Mon épargne mon patrimoine des projets Une

Mon épargne
mon patrimoine
Une épargne,
des projets
Une épargne,
des projets,
toutes les solutions sont
au Crédit Mutuel
Que vous souhaitiez vous constituer une
épargne disponible, un capital pour
préparer votre retraite, vos projets à
moyen terme, l’avenir de vos enfants et
petits enfants ou bénéficier d’avantages
fiscaux… le Crédit Mutuel apporte une
réponse adaptée à chacun de vos
besoins.
Quels que soient vos
objectifs, l’épargne
régulière et automatique
est le moyen le plus sûr
de favoriser la croissance
de votre épargne en
toute sérénité.
Sommaire
DISPOSER
D’UNE EPARGNE DE PRÉCAUTION
p.4
SE CONSTITUER
UNE EPARGNE PROJET
p.6
VALORISER
SON CAPITAL
p.10
OPTIMISER
SA FISCALITÉ
p.14
DONNER
UN BEL AVENIR À SES PROCHES
p.16
PRÉPARER
SA RETRAITE
p.18
Disposer d’une
épargne de précaution
Le meilleur moyen
de faire face
aux imprévus !
La vie est pleine de surprises.
Qu’elles soient bonnes ou mauvaises,
disposer d’une épargne est toujours une
bonne précaution.
page
Les livrets constituent une solution idéale :
simples et garantis, ils rémunèrent
votre épargne en la laissant
totalement disponible.
4
ÉPARGNE DE
PRÉCAUTION
Les livrets :
Une épargne toujours disponible
+
Bénéficiant pour certains d’entre eux d’une fiscalité nette
LE
EUROCOMPTE
d’impôts*, les sommes placées sur ces livrets sont garanties
quoi qu’il arrive et toujours disponibles pour réaliser un projet
ou faire face à l’imprévu. En plus, en panachant votre épargne
sur ces différents livrets, vous cumulez les avantages de ces formules.
Une prime
sur le Livret
Fidélité
*Sauf Livret Excellence, Livret d’Épargne +, Livret Fidélité et Livret Fidélité Plus.
Fiscalité
Livret Bleu
Souscrivez
en ligne
Intérêts nets d’impôts
et de contributions sociales
Versement
minimal
Plafond
10 €
15 300 €
Livret Excellence
Intérêts bruts, option possible pour
le prélèvement libératoire
Prend le relais au-delà du
plafond du Livret Bleu
15 300 €
Livret Épargne +
Intérêts bruts, option possible pour
le prélèvement libératoire
Prend le relais au-delà du plafond
du Livret Excellence de 15 300 €
Non
plafonné
Livret de
Développement
Durable Souscrivez
en ligne
Intérêts nets d’impôts
et de contributions sociales
15 €
6 000 €
Livret Fidélité
Intérêts bruts, option possible
pour le prélèvement libératoire
Prend le relais au-delà du plafond
du Livret de Développement
Durable de 6 000 €
80 000 €
Livret Fidélité +
Intérêts bruts, option possible
pour le prélèvement libératoire
Prend le relais au-delà du plafond
du Livret Fidélité de 80 000 €
Non
plafonné
Livret Jeune
Intérêts nets d’impôts
et de contributions sociales
Réservé aux 12-25 ans
15 €
1 600 €
Intérêts nets d’impôts
et de contributions sociales
30 €
7 700 €
Souscrivez
en ligne
Livret
d’Épargne
Populaire
Voir conditions de souscription en agence
r ces livrets ?
Comment alimente
page
LE
5
+
EUROCOMPTE
Pensez aux virements permanents :
c’est automatique et sans engagement.
•Vous choisissez le montant du virement et sa périodicité.
• Vous pouvez augmenter, diminuer cette somme ou
interrompre les virements selon vos priorités.
En plus, grâce au service Epargne Facile, vous pouvez même
définir la somme minimale devant rester sur votre compte de
chèques, après le virement affecté à votre ou vos livrets.
Épargne
Facile
OFFERT
Se constituer
une épargne projet
... pour préparer
l’avenir.
page
La solution la plus sûre
pour pouvoir réaliser ses projets
demain… c’est d’épargner dès
aujourd’hui.
Assurance vie, investissement
en actions… Pour vous constituer
un capital en vue d’un projet,
le Crédit Mutuel Nord Europe
met toutes les solutions à votre
disposition.
6
ACMN Avenir :
l’assurance vie sur mesure
EUROCOMPTE
Des frais
d’entrée
réduits sur les
versements
programmés
Un contrat d’assurance vie multisupports conçu pour
s’adapter à chacun de vos projets.
Les avantages d’ACMN Avenir :
1 seul contrat avec 5 formules vous permettant d’accéder à de
nombreux supports, voire de les panacher pour adapter la gestion
de votre épargne à vos besoins.
n Accessible à partir de 50 €.
n Souplesse d’utilisation : vous choisissez la formule
d’investissement qui vous convient le mieux. Vous conservez à tout moment la possibilité d’adapter votre adhésion à votre
situation personnelle, en arbitrant vers une autre formule.
n Disponibilité : en cas de besoin, vous pouvez disposer de tout
ou partie de votre capital (rachat total/partiel, avance…)(1).
n La fiscalité avantageuse de l’assurance vie.
n La possibilité de mettre en place des versements programmés
(conditions préférentielles en assurance vie).
n
(1) Faculté soumise à conditions.
ir
Bon à savo
La fiscalité de l’assurance vie
page
• Après la 8ème année, les intérêts sont nets
d’impôts (hors contributions sociales) dans la
limite d’un abattement global de 4 600 € pour
une personne seule et de 9 200 € pour un
couple par année de retrait.
7
• En cas de décès de l’assuré, le capital sera
versé aux bénéficiaires désignés, sans droits de
succession ni imposition dans les limites fixées
par la réglementation fiscale.
ÉPARGNE
PROJET
Pour donner de l’avenir
à vos projets
LE +
Investir en Bourse dans
les meilleures conditions
Le Crédit Mutuel Nord Europe a conçu pour vous une
gamme de placements financiers pour vous permettre
de profiter à long terme de l’évolution des places
boursières françaises, européennes et/ou internationales.
Et grâce à Investi’Bourse, vous investissez régulièrement
en Bourse en vous déchargeant de tout souci de gestion.
Vous accédez ainsi, gratuitement (1), à une étendue de
supports d’investissement sélectionnés pour vous.
page
(1) Hormis les frais classiques liés à la gestion d’un compte de titres ordinaires ou
d’un PEA et aux valeurs mobilières qui le composent.
8
Avec le PEA, vous pouvez investir en actions françaises et européennes
jusqu’à 132 000 € par personne (soit 264 000 € pour un couple marié si
chacun ouvre un PEA) en profitant d’une enveloppe fiscale avantageuse
et des opportunités offertes par les marchés « actions » européens :
- Les dividendes et les plus-values ne sont pas imposables au sein du PEA.
- Les ventes de titres ne sont pas prises en compte pour l’appréciation
du seuil de cessions annuel.
- Après 5 ans, les retraits sont exonérés d’impôts(2).
Investi’Bourse
Avec Investi’Bourse, vous investissez en Bourse à votre rythme, en toute liberté.
Investi’Bourse se décline en 2 formules : Investi’Bourse Titres et
Investi’Bourse PEA
Investi’Bourse Titres
Investi’Bourse PEA
Qui peut
en bénéficier ?
Tous les membres
d’une famille, même les enfants
mineurs(3) peuvent s’abonner
gratuitement à Investi’Bourse.
Tout contribuable dont le domicile
fiscal est situé en France et titulaire
d’un PEA peut s’abonner
gratuitement à Investi’Bourse PEA.
Pour les contribuables mariés, chaque
époux peut bénéficier d’un PEA.
Quel est le
montant minimum
de versement ?
Vous épargnez à partir de 20 € seulement. Très souple, vous pouvez à tout
moment augmenter ou diminuer le montant investi voire suspendre ou arrêter
l’alimentation automatique. Votre épargne est disponible, les rachats et les
versements libres sont possibles à tout moment(4).
Quelle est la durée
et la fréquence
des versements ?
Il n’y a pas de durée déterminée.
Vous pouvez stopper les versements quand vous le souhaitez.
Vous alimentez Investi’Bourse de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle…
et vous pouvez changer la périodicité quand bon vous semble.
Peut-on faire
des versements
libres ?
page
Suis-je informé(e)
de la situation
de mon compte ?
9
Les versements libres sont possibles à tout moment.
Un relevé de compte de titres vous
est envoyé chaque année
gratuitement.
2 relevés gratuits/an.
(2) Hors contributions sociales
(3) Les revenus et les plus-values issus du compte de titres ouvert au nom d’un mineur, sont cumulés avec
les revenus de ses parents, afin de faire l’objet d’une imposition unique.
(4) Sous réserve de l’application des règles fiscales propres au PEA en ce qui concerne Investi’Bourse PEA.
ÉPARGNE
PROJET
Le Plan Épargne en Actions
Valoriser
son capital
... en fonction
de ses projets.
page
Vous souhaitez faire fructifier
votre capital ?
Différentes solutions s’offrent
à vous au Crédit Mutuel Nord Europe.
Adaptées à des besoins différents,
elles peuvent même
être associées…
10
TONIC 60
Un taux qui augmente
avec le temps
Avec Tonic 60, profitez d’une rémunération qui grimpe avec le temps
pendant 5 ans. Une façon de récompenser votre fidélité en vous
proposant une solution simple, garantie et sans frais.
n
n
n
n
n
Un taux garanti par contrat qui progresse chaque année.
Aucuns frais d’entrée ni de gestion.
Un versement minimum de 150 €, pas de plafond maximum.
Des versements complémentaires possibles qui prennent la forme
d’une nouvelle ouverture d’un Tonic 60.
Rémunération : intérêts capitalisés chaque année ou versés sous
forme de rente annuelle.
ir
Bon à savo
La fiscalité
Vous pouvez opter :
• Soit pour la déclaration des intérêts annuels
perçus dans le cadre de l’impôt sur le revenu
(régime de droit commun) et contributions
sociales prélevées à la source
• Soit pour le prélèvement libératoire et les
contributions sociales prélevées à la source.
ACMN AVENIR
L’assurance vie sur mesure
page
Un contrat d’assurance vie multisupports conçu pour s’adapter à
chacun de vos projets.
Plus de détails page 7.
11
VALORISER
SON CAPITAL
Les avantages de Tonic 60 :
page
Vous souhaitez
valoriser
votre capital et redonner
du sens à vos
investissements grâce à une
nouvelle gamme
innovante de placements
à long terme?
12
Major Trends(1):
Une nouvelle gamme innovante
de placements à long terme
Les atouts de la gamme :
Le choix entre 5 thématiques (démographie, infrastructures,
environnement, ressources et technologies),
n Un investissement en actions essentiellement,
n Une sélection affinée de secteurs et d’entreprises qui
accompagnent chacun des défis.
n
4 fonds sur 5 éligibles au Plan Epargne en Actions (PEA) et 5
fonds éligibles à l’assurance vie.
L’investissement en actions françaises et européennes dans le cadre
d’un PEA permet :
•de profiter d’une enveloppe fiscale avantageuse,
•de bénéficier d’exonération d’impôts sur les retraits après 5 ans(2), •de ne pas être imposé sur les dividendes et plus-values
au sein du PEA.
page
(1) Tendances Majeures
(2) Hors contributions sociales
13
VALORISER
SON CAPITAL
Tout en intégrant la démarche ISR, Investissement
Socialement Responsable, les fonds de la gamme
Major Trends tiennent compte des 5 grands défis
que notre société doit relever ces prochaines années
en matière de démographie, d’infrastructures,
d’environnement, de ressources et de technologies.
Optimiser
sa fiscalité
...en profitant
d’avantages fiscaux.
page
Pour vous permettre de diversifier
votre patrimoine
tout en payant moins d’impôts,
le Crédit Mutuel met à votre
disposition des solutions
sur-mesure conçues
par l’UFG, société spécialisée
du groupe Crédit Mutuel Nord Europe.
14
SCPI
(1)
(Société Civile de Placement Immobilier)
Vous vous constituez un patrimoine immobilier en achetant des parts dans l’immobilier.
n Tous les avantages liés à un investissement immobilier.
n Vous bénéficiez du fruit de la location sous forme de revenus fonciers.
n Une réduction fiscale importante et immédiate, sous les conditions
et limites de la règlementation en vigueur notamment en terme de
durée de détention des parts.
n Aucun souci de gestion : tout est pris en charge depuis la recherche des immeubles et des locataires jusqu’à l’entretien du patrimoine.
n Mutualisation des risques grâce à la diversification du patrimoine.
n
FCPI et FIP
(1)
(Fonds Commun de Placement
dans l’Innovation et Fonds d’Investissement de Proximité)
investissez sur des PME à caractère innovant avec les FCPI ou
dans le développement de PME régionales avec les FIP.
n Une réduction d’impôts immédiate égale à 25% de l’investissement au cours de l’année d’imposition retenu dans la limite de 24 000 €
investis pour un couple ou 12 000 € pour une personne seule, sous la
condition de conserver les parts au moins 5 ans.
n Une exonération d’impôts sur les plus-values réalisées au moment de
la cession des parts (hors prélèvements sociaux).
L’immobilier locatif
n
En achetant un logement que vous mettez en location, vous pouvez
déduire chaque année de vos revenus imposables, une partie du coût de votre acquisition.
Résultat : grâce aux revenus locatifs et aux charges déductibles, vous
réduisez le coût final de votre investissement.
ATTENTION : le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chacun
et peut évoluer dans le temps.
page
ir
Bon à savo
15
Le Crédit Mutuel Nord Europe, avec l’UFG, sa
filiale spécialisée, vous apporte toutes les prestations
indispensables à ce type d’investissement. Une étude
personnalisée, un plan de financement, un large choix de
services et de programmes immobiliers partout en France...
(1) Capital non garanti
DÉFISCALISER
nVous
Donner un bel avenir
à ses proches
…en leur donnant
un coup de pouce
page
Vous voulez aider vos enfants,
petits-enfants, filleuls, neveux
à bien démarrer dans la vie ?
Constituez-leur progressivement
un capital qui financera leurs études,
leur première installation ou leur
première voiture.
16
ACMN Avenir VIP
Les avantages d’ACMN AVENIR VIP :
La formule VIP d’ACMN Avenir peut être souscrite par les parents,
grands-parents ou le jeune adulte (18-25 ans) lui-même.
n Des versements très accessibles à partir de 50 € par mois.
n Un capital bloqué jusqu’à la majorité.
n Un placement sur le long terme.
n La possibilité de transmettre un capital sans fiscalité(1).
n L’adhérent peut conserver son contrat tout au long de sa vie.
n
(1) Sous réserve des plafonds en vigueur.
Plan JINKO
Les avantages du Plan JINKO :
Au moment de l’adhésion, vous désignez l’enfant
bénéficiaire (aucun lien de parenté n’est nécessaire).
n Lui seul pourra bénéficier du capital au terme de
sur le versement
initial
ème
l’adhésion que vous aurez fixé entre son 18 et
28ème anniversaire (en une ou plusieurs fois).
n Le capital constitué reste disponible(2) à tout moment sous forme d’avance (prêt), de rachat partiel ou total,
sans aucune pénalité.
n Vous bénéficiez du cadre fiscal avantageux de l’assurance vie.
(2) Faculté soumise à conditions.
enter
Comment alim
ces contrats ?
page
LE
17
+
Pensez aux versements programmés :
Des frais
d’entrée
sur les
c’est automatique et sans engagement. EUROCOMPTE réduits
versements
programmés
• Vous choisissez la périodicité et le montant
du virement : à partir de 50 € pour ACMN
Avenir VIP et 15 € pour le Plan Jinko.
• Vous pouvez augmenter, diminuer cette somme ou interrompre
les versements à tout moment.
PRÉPARER L’AVENIR
DE SES PROCHES
n
Préparer
sa retraite
…indispensable
à l’heure actuelle !
La retraite : certains doivent
la préparer et d’autres la vivent
dès à présent !
Pour les premiers, le mot
d’ordre est clair : AN-TI-CI-PER.
Plus tôt vous épargnez, moins
l’effort est important.
LE
+
page
EUROCOMPTE
18
Des frais
d’entrée
réduits sur les
versements
programmés
Plan Liberté Retraite
Une formule associant un avantage fiscal immédiat et des revenus garantis à vie.
n
n
n
Les avantages du Plan Liberté Retraite :
Vous alimentez votre épargne avec des versements à partir de 50 € et
même 25 € pour les moins de 35 ans.
Vous disposez lors de votre départ
en retraite d’une rente garantie à vie.
Chaque année, les cotisations versées
sont déductibles de votre revenu
A partir de 25 €/mois
imposable (dans les limites fixées par la
pour les moins de 35 ans
réglementation en vigueur).
Le plus
MultiRetraite
Une formule qui associe la constitution d’un capital et d’un revenu pour votre retraite.
Les avantages de MultiRetraite :
Après un versement initial de 100 €, vous vous constituez un capital
retraite à partir de 50 €/mois dont une partie reste toujours disponible.
n Au moment de votre départ en retraite, vous disposez :
- d’un capital retraite, à utiliser comme bon vous semble,
- d’un complément de retraite garanti à vie, pour compléter vos revenus.
n Vous vous constituez un capital en toute sérénité : celui-ci est
sécurisé au fur et à mesure qu’approche votre retraite.
n
ACMN Avenir Retraite
Les avantages d’ACMN Avenir Retraite :
U
ne formule pour vous constituer un capital retraite tout en
bénéficiant du cadre fiscal avantageux de l’assurance vie.
n Une épargne disponible à tout moment sous forme d’avance,
de rachats partiels ou total, sans aucune pénalité.
n Une gestion “Spéciale retraite” afin de dynamiser votre retraite et de
rechercher de bonnes perspectives de performances : vos versements
sont d’abord investis sur les marchés financiers. Puis, à l’approche de
l’âge de la retraite, ACMN Avenir Retraite sélectionne automatiquement
les supports les plus sécurisés pour protéger vos gains et limiter le risque.
ÉPARGNE
RETRAITE
n
Votre conseiller se tient à votre disposition pour vous
apporter les précisions et réponses aux questions
que vous vous posez et reste votre interlocuteur privilégié.
En complément, vous avez accès à votre banque
à tout moment.
l UN TÉLÉCONSEILLER EN LIGNE AU :
6 jours sur 7, du lundi au vendredi de 8 h à 19 h
et le samedi jusqu’à 17 h
l INTERNET
l INTERNET MOBILE
www.cmne.fr (coût de connexion selon votre fournisseur d’accès)
un maximum de services en un clic !
http://m.cmut.fr votre banque en poche
l GUICHET AUTOMATIQUE
DU CRÉDIT MUTUEL
toujours accessible grâce à votre carte bancaire
(retraits, consultations, virements…)
l TOP INFOS*
votre service d’alertes par SMS ou e-mail
*service payant
Les caisses de Crédit Mutuel sont des intermédiaires d’assurances inscrits au registre national des intermédiaires d’assurance
sous le numéro 07 024 084, consultable sur www.orias.fr (ou par courrier au 1 rue Jules Lefebvre Paris cedex 09 ou par téléphone au 01 53 21 51 70). Assurance de responsabilité civile professionnelle et garantie financière conformes aux articles
L 512-6 et L 512-7 du code des assurances. Ces contrats d’assurance sont souscrits auprès d’ACMN Vie, 173, Bd Haussmann
75008 Paris, S.A. (RCS PARIS 412 257 420).
CFCMNE - 4, Place Richebé 59000 Lille - RCS Lille 320 342 264 - Document non contractuel - Conception Atelier PAO - janvier 2010 - Réf : 002466
Mon mémo