121022 paiement - 5 solutions

E-Commerce
Quels moyens de paiement choisir ?
Bien encaisser en ligne.
Réunion du Club PME 2.0 | 22/10/2012 | @awtbe | @technifutur
5 fournisseurs
de solutions de paiement
1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone)
2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank)
3. Ron Leplae (International Business D’ment, Paybox)
4. Cyril Bouskila (Realex Payment)
5. Paul Lits (Sales Manager Benelux, Hipay)
E-commerce:
Plus que seulement une
méthode de paiement
internet payment
Ogone
What is Ogone?
•A Payment Service Provider (PSP)
•Seamless technical gateway for ‘card non-present’ transactions between:
•SaaS or ASP architecture
no hard or software to install
•Technical facilitator with value added services
Ogone’s core competencies
Create more revenues and save money
Payment
Processing
Fraud
Prevention
Mobile
Payments
Back-Office
Capabilities
6
Collecting
Services
Payment methods
80+ Payment Methods
…
Which payment methods ?
non-credit card
Payments in Belgium
Both credit and debit payment methods
Credit Cards
60 %
Debit Cards
17%
Payment Buttons
20%
Micro payments/e-Wallets
Offline
3%
offline
Security
Fraud Prevention
Device
Fingerprinting
Global risk
management
Sector specific
risk modules
Cross-Check
parameters
Manual revision
by Fraud experts
Checklist based on
over 65 different criteria
Reconciliation
Ogone Back-Office
Multi-lingual
Secure Access
Export the information
Export : ASCII, CSV, XML
Reconciliation
Payments
Statement
Shopping Cart
Shopping cart solutions
Integrate our certified modules and offer
Our solutions are compatible with
an optimal shopping experience to your
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Ogone International
Tel. +32 (0)2 286 96 11
Ogone Austria
Tel. +43 (0)1 890 63 85 00
Ogone Belgium
Tel. +32 (0)2 286 96 11
Ogone France
Tel. +33 (0)1 70 70 09 03
Ogone Germany
Tel. +49 (0)221 455 30 180
www.ogone.com
Ogone India - EBS
Tel. +91 (0)44 4488 7000
Ogone Netherlands
Tel. +31 (0)297 255 411
Ogone Switzerland
Tel. +41 (0)44 277 55 00
Ogone UK
Tel. +44 (0)203 147 4966
Ogone USA
Tel. +1 (0)760 712 1123
5 fournisseurs de solutions de paiement:
1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone),
2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank)
3. Ron leplae (International Business Dvlpment, Paybox),
4. Cyril Bouskila (Realex Payment)
5. Paul Lits (Sales Manager Benelux, Hipay).
MPI
Merchant Plug In
Logiciel paiements e-commerce
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Un seul partenaire. Plus rapide. Moins cher.
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• Depuis 1965
•Fondée par International Bank of Washington
* Première banque belge avec la licence Visa
* Emission de cartes Visa via Europabank
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• Depuis 1992
* Acceptation de cartes chez commerçants
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• Depuis 2003
Acquiring paiements e-commerce!
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MPI: Merchant Plug In
PSP
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E-commerce
Transactions e-com: 2 phases
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Phase1: PSP (ou phase d’authentication):
comparable avec taper le code pin dans un shop physique
Titulaire de carte confirme qu’il fait la transaction, par le système de sécurisation de la banque issuing.
Digipass, card reader, système sms, codes personnels …
…
Transaction e-com
Authentication
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E-commerce
Transactions e-com: 2 phases
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Phase 2: Acquiring (ou phase d’autorisation):
Demande d’autorisation à la banque ou issuer de carte, pour faire la transaction.
• Assez de provision?
Transaction e-com
• Carte bloquée?
• Carte frauduleuse?
Autorisation
•…
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• Règle de 3
• Filtre de pays dans le module de gestion
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• Activation: 350 euros
Transaction
Tranches mensuelles dans un ‘système stepped’
(Unique!)
• Compte à vue + Eb online: 9 euros/an
Tx
Tarif
0 - 50
0,65 €/tx
51 - 200
0,30 €/tx
(Module de gestion centralisé pour toutes les transactions)
• Frais d’entretien: 300 euros/an
(À la fin de l’année de chaque contrat.)
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201 - 2.000 0,19 €/tx
> 2.000
0,16 €/tx
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Acquiring
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> 12 millions de cartes
> 2,6 millions de cartes
> 1,5 millions de cartes
Totaal > 16 millions de cartes
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Go live
Go live en 3 étapes simples!
Testaccount
Admin contrat (agence)
Plug-in/autre système
Go live
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Go live
1. Testaccount
1) Surfez sur www.europabank.be
2) À gauche cliquez sur E-commerce
3) À droite cliquez sur Testaccount
4) À gauche cliquez sur Registrer
5) Complétez vos données et recevez les données log-in par mail
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2. Commerçant: admin contrat (agence)
1) Donnez-nous:
- Nom du gérant
- N° BCE
- Activité e-shop
-…
2) Le gérant se rend à l’agence (avec carte d’identité)
3) Reçoit digipass et ouvre compte/module de gestion
4) Reçoit conditions générales et contrat MPI
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2. Développeur: plug-in/autre système
1) Déterminez système: plug-in ou autre
2) Installez plug-in ou autre système par les instructions
en Testaccount chez Downloads (plug-ins/manual)
3) Controlez e-mail et url e-shop en Testaccount
4) Effectuez les 10 tests d’intégration
5) Go live
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3. Entrez données ‘live’
1) Allez dans Eb online avec digipass
2) Cliquez sur E-commerce et après sur l’UID
3) Cliquez sur Vos options et après sur Paramètres
4) Ajoutez les paramètres nécessaires
(e-mail, url, mots de passe … )
5) Dans le module administratif de l’e-shop, changez:
- www.ebonline.be/test/mpi/authenticate en www.ebonline.be/mpi/authenticate
- test-UID en live-UID
Helpdesk: 09/224.74.07
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Merchant Plug In
Logiciel paiements e-commerce
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5 fournisseurs de solutions de paiement:
1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone),
2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank)
3. Ron Leplae (International Business Dvlpment, Paybox)
4. Cyril Bouskila (Realex Payment)
5. Paul Lits (Sales Manager Benelux, Hipay)
22 Octobre 2012
Paybox en quelques chiffres
110
personnes
+ 10 ans
d’expertise
paiement
+20.000
commerces
actifs
Couverture
européenne :
19 pays
52 devises
250 nouveaux
clients / mois
2 sites de
production
en haute
disponibilité
12 M
transactions
mensuelles
+ de 30 moyens
de paiement
PCI DSS 2.0
La plateforme de Paybox
MULTI-CANAL
MULTI-SERVICES
Une grande souplesse
• + de 30 moyens de paiement
• Multi devises
• Service de Fraud-Management
• Encaissement Immédiat / différé
• Traitement des transactions en 2 temps
(auto en temps réel + Débit ultérieur)
• Débit partiel + gestion du reliquat
• Gestion Acompte & Solde
• Remboursement (total ou partiel)
• Débits récurrents (fixes ou variables)
• Achat express sans redonner sa CB
• Acceptation des cartes prepaid
• Reporting / Consolidation
PAYBOX : la réponse MULTI et CROSS-CANAL
Mobile
Centre d’appels
E-Commerce
Magasins
Points de retrait
Bornes / Automates
Une offre riche en moyens de paiement
+ de 30, 1 nouveau moyen de paiement par mois
Quel instrument de paiement choisir ?
La réponse dépend de plusieurs éléments et sera différent pour chaque
commerçant:
•
La géographie (pais) de l’activité du e-commerçant
• Les internautes ont des différent habitudes dans différent pais
•
Le type de produit ou service offert
• BC/MC pas de fraude possible
• Cartes de crédits permettent une capture différée / modifié
•
Notre rôle comme PSP, offrir une palette de moyens de paiement à
travers une seule interface et intégration technique
•
Offrir des fonctionnalités de support au delà du moyen de paiement
Fraud-management
•
Des services au delà de la fonction monétique de base
Localisation de
l’acheteur
Passage par
filtres
• Code pays de l’ordinateur de connexion (IP Pays)
• Code pays de la banque émettrice de la carte,
•
•
•
•
Fichier des cartes inscrites au fichier des cartes en opposition,
Liste grise enrichie par le commerçant (liste négative),
Limitation de la plage d’acceptation (BIN Cartes & Pays IP)
Limitation montants
Activité
de la carte
• Information du type de carte présenté (Visa / Mastercard / Amex,…)
• En-cours carte (fréquence de présentation d’une même carte),
• Détection des eCB,
3D-Secure
• Vérified By Visa & Mastercard SecureCode
• En passant par la page de paiement PAYBOX SYSTEM ou bien de
« serveur à serveur ».
•
Passion for payments
www.paybox.com
5 fournisseurs de solutions de paiement:
1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone)
2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank)
3. Ron leplae (International Business Dvlpment, Paybox)
4. Cyril Bouskila (Realex Payment)
5. Paul Lits (Sales Manager Benelux, Hipay)
Solution de paiement
Carte Bancaire à distance
Qui sommes-nous?
• Nous sommes un PSP Irlandais indépendant créé en 2000
• Nous traitons + de 12 Milliards € de transactions par an de nos 6 000
clients
• + 5 000 Clients Global Iris qui est notre marque blanche pour HSBC UK
• Nous comptons une centaine d’employés dans nos bureaux de Dublin,
Londres et Paris.
• Nous opérons sur plus de 30 Pays en Europe
• Nous acceptons les cartes bancaires (Débit et Crédit) locales et
internationales
• Nous sommes certifiés PCI DSS au plus haut niveau (1)
Paiement via internet
• Par flux XML, web services, traitement par lot (Bulk file) ou stockage de
carte bancaire pour paiement récurrent
• E-commerce
Realex Payments
VAD Acquéreur (Banque)
Solution hébergée sur serveurs SSL clients
ou
Redirect sur nos serveurs SSL et PCI DSS
TPE Virtuel par téléphone
(Call Center)
code d’accès
personnel
autorisation
de la transaction
saisie des informations CB & du montant
Paiements récurrents
(3)
Réutilisation du
Token
(1)
Le premier achat :
enregistrement du
n° de la carte et
les données
associées et
création d’un
token
(2)
le token est
stocké sur les
serveurs
sécurisés
Paiements via notre solution de
F-commerce
Acceptation de toutes les cartes
Visa :
Mastercard :
Stockage de carte bancaire
Carte Bancaire :
Paiements récurrents (VAU and ABU permet
American Express :
l'échange et la mise à jours électronique des informations du
compte)
Laser :
Multidevises
Diners :
Conversion Dynamique des devises
JCB : :
Sécurité et fraude
Flux XML et Cryptage SSL
CVV et AVS + Vérification d’adresses
PCI DSS
2 plateformes de production en redondance au Nord et au Sud de Dublin
Equipe dédiée, conférenciers internationaux (www.securityninja.co.uk)
Module de Scoring « Realscore »
3D Secure
Back office « RealControl »
Centralisation des rapports Multi-comptes et Multicanal
Reporting et réconciliation (configurable et téléchargeable)
Annulation, Remboursement, reporting personnalisé…
Fonction de recherche Avancée multi critères
Intégration et support
Support client e-mail et téléphone Multilingue
100% Humain (24/7, 1 personne dédiée)
Pas de répondeur
Centre de ressources en ligne (Documentations ,modules,
forums, FAQ, news, évènements et compte personnel)
Taux de satisfaction clients très élevé (Témoignages)
Page de paiement 100% look and feel du site
Solution hébergée sur serveurs SSL clients
ou Redirect sur nos serveurs SSL PCI DSS
Acquéreurs Internationaux connectés
-
- The Netherlands (EMS, Elavon)
France (BNP, Société Génerale, Crédit Agricole)
- Austria (EMS)
- Belgium (EMS, Elavon)
- Cyprus (EMS)
- United Kingdom (All)
- Ireland (All)
- Italie (BNLP)
- Germany (EMS, Elavon)
- Channel Islands (All)
- Gibraltar (EMS)
- Hungary (EMS)
- Isle of Man (All)
- Luxembourg(EMS , Elavon)
- Malta (EMS)
- Slovenia (EMS)
- Norway (Elavon)
- Sweden (EMS)
- Switzerland (EMS)
- Poland (Elavon)
Schéma d’acquisition possible
Si nécessaire
Une PSP unique
1 VAD Acquéreurs Européens
1 VAD Acquéreurs Français
Modules gratuits pour
solutions E-commerce (30)
quelques exemples
(API en : Java, PHP, Perl, ASP)
Partenaires technique
quelques exemples
RealPay : 29€ par mois
•
•
•
•
•
•
•
•
•
350 transactions
Sans frais d’installation
Ni commission
4 canaux de vente
3D Secure
Solution anti-fraude
Support d’Intégration
Support Client
Page de paiement
100% personnalisable
• Page pour Smartphone
• Modules e-commerce
gratuits
VAD
via internet
par téléphone et mail
paiement récurrent
Facebook shop
Merci
Restez connectés !
Cyril Bouskila
Directeur commercial Europe
www.realexpayments.fr
Cyril,[email protected]
01 53 24 53 27
/realexpayments
/realexpayments
@realex_france
/realex-payments
5 fournisseurs de solutions de paiement:
1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone)
2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank)
3. Ron Leplae (International Business Dvlpment, Paybox)
4. Cyril Bouskila (Realex Payment)
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PAIEMENT LOCALES
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PAIEMENT LOCALES
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COORDONNEES CARTE BANCAIRE
OU MOYENS DE PAIEMENT
ALTERNATIFS
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* Seulement pour les clients enregistrés
PARCOURS UTILISATEUR l HIPAY
L’INTERNAUTE PEUT CHOISIR ENTRE
2 MODES DE PAIEMENT.
1
2
LE PAIEMENT DIRECT:
EN SAISISSANT SES
COORDONNEES CARTE BANCAIRE
OU MOYENS DE PAIEMENT
ALTERNATIFS
LE PAIEMENT PAR COMPTE
HIPAY:
AVEC SON EMAIL ET MOT DE
PASSE
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VISION GRAPHIQUE DE L’ACTIVITÉ
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connaître l’évolution des transactions
Nombreux filtres disponibles.
Véritable tableau de bord de l’activité du
marchand
Suivi de l’impact des actions marketing
INTERFACE DE GESTION l TRANSACTIONS
HISTORIQUE ET TRAÇABILITÉ DES
TRANSACTIONS
Outil de recherche de toutes les
transactions effectuées sur les comptes du
marchand
Chaque rapport est disponible sous format
CSV
Tous les statuts monétiques sont pris en
compte
Un format détaillé est disponible de manière
individuelle pour chaque transaction
Une meilleure connaissance de l’état des
transactions
INTERFACE DE GESTION l RAPPORTS D’ACTIVITÉ
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compte au format PDF
Reprenant une logique Débit / Crédit
Optimisé pour une utilisation comptable
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Volume de ventes/mois
Tarifs
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3,3%
2 000 ≤ Ventes < 5 000€
2,7%
5 000 ≤ Ventes < 10 000€
2,5%
10 000 ≤ Ventes < 20 000€
2,3%
20 000 ≤ Ventes < 50 000€
2,1%
50 000 ≤ Ventes < 100 000€
1,9%
Ventes ≥ 100 000€
1,7%
TRANSACTIONS
MARCHAND
TARIF FIXE PAR TRANSACTION 0,25€
PAS DE FRAIS D’INSTALLATION NI DE FRAIS MENSUELS
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