L`assurance-vie autrement

Mutavie
D e s con t rat s g é ré s d a ns l e re s p e c t d e s v a l e u r s m u tu a l i s te s
M U TAV I E
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L’assurance-vie autrement
Mutavie
D es co n t ra t s gérés dans le res p ect
des vale ur s mut uali s t es .
Acteur modeste mais néanmoins significatif sur le marché de
l’assurance-vie, Mutavie insuffle depuis son origine ses idées
originales et innovantes, gages de son succès depuis plus de
30 ans. Dans le respect de ses valeurs mutualistes, elle conçoit
et gère des produits d’épargne retraite assurance-vie de grande
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qualité, accessibles au plus grand nombre.
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gérés en toute transparence
Accessibilité, souplesse, qualité
>
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Mutavie d’hier à aujo
La qualité comme valeur fondatrice
Une certification "Engagement de service®"
Avec la certification "Engagement de service®", la qualité de nos contrats et
services est reconnue par un organisme indépendant.
AFNOR Certification procède à l’évaluation périodique du respect des engagements.
En complément, nous effectuons un contrôle strict de nos engagements par :
sLANALYSEETLESUIVIDINDICATEURSCHIFFRÏS
sDESENQUÐTESDESATISFACTION
sDESBILANSPÏRIODIQUESETDESPLANSDAMÏLIORATION
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Mutavie est née en 1979 de la volonté de plusieurs mutuelles
d’assurances de proposer à tous leurs assurés des contrats
d’épargne assurance-vie de qualité au moindre coût. Dans
un marché alors dominé par des produits chers et opaques,
Mutavie offre une alternative. Son cœur de métier est de
concevoir et de gérer, en toute transparence, une gamme
restreinte de contrats d’assurance-vie simples. Ceux-ci offrent
une bonne rémunération de l’épargne et sont faiblement
chargés en frais. La méthode de Mutavie (qualité des contrats,
frais réduits et transparence à l’égard des souscripteurs) a
contribué à faire évoluer les pratiques de la profession. Mutavie
est régulièrement saluée pour ses innovations, notamment
pour la clarté de sa tarification et la qualité de l’information
fournie à ses épargnants.
urd’hui
Ses valeurs mutualistes
Mutavie doit son essor à la qualité de ses contrats parfaitement
adaptés aux attentes des épargnants. L’entreprise ne multiplie pas
les produits d’appels rapidement obsolètes, mais améliore en permanence la qualité de tous ses contrats. C’est notre conception
du mutualisme.
NOS ENGAGEMENTS : EXEMPLE D’ACTIONS CONCRÈTES
s0ERMETTREÌTOUSDACCÏDER Nos contrats sont accessibles à tous : le montant du versement
ÌLÏPARGNERETRAITE initial est libre.
ASSURANCEVIE
s/FFRIRLAMEILLEURERENTABILITÏ Nos gestionnaires financiers ont une vision long terme.
SURLELONGTERMEENASSURANT Tous nos contrats multisupports offrent aussi la sécurité d’un
UNESÏCURITÏMAXIMALE support en euros.
s0ROPOSERDESCONTRATS Tous nos contrats et supports en euros se capitalisent au jour le jour.
AVANTAGEUX )LNYAQUUNESEULEOPTIONDEFRAIS
)LNYAPASDEPÏNALITÏENCASDERETRAIT
s'ÏRERLÏPARGNEENTOUTE Les frais de gestion sont clairement affichés.
TRANSPARENCEPENDANTTOUTE Les résultats financiers des contrats sont présentés chaque
LADURÏEDELASOUSCRIPTION année aux représentants des souscripteurs lors de la réunion de
gestion paritaire. Un compte-rendu est accessible à tous.
s/FFRIRUNEQUALITÏDESERVICE Nos contrats sont distribués par des salariés non commissionHAUTDEGAMMERÏPONDANT nés, garantissant un conseil de qualité, sans vente forcée.
AUXATTENTESDUSOUSCRIPTEUR La qualité de nos contrats et services est régulièrement
contrôlée par un organisme indépendant.
Notre métier est de transporter dans le temps l’épargne
s!MÏLIORERENPERMANENCE En 2007, les frais du contrat phare de Mutavie ont baissé
LAQUALITÏDESCONTRATS de 20 %. Tous les souscripteurs de ce contrat en ont bénéficié,
ENCOURS soit 87 % de nos épargnants.
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Mutavie une gamme
Une seule option de frais, quel que soit le produit
Indéniablement, la tarification des frais est un élément qui différencie avantageusement Mutavie des autres acteurs du marché
de l’assurance-vie. Alors que la plupart pratiquent à la fois des
frais sur versements et des frais sur l’épargne gérée, les contrats*
de Mutavie ne supportent qu’une seule option de frais.
s,ÏPARGNESANSFRAISSURVERSEMENTS
Nos contrats sans frais sur versements sont particulièrement
adaptés à la constitution d’une réserve d’épargne. En effet,
CELLECIDOITPARNATURERESTERDISPONIBLE,ÏPARGNANTVIENTY
puiser au gré de ses besoins. Chaque versement est investi
à 100 % et rapporte dès le premier jour.
s,ÏPARGNEPOURLESPROJETSPARTICULIERS
SANSFRAISDEGESTIONANNUELS
.OSCONTRATSSANSFRAISDEGESTIONSURLÏPARGNEMOYENNEGÏRÏE
sont idéals pour le long terme. Les frais sont prélevés une fois
pour toute, à l’entrée, sur chaque versement. Ensuite, plus l’argent reste longtemps sur le contrat, plus les frais sont amortis.
#E TYPE DE CONTRAT EST NOTAMMENT DESTINÏ AUX PROJETS PLUS
lointains : compléter ses revenus au moment de la retraite,
transmettre un patrimoine…
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Camille D.
Conseillère à Mutavie
simple
!
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Les atouts de nos contrats*
s!CCESSIBILITÏ
Le montant du premier versement est libre. Ensuite, le contrat
est alimenté, au gré du souscripteur, à partir de 75 € seulement
en versements libres, et/ou 30 € en versements mensuels.
s3OUPLESSE
Les versements se font selon les possibilités de chacun, à tout
MOMENT)LNYAAUCUNPLAFONDDEVERSEMENTS
s2ENTABILITÏ
Nos frais sont parmi les plus bas du marché. Sur les contrats
ETSUPPORTSENEUROSLESINTÏRÐTSSONTCRÏDITÏSAUJOURLEJOUR
Un taux minimum est déterminé chaque début d’année. Des
INTÏRÐTSCOMPLÏMENTAIRESSYAJOUTENTENlNDANNÏE
s$ISPONIBILITÏ
Les retraits sont possibles à tout moment. L’épargne n’est
jamais bloquée.
s'ARANTIE$ÏCÒS
En cas de décès du souscripteur, le capital transmis à ses
bénéficiaires est majoré. Cette garantie est particulièrement
intéressante dans une optique de transmission de patrimoine.
s!VANTAGESlSCAUX
Tous nos contrats bénéficient du cadre fiscal privilégié de
l’assurance-vie.
* Sauf contrats plus spécifiques (loi Madelin, PERP).
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Le savoir-faire
Mutavie
Le conseil
s5NRÏSEAUDECONSEILLERSPOLYVALENTSPRÏSENTS
SURTOUTELA&RANCE
Véritable fer de lance de Mutavie, les conseillers du réseau
Macif et de ses autres partenaires sont répartis sur toute la
France. Au total, les contrats Mutavie sont commercialisés
dans plus de 600 points d’accueil.
s5NEPLATEFORMETÏLÏPHONIQUESPÏCIALISÏE
La gestion des contrats est assurée par une plateforme téléphonique dédiée, basée au siège de Mutavie. Elle est composée de gestionnaires spécialisés en épargne assurance-vie.
Ils enregistrent toutes les opérations de gestion courantes
et apportent au souscripteur un conseil avisé sur toutes les
questions relatives à son contrat.
s5NCONSEILPATRIMONIALPOINTUETGRATUIT
Pour les placements importants, Mutavie propose gratuitement
les services et l’expertise de ses conseillers patrimoniaux.
Titulaires de master II en gestion de patrimoine, ils intervienNENTENVÏRITABLESPROFESSIONNELS!PRÒSANALYSEAPPROFONDIE
de la situation patrimoniale globale du souscripteur, ils lui
apportent des conseils de qualité, adaptés à ses objectifs de
placements.
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Patrice B. (Tours)
Souscripteur à Mutavie
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consulter mon épargne
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Une technologie de pointe
s5NEGESTIONAUTOMATISÏEDESSOUSCRIPTIONS
Pour un traitement rapide des demandes, l’ensemble des documents est numérisé
automatiquement dès réception à Mutavie. Ils sont ensuite transmis directement, par
UN SYSTÒME DE WORKmOW
AUX GESTIONNAIRES CHARGÏS DENREGISTRER LES OPÏRATIONS
de gestion : versement, retrait, demande d’avance…
s$ESOUTILSDEPILOTAGEPOINTUSPROPRESÌ-UTAVIE
La vision long terme de Mutavie se traduit également dans les choix technologiques
de ses outils de pilotage. Pour réaliser des projections de l’évolution de l’épargne
sur plusieurs décennies, Mutavie utilise des logiciels de simulation perfectionnés.
Ceux-ci fournissent des informations prospectives de qualité permettant de définir
la stratégie à long terme de l’entreprise et donc d’assurer sa pérennité.
* Work-flow : flux d’information électronique transmis automatiquement entre les services.
Les services
s5NSITEINTERNETDYNAMIQUE
L’information sur le site est régulièrement actualisée.
Des rubriques spécifiques permettent d’appréhender l’univers
de l’épargne assurance-vie.
s5NSERVICEDEGESTIONENLIGNEDESCONTRATS
En quelques clics, il est possible de consulter, 24h/24 et 7j/7,
le montant de son épargne mais aussi d’effectuer des opérations de gestion (versements, retraits, avances, modifications
de versements mensuels, arbitrages, etc.).
s5NSERVEURVOCALINTERACTIF
#E SERVEUR PERMET DE CONSULTER SES CONTRATS OU DÐTRE MIS
rapidement en relation avec un conseiller spécialisé. Nos
conseillers enregistrent les opérations de gestion et répondent
à toutes les questions. Ils sont disponibles du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h sans interruption.
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Mutavie
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Gisèle Cuniot
Directrice technique Mutavie
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proposer des contrats
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Une gestion rigoureuse
Mutavie gère et assure des contrats à durée "vie entière". Notre mission est de transporter efficacement dans le temps l’épargne de nos souscripteurs.
Pour mener à bien cette mission, nous appliquons des principes de gestion financière performants, rigoureux mais aussi innovants.
s$ESFRAISDEGESTIONMAÔTRISÏS
Grâce à une gestion rigoureuse, le souscripteur bénéficie de
frais de gestion parmi les plus bas du marché. Nos frais de
fonctionnement sont contrôlés pour qu’ils ne dépassent pas
nos ressources constituées par les prélèvements sur les versements ou sur l’épargne gérée. Le ratio frais de fonctionnement sur épargne gérée illustre la bonne santé de l’entreprise.
À Mutavie, il est l’un des plus bas du marché. Cette gestion
drastique des frais est d’ailleurs reconnue par l’ensemble de
la profession.
s$ESINVESTISSEMENTSDELONGTERME
En tant qu’investisseur de long terme, Mutavie a toujours privilégié la sécurité de l’épargne. Nous prenons en charge le
risque financier des placements sur les contrats et supports
en euros. Les investissements sont réalisés de manière diversifiée. D’ailleurs, la part des actions et de l’immobilier est
relativement faible dans nos portefeuilles.
L’épargne des sociétaires est essentiellement investie en obligations d’État. Cette forte représentation des obligations est
un gage de sécurité.
s5NEMARGEDESOLVABILITÏLARGEMENTCOUVERTE
La marge de solvabilité obligatoire, définie selon des normes
européennes, a pour but d’assurer un maintien des engagements de la société sur le long terme, quelle que soit l’évolution
des marchés financiers. À Mutavie, cette marge de solvabilité
couvre largement la marge réglementaire. Elle représente une
sécurité pour l’épargnant.
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La méthode Mutavie
s$ESACTIFSCANTONNÏS
#HAQUETYPEDECONTRATESTISOLÏENCOMPTABILITÏCESTCEQUON
APPELLELAGESTIONENACTIFSCANTONNÏS!INSILADISTINCTIONEST
totale entre les produits financiers de nos différents contrats,
l’épargne des assurés et les fonds propres de l’entreprise. Cette
méthode est la seule qui garantisse une vérité et une transparence totale des résultats.
s5NERÏMUNÏRATIONDELÏPARGNESUPÏRIEUREÌLANORME
Mutavie s’engage à redistribuer chaque année au moins 95 %
DESPRODUITSlNANCIERSNETSRÏALISÏSYCOMPRISLESPLUSVALUES
Les 5 % restants alimentent la marge de solvabilité réglementaire. Le taux de rémunération de l’épargne est donc déterminé
en fonction de la richesse réelle du portefeuille financier, évaluée
AVECPRÏCISIONGRÊCEAUXOUTILSDANALYSEDÏVELOPPÏSPARNOS
EXPERTS$EMÐMENOUSCONSTITUONSPOURCHAQUECATÏGORIE
DECONTRATSUNERÏSERVEAPPELÏEPROVISIONPOURPARTICIPATION
AUXEXCÏDENTS%LLENOUSPERMETDELISSERLESVARIATIONSDES
résultats d’une année sur l’autre.
L’offre ISR
s0OURUNINVESTISSEMENTRESPONSABLEETxRENTABLE
Les contrats multisupports de Mutavie permettent d’investir,
via certains supports actions, dans des entreprises qui privilégient des critères de développement durable. Ces critères
s’apprécient au regard des politiques sociales des entreprises, du respect de l’environnement et de leurs relations avec
leurs actionnaires. Dans nos portefeuilles d’actions estampillés
CROISSANCE DURABLE NOS GESTIONNAIRES SURPONDÒRENT LES
valeurs des entreprises qui privilégient la création d’emploi. Sur
le long terme, l’épargnant est gagnant puisque l’expérience
MONTREQUELESVALEURSDESENTREPRISESCITOYENNESDÏGAGENT
souvent un bon potentiel de rendement.
Delphine R. (Rennes)
Souscripteur Mutavie
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J’aime l’idée de continuer
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même dans un acte
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Mutavie
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Une entreprise citoyenne
Aujourd’hui, le respect des personnes et de l’environnement
doit s’inscrire dans nos actes au quotidien. À Mutavie, cela
se traduit concrètement par :
sLA MISE EN PLACE DACTIONS DE SENSIBILISATION AUPRÒS DES
salariés visant à réduire les émissions de CO2 générées par
LENTREPRISEPAPIERÏNERGIEDÏPLACEMENTx
sLETRISÏLECTIFDESDÏCHETS
sLE DÏVELOPPEMENT DES SERVICES PAR INTERNET PERMETTANT
AUXSOUSCRIPTEURSDERECEVOIRMOINSDESUPPORTShPAPIERv
sLADIVERSITÏNOTAMMENTPARUNEPOLITIQUEDERECRUTEMENT
et de maintien dans l’emploi des personnes en situation de
handicap.
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Par respect pour l’environnement, cette brochure
est imprimée sur papier certifié PEFC
et par une imprimerie agréée Imprim’Vert.
Mutavie
Des contrats g érés dan s le res p e c t d e s v a l e u r s mu t u a l ist e s
L’assurance-vie autrement
Mutavie Direct
Le service en ligne 24h/24, 7j/7 :
05 49 32 50 50
mutavie.fr
Merci aux salariés de Mutavie
et à tous ceux qui ont participé
à la réalisation de cette plaquette.
Société anonyme européenne à Directoire et Conseil de surveillance.
Entreprise régie par le code des assurances. Capital 46 200 000 €. RCS Niort B 315 652 263.
Siège social : 9, rue des Iris - Bessines - 79088 Niort cedex 9.
Tél. : 05 49 32 50 50 - Fax : 05 49 32 50 51