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BANQUE POPULAIRE CÔTE D’AZUR DOCUMENT D ’ INFORMATION CONVOCATION A SSEMBLÉE GÉNÉRALE ORDINAIRE VENDREDI 22 AVRIL 2016 DIVIDENDE COOPÉRATIF BANQUE POPULAIRE CÔTE D’AZUR Rapport annuel 2015 et Dividende coopératif Jean Mane Administrateur, Gilles Gibier Administrateur, Alain Tisserand Administrateur, Jean-Pierre Galvez Administrateur, Émeric Guillermou Administrateur, Ghislaine Augé Administrateur, Marc Lavergne Administrateur, Bernard Fleury Président du Conseil d’Administration, Christophe Ziliani Administrateur, Marie-France Panzani Administrateur, Hugues de Chaunac Administrateur (absent sur la photo), Christophe Bosson Directeur Général, Alain Piquemal Administrateur, Philippe Renaudi Administrateur. années de référence, et cela malgré la faiblesse persistante du niveau des investissements dans les entreprises. L’année 2015 a aussi été marquée par des avancées décisives dans les méthodes et le fonctionnement interne de votre banque, à la suite de la mise en place progressive de son « Projet d’Entreprise » démarré en début d’année 2014 et dont son lancement vous avait été annoncé lors de notre précédente Assemblée Générale. Les résultats que nous vous présentons, attestent des progrès déjà réalisés. De nombreuses actions réalisées en 2015 n’ont pas encore produit tous leurs effets. À ce titre, de nouveaux impacts sont encore attendus cette année et dans les années à venir lorsque des chantiers importants comme la Nouvelle Organisation des Agences et la mise en place d’un véritable Management Participatif, auront été complètement finalisés. Dans un environnement bancaire en pleine mutation, nous abordons ainsi en confiance les nombreux défis qui nous attendent avec notamment la digitalisation progressive de notre mode de relation clients, à laquelle vient s’ajouter une accentuation des contraintes règlementaires. Nous pourrons pour cela nous appuyer sur nos fondamentaux et sur notre ancrage régional qui nourrissent une relation de proximité avec vous, chers sociétaires, qui êtes tant attachés à votre Banque Populaire Côte d’Azur. ÉDITORIAL L’année 2015 restera dans les mémoires comme une année noire en France avec les attentats de janvier et novembre à Paris. Quant à la Côte d’Azur, elle a été marquée par les tragiques inondations d’octobre qui ont frappé l’ouest des Alpes-Maritimes. Malgré cet environnement difficile, il apparait toutefois incontournable d’effectuer un bilan sur l’année 2015. En effet, la vie continue et il est important que vous, clients et sociétaires, soyez informés de l’évolution de votre banque. Notre environnement économique s’est légèrement amélioré, loin encore des niveaux qui permettraient de saluer une vraie reprise économique. L’absence de recul du chômage dans notre région et au niveau national témoigne de cette difficulté persistante alors que la croissance est revenue en Europe et aux États-Unis. La conjonction favorable de différents évènements qui a porté les marchés financiers en début d’année, a fait place aux doutes suscités par le recul de l’activité en Chine et par les conséquences de l’effondrement du prix du pétrole sur les économies émergentes. La Banque Populaire Côte d’Azur a, malgré ce contexte, connu une forte reprise de la distribution du Crédit, avec une production de crédits nouveaux se situant parmi les meilleures Christophe BOSSON Directeur Général 2 Bernard FLEURY Président du CA BANQUE POPULAIRE CÔTE D’AZUR son épingle du jeu malgré une fin d’année affectée par le climat créé par les attentats de novembre à Paris. Les annulations ont concerné le tourisme de loisirs, dont la clientèle internationale haut de gamme. L’aéroport Nice Côte d’Azur a une nouvelle fois battu en 2015 son record d’activité, franchissant le seuil de 12 millions de passagers, en hausse de 3,1%. La fréquentation des hôtels a plutôt été bonne, grâce à une progression de la clientèle étrangère, mais aussi française. Dans les Alpes-Maritimes et le Var la fréquentation hôtelière est en hausse de 4,3% et 4,8% respectivement sous l’impulsion de la clientèle étrangère, notamment haut de gamme. En revanche, l’hôtellerie de plein air a affiché un recul de 0.9% du nombre de nuitées, la hausse de la clientèle française (+2,2%) n’ayant pas compensé le recul de la clientèle étrangère (-4,9%). Le secteur de l’information et de la communication, a progressé. Quant au secteur des «activités spécialisées, scientifiques et techniques, services administratifs et soutien», celui-ci a connu une deuxième année consécutive d’embellie. Le secteur industriel (9,5% de l’ensemble des effectifs de la région), même s’il a été incontestablement moins en vue que le secteur des services marchands, a plutôt résisté. Pour la première fois depuis le déclenchement de la crise financière, le taux d’utilisation des capacités de production a atteint sa moyenne de long terme pendant la moitié de l’année, avant de rechuter au second semestre. L’activité du bâtiment et des travaux publics (8,4% des effectifs de la région) a été porteuse. Dans un contexte encore marqué par des contraintes financières fortes des collectivités locales, la demande de travaux publics provenant de ces dernières a été plus active que par le passé. Dans le même temps, la demande privée de travaux publics a été plus dynamique. Dans le bâtiment, le gros œuvre a été marqué par la signature de nombre de contrats. Les mises en chantier ont bondi de 32,5% dans le Var au cours des onze premiers mois de 2015. Ce rebond se produit toutefois après une chute de 22% en 2014. En revanche, dans les Alpes-Maritimes, les mises en chantier ont chuté de 18,7% sur les onze premiers mois de 2015 alors qu’au cours de la période similaire de 2014, elles avaient bondi de 38%. Dans le second œuvre, si les carnets de commande ont été jugés corrects, leur concrétisation a souvent été décalée. La promotion immobilière privée a elle aussi connu une embellie en 2015. Les ventes régionales ont progressé de 19,2% (+2,6% en 2014) sur les trois premiers trimestres de 2015. Dans l’ancien, les transactions ont également été dynamiques : les droits de mutation à titre onéreux ont augmenté de 11,1% en 2015 pour les Départements des Alpes-Maritimes et du Var. Concernant l’Agriculture, loin de la crise porcine et laitière, nos deux Départements ont passé l’année 2015 à l’abri des vents contraires. Seule l’oléiculture se relève difficilement d’une récolte 2014 catastrophique. Maraichage et horticulture se maintiennent. Et le Rosé de Provence est toujours sur un nuage : le volume de la production viticole de Provence a baissé de 8% par rapport à 2014 qui était une année exceptionnelle, mais avec une excellente qualité. La demande reste soutenue et l’exportation évolue très favorablement avec un fort développement sur les USA : 9,6 millions de bouteilles de vin de Provence y ont été vendues en 2015 ! En France c’est désormais presque une bouteille sur 3 consommées qui contient du rosé (30,3%, chiffre multiplié par 4 en 25 ans). Quant à l’emploi, l’activité économique n’a pas été suffisamment vigoureuse pour permettre un recul du taux de chômage. Celuici s’est même détérioré. Ainsi, dans les Alpes-Maritimes, le taux de chômage s’est situé à 11% au troisième trimestre 2015 contre 10,8% au quatrième trimestre 2014. Dans le Var, le taux de ENVIRONNEMENT ÉCONOMIQUE ET FINANCIER En 2015, la croissance mondiale n’a pas dépassé 3%, contre 3,4% en 2014. Le rééquilibrage économique en faveur des pays avancés, amorcé depuis 2013, s’est poursuivi au détriment des pays émergents, ces derniers subissant cependant un plus net ralentissement que l’année précédente. Les impulsions associées ont pourtant été exceptionnellement importantes, avec des politiques monétaires toujours ultra-expansionnistes de part et d’autre de l’Atlantique et des politiques budgétaires moins restrictives, notamment en zone euro, sans compter l’amélioration globale de la situation financière des entreprises. S’est ajoutée la poursuite depuis deux ans d’un contre-choc pétrolier d’excès d’offres, dont l’impact positif sur la conjoncture a plutôt été décevant. La contraction des prix de l’or noir s’est en effet intensifiée en 2015 : -46,4% en moyenne annuelle. En outre, la principale source d’inquiétude de l’année a été la décélération économique en Chine, dont l’économie, en transition vers davantage de services et de demande intérieure, a continué de pâtir d’un changement structurel de régime de croissance. Le Brésil et la Russie ont traversé une profonde récession. A contrario, les pays anglo-saxons, États-Unis en tête avec un PIB en hausse de 2,5% l’an, ont continué de tirer l’activité mondiale, tandis que la zone euro a retrouvé une progression modérée de 1,5% l’an, mais désormais plus synchronisée entre les différents états membres. La croissance japonaise a été de seulement 0,7% l’an. Comme en 2014, le second semestre a davantage été marqué par des chocs brutaux, entraînant une forte volatilité des indices boursiers et surtout du marché des changes. Le catalyseur a été l’interprétation défavorable donnée à la dévaluation inattendue mais modeste du yuan chinois le 11 août. Les craintes se sont ainsi déplacées du risque de rupture définitive entre la Grèce et ses créanciers vers celui d’une récession chinoise, sans compter l’interrogation simultanée sur le moment et la nature du processus américain de normalisation monétaire. Cette dernière interrogation a finalement été levée le 16 décembre par la hausse prudente du taux des fonds fédéraux de 25 points de base. La BCE, quant à elle, s’est engagée dans une nouvelle étape exceptionnelle d’assouplissement monétaire quantitatif, amorcée en mars et étendue le 3 décembre. Elle a probablement participé à l’affaissement continu puis au maintien des taux longs allemands et français très en deçà des précédents planchers historiques, les rendements longs étant inférieurs à la croissance nominale (PIB y compris l’inflation). La France a progressé modérément de 1,1% l’an, après 0,2% en 2014. La consommation des ménages a été la principale contribution à l’activité, grâce à l’accélération du pouvoir d’achat, permise par une inflation quasi-nulle. L’investissement productif, souvent principal moteur d’une reprise, a faiblement progressé, en dépit de la hausse mécanique du taux de marge, liée surtout au recul des prix du pétrole. La médiocre performance annuelle de l’économie française a conduit à un nouveau repli de l’emploi salarié marchand et à un déficit public de 3,9% du PIB. BILAN ÉCONOMIQUE 2015 EN RÉGION CÔTE D’AZUR S’il est difficile de parler de véritable reprise économique pour 2015 pour la Côte d’Azur, des signaux encourageants permettent de distinguer l’année passée des trois précédentes : hausse des services marchands, redressement de l’immobilier, stabilisation du taux de chômage. Les chefs d’entreprise qu’interroge la Banque de France ont en effet globalement jugé positivement l’année écoulée. 2015 est la meilleure année depuis 2008 pour les services marchands (42,4% de l’ensemble des effectifs de la région PACA). Le tourisme a tiré 3 BANQUE POPULAIRE CÔTE D’AZUR chômage était de 11,5% au troisième trimestre 2015 contre 11,4% au quatrième trimestre 2014. Ces taux se situent au-dessus du taux de chômage métropolitain (10,6% au troisième trimestre 2015). L’ANCRAGE RÉGIONAL RENFORCÉ SOCIÉTARIAT : l’année 2015 a été marquée par la mise en œuvre d’un vaste plan d’action défini avec le Comité du Sociétariat, visant à accentuer notre présence auprès de nos Sociétaires : les soirées Sociétaires sont désormais organisées par les Directions Régionales au rythme d’une soirée par an. Par ailleurs, pour affirmer notre ancrage territorial et valoriser notre ADN coopératif, le Prix de la Dynamique du Sociétaire a été remplacé par le Prix Initiatives Région intégrant deux évolutions : une dimension « entreprise » avec la possibilité de primer les entreprises à dimension régionale affirmée ou à forte dimension sociale (création d’emploi, embauche de travailleurs handicapés, réinsertion sociale) ; et l’appel au vote des sociétaires pour la détermination du ou des lauréat(s). Ces soirées ont pour vocation de favoriser la proximité, donner la parole aux sociétaires et privilégier la rencontre et l’échange avec les dirigeants de la BPCA. Enfin, pour accompagner la transformation digitale, un site internet dédié au Sociétariat www.societaire.bpca.fr a été lancé le 26 mai 2015 et une Newsletter digitale Sociétaire s’est substituée à La Lettre du sociétaire sous forme papier. 5.529 clients sont devenus sociétaires en 2015, le nombre total de sociétaires étant de 82.700. Le capital social détenu par les sociétaires s’est ainsi accru de 2,4%, atteignant 191.8 MA. BPCA : DES RÉALISATIONS MARQUANTES DANS LE CADRE DU PROJET D’ENTREPRISE Nourri par un travail participatif très important, le Projet d’Entreprise présenté fin 2014 comporte 275 propositions, dont certaines plus structurelles nécessitant des chantiers d’analyse réunissant des experts. Les avancées ont été décisives en 2015, qu’il s’agisse d’améliorations ciblées, ou de réformes de très grande envergure, au premier rang desquelles la Nouvelle Organisation d’Agence. En fonction du schéma d’organisation défini pour chaque catégorie d’agence, 53 d’entre elles ont été mises à la nouvelle norme, destinée à améliorer l’accueil, le service et le conseil à la clientèle. Cet important chantier se poursuivra jusqu’en 2017. Pour le Siège, également, des progrès décisifs ont été réalisés avec la mise en place en fin d’année d’un ensemble de prestations dans le cadre des Middle Offices. Autre action majeure, celle concernant le Management Participatif, destinée à renforcer la motivation des collaborateurs et leur efficacité collective. L’ensemble des Managers a été formé et l’ensemble des collaborateurs a participé à l’action de sensibilisation à la pratique de cette forme de Management. Le point d’orgue pour l’année 2015 a été la Convention des Collaborateurs, réunissant le 19 Juin à Mandelieu tous les collaborateurs de la Banque, au cours de laquelle un point d’avancement a été fait sur l’ensemble des réalisations du Projet d’Entreprise, après l’évocation des perspectives pour la Banque. SOLIDARITÉ : parmi les actions remarquables, la Banque a aidé les Sociétaires et les collaborateurs touchés par les inondations du 3 octobre qui ont durement frappé l’Ouest des Alpes-Maritimes et notamment les secteurs de Cannes, Golfe Juan et Biot. DÉVELOPPEMENT DURABLE : la BPCA a participé à la soirée « performance durable » organisée par la CCI de Nice. Une partie des prêts bénéficiant de la garantie JEREMIE PACA, soutenu par la Région PACA et le FEI, finance notamment le développement des énergies nouvelles et les investissements en économie d’énergie. Nous avons également développé les financements de projets dans le domaine des énergies renouvelables, en partenariat avec Natixis Energeco. DES INVESTISSEMENTS POUR L’AVENIR AMÉNAGEMENTS, OUVERTURES, TRANSFERTS D’AGENCES Un important programme de travaux a été réalisé dans notre réseau d’agences, en liaison pour certaines d’entre elles avec le déploiement du programme Nouvelle Organisation des Agences. Deux agences ont été rénovées totalement, Saint-Jean Cap Ferrat et Cagnes sur Mer, et deux ouvertures d’agences ont été réalisées, à La Trinité près de Nice et à Montauroux dans le Var. À Monaco, les locaux de l’agence de Fontvieille ont été cédés, et un Espace Entreprises a été créé Rue Grimaldi, à côté de l’agence existante. MÉCÉNAT ET PATRIMOINE : pour ses Sociétaires, la Banque a concilié information sur l’économie et patrimoine local. Ainsi, après l’organisation de matinées « Gestion Privée » pour des sociétaires CASDEN à la Succursale de Nice La Buffa et des matinées pour les Chefs d’Entreprises à la Succursale de Nice Jean-Médecin, les sociétaires ont pu visiter l’Opéra de Nice et l’exposition consacrée à son 130 ème anniversaire. De même, deux visites ont été réservées aux Collaborateurs de la Banque. Et comme chaque année, une soirée de gala a été organisée à l’Opéra de Toulon où 200 sociétaires étaient conviés à assister à la représentation des Contes d’Hoffmann de Jacques Offenbach. Enfin, la Banque a tenu avec la Chambre de Métiers et de l’Artisanat des Alpes-Maritimes, la remise des prix Stars & Métiers à Anthéa, le Théâtre flambant neuf de la Communauté d’Agglomération Antibes Sophia-Antipolis. Ce prix, offert par la Banque dans chaque département, récompense les artisans qui sont reconnus pour leur dynamisme commercial, leur stratégie de l’innovation et leur gestion des ressources humaines. LA MISE EN PLACE DE MIDDLE OFFICE En 2015, la Direction des Prestations Clients a lancé un projet organisationnel visant à améliorer le traitement des ordres clients pour le rendre plus efficace et de meilleure qualité. En parallèle, cette nouvelle organisation se met à la disposition directe des clients pour les opérations bancaires complexes. Nos clients bénéficient désormais de l’accompagnement de leur Conseiller en agence et de l’appui des Experts du siège. LA DÉMARCHE QUALITÉ La mesure de la satisfaction de la clientèle a fait l’objet de nouvelles actions, et en particulier d’un nouveau dispositif « Qualité haute définition » réalisé en agence, directement auprès des clients. Cette mesure permet d’orienter nos actions et nos projets, et notamment ceux liés à la transformation digitale et à la nouvelle organisation des agences, qui priorisent la qualité de la relation avec nos clients, qu’elle soit en proximité ou à distance. HANDICAP : la Banque a poursuivi ses actions dans le domaine du handicap. Elle a ainsi financé un parcours pour fauteuil roulant pour l’Association des Paralysés de France 06, inauguré sur la Promenade des Anglais lors de la manifestation « 24h. Le Défi ! », 4 BANQUE POPULAIRE CÔTE D’AZUR manifestation destinée à sensibiliser le public à l’insertion des handicapés dans la vie active. Comme chaque année la Banque soutient financièrement et reçoit dans son auditorium la remise des trophées Handisport des médaillés de la jeunesse et des sports et de la direction régionale de la Jeunesse et des sports. UNE REPRISE DU CRÉDIT EN 2015 L’année 2015 a été marquée par la volonté de la BPCA de développer à nouveau fortement son activité de crédit, en veillant à la qualité de cette production nouvelle. De nombreuses actions ont été menées à cette fin, dont des formations complémentaires dans le domaine du risque de crédit effectuées auprès de l’ensemble de nos agences. Les volumes de nouveaux crédits ont augmenté fortement, spécialement pour les prêts immobiliers aux Particuliers (+ 82%), les prêts d’Équipement aux Professionnels et Entreprises (+ 30%) et les financements spécialisés destinés aux Professionnels de l’Immobilier. Nous avons développé les financements destinés aux Professionnels en coopération avec la SOCAMA, selon une formule renouvelée. Par ailleurs, l’année 2015 aura connu une véritable explosion de l’activité de gestion de nos crédits, notamment des renégociations de taux et des rachats anticipés de crédits à la suite d’une très forte demande des clients. En 2015, les passages à contentieux sont restés élevés, bien qu’en recul par rapport à 2014 : 43,1 MA contre 51,8 MA en 2014(- 16%). Le risque professionnel reste le plus important, contribuant à plus de la moitié de la sinistralité. Ces effets ont été atténués par les recouvrements importants réalisés par les équipes du contentieux : 34,7 MA. LE DIVIDENDE COOPÉRATIF 2015 DE LA BANQUE POPULAIRE CÔTE D’AZUR Créé par la Fédération Nationale des Banques Populaires, le Dividende coopératif © demeure un indicateur unique et apprécié de qualification des actions des Banques Populaires envers les Sociétaires, leurs représentants, les consommateurs et la société civile dans son ensemble. Il intègre les actions volontaires dépassant le cadre règlementaire, dont la finalité n’est pas commerciale et qui va au-delà du métier de base. Réalisé pour la cinquième année, il se fonde sur la norme ISO 26000, la référence internationale en matière de RSE (Responsabilité Sociétale des Entreprises). Son périmètre couvre trois chapitres de la norme ISO : la gouvernance, la relation aux consommateurs et l’engagement sociétal. Ces différents chapitres correspondent aux principales parties prenantes externes des Banques Populaires. En 2015, la Banque Populaire Côte d’Azur a consacré au total 425 862.68 A dont plus de 288.000 A au Mécénat. Ces sommes ne comprennent pas les diverses actions menées par la Banque pour la création d’entreprise, et notamment l’octroi des prêts et microcrédits aidés, l’aide aux Corps Consulaires et aux Syndicats Professionnels, ainsi que les mécénats et subventions apportés à certains secteurs comme par exemple la Voile, dans lequel la Banque s’est beaucoup investie depuis sa création. DES RÉSULTATS DE BONNE QUALITÉ Au plan commercial, la BPCA a obtenu un bon développement de ses Ressources Monétaires, portées par la forte augmentation de ses Dépôts à Vue, alors que l’Épargne Monétaire contractuelle a progressé plus modérément. Le contexte de taux bas a pesé en particulier sur les Livrets, et explique en outre la diminution des Dépôts à Terme. Au contraire, ce contexte de taux a bénéficié à l’activité de Crédit, et spécialement aux Prêts à l’Habitat, avec des chiffres proches des records de 2013, soutenus par les opérations nouvelles et les prêts substitutifs. Les prêts d’Équipement ont sensiblement progressé, tout en reflétant le manque de dynamisme de l’investissement des entreprises. Le contexte de taux bas a continué à peser sur l’évolution de notre marge d’intérêts, en repli. Toutefois, les commissions perçues lors des renégociations et des remboursements anticipés de crédits, associées à une reprise progressive d’une nouvelle dynamique commerciale, ont permis de dégager un Produit Net Bancaire en très légère croissance , + 0.4%, à 183.3 MA. La bonne maîtrise des Frais Généraux, et surtout la forte diminution du coût du risque (- 23,6%) ont permis de dégager un Résultat Net en progression de 7%, à 26.8 MA, et cela sans des éléments exceptionnels qui avaient significativement soutenu le résultat de 2014. L’ADAPTATION PERMANENTE DE NOS OFFRES ET DE NOS PARTENARIATS Pour notre clientèle de Particuliers, de nouvelles offres ont été proposées, dont la nouvelle gamme de formules d’Assurance Vie Quintessa pour la Gestion Privée. Par ailleurs, en fin d’année 2015, le Réseau Banque Populaire a élargi la possibilité d’adhésion à la CASDEN à l’ensemble de la Fonction Publique. Cette opportunité sera structurante pour le développement de la BPCA dans les années à venir. Mais 2015 a surtout marqué un tournant dans l’utilisation des nouvelles technologies, avec l’extension de la couverture des contrats pouvant être souscrits par signature électronique, et la diffusion des tablettes dans toutes nos agences, facilitant ainsi les entretiens de vente . À destination des clientèles d’Entreprises et de Professionnels, la BPCA a élargi sa gamme pour les financements, les moyens de paiement, et pour les assurances notamment. Les domaines bénéficiant de la signature électronique ont été étendus. Nos partenariats ont été développés, par exemple avec le Comité d’Organisation des Expositions du Travail (COET 06), pour l’organisation du concours des Meilleurs Ouvriers de France. La BPCA encourage la sauvegarde de la connaissance et la transmission des savoir-faire. La création d’entreprise est un enjeu majeur pour la lutte contre le chômage. La BPCA encourage et soutient les créateurs d’entreprise ayant pour volonté de sortir de la précarité en créant leur propre emploi. En 2015, en partenariat avec l’Adie, 183 porteurs de projets ont bénéficié d’un financement bancaire pour réaliser leur projet d’insertion. La BPCA a également lancé en mai 2015 le Prêt Socama Création, qui bénéficie du soutien du Fonds Européen d’Investissement (FEI) et permet à la Socama Côte d’Azur d’accompagner les chefs d’entreprise dans la globalité de leurs besoins en termes de création, de reprise ou de développement de leur entreprise. LES PERSPECTIVES POUR 2016 Le bon avancement des réalisations du Projet d’Entreprise, et un contexte économique attendu en légère amélioration constituent des facteurs d’amélioration, tempérés par le cadre général de taux très bas qui devrait perdurer en 2016. Il est attendu une hausse modérée du Produit Net Bancaire, + 2%, de sorte que la maîtrise des Frais Généraux restera un impératif. Enfin, les actions réalisées depuis 2014 dans le domaine de la maîtrise des risques devraient continuer à porter leurs fruits. Dans cette optique prudente qui sert de cadre aux prévisions, le résultat net devrait être du même niveau que celui de 2015. Nos efforts porteront prioritairement sur la poursuite de l’amélioration de notre dispositif commercial, et sur la satisfaction de nos clients, qui sont les conditions de résultats de qualité. 5 BANQUE POPULAIRE CÔTE D’AZUR ASSEMBLÉE GÉNÉRALE ORDINAIRE DU 22 AVRIL 2016 ORDRE DU JOUR Elle décide de l’affecter de la manière suivante : Rapport du Conseil d’Administration sur les opérations de l’exercice 2015 Présentation des comptes sociaux et des comptes consolidés arrêtés au 31/12/2015 Rapports des Commissaires aux Comptes sur les opérations de l’exercice 2015 - Approbation des comptes sociaux de l’exercice 2015 et affectation des résultats avec fixation d’un intérêt aux parts sociales - Approbation des comptes consolidés de l’exercice 2015 - Quitus à donner aux Administrateurs - Approbation du rapport spécial présenté par les Commissaires aux Comptes relatif aux conventions visées à l’article L. 225-38 du Code de Commerce - Etat du capital au 31/12/2015 - Consultation sur l’enveloppe globale des rémunérations de toutes natures versées aux dirigeants responsables et catégories de personnel visés à l’article L. 511-71 du Code monétaire et financier, au titre de l’exercice clos au 31/12/2015 - Renouvellement de mandat d’un administrateur - Ratification de cooptation d’un censeur - Fixation des indemnités compensatrices allouées aux membres du Conseil d’administration - Questions diverses - Pouvoirs pour effectuer l’ensemble des formalités légales. Augmenté du report à nouveau (créditeur)......................................... 5.251,64 e Bénéfice de l’exercice ............................................................................. 26.810.011,87 e Diminué de l’affectation à la Réserve Légale................................ 1.340.764,00 e Pour former un bénéfice à répartir de......................................... 25.474.499,51 e Sur lequel l'Assemblée décide d'attribuer : Aux parts sociales, un intérêt de 1,80%, soit .............................3.395.000,00 E Affectation à la réserve statutaire .................................................... 2.681.526,00 E Affectation à la réserve libre ................................................................19.397.973,51 E L’intérêt servi aux parts ouvre intégralement droit à l’abattement de 40% bénéficiant aux personnes physiques, suivant les dispositions de l’article 158 du Code Général des Impôts. La totalité des sommes mises en distribution est prélevée sur le résultat ordinaire soumis à l’impôt au taux de droit commun. Conformément à la loi, il est rappelé que le montant des distributions effectuées au titre des trois exercices précédents – et de l’avoir fiscal correspondant ou du montant éligible à l’abattement -, ont été les suivants : PROJET DE RÉSOLUTIONS PREMIÈRE RÉSOLUTION affectation des résultats) (approbation des comptes et Après avoir entendu le rapport de gestion de la Société établi par le Conseil d’Administration sur les opérations de l’exercice 2015. La présentation des comptes sociaux arrêtés au 31/12/2015. Les rapports des Commissaires aux Comptes sur les opérations de l’exercice 2015. L’Assemblée Générale approuve et ratifie les comptes sociaux et le bilan au 31 décembre 2015 tels qu’ils ont été présentés. INTERET PAR PART SOCIALE REVENUS DISRIBUES AU TITRE DES CCI (non éligibles à la réfaction car versés à une personne morale) MONTANT (versé aux parts) ELIGIBLE A LA REFACTION DE 40% 6 095 294 2.75 % 1 295 294 6 095 294 4 500 000 2.50 % 8 916 945 4 500 000 3 400 000 1.88 % EXERCICES MONTANT TOTAL DES INTERETS DISTRIBUES AUX PARTS 2012 2013 2014 3 400 000 En application de l’article 41 des statuts, l’Assemblée Générale décide que la totalité de l’intérêt servi aux parts sociales au titre de l’exercice 2015 sera payée en numéraire par virement en compte, valeur 1er mai 2016. PROJET D’AFFECTATION DU RÉSULTAT L’Assemblée Générale, constate que le Bénéfice Net Comptable de l’exercice s’élève à ..................................................................................... 26.810.011,87 e 6 BANQUE POPULAIRE CÔTE D’AZUR de l’Assemblée Générale appelée à statuer en 2021 sur les comptes de l’exercice 2020. DEUXIÈME RÉSOLUTION (approbation des comptes consolidés) L’Assemblée Générale, après avoir entendu le rapport de gestion du groupe et le rapport des Commissaires aux Comptes, approuve les comptes consolidés de l’exercice 2015, tels qu’ils lui ont été présentés. TROISIÈME RÉSOLUTION NEUVIÈME RÉSOLUTION (fixation des indemnités compensatrices) L’Assemblée Générale, après avoir pris connaissance du rapport du Conseil d’administration, décide en application de l’article 6 de la loi du 10 septembre 1947, de fixer le montant global des indemnités compensatrices du temps consacré à l’administration de la coopérative par les membres et le président du Conseil à la somme de 210.000,00 Euros pour l’année 2016. (quitus aux administrateurs) L’Assemblée Générale donne quitus aux Administrateurs de leur gestion pour l’exercice 2015. QUATRIÈME RÉSOLUTION (conventions réglementées) DIXIÈME RÉSOLUTION L’Assemblée Générale, après avoir entendu lecture du rapport spécial des Commissaires aux Comptes relatif aux conventions visées à l’article L.225-38 du Code de Commerce, et statuant sur ce rapport, approuve les conventions relevant de l’article L. 225-38 dudit Code qui y sont mentionnées. CINQUIÈME RÉSOLUTION L’Assemblée Générale donne tous pouvoirs au porteur de copies ou d’extraits du présent procès-verbal en vue d’accomplir toutes formalités de droit. (état du capital au 31 décembre) L’Assemblée Générale constate qu’au 31 décembre 2015, le capital social effectif, c’est-à-dire net des remboursements effectués aux parts sociales, s’élève à 191.796.873,00 Euros, qu’il s’élevait à 187.260.066,00 Euros au 31 décembre 2014 et qu’en conséquence, il s’est accru de 4.536.807,00 Euros. (consultation sur l’enveloppe globale des rémunérations de toutes natures versées aux dirigeants et catégories de personnel visés à l’article L.511-71 du Code monétaire et financier, durant l’exercice 2015) SIXIÈME RÉSOLUTION L’Assemblée Générale consultée en application de l’article L. 511‑73 du Code monétaire et financier, après avoir pris connaissance du rapport du conseil d’administration, émet un avis favorable sur l’enveloppe globale des rémunérations de toutes natures versées au titre de l’exercice clos le 31 décembre 2015 aux catégories de personnel visées à l’article L. 511-71 du Code monétaire et financier, s’élevant 3.075.378,00 Euros. SEPTIÈME RÉSOLUTION teur) (renouvellement mandat d’administra- L’Assemblée Générale, constatant que le mandat d’administrateur de M. Alain PIQUEMAL vient à expiration ce jour, décide de le renouveler pour une période de six ans, qui prendra fin lors de l’Assemblée Générale appelée à statuer en 2022 sur les comptes de l’exercice 2021. HUITIÈME RÉSOLUTION (pouvoirs formalités) (ratification de cooptation d’un censeur) L’Assemblée Générale, en application de l’article 25 des statuts, ratifie la nomination de M. Michel DUFOUR à la fonction de Censeur faite par le Conseil d’administration lors de sa réunion du 26 mai 2015 pour une durée de six ans. En conséquence, M. DUFOUR exercera ses fonctions jusqu’à l’issue de la réunion 7 BANQUE POPULAIRE CÔTE D’AZUR BANQUE POPULAIRE CÔTE D’AZUR Situation financière en fin d'exercice 2011 143 499 924 CCI Nombre de parts et de CCI en circulation à la clôture de l'exercice 2012 2013 2014 2015 183 499 904 183 499 904 187 260 066 191 796 873 35 874 998 45 874 993 0 0 0 10 551 466 12 492 641 10 794 112 11 015 298 11 282 169 182 223 180 241 193 283 182 659 183 345 60 808 53 005 62 125 52 041 54 152 12 214 8 673 10 404 7 026 9 509 3 036 3 207 4 526 3 260 3 850 10 100 -2 863 21 127 -118 21 382 0 25 062 588 26 810 -1 254 7 237 21 009 21 382 25 650 25 556 5 625 6 095 4 500 3 400 3 395 Résultat global des opérations effectuées (en milliers d’euros) Produit Net Bancaire Résultat Brut d'exploitation Impôts sur les bénéfices Participation et intéressement des salariés dus au titre de l'exercice Bénéfice Net Dotation à la réserve latente Résultat financier** Résultat mis en distribution* Résultat des opérations réduit à une part (en €) Bénéfice net Intérêts aux parts sociales hors avoir fiscal ou abattement 0,96 1,57 1,98 2,28 2,38 3,15% 2,75% 2,50% 1,88% 1,80% Personnel Nombre de salariés Montant des sommes versées au titre des 1 106 1 105 1 090 1 069 1 036 43 971 45 524 46 511 43 215 45 360 21 234 22 492 22 489 26 773 22 197 * donnée prévisionnelle au 31 décembre 2015 **données retraitées de l'impôt différé sur les années 2011 à 2014 Banque Populaire Côte d’Azur - Siège Social : 457, Promenade des Anglais - BP 241 - 06292 Nice Cedex 3 Société anonyme coopérative de banque populaireà capital variable (art. L 512-2 et suivants du code monétaire et financier et l’ensemble des textes relatifs aux banques populaires et aux établissements de crédit) - 955 804 448 RCS Nice - immatriculation au Registre des intermédiaires en assurance (ORIAS) sous le numéro 07 006 020 - N° TVA intracommunautaire FR 42 955 804 448. RÉSULTAT DES 5 DERNIERS EXERCICES