les projets d’intégration avec
les banques et les opérateurs télécom en Afrique, Moyen-Orient , Europe et Asie.
• Nous avons une forte expérience d'intégration avec les principaux systèmes
bancaires :
Powercard
Temenos
Flexcube
Oasis
TPII
Delta
Orion
Openway
Base24
FinOne
15
ARCHITECTURE TECHNIQUE
Urbanisation
Clients
Clients
Clients
Agents
Utilisateurs
Internes
Agents
Gestion
commerçant
Gestion
clients
Authentification
Signature
électronique
Gestion
transaction
Gestion agent
USSD
Saphir TRS
App Java
SMS
binaire
HTTP
Tarification
Fidélité
LAB/CFT
Risque
Couche de
communication
Systèmes
Partenaires
Ext. API
Opérations Front / BackOffice
AOS Saphir
Gestion de la
sécurité des
Données
Systèmes
de Support
Messaging
Content Management
Ads Manager
Customised services
API
App
mobile
Browser
Systèmes
Backend
Saphir EAS
BRMS Saphir
Gestion des
utilisateurs
Bus Transactionnelle
USSD
IVR
Logique des
Services
Appel
vocal
mTrust
Architecture & Composants Standard de Saphir XFS
Les
fournisseurs de
contenu
Saphir Portal
Composants de la solution
Architecture des applications mobiles et web
User Interface
Une architecture multicouche
qui permet une personnalisation
total de l’interface utilisateur
Saphir XFS
application
Transaction
manager +
mTrust
Communication
manager
19
LES FIN-APPS
UN PORTEFEUILLE INTÉGRÉ DE SERVICES BANCAIRES
Saphir Fin-Apps
Saphir XFS : Large panoplie de services transactionnels
bancaires et financiers prêts pour l’emploi appelés FinApps
Chaque Fin-Apps, Saphir XFS propose :
• Une logique du service standard mais customisable
• Un jeu de règles métier à paramétrer
• Les messages utilisateur-final à paramétrer
• Les APIs nécessaires pour l’intégration avec le back-end et
les partenaires (facturiers, ..)
• L’intégration aves les outils front-office et back-office
Web
Smartphone, Tablets
Java phones
IVR
USSD
Internet
3G/Gprs
3G/Gprs ou SMS
Vocal
Signalisation
21
FinApps – mBanking
Sub-Module
Service
Classic




Demande de solde
Demande détails compte
Relevé et historique transaction
RIB, IBAN
Tous les comptes et les cartes.
Le solde est disponible Pour les
cartes prépayées uniquement.

Demande de chéquier
compte chèque

Opposition de carte
Cartes












Opposition de chèque
Vérification de chèque
Garantie sur chèque
Demande de renouvellement
Demande de PIN
Consultation de portefeuille
Valorisation de portefeuille
Gestion des ordres achat et vente
Recherche taux de devise
Conversion de Devises
Commande de devise
Localisation du GAB/agence les plus
proches
Contacter la succursale
Contacter centre d'appel
Formulaire de contact
compte chèque
Gestion des chèques
Gestion des cartes
Gestion des titres
Gestion des devises
Localisation agence/GAN



Instruments
Compte courant, compte chèque.
Cartes
Tout
Tout
N/A
22
FinApps – mTransfer
Sous-Module
Service
Instruments
Transfert d'argent

Personne à personne
( pratique pour un transfert d'argent utilisant le numéro du
mobile du bénéficiaire ou en sélectionnant un ami Facebook)

Transfert vers compte bancaire

Transfert vers compte mobile

Transfert vers compte interbancaire

Recharge carte prépayée

Transfert vers carte

Transfert vers agence
Tous sauf épargne
Transfert de cash multi- 
canal
Transfert vers GAB: Les fonds peuvent être récupérés à
tout guichet sans nécessité de carte bancaire. Les fonds
peuvent être récupérés par n'importe quelle personne
sans être un client.

Retrait cash sans carte dans un GAB
Services
MTO
(Money 
Les utilisateurs qui reçoivent un transfert d'argent
Transfer Operator )
national ou international peuvent transférer les fonds
directement à leur compte courant, compte mobile ou
carte prépayée
Exemples : Western Union, UPU, …

Emettre des transferts via les services MTO.
Remises internationales

Permettre à des non-client de la diaspora d’émettre des
transferts vers les clients de l’institution
Tous sauf épargne
Tous sauf épargne
Tous sauf épargne
23
FinApps – mPayment
Sub-Module
Service
Paiement de facture



Recharge




Paiement e-commerce


Parcourir et payer des factures
Parcourir et payer Tranches
Se connecter au facturier en temps réel,
hors ligne, ou par l'intermédiaire d'un
agrégateur.
Acheter une recharge téléphonique
Acheter un ticket de parking
Recharger des produits prépayés (cartes,
compte mobile)
Se connecter à l'opérateur en Temps
réel ou via un agrégateur.
Paiement de transactions e-Commerce via
numéro mobile
Payment de transactions e-Commerce via
une référence unique
Instruments
Tout sauf comptes d'épargne
24
FinApps – Card Mate
Sub-Module
Service
Smart Card




Smart Notification
Card Self-care


CVV2 dynamique
Suspension automatique de la carte
Limitation de l'exposition géographique
Informations en temps réel sur les
transactions carte avec possibilité de filtrer
et d'interagir avec centre d'appels
Personnalisation de limites
Personnaliser les restrictions
géographiques
Instruments
Cartes
Cartes
Cartes
25
Paiement Commerçant
• Saphir XFS propose trois modes pour le paiement
commerçant :
• Paiement initié par le client - eVoucher
• Paiement initié par le commerçant – OTP
• Paiement initié par le commerçant – Signature électronique
26
Autres Services
Mobile PoS
Gestion de compte mobile
• Collecte de cash détaillant: Ce service
permet aux opérateurs et aux banques de
saisir le flux de cash entre les distributeurs et
les détaillants en permettant à ces derniers de
payer leur fournisseurs via mobile. Ce service
peut nécessiter une intégration ave le système
de gestion des ventes du fournisseur. Saphir
XFS fournit:
•
Traitement des transactions en temps-réel
•
Outils de compensation et de règlement
• PoS paiement Mobile : Permet aux points de
vente (détaillants, restaurants, taxis, …)
d’accepter les paiements mobiles de leurs
clients de manière pratique et sécurisé.
Saphir XFS fournit :
•
Traitement de transactions en ligne
•
Tableau de bord activité PoS
Opérations mobile en batch
• Création de comptes en mode batch
• Paiements en batch: pour le paiement des
salaires, retraites, remboursements assurance
santé, aides gouvernementaux etc.
directement aux bénéficiaires se basant sur
leur numéro de téléphone mobile.
Gestion de fidélité
• Loyalty program info : Solde, Opérations,
relevé
• Calcul des points
• Conversion des points : catalogue cadeaux,
Demande de cadeaux, conversion chez point
de vente
27
Gestion Multi-Instrument
• XFS Saphir permet un accès
mobile transparent à tous les
"instruments financiers“ des
clients
• Optimise les synergies entre les
systèmes bancaires.
• L’utilisateur final peut
personnaliser :
Compte
courant
Compte
chèque
Autres …
Client
Compte
mobile
• La liste des instruments
Carte de
débit
• L’ alias de chaque instrument
• L’utilisation prévue (Paiement,
instrument mobile par défaut, …)
Compte
épargne
Carte
prépayée
28
Gestion Multi-Instrument
• Offre de puissantes
fonctionnalités :
Compte
courant
• Exemple 1
• Les clients peuvent faire des transferts de
mobile à mobile même lorsqu'ils n'ont pas un
compte mobile.
 Pas besoin de connaitre le numéro de compte
ou de carte du bénéficiaire
Compte
chèque
Autres …
• Exemple 2
• Les clients peuvent payer leurs factures ou
transférer de l'argent en utilisant leur carte de
débit préférée (flexibilité, …)
• Etc.
Application
mobile
Compte
mobile
Carte de
débit
• Chaque type d'instrument est
dynamiquement associé à un
ensemble de services mobiles.
Compte
épargne
Carte
prépayée
29
Alertes multicanaux
•
•
•
•
•
Banque et les utilisateurs peuvent personnaliser un très grand ensemble de
déclencheurs pour informer l'utilisateur d’événements sur leurs instruments:
•
La disponibilité de chéquier
•
Crédit/ débit de compte
•
Le solde est supérieur à un seuil
•
Transaction de la carte
Les alertes sont multicanaux
•
Notification dans l’application
•
SMS
•
E-mail
•
IVR
Timing des alertes
•
Capacité temps réel
•
Personnalisation de période de silence
Les filtres
•
Par type de transaction
•
Valeur de la transaction
Actions
•
Certaines notifications peuvent être associées à des actions
•
Exemple : Déclencher un appel au Centre d'appel, signaler un abus …
30
Autres fonctionnalités
• Support multilingue de bout en bout
• L'interface utilisateur de l'application est
multilingue
• La technologie Saphir permettra de présenter les
messages reçus de systèmes externes (hôte,
système monétique, système de paiement de
factures, …) à l'utilisateur final dans sa langue
préférée.
communication et agir en conséquence.
• Les Messages et flux de transaction sont
optimisées lorsque le SMS binaire est utilisé
comme canal.
• Optimisation des coûts.
• Menus dynamiques
• Les menus Services sont personnalisés pour
correspondre au profil du client.
• Gestion des favoris
• Les clients peuvent enregistrer leurs transactions
les plus fréquemment utilisées pour une utilisation
ultérieure.
• Augmente considérablement la convivialité et la
satisfaction client.
• Adaptation automatique du canal de
communication
• Saphir XFS va détecter le canal de
• D’autres optimisations du menu sont effectuées
pour les menus de l’application (les listes de
facturiers, liste des instruments, …)
• Notifications et alertes (Q4/2104)
• Smartphone uniquement.
• Interface utilisateur personnalisable
• Applications Web et Smartphone uniquement.
• Intégration de Facebook et autres médias sociaux
31

Saphir XFS - Hermegie Technologies

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