Revue de presse spéciale Bancassurance 2015

Transcription

Centre de documentation
DIVISION INFORMATIQUE & DE LA COMMUNICATION
DOSSIER DE PRESSE SUR
LA BANCASSURANCE
Avril 2015
Sommaire
APS du 020415................................................................................................................................ 7
CNEP-Banque: plus de 185.000 souscripteurs à la bancassurance ............................................. 7
L’ECONEWS du 020415 ................................................................................................................ 7
Marché des assurances 185 822 souscripteurs à la bancassurance chez Cnep-Banque ............. 7
TRANSACTION d’ALGERIE du 020415 ..................................................................................... 8
Cnep-Banque : Plus de 185.000 souscripteurs à la bancassurance ............................................. 8
LE TEMPS d’ALGERIE du 020415 ............................................................................................... 8
Cnep-Banque Plus de 185 000 souscripteurs à la bancassurance ............................................... 8
L’ECONEWS du 010415 ................................................................................................................ 9
Marché des assurances 185 822 souscripteurs à la bancassurance chez Cnep-Banque ............. 9
CALAMEO.com 050115 ................................................................................................................ 9
Chakib Kacimi El-Hassani, directeur de Bancassurance ............................................................ 9
La Bancassurance est une expérience prometteuse ..................................................................... 9
LIBERTE 101214 ......................................................................................................................... 12
Mokhtar Naouri, P-DG de Caarama Assurance ........................................................................ 12
“Nous comptons lancer des produits d’épargne et de capitalisation” ....................................... 12
DKNEWS 101214 ......................................................................................................................... 13
Le P-DG de Caarama Assurances, M. Mokhtar Naouri, invité, hier, du Forum de DK News Caarama Assurances : Culture et modernité ............................................................................. 13
L’ECONEWS 301214 ................................................................................................................... 16
Développement des produits de la bancassurance .................................................................... 16
Caarama assurance présente son produit «moktaridh» ............................................................. 16
APS du 260113.............................................................................................................................. 17
"Sahti", un nouveau produit d’assurance de personnes lancé par la CNEP-banque ................. 17
EL MOUDJAHID du 280113 ....................................................................................................... 18
Lancé par CNEP-Banque : «Sahti», un nouveau produit d’assurance de personnes ................ 18
LE TEMPS d’ALGERIE du 260113 ............................................................................................. 19
"Sahti", un nouveau produit d’assurance de personnes lancé par la CNEP-banque ................. 19
SAWTELAHRAR.net du 280113 ................................................................................................. 19
‫بنك‬-‫جديد الصندوق الوطني للتوفير واالحتياط‬........................................................................................... 19
''‫صحتي'' صيغة تأمين جديدة على األشخاص‬........................................................................................... 19
LA TRIBUNE du 260113 ............................................................................................................. 20
Finances / Bancassurance : "Sahti", un nouveau produit d’assurance de personnes lancé par la
CNEP-banque ............................................................................................................................ 20
L’EXPRESSION du 270113 ......................................................................................................... 20
ASSURANCE DE PERSONNES : CNEP-Banque lance "Sahti" ............................................ 20
LE MAGHREB du 260113 ........................................................................................................... 21
Assurance de personnes: "Sahti", un nouveau produit lancé par la CNEP-banque .................. 21
EL WATAN du 291112 ................................................................................................................ 22
Narimane Makhloufi. Directrice générale d’AXA Assurances Algérie Vie ............................. 22
«Le potentiel de développement des assurances de personnes est important» ......................... 22
ALGERIE FOCUS du 141112 ...................................................................................................... 24
Assurances de personnes : sept nouvelles companies et beaucoup d’ambitions....................... 24
LE MAGHREB EMERGENT du 050612 .................................................................................... 25
Beaucoup à faire dans les assurances au Maghreb, selon Standard & Poor's ........................... 25
La Tribune (France) du 300512 .................................................................................................... 26
L'assurance, un marché sous-développé au Maghreb ............................................................... 26
TRANSACTION d’ALGERIE du 230512 ................................................................................... 29
Portes ouvertes au siège de la CNEP : CNEP Bank et Cardif font la promotion de la
bancassurance ............................................................................................................................ 29
HORIZONS du 210512 ................................................................................................................. 30
Plus de 30 000 souscripteurs enregistrés jusqu’à présent par Safia D. ..................................... 30
EL MOUDJAHID du 210512 ....................................................................................................... 31
Cnep-bancassurance : Portes ouvertes sur la totale prévoyance ............................................... 31
L’EXPRESSION du 210512 ......................................................................................................... 32
CARDIF EL DJAZAÏR ET LA CNEP EXPOSENT LA BANCASSURANCE...................... 32
30 000 souscripteurs séduits depuis 2009 ................................................................................. 32
LE FINANCIER du 160512 .......................................................................................................... 32
Nouveau produit d’assurance chez Cnep-Banque ..................................................................... 32
LE MAGHREB du 160512 ........................................................................................................... 33
La Cnep-Banque lance un nouveau produit : Une assurance sur les risques du décès et de
l'invalidité .................................................................................................................................. 33
Maghreb Emergent (et APS) du 160512 ....................................................................................... 33
Algérie - Cnep-Banque: un nouveau produit d’assurance relatif aux risques du décès et de
l’invalidité ................................................................................................................................. 33
LA TRIBUNE du 160412 ............................................................................................................. 34
En attendant sa généralisation ................................................................................................... 34
La Bancassurance fait ses premiers pas ........................................................................................ 34
EL MOUDJAHID du 050112 ....................................................................................................... 35
Le constat sans replique de la CAAR : 10% de la population seulement assurée contre les
catastrophes naturelles............................................................................................................... 35
LIBERTE du 041111 .................................................................................................................... 36
Elle affiche l’un des meilleurs niveaux de rentabilité de la place ............................................. 36
La banque Al-Baraka lance la bancassurance ........................................................................... 36
LIBERTE du 021111 .................................................................................................................... 37
Nafa Abrous, Directeur général adjoint développement commercial de Fransabank, à Liberté
................................................................................................................................................... 37
“Notre culture d’entreprise est fondée sur le mérite” ................................................................ 37
LE MAGHREB du 131011 ........................................................................................................... 39
La bancassurance veut accompagner le développement du secteur au Maghreb" Nous
doublons le chiffre d'affaires tous les ans " a déclaré M Amara Latrous, président de l'UAR . 39
ECONOSTROM.INFO du 071011 ............................................................................................... 41
La bancassurance veut accompagner le développement du secteur au Maghreb ..................... 41
Des progressions de 100% par an...................................................................................... 41
LIBERTE du 041011 .................................................................................................................... 42
Elle affiche l’un des meilleurs niveaux de rentabilité de la place ............................................. 42
La banque Al-Baraka lance la bancassurance Par Meziane Rabhi ........................................... 42
EL KHABAR du 041011 .............................................................................................................. 43
Le Directeur Marketing et communication d’Al-Baraka Banque ............................................. 43
Lancement d’une Banque d’Assurance et de nouvelles prestations bancaires ......................... 43
ECHOUROUK du 041011 ............................................................................................................ 44
‫ المنتجات مطابقة للشريعة اإلسالمية بالتعاون مع شركة سالمة‬....................................................................... 44
‫ بنك البركة يطرح منتجات التأمين التكافلي ضد الكوارث الطبيعية واألخطار الشام‬............................................... 44
LIBERTE du 270711 .................................................................................................................... 44
Banques et assurances LA RÉFORME AU RALENTI ............................................................ 44
LIBERTE du 150611 .................................................................................................................... 47
Banques et assurances la ré forme au ralenti............................................................................. 47
trois contrats ont été signés au cours du forum ......................................................................... 47
Sanofi, AXA et Saint-Gobain se positionnent sur le marché algérien ...................................... 47
LIBERTE du 120511 .................................................................................................................... 49
Al-BarakaTransfert rapide des devises vers l’Algérie Par Badreddine KHRIS ....................... 49
LE MAGHREB du 030411 ........................................................................................................... 50
La Macif qui s'implante en Algérie obtient son agrément ........................................................ 50
La SAPS opérationnelle en juin prochain ................................................................................. 50
LIBERTE du 150311 .................................................................................................................... 51
Après s’être spécialisée dans la microfinance ........................................................................... 51
La banque Al-Baraka se lance dans la bancassurance .............................................................. 51
LIBERTE du 010310 .................................................................................................................... 52
RÉFORMES .............................................................................................................................. 52
Quand les banques se lancent dans l’assurance ........................................................................ 52
LIBERTE du 080210 .................................................................................................................... 54
Il est loin de jouer son rôle dans l’économie algérienne Le secteur des assurances tourne au
ralenti Par : Hassan Haddouche ................................................................................................ 54
EL WATAN du 080211 ................................................................................................................ 57
Partenariat entre le CPA et la CAAR ........................................................................................ 57
Lancement d’une opération de bancassurance Par Zhor Hadjam ............................................. 57
LIBERTE du 080211 .................................................................................................................... 58
RÉFORMES Quand les banques se lancent dans l’assurance Par H. Haddouche ................... 58
LIBERTE du 211210 .................................................................................................................... 60
Elle sera créée en partenariat avec l’une des trois banques : CPA, BNA ou BEA ................... 60
CAAR : une filiale pour l’assurance des personnes Par : Badreddine Khris ............................ 60
L’EXPRESSION du 111110 ......................................................................................................... 61
«Takaful», un produit d’assurance islamique ........................................................................... 61
LE MAGHREB du 101110 ........................................................................................................... 62
Dans le cadre de l'évolution des Bancassurances La première Bancatakaful bientôt en Algérie
................................................................................................................................................... 62
LIBERTE du 061010 .................................................................................................................... 63
La BNA et la CAAT lancent une opération-pilote .................................................................... 63
LE MAGHREB du 061010 ........................................................................................................... 63
Lancement d'une opération pilote entre la BNA et la CAAT La bancassurance prend de l'essor
Isma B. ...................................................................................................................................... 63
LE MAGHREB du 061010 ........................................................................................................... 64
Lancement d'une opération pilote entre la BNA et la CAAT La bancassurance prend de l'essor
Isma B. ...................................................................................................................................... 64
LE FINANCIER du 061010 .......................................................................................................... 65
La BNA distribue les produits d’assurances de la CAAT et la CAAR : La Bancassurance pour
booster le secteur Par Benachour Med ...................................................................................... 65
EL KHABAR du 061010 .............................................................................................................. 65
TOUT SUR L’ALGERIE du 220710............................................................................................ 66
Assurance: l'arrivée de la Macif en Algérie se précise.............................................................. 66
Lycia Tammer ......................................................................................................................... 66
LE MAGHREB du 220710 ........................................................................................................... 66
Assurance : la Macif s'installe en Algérie ................................................................................. 66
Le Chiffre d’affaires.com du 010710 ............................................................................................ 67
LA MACIF S’INSTALLE EN ALGERIE ................................................................................ 67
L’EXPRESSION du 040710 ......................................................................................................... 67
FINANCEMENT, GESTION ET ASSURANCE EN AGRICULTURE ................................. 67
La trouvaille de Benaïssa .......................................................................................................... 67
LIBERTE du 260610 .................................................................................................................... 68
Assurance-vie BDL s’associe à la Macif .................................................................................. 68
LIBERTE du 210610 .................................................................................................................... 69
ASSURANCES AXA ET LA MACIF FONT BOUGER LES LIGNES ................................. 69
Le Maghreb : 17 06 2010 .............................................................................................................. 71
Bancassurance Les produits d'assurances de la CAAT disponibles dans les agences de la BEA.... 71
LE FINANCIER du 170610 .......................................................................................................... 72
Les produits d’assurances de la CAAT disponibles dans les Agences de la BEA .................... 72
LE RADAR DE LIBERTE du 170610 ......................................................................................... 72
Partenariat entre les deux établissements .................................................................................. 72
Les produits de la CAAT disponibles dans les agences de la BEA .......................................... 72
LE FINANCIER du 010610 .......................................................................................................... 73
CNMA s’adapte au programme de renouveau agricole : De nouveaux produits d’assurance
agricole bientôt sur le marché Par Hafida B. ............................................................................ 73
LE TEMPS d’ALGERIE du 010610 ............................................................................................. 73
Assurances agricoles La CNMA offre des rabais aux agriculteurs par Karima Sebai .............. 73
LE MAGHREB du 010610 ........................................................................................................... 74
Couvrir tous les risques de l'activité agricole par Isma B. ........................................................ 74
LE MAGHREB du 010610 ........................................................................................................... 76
Salama Assurance et Baraka Banque Quand la bancassurance se conjugue avec finance
islamique par Fawzi .K.............................................................................................................. 76
L’EXPRESSION du 010610 ......................................................................................................... 77
PARTENARIAT ENTRE SALAMA ASSURANCES ET EL BARAKA BANQUE : Salama
lance sept produits promotionnels ............................................................................................. 77
LE SOIR d’ALGERIE du 010610 ................................................................................................ 78
EL KHABAR du 010610 .............................................................................................................. 79
‫ وقّع أمس على اتفاقية مع ''السالمة للتأمينات'' بنك البركة يعرض على زبائنه التأمين التكافلي الشرعي‬...................... 79
EL WATAN du 130410 ................................................................................................................ 79
CNMA-Banque : L’assainissement bientôt finalisé Par Z. H. .................................................. 79
ECHOUROUK du 090410 ............................................................................................................ 80
‫ زبائنه تلزم ال كارديف مع شراكته أن كشف‬............................................................................. 80
‫كناب‬.. ‫في جديدة اتفاقات توقيع عن يعلن بنك البنكي التأمين مجال في جديدة اتفاقات توقيع عن يعلن بنك كناب‬
‫ البنكي التأمين مجال‬.................................................................................................................... 80
LIBERTE du 010310 .................................................................................................................... 81
RÉFORMES Quand les banques se lancent dans l’assurance Par H. Haddouche ................... 81
LE FINANCIER du 160210 .......................................................................................................... 84
La BADR, la banque de proximité des fellahs : De nouveaux produits d’assurance
prochainement lancés ................................................................................................................ 84
LES AFRIQUES du 19-25 0209 ................................................................................................... 85
L’arrivée des assureurs français en Algérie se dilue Par Lyes Tayebi, Alger ........................... 85
LES AFRIQUES du 180509 ......................................................................................................... 86
Algérie : les banques étrangères autorisées à ouvrir des comptes en devises ........................... 86
L’EXPRESSION ........................................................................................................................... 86
AXA PRÉPARE SON INSTALLATION EN ALGÉRIE L’agrément du ministère des
Finances se fait attendre par Ahmed MESBAH........................................................................ 86
TOUT SUR L’ALGERIEdu 040509............................................................................................. 87
Le français Macif crée une filiale à 100 % en Algérie : le patriotisme économique abandonné ?
................................................................................................................................................... 87
BNP Paribas Algérie augmente son capitalPar rafik tadjer...................................................... 88
Aps du 010509 .............................................................................................................................. 89
Le service bancassurance disponible à partir de dimanche à travers des agences de la BADR 89
LIBERTE 010509 ......................................................................................................................... 89
Démarrage de la bancassurance à la Badr ................................................................................. 89
LE MAGHREB du 02-05-2009 .................................................................................................... 90
Le service bancassurance disponible à partir de deman par Isma B. ........................................ 90
EL WATAN .................................................................................................................................. 91
Banques et assurancesUn carrefour international en préparation à Alger................................. 91
TSA du 240309 ............................................................................................................................. 91
BNP Paribas Algérie : après Cetelem, l’assureur Cardif sera absorbé par sa maison mère ...... 91
LE FINANCIER 240309 ............................................................................................................... 92
AXA, AGF, Aviva, Groupama et MMA bientôt en Algérie ..................................................... 92
EL WATAN du 160209 ................................................................................................................ 93
Elle remplacera la CNMA Banque : La création d’une caisse d’épargne agricole envisagée .. 93
LIBERTE du 16209 ...................................................................................................................... 94
Finances La bancassurance en attente du développement du marché ? .................................... 94
LIBERTE du 240209 .................................................................................................................... 96
Les premiers pas de la bancassurance en Algérie : BNP Paribas lance la formule Assurance
Prévoyance ................................................................................................................................ 96
LE QUOTIDIEN d’ORAN du 240209 ......................................................................................... 97
BNP Paribas se lance dans la bancassurance ............................................................................ 97
Algérie : l'implantation du groupe français AXA compromise................................................. 97
APS du 020415
CNEP-Banque: plus de 185.000 souscripteurs à la bancassurance
ALGER - La Caisse nationale d'épargne et de prévoyance (CNEP-Banque) a enregistré 185.822
souscriptions à la bancassurance depuis le lancement, par cette banque, de cette activité en 2009
jusqu'à fin 2014, indique le bilan de cette banque publique qui fournit trois produits d'assurance.
L'essor de cette filière d'activité, consistant à proposer des produits d'assurance par le réseau bancaire,
a été tiré essentiellement par le produit "Assurance des Emprunteurs" (ADE) avec 90.978 assurés à fin
2014.
Cette forme d'assurance, destinée aux particuliers qui sont bénéficiaires de crédits hypothécaires,
couvre les risques de décès et d’invalidité absolue et définitive.
Pour le deuxième produit, appelé "CNEP Total Prévoyance" (CTP), il garantit au souscripteur ou à ses
ayants droit un capital choisi sur le contrat d’adhésion et couvre aussi les risques décès et d’invalidité
absolue et définitive.
Proposée aux personnes âgées entre 19 et 60 ans, cette forme de prévoyance a attiré 76.763 clients
jusqu'à la fin de l'année dernière.
En outre, la CNEP-Banque comptait 18.081 souscripteurs à fin 2014 pour l'assurance "Sahti" (ma santé).
Lancé en mars 2013, Sahti est un produit d’assurance-santé qui garantit le versement d’un capital à
l’assuré en cas de diagnostic d’une maladie grave (cancer) avec une indemnité journalière en cas
d’hospitalisation.
Ce produit est proposé en deux formules: L’individuelle qui couvre l’adhérent, et la familiale qui
couvre l’adhérent, son conjoint et les enfants de moins de 19 ans.
La bancassurance a été introduite en Algérie en 2006 à travers la loi n°06-04 du février 2006 modifiant
et complétant l'Ordonnance 95-07 relative aux assurances.
L’ECONEWS du 020415
Marché des assurances
185 822 souscripteurs à la bancassurance chez Cnep-Banque
Le produit de la « bancassurance » lancé par la Caisse nationale d'épargne et de prévoyance (CnepBanque) en 2009, a réussi à attirer 185.822 souscripteurs à la fin de l’année 2014, indique le bilan
de cette banque publique qui fournit trois produits d'assurance.
Le produit « bancassurance », qui consiste à proposer des produits d'assurance par le réseau bancaire,
a été tiré essentiellement par le produit « Assurance des Emprunteurs » (ADE) avec 90.978 assurés à fin
2014. Cette forme d'assurance, destinée aux particuliers qui sont bénéficiaires de crédits
hypothécaires, couvre les risques de décès et d’invalidité absolue et définitive.
Pour le deuxième produit, appelé « Cnep Total Prévoyance » (CTP), il garantit au souscripteur ou à ses
absolue et définitive. Cette forme de prévoyance proposée aux personnes âgées entre 19 et 60 ans, a
attiré 76.763 clients jusqu'à la fin de l'année dernière. Ce produit lancé par CNEP Banque et l’assureur
Cardif El Djazaïr avait attiré pas moins de 30 000 souscripteurs à la fin du premier semestre 2012.
En outre, la Cnep-Banque comptait 18.081 souscripteurs à fin 2014 pour l'assurance "Sahti" (ma santé).
d’hospitalisation. Ce produit est proposé en deux formules: L’individuelle qui couvre l’adhérent, et la
familiale qui couvre l’adhérent, son conjoint et les enfants de moins de 19 ans.
La Cnep-banque, qui compte plus de 3 millions de clients est, faut-il le rappeler, la première banque
publique à s’investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El-Djazaïr, filiale
assurance-vie du groupe bancaire français BNP Paribas et ce dès l’année 2009. La bancassurance a été
introduite en Algérie en 2006 à la faveur de la loi n°06-04 du février 2006 modifiant et complétant
l'Ordonnance 95-07 relative aux assurances.
7
La Caisse nationale d'épargne et de prévoyance (Cnep-Banque) a enregistré 185.822 souscriptions à la
bancassurance depuis le lancement, par cette banque, de cette activité en 2009 jusqu'à fin 2014,
indique le bilan de cette banque publique qui fournit trois produits d'assurance.
TRANSACTION d’ALGERIE du 020415
Cnep-Banque : Plus de 185.000 souscripteurs à la bancassurance
a été tiré essentiellement par le produit "Assurance des Emprunteurs" (ADE) avec 90.978 assurés à fin
hypothécaires, couvre les risques de décès et d’invalidité absolue et définitive. Pour le deuxième
produit, appelé "Cnep Total Prévoyance" (CTP), il garantit au souscripteur ou à ses ayants droit un
capital choisi sur le contrat d’adhésion et couvre aussi les risques décès et d’invalidité absolue et
définitive. Proposée aux personnes âgées entre 19 et 60 ans, cette forme de prévoyance a attiré 76.763
clients jusqu'à la fin de l'année dernière. En outre, la Cnep-Banque comptait 18.081 souscripteurs à fin
2014 pour l'assurance "Sahti" (ma santé). Lancé en mars 2013, Sahti est un produit d’assurance-santé
qui garantit le versement d’un capital à l’assuré en cas de diagnostic d’une maladie grave (cancer)
avec une indemnité journalière en cas d’hospitalisation. Ce produit est proposé en deux formules:
L’individuelle qui couvre l’adhérent, et la familiale qui couvre l’adhérent, son conjoint et les enfants
de moins de 19 ans. La bancassurance a été introduite en Algérie en 2006 à travers la loi n°06-04 du
février 2006 modifiant et complétant l'Ordonnance 95-07 relative aux assurances.
LE TEMPS d’ALGERIE du 020415
Cnep-Banque
Plus
de
185
000
souscripteurs
à
la
bancassurance
La Caisse nationale d'épargne et de prévoyance (Cnep-Banque) a enregistré 185 822 souscriptions à la
bancassurance depuis le lancement, par cette banque, de cette activité en 2009 jusqu'à fin 2014,
indique le bilan de cette banque publique qui fournit trois produits d'assurance.
a été tiré essentiellement par le produit «Assurance des emprunteurs» (ADE) avec 90 978 assurés à fin
2014.
Cette forme d'assurance, destinée aux particuliers qui sont bénéficiaires de crédits hypothécaires,
couvre les risques de décès et d'invalidité absolue et définitive.
Pour le deuxième produit, appelé «Cnep Total Prévoyance» (CTP), il garantit au souscripteur ou à ses
ayants droit un capital choisi sur le contrat d'adhésion et couvre aussi les risques de décès et
d'invalidité absolue et définitive.
Proposée aux personnes âgées entre 19 et 60 ans, cette forme de prévoyance a attiré 76 763 clients
jusqu'à la fin de l'année dernière.
En outre, la Cnep-Banque comptait 18 081 souscripteurs à fin 2014 pour l'assurance «Sahti» (ma santé).
Lancée en mars 2013, Sahti est un produit d'assurance-santé qui garantit le versement d'un capital à
l'assuré en cas de diagnostic d'une maladie grave (cancer) avec une indemnité journalière en cas
d'hospitalisation.
Ce produit est proposé en deux formules : l'individuelle qui couvre l'adhérent, et la familiale qui couvre
l'adhérent, son conjoint et les enfants de moins de 19 ans.
La bancassurance a été introduite en Algérie en 2006 à travers la loi n°6-04 de février 2006, modifiant
et complétant l'ordonnance 95-07 relative aux assurances.
8
L’ECONEWS du 010415
Marché des assurances
185 822 souscripteurs à la bancassurance chez Cnep-Banque
Par Noreddine Izouaouen
Le produit de la « bancassurance » lancé par la Caisse nationale d'épargne et de prévoyance (CnepBanque) en 2009, a réussi à attirer 185.822 souscripteurs à la fin de l’année 2014, indique le bilan
de cette banque publique qui fournit trois produits d'assurance.
Le produit « bancassurance », qui consiste à proposer des produits d'assurance par le réseau bancaire,
a été tiré essentiellement par le produit « Assurance des Emprunteurs » (ADE) avec 90.978 assurés à fin
hypothécaires, couvre les risques de décès et d’invalidité absolue et définitive.
Pour le deuxième produit, appelé « Cnep Total Prévoyance » (CTP), il garantit au souscripteur ou à ses
absolue et définitive. Cette forme de prévoyance proposée aux personnes âgées entre 19 et 60 ans, a
attiré 76.763 clients jusqu'à la fin de l'année dernière. Ce produit lancé par CNEP Banque et l’assureur
Cardif El Djazaïr avait attiré pas moins de 30 000 souscripteurs à la fin du premier semestre 2012.
En outre, la Cnep-Banque comptait 18.081 souscripteurs à fin 2014 pour l'assurance "Sahti" (ma santé).
d’hospitalisation. Ce produit est proposé en deux formules: L’individuelle qui couvre l’adhérent, et la
familiale qui couvre l’adhérent, son conjoint et les enfants de moins de 19 ans.
La Cnep-banque, qui compte plus de 3 millions de clients est, faut-il le rappeler, la première banque
publique à s’investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El-Djazaïr, filiale
assurance-vie du groupe bancaire français BNP Paribas et ce dès l’année 2009. La bancassurance a été
introduite en Algérie en 2006 à la faveur de la loi n°06-04 du février 2006 modifiant et complétant
l'Ordonnance 95-07 relative aux assurances.
CALAMEO.com 050115
Chakib Kacimi El-Hassani, directeur de Bancassurance
La Bancassurance est une expérience prometteuse
Très confiant de l'avenir des assurances de personnes en Algérie, Chakib Kacimi El-Hassani,
directeur de Bancassurance évoque dans cet entretien une expérience prometteuse, car en
un laps de temps les différents produits proposés ont connu un franc succès. Le secteur est
peu développé, mais il est à un fort potentiel, indique-t-il, estimant que l'assurance des
personnes est une branche à explorer. Dans sa globalité le secteur est peu développé, mais
il est à fort potentiel. Il importe donc, dit Kacimi El Hassani de mettre en place les moyens
adéquats pour son développement. Il évoquera en sus le parcours atypique de Caarama,
une société qui a été créée en juillet 2011, et s'est vite imposée comme leader de son
marché avec près de 25% de parts de marché.
Le concept de bancassurance se définit comme étant la distribution de produits
d'assurance aux guichets des banques et des établissements financiers. Les produits en
questions, sont principalement des assurances emprunteurs, des assurances vie, des
produits d'épargne ainsi que des produits de prévoyance et d'assistance voyage. - C'est un
concept qui est assez simple, né du rapprochement des établissements bancaires et des
9
compagnies d'assurance. Il est vieux de quarante ans dans les pays développés, notamment
en Europe et aux Etats Unis. Cet accommodement a été rendu possible grâce aux évolutions
réglementaires (notamment déréglementation des marchés financiers) Ajouté à cela, les
tendances stratégiques d'intégration appliquées aux services financiers et d'autres offres
associées ou complémentaires. Cette évolution a donné lieu à l'émergence de plusieurs
modèles, de celui le plus intégré au moins intégré. Les compagnies d'assurances
commencent à avoir beaucoup de disponibilité, notamment des fonds. Le rapprochement a
eu lieu pour faire une offre de produit qui pouvait être aussi bien complémentaire que
nécessaire en matière d'utilisation des réseaux respectifs, notamment celui des banques
qui est naturellement plus dense, ayant un meilleur maillage. Le concept est introduit en
Algérie à la faveur de la loi 06-04 du 20 Février 2006, qui Z vous B n'a pas évoqué
expressément le terme bancassurance, mais par l'élargissement des réseaux de
distribution des produits d'assurances à des institutions autres que les compagnies en
elles-mêmes. Dans le texte législatif, l'expression consacrée est « établissements financiers
et assimilés ». Quand on dit établissement financier, si on s'en tient à son acception la plus
simple, on comprend qu'ils 'agit des banques, mais si on commence à l'élargir, on aura un
éventail plus large. Voilà comment à conçu le législateur algérien les réseaux << alternatifs
» comparativement à ceux qu'on désigne traditionnellement par les réseaux classiques,
c'est-à-dire les compagnies d'assurance. C'est aussi le support juridique par lequel on
introduit le concept de Bancassurance .. est introduit.
Peut-on alors comprendre que c'est la disponibilité des fonds qui a généré ce
concept?
Absolument, il y a d'abord une disponibilité de fonds, mais surtout un besoin
d'élargissement. Si comme si vous avez un contenant ayant une limite et au-delà de laquelle
la nécessité d'élargissement est fortement ressentie. Les réseaux de distributions
classiques des compagnies d'assurances ne suffisent plus, il fallait chercher une nouvelle
clientèle. Par exemple si une banque fournit une offre de produits incomplète pour un
salarié domicilié, l'assurance interviendra pour compléter les prestations d'assurance qui
offre une complémentaire retraite, un plan de prévoyance pour les enfants, une couverture
contre les risques de décès et d'invalidité, si toutefois le salarié a un crédit au niveau de
ladite banque. C'est en ce sens que l'assurance interviendra pour compléter l'offre. Pour
ajouter beaucoup plus de commodités, le client évitera de se déplacer à la compagnie
d'assurance, en lui permettant d'accéder à cette offre à travers le guichet bancaire. Une
sorte de guichet unique ou « one stop shop ••. Dans les économies développées il y a les
produits d'assurances qui portent exclusivement le label de la banque, tandis que chez
nous l'identité de la compagnie est toujours affichée distinctement: et c'est le produit
Caarama.
Quelle est la valeur ajoutée de ce concept sur le marché des assurances ?
Pour le marché des assurances on apporte de la croissance, dans la mesure où l'évolution
du chiffre d'affaires va crescendo. Dans la mesure aussi où l'évolution des chiffres tout
court est conditionnée par le réseau de distribution. C'est on nous nous contentons du
réseau classique, c'est-à-dire celui des agences et des compagnies d'assurances, il y a une
limite qui ne peut être dépassée que par les réseaux alternatifs, notamment le réseau
bancaire. Le second apport est de pouvoir toucher notre clientèle qui demeure inaccessible
en dehors du réseau bancaire. Je m'explique : Il y a par exemple de nouveaux produits qui
01
ne sont pas actuellement sur le marché, mais très répandus en Europe, ce sont les
assurances moyens de paiement. Un client ne vous demandera pas de son propre-chef ce
produit, mais si le produit est incorporé dans un package, l'offre passe beaucoup mieux,
d'où la nécessité du réseau bancaire. Autrement dit, il faut bien aller vers ce besoin « latent
, quand bien même il n'est pas manifesté clairement. Donc il faut proposer cette solution
d'assurance et attendre une réponse favorable de la part des assurés.
Justement cela nous conduit à s'interroger sur la nature de vos activités?
Nos activités sont destinées exclusivement à l'assurance des personnes. L'activité phare de
Caarama c'est l'assurance prévoyance collective, appelée communément «Assurance
Groupe , appelée DJEMAATNA, en deuxième lieu figure l'assurance emprunteur appelée
MOUKTARIDH, c'est une offre qui vient pour s'adosser à financement bancaire, et en
troisième lieu, figure l'assurance et l'assistance au voyage appelée MOUSSAFER.
Quid de la structure du portefeuille d'assurance?
Quand on prend en guise d'illustration l'assurance prévoyance collective, plus globalement
elle s'adresse plutôt à une clientèle institutionnelle d'entreprise, par contre l'assurance
emprunteur, c'est une assurance destinée aux particuliers parce qu'elle vient couvrir les
crédits accordés à des individus. Il en est de même pour l'assistance au voyage s'adresse
aux particuliers.
Quel est le produit le plus important en termes de taux ?
Le plus important et qui représente un peu plus du tiers de notre chiffre d'affaires, est
l'assurance prévoyance collective. Le reste couvre un taux de près de 60%, dont la plus
grande part revient à l'assurance emprunteur.
Après quatre ans d'existence sur le marché, quels genres d'obstacles aviez-vous
rencontrés ?
Comme toute entreprise, les débuts sont un peu difficiles. Mais au bout de trois ans
d'existence, nous nous positionnons en tant que leader, et c'est un exploit. Les autres
difficultés ont trait au développement des assurances de personnes et s'appuient sur la
culture de l'assurance en elle même. Donc, c'est l'évolution des habitudes de
consommation, et l'évolution des mentalités, et surtout l'évolution du besoin qui
conditionnent l'évolution positive de notre activité. A ce titre, il faut dire qu'on a relevé une
progression .. Il y a lieu de noter que les besoins exprimés par nos partenaires en matière
d'activités de la bancassurance ont évolué. Initialement, nous avions débuté par la
couverture des besoins de crédits, soit un besoin basique, tandis que maintenant l'offre est
devenue un peu plus diversifiée, et plus complémentaire. Autrement dit, nous somme en
train de chercher à couvrir les besoins moins basiques ou fondamentaux, vers une
couverture plus innovante.
S'agissant de la prévoyance collective, y a-t-il un on écho de la part des
consommateurs ?
00
Absolument. S'agissant de la prévoyance collective, le citoyen n'a pas tout a fait le choix
parce que c'est une assurance qui est contractée pour son compte par son employeur, par
contre on doit chercher l'initiative du consommateur pour l'assurance individuelle. Et c'est
là qu'on devrait faire appel à son souci de contracter une couverture. C'est aussi là où l'on
doit solliciter sa sensibilité vis-à-vis des produits d'assurances. C'est dans cette optique
qu'il y a un travail axé sur la culture d'assurance.
Quels sont les avantages de ce produit pour le client final ?
Les avantages sont assez évidents. Faisons une rétrospective. Auparavant, il n'y a pas un
foyer qui ne détenait pas un compte épargne. L'objectif de cette épargne est de constituer
un capital qui va profiter soit à la personne, soit à sa famille. Notre produit s'inscrit dans
cette même logique, en proposant une offre qui correspond à cette idée là. En cas, par
exemple, de décès du chef de la famille, CAARAMA va intervenir en versant soit un capital,
soit une rente viagère pour maintenir la stabilité financière du foyer. Cependant les
formules d'intervention sont diversifiées, on peut intervenir pour financer un projet
d'avenir et les études des enfants, etc. Dans tous les cas cités auparavant, la seule condition
est que le client soit bancarisé.
Qu'en est du produit qui est actuellement en cours de préparation « Satisfait ou
remboursé >> ?
En effet, c'est un produit qu'on n'a pas encore lancé. Il faut souligner que c'est produit de
prévoyance. C'est une sorte de contrat renouvelable périodiquement. C'est comme si vous
constituez une épargne. Le produit classique proposé par les autres compagnies, s'inscrit
dans un processus irréversible sur une longue durée. Par contre le notre prodigue au client
le choix de modifier ces placements et leur durée, en lui donnant la faculté E\. de
reconduire ledit placement ou récupérer sa mise initiale: c'est un produit .........
LIBERTE 101214
Mokhtar Naouri, P-DG de Caarama Assurance
“Nous comptons lancer des produits d’épargne et de capitalisation”
Caarama Assurance, spécialisée dans les assurances de personnes, filiale à 100% de la
Compagnie algérienne d’assurance et de réassurance (Caar), a été créée en 1100 dans un
contexte où les conditions de développement du marché des assurances de personnes
n’étaient pas totalement réunies : le marché d’assurance de personnes est très peu exploité,
Une culture sociale non favorable à l’assurance et un marché financier insuffisant en
termes de produits et d’instruments financiers. Consciente de cette situation, la société
s’est organisée pour relever tous les défis qui s’imposent à elle. Le premier défi à relever
est celui de construire une société moderne. À ce titre, Caarama Assurance se prévaut
d’avoir réalisé sa charte d’entreprise à travers une démarche participative, pour fédérer
l’ensemble des collaborateurs, autour des valeurs et des principes éthiques qui lui
permettent de jouir d’une personnalité propre. Le deuxième défi est d’ordre culturel. Pour
lever les contraintes entravant le développement des assurances de personnes en Algérie,
en relation avec la religion, les traditions, la culture de rente, etc., Caarama Assurance a
entrepris depuis sa création des actions de communication autour d’un concept appelé
“Culture Building” (la culture en construction). C’est ainsi qu’un plan média a été lancé en
01
mai 1104 pour communiquer sur l’image de l’entreprise avec un slogan révélateur
“Changez votre regard sur l’assurance”. À travers cette campagne, la société spécialisée
dans les assurances de personnes a voulu focaliser l’attention des assurables sur
l’importance de la prévoyance en tant qu’outil de protection de la famille et de préservation
des biens financés par des crédits bancaires. Mokhtar Naouri a évoqué également
l’institution “des comités fonctionnant en mode projet” et la mise en place de “Team
Caarama pour créer le sentiment d’appartenance et l’esprit d’entreprise qui doit animer
l’ensemble des collaborateurs pour mieux servir la clientèle”. Toutes ces actions, soutient
M. Naouri, ont permis à Caarama Assurance d’être le leader du marché algérien des
assurances. La société affiche un chiffre d’affaires en progression constante, passant de 911
millions de dinars en 2011 à 1,7 milliard de dinars en 2012 pour atteindre 1,9 milliard de
dinars en 1101. Ces niveaux de production ont permis à l’entreprise d’avoir une part
d’environ 15% du marché des assurances de personnes en Algérie. “Pour ce qui est des
réalisations au 11 septembre 1104, elles se situent à hauteur de 0,1 milliard de dinars”,
annonce
M.
Nouari.
Pour la vente de ses produits Caarama Assurance s’appuie sur le réseau de la société mère,
la Caar, mais également sur certaines agences du CPA, de la BNA et d’ABC Bank. Les
responsables de Caarama Assurance ont mis en exergue deux produits mis sur le marché
par la société. Il s’agit du produit de prévoyance collective ou groupe “Djemaâtna” à
destination des entreprises et de leurs salariés et, du produit de couverture des crédits
“Mouktaridh” dédié aux banques et à leurs clients.
DKNEWS 101214
Le P-DG de Caarama Assurances, M. Mokhtar Naouri, invité, hier, du Forum de DK News Caarama Assurances : Culture et modernité
Le P-DG de CAARAMA, société d’assurances de personnes, Mokhtar Naouri et ses
collaborateurs directs, MM. Nassim Lacheheb, responsable du produit « Djemaâtna » et
Chakib Kacimi El Hassani, chargé du produit « Mouktaridh » ont, au cours d’une conférence
–débat organisée par DK News, hier.
Apporté des éléments de popularisation de l’assurance Vie et des personnes.Il a été
question de culture et d’humanisme, de proximité, d’innovation et de modernisation.
Culture et humanisme
Tout prévoyant qu’il soit, le citoyen algérien responsable hésite encore à intégrer dans son
comportement de consommateur rationnel, la souscription d’une assurance Vie, de
complémentaire santé, de garantie de paiement des emprunts contractés.
Tous ces risques font partie des aléas de la vie : nul ne sait quand survient sa dernière
heure, ni quelle maladie peut l’atteindre et réduire ses capacités tant physiques que
matérielles.
Combien de familles ont vu leurs investissements de toute une vie réduits à néant parce
qu’elles ne peuvent plus faire face à leurs obligations de débiteurs, l’assurance CAARAMA
est là pour se substituer à l’assuré en cas de décès ou de défaillance.
01
Sachant le prix que les Algériens accordent à leur dignité, cette intervention des assureurs
est des plus humaines.
Maladies redoutées
La révolution démographique en cours dans notre société, avec l’allongement de la durée
de vie, les modifications des habitudes de consommation et du cadre de vie (générateurs de
maladies nouvelles : cancers, AVC, stress, et autres maladies invalidantes...) font de la
prévoyance un acte hautement civique, social et de protection des niveaux et conditions de
vie acquis.
CAARAMA assure la couverture des écarts entre frais réels et remboursements de la
Sécurité
sociale.
Chacun sait que du fait de la révolution démographique les maladies comme le cancer,
l’hypertension artérielle, le diabète, les AVC sont plus nombreux et exigent une prise en
charge qui dépasse de loin les soins proprement dits :
le transport, l’aménagement des locaux d’habitation au malade, le remboursement des
actes médicaux, tout cela coûte et nombre de familles voient leur vie chamboulée.
CAARAMA assure dans ces conditions être « le soutien de familles» !
Table
L’assurance des personnes est volontaire, alors que l’assurance sociale est obligatoire.
Le souscripteur à une assurance Vie, à la complémentaire-santé, à la retraite
complémentaire et à d’autres risques y est admissible en fonction de l’âge, du sexe, des
statistiques de la mortalité par sexe et par classe d’âge :
les tarifs sont étudiés en fonction de ces paramètres.Bien entendu une personne de 70 ans
est exclue de l’assurance-décès à cause du taux très élevé de la contribution, lié à l’âge.
CAARAMA et la concurrence
Filiale de la CAAR, CAARAMA est déjà leader sur le marché de l’assurance volontaire aux
personnes.
Son chiffre d’affaires a suivi une courbe ascendante depuis 1100 quand il a enregistré 911
millions de dinars.
En 2012, il a été de 1,7 milliard de DZD et de 1,9 milliard DZD en 2013.
En 2014, il est de 1,2 milliard de DZD au mois de septembre.
CAARAMA prévoit de passer le seuil de 2 milliards de DZD en 2015.
La prospective donne une augmentation de 05% en moyenne du chiffre d’affaires. Il
pourrait être de 4 à 5 milliards de DZD en 2020.
Pour l’instant la concurrence est limitée à 7 opérateurs sur le territoire national. Le défi à
relever serait de proposer de nouveaux produits à contrat de court terme en plus des
voyages, hadj et omra : CAARAMA pense au contrat « études » notamment.
04
La société de consommation, rendue possible, par le niveau de revenus des salariés et des
acteurs indépendants de la sphère économique est aussi une société de dépenses pour
satisfaire des besoins immédiats ; l’assurance Vie, les complémentaires Santé et retraite
sont des investissements à long terme.
Il y a pour le consommateur à mesurer les risques et les priorités. Sans les opposer.
Ce qui a été magistralement démontré par M. Mokhtar Naouri et ses collaborateurs. De la
belle ouvrage.
Par O. Larbi
Au cœur des enjeux, la culture sociale
Une assurance au service de la famille, et qui ne concerne pas les biens. La famille au centre
de tous les enjeux. Il faut bien dire que cela concerne les personnes, une assurance des
personnes dont le marché est très peu exploité. Il faut bien le dire également, la culture
sociale, ou la conscience sociale n’est pas favorable à l’assurance. Il faut le dire en plus, le
marché financier reste encore insuffisant en termes de produits et d’instruments
financiers.
Même si la date de naissance de l’entreprise des assurances, remonte à 1100, étant une
filiale à 100% de la CAAR, elle bénéficie de la crédibilité, de la compétence, de l’expérience
de la société mère qui est la CAAR laquelle jouit d’une réputation d’assureur solide, avec
une santé financière et une solvabilité avérées.
Elle véhicule auprès du public l’image d’un assureur qui tient ses engagements.CAARAMA
Assurance s’est organisée et entend prendre toutes les mesures à l’effet de relever tous les
défis qui s’impose à elle, le premier d’entre eux étant celui de se constituer en une société
moderne en phase avec son époque.
Aussi, Caarama se prévaut-elle d’une charte d’entreprise qu’elle a réalisée elle-même à
travers une démarche participative. Elle entend fédérer tous les collaborateurs autour des
valeurs et principes éthiques qui lui permettent de jouir d’une personnalité propre.
Comme le disait avec passion M. Mokhtar Naouli, P-DG de la CAARAMA, hier au Forum de
DK News, dont il était l’invité. Il était accompagné de deux de ses collaborateurs, MM.
Nassim Lacheheb, directeur commercial et relations clients, qui a eu à s’exprimer sur le
thème de l’ « Assurance Prévoyance Collective DJEMAATNA, une offre adaptée aux
entreprises et à leurs salariés», et Chakib Kacimi El Hassani, directeur Bancassurance, qui
s’est exprimé sur le thème « Les solutions d’Assurances Emprunteurs Mouktaridh».
L’assurance qui met au cœur de ses actions la personne, la famille, est fatalement
humaniste, solidaire, et a pour objectif la protection des familles et pas seulement ça. Elle
«vend» le produit ou plutôt met à disposition des clients une assurance pour la protection
des revenus, une assurance vie dont il est possible de récupérer une partie pour par
exemple financer les frais radio, analyses médicales etc.
05
Les défis à relever sont immenses, et les produits nombreux. Ils sont d’autant nombreux
qu’il n’y a pas de culture des assurances et qu’il va falloir la créer en modernisant l’Algérie.
Par Saïd Abjaoui
3 nouvelles agences avant la fin de l’année
Après l’ouverture le 11 novembre dernier de sa première agence commerciale au sein de la
Résidence Sahraoui, à Ben Aknoun, CAARAMA assurance prévoit d’ouvrir 1 nouvelles
agences avant la fin de l’année en cours à Rouiba (Alger) ainsi que dans les wilayas de
Bordj
Bou-Arréridj
et
Oran.
R.R.
Avec 87 agences et 126 guichets bancaires La proximité, un atout clé
Pour le P-DG de CAARAMA, l’entreprise n’a de sens qu’à travers sa clientèle. Dans ce cadre,
un réseau commercial performant a été mis en place grâce au soutien de la CAAR (société
mère) afin de renforcer la proximité avec les clients et développer le potentiel commercial
de la compagnie.
En effet, le réseau de distribution de la CAAR compte 87 agences réparties sur le territoire
national à travers lesquelles sont installé des guichets de la CAARAMA. Le réseau de la
bancassurance est également important.
Des conventions de distribution ont été signées avec 3 grandes banques le CPA, la BNA et
ABC Bank. Ces dernières ont mis à la disposition de l’agence 011 guichets bancaires (54
pour
le
CPA,
51
pour
la
BNA
et
21
pour
ABC
Bank).
R.R
L’ECONEWS 301214
Développement des produits de la bancassurance
Caarama assurance présente son produit «moktaridh»
Afin d'optimiser les services qu'elle offre sur le marché national des assurances et
renforcer sa compétitivité vis-à-vis de ses concurrents du secteur privé, Caarama
Assurance s’appuie dans sa stratégie de développement sur la promotion des produits de la
bancassurance dont son nouveau produit « Moktaridh »
ujourd’hui, les sociétés d’assurances algériennes, notamment celles spécialisées dans les
assurances de personnes qui ont fait un bond de 15 % seulement en quelques années
misent sur les produits de la bancassurance afin d’attirer plus de clientèles et plus de
01
bénéfices pour les établissements financiers et particulièrement les banques et les
assureurs.Vu les avantages et les enjeux que cette branche représente pour le
développement de cette filière, le directeur de la bancassurance au sein de Caarama
assurance, M. Chakib Kacimi a estimé lors d’une conférence-débat organisée, ce matin, à
Alger « que le marché des assurances de personnes est en pleine croissance et peut être
encouragé davantage avec l’intégration de la bancassurance dans les produits des
compagnies d’assurance ».
M. Kacimi a tenté à travers sa communication de démontrer l’importance d’intégrer cette
branche au sein des compagnies d’assurance tant sur le plan financier que sur la qualité du
service offert au client. Depuis la séparation des compagnies des assurances-dommages de
celles des assurances de personnes en 2011, le secteur affiche une certaine visibilité
concernant le développement des gammes de produits de chaque filière, à l’instar de la
bancassurance. Cette dernière a été intégrée dans les stratégies de développement des
compagnies d’assurance en 1111 et depuis elle a contribué avec une croissance de plus de
8% dans le chiffre d’affaires des assurances de personnes.
La compagnie de l’assurance de personne Caarama Assurance, qui est filiale de la CAAR, a
prouvé, à travers son produit « Moktaridh », l’efficacité des produits de la bancassurance,
notamment, pour le client. « Ceux qui achètent le produit de la bancassurance peuvent
bénéficier de plusieurs avantages, à savoir, la tranquillité et la continuité du financement
de son projet en cas d’éventuel incident ou invalidité », explique M. Kacimi, ajoutant que
« ce type de produit ou crédit comme celui de « Moktaridh » ne risque pas de pénaliser le
client car l’impact et le risque sont partagés entre la banque et l’assureur, sachant que c’est
l’assurance qui paie les commissions».
APS du 260113
"Sahti", un nouveau produit d’assurance de personnes lancé par la CNEP-banque
ALGER - Un nouveau produit d’assurance de personnes baptisé "Sahti" (ma santé) sera
commercialisé dès dimanche à travers sept agences pilotes de la CNEP-banque en
attendant sa généralisation, à partir du 1 mars prochain, à l’ensemble des agences de cette
banque publique.
Lancé en partenariat avec l’assureur Cardif El Djazair, le produit sera proposé à la clientèle
sous deux formules : "Sahti individuelle" et "Sahti familiale" qui couvre tous les membres
de la famille (adhérent, conjoint et enfants à charge), a appris l’APS auprès de la banque.
La formule individuelle porte sur deux garanties. Elle permet le versement d’un capital de
511.111 DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d’une
indemnité journalière de 1.111 DA en cas d’hospitalisation suite à un accident ou une
maladie, précise un responsable de la Cnep-banque (Caisse nationale d’épargne et de
prévoyance).
Cette dernière indemnité passe à 5.111 DA en cas d’hospitalisation chirurgicale dans un
établissement public ou privé.
La deuxième formule, la familiale, permet aux assurés de bénéficier d’un capital unique de
111.111 DA pour l’assuré ou un membre de sa famille en cas de cancer. Et comme dans la
première formule, une indemnité journalière de 3.000 DA par assuré est versée en cas
d’hospitalisation pour accident ou maladie alors qu’elle passe 5.111 DA en cas
d’hospitalisation chirurgicale.
07
Les primes de "Sahti" sont mensuelles et varient de 245 DA à 1.375 DA/mois selon la
formule, précise-t-on. Le produit sera commercialisé à partir de dimanche à travers les
agences CNEP de Mohamed V (Alger centre), Abane Ramdane (Tizi-Ouzou), Bejaia, Annaba,
Sétif, Tlemcen et Chlef, informe la banque.
La Cnep-banque, qui compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique
à s’investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El- Djazair, filiale
assurance vie du groupe bancaire français BNP Paribas.
En 2009, les deux partenaires avaient lancé leur premier produit de bancassurance, appelé
la "totale prévoyance", un produit d’assurance de personnes qui couvre le décès où
l’invalidité absolue et définitive et qui a attiré pas moins de 11.111 souscripteurs à la fin du
premier semestre 2012.
EL MOUDJAHID du 280113
Lancé par CNEP-Banque : «Sahti», un nouveau produit d’assurance de personnes
Un nouveau produit d’assurance de personnes baptisé «Sahti» (ma santé) sera
commercialisé dès demain dimanche, à travers sept agences pilotes de la CNEP-banque en
banque publique. Lancé en partenariat avec l’assureur Cardif El Djazair, le produit sera
proposé à la clientèle sous deux formules : «Sahti individuelle» et «Sahti familiale» qui
couvre tous les membres de la famille (adhérent, conjoint et enfants à charge), a appris
l’APS auprès de la banque.
500.000 DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement
d’une indemnité journalière de 1.111 DA en cas d’hospitalisation suite à un accident ou une
maladie, précise un responsable de la Cnep-banque (Caisse nationale d'épargne et de
prévoyance). Cette dernière indemnité passe à 5.111 DA en cas d’hospitalisation
chirurgicale dans un établissement public ou privé.
d’hospitalisation chirurgicale.
Les primes de «Sahti» sont mensuelles et varient de 245 DA à 1.375 DA/mois selon la
formule, précise-t-on. Le produit sera commercialisé à partir de dimanche à travers les
agences CNEP de Mohamed V (Alger centre), Abane Ramdane (Tizi-Ouzou), Bejaia,
Annaba, Sétif, Tlemcen et Chlef, informe la banque.
assurance vie du groupe bancaire français BNP Paribas. En 2009, les deux partenaires
avaient lancé leur premier produit de bancassurance, appelé la «totale prévoyance», un
produit d’assurance de personnes qui couvre le décès où l’invalidité absolue et définitive et
qui a attiré pas moins de 30.000 souscripteurs à la fin du premier semestre 2012.
08
"Sahti", un nouveau produit d’assurance de personnes lancé par la CNEP-banque
Un nouveau produit d’assurance de personnes baptisé "Sahti" (ma santé) sera
commercialisé dès demain dimanche à travers sept agences pilotes de la CNEP-banque en
proposé à la clientèle sous deux formules : "Sahti individuelle" et "Sahti familiale" qui
l’APS auprès de la banque.
500.000 DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d’une
indemnité journalière de 1.111 DA en cas d’hospitalisation suite à un accident ou une
maladie, précise un responsable de la Cnep-banque (Caisse nationale d'épargne et de
prévoyance). Cette dernière indemnité passe à 5.111 DA en cas d’hospitalisation
chirurgicale dans un établissement public ou privé. La deuxième formule, la familiale,
permet aux assurés de bénéficier d’un capital unique de 111.111 DA pour l’assuré ou un
membre de sa famille en cas de cancer.
Et comme dans la première formule, une indemnité journalière de 3.000 DA par assuré est
versée en cas d’hospitalisation pour accident ou maladie alors qu’elle passe 5.111 DA en
cas d’hospitalisation chirurgicale. Les primes de "Sahti" sont mensuelles et varient de 145
DA à 1.375 DA/mois selon la formule, précise-t-on.
Le produit sera commercialisé à partir de dimanche à travers les agences CNEP de
Mohamed V (Alger centre), Abane Ramdane (Tizi-Ouzou), Bejaia, Annaba, Sétif, Tlemcen et
Chlef, informe la banque.
la "totale prévoyance", un produit d’assurance de personnes qui couvre le décès où
l’invalidité absolue et définitive et qui a attiré pas moins de 11.111 souscripteurs à la fin du
SAWTELAHRAR.net du 280113
‫بنك‬-‫جديد الصندوق الوطني للتوفير واالحتياط‬
‫''صحتي'' صيغة تأمين جديدة على األشخاص‬
http://sawt-alahrar.net/ara/national/8239.html
‫ صيغة تأمين جديدة على األشخاص تح تسمية »صحتي« سيتم تسوويقاا ابتودا‬،‫بنك‬-‫أطلق الصندوق الوطني للتوفير واالحتياط‬
. ‫ مووارا المقبووى علووى كافووة الوكوواالت‬3 ‫ وكوواالت ومويجيووة فووي اوتمووار تعموويم الصوويغة ابتوودا موون‬7 ‫موون اليوووم موون خووالل‬
‫ »صوحتي‬:‫الجزائور علوى الزبوائن بصويغتين‬-‫وسيتم اقتراح المنوت الجديود الوتم توم هطالقوه بالشوراكة موع شوركة التوأمين كوارديف‬
‫ وتخو الصويغة الفرديوة‬.(‫الفردية« و»صحتي العائلية« التي تغطي كافة أفراد العائلة )المنخورط والوزوأ أو الزوجوة واألطفوال‬
‫ ألف دأ في حالة األمراض الخطيرة خاصة السرطان ودفوع تعوويي يوومي بقيموة‬055 ‫ضماوين حيث تسمح بدفع رأسمال بقيمة‬
09
‫ دأ فووي حالووة القيووام بعمليووة جراحيووة‬0555 ‫ دأ فووي حالووة دخووول المستشووفى هأوور حووادث أو مورض وقوود يقوودر التعووويي بو‬3555
.‫بمؤسسة استشفائية عمومية أو خاصة‬
‫ ألف دأ لفائدة المؤمن أو أحد أعضا عائلتوه فوي حالوة‬355 ‫أما الصيغة الثاوية العائلية فتسمح للمؤمنين باالستفادة من رأسمال ب‬
‫ دأ لكوى موؤمن فوي حالوة دخوول‬3555 ‫وكما هو الحال بالنسوبة للصويغة األولوى يوتم دفوع تعوويي يوومي بو‬. ‫اإلصابة بالسرطان‬
‫وتعتبور مونح صوحتي شوارية‬. ‫ دأ فوي حالوة القويم بعمليوة جراحيوة‬0555 ‫المستشفى هأر حادث أو مرض وقود يقودر التعوويي بو‬
‫وسويتم تسوويق المنوت ابتودا مون واوار اليووم مون خوالل وكواالت الصوندوق‬. ‫ دأ وفقا لكوى صويغة‬37073‫ دأ و‬540 ‫تتراوح بين‬
‫ عبان رمضان بتيزم وزو وبجاية وعنابة وسطيف وتلمسان والشلف‬،‫الوطني للتوفير واالحتياط بنا محمد الخامس بالعاصمة‬
LA TRIBUNE du 260113
Finances / Bancassurance : "Sahti", un nouveau produit d’assurance de personnes lancé par
la CNEP-banque
Un nouveau produit d’assurance de personnes baptisé "Sahti" (ma santé) sera
commercialisé dès demain dimanche à travers sept agences pilotes de la CNEP-banque en
l’APS auprès de la banque. La formule individuelle porte sur deux garanties. Elle permet le
versement d’un capital de 511.111 DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer,
ainsi que le versement d’une indemnité journalière de 1.111 DA en cas d’hospitalisation
suite à un accident ou une maladie, précise un responsable de la Cnep-banque (Caisse
nationale d'épargne et de prévoyance). Cette dernière indemnité passe à 5.000 DA en cas
d’hospitalisation chirurgicale dans un établissement public ou privé.
d’hospitalisation chirurgicale. Les primes de "Sahti" sont mensuelles et varient de 145 DA à
1.375 DA/mois selon la formule, précise-t-on. Le produit sera commercialisé à partir de
dimanche à travers les agences CNEP de Mohamed V (Alger centre), Abane Ramdane (TiziOuzou), Bejaia, Annaba, Sétif, Tlemcen et Chlef, informe la banque. La Cnep-banque, qui
compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à s’investir dans la
bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El- Djazair, filiale assurance vie du
groupe bancaire français BNP Paribas. En 2009, les deux partenaires avaient lancé leur
premier produit de bancassurance, appelé la "totale prévoyance", un produit d’assurance
de personnes qui couvre le décès où l’invalidité absolue et définitive et qui a attiré pas
moins de 30.000 souscripteurs à la fin du premier semestre 2012.
L’EXPRESSION du 270113
ASSURANCE DE PERSONNES : CNEP-Banque lance "Sahti"
Un nouveau produit d'assurance de personnes baptisé «Sahti» (ma santé) sera
commercialisé dès aujourd'hui à travers sept agences pilotes de la Cnep-Banque en
attendant sa généralisation, à partir du 3 mars prochain, à l'ensemble des agences de cette
banque publique. Lancé en partenariat avec l'assureur Cardif El Djazaïr, le produit sera
11
proposé à la clientèle sous deux formules: «Sahti individuelle» et «Sahti familiale» qui
couvre tous les membres de la famille (adhérent, conjoint et enfants à charge), a annoncé la
banque.
La formule individuelle porte sur deux garanties. Elle permet le versement d'un capital de
500 000 DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d'une
indemnité journalière de 3000 DA en cas d'hospitalisation suite à un accident ou une
maladie, précise un responsable de la Cnep-Banque (Caisse nationale d'épargne et de
prévoyance). Cette dernière indemnité passe à 5000 DA en cas d'hospitalisation
chirurgicale dans un établissement public ou privé. La deuxième formule, la familiale,
permet aux assurés de bénéficier d'un capital unique de 300.000 DA pour l'assuré ou un
membre de sa famille en cas de cancer.
Et comme dans la première formule, une indemnité journalière de 3000 DA par assuré est
versée en cas d'hospitalisation pour accident ou maladie alors qu'elle passe à 5000 DA en
cas d'hospitalisation chirurgicale. Les primes de «Sahti» sont mensuelles et varient de 245
DA à 1 375 DA/mois selon la formule, précise-t-on. Le produit sera commercialisé à partir
de dimanche à travers les agences Cnep du boulevard Mohammed V (Alger-Centre), AbaneRamdane (Tizi Ouzou), Béjaïa, Annaba, Sétif, Tlemcen et Chlef, informe la banque. La CnepBanque, qui compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à
s'investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El Djazaïr, filiale
assurance-vie du groupe bancaire français BNP Paribas.
la «totale prévoyance», un produit d'assurance de personnes qui couvre le décès où
l'invalidité absolue et définitive et qui a attiré pas moins de 30.000 souscripteurs à la fin du
LE MAGHREB du 260113
Assurance de personnes: "Sahti", un nouveau produit lancé par la CNEP-banque
C'est à partir d'aujourd'hui qu'un nouveau produit d'assurance de personnes baptisé
"Sahti" (ma santé) sera commercialisé à travers sept agences pilotes de la CNEP-banque en
attendant sa généralisation, à partir du 3 mars prochain, à l'ensemble des agences de cette
banque publique. Lancé en partenariat avec l'assureur Cardif El Djazair, le produit sera
couvre tous les membres de la famille, adhérent, conjoint et enfants à charge. La formule
individuelle porte, quant à elle, sur deux garanties. Elle permet le versement d'un capital de
500.000 DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d'une
indemnité journalière de 3.000 DA en cas d'hospitalisation suite à un accident ou une
maladie, précise un responsable de la Cnep-banque. En cas d'hospitalisation chirurgicale
dans un établissement public ou privé, cette dernière indemnité passe à 5.000 DA. La
deuxième formule, la familiale, permet aux assurés de bénéficier d'un capital unique de
300.000 DA pour l'assuré ou un membre de sa famille en cas de cancer. Et comme dans la
d'hospitalisation pour accident ou maladie alors qu'elle passe 5.000 DA en cas
d'hospitalisation chirurgicale. Les primes de "Sahti" sont mensuelles et varient de 245 DA à
1.375 DA/mois selon la formule, précise-t-on. Nous apprenons que ce produit sera
commercialisé à travers les agences CNEP de Mohamed V d'Alger-centre, Abane Ramdane
de Tizi Ouzou, Béjaia, Annaba, Sétif, Tlemcen et Chlef, informe la banque. Pour rappel, la
10
Cnep-banque, qui compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à
s'investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El- Djazair, filiale
Lamia O.
EL WATAN du 291112
Narimane Makhloufi. Directrice générale d’AXA Assurances Algérie Vie
«Le potentiel de développement des assurances de personnes est important»
- L’assurance des personnes est un des axes stratégiques du développement d’AXA en
Algérie. Quelle appréciation faites-vous du marché des assurances des personnes en
Algérie ?
La part de marché des assurances de personnes en Algérie est relativement faible : moins
de 10% du marché des assurances global. Ce taux est aussi très faible en comparaison avec
le niveau mondial (60%) et par rapport à nos voisins (tel le Maroc, 32%). Le potentiel de
développement de ce secteur est très important, il y va de la responsabilité de tous les
acteurs. L’Etat joue un rôle important, la filialisation des assurances avec la séparation des
entités Dommage et Vie, l’incitation au développement de la bancassurance qui, grâce à une
convention entre une banque et une compagnie d’assurances, permet de proposer des
contrats d’assurances aux clients de la banque en sont des preuves. Avec le développement
des avantages fiscaux associés et du marché du placement en Algérie, l’assurance des
personnes permet aussi d’offrir d’autres produits, tels que la retraite complémentaire ou
les produits d’épargne qui jouent un rôle important en tant qu’investisseur institutionnel
dans le développement d’une économie moderne.
- Que propose AXA, une compagnie nouvellement installée en Algérie, à même de
développer ce segment d’activité et la culture de l’assurance des personnes ?
AXA Assurances Algérie Vie, filiale du groupe AXA, un des leaders mondiaux des
assurances, n°1 en assurance vie, forte de cette expertise, a étudié les besoins du marché
algérien et propose des offres adaptées à toutes les situations, à savoir une assurance
voyage qui couvre le monde entier, avec différents plafonds de couverture et sur plusieurs
durées, à souscrire individuellement ou en groupe. IPA, partenaire d’AXA Algérie, propose
dans le cadre de ce contrat une vraie assistance complète, assurant une expertise et une
présence mondiale. Nous proposons aussi une garantie «accident de la vie» et une
prévoyance individuelle présentant plusieurs formules adaptées à chaque besoin. AXA offre
aussi une assurance scolaire pour nos enfants de 4 ans à 18 ans pendant toutes leurs
activités scolaires et extrascolaires. Par ailleurs, AXA propose une offre de prévoyance
collective et santé, innovante sur le marché, alliant niveau de remboursement élevé sur la
base de frais réels et délais de remboursement très réduits. En s’appuyant sur les filiales
d’AXA performantes dans ce domaine, AXA Algérie a développé une expertise importante
dans la proposition de contrats sur mesure, adaptés aux attentes de chaque entreprise,
assurant l’équilibre parfait entre niveau de couverture proposé, niveau de satisfaction
client final et coût financier, le tout avec une grande qualité de service.
La compagnie propose également une assurance emprunteur couvrant tout type de crédit,
quel que soit le capital ou la durée. Pour proposer cette offre diversifiée et complète, AXA
11
Algérie s’appuie sur son propre réseau d’agences qui connaît un développement très
soutenu.
- Justement, à ce sujet précis, avez-vous réussi à étendre votre réseau commercial ?
En effet, plus d’une vingtaine d’agences sont à ce jour ouvertes ou en cours d’ouverture, sur
Alger, Oran, Tizi Ouzou, Sétif et très bientôt dans plusieurs autres villes algériennes, pour
couvrir dans un futur proche l’ensemble du territoire national. AXA Algérie s’appuie aussi,
dans le cadre de la bancassurance, sur ses partenaires bancaires. AXA Algérie a conclu
plusieurs conventions avec des courtiers pour la commercialisation de ses produits. Enfin,
une équipe commerciale est en contact rapproché avec plusieurs entreprises publiques et
privées, nationales et multinationales.
- S’il est vrai qu’il y a absence de culture assurantielle chez les Algériens, comment
peut-on expliquer l’importance des assurances de personnes afin d’inculquer cette
culture
?
Les assurances en général ont pour vocation de nous aider à mieux faire face aux imprévus
que nous rencontrons tout au long de notre vie et qui peuvent porter atteinte à nos biens
matériels ou physiques. Ces préjudices sont souvent difficiles à supporter individuellement
et, sans support externe, leurs effets financiers et psychologiques peuvent être accentués.
Nous arrivons à appréhender relativement facilement les risques liés à notre patrimoine
matériel et aux conséquences des dommages qui peuvent être portés à ce patrimoine et
nous mesurons le rôle fondamental d’une couverture solide en termes d’assurance
dommages. Il en est tout autrement pour les assurances de personnes. Dans le cadre de
l’obtention d’un visa Schengen, une assurance voyage est requise, nous avons donc pris
l’habitude de souscrire cette assurance quand nous voyageons dans l’espace Schengen.
Prenons un peu de recul et étudions l’intérêt de cette couverture.
Dans le cadre d’un voyage professionnel ou personnel, seul ou accompagné par sa famille,
nous nous retrouvons dans un pays étranger dont on n’a aucune maîtrise de son système
d’urgence et de soins. Les frais médicaux dans ces pays sont souvent très élevés et la
plupart des citoyens s’appuient sur une complémentaire santé pour faire face à ces frais.
Dans ce contexte, il paraît essentiel pour le voyageur d’avoir un support humain, logistique
et financier en cas d’accident ou de problème de santé. Ceci est fondamental pour vivre
sereinement son voyage. D’après les statistiques mondiales, il y a cinq fois plus d’accidents
dits «de la vie» que d’accidents de la route. Ces accidents de la vie peuvent résulter d’une
activité domestique, ou survenir pendant l’exercice d’une activité sportive en intérieur ou
en extérieur.
Ceci est valable aussi bien pour nous que pour nos enfants à l’intérieur et à l’extérieur de
l’école. Une garantie accidents de la vie et une assurance scolaire nous aident à vivre
sereinement toutes les activités faisant partie de notre quotidien. En outre, le système de
santé se développe, les intervenants se multiplient et notre besoin d’accès aux soins les
plus modernes et sophistiqués devient primordial pour chacun d’entre nous, en plus des
efforts concédés par l’Etat en termes d’infrastructures médicales et de couvertures offertes
dans le cadre de la Sécurité sociale, l’assureur et l’employeur doivent unir leurs efforts pour
apporter le complément nécessaire pour réduire les frais de santé supportés par le malade.
Proposer une couverture de prévoyance collective et de complémentaire santé par
l’entreprise pour l’ensemble de ses salariés constitue un acte fort de différentiation et de
fidélisation. L’effort financier peut être supporté en partie par l’employeur, en partie par
11
les œuvres sociales et en partie par l’employé. Pour ne citer que ces exemples, c’est vous
dire toute l’importance des assurances de personnes.
par Ali Titouche
ALGERIE FOCUS du 141112
Assurances de personnes : sept nouvelles companies et beaucoup d’ambitions
Un domaine d’activité s’annonce comme particulièrement prometteur pour les
assureurs algériens. Il s’agit de la branche des assurances de personnes. Son
potentiel est jugé très important et certains analystes n’hésitent pas à l’estimer à
plusieurs milliards de dollars. Une perspective qui reste pour l’heure encore très
lointaine…
Ce qui n’empêche pas les compagnies présentes sur le marché d’afficher leurs ambitions et
leurs produits publicitaires d’avoir fait, ces derniers mois, une apparition remarquée dans
les médias et l’espace public. Nacer Aberhouche, le jeune PDG de TALA-assurance, filiale de
la CAAT, veut prendre « 40% du marché dès 2015 ». Plus mesurés, les objectifs de la filiale
spécialisée du groupe AXA Algérie visent quand même une part de marché de 17% en
2015. Quand à Macir-Vie, nouvelle compagnie issue de la scission de la CIAR, elle
ambitionne de faire croître au rythme de 01% par an un chiffre d’affaire qui était déjà de
400 millions de dinars l’année dernière.
Des perspectives qui risquent de tarder à se concrétiser. On sait que depuis le 1er juillet
1100, l’ensemble des compagnies d’assurances algériennes ont été tenues de séparer les
assurances de personnes et les assurances de dommages en créant des filiales distinctes.
Au moment de la date butoir, en dehors de Cardif, filiale de BNP Paribas qui était active
depuis déjà plusieurs années sur le marché algérien, seules les trois compagnies publiques
avaient constitué des filiales spécialisées et étaient donc autorisées à souscrire et à
commercialiser des produits d’assurance de personnes. Elles ont été rejointes tout d’abord
par la nouvelle compagnie Macir-Vie créée par la CIAR, première compagnie privée
algérienne par le chiffre d’affaires ainsi que par la filiale assurances de personnes d’AXA
Algérie. De nouveaux acteurs qui ne sont plus que 7 pour l’instant et qui n’ont pas pu
empêché, dans un premier temps, la chute brutale du chiffre d’affaire des assurances de
personnes qui n’a pas dépassé 1 milliard de dinars au premier trimestre 2012, divisé par
deux par rapport à la même période de 1100. Heureusement, l’activité a redémarré
fortement au deuxième trimestre de l’année en cours et les chiffres publiés voici quelques
jours par le Conseil national des assurances (CNA) indique que pour le premier semestre
1101 le chiffre d’affaire des assurances de personnes dépasse déjà 1% de la production du
secteur. La machine est donc en route et on devrait dans une première étape retrouver très
vite les niveaux de production antérieur à la réorganisation du secteur.
De larges alliances internationals
Les nouveaux acteurs de la branche des assurances de personnes, désormais spécialisés, se
sont donnés les moyens de réussir. La plupart d’entre eux s’appuient sur de larges alliances
souvent ouvertes à des partenaires internationaux et qui privilégient la nouvelle activité de
la bancassurance. Le tandem CNEP-Cardif avait ouvert la voie dès 2008. Il a depuis été
imité par l’ensemble des compagnies publiques qui ont formé des attelages associant les
banques publiques au capital des nouvelles entités créées en juillet 1100. L’exemple le plus
illustratif de cette démarche est la constitution de la SAPS qui est une filiale commune de la
14
SAA, numéro un du secteur et de la MACIF française qui se sont associés à la Badr et à la
BDL. La filiale algérienne d’AXA s’est également pliée à cette règle en signant avec la BEA.
L’avantage le plus visible de ces associations réside d’abord dans la constitution de vastes
réseaux de distribution « multi canal » qui vont utiliser à la fois le réseau propre des
compagnies d’assurance et les points de vente constitués par les agences bancaires.
En attendant les nouveaux produits
Pour développer un marché au « potentiel reconnu », les compagnies vont devoir affronter
d’abord le défi de la diffusion des produits existants et ensuite celui, plus ardu, de la
conception de nouveaux produits adaptés aux besoins des algériens. Le PDG de Cardif El
Djazair explique :
« Pour l’instant nous concentrons toute notre attention sur les produits de prévoyance.
Nous faisons de l’assurance emprunteur. Nous travaillons sur la santé et les produits
d’assistance. On a également un produit pour le rapatriement des corps ».
Du coté de la SAPS, on a commencé par récupérer le portefeuille de la SAA. Un portefeuille
constitué essentiellement d’assurances individuelles accidents ou décès, qui restent pour
l’heure les produits phares du marché algérien, ainsi que d’assurances voyage et
rapatriement de corps, et d’assurances collectives groupes pour les entreprises souhaitant
protéger leurs salariés dans le domaine de la prévoyance santé.
Pour l’instant, les nouveaux produits se font un peu attendre. Macir-Vie vient de lancer un
produit spécial Hadj et Omra. La SAPS lance une assurance emprunteur de prêts
immobiliers et annonce que ses projets portent également sur la mise au point de produits
d’assurance santé ou de produits de prévoyance qui seront adaptés spécifiquement pour
les clients algériens. AXA Algérie propose en plus des classiques assurances voyage et
décès, des produits plus originaux comme une assurance accidents de la vie et une
assurance scolaire. Les assureurs ne manquent pas d’idées et on évoque déjà parmi une
foule d’autres projets, le lancement d’une « assurance nuptialité » qui permettra de
préparer le mariage des enfants, ou encore d’une assurance études qui financera leur
passage à l’université. Des produits qui n’ont plus qu’à trouver leur clientèle.
Par Hassan Haddouche
LE MAGHREB EMERGENT du 050612
Beaucoup à faire dans les assurances au Maghreb, selon Standard & Poor's
Le Maghreb est un marché d’avenir pour les assureurs indique une étude de Standard &
Poors (S&P), intitulée « le potentiel de croissance à long terme accroit la nécessité de
gestion des risques dans un contexte économique difficile » Le marché des trois principaux
pays de la région reste dominé par l’assurance automobile. Mais de la demande croit pour
les produits d'assurance vie, santé, habitation et les risques professionnels.
L’activité des grandes compagnies d’assurance étrangères au Maghreb est encore modeste,
mais le potentiel révélé par le faible taux de pénétration et l'augmentation d’une demande
plutôt diversifiée constitue un stimulant important pour les assureurs internationaux
confrontés à la stagnation des économies européennes. En Algérie, le taux de pénétration
représente 0.8% du PIB, la prime moyenne annuelle per capita en 2010 aurait été de 22,90
euros pour un volume global de primes de 821 millions d'euros. En Tunisie, le taux de
pénétration atteint 1.8% et la prime moyenne par habitant de 55 euros alors que le volume
15
des primes se situait à 550 millions d'euros. Le Maroc est le marché le plus avancé avec un
taux de pénétration de 2.8% pour une prime moyenne de 60,40 euros et un volume global
de primes de 0.91 milliard d'euros. L’étude de S&P met en exergue le développement des
infrastructures et la croissance du marché immobilier dans les trois pays concernés ainsi
que les efforts des pouvoirs publics pour élargir les couvertures obligatoires. L’agence de
notation observe que l’amélioration des ratios combinés de ces marchés se conjugue au
besoin croissant de gestion intégrée des risques. Une importante marge de développement
réside dans la non-couverture de nombreux particuliers et entreprises. Et aussi dans le fait
que certaines lignes de produits dédiées aux particuliers restent bien en deçà des besoins
du marché, en particulier l'assurance habitation, l'épargne, la protection ou la santé. De
surcroit, selon S&P, la croissance des activités d'assurance des risques professionnels sera
soutenue par le développement d'infrastructures et de l'immobilier.
Un marché maghrébin… n’est pas pour demain
Les trois pays, en dépit de l’existence de cadres professionnels communs comme le Comité
Maghrébin d'assurance et de réassurance, créé en 1968, présentent des réalités
différenciées et la perspective d'un marché commun de l'assurance au Maghreb n’est pas
pour demain. Selon S&P " chacun des trois pays a des spécificités par rapport aux autres".
Le Maroc serait le marché le plus avancé de la région et dispose de marges de croissance du
fait notamment des programmes de généralisation de l’assurance. L’Algérie devrait
surtout enregistrer la progression de l’assurance-vie via la bancassurance et la
Tunisie offre des « perspectives de croissance plus élevées que son PIB », selon les
analystes de l’agence de notation.
Les structures de commercialisation ne sont pas identiques dans les trois économies. En
Algérie, si la vente directe et les agents généraux prévalent, la distribution via les
réseaux bancaires se développe. Au Maroc, le nombre d’agents généraux et de courtiers,
41 pour un million d’habitants, devrait se rapprocher du niveau tunisien où la présence de
ces opérateurs atteint 81 pour un million d’habitants.
L’assurance auto domine
S’ils présentent des caractéristiques différentes les marchés régionaux restent tous les trois
dominés par l’assurance automobile. S&P souligne en effet que "L'assurance auto demeure
le produit le plus largement vendu au Maghreb et devrait continuer à dominer le marché,
puisque le nombre de véhicules enregistrés augmente". Le second secteur d’activité,
notamment en Algérie et en Tunisie est celui des risques professionnels et industriels.
L’action des pouvoirs publics pour développer et encadrer l’activité constitue un facteur
décisif pour stimuler le marché de l’assurance. Ainsi, le Maroc a mis en œuvre en 1100 un
programme de développement de l’assurance qui inclue des avantages fiscaux pour les
produits d'épargne de long terme comme l'assurance vie et des objectifs de développement
pour l'assurance dommages et santé. La Tunisie a introduit des avantages supplémentaires
pour les compagnies d’assurance islamiques tout en imposant la couverture obligatoire.
La Tribune (France) du 300512
L'assurance, un marché sous-développé au Maghreb
La région du Maghreb recèle encore de nombreuses opportunités pour les assureurs.
Selon une étude de S&P, la demande de produits d'assurance vie, santé ou habitation
est en constante augmentation.
11
La présence des assureurs dans la région du Maghreb reste encore discrète. Mais elle
pourrait prendre rapidement de l'ampleur, compte tenu du potentiel que représente ce
marché pour les compagnies. Une étude réalisée par Standard & Poor's (S&P) sur le
Maroc, le Tunisie et l'Algérie révèle que le faible taux de pénétration et l'augmentation de la
demande constituent deux facteurs de croissance pour l'assurance.
L'assurance auto domine le marché
Axa a d'ailleurs récemment affiché ses ambitions en Algérie : après avoir créé deux filiales
d'assurance en mai 2011, l'assureur vise un objectif de souscription de 15 000 contrats
d'assurance auto et de 3 millions d'euros de chiffre d'affaires en 2012.
"L'assurance auto demeure le produit le plus largement vendu au Maghreb et devrait
continuer à dominer le marché, puisque le nombre de véhicules enregistrés augmente",
affirme l'agence de notation. Sachant que la deuxième activité réside dans la couverture des
risques professionnels et industriels, en particulier en Algérie et en Tunisie.
Le potentiel de croissance le plus important se situe par conséquent du côté de l'assurance
vie, de la santé et de l'épargne, d'autant plus que ces produits y sont poussés par les
bancassureurs.
Des partenariats avec des assureurs locaux
Aujourd'hui, en Algérie, les assureurs privés représentent seulement 33% de parts de
marché, du fait de la prééminence des compagnies publiques. Axa, Macif, BNP Paribas ou
encore Société Générale y sont présents, notamment via des partenariats avec des
assureurs locaux. Les deux banques françaises sont également présentes au Maroc, tout
comme Axa et Crédit Mutuel, qui détient 20% de la compagnie marocaine RMA Watanya.
En Tunisie, Groupama est actionnaire de la STAR et Generali de la Maghrebia Vie.
Les réseaux de distribution sont inégalement développés selon les pays. En Algérie, la
vente directe et les agents généraux dominent, tandis que la vente en agence bancaire
commence à percer. Au Maroc, les agents généraux et les courtiers devraient augmenter à
l'avenir : ils sont aujourd'hui concentrés dans les grandes villes et leur nombre s'élève à 40
pour un million d'habitants (hors réseaux de bancassurance), contre 80 pour un million en
Tunisie.
Une marge de progression importante
Les efforts des différents gouvernements pour promouvoir l'assurance et réguler le secteur
sont particulièrement favorables au développement du marché. En Tunisie par exemple, le
régulateur a récemment mis en place des avantages supplémentaires pour les compagnies
"Takaful" (ou sharia compatible) et introduit l'assurance obligatoire. Le Maroc a quant à lui
lancé un programme spécifique pour l'assurance en 2011, en fixant des objectifs de
développement pour l'assurance dommages et santé, et en introduisant des avantages
fiscaux pour promouvoir les produits d'épargne de long terme comme l'assurance vie.
La marge de progression est encore importante. En Algérie, le taux de pénétration
représente 0.8% du PIB et la prime moyenne annuelle par personne se montait à 22,90
euros en 2010. Du côté de Tunis, le taux de pénétration atteint 1.8% et la prime moyenne
par habitant 55 euros.
Le marché le plus mature reste le Maroc avec un taux de pénétration de 2.8% et une prime
moyenne par tête de 60,40 euros.
En 2010, le volume des primes s'élevait à 821 millions d'euros en Algérie, à 1.96 milliard
d'euros au Maroc et à 550 millions d'euros en Tunisie. "Les particuliers et les entreprises
qui ne sont pas couverts, couplé au fait que certaines lignes de business dédiées aux
17
particuliers qui sont toujours sous-développées ou inexploitées comme l'assurance
habitation, l'épargne, la protection ou la santé", constituent des opportunités certaines
selon S&P. Avant d'ajouter que "le développement d'infrastructures et de l'immobilier
accompagnera la croissance des activités d'assurance des risques professionnels".
Des freins au développement
Plusieurs facteurs peuvent néanmoins freiner le déploiement de l'assurance dans la région.
D'abord l'environnement économique. S&P anticipe notamment une croissance plus
limitée en Tunisie à court terme, du fait d'une "économie léthargique". L'assurance de
dommages et des risques industriels devraient alors stagner, quand l'assurance vie et la
santé porteront le marché tunisien.
La concurrence, qui s'exacerbe dans la région, peut nuire aussi aux résultats techniques des
assureurs, si ces derniers subissent une pression à la baisse de leurs tarifs.
La morosité des économies européennes peut également jouer sur le dynamisme du
secteur, étant donné l'ampleur des échanges des pays d'Europe avec le Maghreb.
Et tout comme en Europe, la course aux dépôts des banques peut entraver le
développement de l'assurance vie, en particulier au Maroc et en Tunisie.
Par Laura Fort
18
TRANSACTION d’ALGERIE du 230512
Portes ouvertes au siège de la CNEP : CNEP Bank et Cardif font la promotion de la
bancassurance
La Caisse nationale d'épargne et de prévoyance (Cnep-Banque) a organisé dimanche
des portes ouvertes sur la « Totale prévoyance », un produit de bancassurance lancé
depuis près de trois ans en partenariat avec l’assureur Cardif El Djazair.
Durant dix jours, le grand public pourra s’informer, auprès de l’agence Cnep du boulevard
Mohamed V (Alger-centre), sur ce produit d’assurance de personne qui a réussi à attirer
30.000 souscripteurs depuis sa création en juillet 2009, selon M. Amar Oudahmane,
directeur de la cellule de la bancassurance à la Cnep-banque. « Nous sommes passés de 480
souscriptions/mois en moyenne en 2009 à 3.312 souscriptions en décembre 2011, soit une
multiplication par sept », a indiqué M. Oudahmane lors d’un point de presse en marge de
cette manifestation. La couverture « Totale prévoyance » a profité à 16 sinistres depuis son
lancement à travers les 211 agences de la Cnep-banque, selon M. Oudahmane qui n’a pas
précisé le montant global des primes versées ni celui des couvertures. Cette assurance est
déclinée en deux formules de protection, l’une appelée totale prévoyance « toutes causes »
qui couvre le décès où l’invalidité absolue et définitive (IAD) quelque soit la cause alors que
l’autre, dite prévoyance « accidentelle » couvre les mêmes risques survenus à la suite d’un
accident. Aucune condition relative au revenu mensuel ou autre n’est exigée pour la
souscription à ce produit à part l’obligation d’être titulaire d’un livret d’épargne ou d’un
compte-chèques auprès de la Cnep-banque et être âgé entre 19 et 70 ans.
Pour une prime mensuelle de 011 DA par exemple, le souscripteur d’une formule « accident
» pourra faire bénéficier ses proches ou toute autre personne de son choix d’une
couverture, exonérée d’impôts et de droit de succession, équivalant 0 million de DA en cas
où il sera victime d’un accident mortel ou invalidant, a expliqué le responsable. « C’est
vraiment minime, c’est même inférieur au prix d’un paquet de cigarette », ironise un autre
haut cadre à la Cnep. Les ayants droits pourront ainsi bénéficier d’une couverture de 2
millions de DA au cas où le souscripteur payait 260 DA de prime mensuelle, de 3 millions
de DA pour une prime de 191 DA, de 4 millions de DA pour 511 DA et d’une couverture de
6 millions de DA pour une prime de 780 DA/mois, et ce pour la prévoyance-accident. Quant
à l'assurance « Toutes causes », elle permet à son porteur de faire bénéficier les personnes
qu’il choisit d’un capital allant de 511.111 DA à 1 millions de DA en payant des primes
allant de 225 DA à 1.590 DA.
En cas d’accident, le capital payé est systématiquement doublé. Selon M. Oudahmane, le
paiement de l’assurance se fera dans les 14 heures ou 71 heures qui suivent la présentation
d’une déclaration justifiée du sinistre par les ayants droits. Une réduction « considérable »
de la tarification en matière d’assurance des emprunteurs (ADE), couvrant le risque de
décès ou d’IAD souscrite par les bénéficiaires de crédits immobiliers aux particuliers de
leurs co-emprunteurs ou caution, a été par ailleurs annoncée par la Cnep-banque. Il s’agit,
selon un responsable de la communication à la banque, d’une « prime en baisse de 01% qui
s’ajoute à une indemnisation complémentaire de l’ordre de 11% du capital remboursé ». La
réduction est de 38% pour la prime couvrant les prêts bonifiés et la location vente et de
24% pour les autres crédits immobiliers, y compris la location habitation, selon la même
source.
19
assurance vie du groupe bancaire français BNP .Paribas. M. Oudahmane n’a pas écarté que
ce partenariat, qui se limite actuellement à la distribution par la Cnep des produits de
Cardif, évolue vers la création d’une société mixte dans le futur.
H. B.
HORIZONS du 210512
CNEP Totale Assurance
Plus de 11 111 souscripteurs enregistrés jusqu’à présent par Safia D.
Personne ne peut prédire l’avenir, mais chacun est en mesure d’anticiper les aléas de
la vie pour mieux leur faire face. C’est la devise de « Totale prévoyance » un produit
lancé en 2009 par la CNEP-Banque qui fait depuis hier, et jusqu’au 31 de ce mois
l’objet de portes ouvertes au niveau de l’agence principale d’Alger Mohamed V.
Une manifestation qui se veut un espace pour faire connaître le produit censé préserver le
client et son entourage d’éventuelles difficultés financières, notamment en cas de
catastrophe naturelle, de décès accidentel et d’invalidité absolue et définitive.
A partir de 130 dinars/mois, le souscripteur à CNEP -Totale Assurance, assure
financièrement l’avenir de ses proches. Selon Samy Touhouche, directeur de l’agence de
Mohamed V, le montant de la prime est fixé à la souscription. La prime mensuelle est
prélevée automatiquement sur le compte du client après sa souscription. Le souscripteur
bénéficie de ce fait, d’une couverture, et elle profitera à sa famille en cas de décès. Cette
souscription lui donne le droit à une couverture en cas d’invalidité totale. « Il y a un
dédoublement de la prime en cas de décès accidentel. Un client souscrit pour un capital de
0 million de dinars. En cas de décès accidentel, sa famille bénéficiera d’un capital de 1
millions de DA », a souligné le directeur de l’agence, estimant que les portes ouvertes
seront d’un apport considérable dans la médiatisation de ce produit.
Pour M. Samy Touhouche, l’assurance en Algérie est un grand marché, mais il évolue
timidement. Au début, la Cnep-Banque n’avait enregistré que 48 souscriptions, aujourd’hui
elle enegistre plus de 30.000 contrats. « Elle ne cesse d’évoluer, il suffit seulement
d’intensifier le travail de proximité avec les citoyens en général et les clients de différentes
agences en particulier », souligne le directeur central responsable de Bancassurance,
Ammar Oudahmane, qui ajoute que « l’Algérie est appelée à développer une culture
assurancielle ». Il déplore le fait que suite aux catastrophes naturelles, les Algériens n’ont
toujours pas le réflexe d’assurer leurs biens, encore moins leurs vies.
11
Cnep-bancassurance : Portes ouvertes sur la totale prévoyance
La Caisse nationale d'épargne et de prévoyance (Cnep-Banque) a organisé hier des portes
ouvertes sur la «totale prévoyance», un produit de bancassurance lancé depuis près de trois
ans en partenariat avec l’assureur Cardif El Djazair.
La Caisse nationale d'épargne et de prévoyance (Cnep-Banque) a organisé hier des portes
ouvertes sur la «totale prévoyance», un produit de bancassurance lancé depuis près de trois
ans en partenariat avec l’assureur Cardif El Djazair. Durant dix jours, le grand public pourra
s’informer, auprès de l’agence Cnep du boulevard Mohamed V (Alger-Centre), sur ce produit
d’assurance de personnes qui a réussi à attirer 30 000 souscripteurs depuis sa création en
juillet 2009, selon M. Amar Oudahmane, directeur de la cellule de la bancassurance à la CnepBanque. «Nous sommes passés de 480 souscriptions/mois en moyenne en 2009 à 3 312 en
décembre 2011, soit une multiplication par sept», a indiqué M. Oudahmane lors d’un point de
presse en marge de cette manifestation. La couverture «totale prévoyance» a profité à 16
sinistres depuis son lancement à travers les 211 agences de la Cnep-Banque, selon M.
Oudahmane, qui n’a pas précisé le montant global des primes versées ni celui des couvertures.
Cette assurance est déclinée en deux formules de protection, l’une appelée totale prévoyance
«toutes causes» qui couvre le décès ou l’invalidité absolue et définitive (IAD), quelle qu’en soit
la cause, alors que l’autre, dite prévoyance «accidentelle», couvre les mêmes risques survenus
à la suite d’un accident. Aucune condition relative au revenu mensuel ou autre n’est exigée
pour la souscription à ce produit, à part l’obligation d’être titulaire d’un livret d’épargne ou
d’un compte-chèques auprès de la Cnep-Banque et être âgé entre 19 et 70 ans. Pour une prime
mensuelle de 011 DA par exemple, le souscripteur d’une formule «accident» pourra faire
bénéficier ses proches ou toute autre personne de son choix d’une couverture, exonérée
d’impôts et de droit de succession, équivalant à 0 million de DA au cas où il serait victime d’un
accident mortel ou invalidant, a expliqué le responsable. «C’est vraiment minime, c’est même
inférieur au prix d’un paquet de cigarettes», ironise un autre haut cadre à la Cnep. Les ayants
droit pourront ainsi bénéficier d’une couverture de 1 millions de DA au cas où le souscripteur
payerait 260 DA de prime mensuelle, de 3 millions de DA pour une prime de 390 DA, de 4
millions de DA pour 511 DA et d’une couverture de 6 millions de DA pour une prime de 780
DA/mois, et ce, pour la prévoyance-accident. Quant à l'assurance «toutes causes», elle permet à
son porteur de faire bénéficier les personnes qu’il choisit d’un capital allant de 511 111 à 1
millions de DA en payant des primes allant de 225 à 0 591 DA. En cas d’accident, le capital
payé est systématiquement doublé. Selon M. Oudahmane, le paiement de l’assurance se fera
dans les 14 ou les 71 heures qui suivent la présentation d’une déclaration justifiée du sinistre
par les ayants droit. Une réduction «considérable» de la tarification en matière d’assurance des
emprunteurs (ADE), couvrant le risque de décès ou d’IAD souscrite par les bénéficiaires de
crédits immobiliers aux particuliers de leurs co-emprunteurs ou caution, a été par ailleurs
annoncée par la Cnep-banque. Il s’agit, selon un responsable de la communication à la banque,
d’une «prime en baisse de 01% qui s’ajoute à une indemnisation complémentaire de l’ordre de
20% du capital remboursé». La réduction est de 38% pour la prime couvrant les prêts bonifiés
et la locationvente et de 24% pour les autres crédits immobiliers, y compris la location
habitation, selon la même source. La Cnep-Banque, qui compte plus de 3 millions de clients, est
la première banque publique à s’investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec
Cardif El- Djazair, filiale assurance vie du groupe bancaire français BNP Paribas. M.
Oudahmane n’a pas écarté l’éventualité que ce partenariat, qui se limite actuellement à la
distribution par la Cnep des produits de Cardif, évolue vers la création d’une société mixte dans
le futur.
10
CARDIF EL DJAZAÏR ET LA CNEP EXPOSENT LA BANCASSURANCE
30 000 souscripteurs séduits depuis 2009
La Caisse nationale d'épargne et de prévoyance (Cnep-Banque) a organisé des portes
ouvertes sur la «totale prévoyance», un produit de bancassurance lancé depuis près de
trois ans en partenariat avec l'assureur Cardif El Djazaïr. Durant dix jours, le grand public
pourra s'informer auprès de l'agence Cnep du boulevard Mohammed V (Alger-Centre), sur
ce produit d'assurance de personne qui a réussi à attirer 30.000 souscripteurs depuis sa
création en juillet 2009, selon M. Amar Oudahmane, directeur de la cellule de la
bancassurance à la Cnep-Banque. «Nous sommes passés de 480 souscriptions/mois en
moyenne en 2009 à 3 312 souscriptions en décembre 2011, soit une multiplication par
sept», a indiqué M.Oudahmane lors d'un point de presse en marge de cette manifestation.
La couverture «totale prévoyance» a profité à 16 sinistres depuis son lancement à travers
les 211 agences de la Cnep-Banque, selon M.Oudahmane qui n'a pas précisé le montant
global des primes versées ni celui des couvertures. Cette assurance est déclinée en deux
formules de protection, l'une appelée totale prévoyance «toutes causes» qui couvre le
décès ou l'invalidité absolue et définitive (IAD).
LE FINANCIER du 160512
Nouveau produit d’assurance chez Cnep-Banque
La Cnep-Banque lancera prochainement un nouveau produit d’assurance couvrant les
risques liés au décès et à l’invalidité et qui garantit le paiement d’un capital au bénéficiaire
ou ses ayants droits. Selon un communiqué de la Cnep-Banque, ce produit, baptisé «Total
prévoyance», sera disponible en deux formules différentes. L’une offre la prévoyance
«Décès, invalidité absolue et définitive (D/Iad) toutes causes», offrant une couverture
quelle que soit la cause. «En cas de décès accidentel, le capital garanti est doublé. Les
montants souscrits sont de 500.000 à 5 millions de DA», explique-t-on de même source. La
deuxième formule de ce produit d’assurance, qui sera présenté le 11 mai prochain lors
d’une opération portes-ouvertes à l’agence Mohamed V à Alger, est «D/Iad Accidentel»,
couvrant les risques survenus à la suite d’un accident. La Cnep-Banque annonce, par
ailleurs, une réduction «considérable» de la tarification en matière d’assurance des
emprunteurs (Ade) couvrant le risque de «Décès ou Décès et invalidité absolue et
définitive» souscrite par les bénéficiaires de crédits immobiliers aux particuliers de leurs
co-emprunteurs ou caution. Il s’agit d’»une forte baisse couplée à une offre enrichie faite
d’une prime en baisse de 01% qui s’ajoute à une indemnisation complémentaire de l’ordre
de 20% du capital remboursé», explique la Cnep-Banque, ajoutant que cette baisse est de
38% pour la prime couvrant les prêts bonifiés et location vente et de 24% pour les autres
crédits immobiliers (y compris la location habitation). Cette nouvelle tarification, décidée
par la banque en vue d’améliorer ses prestations, «est applicable uniquement pour les
nouveaux clients selon le crédit sollicité sans effet rétroactif pour les anciens emprunts»,
précise-t-on encore.
Salim Z.
11
La Cnep-Banque lance un nouveau produit : Une assurance sur les risques du décès et de
l'invalidité
Selon un communiqué de la Cnep-Banque, il sera bientôt procédé au lancement d'un
nouveau produit d'assurance couvrant les risques liés au décès et à l'invalidité et qui
garantit le paiement d'un capital au bénéficiaire ou ses ayants droit. Le produit en question,
baptisé "Total prévoyance", sera disponible en deux formules différentes. L'une offre la
prévoyance "Décès, invalidité absolue et définitive (D/Iad) toutes causes", offrant une
couverture quelle que soit la cause. "En cas de décès accidentel, le capital garanti est
doublé. Les montants souscrits sont de 500.000 à 5 millions de DA", explique-t-on de même
source. La deuxième formule de ce produit d'assurance, qui sera présentée le 20 mai
prochain lors d'une opération portes ouvertes à l'agence Mohamed V à Alger, est "D/Iad
Accidentel", couvrant les risques survenus à la suite d'un accident. La Cnep-Banque
annonce, par ailleurs, une réduction "considérable" de la tarification en matière
d'assurance des emprunteurs (Ade) couvrant le risque de "Décès ou Décès et invalidité
absolue et définitive" souscrite par les bénéficiaires de crédits immobiliers aux particuliers
de leurs co-emprunteurs ou caution. Il s'agit d'"une forte baisse couplée à une offre
enrichie faite d'une prime en baisse de 12% qui s'ajoute à une indemnisation
complémentaire de l'ordre de 20% du capital remboursé", explique la Cnep-Banque,
ajoutant que cette baisse est de 38% pour la prime couvrant les prêts bonifiés et locationvente et de 24% pour les autres crédits immobiliers, y compris la location des habitations.
Il faut souligner, enfin, que cette nouvelle tarification, décidée par la banque en vue
d'améliorer ses prestations, sera applicable uniquement pour les nouveaux clients selon le
crédit sollicité sans effet rétroactif pour les anciens emprunts.
Lamia.Z
Maghreb Emergent (et APS) du 160512
Algérie - Cnep-Banque: un nouveau produit d’assurance relatif aux risques du décès et de
l’invalidité
La Cnep-Banque lancera prochainement un nouveau produit d’assurance couvrant les
risques liés au décès et à l’invalidité et qui garantit le paiement d’un capital au bénéficiaire
ou ses ayants droits.
Selon un communiqué de la Cnep-Banque, ce produit, baptisé "Total prévoyance", sera
disponible en deux formules différentes.
L’une offre la prévoyance "Décès, invalidité absolue et définitive (D/Iad) toutes causes",
offrant une couverture quelle que soit la cause. "En cas de décès accidentel, le capital
garanti est doublé. Les montants souscrits sont de 500.000 à 5 millions de DA", explique-ton de même source.
La deuxième formule de ce produit d’assurance, qui sera présenté le 11 mai prochain lors
d’une opération portes ouvertes à l’agence Mohamed V à Alger, est "D/Iad Accidentel",
couvrant les risques survenus à la suite d’un accident.
11
La Cnep-Banque annonce, par ailleurs, une réduction "considérable" de la tarification en
matière d’assurance des emprunteurs (Ade) couvrant le risque de "Décès ou Décès et
invalidité absolue et définitive" souscrite par les bénéficiaires de crédits immobiliers aux
particuliers de leurs co-emprunteurs ou caution.
Il s’agit d’"une forte baisse couplée à une offre enrichie faite d’une prime en baisse de 01%
qui s’ajoute à une indemnisation complémentaire de l’ordre de 20% du capital remboursé",
explique la Cnep-Banque, ajoutant que cette baisse est de 38% pour la prime couvrant les
prêts bonifiés et location vente et de 24% pour les autres crédits immobiliers (y compris la
location habitation).
Cette nouvelle tarification, décidée par la banque en vue d’améliorer ses prestations, "est
applicable uniquement pour les nouveaux clients selon le crédit sollicité sans effet
rétroactif pour les anciens emprunts", précise-t-on encore. APS
LA TRIBUNE du 160412
En attendant sa généralisation
La Bancassurance fait ses premiers pas
Le lancement de la bancassurance a effacé la délimitation entre le secteur des assurances et
celui des banques. Les pays ayant développé cette activité depuis quelques années ont
démontré que la bancassurance est un moyen de production de richesse. Elle est même
considérée comme meilleure formule de distribution pour augmenter le taux de couverture
des personnes. Et c’est un moyen efficace qui a fait ses preuves dans de nombreux pays où
l’assurance a été généralisée.Les professionnels et toutes les parties prenantes dans cette
activité indiquent que son développement permettra de créer des liens nouveaux entre les
deux activités émergentes, l’instauration d’une nouvelle dynamique, voire la naissance de
partenariats de type gagnant/gagnant. Si le principal but de cette union consiste à vendre
des produits d’assurance à travers le réseau des agences bancaires, la volonté de réussite
d’une telle opération s’est manifestée à travers l’annonce d’accords importants de
partenariat entre banques et sociétés d’assurance tant nationales qu’étrangères. Et les
premiers contrats remontent déjà à l’année 1118. Dans ce sillage, on peut citer celui
concrétisé entre la Caisse nationale d’épargne et de prévoyance (Cnep-Banque) et Cardif
El-Djazaïr, filiale assurance vie du groupe bancaire français BNP Paribas. Cardif El-Djazaïr a
mis à la disposition de la Cnep-Banque l’ensemble des produits d’assurance conçus ou à
concevoir pour le marché algérien. Il s’agit, entre autres, des produits de prévoyance,
(assurance décès et invalidité absolue et définitive des emprunteurs, garantie incapacité
temporaire de travail des emprunteurs) et l’assurance de protection des comptes
(assurance décès accidentel adossée aux comptes courants et comptes d’épargne de la
Cnep-Banque). Il s’agit aussi des produits d’assurance vie épargne (produits d’épargne
assurance vie ou produits de capitalisation) répondant au mieux aux besoins de la banque
et sa clientèle ainsi que les produits d’assurance dommages liés aux crédits hypothécaires
(assurance catastrophes naturelles et assurance multirisques habitation). De son côté, la
Cnep-Banque s’est engagée à distribuer tous les produits d’assurance «objet de l’accord », à
travers tout son réseau de distribution. L’autre convention pour le développement de la
bancassurance est signée entre la Compagnie algérienne des assurances (Caat) et la Banque
nationale d’Algérie (BNA). L’une d’elles, à savoir la BNA, s’engage à distribuer des produits
14
d’assurance de la Caat qui concernent les particuliers, tels que l’assurance temporaire au
décès, l’assurance individuelle accidents, l’assurance voyage et assistance ainsi que
l’assurance obligatoire des effets des catastrophes naturelles «Cat Nat». Et l’agence BNA de
Zirout-Youcef a été désignée comme agence pilote. Cette opération, qui s’inscrit dans le
cadre de la convention de partenariat bancassurance conclue entre les deux parties en
1118, a permis d’«assurer, dans une première phase et par le biais de cette agence pilote, la
distribution de cinq produits d’assurance Caar», à savoir les assurances «multirisque
habitation», «Cat -Nat», «temporaire au décès», «voyage à l’étranger» et «crédits», selon la
BNA. Cette gamme de produits sera élargie dans une seconde étape à d’autres produits tels
que les assurances «individuelle accident» et «groupe». Les experts soulignent que même si
la bancassurance est au stade primaire en Algérie, les
différents partenariats entre sociétés algériennes d’assurance et banques nationales et
partenaires étrangers sont plus intéressants que l’installation directe des sociétés
étrangères, car le transfert technologique est assuré.
S. B.
Le constat sans replique de la CAAR : 10% de la population seulement assurée contre les
catastrophes naturelles
Les banques demeurent le meilleur partenaire pouvant obliger leurs clients ayant souscrit
un crédit immobilier à s’assurer contre les catastrophes naturelles.
La Compagnie algérienne d’assurance et de la réassurance (CAAR) travaille actuellement
de concert avec les établissements financiers sur la meilleure manière d’obliger les
personnes ayant contracté des crédits immobiliers à renouveler annuellement leurs
contrats d’assurances contre les catastrophes naturelles. Lors d’une récente journée
d’information organisée par la CAAR au profit de ses clients, la directrice marketing de la
compagnie, Mme Amel Bakir, a affirmé que l’absence de contrôle et le manque
d’information con-cernant l’assurance contre les catastrophes naturelles sont à l’origine
du peu d’intérêt que manifeste le citoyen pour ce genre d’assurance pourtant accessible à
toutes les bourses. A en croire Mme Bakir, les banques demeurent le meilleur partenaire
pouvant obliger leurs clients ayant souscrit un crédit immobilier à s’assurer contre les
catastrophes naturelles.
Pourtant obligatoire, la couverture contre les catastrophes naturelles chez les particuliers
ne dé- passe pas la barre des 10% alors que 95% des entreprises contractent cette
assurance. Ainsi de manière générale, l’assurance des personnes en Algérie a encore du
mal, malgré les dispositions de l’ordonnance de 1111 imposant aux compagnies de séparer
l’assurance dommage de celle des personnes, à se développer malgré les opportunités
qu’offre le marché. Cinq filiales spécialisées ont été créées en application de la loi
promulguée au mois de février de la même année, complémentaire à l'ordonnance 95-07
du 25 janvier 1995. Il s'agit de Taamine Life Algérie, filiale de la CAAT, CAARAMA
Assurance SPA, filiale de la CAAR, la Société de prévoyance et de santé (SAPS), issue d'un
partenariat entre la SAA, la BDL et la compagnie française Macif, de Macir-Vie, filiale de la
CIAR ainsi que d'«AXA Assurances» Algérie (AAA). Le chiffre d’affaires réalisé par cette
branche était de 4 milliards de dinars au premier semestre 2011. Et c’est avec un chiffre
d’affaires de 0 milliard de dinars que la compagnie CAARAMA qui contribue à hauteur de
15
5% au rendement global de la compagnie, s’appuie sur un réseau de distribution de 200
agen-ces réparties à travers le territoire pour proposer des souscriptions à l’assurance
contre les accidents, l’assistance voyage à l’étranger, la retraite complémentaire et
l’assurance décès.
Hamida B.
Secteur des assurances
Un chiffre d’affaires de 46,4 milliards de dinars au 1er semestre 2011
Le secteur des assurances en Algérie a réalisé durant le premier semestre de 2011 un
chiffre d’affaires de 41,4 milliards de dinars, soit une hausse de 1,1% par rapport à la même
période de 2010. Ayant généré 23,7 milliards de dinars, la branche automobile reste
l’activité la plus importante puisqu’elle constitue plus de la moitié des résultats du secteur.
L’assurance automobile a connu une hausse de 8% réalisée notamment avec les garanties
facultatives, représentant 82% du portefeuille de la branche, lesquelles garanties ont
augmenté de 9,3% contre 2% pour la garantie de responsabilité civile. Les recettes de
l’IARD (incendie, accidents et risques divers) qui constituent, par ailleurs, 11,8% du
rendement global du secteur, ont reculé de 1,4% durant les six premiers mois de l’année.
Les assurances CAT-NAT (contre les effets des catastrophes naturelles), qui totalisent 5,8%
des primes de l’IARD, ont également baissé de 1,4% alors que les assurances de personnes
ont progressé de 1,9%, avec un chiffre d’affaires de près de 4 milliards de dinars.
H.B.
LIBERTE du 041111
Elle affiche l’un des meilleurs niveaux de rentabilité de la place
La banque Al-Baraka lance la bancassurance
L’interdiction du crédit à la consommation a permis à la banque de se repositionner sur le
crédit immobilier qui a progressé de 62% sur neuf mois et le leasing.
La banque Al-Baraka a lancé, “d’une manière opérationnelle”, avant-hier, la bancassurance,
au niveau de cinq agences bancaires pilote, à Birkhadem, Rouiba et Blida sur le grand
Centre, au niveau de l’agence 418 à Sétif et à l’agence d’Annaba. C’est ce que nous a indiqué,
hier, M. Saïd Karim directeur central du marketing et de la communication. Pour rappel, AlBaraka Bank avait signé une convention avec Salama Assurance, dont la banque est
actionnaire. L’accord permettra à la compagnie d’assurance, Salama Assurance de
commercialiser ses produits via le réseau de la banque. Ce n’est qu’une première étape.
La banque Al-Baraka compte élargir la bancassurance, à tout le réseau, une fois le nouveau
système d’information implémenté. Actuellement, la banque commercialise deux produits,
l’assurance catastrophe naturelle qui s’adresse aux ménages et aux locaux commerciaux
industriels et la multirisque habitation qui touche essentiellement les biens immobiliers
des particuliers. “Ces produits sont conformes à la chari’a islamique”, a précisé M. Saïd
Karim, indiquant que les deux produits d’assurance seront commercialisés selon le
principe de “takaful”, qui est le système d’assurance islamique. Le système de takaful est
basé sur la coopération mutuelle, la responsabilité, l’assurance, la protection et l’assistance
entre des groupes ou des participants. C’est une forme d’assurance mutuelle.
La banque Al-Baraka compte commercialiser d’autres produits d’assurance de personnes,
une fois la filiale de Salama Assurance, mise en place et agréée. Conformément à la loi, les
sociétés d’assurance doivent séparer la branche dommage et la branche assurance des
11
personnes. Le directeur central du marketing et de la communication a annoncé la
signature, il y a deux semaines avec Telegiros : un établissement espagnol spécialisé dans le
transfert rapide d’argent. “Cette opération permettra de drainer de la devise vers l’Algérie”,
souligne le directeur central du marketing et de la communication d’Al-Baraka Bank,
précisant queTelegiros couvre 95 pays dans le monde. M. Saïd Karim estime que le marché
de transfert rapide en Algérie est porteur. Et dans la stratégie de la banque Al-Baraka on
estime qu’il y a certains services sur lesquels il faut s’engager, même s’ils ne sont pas
rentables. C’est une façon aussi d’être présent sur le marché. Pour Al-Baraka Bank le
transfert rapide d’argent est un produit d’appel. À travers ce service, la banque vise la
communauté algérienne établie à l’étranger. Le directeur central du marketing et de la
communication, à Al-Baraka Bank évoque également, un projet, “en cours d’étude”, de la
monétique à l’international. “La banque est actuellement en négociation avec MasterCard et
Visa Card”, a annoncé M. SaÏd Karim. Tout en diversifier son portefeuille de produits
bancaires, la Banque conforte aussi l’extension de son réseau d’agences en Algérie. “Cette
année nous avons ouvert quatre agences, Bordj Bou-Arréridj, Laghouat, Biskra et El-Oued,
et Souf. Elles sont déjà opérationnelles. La cinquième agence s’ouvrira d’ici la fin de l’année
à Béjaïa”, a indiqué le directeur central du marketing et de la communication de la banque
Al-Baraka. Le réseau de la banque comprendra ainsi 11 agences. La banque se dotera d’un
nouveau siège, une tour de 00 niveaux, à l’horizon 1101. Les travaux sont déjà lancés. M.
Said Karim ajoute que la banque a lancé des consultations pour l’acquisition de 01 guichets
automatiques de billets, permettant d’effectuer plusieurs opérations bancaires. Depuis son
lancement effectif en 1991, la banque Al-Baraka Algérie a réussi à imposer sa signature
dans le paysage bancaire national. Évoluant exclusivement à travers un mode de
financement basé sur les principes de la banque islamique dans toute sa composante, AlBaraka Algérie, doyenne des banques privées en Algérie, affiche l'un des meilleurs niveaux
de rentabilité de la place. Comparée aux autres concurrentes privées de la place, Al-Baraka
Bank, se classe au 3e rang en matière de total bilan, au deuxième rang, en termes de
rentabilité.
Sur le plan des parts marchés, en matière de collecte de ressources, la banque occupe 15%
et sur le plan de financement de l’économie, 07%. L’interdiction du crédit à la
consommation a permis à la banque de se repositionner sur le crédit immobilier qui a
progressé de 62% sur neuf mois et le leasing.
Par Meziane Rabhi
LIBERTE du 021111
Nafa Abrous, Directeur général adjoint développement commercial de Fransabank, à
Liberté
“Notre culture d’entreprise est fondée sur le mérite”
Par : Khaled R.Dans cet entretien, ce haut responsable présente sa banque, aborde ses
produits et esquisse ses perspectives de développement en Algérie.
Liberté : Pouvez-vous présenter votre banque à nos lecteurs ?
l Nafa Abrous : Nous sommes en Algérie depuis 2006. Fransabank El-Djazaïr SPA est une
banque de droit algérien à capitaux majoritairement libanais. Son capital est détenu à 68%
par la maison mère Fransabank SAL, siégeant à Beyrouth, 25% par le groupe français CMA
CGM et 7% par la société privée algérienne Maghreb Truck Company.
17
Le groupe Fransabank est classé premier au Liban en termes de réseau d’agences, avances
et prêts à la clientèle en monnaie nationale et quatrième en termes de total bilan. Il détient
trois banques au Liban : deux banques commerciales et une banque d’investissement.
Fransabank détient également des participations dans plusieurs banques à l’étranger :
Fransabank Algérie (68%), Fransabank Syria (48%), Fransabank Belarus (80%),
Fransabank France (60%), United Capital Bank (Soudan, 20%).
Le groupe Fransabank est ainsi présent en Algérie, en France, en Syrie, au Soudan, en
Biélorussie, mais également à Cuba, en Libye et à Chypre. Il compte environ 100 agences
bancaires au Liban, une trentaine en Biélorussie, six en Syrie… Le président du groupe
Fransabank, S.E. Monsieur Adnan Kassar, a été le premier président arabe de la Chambre
de commerce internationale. Il est actuellement président de la Fédération des chambres
de commerce, d’industrie et d’agriculture des pays arabes.
Quelle a été l’évolution des résultats de Fransabank El-Djazaïr au cours des dernières
années ?
ll Fransabank El-Djazaïr est une banque commerciale universelle. Elle cible la clientèle
corporate (entreprises). Son produit net bancaire est passé de 3,6 millions de dollars en
2007 à 8,2 millions de dollars en 2008, 9,8 millions de dollars en 2009 et 19,5 millions de
dollars en 2010. Son profit net a atteint 362 millions de dinars en 2010, contre 84 millions
de dinars en 2009. Les dépôts se chiffrent à 8 milliards de dinars et les crédits à la clientèle
10,69 milliards de dinars en 2010.
Pouvez-vous présenter ses produits ?
Fransabank El-Djazaïr finance l’investissement et l’exploitation des entreprises (crédits
d’investissement et crédit d’exploitation). Elle finance également le commerce extérieur :
jusqu’à fin septembre, elle a financé 411 millions de dollars d’ouverture de lettres de crédit.
Elle envisage de lancer le leasing et des produits bancaires islamiques. Deux projets en
cours de maturation au sein de la banque. Concernant la bancassurance, elle est en
discussions très avancées avec deux compagnies d’assurance pour développer la police
d’assurance maritime pour produits importés, l’assurance insolvabilité et l’assurance
décès. Notre clientèle se répartit ainsi : un pôle de clientèle algérienne (grands groupes
privés de la place), un pôle clientèle moyen-orientale, un segment de clientèle occidentale,
celui des grands groupes étrangers implantés en Algérie et enfin celui des PME algériennes.
Il faut noter que 40% de notre portefeuille est constitué de PME. Notre atout est notre
rapidité dans le traitement des opérations : ouverture de lettre de crédit en 24 heures et
traitement d’un dossier de crédit en moins de 05 jours.
Quelles sont les perspectives de développement de la banque ?
Fransabank El-Djazaïr compte accompagner le développement économique de l’Algérie.
Ses engagements se sont accrus. Ses crédits sont passés de 22,5 millions de dollars en 2007
à 52 millions de dollars en 2009, 145 millions de dollars en 2010, dont 39 millions de
dollars de crédits d’investissement. En 1100, nous avons accordé jusqu’ici 15 millions de
dollars de crédits d’investissement. Nous avons financé des projets dans la chimie, le
médicament, le BTP, l’agroalimentaire, les industries diverses, la promotion immobilière,
de société de services et dans les transports. Nous avons signé des conventions avec la CGCI
et bientôt avec le FGAR en vue de combler le déficit de garanties de la clientèle, notamment
les PME/PMI. Nous nous inscrivons dans le processus de promotion de la PME encouragé
par les pouvoirs publics. Nous avons financé en ce sens les start-up. Fransabank compte
développer son réseau d’agences. Nous avons deux agences, la première à Hydra, la
18
seconde agence à Oran depuis 2010, une autre agence sera ouverte prochainement dans la
même ville. Celle de Constantine est en instance d’agrément. Au premier semestre 1101,
nous comptons ouvrir deux agences à Alger, la première à Bab Ezzouar ou Dar El-Beïda, la
seconde à Dély Ibrahim ou Chéraga et une troisième à Blida. La décision a été prise par le
groupe d’acquérir en toute propriété les agences bancaires en Algérie. C’est un signal fort
adressé par les actionnaires de la banque.
Comment développez-vous votre politique de ressources humaines ?
Fransabank El-Djazaïr compte 018 collaborateurs. Leur moyenne d’âge est de moins de 11
ans. Le personnel est quasiment algérien. La banque compte seulement 6 expatriés, soit 5%
des effectifs. L’encadrement est recruté dans les écoles et universités algériennes : Ifid,
École supérieure des banques, écoles de commerce, facultés des sciences économiques des
universités. Nous développons une culture de transparence, d’entrepreneuriat. Les
collaborateurs sont mis au même niveau d’information, elle est fondée sur le mérite.
De sérieuses references Nafa Abrous qui assure actuellement l’intérim à la tête de
Fransabank El Djazaïr : a de solides références Avril-juin 1999 : Management financier de
la Banque et Gestion des risques bancaires École supérieure des Banques (Alger) Mai 1999
: Relations Banques / Entreprises CFPB PARIS : Les effets de commerce et le droit
cambiaire Avril 2001 SIBF Alger: Le management stratégique Janvier-mai 2003 Ifid
Tunisie : anticipez et sécurisez vos pratiques : Relations et conflits du travail Juillet 2004
Hôtel Sheraton Alger : formation Management stratégique Janvier 2004-mars 2006 Reims
Management School (France) - Expérience : Chargé d’études, responsable du crédit :
01/02/98 au 22/08/2001(Cnep-Banque) /Réseau de Tizi-Ouzou.: 22/08/2001 au
14/10/2001 - Directeur d’agence Cnep-Banque Amizour: 14/10/2001 au 16/12/2002 Directeur d’agence principale Cnep-Banque APA d’Alger Cnep-Banque : 16/12/2002 au
02/05/2006 - Directeur du réseau Alger-Ouest: 18/06/2006 au 11/08/2007 - Directeur
central des finances et de la comptabilité (DFC)Caisse nationale du logement (CNL)Directeur : central de la trésorerie (Chargé des finances et du budget) 11/08/2007 au
30/05/2009 Caisse nationale du logement (CNL) : 01/06/2009 au 17 janvier 2010
Directeur commercial The Housing Bank for Trade and Finance – Algeria –
Directeur commercial : 17/01/2010 au 01/09/2010 Fransabank El Djazaïr Directeur
général adjoint développement commercial : 01/09/2010 à ce jour Fransabank El Djazaïr.
K. r.
La bancassurance veut accompagner le développement du secteur au Maghreb" Nous
doublons le chiffre d'affaires tous les ans " a déclaré M Amara Latrous, président de l'UAR
Pour développer un taux d'assurés ne dépassant pas les 2%, les pays du Maghreb peuvent
profiter de la présence de nombreuses banques locales et étrangères, notamment
françaises, selon les analyses des experts rapportées par un réseau économique
méditerranéen. Leurs guichets vendent depuis peu de l'assurance et commencent à
s'imposer face aux compagnies et mutuelles. Les législations en matière de bancassurance
restent très récentes : 2006 pour l'Algérie et 2002 pour la Tunisie et le Maroc.L'article 69
du code tunisien des assurances précise que " les opérations d'assurance peuvent être
présentées au public par l'entremise des banques chargées, en vertu d'une convention, de
conclure des contrats d'assurance au nom et pour le compte d'une ou de plusieurs
19
entreprises d'assurance, quelle que soit sa forme, et ce, pour les branches d'assurance dont
la liste est fixée par un arrêté du ministre chargé des Finances. " Cette liste a été fixée par
l'arrêté du 8 août 2002, les branches concernées sont : les assurances des risques,
l'assurance-crédit et assurance caution, l'assurance assistance et l'assurance sur la vie et la
capitalisation.Depuis son arrivée au Maghreb, la bancassurance ne cesse de progresser. En
Tunisie, la signature de la convention-cadre de bancassurance (en 2003) qui s'applique aux
établissements de crédit exerçant leur activité en Tunisie et celle relative à la postassurance (en 2004) ont donné un coup de pouce au développement de cette branche en
Tunisie.Des progressions de 100% par anEn Algérie, de multiples accords de partenariats
stratégiques entre les acteurs du marché ont été signés quelques mois seulement après
l'adoption et la présentation de la convention type de distribution, dernière formalité
requise avant la mise en pratique des activités de bancassurance. L'activité de
bancassurance esten pleine expansion et connaît un grand engouement de la part des
acteurs du marché. " Comme nous ne sommes partis de rien en 2009 /2010, les niveaux de
croissance sont de 100%. Nous doublons le chiffre d'affaires tous les ans et c'est valable
pour toutes les compagnies" affirme Amara Latrous, président de l'Union des assureurs et
réassureurs algériens (UAR) et P-DG de la Société algérienne d'assurance (SAA). Les
compagnies publiques algériennes ont donné le " la ", suivies de près par les compagnies
privées. Le premier partenariat a été conclu en avril 2008 entre la BADR et la Société
nationale d'assurance (SAA). Les assureurs ont enchaîné ensuite les cycles de formation
théorique et les stages pratiques pour les chargés de la clientèle des banques, débouchant
sur six autres accords signés entre des compagnies d'assurances et des banques en 2008,
plusieurs autres les années suivantes.La SAA a noué des partenariats avec les banques
publiques BDL et BADR. Elle a également opté pour un partenariat stratégique avec le
groupe Macif avec comme objectif la création de filiales dans les différentes branches
d'assurance, dont la bancassurance. Dans la même logique, le groupe bancaire BNP Paribas,
par sa filiale Cardif, s'est allié à la CNEP Banque via une convention de distribution, très
vite imité par Alliance assurance qui a signé une convention avec la société générale
d'Algérie. Elle sera effective après la validation du ministère des Finances. Au Maroc, ce
sont principalement les filiales des banques françaises (Crédit Agricole, BNP Paribas,
Société Générale) qui assurent la percée de la bancassurance. Et du même coup le
développement de l'assurance-vie etdel'épargne ces dernières années. Selon Oxford
Business Group, 50% des polices d´assurance vie sont commercialisées par la
bancassurance, ce qui représente entre 15% et 20% des primes totales du marché. Le
montant total des primes émidans l'assurance-vie et la capitalisation atteint 6,59 milliards
de dirhams marocains (589 M€) en 1101. " Le cadre fiscal très incitatif est sans doute l'un
des secrets du développement de la bancassurance au Maroc, souligne Bachir Baddou,
directeur général de la Fédération marocaine des sociétés d'assurances et de réassurance.
Les cotisations versées dans un contrat d'assurance-vie retraite sont déductibles du revenu
imposable, c'est un levier important. Dans le cas du contrat programme avec les pouvoirs
publics, nous demandons que cette fiscalité soit encore améliorée. "
Meziane Atmani.
41
ECONOSTROM.INFO du 071011
La bancassurance veut accompagner le développement du secteur au Maghreb
MAGHREB. Pour développer un taux d'assurés ne dépassant pas les 2%, les pays du
Maghreb peuvent profiter de la présence de nombreuses banques locales et étrangères,
notamment françaises. Leurs guichets vendent depuis peu de l'assurance et commencent à
s'imposer
face
aux
compagnies
et
mutuelles.
Les législations en matière de bancassurance restent très récentes : 2002 pour la Tunisie et
le Maroc, 2006 pour l'Algérie.
L'article 69 du code tunisien des assurances précise que « les opérations d'assurance
peuvent être présentées au public par l'entremise des banques chargées, en vertu d'une
convention, de conclure des contrats d'assurance au nom et pour le compte d'une ou de
plusieurs entreprises d'assurance, quelle que soit sa forme, et ce, pour les branches
d'assurance dont la liste est fixée par un arrêté du ministre chargé des Finances. » Cette liste
a été fixée par l'arrêté du 8 août 2002, les branches concernées sont : les assurances des
risques, l’assurance crédit et assurance caution, l’assurance assistance et l'assurance sur la
vie et la capitalisation.
depuis son arrivée au Maghreb, la bancassurance ne cesse de progresser.
En Tunisie, la signature de la convention-cadre de bancassurance (en 1111) qui s’applique
aux établissements de crédit exerçant leur activité en Tunisie et celle relative à la post
assurance (en 2004) ont donné un coup de pouce au développement de cette branche en
Tunisie.
Des progressions de 100% par an
En Algérie, de multiples accords de partenariats stratégiques entre les acteurs du marché
ont été signés quelques mois seulement après l’adoption et la présentation de la
convention type de distribution, dernière formalité requise avant la mise en pratique des
activités de bancassurance. L’activité de bancassurance y est en pleine expansion et connaît
un grand engouement de la part des acteurs du marché. « Comme nous ne sommes partis de
rien en 2009 /2010, les niveaux de croissance sont de 100%. Nous doublons le chiffre
d’affaires tous les ans et c’est valable pour toutes les compagnies" affirme Amara Latrous,
président de l’union des assureurs et réassureurs algériens (UAR) et Pdg de la SAA.
Les compagnies publiques algériennes ont donné le « la », suivies de près par les
compagnies privées. Le premier partenariat a été conclu en avril 2008 entre la BADR et la
Société nationale d’assurance ( SAA ). Les assureurs ont enchaîné ensuite les cycles de
formation théorique et les stages pratiques pour les chargés de la clientèle des banques,
débouchant sur six autres accords signés entre des compagnies d'assurances et des
banques en 2008, plusieurs autres les années suivantes.
La SAA a noué des partenariats avec les banques publiques BDL et BADR. Elle a également
opté pour un partenariat stratégique avec le groupe Macif avec comme objectif la création
de filiales dans les différentes branches d'assurance, dont la bancassurance. Dans la même
logique, le groupe bancaire BNP Paribas, par sa filiale Cardif ,s'est allié à la Cnep Banque
via une convention de distribution, très vite imité par Alliance assurance qui a signé une
convention avec la société générale d'Algérie. Elle sera effective après la validation du
ministère des Finances.
40
Au Maroc, ce sont principalement les filiales des banques françaises (Crédit Agricole, BNP
Paribas, Société Générale) qui assurent la percée de la bancassurance. Et du même coup le
développement de l'assurance-vie et de l’épargne ces dernières années.
Selon Oxford Business Group, 50% des polices d´assurance vie sont commercialisées par la
bancassurance, ce qui représente entre 15% et 20% des primes totales du marché. Le
montant total des primes émises dans l’assurance-vie et la capitalisation atteint 6,59
milliards de dirhams marocains (589 M€) en 2010. « Le cadre fiscal très incitatif est sans
doute l’un des secrets du développement de la bancassurance au Maroc, souligne Bachir
Baddou, directeur général de la Fédération marocaine des sociétés d’assurances et de
réassurance. Les cotisations versées dans un contrat d’assurance-vie retraite sont déductibles
du revenu imposable. C’est un levier important. Dans le cas du contrat programme avec les
pouvoirs publics, nous demandons que cette fiscalité soit encore améliorée. »
Frédéric Dubessy avec les correspondants au Maghreb
LIBERTE du 041011
Elle affiche l’un des meilleurs niveaux de rentabilité de la place
La banque Al-Baraka lance la bancassurance Par Meziane Rabhi
L’interdiction du crédit à la consommation a permis à la banque de se repositionner
sur le crédit immobilier qui a progressé de 62% sur neuf mois et le leasing.
La banque Al-Baraka a lancé, “d’une manière opérationnelle”, avant-hier, la bancassurance,
au niveau de cinq agences bancaires pilote, à Birkhadem, Rouiba et Blida sur le grand
Centre, au niveau de l’agence 418 à Sétif et à l’agence d’Annaba. C’est ce que nous a indiqué,
hier, M. Saïd Karim directeur central du marketing et de la communication. Pour rappel, AlBaraka Bank avait signé une convention avec Salama Assurance, dont la banque est
actionnaire. L’accord permettra à la compagnie d’assurance, Salama Assurance de
commercialiser ses produits via le réseau de la banque. Ce n’est qu’une première étape.
La banque Al-Baraka compte élargir la bancassurance, à tout le réseau, une fois le nouveau
système d’information implémenté. Actuellement, la banque commercialise deux produits,
l’assurance catastrophe naturelle qui s’adresse aux ménages et aux locaux commerciaux
industriels et la multirisque habitation qui touche essentiellement les biens immobiliers
des particuliers. “Ces produits sont conformes à la chari’a islamique”, a précisé M. Saïd
Karim, indiquant que les deux produits d’assurance seront commercialisés selon le
principe de “takaful”, qui est le système d’assurance islamique. Le système de takaful est
basé sur la coopération mutuelle, la responsabilité, l’assurance, la protection et l’assistance
entre des groupes ou des participants. C’est une forme d’assurance mutuelle.
La banque Al-Baraka compte commercialiser d’autres produits d’assurance de personnes,
une fois la filiale de Salama Assurance, mise en place et agréée. Conformément à la loi, les
sociétés d’assurance doivent séparer la branche dommage et la branche assurance des
personnes. Le directeur central du marketing et de la communication a annoncé la
signature, il y a deux semaines avec Telegiros : un établissement espagnol spécialisé dans le
transfert rapide d’argent. “Cette opération permettra de drainer de la devise vers l’Algérie”,
souligne le directeur central du marketing et de la communication d’Al-Baraka Bank,
précisant queTelegiros couvre 95 pays dans le monde. M. Saïd Karim estime que le marché
de transfert rapide en Algérie est porteur. Et dans la stratégie de la banque Al-Baraka on
41
estime qu’il y a certains services sur lesquels il faut s’engager, même s’ils ne sont pas
rentables. C’est une façon aussi d’être présent sur le marché. Pour Al-Baraka Bank le
transfert rapide d’argent est un produit d’appel. À travers ce service, la banque vise la
communauté algérienne établie à l’étranger. Le directeur central du marketing et de la
communication, à Al-Baraka Bank évoque également, un projet, “en cours d’étude”, de la
monétique à l’international. “La banque est actuellement en négociation avec MasterCard et
Visa Card”, a annoncé M. SaÏd Karim. Tout en diversifier son portefeuille de produits
bancaires, la Banque conforte aussi l’extension de son réseau d’agences en Algérie. “Cette
année nous avons ouvert quatre agences, Bordj Bou-Arréridj, Laghouat, Biskra et El-Oued,
et Souf. Elles sont déjà opérationnelles. La cinquième agence s’ouvrira d’ici la fin de l’année
à Béjaïa”, a indiqué le directeur central du marketing et de la communication de la banque
Al-Baraka. Le réseau de la banque comprendra ainsi 11 agences. La banque se dotera d’un
nouveau siège, une tour de 00 niveaux, à l’horizon 1101. Les travaux sont déjà lancés. M.
Said Karim ajoute que la banque a lancé des consultations pour l’acquisition de 01 guichets
automatiques de billets, permettant d’effectuer plusieurs opérations bancaires. Depuis son
lancement effectif en 1991, la banque Al-Baraka Algérie a réussi à imposer sa signature
dans le paysage bancaire national. Évoluant exclusivement à travers un mode de
financement basé sur les principes de la banque islamique dans toute sa composante, AlBaraka Algérie, doyenne des banques privées en Algérie, affiche l'un des meilleurs niveaux
de rentabilité de la place. Comparée aux autres concurrentes privées de la place, Al-Baraka
Bank, se classe au 3e rang en matière de total bilan, au deuxième rang, en termes de
rentabilité.
Sur le plan des parts marchés, en matière de collecte de ressources, la banque occupe 15%
et sur le plan de financement de l’économie, 07%. L’interdiction du crédit à la
consommation a permis à la banque de se repositionner sur le crédit immobilier qui a
progressé de 62% sur neuf mois et le leasing.
EL KHABAR du 041011
Le Directeur Marketing et communication d’Al-Baraka Banque
Lancement d’une Banque d’Assurance et de nouvelles prestations bancaires
Le directeur de marketing et communication de la banque, Al-Baraka, M. Saïd Karim, a
révélé, lundi, le lancement par cette institution financière d’une banque d’assurance en
association avec d’« Al-Salama Assurances ». Cette banque assurances adoptera un système
qui sera concordant avec la Charia islamique et se lancera dans l’expansion de son réseau.
Ce responsable a indiqué au siège de la banque Al-Baraka que cette dernière lancera
officiellement une Banque Assurance, en vertu de la ratification d’une convention avec la
« Al-Salama Assurances », dans laquelle Baraka banque est le plus important actionnaire.
« Nous avons commencé à adopter des produits au niveau de cinq agences prototypes, et
l’opération sera généralisée au niveau de toutes les agences dès l’adoption par cette banque
assurance d’un nouveau système informatique », a-t-il expliqué.
Pour ce qui est de la politique d’expansion de la banque Al-Baraka, M. Said Karim a indiqué
que cinq agences de cette banque seront ouvertes cette année, la dernière sera à Bejaia à la
fin de cette année. Le réseau d’Al-Baraka banque atteindra, donc, 26 agences. Elle
procédera, également, à l’installation de 16 autres distributeurs automatiques de billets, en
41
‫‪plus de l’édification de son nouveau siège principal, à Bab Zouar dont la réalisation a été‬‬
‫‪confiée à une entreprise Turque.‬‬
‫‪M. Karim Said n’a pas manqué, enfin, d’affirmer que la banque Baraka est la première‬‬
‫‪banque privée en Algérie, et qu’elle a commencé ses activités en 0990. Cette banque ballote‬‬
‫‪entre la deuxième et la troisième place à l’échelle nationale dans la classification des‬‬
‫‪banques selon le revenu et exploitation. La Baraka banque possède, également, 17% des‬‬
‫‪parts du marché en terme de financement de l’économie nationale.‬‬
‫‪ECHOUROUK du 041011‬‬
‫المنتجات مطابقة للشريعة اإلسالمية بالتعاون مع شركة سالمة‬
‫بنك البركة يطرح منتجات التأمين التكافلي ضد الكوارث الطبيعية واألخطار الشام‬
‫شرع بنك "البركة الجزائر" في تسويق منتجات بنك التأمين التابعة لشركة التأمين التكافلي سالمة‪ ،‬على شبكته الوطنية على‬
‫مرحلتين‪ ،‬وتتمثى المنتجات المطروحة لزبائن البنك في التأمين ضد الكوارث الطبيعية‪ ،‬وكتا التأمين على األخطار الشاملة‬
‫للسكن‪ ،‬وسيتم طرح المنتجات الجديدة على مرحلتين‪...‬‬
‫‪ ‬تشمى المرحلة األولى طرح الخدمة على مستوى ‪ 0‬وكاالت بالعاصمة والبليدة وعنابة وسطيف‪ ،‬قبى تعميم العملية على‬
‫وكاالت البنك على المستوى الوطني بداية من جاوفي القادم مع دخول النمام المعلوماتي الجديد للبنك التم يعتبر أول بنك‬
‫جزائرم برأا مال مختلط عمومي خاص تأسس في مام ‪ 3993‬يعمى وفق قواعد الشريعة اإلسالمية‪.‬‬
‫‪ ‬وكشف أمس كريم سعيد‪ ،‬مدير التسوق واالتصال بالبنك‪ ،‬في لقا مع بعي وسائى اإلعالم حضرته "الشروق"‪ ،‬هن البنك‬
‫سيوسع قائمة المنتجات التي يطرحاا لزبائنه بعد حصول فرع التأمين على الحياة التابع لشركة التأمين التكافلي سالمة‬
‫للتأمين في هطار مطابقة عملياتاا مع الشروط الجديدة لوزارة المالية الخاصة بالفصى بين وشاط التأمين على األخطار‬
‫والتأمين على الحياة التم دخى حيز التنفيت بداية من العام الجارم‪.‬‬
‫‪ ‬وأوضح كريم سعيد‪ ،‬أن عدد زبائن البنك تجاوز ‪ 355‬ألف زبون أغلبيتام عبارة عن مؤسسات صغيرة ومتوسطة مما سمح‬
‫للبنك باالتجاه رأسا وحو زبائنه لطرح منتجات تأمين تتوافق مع الشريعة اإلسالمية والمتمثلة في التأمين التكافلي التم أصبح‬
‫مطلوبا بقوة من قبى شريحة واسعة من المتعاملين االقتصاديين ومن الزبائن العاديين للبنك‪ ،‬خاصة بعد أن أصبح التأمين‬
‫ضد الكوارث الطبيعية هلزاميا بقوة القاوون منت كارأة زلزال بومرداا أو فيضاوات باب الوادم‪.‬‬
‫‪ ‬وكشف المتحدث ان البنك سيشرع بداية العام القادم في طرح خدمة التحويى السريع لألموال من الخارأ وحو الجزائر‬
‫بالتعاون مع شركة "تيليخيروا" االسباوية المتخصصة في تحويى األموال وحو الجزائر وهي الخدمة الموجاة للجزائريين‬
‫المقيمين في الخارأ‪ ،‬وخاصة في القارة األوروبية الراغبين في تحويى مبالغ مالية بسرعة لعائالتام بالجزائر‪ ،‬مضيفا أن‬
‫البنك سيطرح الخدمة بأسعار تنافسية جدا بالمقاروة مع الشركات المنافسة الموجودة بالجزائر منت سنوات‪ ،‬مشيرا هلى أن‬
‫ه ته الخدمة ستمكن البنك أيضا من طرح خدمات موجاة للجزائريين في الخارأ‪ ،‬ومناا تمويى عمليات عقارية بالجزائر‬
‫لصالح المااجرين بالنمر لقدرتام الشرائية التي تعتبر مقبولة بالمقاروة مع األجور المحلية‪.‬‬
‫‪LIBERTE du 270711‬‬
‫‪Banques et assurances LA RÉFORME AU RALENTI‬‬
‫‪Plus question depuis fin 1117 de privatiser ni même d’ouvrir le capital des institutions‬‬
‫‪financières publiques, le développement du secteur privé sévèrement encadré, priorité au‬‬
‫‪renforcement de la supervision et à la consolidation du rôle des banques et des compagnies‬‬
‫‪d’assurances publiques. Retour sur une “réforme bancaire et financière” qui tourne au‬‬
‫‪ralenti depuis plus de 3 ans.‬‬
‫‪Commençons par un peu d’histoire récente. Ce que les pouvoirs publics ont désigné au‬‬
‫‪cours des dernières années sous le vocable de réforme financière est un programme global‬‬
‫‪de modernisation conçu dans le cadre d’une collaboration discrète entre le FMI, la Banque‬‬
‫‪44‬‬
mondiale et le ministère des Finances algérien, dirigé à l’époque par M.Benachenhou
assisté de Karim Djoudi au titre de ministre délégué à la Réforme financière.
Ce programme a été préparé pour l’essentiel au cours des années 1111 et 1114, et adopté
par le gouvernement algérien à la fin de l’année 1114. En simplifiant à peine, on peut
considérer que sa mise en œuvre s’est poursuivie sans encombre jusqu’à la fin de l’année
1117, date à laquelle l’une de ses dispositions phares qui concernait le processus de
privatisation d’une grande banque publique en l’occurrence le CPA, a été interrompue
officiellement
pour
cause
de
crise
financière
internationale.
Quelques mois plus tard, en juin 2008, la suppression du ministère chargé de la Réforme
financière, occupé à cette date par Mme Fatiha Mentouri, fut la mesure la plus spectaculaire
adoptée lors de la formation du nouveau gouvernement dirigé par Ahmed Ouyahia.
Une analyse en raccourci pourrait conclure rapidement à la mise au placard depuis 3 ans
de cet ambitieux programme de mise à niveau de l’ensemble du secteur financier algérien.
Une conclusion qui appelle (à peine) quelques nuances. Un programme de libéralisation
ambitieux Les ambitions et l’audace, même pour l’époque, de ce programme ne font en tous
cas pas de doutes. Qu’on en juge : cette nouvelle “vision stratégique” visait à transformer en
profondeur le paysage financier algérien à travers, tout d’abord, une réforme des banques
publiques y compris au moyen de la privatisation de plusieurs d’entre elles. Le CPA devait
ouvrir la voie et montrer le chemin à la BDL. La privatisation était conçue comme le moyen
le plus efficace et le plus rapide de favoriser la concurrence et la diversification des acteurs,
des activités et des produits et services proposés à la clientèle dans un secteur bancaire
algérien dominé par une poignée de mastodontes publics.
Une démarche symétrique était élaborée pour le secteur des assurances avec au menu,
également, la privatisation d’une des 1 compagnies publiques et la séparation de
l’assurance dommages et des assurances de personnes. Une feuille de route à forte
connotation libérale équilibrée par l’objectif affiché de renforcer les moyens et les
prérogatives des organismes de supervision du secteur. La mise à niveau des
infrastructures, à travers la modernisation du système de paiement via la
télécompensation et le développement de la monétique, n’a pas été oubliée et figurait
également au programme.
Priorité au renforcement de la supervision
De cette ambition, le gouvernement dirigé depuis juste trois ans par Ahmed Ouyahia
semble surtout, ainsi qu’on pouvait s’y attendre, avoir retenu le volet consacré au
renforcement de la supervision du secteur. C’est dans cette optique que l’ordonnance du 15
août 2010 a apporté de nombreuses modifications à la loi sur la monnaie et le crédit. Ces
dernières ont commencé par confirmer l’application aux banques et aux compagnies
d’assurances de la nouvelle législation sur l’investissement étranger. Toute ouverture par
un investisseur étranger est conditionnée désormais par la détention de 51% du capital par
des actionnaires nationaux. De même, le droit de préemption de l’État en cas de vente par
un investisseur étranger s’applique également au secteur financier. L’État algérien s’est
doté en outre d’un droit de regard sur les délibérations au sein des organes dirigeants des
banques existantes en s’attribuant pour la première fois une “action spécifique” dans le
capital des banques privées.
Elle lui permet d’être représenté au sein de leurs conseils d’administration sans disposer
néanmoins du droit de vote. Le reste des mesures adoptées l’été dernier vise à renforcer les
missions de contrôle des organismes de supervision qui se voient ainsi confier le pouvoir
d’autoriser la mise en place de toute nouvelle prestation à la clientèle ainsi que celui de
fixer les rémunérations des prestations.
45
Une ouverture contrariée
“L’ouverture du secteur financier algérien est une option irréversible”, affirmait, juste
après la suspension du processus de privatisation du CPA, Mme Fatiha Mentouri.
Irréversible ? Peut-être, mais la vitesse à laquelle cette ouverture se poursuit fait penser
ces dernières années à un exercice de surplace. Plus question tout d’abord de privatisation
ou d’ouverture même partielle du capital d’une banque ou d’une compagnie d’assurances
publiques.
L’ouverture du secteur emprunte donc essentiellement le canal du développement de
l’activité des institutions financières privées déjà installées sur le marché algérien. Dans ce
domaine, l’action des autorités financières algériennes semblent en outre s’inspirer d’une
doctrine non écrite visant à limiter la part de marché des banques et des compagnies
d’assurances privées au-dessous d’un seuil qui ne dépasse pas aujourd’hui environ 05%. Le
contrôle plus strict de la Banque d’Algérie sur la croissance des réseaux et les instructions
récentes du Premier ministère invitant à privilégier les banques publiques dans
l’attribution des agréments semblent confirmer cette orientation. La forme la plus
controversée du contrôle exercée par la Banque d’Algérie sur le développement du secteur
bancaire reste cependant l’exclusion qui ne dit pas son nom de tout projet de banque
algérienne privée. Les faillites de la banque El-Khalifa et de la BCIA ont laissé des traces, le
paysage bancaire algérien continue de présenter la singularité par rapport à tous les pays
de la région de n’être constitué que de banques publiques et de banques privées d’origine
étrangère.
La situation est inverse dans le secteur des assurances, mais les seuls accords de
partenariat, conclus au cours des dernières années en vue de dynamiser un secteur
dramatiquement sous- dimensionné, s’inscrivent dans la même direction et associent
uniquement des entreprises publiques algériennes avec des institutions financières
étrangères (AXA-BEA-FNI, SAA-Macif, et l’accord de distribution CNEP-Cardif dans la
bancassurance).
La capacité d’inertie des acteurs publics
Le blocage de la réforme financière à travers le maintien d’une très forte prépondérance du
secteur public provoque un certain nombre de conséquences non recherchées. On peut
tenter de mentionner quelques-unes d’entre elles. La première concerne l’excellente
rentabilité des banques privées qui, plus réactives, plus professionnelles et adossées à des
réseaux internationaux performants, sont incitées à élaborer des stratégies de “niche” et
ont tendance à se concentrer sur les activités les plus profitables (financement du
commerce extérieur, captation de la clientèle haut de gamme des entreprises et des
particuliers), réalisant ainsi ce qui est classiquement désigné un “écrémage” du marché. Du
point de vue plus général de la diversification des activités d’un secteur financier algérien
considéré généralement comme très peu “sophistiqué” et en dépit de l’apparition de
nouveaux acteurs au cours des dernières années (sociétés de garantie des crédits
principalement), l’absence de dynamisme et de capacité d’innovation des entreprises
financières publiques est à l’origine d’un retard persistant. Le leasing s’est développé sous
l’impulsion des seules banques privées, le capital-risque est quasiment inexistant, les
assurances de personnes restent au stade embryonnaire. Le développement de ces
nouvelles activités par les entreprises publiques et la création récente de filiales
spécialisées dans chacun de ces domaines reste tributaire des injonctions de la tutelle et se
heurte à une forte capacité d’inertie de la plupart des acteurs financiers publics.
41
LIBERTE du 150611
Banques et assurances la ré forme au ralenti
trois contrats ont été signés au cours du forum
Sanofi, AXA et Saint-Gobain se positionnent sur le marché algérien
Au cours du forum algéro-français, trois accords ont été conclus. Le premier porte sur la
réalisation d’une usine de médicaments à Sidi Abdallah.
En effet, le projet de Sanofi-Aventis de construire une nouvelle usine de médicaments et un
centre de distribution à Sidi Abdallah, près de Zeralda, a été finalisé. Les grandes lignes du
contrat ont été communiquées officiellement au cours du forum de partenariat AlgérieFrance, tenu les 30 et 31 mai derniers. Le dossier Sanofi-Aventis, faisait partie de la pile de
dossiers stratégiques pour lesquels Jean-Pierre Raffarin, l’envoyé spécial de l’Élysée pour
les affaires économiques en Algérie, a négocié durant près d’une année avec les autorités
algériennes. Ce projet qui avait reçu la validation du Conseil national des investissements,
et dont une convention d’investissement a été signée avec l’Andi en février 1100, coûtera
6,6 milliards de dinars et produira à terme 80% des volumes de différentes formes
pharmaceutiques distribuées sous le label Sanofi en Algérie. Les médicaments produits
concernent les maladies des domaines de l’oncologie et du diabète, des maladies
thrombotiques, cardiovasculaires, du système nerveux central ou encore de la médecine
interne, ce qui devrait permettre à l’Algérie de réduire ses importations en médicaments, et
par ricochet la facture d’importation dont le volume 0,11 milliard de dollars en 1101, ne
cesse d’inquiéter. L’objectif affirmé par les institutions publiques est clair : développer la
fabrication locale des médicaments afin de produire en Algérie 70% des besoins en
médicaments. Ce projet, outre le fait qu’il intègre des transferts de technologie, sera
créateur de valeur ajoutée et d’emplois.
Depuis 2002, Sanofi-Aventis Algérie a établi de nombreux partenariats avec des
producteurs locaux tels que Saidal, Prodiphal Production, Biopharm et Sandoz. SanofiAventis Algérie, qui emploie plus de 630 collaborateurs, a réalisé en 2010 un chiffre
d’affaires de 11,7 milliards de dinars. Le laboratoire dispose aujourd’hui de deux usines :
une à Aïn Benian (01 millions d’unités en formes liquides), une autre à Oued Smar (07
millions d’unités en formes sèches) en partenariat (71/11%) avec Saidal et Winthrop
Pharma. Le portefeuille de Sanofi-Aventis en Algérie, comporte 162 médicaments
commercialisés, dont 52 fabriqués localement (43 princeps et 9 génériques) sur ses
propres sites et 8 chez ses partenaires locaux. Avec 11 millions d’unités en 1119 et 11
millions en 2010, Sanofi-Aventis se positionne comme le premier producteur privé local. Sa
part du marché s’élève à 01,5%. Le laboratoire est également le premier investisseur
étranger en production locale et le deuxième au niveau national derrière l’opérateur public
Saidal.
L’assureur français s’installe en Algérie
Pour sa part, l’assureur français Axa a signé, le 10 mai à Alger, l’accord de partenariat lui
permettant d’opérer en Algérie avec deux entreprises publiques, la Banque extérieure
d’Algérie (BEA) et le Fonds national d’investissements (FNI). Au terme de cet accord, Axa et
ses deux partenaires ont créé une coentreprise dont l’assureur français assurera le
management et possèdera 49% des parts, la BEA 05% et le FNI 11%. Selon l’accord conclu,
AXA aura une participation de 49% dans la compagnie d’assurances qu’elle lancera en
Algérie tandis que les 51% restants seront répartis entre la BEA (15%) et le CNI (36%). Les
47
capitaux de ces entreprises sont fixés au minimum prévu par la loi du pays d’origine, soit 0
milliard de DA (01 millions d’euros) en assurance-dommages, 2 milliards de DA (20
millions d’euros) en assurance-vie, qui augmenteront avec leur développement sur le
marché. “C’est un accord qui vise à nous permettre de développer nos activités dans
l’ensemble des branches sur le marché algérien. Ça se fera sous marque Axa puisque la
société s’appellera AXA Algérie Assurance”, a déclaré le dirigeant d'Axa pour la région
Méditerranée et Amérique latine Jean-Laurent Granier, en marge du forum algéro-français.
Le management est confié à AXA, explique-t-il, “parce qu’AXA amène sa connaissance
technique, son expertise sa technologie sur le marché algérien”. “Nous allons commencer
en développant une distribution à la fois propre avec des points de vente AXA, des
établissements AXA, mais également en bancassurance en profitant de l’accord pour
développer la bancassurance via le réseau de la BEA.” Concernant les produits proposés,
Jean-Laurent Granier indique que “nous démarrons avec des produits pour les particuliers
et des produits pour les entreprises. Les produits pour les particuliers seront bien sur le
produit auto, celui qui est obligatoire et que tout le monde souhaite avoir. Mais également
des produits d’assurance-vie, dans le cadre de notre partenariat avec la BEA, notamment
les produits emprunteurs et les produits décès accident pour permettre au gens qui
empruntent d’avoir une couverture en cas de décès”. Pour les entreprises AXA Algérie
Assurance démarrera avec deux types de produits. Des produits en multirisques
professionnels, notamment pour les artisans ou les PME-PMI et également des produits
très importants. Des produits de prévoyance et santé collective, des produits pour les
employés des entreprises. “La forte innovation que nous amenons sera notamment de faire
des produits en frais médicaux et en santé qui seront des produits qui prendront une
couverture total des frais médicaux”, précise le dirigeant d'AXA. AXA est le deuxième
assureur français, après la Macif, à être autorisé à s’installer en Algérie. AXA Algérie
Assurance table sur 87 millions d’euros de chiffre d’affaires en Algérie au cours des cinq
prochaines années.
La société Alver Absorbée
Bloquée depuis trois ans, suite à un différend relatif au prix de cession contesté par le
collectif des salariés, le contrat de cession d'Alver (Oran) au groupe Saint-Gobain, a été
finalisé à la faveur de la tenue à Alger du forum de partenariat algéro-français. À la faveur
de ce contrat, cette filiale du groupe industriel des verres et abrasifs (Enava) a été cédée à
011% au groupe français. C’est donc une privatisation à 011% décidée par les pouvoirs
publics.
Le montant de l’acquisition, par le groupe français d’Alver, n'a pas été dévoilé. L’État qui a
instauré la règle 49/50 régissant le partenariat et l’investissement à travers la loi de
finances complémentaire 1119, n’a pas appliqué dans le cas de cette cession à 100% au
groupe français. Sur ce sujet, le ministre de l’Industrie a expliqué lors de la conférence de
presse sanctionnant le forum de partenariat Algérie-France que les négociations au sujet de
l’entreprise Alver ont débuté en 1117, ce qui signifie que la règle 49/50 ne s’applique pas
dans ce cas, car la loi n’a pas un effet rétroactif. Les discussions portaient sur des éléments
extérieurs à l'accord de privatisation lui-même. Le dossier piétinait, car il y avait une
question de dettes à régler, et de l’opposition de ses employés à sa privatisation et sa
cession à un groupe étranger par crainte de licenciements. La veille de la tenue du forum, le
ministre de l’Industrie, M. Mohamed Benmeradi, avait précisé que les difficultés qui
entravaient la réalisation de ce projet ont été “aplanies”. “Les salariés seront maintenus
selon des engagements et un cahier des charges bien scellés.
48
Les intérêts des travailleurs seront préservés”, a déclaré Abdallah Henni, directeur général
du groupe Enava, à l’issue de la signature du contrat. Alver-Saint-Gobain Algérie a inscrit
dans son plan d’action de passer à l’exportation. “La tendance sera inversée dans les cinq
années à venir. Alver-Saint-Gobain exportera vers les pays méditerranéens et peut-être
ailleurs. Compte tenu de la notoriété de l’entreprise, nous n’avons pas de doute”, a précisé
Abdallah Henni. Pour sa part, Jérôme Fessard, responsable du pôle conditionnement de
Saint-Gobain, a souligné que le groupe est le premier producteur mondial de verre
d’emballage pour l’industrie agroalimentaire. Il a annoncé que l’usine Alver d’Oran sera
considérablement modernisée. “Nous allons y opérer des transferts de technologie
importants.”
LIBERTE du 120511
Al-BarakaTransfert rapide des devises vers l’Algérie Par Badreddine KHRIS
La banque Al-Baraka signera d’ici au mois de juin prochain une convention de partenariat
avec Telegeros : un établissement espagnol spécialisé dans le transfert rapide d’argent. à
travers ce projet qui parachève sa phase finale de concrétisation, la banque compte cibler
une partie de la communauté algérienne installée en Europe qui souhaite transférer de la
devise vers l’Algérie. L’idéal pour Saïd Karim, directeur de marketing et de communication
à Al-Baraka, c’est de mettre en place ce produit au plus tard au début du 2e semestre de
l’année 1100.
Une date qui coïncidera avec le mois de Ramadhan durant lequel un flux important de
transfert d’argent est enregistré.
Un rendez-vous qu’Al-Baraka ne voudrait aucunement rater. La bancassurance, autre
perspective pour laquelle s’est engagée cette banque, sera opérationnelle dès la fin du mois
de mai en cours. Des produits d’assurance seront ainsi créés au profit de la compagnie
Salama. “Ce sont des produits conformes à la chari’a islamique, dénommés Takafoul”,
explique Saïd Karim. Dans une première phase, 5 agences assureront cette prestation avant
d’être ensuite généralisée à tout le réseau national. Par ailleurs, la banque poursuit
l’extension de son réseau sur plusieurs régions du pays. Elle vient d’ouvrir, lundi dernier,
deux nouvelles agences ; l’une à Biskra et l’autre à El-Oued. Avec l’ouverture de celle de
Laghouat, le nombre sera porté à 25 agences en activité en Algérie. Les trois structures
implantées désormais au sud du pays prouvent, si besoin est, l’intérêt que porte Al-Baraka
à cette zone que Saïd Karim qualifie de “potentiel insuffisamment exploité”. “L’objectif est
de s’inscrire en droite ligne par rapport aux orientations du gouvernement qui exhorte tous
les opérateurs à accompagner le développement socioéconomique de toutes les régions du
pays”, souligne ce responsable.
49
La Macif qui s'implante en Algérie obtient son agrément
La SAPS opérationnelle en juin prochain
Créée en partenariat par le groupe français Macif, la SAA, la BDL et la Badr, la société
d'assurance, de prévoyance et de la santé (SAPS) a obtenu le 10 mars dernier, du ministère
des Finances, l'agrément pour son fonctionnement et le développement de l'assurance des
personnes en Algérie. L'obtention de son agrément permet à la Macif d'arriver sur le
marché algérien de l'assurance en y créant la première compagnie d'assurances de
personnes. Le décret a été publié récemment au journal officiel. La SAPS est la première
compagnie d'assurances de personnes qui vient d'être ainsi agreéé en Algérie. Le
démarrage effectif des ventes de produits interviendra avant le 30 juin prochain, selon M
Amara Latrous, P-DG de la SAA et président de l'Union algérienne des assurances et
réassurances (UAR). " Nous sommes en train de finaliser les produits. Nous sommes en
pleine organisation pour le démarrage de la société qui sera effectif avant le 30 juin
prochain. Pour le moment, les produits d'assurances de personnes sont vendus dans plus
de 200 guichets via les agences de la SAA, les guichets de la Badr et ceux de la BDL qui font
de la bancassurance avec nous ", a-t-il ajouté. Pour rappel, la SAPS est dotée d'un capital
social de 1 milliard de dinars algériens (9.84 millions d'euros), soit le double de ce que
prévoit la loi. Ce capital est détenu à 41% par la Macif, alors que les 59% de la partie
algérienne sont répartis entre la SAA (34%), la Banque d'agriculture et de développement
rural (Badr) avec 10% et la Banque de développement local (BDL) avec 15%. La création
de cette filiale d'assurance vient en application de la loi N° 06-04 sur les investissements,
qui a accordé aux compagnies d'assurances un délai de cinq ans, soit jusqu'au mois de mars
dernier, pour procéder à la séparation effective des assurances des personnes et de celles
des dommages. Mais ce délai a été prorogé jusqu'au 30 juin afin de permettre, selon la
même source, aux autres compagnies d'assurances de boucler les négociations qu'elles
mènent actuellement avec d'autres partenaires étrangers. En effet, seules trois compagnies
publiques, la SAA, la Caar et la Caat ont réussi, pour l'instant, à mener à terme leurs
négociations dans les délais initialement impartis. La branche assurance des personnes
peine néanmoins à se développer en Algérie du fait de l'absence d'un environnement
propice et des mentalités non prêtes à ce type d'assurance, selon elles, les préceptes de
l'islam. Elle ne représente pour l'instant qu'à peine 10% de la production globale du
secteur des assurances, contre cinq à six fois plus dans les pays développés. Interrogé sur le
manque d'intérêt des Algériens pour ce type de produit, Amara Latrous explique que " les
Algériens ne sont pas friands des produits d'assurances-vie car là où cela fonctionne, les
Etats ne sont pas aussi généreux que le nôtre. En Algérie, la retraite s'élève jusqu'à 80% du
salaire des cinq dernières années, alors qu'ailleurs, on accorde un minimum qui ne permet
pas toujours de faire face aux aléas de la vie. D'autre part, les Algériens ont tendance à
penser que la retraite qu'ils percevront sera suffisante. Ils ne tiennent pas compte de
l'érosion de leur pouvoir d'achat et de l'inflation car ils espèrent toujours bénéficier de la
solidarité familiale." L'assurance des personnes suppose ainsi une certaine évolution des
mentalités et des campagnes de vulgarisation sur le terrain. C'est pourquoi la SAPS doit
mettre la main à la poche pour engager un programme de communication et convaincre les
Algériens à contracter des contrats d'assurance-vie. L'investissement est nécessaire pour
tisser large et obtenir des résultats dans un domaine aussi sensible et important.
Meziane Atmani
51
LIBERTE du 150311
Après s’être spécialisée dans la microfinance
La banque Al-Baraka se lance dans la bancassurance
Cet établissement inaugurera durant le mois en cours une nouvelle agence à Bordj BouArréridj et trois autres à Biskra, à El-Oued et à Laghouat.
La banque Al-Baraka poursuit ses investissements en Algérie. Dans le cadre du
développement de son réseau, elle inaugurera le 20 mars prochain une nouvelle agence
dans la wilaya de Bordj Bou-Arréridj (BBA). À travers l’ouverture de cette structure, ses
dirigeants comptent renforcer leur présence dans la région est du pays. Ils considèrent que
BBA dispose de perspectives économiques importantes. Trois autres wilayas seront
également dotées d’agences, à savoir Biskra, El-Oued et Laghouat, d’ici la fin du, mois de
mars et au début du mois d’avril. Le choix de BBA répond au besoin de renforcer
l’implantation de la banque dans cette partie du pays puisque des agences existent déjà à
Sétif, Skikda et Annaba. Ce n’est pas le cas, en revanche, pour les trois wilayas du Sud car
Al-Baraka veut investir dans cette région dont le potentiel n’est pas suffisamment exploité.
Béjaïa, quant à elle, aura une représentation de la banque à compter du 2e trimestre 2011.
L’agence est en cours d’aménagement et sera fin prête à la date prévue. Ce qui portera le
nombre à 1 agences d’ici à la fin avril. “Nous voulons étoffer notre réseau afin de mettre en
application la notion de proximité auprès de notre clientèle”, explique M. Saïd Karim,
directeur du marketing et de la communication d’Al-Baraka. “Nous voulons atteindre une
taille maximum du réseau à même de garantir un maillage qui nous permettra de répondre
à la demande de tous nos clients en Algérie”, précise ce responsable. Ces agences bancaires,
faut-il le souligner, assureront toutes les opérations conformément à la chari’a islamique et
à la réglementation en vigueur. Elles répondront, indique M. Saïd Karim, aux sollicitations
de tous les segments du marché, notamment les ménages, les professionnels et les
entreprises en termes de collecte de ressources et de financement. Par ailleurs, Al-Baraka
célébrera son 11e anniversaire au mois de mai prochain. “Vingt années de partenariat avec
tous les acteurs de l’environnement socioéconomique du pays. C’est aussi 11 ans de
confiance mutuelle entre nous et notre clientèle”, avoue le directeur. Il avance comme
argument de ses dires, les 200 000 clients qui ont ouvert 300 000 comptes au sein de cette
banque. “Depuis une quinzaine d’années, nous avons toujours occupé une place sur le
podium en matière de collecte de ressources, de résultats nets, de rentabilité et autres
paramètres”, affirme-t-il. Dans le secteur bancaire privé, Al-Baraka détient, selon notre
interlocuteur, 15% de parts de marché. Autant de performances qui ont suscité la
satisfaction du groupe ABG dont dépend la filiale Algérie. Soucieuse de l’avenir des petits
professionnels, la banque a créé, il y a plus d’une année, le microcrédit. Une opérationpilote a été lancée à Ghardaïa et a obtenu d’excellents résultats avec une centaine de
projets concrétisés en partenariat avec l’organisme allemand GTZ. Devant ce succès, elle
compte renouveler l’expérience bientôt à Oran. Autre projet prévu au cours du 2e trimestre
1100 est la bancassurance. Des produits d’assurance seront donc créés au profit de la
compagnie Salama. “Ce sont des produits conformes à la chari’a islamique et dénommés
Takafoul”, affirme M. Saïd Karim. Dans une première phase, 5 agences assureront cette
prestation avant d’être ensuite généralisée à tout le réseau national.
Par Badreddine KHRIS
50
LIBERTE du 010310
RÉFORMES
Quand les banques se lancent dans l’assurance
Les autorités financières algériennes semblent, depuis quelques années, parvenues à la
conclusion que le développement du secteur des assurances en Algérie ne peut pas être
confié aux seules compagnies d’assurance nationales publiques ou privées.
Les pouvoirs publics ne font plus mystère des retards accumulés dans ce domaine par
rapport aux pays voisins. Voici près de 2 ans déjà le ministre des Finances, M. Karim Djoudi,
avait clairement tracé la perspective dans laquelle s’inscrit l’action des responsables du
secteur. “Nos voisins marocains font 1% du PIB. Nous avons donc une marge de manœuvre
au minimum de 1% du PIB algérien”, déclarait le grand argentier du pays à l’occasion de la
signature, à Paris, d’un accord mettant fin à un contentieux vieux de plus de 41 ans entre
compagnies françaises et algériennes.
Une démarche a été mise en œuvre depuis 4 ou 5 ans qui vise à développer en priorité
l’activité quasiment vierge en Algérie des assurances de personnes en faisant appel à la
contribution des banques publiques et au partenariat international.
C’est par le canal de la bancassurance que sont intervenues, pour l’heure, les évolutions les
plus notables au sein du secteur. Ce terme barbare désigne l’association entre un banquier
et un assureur dans le domaine de la production et de la distribution des produits
d’assurance. Inexistante en Algérie jusqu’à ces derniers mois, cette activité est en plein
boom dans les économies les plus avancées au point de représenter plus des deux tiers du
chiffre d’affaires de la branche des assurances de personnes. Elle peut, selon les cas,
prendre la forme soit d’un accord de distribution entre une compagnie d’assurance et une
banque, soit donner lieu à la création d’une filiale commune. Certaines banques
internationales de taille importante ont créé leur propre filiale spécialisée.
Adoptée en février 2006, la loi sur la bancassurance autorise pour la première fois en
Algérie les banques à distribuer des produits d’assurance. En l’occurrence, les banques
publiques algériennes n’ont pas seulement été “autorisées” à intervenir dans un domaine
jusque-là réservé aux compagnies nationales. Elles y ont été en réalité fermement invitées
par l’actionnaire public.
Chaque banque publique a été tenue de proposer un accord de partenariat avec un
assureur. C’est ce que toutes les banques publiques ont fait, sans grand enthousiasme dans
la plupart des cas.
Appliquant les instructions et restant en pays de connaissance, la Badr et la BDL avec la
SAA, puis le CPA avec la Caar ont signé des accords qui peinent à produire des effets
visibles
La Cnep-Banque signe avec Cardif En fait, la démarche avait été inaugurée dès le mois de
mars 1118 par la Cnep qui, en surprenant beaucoup d’observateurs, avait proposé et fait
entériner, d’abord par ses instances internes puis par les pouvoirs publics, un accord de
partenariat avec Cardif El-djazaïr, filiale spécialisée du groupe BNP Paribas et première
compagnie d’assurance étrangère agréée en Algérie. L’argumentaire présenté par les
responsables de la Cnep dans le but de faire adopter le projet de partenariat avec le groupe
français insiste sur l’expérience de Cardif, présent dans 15 pays et associé à près de 051
banques à travers le monde, sur son expertise dans le domaine des assurances de
personnes et dans l’assurance-vie en particulier, ainsi que sur la qualité de son offre de
51
partenariat sans équivalent sur le marché national ainsi que l’a révélé une large
consultation préalable réalisée par la Cnep. L’accord, signé le 17 mars 1118, est dans une
première étape un accord de distribution de produits d’assurance de personnes, conclu
pour une période de 5 ans et devant évoluer rapidement vers la constitution d’une filiale
commune. Cardif s’engage à élaborer des produits spécialement conçus pour la clientèle de
la Cnep, principalement des produits d’assurance-vie et des produits de prévoyance. Les
produits seront distribués à travers l’ensemble du réseau de la Cnep qui percevra de Cardif
une double rémunération sous forme de commission sur les encaissements de primes
d’assurance et de participation, à hauteur de 51%, aux profits réalisés par l’activité.
“Leader de la bancassurance” La longueur d’avance prise par la Cnep-Banque sur ses
concurrents est à la fois le résultat du choix d’un partenaire de premier plan et de
l’investissement réalisé par la “Banque de l’habitat” dans cette nouvelle activité. La Cnep
affiche ses ambitions. Elle veut devenir “le leader de la bancassurance en Algérie”. La
branche a été intégrée dans la stratégie de développement de la Banque. À terme, elle
devra générer 20 à 25% des bénéfices du groupe. Amar Kassioui, directeur de la
bancassurance à la Cnep, explique : “Nous n’avons pas considéré la création de cette
nouvelle activité comme une contrainte, mais plutôt comme une opportunité. Elle va nous
permettre à la fois d’améliorer notre produit net bancaire et de fidéliser et développer
notre clientèle en lui offrant une gamme de services plus large.” Pour réussir son pari, la
banque a créé une nouvelle structure rattachée au P-DG et une cellule bancassurance a été
installée dans chacun de ses 14 réseaux régionaux. Simultanément, depuis la signature de
l’accord avec Cardif, des actions de formation intensive ont été lancées qui ont concerné
plus de 800 collaborateurs. Les résultats n’ont pas tardé à suivre. Les premiers packages de
produits sont arrivés dans les agences au cours de l’année 1119. D’abord une assurance des
emprunteurs puis, surtout depuis septembre dernier, une assurance décès et invalidité qui
a donné lieu au placement de plus de 3 000 contrats individuels en quelques mois. Pour
Amar Kassioui, le tandem Cnep-Cardif a fait franchir à la profession une étape importante
en matière de produits disponibles et de qualité de services. “Nous nous engageons à
indemniser les assurés dans un délai inférieur à 72 heures. Les premières indemnisations
réalisées ont porté sur le paiement d’un capital compris entre 0 et 1 millions de dinars
versés en 48 heures.” Les futurs produits sont à l’étude. Une assurance santé différente
dans son principe des assurances de groupes existantes “qui sont alignées sur les tarifs de
la Cnas”, dont les remboursements sont symboliques. Elle pourra couvrir les frais
occasionnés par une hospitalisation dans des structures privées. Une multirisque
habitation est également en projet, ainsi que des produits de placement susceptible de
constituer des compléments de retraite.
Changement d’échelleLe passage de la coopération avec Cardif à une vitesse supérieure est
prévue par l’accord signé en 1118. Il dépend de la création d’une filiale commune qui serait
susceptible de “pérenniser le partenariat en favorisant le transfert de savoir-faire et en
assurant une meilleure rentabilité. La filiale commune permettrait également de
développer l’activité en utilisant d’autres canaux de distribution que le réseau Cnep”. La
Cnep et son partenaire ne sont pas les seuls protagonistes du secteur. On sait que sur le
même modèle, l’“accord de principe”, conclu entre la BEA, première banque algérienne, et
le groupe AXA, voici plus d’une année, reste pour l’heure dans l’attente d’un visa
hypothétique des autorités algériennes. Un accord de “partenariat stratégique” conclu en
avril 2008 entre la SAA et la Macif française tarde, par ailleurs, à produire des résultats.
Plus largement, c’est l’architecture d’ensemble de notre système financier qui est en cause.
Selon les conclusions de beaucoup d’experts installés récemment en Algérie dans le sillage
51
des compagnies étrangères, un obstacle de taille se dresse devant le développement des
assurances de personnes en Algérie. Il s’agit de l’étroitesse de son marché financier et
d’une réglementation qui a grand besoin d’être modernisée. Un premier pas a été réalisé
par le régulateur algérien avec la séparation stricte des activités d’assurance-dommage et
d’assurance-vie qui doit entrer en vigueur fin 1101. Il permettra essentiellement d’éviter
que les ressources à long terme, collectées par l’assurance-vie, soient utilisées pour des
usages de court terme dans l’assurance-dommage.
Il demeure que les ressources financières longues, permettant d’envisager la viabilité des
assurances de personnes, ne sont pas disponibles en raison principalement de la
réglementation sur des emprunts d’État trop peu rémunérateurs et qui impose une
immobilisation de ces ressources dans une proportion trop importante. La très faible
capitalisation de notre marché financier ainsi que la modicité des émissions obligataires
réalisées au cours des dernières années sont également des freins pour une rémunération
suffisante des ressources procurées par les assurances de personnes.
LIBERTE du 080210
Il est loin de jouer son rôle dans l’économie algérienne Le secteur des assurances tourne au
ralenti Par : Hassan Haddouche
Le constat est largement partagé et il a été dressé à plusieurs reprises au cours des
dernières années y compris par des institutions officielles comme le Conseil national
des assurances. Avec une “production” d’à peine 71 milliards de dinars encore l’année
dernière, le secteur des assurances est loin de jouer le rôle qui devrait être le sien dans
l’économie algérienne.
Le poids du secteur continue de représenter un peu plus de 0,6% du PIB national. La
comparaison avec nos voisins montre que des progrès très importants sont à réaliser pour
atteindre le taux de pénétration de la Tunisie (1,60%) et encore plus pour atteindre la
performance du Maroc (1,7%). Ni l’ouverture au secteur privé intervenue en 0995, ni les
projets de partenariat évoqués ces dernières années, et pour la plupart restés à l’état de
projet, ne sont parvenus à insuffler au secteur le dynamisme susceptible de lui permettre
de combler ses retards.
Les assurances obligatoires d’abord
Le marché algérien est surtout caractérisé par la prévalence des assurances obligatoires.
Selon les termes d’un expert européen intervenant dans le cadre d’un projet de coopération
: “En Algérie, les particuliers continuent de considérer l’assurance comme une démarche
forcée et un impôt subi, ou plus précisément comme une redevance parafiscale.” C’est ainsi
que plus de 81% des contrats d’assurance souscrits dans le pays résultent d’une obligation
légale. L’assurance automobile se taille la part du lion avec plus de 45% de parts de
marché, suivie de l’assurance sur les risques industriels et des assurances souscrites par les
transporteurs de voyageurs et de marchandises. Conséquence d’une absence d’obligation
légale dans ce domaine, le patrimoine immobilier reste l’un des parents pauvres de
l’assurance algérienne. On estime que moins d’un logement sur dix est couvert par un
contrat. La création récente, dans le sillage du séisme qui a touché la région d’Alger en
1111, d’une assurance contre les catastrophes naturelles n’a pas permis à ce type
d’assurance de décoller significativement. La branche des assurances de personnes (vie,
décès, retraite, accident, maladie, etc.) représente aujourd’hui une part insignifiante de
54
l’activité des compagnies d’assurance algériennes ; à peine 5% de parts de marché contre
plus de 11% dans les économies avancées. C’est le domaine où le potentiel de
développement du marché apparaît comme le plus important.
La timide percée des compagnies privées
La suppression du monopole de l’État dès 0995 a principalement profité à un petit nombre
d’entreprises privées algériennes qui ont manifesté un certain dynamisme en élargissant la
gamme des produits offerts à la clientèle et en pratiquant une sévère concurrence sur les
tarifs. En dépit des pratiques de “dumping” évoquées par les compagnies publiques, le
secteur privé, en raison de ses moyens limités, n’a pas été en mesure de capter plus de 10%
du chiffre d’affaires du secteur. Cette dernière performance n’a d’ailleurs été possible que
grâce au feu vert donné à l’installation de près de 411 agents généraux d’assurance
intervenant en dehors du réseau direct des compagnies pour une distribution de proximité.
Dans le but de renforcer leur solidité financière, les pouvoirs publics ont récemment
décidé, à l’image de ce qui s’est passé dans le secteur bancaire, de relever sensiblement le
seuil de capital minimum des compagnies en le portant à 2 milliards de dinars à partir de la
fin de l’année 1101. Une mesure qui pourrait mettre en difficulté les plus fragiles d’entre
elles.
La bancassurance pour bousculer le secteur Au cours des dernières années, les autorités
financières algériennes ont manifesté quelques signes visibles de leur détermination à faire
bouger le secteur en bousculant des compagnies publiques confortablement adossées à la
rente procurée par les assurances obligatoires. Dès 2005, on annonce la mise en route d’un
projet de privatisation de la Caar. Comme beaucoup d’autres, ce projet est resté dans les
cartons. En février 2006, c’est la loi sur la bancassurance qui autorise pour la première fois les
banques à distribuer des produits d’assurance.
Voici bientôt deux ans, en mars 2008, c’est encore à l’initiative des autorités algériennes qu’un
accord mettant fin à un contentieux de plus de 40 ans est signé entre compagnies algériennes
et françaises
C’est d’ailleurs par le canal de la bancassurance, et dans le prolongement du règlement de ce
contentieux, que sont intervenues pour l’heure les évolutions les plus notables.
L’accord signé par la Cnep et Cardif, filiale spécialisée du groupe BNP Paribas, le 27 mars
2008, exploite pour la première fois en Algérie les possibilités ouvertes par la loi sur la
bancassurance de février 2006 autorisant les banques à distribuer des produits d’assurances.
Il prévoit la distribution, à travers le réseau de la Cnep, qui dispose d’environ 200 agences et
compte près de 3 millions de clients, des produits d’assurance élaborés par Cardif El-Djazaïr
pour le marché local.
Les produits concernés par cet accord sont essentiellement des produits de prévoyance :
assurance-décès, assurance-vie ou des produits d’assurance dommage liés aux crédits
hypothécaires qui constituent l’essentiel de l’activité de la Cnep. Le premier produit
programmé couvre les bénéficiaires des crédits immobiliers contre les risques de décès et
d’invalidité. Prévu initialement pour la fin de l’année 2008, le lancement de ces nouveaux
produits a été retardé en raison essentiellement de problèmes liés à la réflexion sur la
tarification de ces produits. La formation du personnel de la Cnep, qui a concerné près de 700
agents, a également pris du retard en raison d’une révision à la hausse des durées de
formation.
En dépit de ces difficultés, les premiers “packages” de produits ont été mis sur le marché au 2e
semestre 2009.
55
Après l’accord signé par la Cnep et Cardif, la SAA a été la première compagnie d’assurance
publique a réagir à cette nouvelle concurrence. Cette réaction s’est effectuée en deux étapes :
le 8 avril 2008, c’est d’abord un accord de “partenariat stratégique” qui est signé avec la
Macif. Une semaine plus tard, la SAA signe une convention dans le domaine de la
bancassurance avec deux banques publiques algériennes, la Badr et la BDL. Le dispositif ainsi
mis en place par la première compagnie d’assurance publique algérienne est destiné à lui
permettre de contrecarrer les ambitions affichées par le partenariat Cnep-Cardif. L’attelage
constitué par l’ensemble SAA-Badr-BDL va disposer de plus de 1 000 guichets dans le pays,
tandis que l’accord avec Macif va procurer l’assistance technique nécessaire au
développement de la gamme de produits.
Le groupe AXA veut conclure un partenariat avec la BEA
Pour beaucoup de spécialistes, et en dépit des perspectives non négligeables qu’ils ouvrent, les
accords Cnep-Cardif et SAA-Macif n’égalent pas en importance l’impact en matière de
dynamisation du marché que pourrait avoir l’installation “à son propre compte” d’un poids
lourd de l’assurance sur le marché algérien. Voici environ une année, cette perspective
semblait sur le point de se concrétiser. Premier assureur mondial, le groupe AXA souhaite
conclure un accord de “partenariat stratégique” dans le domaine de la bancassurance avec la
BEA, première banque algérienne. C’est ce qu’affirment les représentants du groupe installés
en Algérie depuis près de 18 mois. Ce partenariat a été “validé dans son principe” par les deux
institutions financières. Sa concrétisation est liée à l’aboutissement de la démarche
d’agrément, par la direction des assurances du ministère des Finances, des deux sociétés de
droit algérien créées en décembre 2008 par la multinationale dans les domaines de
l’assurance dommages et de l’assurance-vie. Le partenariat avec la BEA est pour AXA-Algérie
un des volets d’une stratégie de commercialisation “multicanal” qui reposera en outre sur la
création par le groupe de son propre réseau d’agences, ainsi que sur des accords de
distribution avec les courtiers de la place. L’objectif de AXA-Algérie est d’être un assureur
généraliste. En matière d’assurance dommages, qui représente en Algérie l’essentiel du
marché, AXA veut apporter de “l’innovation en matière d’offre de produits”, mais aussi et
surtout “de la qualité de service dans des domaines tels que les délais de remboursement, par
exemple”.
C’est aussi au développement de l’activité, quasiment vierge en Algérie, des assurances de
personnes que le groupe souhaite s’atteler. Le groupe souligne qu’au Maroc voisin, le
décollage du secteur des assurances a été porté par le développement des assurances de
personnes ; la filiale locale du groupe y ayant contribué notablement. AXA-Algérie veut
s’appuyer sur l’expertise d’un groupe international dont près des 2/3 du chiffre d’affaires sont
réalisés dans les branches vie, épargne et retraite pour imprimer une nouvelle dynamique au
marché algérien. Son offre doit inclure à la fois des produits de prévoyance, comme le capital
décès qui existe déjà en Algérie, mais aussi des “produits d’épargne, des retraites
complémentaires ou des produits d’assurance-santé pour lesquels il existe une véritable
demande aujourd’hui en Algérie”.
Les différents aspects de cette stratégie ainsi que beaucoup d’autres qui concernent
notamment les caractéristiques des produits, les tarifs ainsi que le plan de réassurance ont été
consignés dans le dossier d’agrément “très détaillé” déposé auprès du régulateur algérien le 4
janvier 2009. Un dossier qui est aujourd’hui “à l’étude”, selon les informations recueillies par
les responsables d’AXA-Algérie et qu’ils ont bon espoir de voir aboutir prochainement.
Des accords en stand-by
51
Pénalisé par ses multiples carences, y compris dans le domaine pourtant anciennement
développé des assurances obligatoires, le secteur algérien des assurances continue pour
l’heure de tourner au ralenti. Tandis que l’expérience des 15 dernières années tend à
démontrer que le développement du secteur sur la base des seules capacités nationales,
publiques ou privées, bute principalement sur l’absence d’expertise locale à une échelle
suffisante, les différents accords de partenariat signés ou annoncés tardent à se concrétiser.
Le passage à une vitesse supérieure de la coopération avec les partenaires étrangers semble
dans presque tous les cas contrarié à l’étape actuelle par des problèmes liés à la répartition
du capital dans les filiales dont la création a été programmée.
Pendant ce temps, c’est un pan entier de l’économie nationale, créateur non seulement
d’emplois et de richesses mais également de sécurité et de stabilité sociale qui reste
dramatiquement sous-dimensionné dans l’attente de jours meilleurs.
EL WATAN du 080211
Partenariat entre le CPA et la CAAR
Lancement d’une opération de bancassurance Par Zhor Hadjam
Le lancement de cette opération, supervisé par Djellab Mohamed et Kassali Brahim Djamel,
respectivement PDG du CPA et de la CAAR, se fera dans un premier temps au niveau de
trois agences pilotes du CPA, celles du Val d’Hydra 174, de Didouche Mourad 101 et de Bab
Ezzouar 146. L’action sera ensuite étendue selon un planning établi par les deux
organismes à d’autres agences pour atteindre, à terme, 54 agences à travers le territoire
national. Le lancement de l’opération, qui s’est déroulé à l’agence CPA du Val d’Hydra,
permettra de commercialiser, dans une première étape, des polices d’assurance
« multirisque habitation », « catastrophes naturelles », « temporaire au décès » et
« crédits ». Cette gamme de produits sera par ailleurs élargie, dans une seconde étape,
selon le CPA et la CAAR, avec la commercialisation des assurances « voyage à l’étranger »,
« groupe » et « individuelle accident ». L’opération lancée hier s’inscrit, selon un
communiqué de la CAAR, dans le cadre de la mise en œuvre de la convention de partenariat
conclue entre les deux institutions, le 20 mai 2008, à la faveur de la loi 06-04 du 20 février
2006 relative aux assurances des personnes et de capitalisation par le recours à des
formules d’épargne attractives et à l’amélioration de la qualité de service. Dans le
communiqué, la CAAR estime qu’« au-delà de l’impact positif attendu sur le niveau
d’activité des services des deux institutions, le développement de la bancassurance, qui
s’appuiera sur des stratégies de marketing et de communication en direction des marchés
des particuliers et des professionnels, vise également à améliorer et diversifier les
prestations et produits offerts à cette catégorie de clientèle ». Le PDG du CPA a affirmé,
pour sa part, dans une déclaration à l’APS, qu’il n’y aura « aucune incidence » financière
pour le client sur les produits qui sont proposés à la commercialisation par les agences de
sa banque. Le CPA a réalisé plus de 01 milliards de dinars de résultat net d’impôt en 1118,
indique son PDG, qui précise que le bilan global pour la période 2007-2008 a évolué de
36%, soit un volume de 725 milliards de dinars Le CPA a par ailleurs octroyé, durant cette
même période, 150 milliards de crédits, dont 71% de crédits à l’investissement, en
évolution de 31%, a affirmé M. Djellab. Selon M. Kassali, la CAAR a pour sa part réalisé un
chiffre d’affaires de 00 milliards de dinars en 1118, avec un résultat net de 811 millions de
dinars. Le chiffre d’affaires et les résultats nets ont évolué respectivement de 36% et de
30% par rapport à 2007, a-t-il ajouté.
57
LIBERTE du 080211
RÉFORMES Quand les banques se lancent dans l’assurance Par H. Haddouche
Les autorités financières algériennes semblent, depuis quelques années, parvenues à
la conclusion que le développement du secteur des assurances en Algérie ne peut pas
être confié aux seules compagnies d’assurance nationales publiques ou privées.
Les pouvoirs publics ne font plus mystère des retards accumulés dans ce domaine par
rapport aux pays voisins. Voici près de 2 ans déjà le ministre des Finances, M. Karim Djoudi,
avait clairement tracé la perspective dans laquelle s’inscrit l’action des responsables du
secteur. “Nos voisins marocains font 1% du PIB. Nous avons donc une marge de manœuvre
au minimum de 1% du PIB algérien”, déclarait le grand argentier du pays à l’occasion de la
signature, à Paris, d’un accord mettant fin à un contentieux vieux de plus de 41 ans entre
compagnies françaises et algériennes.
la plupart des cas.
visibles
La Cnep-Banque signe avec Cardif
En fait, la démarche avait été inaugurée dès le mois de mars 2008 par la Cnep qui, en
surprenant beaucoup d’observateurs, avait proposé et fait entériner, d’abord par ses
instances internes puis par les pouvoirs publics, un accord de partenariat avec Cardif Eldjazaïr, filiale spécialisée du groupe BNP Paribas et première compagnie d’assurance
étrangère agréée en Algérie.
L’argumentaire présenté par les responsables de la Cnep dans le but de faire adopter le
projet de partenariat avec le groupe français insiste sur l’expérience de Cardif, présent dans
35 pays et associé à près de 150 banques à travers le monde, sur son expertise dans le
58
domaine des assurances de personnes et dans l’assurance-vie en particulier, ainsi que sur
la qualité de son offre de partenariat sans équivalent sur le marché national ainsi que l’a
révélé une large consultation préalable réalisée par la Cnep. L’accord, signé le 17 mars
1118, est dans une première étape un accord de distribution de produits d’assurance de
personnes, conclu pour une période de 5 ans et devant évoluer rapidement vers la
constitution d’une filiale commune. Cardif s’engage à élaborer des produits spécialement
conçus pour la clientèle de la Cnep, principalement des produits d’assurance-vie et des
produits de prévoyance. Les produits seront distribués à travers l’ensemble du réseau de la
Cnep qui percevra de Cardif une double rémunération sous forme de commission sur les
encaissements de primes d’assurance et de participation, à hauteur de 51%, aux profits
réalisés par l’activité.
“Leader de la bancassurance” La longueur d’avance prise par la Cnep-Banque sur ses
concurrents est à la fois le résultat du choix d’un partenaire de premier plan et de
l’investissement réalisé par la “Banque de l’habitat” dans cette nouvelle activité. La Cnep
affiche ses ambitions. Elle veut devenir “le leader de la bancassurance en Algérie”. La
branche a été intégrée dans la stratégie de développement de la Banque. À terme, elle
devra générer 20 à 25% des bénéfices du groupe. Amar Kassioui, directeur de la
bancassurance à la Cnep, explique : “Nous n’avons pas considéré la création de cette
nouvelle activité comme une contrainte, mais plutôt comme une opportunité. Elle va nous
permettre à la fois d’améliorer notre produit net bancaire et de fidéliser et développer
notre clientèle en lui offrant une gamme de services plus large.” Pour réussir son pari, la
banque a créé une nouvelle structure rattachée au P-DG et une cellule bancassurance a été
installée dans chacun de ses 14 réseaux régionaux. Simultanément, depuis la signature de
l’accord avec Cardif, des actions de formation intensive ont été lancées qui ont concerné
plus de 800 collaborateurs. Les résultats n’ont pas tardé à suivre. Les premiers packages de
produits sont arrivés dans les agences au cours de l’année 1119. D’abord une assurance des
emprunteurs puis, surtout depuis septembre dernier, une assurance décès et invalidité qui
a donné lieu au placement de plus de 3 000 contrats individuels en quelques mois.
Pour Amar Kassioui, le tandem Cnep-Cardif a fait franchir à la profession une étape
importante en matière de produits disponibles et de qualité de services. “Nous nous
engageons à indemniser les assurés dans un délai inférieur à 72 heures. Les premières
indemnisations réalisées ont porté sur le paiement d’un capital compris entre 0 et 1
millions de dinars versés en 48 heures.”
Les futurs produits sont à l’étude. Une assurance santé différente dans son principe des
assurances de groupes existantes “qui sont alignées sur les tarifs de la Cnas”, dont les
remboursements sont symboliques. Elle pourra couvrir les frais occasionnés par une
hospitalisation dans des structures privées. Une multirisque habitation est également en
projet, ainsi que des produits de placement susceptible de constituer des compléments de
retraite.
Changement d’échelleLe passage de la coopération avec Cardif à une vitesse supérieure est
prévue par l’accord signé en 1118. Il dépend de la création d’une filiale commune qui serait
susceptible de “pérenniser le partenariat en favorisant le transfert de savoir-faire et en
assurant une meilleure rentabilité. La filiale commune permettrait également de
développer l’activité en utilisant d’autres canaux de distribution que le réseau Cnep”.
La Cnep et son partenaire ne sont pas les seuls protagonistes du secteur. On sait que sur le
59
LIBERTE du 211210
Elle sera créée en partenariat avec l’une des trois banques : CPA, BNA ou BEA
CAAR : une filiale pour l’assurance des personnes Par : Badreddine Khris
la nouvelle loi sur les assurances oblige les compagnies à séparer l'activité
assurance-vie des autres branches
La Compagnie algérienne d’assurance et de réassurance (Caar) compte créer
prochainement une filiale qu’elle dédiera à l’assurance des personnes. La Caar va proposer
ainsi à ses clients des produits adaptés. Ce projet sera réalisé en partenariat avec une
banque publique. Les négociations sont d’ores et déjà entamées avec le CPA, la BNA et la
BEA. L'assurance-vie intéresse les compagnies algériennes. Les sociétés d'assurance
privées et publiques se sont préparées pour la création de filiales spécialisées dans cette
activité qui reste peu développée en Algérie. La nouvelle loi sur les assurances oblige en
effet les compagnies d'assurance à séparer l'activité assurance-vie des autres branches
d'assurance. Elle (l'assurance-vie) consiste à contracter une assurance supplémentaire (en
plus de l'assurance classique et obligatoire) pour la retraite, le remboursement
supplémentaire des frais médicaux, la formation, le décès, etc. La Caar va donc se
conformer à la réglementation en vigueur. Selon son P-DG, Brahim Djamel Kassali, la
société a pu non seulement maintenir l'essentiel de son portefeuille mais également
augmenter sa part du marché. Elle a clôturé l’exercice 1119 avec un chiffre d’affaires (CA)
de 13,2 milliards de DA. En 6 années, la Caar a multiplié son CA par trois. Elle a pu
concrétiser un résultat net de 0 milliard de DA à la fin de l’année dernière contre 88
millions de DA en 2004. Son capital social est estimé à 12 milliards de DA. La compagnie,
faut-il le préciser, a bénéficié d’une recapitalisation de la part de l’État l’an dernier. Ses
fonds propres sont évalués à 16,5 milliards de DA à fin 2010. La Caar a décroché, souligne
le P-DG, 17,3% de parts de marché en 1101 alors qu’elle n’en détenait que 00%, il y a 1 ans.
“La Caar se situe, en termes de chiffre d'affaires à la deuxième place et à la première place
11
en termes de résultats. La répartition de son portefeuille fait apparaître une forte
proportion des risques industriels dont elle demeure le leader”, a affirmé
M. Kassali en marge d’un séminaire organisé hier autour du thème : “Quel programme
d’assurance pour la PME/PMI ?” La part de la branche automobile représente 15% de
l’ensemble du portefeuille. Celle des incendies est évaluée à 4 milliards de DA. Le réseau de
l’entreprise est composé de 5 succursales et de 015 agences réparties à travers tout le
territoire national. Son personnel est représenté par quelque 1 700 agents qualifiés. M.
Kassali avoue que l’objectif assigné au séminaire est d’expliquer le plan de développement
stratégique mis en œuvre depuis 1119 et qui s’étale sur trois ans. La politique de la Caar
s’articule autour de 4 principaux axes. La compagnie vise à optimiser au maximum ses
capacités. Outre la modernisation de la société, il est envisagé également d’améliorer la
gestion des ressources humaines par le biais de programmes de formation. La direction de
la Caar compte renforcer aussi le dispositif portant gestion des risques. Concernant le
créneau bancassurance, la Caar a signé des contrats avec le CPA, la BNA et la BEA. Elle
dispose actuellement de 10 points de vente au sein du CPA. Pour 2011, la Caar projette
d’installer 51 points de vente dans les banques. Le programme d’investissement affiche
l’ouverture de 05 autres agences pour la prochaine décennie. La distribution de produits
d’assurances par les banques et les établissements financiers, faut-il l’expliquer,
contribuera à booster le secteur des assurances en Algérie. L’accent est mis notamment sur
la branche assurances des personnes, qui ne représente actuellement que 5 à 6 % du
marché national. La loi sur les assurances promulguée en 2006 autorisait, rappelle-t-on, la
distribution par les banques et les établissements financiers de produits d’assurances.
Deux textes d’application sont venus ensuite organiser cette entremise. “Mettant l’homme
au cœur de sa stratégie, des actions importantes ont été également réalisées par la
compagnie pour relever le niveau d’aptitude et de compétence du personnel, et améliorer
les dispositifs de motivation et fidélisation”, indique le P-DG. C’est ainsi qu’un programme
de formation a été effectué en 2009 et a touché plus de 600 employés.
«Takaful», un produit d’assurance islamique
«Takaful est un concept islamique d’assurance qui est basé sur les «mou’amalat»
(transactions bancaires islamiques) et qui respecte les normes et les règles de la charia (loi
islamique). «Le takaful est basé sur la coopération, la responsabilité, la protection et
l’assistance au sein d’un groupe de sociétaires. C’est une forme d’assurance mutuelle», a
expliqué un responsable de la compagnie d’assurance Salama, dans une intervention lors
du forum algérien de la finance islamique tenu hier à l’hôtel Sheraton. Ce produit a été mis
en place grâce à un partenariat entre la compagnie d’assurance Salama et la banque
islamique Al Baraka qui a permis la création de la Banca Takaful. Ce produit a été conçu
pour répondre aux exigences des consommateurs recherchant des produits «sharia
compliant», compléter la chaîne de financement islamique par des couvertures en
assurance conformes à la charia, mais aussi permettre des synergies de développement
entre les banques islamiques et les opérateurs «takaful».
B. M.
10
Dans le cadre de l'évolution des Bancassurances La première Bancatakaful bientôt en
Algérie
La frontière entre la banque et l'assurance, qui ont longtemps vécu séparées, a
progressivement disparu avec l'apparition du modèle de la bancassurance. La
bancassurance est une source de création de richesses dans laquelle les professionnels de
la banque et de l'assurance devraient résolument s'engager pour financer le
développement économique et social. Ce mode de distribution, s'est développé en France et
en Espagne dans les années 80 à l'initiative des banques, d'abord dans l'assurance-vie, où
elles représentent les deux tiers du chiffre d'affaires, et plus récemment dans l'assurancedommages. Les consommateurs obtenaient des réponses simples, à un guichet unique, à
l'ensemble de leurs besoins financiers : liquidités à court terme, constitution d'un
patrimoine, d'une retraite, acquisition immobilière, protection contre des événements
imprévus de la vie… Ce sujet relatif à la bancassurance a été l'un des thèmes abordés au 3e
Forum de la finance islamique, présenté, hier, à Alger.
A ce propos, l'Algérie s'ouvre à la bancassurance les dirigeants des secteurs banque,
finance, assurance, en Algérie sont en train de développer ce concept qui sera une fois mis
en évidence, un domaine de partenariat entre la banque Al Baraka et l'assurance Salama
Algérie, via la Bancatakaful. Ce changement intervient pour consolider le processus de
réforme du secteur des assurances, de manière à diversifier les réseaux de distribution et
mieux les rentabiliser et de stimuler l'activité et la sécurité financières des sociétés. La
Bancatakaful a été choisie afin de répondre aux exigences des consommateurs recherchant
des produits charia compilant et compléter la chaîne de financement islamique par des
couvertures en assurance conformes à la charia, aussi permettre des synergies de
développement entre les banques islamiques et les opérateurs Takaful. De façon générale,
la Bancatakaful se définit comme stratégie de distribution des produits Takaful par les
banques et les établissements financiers. La Bancatakaful est une stratégie adoptée par les
banques et les opérateurs Takaful pour intégrer le marché financier, tout en respectant le
principe même du Takaful (charia compliant) en s'alliant à des banques islamiques. Takaful
est en effet un concept islamique d'assurance qui est basé sur les Mou'amalat (transactions
bancaires islamiques) et qui respecte les normes et les règles de la Charia (loi islamique).
Le Takaful est basé sur la coopération, la responsabilité, la protection et l'assistance au sein
d'un groupe de sociétaires. C'est une forme d'assurance mutuelle. Selon les responsables de
ce concept, le facteur qui servira de succès pour cette bancassurance, est l'engagement
total des dirigeants de la banque et de l'assurance, l'investissement dans la technologie, le
développement des ressources humaines ;notamment le front office, l'adoption d'une
stratégie marketing cohérente entre la banque et l'assureur, unir les efforts dans tous les
domaines relatifs à Bancatakaful, innovation des produits Takaful, culture d'entreprise qui
favorise la coopération. La formation du personnel de la banque est assurée par la
compagnie d'assurance ; mettre en place des programmes de sensibilisation de la clientèle
et des promotions spéciales pour renforcer l'attractivité du Takaful par rapport aux
assurances conventionnelles. Par ailleurs, lors du forum algérien de la finance islamique, le
financement de l'immobilier en Algérie a été également un thème retenu en considération
de la part des intervenants. En effet, il est à savoir que la société de refinancement
hypothécaire est prête à accepter les demandes de refinancement émanant des banques
pratiquant les règles de la charia pour le refinancement des crédits au logement et à
émettre des titres Sukuk sur le marché financier "pourvu que la législation en vigueur le
11
permet", a affirmé M Abdelkader Beltas, président-directeur général de la société de
refinancement Hypothécaire. L'introduction de nouveaux produits financiers comme les
''Sukuk'', titres conformes à la Charia (loi islamique) et dont la rémunération dépend des
profits ou des pertes réalisés par l'émetteur, est ''en cours d'études'', a affirmé, mardi, le
président de la Commission de supervision des opérations en Bourse (Cosob), Ismail
Noureddine. ''La Cosob a déjà examiné l'émission des sukuk, mais c'est un domaine qui
mérite d'être détaillé'', a-t-il déclaré à l'APS en expliquant que ce volet s'inscrivait dans le
cadre de la réforme du marché financier. Il a annoncé qu'''un débat national sera lancé dès
2011'' sur la réforme financière.
Nassim I.
LIBERTE du 061010
La BNA et la CAAT lancent une opération-pilote
La Banque nationale d’Algérie (BNA) et la Compagnie algérienne des assurances
(CAAT) ont lancé officiellement, hier à Alger, une opération-pilote dans le cadre de leur
partenariat Bancassurance. Cette opération s’inscrit dans le cadre de la convention de
partenariat Bancassurance signée entre les deux parties, après avoir eu l'aval de la
commission de supervision des assurances relevant du ministère des Finances en 2008.
Aux termes de cet accord, la BNA s’engage à distribuer des produits d'assurances de la
CAAT qui concernent les particuliers tels que l'assurance temporaire au décès, l'assurance
individuelle accidents, l'assurance voyage et assistance, ainsi que l'assurance obligatoire
des effets des catastrophes naturelles Cat-Nat. Pour la concrétisation de cette opération,
l’agence BNA de Zirout-Youcef a été désignée comme agence-pilote, en attendant sa
généralisation au niveau national d’ici fin 1101.
Lancement d'une opération pilote entre la BNA et la CAAT La bancassurance prend de
l'essor Isma B.
La Banque nationale d’Algérie (BNA) et la Compagnie algérienne des assurances
(CAAT) ont lancé officiellement, hier à Alger, une opération-pilote dans le cadre de leur
partenariat Bancassurance. Cette opération s’inscrit dans le cadre de la convention de
partenariat Bancassurance signée entre les deux parties, après avoir eu l'aval de la
commission de supervision des assurances relevant du ministère des Finances en 2008.
Aux termes de cet accord, la BNA s’engage à distribuer des produits d'assurances de la
CAAT qui concernent les particuliers tels que l'assurance temporaire au décès, l'assurance
individuelle accidents, l'assurance voyage et assistance, ainsi que l'assurance obligatoire
des effets des catastrophes naturelles Cat-Nat. Pour la concrétisation de cette opération,
l’agence BNA de Zirout-Youcef a été désignée comme agence-pilote, en attendant sa
généralisation au niveau national d’ici fin 1101.
11
Lancement d'une opération pilote entre la BNA et la CAAT La bancassurance prend de
l'essor Isma B.
Le marché algérien de la bancassurance est en pleine effervescence. Les produits
d'assurance de la Compagnie algérienne des assurances (CAAT) seront désormais
disponibles au niveau des guichets des agences de la Banque Nationale d'Algérie (BNA) . en
effet, les deux institutions financières ont lancé hier, une opération pilote dans le cadre de
leur partenariat Bancassurance. Cette opération qui s'inscrit dans le cadre de la convention
de partenariat bancassurance conclue entre les deux parties en 2008, permettra "d'assurer
dans une première phase et par le biais de cette agence pilote, la distribution de cinq
produits d'assurances CAAR. Il s'agit des assurances "multirisque habitation", Cat nat,
"temporaire au décès", "voyage à l'étranger" et "crédits", selon la BNA. Cette gamme de
produits sera élargie dans une seconde étape à d'autres produits telles que les assurances
"individuelle accident" et "groupe". Aux termes de cet accord, la BNA s'engage à distribuer
des produits d'assurances de la CAAT qui concernent les particuliers tels que l'assurance
temporaire au décès, l'assurance individuelle accidents, l'assurance voyage et assistance
ainsi que l'assurance obligatoire des effets des catastrophes naturelles "Cat nat".
Pour la concrétisation de cette opération, l'agence BNA de Zirout Youcef a été désignée
comme agence pilote et ce en attendant sa généralisation à travers 24 autres agences de
cette banque au niveau national d'ici fin 2010, selon les responsables des deux institutions.
Interrogé par la presse sur le retard accusé dans la mise en œuvre de cette opération, M.
Benadla Abdelkader, cadre dirigeant à la BNA a expliqué que "le lancement d'une telle
opération nécessite la formation théorique et pratique du personnel et la préparation des
systèmes informatiques pour la souscription des contrats d'assurances". "Associer deux
institutions financières pour vendre un produit d'assurance n'est pas aussi simple", a-t-il
ajouté. Pour sa part, le représentant de la CAAT, Youcef Benmicia, a souhaité la réussite de
ce partenariat qui "devrait être productif afin de répondre aux attentes du citoyen et de la
clientèle des deux institutions". Notons par ailleurs que la CAAT a récemment mis en
œuvre un convention de bancassurance avec la Banque extérieure d'Algérie.
Les clients pourront acquérir, en un seul endroit, outre les produits bancaires, les produits
d'assurance de personnes, tels que l'assurance temporaire au décès, l'assurance
individuelle accidents, l'assurance groupe, l'assurance voyage et assistance, les produits de
capitalisation ainsi que l'assurance multirisque habitation et enfin l'assurance des effets
des catastrophes naturelles (CAT-NAT). De son côté, le lancement de la Bancassurance
entre la BNA et la Compagnie Algérienne d'Assurance et de Réassurance "CAAR" est prévu
pour aujourd'hui au niveau de l'agence BNA de Didouche Mourad. Il y a lieu de souligner
que l'ensemble de ces opération s'inscrit dans le cadre de la mise en œuvre de la
convention de partenariat conclue entre les deux institutions, en date du 20 mai 2008, à la
faveur de la loi n° 06-04 du 20 février 2006 relative aux assurances des personnes et de
capitalisation par le recours à des formules d'épargne attractive et l'amélioration de la
qualité de service.
14
La BNA distribue les produits d’assurances de la CAAT et la CAAR : La Bancassurance pour
booster le secteur Par Benachour Med
Quand le banquier et l’assureur se mettent au diapason d’une même stratégie, c’est au
grand bonheur des assurés algériens.
Hier, la Banque Nationale d’Algérie (BNA) et la Compagnie Algérienne des Assurances
(CAAT) ont lancé officiellement, à Alger, une opération pilote dans le cadre de leur
partenariat Bancassurance. Aujourd’hui, la même banque (BNA) conclura un accord
similaire avec l’autre boite d’assurances, la CAAR.
Aux termes de cet accord «Bancassurance», la BNA s’engage à distribuer des produits
d’assurances de la CAAT qui concernent les particuliers tels que l’assurance temporaire au
décès, l’assurance individuelle accidents, l’assurance voyage et assistance, ainsi que
l’assurance obligatoire des effets des catastrophes naturelles «Cat nat».
L’agence BNA de Zirout Youcef a été désignée comme agence pilote et ce en attendant sa
généralisation à travers 14 autres agences de cette banque au niveau national d’ici fin
2010, selon les responsables des deux institutions. Benadla Abdelkader, cadre dirigeant à la
BNA a expliqué que «le lancement d’une telle opération nécessite la formation théorique et
pratique du personnel et la préparation des systèmes informatiques pour la souscription
des contrats d’assurances». «Associer deux institutions financières pour vendre un produit
d’assurance n’est pas aussi simple», a-t-il ajouté. Pour sa part, le représentant de la CAAT,
Youcef Benmicia a souhaité la réussite de ce partenariat qui «devrait être productif afin de
répondre aux attentes du citoyen et de la clientèle des deux institutions».
EL KHABAR du 061010
‫ نقطة مشتركة‬14 ‫لتفعيل الشراكة وفتح‬
‫اتفاق بين البنك الوطني الجزائري والشركة الجزائرية للتأمين الشامل‬
‫ نقطاة‬14 ‫باشر البنك الوطني الجزا ئري والشركة الجزائرية للتأمين الشامل تطبيق اتفااق الشاراكة سماوا والايي حيحامح بفاتح‬
‫ وقاد شادد الحايد بان‬.‫بنك في العديد من المناطقا بداية بوكالة البنك الوطني الجزائري بزيغود يوحف بالعاصمة‬-‫مشتركة تأمين‬
‫ماحية عن شركة التأمين والحيد عدا عن البنك الوطني الجزائري خالل ندوة صحفية مشتركة بوكالة زيغود يوحف في سعقاا‬
‫افتتاح سول نقطة مشتركة بنك تأمينات سن اتفاق الشراكة حيحمح بتوحيع الخدمات ويفيد الجانبينا كما يحمح بتوفير كافة سشاكال‬
.‫التأمينات بما في يلك التأمين على القروضا وبالتالي فإن الشراكة حتكون مفيدة للطرفين‬
‫ا وباشر البناك الاوطني الجزائاري اتصاا ت‬1111 ‫وقد تم اعتماد صيغة بنك التأمين بعد صدور األمر الخاص بالتأمينات عام‬
‫سفضت إلى التوقيع على اتفاقيات شراكة مع ثالثة شركات تأمين رئيحيةا هي الشركة الجزائرية للتأمينات والشاركة الجزائرياة‬
‫ نقطاة مشاتركة ماع الشاركة الجزائرياة‬14 ‫ وقاد بارما البناك فاتح‬.‫للتأمينات الشاملة والشركة الجزائرية للتأمين وإعادة التاامين‬
.‫للتأمينات الشاملة في ظرف قصير‬
15
TOUT SUR L’ALGERIE du 220710
Assurance: l'arrivée de la Macif en Algérie se précise
La compagnie française la Macif, la Société algérienne des assurances (SAA), la BDL et la
BADR signeront jeudi 22 juillet une convention portant sur la création d’une compagnie
d’assurance de personnes, a-t-on appris auprès de source proche du dossier. Les
négociations entre l'assureur français et ses partenaires algériens sont terminées.
La Macif détiendra 34% du capital de la future société d'assurance, soit la part majoritaire
devant lui permettre d'assurer le management de la compagnie. Le reste sera réparti entre
la SAA, la BADR et la BDL. La présidence du conseil d'administration sera confiée aux
actionnaires algériens.
Cette signature marque l'achèvement de la démarche de la Macif pour investir le marché
algérien de l'assurance en pleine expansion. Une intention de partenariat avait été
annoncée début avril.
Lycia Tammer
Assurance : la Macif s'installe en Algérie
La compagnie française la Macif, la Société algérienne des assurances (SAA), la BDL et la
Badr signeront, aujourd'hui, une convention portant sur la création d'une compagnie
d'assurance de personnes, a-t-on appris de source proche du dossier. Les négociations
entre l'assureur français et ses partenaires algériens sont terminées.
La Macif détiendra 34% du capital de la future société d'assurance, soit la part majoritaire
devant lui permettre d'assurer le management de la compagnie. Le reste sera réparti entre
la SAA, la Badr et la BDL. La présidence du conseil d'administration sera confiée aux
actionnaires algériens. Cette signature marque l'achèvement de la démarche de la Macif
pour investir le marché algérien de l'assurance en pleine expansion.
Une intention de partenariat avait été annoncée début avril. L'accord en question prévoit la
création d'une joint-venture entre les compagnies, qui sera spécialisée dans l'assurance des
personnes. Pour les responsables algériens, cet accord de partenariat sera bénéfique pour
la SAA car la compagnie française va apporter son savoir-faire en matière de management,
de nouveaux services et même de comportement elle s'occupera donc du volet gestion
alors que la SAA présidera le conseil d'administration. L'arrivée des Français se fera
prochainement probablement en janvier 2011, de même que le lancement de la nouvelle
entité créée par les deux compagnies.
Il faut donc noter que les responsables de la compagnie française ont accepté toutes les
mesures contenues dans la loi de finances complémentaire pour 2009.
Il faut relever que d'autres partenariats sont en discussions entre d'autres compagnies
algériennes et françaises notamment. Ces dernières ont montré un intérêt particulier au
marché algérien depuis le règlement du contentieux entre les deux pays en 2008. Le
marché algérien qui compte 17 compagnies d'assurance, en majorité du secteur public, va
attirer des investisseurs de la région du Maghreb qui sont intéressés par les opportunités
qu'il offre.
I.B.
11
Le Chiffre d’affaires.com du 010710
LA MACIF S’INSTALLE EN ALGERIE
Habituellement très réservé, M. Latrous Amara, l’inusable p-dg de la SAA, la plus
importante société algérienne des assurances, a dans une déclaration faite sur les ondes de
la Radio Chaîne III, que le marché des assurances restait ouvert aux partenariats étrangers,
dans le cadre de la nouvelle réglementation algérienne contenue dans la loi de finances
complémentaire 1119. Pour l’instant, seule la MACIF, compagnie française, a investi le
marché algérien du fait selon l’orateur qu’elle a «accepté toutes les mesures portées dans la
loi de finances complémentaire de 2009».
Un partenariat entre la MACIF et la SAA est en phase de maturation, pour créer une
nouvelle entité d’après M. Latrous qui estime que les pourparlers enclenchés avec la SAA
sont en bonne voie, et que les deux compagnies sont pratiquement à la phase ultime pour
parapher le contrat d’association.
«Nous allons bientôt passer à la signature des actes», et d’ajouter que ce cadre de
partenariat concernera également deux banques nationales à savoir, la BADR et la BDL. De
ce partenariat, naîtra une nouvelle entité d’assurance dont le conseil d’administration sera
présidé par la partie algérienne, conformément à la loi de finances complémentaire de
1119. Cette société sera dotée d’un capital d’un milliard de dinars, une somme à laquelle
s’ajoutera le portefeuille de la SAA.
«Cette mutuelle française sera installée en Algérie. C’est la première à le faire», a précisé le
p-dg de la SAA avant d’ajouter «qu’avec cette association, nous allons réaliser une bonne
compagnie spécialisée dans l’assurance des personnes. Celle-ci offrira de nouveaux
produits et des prestations meilleures». La date du lancement de société sera décidée par le
ministre des Finances. «Nous avons proposé des dates et c’est à lui d’y trancher», a-t-il fait
remarquer sans écarter la date de janvier 1100. «C’est probable», a-t-il dit avant d’ajouter
que des discussions sont en cours avec d’autres compagnies étrangères.
Sur le bilan de l’exercice 1119, M. Latrous a fait savoir que le secteur des assurances a
enregistré un chiffre d’affaires de 77 milliards de dinars, soit avec une augmentation de 13
% par rapport à l’exercice précédent. Selon lui, ce bilan «est à la fois satisfaisant mais pas
assez». Le président de la SAA a souligné que l’assurance contractée par les particuliers ne
représente que 11 % des primes collectées et que l’assurance obligatoire reste déficitaire
contrairement à l’assurance auto.
FINANCEMENT, GESTION ET ASSURANCE EN AGRICULTURE
La trouvaille de Benaïssa
Il est temps de mettre en place un organe sur les cendres de la Cnma-Banque», a
déclaré le ministre de l’Agriculture.
Le ministre de l’Agriculture et du Développement rural, Rachid Benaïssa veut réorganiser
et moderniser les systèmes de financement et d’assurance agricole. C’est du moins ce qui
ressortait de sa déclaration, lors de son ouverture des travaux de la réunion d’évaluation
trimestrielle des cadres de l’agriculture et du développement rural, tenue hier au siège de
son département. «Vu la situation actuelle du secteur, les problèmes auxquels sont confrontés
17
les agriculteurs et la démarche du développement prônée par le ministère, un conseil de
gestion agricole n’est-il pas nécessaire?», s’est demandé, Benaïssa, dans une allocution
d’ouverture. Le ministre a relevé que la majorité des producteurs agricoles sont en
ignorance totale des modalités de financement à travers les banques, et ce, faute d’un
organe national d’orientation et d’accompagnement.
Sans pour autant donner une dénomination exacte à cet organe, ou encore les prérogatives
qui lui seront attribuées, le ministre a appelé les cadres de son département à trancher la
question. Il est utile de rappeler que la Cnma-Banque (Caisse nationale de mutualité
agricole-Banque), a cessé d’exister. Elle a été remplacée par un établissement financier qui
a reçu son agrément de la Banque d’Algérie en 1119. Un délai de six mois lui a été accordé
pour achever sa restructuration et prendre la forme d’une coopérative d’épargne et de
crédit. Le ministre a laissé entendre qu’il est temps de dissoudre définitivement la CnmaBanque. «Il est temps de mettre en place un organe sur les cendres de la Cnma-Banque», a-t-il
déclaré.
Le secteur de l’agriculture revêt une importance particulière, c’est pourquoi les pouvoirs
publics l’ont inscrit comme priorité en vue d’atteindre l’objectif de la sécurité alimentaire à
l’horizon de 1104. Mais ce qui est constaté sur le terrain, c’est qu’il n’a pas encore atteint un
niveau suffisant de modernisation. Il reste tributaire des aléas climatiques et des
catastrophes naturelles, il se rattache à de gros risques. C’est là que la question de
l’assurance agricole se pose avec acuité. Cette dernière reste faible. Une faiblesse expliquée,
selon les spécialistes, par l’absence d’une culture de prévoyance ainsi que le rejet
généralisé de toute idée d’assurance, surtout chez les petits exploitants. Les statistiques de
la compagnie d’assurance montrent, qu’en 1111, seuls 1,4% des exploitations ont été
assurées, ce qui est très faible. En 2009, la part des assurances agricoles dans le marché des
assurances, toutes branches confondues, n’a été que de 0,0%. L’autre point sur lequel a
insisté M.Benaïssa, a trait à l’impératif de doter toutes les filières du secteur, qui ont fait
l’objet récemment de la création de conseils interprofessionnels, de conseils régionaux ou
locaux. «Des conseils régionaux d’appui et de rapprochement des acteurs des filières sont
recommandés», a encore dit, le ministre.
La réunion des cadres du ministère a permis aussi d’évaluer les acquis et les insuffisances
constatées dans la cadre du programme du renouveau agricole et rural. Il faut relever, à ce
titre, l’organisation des filières du secteur, notamment la pomme de terre, le lait, les
céréales, la tomate... La création de 90.000 équivalents emplois permanents à travers les
activités des filières agricoles et 22.700 équivalents emplois permanents à travers les
projets de proximité de développement rural intégrés (Ppdri). Elle a permis aussi
l’évaluation des contrats de performance par wilaya pour le renouveau rural et agricole.
Aïssa MOUSSI
LIBERTE du 260610
Assurance-vie BDL s’associe à la Macif
Annoncé jeudi par Mohamed Arselan Bachtarzi, P-DG de la Banque de
développement local (BDL), un nouveau produit sera lancé dans les prochains jours.
Il s’agit de l’assurance des personnes qui sera commercialisée sous le label d’une nouvelle
compagnie regroupant respectivement le groupe français Macif, la Société algérienne des
assurances (SAA) et deux banques publiques, à savoir la Banque algérienne de
développement rural (Badr) et la Banque de développement local (BDL). M. Bachtarzi ne
18
donnera pas plus de détails à ce propos mais il en ressort que Macif détiendra une part à
hauteur de 34% du capital de cette nouvelle compagnie dont elle assurera le management
et la présidence du conseil d’administration sera confiée aux actionnaires algériens qui
seront majoritaires et ce, en total accord avec les lois algériennes contenues dans la loi de
finances complémentaire 2009. Au chapitre “conditions d’investissement direct étranger”,
celle-ci prévoit notamment que l’Algérie conserve la majorité du capital (50%) dans tous
les projets d’investissements impliquant des étrangers. Les responsables de la BDL ont
indiqué, par ailleurs, que la Société nationale de leasing (SNL), créée en 2009 dans le cadre
d'une coopération entre la BDL et la Banque nationale d'Algérie (BNA), a obtenu, en avril
dernier, son agrément auprès de la Banque d'Algérie et demeure dans l'attente de
l'autorisation lui permettant d'entamer ses opérations de financement au profit des
entreprises qui ne sauraient tarder à intervenir.
Par : N. S.
LIBERTE du 210610
ASSURANCES AXA ET LA MACIF FONT BOUGER LES LIGNES
Contrairement au secteur bancaire qui compte déjà une quinzaine d’institutions
financières étrangères en activité, le secteur algérien des assurances reste encore
dans ce domaine une terre quasiment vierge.
C’était le message adressé par M. Karim Djoudi voici quelques semaines encore aux
participants à un forum international réuni dans la capitale belge.
Le ministre des Finances réaffirmait à cette occasion la disponibilité de l’Algérie à accueillir
des partenariats dans les assurances. Après un exercice de surplace qui a duré près de 2
ans, les dernières semaines semblent avoir apporté du nouveau.
La volonté des autorités financières algériennes d’ouvrir le secteur des assurances date
déjà de plusieurs années. En mars 1118, c’est à l’initiative des pouvoirs publics algériens
qu’un contentieux vieux de 41 ans entre compagnies algériennes et françaises trouvait
enfin une solution avec l’objectif d’ouvrir la voie à des partenariats. C’est déjà M. Djoudi qui
fixait le cap : “Chez nos voisins marocains, le secteur des assurances représente 1% du PIB.
Nous avons donc une marge de manœuvre de 1% du PIB algérien.”
Dans les mois qui ont suivi la signature de cet accord, tous les ténors de l’assurance
française vont dépêcher des missions à Alger pour étudier les possibilités de partenariat.
Des représentants des groupes Axa, Groupama ou de la Macif vont prospecter le marché et
rencontrer non seulement les assureurs algériens publics et privés mais également des
banquiers et des industriels de premier plan.
Engouement
Dans une première étape, la démarche va se rèvéler fructueuse. Avant la fin de l’année
2008, Axa va prendre la décision de créer en Algérie deux filiales spécialisées,
l’une dans l’assurance -dommage, l’autre dans les assurances de personnes.
Le numéro un mondial du secteur va également conclure un accord de
principe avec la BEA, première banque algérienne, dans le domaine de la
bancassurance. Pour ne pas être en reste, la Macif va signer à la même
époque un accord de “partenariat stratégique” avec la SAA. Les deux groupes
français avaient été précédés par une fil iale spécialisée de BNP Paribas, qui
19
opérant en franc-tireur dès 2007, avait créé Cardif El -Djazaïr et s’était
rapprochée de la Cnep. L’accord, signé par le Cnep et Cardif, le 17 mars
2008, exploite pour la première fois en Algérie les possibilités ouverte s par
la loi sur la bancassurance. Il prévoit la distribution, à travers le réseau de
la Cnep, qui dispose d’environ 111 agences et compte près de 1 millions de
clients, des produits d’assurance élaborés par Cardif El -Djazaïr pour le
marché local. Les produits concernés par cet accord sont essentiellement
des produits de prévoyance : assurance -décès, assurance-vie ou des produits
d’assurance dommage liés aux crédits hypothécaires qui constituent
l’essentiel de l’activité de la Cnep. Les premiers “packages” de produits ont
été mis sur le marché au 2e semestre 2009. Ce partenariat est le seul à avoir
pour l’heure débouché sur des résultats tangibles avec, selon nos sources, la
conclusion de plus de 4 111 contrats d’assurance -vie en quelques mois.
Coup de froid…
À partir de la fin de l’année 1118, l’ambiance va se refroidir nettement. L’intérêt des
compagnies étrangères va se heurter à la nouvelle approche des pouvoirs publics en
matière d’encadrement de l’investissement étranger. Annoncée dès le mois de décembre
2008 par les instructions de M. Ouyahia et confirmée par la LFC 2009, cette dernière va
geler pendant près de 18 mois la concrétisation de tous les accords en instance. La mise en
œuvre de ces accords semblait jusqu’à ces dernières semaines contrariée, dans presque
tous les cas par des problèmes liés à la propriété du capital des sociétés ou à sa répartition
dans les filiales dont la création a été programmée.
C’est seulement au cours des dernières semaines que des informations officielles ou
officieuses laissent entrevoir un déblocage de la situation.
… Et déblocage
Une première annonce est intervenue au mois de mai dernier de la bouche du président de
l’Association des assureurs algériens, M. Lamara Latrous, qui confirmait la
création prochaine d’une s ociété d’assurance de personnes avec pour
associés principaux la SAA, la Badr et la BDL d’une part, et la Macif d’autre
part. Selon M. Latrous : “Avec 14% du capital, la compagnie française
assurera le management de la nouvelle compagnie, alors que les ent reprises
algériennes en assureront la présidence du conseil d’administration.” La
compagnie française s’accommode ainsi de l’obligation faite aux entreprises
étrangères de s’associer à un ou plusieurs actionnaires nationaux
majoritaires. Dans la même décla ration, le président de l’UAR mentionnait,
par ailleurs, le groupe Axa dont la demande d’implantation en Algérie serait
“en cours d’examen ”. Dans les colonnes de Liberté, l’ambassadeur de France jugeait
également, voici quelques semaines, le dossier “en bonne voie”.
Sur ce dossier fort sensible, on ne dispose encore d’aucune information officielle. La
position initiale de l’assureur français consistait depuis plus d’un an à réclamer sans succès
l’agrément des deux filiales contrôlées à 011% créées en décembre 1118. C’est cette
position qui aurait été, selon différentes sources, infléchie en ouvrant la voie à une solution
négociée avec les pouvoirs publics algériens. Le numéro un mondial du secteur serait ainsi
sur le point de conclure une association avec des partenaires algériens parmi lesquels
figure la BEA dans le cadre des nouvelles règles du jeu régissant l’investissement étranger.
Des interrogations subsistent, cependant, sur le nombre et la qualité des partenaires dans
le cadre de la ou des nouvelles sociétés à créer. Plusieurs compagnies privées seraient
71
intéressées par une telle association. Une option qui ne semble pas retenir l’attention d’Axa
et de la BEA qui restent ses partenaires privilégiés. La nature des compagnies à créer,
limitée au seul domaine des assurances de personnes ou incluant également celui de
l’assurance-dommage ainsi que le prévoyait la stratégie initiale du groupe français suscite
également des interrogations. Affaire à suivre.
Par Hassan Haddouche
Le Maghreb : 17 06 2010
Bancassurance Les produits d'assurances de la CAAT disponibles dans les agences de la BEA
Le marché algérien de la bancassurance est en pleine effervescence. Les produits
d'assurance de la Compagnie algérienne des assurances (CAAT) seront désormais
disponibles au niveau des guichets des agences de la Banque extérieure d'Algérie (BEA), a
indiqué mardi un communiqué commun de ces deux institutions. Cette opération qui
s'inscrit dans le cadre du partenariat bancassurance entre la BEA et la CAAT, débutera dans
un premier temps, au niveau de l'Agence BEA "Hassiba-Ben Bouali" à Alger, avant d'être
généralisée à l'ensemble des agences BEA prévues par la convention de distribution CAATBEA.
Les clients pourront acquérir, en un seul endroit, outre les produits bancaires, les produits
d'assurance de personnes, tels que l'assurance temporaire au décès, l'assurance
individuelle accidents, l'assurance groupe, l'assurance voyage et assistance, les produits de
capitalisation ainsi que l'assurance multirisque habitation et enfin l'assurance des effets
des catastrophes naturelles (CAT-NAT), conclut le communiqué.
Il y a lieu de souligner que cette opération s'inscrit dans le cadre de la mise en œuvre de la
convention de partenariat conclue entre les deux institutions, en date du 20 mai 2008, à la
faveur de la loi n° 06-04 du 20 février 2006 relative aux assurances des personnes et de
capitalisation par le recours à des formules d'épargne attractive et l'amélioration de la
qualité de service. Rappelons dans ce contexte que la Banque Extérieure d'Algérie (BEA) a
signé deux importantes conventions de coopération croisée avec ses deux importants
assureurs, la Compagnie algérienne d'assurance des transports (Caat) et la Compagnie
algérienne d'assurance et de réassurance (Caar). Il faut aussi noter que le premier assureur
mondial AXA prévoit de conclure un accord de "partenariat stratégique" dans le domaine
de la bancassurance avec la Banque extérieure d'Algérie. Néanmoins, la concrétisation du
partenariat bancassurance AXA-Algérie-BEA est liée à l'aboutissement de la démarche
d'agrément par la Direction des assurances du ministère des Finances des deux sociétés de
droit algérien, créées en décembre 2008 par la multinationale dans les domaines de
l'assurance dommages et de l'assurance vie. Le partenariat avec la BEA est pour AXA
Algérie un des volets d'une stratégie de distribution "multicanal " qui reposera, en outre,
sur la création par le groupe de son propre réseau d'agences, ainsi que sur des accords de
distribution avec les courtiers de la place. Notons que Mohamed Loukal, présidentdirecteur général de la Banque extérieure d'Algérie (BEA), est fier du travail accompli par
son staff (plus de 4 000 personnes réparties dans une centaine d'agences). Les premiers
résultats de la modernisation intégrale des méthodes de gestion engagée depuis 2005 se
font sentir.
Les comptes sont désormais certifiés et approuvés par l'assemblée générale (septembre
2006). La transparence est devenue une vertu et les performances une obligation : le total
de bilan a augmenté de 9 % en 2005 (à 1 022 milliards de dinars algériens, 14 milliards de
70
dollars), le produit bancaire (chiffre d'affaires) de 40 % (49 milliards de DA) et les
bénéfices nets de 51 % (1,2 milliard). Banque à 100 % étatique, la BEA ne néglige pas pour
autant la clientèle privée. Au contraire, la part de ce secteur est passée de 2 milliards de DA
en 2004 à 8 milliards en 2005, et 20 milliards sont programmés en 2006. Forte de son
réseau de correspondants et partenaires arabes (Libye, Abou Dhabi, Arabie saoudite) et
internationaux, la BEA se prépare en fait à affronter la concurrence future des banques
étrangères en Algérie (qui accéderont au marché à la la faveur de libéralisation en cours).
Isma B.
Les produits d’assurances de la CAAT disponibles dans les Agences de la BEA
Les produits d’assurances font, désormais l’objet d’un partenariat entre la BEA et la CAAT.
Ainsi, les produits d’assurance de la Compagnie Algérienne des assurances (CAAT), seront
désormais disponibles au niveau des guichets des Agences de la Banque extérieure
d’Algérie (BEA). C’est ce qu’indiquent les deux institutions dans un communiqué commun
publié avant-hier. Cette opération débutera, dans un premier temps, au niveau de l’Agence
BEA «Hassiba Ben Bouali» à Alger, avant d’être généralisée à l’ensemble des Agences BEA
prévues par la convention de distribution CAAT-BEA. Les clients pourront acquérir, en un
seul endroit, outre les produits bancaires, les produits d’assurance de personnes, tels que
l’assurance temporaire au décès, l’assurance individuelle accidents, l’assurance groupe,
l’assurance voyage et assistance, les produits de capitalisation ainsi que l’assurance
multirisque habitation et enfin l’assurance des effets des catastrophes naturelles (CATNAT), conclut le communiqué.
M.C
LE RADAR DE LIBERTE du 170610
Partenariat entre les deux établissements
Les produits de la CAAT disponibles dans les agences de la BEA
Les produits d’assurance de la Compagnie algérienne des assurances (CAAT) seront
désormais disponibles au niveau des guichets des agences de la Banque extérieure
d’Algérie (BEA), indique un communiqué commun de ces deux institutions. Cette opération,
qui s’inscrit dans le cadre du partenariat bancassurance entre la BEA et la CAAT, débutera,
dans un premier temps, à l’agence BEA de Hassiba-Ben-Bouali à Alger, avant d’être
généralisée à l’ensemble des agences BEA prévues par la convention de distribution CAATBEA. Les clients pourront acquérir, en un seul endroit, outre les produits bancaires, les
produits d’assurance de personnes, tels que l’assurance temporaire au décès, l’assurance
individuelle accidents, l’assurance groupe, l’assurance voyage et assistance, les produits de
capitalisation ainsi que l’assurance multirisque habitation et, enfin, l’assurance des effets
des catastrophes naturelles (CAT-Nat).
71
CNMA s’adapte au programme de renouveau agricole : De nouveaux produits d’assurance
agricole bientôt sur le marché Par Hafida B.
La branche assurance de la Caisse Nationale de Mutualité Agricole (CNMA), qui a développé
plusieurs produits d’assurance agricole en vue d’attirer le maximum d’agriculteurs,
s’apprête à lancer de nouveaux produits destinés notamment aux filières stratégiques. Le
chargé des assurances au niveau de la CNMA indiquera que «la CNMA a engagé, depuis plus
d’une année, un programme de modernisation des assurances agricoles visant à couvrir
toutes les cultures notamment stratégiques et présenter des contrats qui protègent
l’agriculteur et le rendre solvable vis à vis des Banques.». A la demande des pouvoirs
publics, notamment après le lancement de la Politique du renouveau agricole et rural fin
1118, la CNMA s’est engagée dans un processus de modernisation de ces produits
d’assurance en vue d’être à la mesure des exigences du Secteur et des agriculteurs. La
première expérience a concerné la filière pomme de terre, avec un contrat multi péril lancé
en 1119, et qui a donné d’ailleurs.
15% des superficies consacrées à la production d’arrière saison ont été couvertes,
notamment contre la grêle et le gel, qui ont causé d’ailleurs beaucoup de pertes lors de
cette période nécessitant une indemnisation de 21 millions de Dinars. La CNMA a lancé
également l’assurance multi péril pour la tomate industrielle, au niveau des régions de
forte production à l’Est du pays, alors qu’un nouveau produit appelé «Assurance pertes au
rendement» est en phase d’expérimentation.
A la demande de l’Association nationale des apiculteurs, la caisse a proposé un nouveau
contrat d’assurance contre la perte de production du miel. La CNMA compte également,
lancer l’assurance sécheresse lors de la prochaine campagne labours semailles. Ce produit
est en cours de validation et s’appliquera sur le terrain au niveau de 11 Wilayas
productrices de céréales, indique le responsable de cette caisse. Il faut savoir que le taux de
souscription des agriculteurs aux polices d’assurance au niveau de la CNMA est passé de
5% en 2009 à près de 7% actuellement. Ce taux représente 18.000 exploitants. L’on saura
que la Caisse a décidé, d’accorder 1% de réduction sur chaque nouveau produit
d’assurance pour attirer le maximum d’agriculteurs. Elle a demandé aux exploitants de
s’organiser dans des coopératives pour bénéficier de réductions et de bonification, voire
même des ristournes sous forme de moyens de prévention contre les aléas climatiques.
Selon la même source, «Actuellement le risque agricole représente 32% des recettes de la
caisse, qui ont atteint 5 milliards de Dinars en 2009, un chiffre jamais atteint depuis sa
création.».
Assurances agricoles La CNMA offre des rabais aux agriculteurs par Karima Sebai
La branche assurance de la Caisse nationale de mutualité agricole a décidé d'offrir des
rabais de 3% sur ses produits d'assurance. Pour mieux profiter des offres de réduction et
de bonification, ainsi que des ristournes sous forme de moyens de prévention contre les
aléas climatiques, la CNMA invite les exploitants agricoles à s'organiser en coopératives.
Selon M. Benhabilès, responsable chargé des assurances au niveau de la caisse, malgré sa
vocation agricole, la CNMA a, depuis sa création en 2006, réalisé ses gains à travers
71
l'assurance automobile qui représente 80% de son chiffre d'affaires au détriment de
l'assurance agricole qui concernait uniquement la grêle du fait que la couverture de cet aléa
était obligatoire. Le risque agricole représente à présent 32% des recettes de la caisse, qui
ont atteint 5 milliards DA en 2009.
Un chiffre «jamais atteint depuis sa création», selon le même responsable.
Outre les remises, la CNMA entend améliorer la qualité de ses prestations à travers la
formation de son personnel et la réduction des délais d'indemnisation.
De nouveaux produits d'assurance ont été également développés, notamment pour les
filières dites «stratégiques». Depuis plus d'une année, un programme de modernisation des
assurances agricoles visant à couvrir toutes les cultures a été développé et des actions ont
été entreprises pour assister les agriculteurs afin de les rendre solvables. «Il faut qu'il y ait
des mécanismes pour pérenniser l'activité de l'agriculteur et que son investissement ne
parte pas en fumée à cause d'un aléa climatique», a suggéré M. Benhabilès, cité par l'Aps.
Le même responsable est revenu sur la première expérience qui a concerné la filière
pomme de terre. Le contrat multipéril lancé en 2009 a donné «des résultats très
importants». Un taux de 65% des superficies consacrées à la production d'arrière-saison
ont été couvertes, notamment contre la grêle et le gel, qui ont causé d'ailleurs de pertes lors
de cette période nécessitant une indemnisation de 21 millions DA. La production de
pomme de terre obtenue en arrière-saison a dépassé le million de quintaux, selon les
chiffres du ministère de l'agriculture.
La filière de la tomate industrielle a bénéficié aussi d'un nouveau produit d'assurance avec
le lancement de l'assurance multipéril au niveau des régions de forte production à l'est du
pays, alors qu'un nouveau produit appelé «assurance pertes au rendement» est en phase
d'expérimentation. Des produits d'assurance multipéril spécifiques à l'oléiculture et à la
viticulture ont été également mis sur le marché. L'assurance sécheresse, qui est en cours de
validation, sera lancée lors de la prochaine campagne labours-semailles au niveau de 22
wilayas productrices de céréales.
En dépit du faible intérêt des agriculteurs, le taux de souscription aux polices d'assurance
au niveau de la CNMA a connu une légère hausse pour passer de 5% en 2009 à près de 7%
actuellement. Ce taux représente 18 000 exploitants, selon M. Benhabilès, plaidant pour
«une subvention de la part des pouvoirs publics pour financer une partie de la prime
d'assurance contre les catastrophes naturelles».
Couvrir tous les risques de l'activité agricole par Isma B.
La branche assurance de la Caisse nationale de mutualité agricole (CNMA), qui a développé
plusieurs produits d'assurance agricole en vue d'attirer le maximum d'agriculteurs,
s'apprête à lancer de nouveaux produits destinés notamment aux filières stratégiques. Il
faut savoir dans ce sens que la CNMA a engagé depuis plus d'une année un programme de
modernisation des assurances agricoles visant à couvrir toutes les cultures notamment
stratégiques et présenter des contrats qui protègent l'agriculteur et le rendre solvable vis-à
vis des banques. Dans ce sens, le secrétaire général de la CNMA-assurance, Cherif
Benhabilès a expliqué hier à l'Agence Presse services qu' "il faut qu'il y ait des mécanismes
pour pérenniser l'activité de l'agriculteur pour que son investissement ne parte pas en
74
fumée à cause d'un aléa climatique. A la demande des pouvoirs publics, notamment après
le lancement de la Politique du renouveau agricole et rural fin 2008, la CNMA s'est engagée
dans un processus de modernisation de ces produits d'assurance en vue d'être à la mesure
des exigences du secteur et des agriculteurs. La première expérience a concerné la filière
pomme de terre, avec un contrat multipéril lancé en 2009, et qui a donné d'ailleurs "des
résultats très importants", selon M. Benhabilès. Ce responsable a indiqué que 65% des
superficies consacrées à la production d'arrière-saison ont été couvertes, notamment
contre la grêle et le gel, qui ont causé d'ailleurs beaucoup de pertes lors de cette période
nécessitant une indemnisation de 21 millions DA. La production de pomme de terre,
obtenue en arrière saison a dépassé le million de quintaux, selon les chiffres du ministère
de l'agriculture. La CNMA a lancé également l'assurance multipéril pour la tomate
industrielle, au niveau des régions de forte production à l'est du pays, alors qu'un nouveau
produit appelé "assurance pertes au rendement" est en phase d'expérimentation. Des
produits d'assurance multipéril spécifiques à l'oléiculture et à la viticulture ont été
également mis sur le marché, accompagnés de séances de vulgarisation au niveau des
grandes régions connues par ces cultures. Ces deux nouveaux produits d'assurance dits
"multi-périls vigne" et "multi-périls oliviers" couvrent deux productions stratégiques
(oléicole et viticole) "contre les principaux aléas climatiques auxquels elles sont exposées,
notamment la grêle, le gel, le siroco, les tempêtes et les inondations". La création de ce
genre de produits a été motivée par les différents problèmes auxquels font face ces
cultures, notamment l'oléiculture classée par le gouvernement filière stratégique. Le
facteur climatique a toujours été l'une des raisons principales de la baisse de la production
oléicole en Algérie dont les prévisions pour cette année tablent sur une chute importante
par rapport à l'année dernière, notamment pour l'olive à huile. Aussi et à la demande de
l'Association nationale des apiculteurs, la caisse a proposé un nouveau contrat d'assurance
contre la perte de production du miel. Par ailleurs, la CNMA compte lancer l'assurance
sécheresse lors de la prochaine campagne labours-semailles et va, concerner en premier
lieu la céréaliculture, sera lancée lors de la campagne céréalière 2010-2011.. Ce produit est
en cours de validation et s'appliquera sur le terrain au niveau de 22 wilayas productrices
de céréales, a indiqué M. Benhabilès. Il faut savoir également que la Caisse travaille
actuellement sur un programme d'assurances agricoles appelé "assurance récoltes", sensé
contribuer à la promotion, au développement et à la valorisation de l'agriculture en
garantissant les rendements. Une réflexion sur un mécanisme d'assurance appelé "micro
assurance" destiné au monde rural est également en cours. Ce produit va aider les
populations rurales à pérenniser leurs activités, a améliorer leur sécurité alimentaire et
prendre en charge même leur sécurité sociale. A une question sur le manque d'engouement
de la part des agriculteurs pour ces services d'assurance, le même responsable a reconnu
que les contrats d'assurance pour les aléas climatiques "restent relativement chers".
Le taux de souscription des agriculteurs aux polices d'assurance au niveau de la CNMA est
passé de 5% en 2009 à près de 7% actuellement. Ce taux représente 18.000 exploitants,
selon M. Benhabilès. C'est pour cela, d'ailleurs, qu'"on a demandé une subvention de la part
des pouvoirs publics pour financer une partie de la prime d'assurance contre les
catastrophes naturelles", a-t-il dit. La caisse a décidé, pour sa part, d'accorder 3% de
réduction sur chaque nouveau produit d'assurance pour attirer le maximum d'agriculteurs,
a fait savoir le même responsable. Elle a demandé aux exploitants de s'organiser dans des
coopératives pour bénéficier de réductions et de bonification, voire même des ristournes
sous forme de moyens de prévention contre les aléas climatiques. Depuis sa création en
2006, la CNMA devait 80% de son chiffre d'affaires à l'assurance automobile au détriment
de l'assurance agricole, qui concernait uniquement la grêle du fait que la couverture de cet
75
aléa était obligatoire. Actuellement le risque agricole représente 32% des recettes de la
caisse, qui ont atteint 5 milliards DA en 2009, un chiffre "jamais atteint depuis sa création",
selon le même responsable. Par ailleurs, la formation du personnel, l'amélioration des
prestations et la diminution des délais d'indemnisation sont, entre autres, les défis que
compte relever la CNMA. Notons qu'un agrément pour les activités d'assureur et de
réassureur pour la Caisse nationale de mutualité agricole (CNMA), a été publié dans le
Journal officiel n° 75 pour l'année 2009. La CNMA a obtenu son agrément définitif délivré
par le ministère des Finances pour exercer par l'intermédiaire de ses caisses régionales et
en faveur des personnes physiques et morales exerçant des activités dans les secteurs de
l'agriculture, de la pêche, de l'aquaculture et connexes, les opérations d'assurances définies
et énumérées par l'article 3 de l'arrêté n° 28 du 29 novembre 2009 portant agrément de la
CNMA publié dans le Journal officiel n° 75.
Salama Assurance et Baraka Banque Quand la bancassurance se conjugue avec finance
islamique par Fawzi .K
Une convention commerciale a été signée hier matin, au siège da Salama Assurances
Algérie, représentée par son directeur général M. Hadj Mahamed Ahmed et Baraka
Banque représenté par son directeur général M. Hafed Mohamed Seddik. El Baraka Banque
va commercialiser des produits assurances de Salama Assurances à travers son réseau de
succursales. Ils attendent l'aval de la Banque centrale algérienne pour finaliser leur
protocole.
Ces produits sont variables à savoir : Salama assurances générales, Salama assurances de
personnes , family Takaful et e-Salama (vente par Internet). Vu que Salama Assurances a
enregistré une progression annuelle de 35 % en moyenne, elle investit désormais avec son
partenaire qui est son actionnaire préféré, afin de conquérir de nouveaux clients potentiels
en leur proposant une gamme variée de produits qui ne sont pas offerts dans beaucoup de
banques, en l'occurrence la bancassurance. De plus, cela va permettre la fidélisation des
clients déjà existants. Son positionnement se veut durable dans l'assurance des risques des
particuliers, des ménages, des PME et des assurances des personnes "Family Takaful" dont
les potentialités sont énormes. Le Family Takaful a une particularité par sa nature de
fonctionnement, c'est que toutes les personnes inscrites à ce service créent un fonds de
soutien pour éventuellement indemniser une personne touchée. De même la mise en place
des centres de services pour l'indemnisation directe des assurés automobiles (expertise et
indemnisation au même moment et au même endroit) lui conférera à terme une grande
notoriété et une crédibilité dans le marché. Salama Assurances Algérie pratique l'assurance
sur la base des caractéristiques universelles auxquelles elle allie les principes de la "Charia"
de l'islam fondés sur la solidarité des assurés et la participation aux résultats.
Son objectif social porte sur la pratique des opérations d'assurance et de réassurance. De ce
fait, elle exerce l'ensemble des branches d'assurances codifiées par les textes
réglementaires. Ces opérations portent sur la couverture de risques ayant trait aux
assurances automobiles (responsabilité civile- dommages), les assurances des risques
industriels, les assurances Engineering et construction, les assurances des risques simples
(commerce et habitation) et l'assurance voyage à l'étranger entre autres. Possédant déjà
138 points de vente répartis à travers le territoire national, cette convention commerciale
71
va permettre à Salama Assurances Algérie d'augmenter ces points de ventes par le biais de
Baraka Banque. Notons que Salama assurances Algérie a enregistré une évolution
appréciable du chiffre d'affaires qui est passé 1,916 milliards de DA en 2008 à 2,489
milliards de DA en 2009 soit une croissance de 30 % (le taux de croissance marché est de
12,8%). Il est appréciable de signaler les sept nouveautés que Salama Assurance apporte à
ses clients concernant le développement des assurances santé complémentaires pour
suppléer à l'insuffisance du système du régime d'assurance de sécurités CNAS ; nouveau
produit d'assurance de responsabilité civile des mandataires sociaux; nouveau produit
d'assurances multirisque des musés et expositions artistiques; nouveau produit
d'assurance vol de portable; mise en place d'un système d'information pour la vente des
produits d'assurances par Internet e- SALAMA.
PARTENARIAT ENTRE SALAMA ASSURANCES ET EL BARAKA BANQUE : Salama lance sept
produits promotionnels
La prise en charge des clients dont le véhicule est immobilisé ainsi que l’assurance contre le
vol de portable, sont deux projets en cours de la société.
Un protocole d’accord sur une convention de partenariat «Banque-assurance» entre la
société «Salama Assurances Algérie» et «El Baraka Banque» a été signé hier à Alger au siège
de la compagnie d’assurances.
Le document, signé par MM.Hadji Mohamed Ahmed et Mohamed Seddik Hafed,
respectivement DG de Salama Assurances Algérie et El Baraka Banque, prévoit la
couverture du patrimoine par Salama et la couverture d’assurances aux clients dans le
respect de la réglementation en vigueur.
L’accord stipule également la bancarisation de l’assurance avec objectif d’utiliser le réseau
bancaire pour proposer le produit d’assurances offert par Salama aux clients au niveau de
ses guichets. C’est une convention commerciale de distribution à travers toutes les agences
El Baraka, dans un cadre autorisé. Animées par la même stratégie de développement, les
deux institutions signataires se sont engagées à lancer ce nouveau produit vers le mois de
septembre prochain. Le représentant de Salama, Saïd Karim, directeur de la
communication et du marketing, a insisté sur le «volet formation des agents de la banque
dans le domaine des assurances». Ces agents seront, dans une première phase,
opérationnels dans cinq agences pilotes dont deux à Alger, et les trois autres à Oran, Sétif et
Annaba. Toutefois, cette opération ne sera menée qu’après avoir obtenu, souligne-t-on,
l’autorisation de la Banque centrale et avant le lancement du produit. Il a été précisé en
outre que cette prestation n’est pas nouvelle en elle- même, puisqu’elle est déjà pratiquée
au niveau des agences de la Banque extérieure d’Algérie (BEA) et de la Caisse nationale
d’épargne et de prévoyance (Cnep). Le même responsable a, par ailleurs, regretté le
manque de culture d’assurances chez le citoyen algérien en direction duquel une campagne
d’information doit être menée et instaurée. Il s’agit, a-t-il expliqué, d’éduquer le
comportement du consommateur vis-à- vis de la banque. Il cita comme fâcheux exemple, la
piètre utilisation des distributeurs automatiques de billets (DAB) et leur taux de
détérioration à travers tout le pays. Expliquant les sept nouveautés proposées, le
représentant de Salama a cité l’assurance, désormais possible, contre le vol de portable et
le projet d’«assistance automobile» qui prévoit la prise en charge des clients dont le
véhicule est mobilisé. Dans ce même chapitre, une extension des différents services devra
77
permettre une expertise avec indemnisation au même moment et au même endroit. Ces
deux produits qui seront lancés prochainement, éviteront des tracasseries diverses aux
assurés, sujets jusqu’alors de lenteurs bureaucratiques récurrentes. D’autres nouveaux
produits sont également inscrits sur le parcours de Salama Assurances Algérie. Le
développement des assurances santé complémentaires, pour suppléer l’insuffisance du
système du régime d’assurance de sécurité sociale (Cnas), une nouvelle assurance de
responsabilité civile des mandataires sociaux, un produit d’assurances multirisques des
musées et expositions artistiques ou encore la mise en place d’un système d’information
pour la vente des produits d’assurances par Internet (e-salama).
par Abdelkrim AMARNI
LE SOIR d’ALGERIE du 010610
SALAMA ASSURANCES ET AL BARAKA SIGNENT UN PROTOCOLE D’ACCORD
S’assurer au guichet de sa banque
A partir de septembre prochain, les clients d’Al Baraka Banque pourront prétendre à
différentes formules d’assurance Salama sans se déplacer.
Irane Belkhedim - Alger (Le Soir) - Dans le but de diversifier leurs produits, Salama
Assurances Algérie et Al Baraka Banque viennent de signer une convention de partenariat.
Outre les placements d’argent, l’investissement ou le financement, les clients de la banque
peuvent souscrire aux différentes formules d’assurance, sur place. Plus la peine de se
déplacer puisque des guichets Salama Assurances seront disponibles au niveau des agences
d’Al Baraka. Une économie de temps et d’argent. Bancassurance sera opérationnelle dès
septembre prochain dans cinq banques pilotes d’Al Baraka (Alger, Oran, Sétif et Annaba).
«La loi actuelle encourage cela, nous en avons profité. Bancassurance est une manière de
distribuer nos produits d’assurance à travers un réseau bancaire », a expliqué M.
Abdelhakim Hadjou, directeur adjoint à Salama Assurances Algérie, lors de la signature de
cette convention. «En termes de culture d’assurance, l’Algérie est un pays en phase
d’apprentissage. Si nous avons lancé ce produit, cela signifie que nous sommes optimistes.
En plus, à long et à moyen terme, toutes les parties seront gagnantes. Ainsi, nous
répondons aux besoins de nos clients», a affirmé M. Saïd Karim, directeur du marketing et
de communication d’Al Baraka Banque. Les banques ont un rôle important, a-t-il ajouté,
dans l’éducation des consommateurs et l’instauration de nouvelles habitudes, cela par la
diversification de la gamme de produits proposée. «La monétique reste un produit peu
connu en Algérie, ce qui est normal. C’est nouveau.
Il y a de nouvelles habitudes à acquérir. Cela viendra !», a-t-il conclu. Salama Assurances
Algérie est une société par actions qui existe depuis 2000. Son capital social est
majoritairement détenu par le groupe international d’assurance et de réassurance Salama
Islamic Arab Insurance Company, actuellement coté en bourse de Dubaï. Avec la même
compagnie, Al Baraka Banque compte lancer prochainement de nouvelles formules
d’épargne qui cibleront une clientèle variée (épargne pèlerinage, livret épargne jumelé
avec épargne prévoyance, éducation…). Actuellement en cours d’élaboration, ce projet
respectera «les principes de la charia islamique », stratégie de développement que suivent
ces deux partenaires.
I. B.
78
EL KHABAR du 010610
''‫و ّقع أمس على اتفاقية مع ''السالمة للتأمينات‬
‫بنك البركة يعرض على زبائنه التأمين التكافلي الشرعي‬
‫وقع أمس بنك البركة الجزائرم والسالمة للتأمينات على اتفاقية تفتح المجال لتقديم خدمات التأمين التكافلي‬
.‫اإلسالمي في شبابيك بوكاالت تابعة لبنك البركة‬
‫ أن المنتوأ الجديد يحتاأ هلى موافقة مسبقة من لدن‬،‫ واصر حيدر‬،‫أورد األمين العام لبنك البركة الجزائرم‬
‫ وأضاف المتحدث على هامش حفى التوقيع‬.‫بنك الجزائر في شكى اعتماد يسمح بتقديم المنتوأ المالي الجديد‬
‫على االتفاقية بين المدير العام للبركة محمد الصديق حفيظ والمدير العام للسالمة محمد احمد بمقر السالمة في‬
‫ وكاالت أوال؛ اأنتان مناا متواجدتان في‬0 ‫ أن بنك البركة سيشرع في عرض الخدمات الجديدة في‬،‫العاصمة‬
.‫العاصمة وواحدة في كى من وهران وعنابة وسطيف‬
‫وتوقع المتحدث أن يتم تقديم الخدمة في سبتمبر القادم للراغبين في الحصول على التأمين التكافلي من بين‬
.‫زبائن البنك‬
‫ويتمثى التأمين ياته في اشتراك المؤ ّمنين في صندوق تعاووي يسيره السالمة للتأمينات ويمكن عبره تكافى‬
.‫المشتركين فيما بينام في حالة وفاة أو حادث أو هعاقة أو التضرّر من الكوارث‬
‫وكشف المصدر ياته أن البنك يدرا طرح خدمة أخرى متمثى في عرض دفتر احتياط مستقبال لفائدة زبائن‬
‫البنك ومن المقرر أن يقدم خدمات فرعية مناا االحتياط للعمرة والح‬
EL WATAN du 130410
CNMA-Banque : L’assainissement bientôt finalisé Par Z. H.
La phase d’assainissement des comptes de la CNMA-Banque, sur lesquels planche
une commission mixte CNMA-Banque et CNMA-Assurances, est entrée dans sa phase
finale, selon les déclarations de Arba Kamel, directeur général de la CNMA.
« On attend les résultats du travail de l’administrateur pour pouvoir décider de l’avenir de
ce qui était la CNMA-Banque », a indiqué M. Arba. Il est prévu que la banque se mue en un
crédit mutuel rural qui fera office d’un instrument de financement de proximité et
travaillera en étroite collaboration avec la Banque de développement de l’agriculture
(BADR). C’est donc cette dernière qui se chargera de l’octroi des micro-crédits au profit des
agriculteurs. Il est à rappeler que la CNMA-Banque a cessé d’exister au profit d’un nouvel
établissement financier qui a reçu son agrément de la Banque d’Algérie vers la fin de
l’année 1119. Le directeur de la Caisse nationale de la mutualité agricole a déclaré par
ailleurs que la CNMA-Assurances vise un chiffre d’affaires de « 7 milliards de dinars d’ici la
fin de l’année, dont 11 à 71% devraient provenir de l’assurance agricole ». M. Arba a mis
l’accent sur la nécessité de renouer petit à petit avec la vocation originelle de la CNMA en
tant qu’organisme accompagnateur des agriculteurs. L’objectif escompté à travers cette
réorientation de l’activité de l’organisme est d’arriver à faire contribuer la branche agricole
à hauteur de 91% du chiffre d’affaires de la caisse.
Actuellement, ce taux est aux alentours des 60% seulement. Selon le même responsable, la
CNMA a réussi à rééquilibrer ses comptes en faveur de la branche agricole, mais la branche
automobile représente encore une part importante, soit un taux de 55%. Avant la reprise
en main de la CNMA par la nouvelle direction, la branche automobile représentait 90% du
79
‫‪chiffre d’affaires de la caisse, alors que la part de l’assurance agricole était à peine de 01%.‬‬
‫‪Un paradoxe qui a failli sonner le glas de la caisse avant qu’un redressement ne soit décidé‬‬
‫‪par les pouvoirs publics. M. Arba, invité dans les studios de la Radio algérienne, a déclaré‬‬
‫‪miser sur le rétablissement de la confiance entre les agriculteurs et la caisse. Il espère‬‬
‫‪inculquer « la culture de l’assurance aux agriculteurs » qui fait, selon lui, « cruellement‬‬
‫‪défaut ». C’est d’ailleurs dans ce sens que s’inscrit la convention signée entre cette caisse et‬‬
‫‪la Chambre nationale d’agriculture visant à vulgariser l’assurance agricole au niveau local.‬‬
‫‪La CNMA compte actuellement 128 000 sociétaires sur un ensemble de 800 000‬‬
‫‪agriculteurs. Parmi les nouveaux produits à favoriser, on compte l’assurance « multipéril‬‬
‫‪céréaliculture » qui devrait être lancée avant la fin de 1101, en attendant l’assurance contre‬‬
‫‪la sécheresse, en projet avec les Espagnols.‬‬
‫‪ECHOUROUK du 090410‬‬
‫كشف أن شراكته مع كارديف ال تلزم زبائنه‬
‫كناب ‪..‬كناب ‪ ..‬بنك يعلن عن توقيع اتفاقات جديدة في مجال التأمين البنكي بنك يعلن عن توقيع اتفاقات‬
‫جديدة في مجال التأمين البنكي‬
‫أوضح المديرية العامة للصندوق الوطني للتوفير واالحتياط بنك‪ ،‬أن العالقوة التوي تربطاوا بشوركة كوارديف‬
‫الجزائر لتوزيع منتجات التأمين على شبكتاا البنكية على المستوى الوطني غير هلزامية بالنسبة لزبائن البنوك‪،‬‬
‫باعتبار أن العقد المبرم بين الطرفين هو عقد شراكة تم توقيعه في مارا ‪2008‬يعطي لزبائن البنك الحق في‬
‫اكتتاب عقود خاصة بمنتجات بنك التأمين علوى الحيواة المختلفوة‪ ،‬مشويرا هلوى أن عقود العقوود التوي أبرمو هلوى‬
‫اليوم منت اوطالق الشراكة بلغ ‪7000‬عقد‪ ،‬مشويرا هلوى أن البنوك يقووم بتعوويي يوم الحقووق فوي ورف ‪48‬‬
‫ساعة فقط ‪.‬أوضح المديرية العامة للصندوق الوطني للتوفير واالحتياط بنك ‪,‬أن العالقة التي تربطاا بشركة‬
‫كاردي ف الجزائور لتوزيوع منتجوات التوأمين علوى شوبكتاا البنكيوة علوى المسوتوى الووطني غيور هلزاميوة بالنسوبة‬
‫لزبائن البنك ‪,‬باعتبار أن العقد المبرم بين الطرفين هو عقد شراكة تم توقيعه في موارا ‪2008‬يعطوي لزبوائن‬
‫البنك الحق في اكتتاب عقود خاصة بمنتجات بنك التأمين على الحياة المختلفة ‪,‬مشيرا هلى أن عقد العقوود التوي‬
‫أبرم هلى اليوم منت اوطالق الشراكة بلوغ ‪7000‬عقود ‪,‬مشويرا هلوى أن البنوك يقووم بتعوويي يوم الحقووق فوي‬
‫رف ‪48‬ساعة فقط ‪.‬‬
‫‪‬‬
‫وكشوف المديريوة فووي ردهوا علوى مقووال لو الشروق حووول الموضووع‪ ،‬أن العقود الووتم يربطاوا بالشووركة‬
‫الفروسية تم المصادقة عليه من طرف السلطات المختصوة بعود دراسوة جملوة مون المقترحوات التوي بلغو‬
‫هدارة البنك من طرف عودة شوركات توأمين جزائريوة وأجنبيوة متخصصوة فوي تقوديم منتجوات التوأمين علوى‬
‫الحيوواة المختلفووة‪ ،‬وتووم اختيووار الشووركة الفروسووية باعتبارهووا صوواحبة أحسوون عوورض بالنسووبة لزبووائن البنووك‬
‫والمتعاملين معه ‪.‬وكشف المديرية في ردها على مقال اللشروق حوول الموضووع ‪,‬أن العقود الوتم يربطاوا‬
‫بالشركة الفروسية تم المصادقة عليه من طرف السلطات المختصة بعد دراسة جملة من المقترحات التوي‬
‫بلغ هدارة البنك من طرف عدة شركات تأمين جزائرية وأجنبية متخصصة في تقديم منتجات التأمين على‬
‫الحياة المختلفة ‪,‬وتم اختيار الشركة الفروسية باعتبارها صاحبة أحسون عورض بالنسوبة‬
‫لزبائن البنك والمتعاملين معه ‪.‬‬
‫‪‬‬
‫واستطرد البنك‪ ،‬أن هلزامية التأمين على القروض التي يتم الحصول علياا من طرف الزبائن ال يعتبر‬
‫قوورارا صووادرا عوون البنووك‪ ،‬بووى هووو قوورار أصوودرته الايعووة المنممووة للقطوواع فووي هطووار تنموويم عمووى البنوووك‬
‫والمؤسسات المالية وحماية مصالحاا ضد أم خطر من األخطار المتوقعوة طيلوة مودة القورض ومناوا حالوة‬
‫الوفاة‪ ،‬وفي هته الحالة يمكن اكتتاب عقود توأمين لودى أم شوركة توأمين يختارهوا الزبوون ولويس البنوك الوتم‬
‫يحصى فقط على عمولة في حال تمكنه من بيع عقد تأمين تقوم الشركة الفروسية بطرحه علوى شوبكة البنوك‬
‫بنا على معدل محدد من طرف الايعات العمومية في هطار جاود البنوك الراميوة الحوتالل المرتبوة األولوى‬
‫‪81‬‬
‫في مجال بنك التوأمين باعتبواره أكبور صوندوق ادخوار فوي الجزائور يتووفر علوى ماليوين الزبوائن ‪.‬واسوتطرد‬
‫البنك ‪,‬أن هلزامية التأمين على القروض التي يتم الحصول علياا من طرف الزبائن ال يعتبر قورارا صوادرا‬
‫عن البنك ‪,‬بى هو قرار أصدرته الايعة المنممة للقطواع فوي هطوار تنمويم عموى البنووك والمؤسسوات الماليوة‬
‫وحماية مصالحاا ضود أم خطور مون األخطوار المتوقعوة طيلوة مودة القورض ومناوا حالوة الوفواة ‪,‬وفوي هوته‬
‫الحالة يمكن اكتتاب عقد تأمين لدى أم شركة تأمين يختارهوا الزبوون ولويس البنوك الوتم يحصوى فقوط علوى‬
‫عمولة في حال تمكنه من بيع عقد تأمين تقوم الشركة الفروسية بطرحوه علوى شوبكة البنوك بنوا علوى معودل‬
‫محدد من طرف الايعوات العموميوة فوي هطوار جاوود البنوك الراميوة الحوتالل المرتبوة األولوى فوي‬
‫مجال بنك التأمين باعتباره أكبر صندوق ادخار في الجزائر يتوفر على ماليين الزبائن‬
‫‪.‬‬
‫‪‬‬
‫وكشف البنك أوه سيوقع عقود شراكة جديدة مع شركات تأمين كبيورة معروفوة بمانيتاوا العاليوة باودف‬
‫تعزيز مكاوته في مجال التأمين البنكي‪ ،‬وتقديم خدمة يات جودة عاليوة لزبوائن البنوك وشوركائه‪ ،‬مشويرا هلوى‬
‫أن البنك ال تربطه هلى اليووم أم عالقوة موع شوركات التوأمين الجزائريوة لتوزيوع هوتا النووع مون المنتجوات ‪.‬‬
‫وكشف البنك أوه سيوقع عقود شراكة جديدة مع شركات تأمين كبيرة معروفة بمانيتاا العالية بادف تعزيوز‬
‫مكاوته في مجال التأمين البنكي ‪,‬وتقديم خدمة يات جودة عالية لزبائن البنك وشركائه ‪,‬مشيرا هلوى أن البنوك‬
‫ال تربطه هلى اليوم أم عالقة مع شركات التأمين الجزائرية لتوزيع هتا النوع من المنتجات ‪.‬‬
‫‪‬‬
‫من جاته أوضوح فراوسوو كزافيوي هوسونو‪ ،‬المودير العوام الشوركة الفروسوية كوارديف‪ ،‬أن شوركته التوي‬
‫شرع في العمى سنة ‪2007‬والمتخصصة في التأمين على الحياة‪ ،‬تباشر مااماا وفق قاوون ‪2006‬التم‬
‫يوونمم منتجووات التووأمين البنكووي‪ ،‬مضوويفا أن الشووركة تقوودم منتجووات خاصووة باالدخووار لألشووخاص موون خووالل‬
‫شركائاا ‪.‬من جاته أوضح فراوسو كزافيي هوسنو ‪,‬المدير العام الشركة الفروسية كارديف ‪,‬أن شركته التي‬
‫شرع في العمى سنة ‪2007‬والمتخصصة في التأمين على الحياة ‪,‬تباشر مااماا وفق قاوون ‪2006‬الوتم‬
‫ينمم منتجوات التوأمين البنكوي ‪,‬مضويفا أن الشوركة تقودم منتجوات خاصوة باالدخوار لألشوخاص مون خوالل‬
‫شركائاا ‪.‬‬
‫‪‬‬
‫وأوضح مدير كارديف أن شركته تتوفر على ‪ 20‬مو فا‪ ،‬معتبرا النمو التم سجلته في الفترة السابقة‬
‫طبيعيا بالنمر هلى حداأة سون المؤسسوة ‪.‬وأوضوح مودير كوارديف أن شوركته تتووفر علوى ‪20‬‬
‫مو فا ‪,‬معتبرا النموو الوتم سوجلته فوي الفتورة السوابقة طبيعيوا بوالنمر هلوى حداأوة سون‬
‫المؤسسة ‪.‬‬
‫‪LIBERTE du 010310‬‬
‫‪RÉFORMES Quand les banques se lancent dans l’assurance Par H. Haddouche‬‬
‫‪Les autorités financières algériennes semblent, depuis quelques années, parvenues à‬‬
‫‪la conclusion que le développement du secteur des assurances en Algérie ne peut pas‬‬
‫‪être confié aux seules compagnies d’assurance nationales publiques ou privées.‬‬
‫‪Les pouvoirs publics ne font plus mystère des retards accumulés dans ce domaine par‬‬
‫‪rapport aux pays voisins. Voici près de 2 ans déjà le ministre des Finances, M. Karim Djoudi,‬‬
‫‪avait clairement tracé la perspective dans laquelle s’inscrit l’action des responsables du‬‬
‫‪secteur. “Nos voisins marocains font 1% du PIB. Nous avons donc une marge de manœuvre‬‬
‫‪au minimum de 1% du PIB algérien”, déclarait le grand argentier du pays à l’occasion de la‬‬
‫‪signature, à Paris, d’un accord mettant fin à un contentieux vieux de plus de 41 ans entre‬‬
‫‪compagnies françaises et algériennes.‬‬
‫‪80‬‬
la plupart des cas.
visibles
La Cnep-Banque signe avec Cardif
En fait, la démarche avait été inaugurée dès le mois de mars 2008 par la Cnep qui, en
surprenant beaucoup d’observateurs, avait proposé et fait entériner, d’abord par ses
instances internes puis par les pouvoirs publics, un accord de partenariat avec Cardif Eldjazaïr, filiale spécialisée du groupe BNP Paribas et première compagnie d’assurance
étrangère agréée en Algérie.
L’argumentaire présenté par les responsables de la Cnep dans le but de faire adopter le
projet de partenariat avec le groupe français insiste sur l’expérience de Cardif, présent dans
35 pays et associé à près de 150 banques à travers le monde, sur son expertise dans le
domaine des assurances de personnes et dans l’assurance-vie en particulier, ainsi que sur
la qualité de son offre de partenariat sans équivalent sur le marché national ainsi que l’a
révélé une large consultation préalable réalisée par la Cnep. L’accord, signé le 17 mars
1118, est dans une première étape un accord de distribution de produits d’assurance de
personnes, conclu pour une période de 5 ans et devant évoluer rapidement vers la
constitution d’une filiale commune. Cardif s’engage à élaborer des produits spécialement
conçus pour la clientèle de la Cnep, principalement des produits d’assurance-vie et des
produits de prévoyance. Les produits seront distribués à travers l’ensemble du réseau de la
Cnep qui percevra de Cardif une double rémunération sous forme de commission sur les
encaissements de primes d’assurance et de participation, à hauteur de 51%, aux profits
réalisés par l’activité.
“Leader de la bancassurance”
81
La longueur d’avance prise par la Cnep-Banque sur ses concurrents est à la fois le résultat
du choix d’un partenaire de premier plan et de l’investissement réalisé par la “Banque de
l’habitat” dans cette nouvelle activité. La Cnep affiche ses ambitions. Elle veut devenir “le
leader de la bancassurance en Algérie”. La branche a été intégrée dans la stratégie de
développement de la Banque. À terme, elle devra générer 20 à 25% des bénéfices du
groupe. Amar Kassioui, directeur de la bancassurance à la Cnep, explique : “Nous n’avons
pas considéré la création de cette nouvelle activité comme une contrainte, mais plutôt
comme une opportunité. Elle va nous permettre à la fois d’améliorer notre produit net
bancaire et de fidéliser et développer notre clientèle en lui offrant une gamme de services
plus large.” Pour réussir son pari, la banque a créé une nouvelle structure rattachée au PDG et une cellule bancassurance a été installée dans chacun de ses 14 réseaux régionaux.
Simultanément, depuis la signature de l’accord avec Cardif, des actions de formation
intensive ont été lancées qui ont concerné plus de 800 collaborateurs.
Les résultats n’ont pas tardé à suivre. Les premiers packages de produits sont arrivés dans
les agences au cours de l’année 1119. D’abord une assurance des emprunteurs puis, surtout
depuis septembre dernier, une assurance décès et invalidité qui a donné lieu au placement
de plus de 3 000 contrats individuels en quelques mois.
Pour Amar Kassioui, le tandem Cnep-Cardif a fait franchir à la profession une étape
importante en matière de produits disponibles et de qualité de services. “Nous nous
engageons à indemniser les assurés dans un délai inférieur à 72 heures. Les premières
indemnisations réalisées ont porté sur le paiement d’un capital compris entre 0 et 1
millions de dinars versés en 48 heures.”
Les futurs produits sont à l’étude. Une assurance santé différente dans son principe des
assurances de groupes existantes “qui sont alignées sur les tarifs de la Cnas”, dont les
remboursements sont symboliques. Elle pourra couvrir les frais occasionnés par une
hospitalisation dans des structures privées. Une multirisque habitation est également en
projet, ainsi que des produits de placement susceptible de constituer des compléments de
retraite.
Changement d’échelle
Le passage de la coopération avec Cardif à une vitesse supérieure est prévue par l’accord
signé en 1118. Il dépend de la création d’une filiale commune qui serait susceptible de
“pérenniser le partenariat en favorisant le transfert de savoir-faire et en assurant une
meilleure rentabilité. La filiale commune permettrait également de développer l’activité en
utilisant d’autres canaux de distribution que le réseau Cnep”.
La Cnep et son partenaire ne sont pas les seuls protagonistes du secteur. On sait que sur le
81
La BADR, la banque de proximité des fellahs : De nouveaux produits d’assurance
prochainement lancés
La Banque algérienne de développement rural (BADR) compte lancer de nouveaux
produits en matière d’assurances, a indiqué son Président-directeur général, M.Boualem
Djebbar lors d’une rencontre de sensibilisation sur «le rôle de l’assurance et des crédits
dans le développement agricole». Il a précisé que «Ces nouveaux produits, consistent
notamment en une assurance multirisques relative aux semences et à la production de
pomme de terre, à la viticulture, à la production des olives et à l’olivier». Le PDG de cette
banque leader dans l’accompagnement des fellahs, a soutenu dans le même ordre d’idée
qu’il est prévu par la BADR, l’introduction de certaines nouveautés dans
Les prestations inhérentes au - Crédit mutuel rural-, ainsi que de consacrer une partie des
bénéfices engrangés par la BADR au profit de ses adhérents, tout en soutenant
partiellement également, les actions d’assurances souscrites par les paysans. A l’occasion, il
a rappelé, qu’à l’ »échelle nationale, la BADR finance 300 activités agricoles.
Ceci au titre de la politique nationale de développement du secteur. les activités les plus
financées sont : la production de pomme de terre, la céréaliculture, l’élevage avicole et
bovin, la viticulture et l’acquisition d’outils agricoles (tracteurs et moissonneuses).
«Actuellement, nous réfléchissons à d’autres formules de financement d’activités agricoles,
encore plus adaptées, tant pour nous que pour les agriculteurs» a-t-il fait savoir. Il a précisé
que «dans le cadre de l’extension de ses formules de financement, la BADR a également pu
dégager des crédits de l’ordre de 8 milliards de DA au profit de coopératives agricoles, en
vue de l’acquisition d’outils et équipements agricoles. Ils sont loués aux paysans selon les
besoins exprimés par eux».
S’agissant du taux de remboursement des crédits accordés au titre de divers programmes
de développement agricole, le premier responsable de la BADR a déclaré «qu’il est de
l’ordre de près de 91 % ces dernières années».
Hafida Benarmas
84
LES AFRIQUES du 19-25 0209
L’arrivée des assureurs français en Algérie se dilue Par Lyes Tayebi, Alger
Les assureurs internationaux ont revu leurs plans d’investissement pour cause de
crise. Les restrictions aux investissements étrangers en Algérie ont fait le reste.
Les récents recadrages de la réglementation en matière d’investissement étranger (voir Les
Afriques 60 et 61) sont en train de chambouler le calendrier des partenariats envisagés par
les grandes compagnies internationales dans le domaine des assurances en Algérie. Aucune
annulation définitive de projet n’a encore était annoncée. Il reste que les délais de
lancement de ces partenariats sont devenus très flous. Dès la fin mars, un premier accord
était signé entre la CNEP et CARDIF El-Djazaïr, filiale du groupe BNP-Assurances. Puis un
« partenariat stratégique » était conclu entre la SAA, première compagnie algérienne, et la
MACIF française. A la fin du printemps, c’était au tour du groupa AXA d’annoncer par la
bouche de son directeur des relations institutionnelles, Jacques Maire, son intention de
« s’installer en Algérie avant la fin 2008 ».
L’arrivée en Algérie du numéro un mondial de l’assurance avait suscité, à l’intérieur
et à l’extérieur du secteur, des espoirs en matière de modernisation.
Pour l’heure, ces différents projets paraissent avoir subi un coup de froid.
La venue d’AXA devient improbable
Parmi les projets annoncés en 1118, c’est l’installation du groupe AXA qui donne lieu aux
plus vives conjectures.
L’arrivée en Algérie du numéro un mondial de l’assurance avait suscité, à l’intérieur et à
l’extérieur du secteur, des espoirs en matière de modernisation d’un marché qui représente
encore, à ce jour, moins de 1% du PIB et qui reste dominé par des compagnies publiques
confortablement adossées à la rente procurée par les assurances obligatoires.
A la veille de l’été 1118, les dirigeants du groupe français disaient examiner différentes
manières de s’implanter en Algérie en n’écartant aucune hypothèse, « qu’il s’agisse de la
possibilité d’achat de compagnies privées ou de partenariat avec les groupes publics
algériens ».
Parmi les options envisagées par AXA, celle de l’achat d’une compagnie privée est
désormais exclue par la nouvelle réglementation. Reste donc la possibilité d’une
association minoritaire avec un groupe public algérien.
A la fin de l’année 1118 on évoquait encore avec insistance la possibilité d’un accord avec la
CAAR dont la spécialité est la couverture des risques industriels. Des sources non officielles
indiquent que ce projet semble pour l’heure avoir peu de chances d’aboutir.
L’accord CNEP-CARDIF se confinera au commercial
L’accord CNEP-CARDIF accuse pour sa part un retard important dans sa mise en œuvre.
L’évolution envisagée vers une joint venture pourrait être compromise.
L’accord signé par le CNEP et CARDIF, le 17 mars 1118, exploite pour la première fois en
Algérie les possibilités ouvertes par la loi sur la bancassurance de février 2006 autorisant
les banques à distribuer des produits d’assurances.
85
Il prévoit la distribution, à travers le réseau de la CNEP, qui dispose d’environ 111 agences
et compte près de 1 millions de clients, des produits d’assurance élaborés par CARDIF ElDjazaïr pour le marché local. Les produits concernés par cet accord sont essentiellement
des produits de prévoyance : assurance décès, assurance vie ou des produits d’assurance
dommage liés aux crédits hypothécaires, qui constituent l’essentiel de l’activité de la CNEP.
Prévu initialement pour la fin de l’année 1118, le lancement de ces nouveaux produits a été
retardé en raison essentiellement de problèmes liés, nous dit-on, à la réflexion sur la
tarification de ces produits. En dépit de ces difficultés, les premiers packages de produits
devraient être sur le marché avant la fin du premier semestre 2009.
L’évolution de la coopération entre la CNEP et CARDIF vers une joint venture est plus
incertaine. La nouvelle réglementation très draconienne en matière de répartition de
capital et de transfert des bénéfices fait planer actuellement de sérieux doutes sur sa
concrétisation, qui n’a, de toutes façon, pas fait l’objet d’un calendrier précis.
LES AFRIQUES du 180509
Algérie : les banques étrangères autorisées à ouvrir des comptes en devises
L'ouverture des comptes en devises est désormais autorisée pour les étrangers et les
sociétés étrangères.
Selon un règlement de la Banque d'Algérie, l'autorisation concerne les résidents et les nonrésidents en Algérie.
Le règlement précise également que ces comptes pourront recevoir des virements de
l'étranger, d'un autre compte en devises, d'une banque de droit algérien et même de la
contre-valeur de toute somme en dinars.
Cette dernière (la somme) doit, au moment de son dépôt ou de son virement, remplir
toutes les conditions requises pour son transfert à l'étranger, ajoute le décret.
L’EXPRESSION
AXA PRÉPARE SON INSTALLATION EN ALGÉRIE
L’agrément du ministère des Finances se fait attendre par Ahmed MESBAH
Après la MACIF, c’est au tour d’AXA de viser une implantation pour exploiter le segment de
l’assurance des personnes.
Le directeur général d’AXA Algérie, Adelane Mecellem, révèle qu’une demande d’agrément
a été déposée à la direction des assurances dépendant du ministère des Finances pour
obtenir son agrément. La stratégie du groupe mondial d’assurance repose sur trois axes,
d’après la déclaration faite par le DG à l’hebdomadaire Les Afriques. C’est le 04 décembre
dernier que trois filiales ont été constituées devant un notaire. La première devra prendre
en charge le volet des assurances dommages et la secondes les assurances des personnes.
Ces deux sociétés nécessitent un agrément avant d’enter en activité. Ce n’est pas le cas pour
la troisième société qui est un bureau d’études chargé de la préparation et du
développement global de l’activité algérienne d’AXA, leader mondial des assurances.
81
Le DG estime qu’il n’y a pas d’écueils particuliers entravant l’agrément de sa société. Il est
prêt à patienter le temps qu’il faut pour obtenir l’agrément. Selon lui, d’autres sociétés ont
été contraintes d’attendre pendant un délai plus long avant de réaliser leurs projets. Il
considère même que sa société n’est pas concernée par l’instruction du Premier ministre,
Ahmed Ouyahia, soumettant l’investissement direct étranger à une majorité de 51% du
capital portée par des partenaires algériens. La raison de cet optimisme trouve sa genèse
dans le fait que la demande d’agrément est antérieure à l’adoption de cette instruction et le
DG espère qu’elle ne va pas être appliquée avec un effet rétroactif, ce qui n’est pas du tout
certain.
Détaillant davantage ses ambitions, le DG annonce qu’il compte réaliser un partenariat avec
la BEA afin de se lancer dans la bancassurance. Cette méthode va lui permettre de disposer
immédiatement d’un réseau de 011 agences pour distribuer ses produits auprès des
clients. Dans une seconde phase, la société d’assurance compte procéder à la création de
ses propres agences. D’ailleurs, il y a une année que les préparatifs s’enchaînent pour
aboutir à des conditions optimales d’installation.
Le segment visé en priorité est celui de l’assurance des personnes. AXA a constaté que ce
secteur est encore vierge en Algérie et qu’il peut ainsi occuper le marché sans trop de
difficultés. L’accord de la BEA a été obtenu et il prévoit même un plan de formation pour le
personnel de cette banque. En principe, cette nouvelle compagnie doit aussi axer ses efforts
sur une meilleure qualité de service et une réduction des délais de remboursement des
clients. Elle a une expérience dans le domaine de l’assurance des personnes et près de deux
tiers de son chiffre d’affaires est réalisé dans les branches vie, épargne et retraite. Les
produits de retraite complémentaire et d’assurance-santé sont aussi susceptibles d’être
proposés aux clients.
L’installation d’AXA viendra après celle de MACIF qui a conclu un accord avec la SAA. Ceci
n’est possible que suite à un règlement du conflit opposant l’Algérie à la France à propos de
la nationalisation des compagnies d’assurance après l’Indépendance.
TOUT SUR L’ALGERIEdu 040509
Le français Macif crée une filiale à 100 % en Algérie : le patriotisme économique
abandonné ?
La décision, annoncée en 2008, de limiter à 49% la part des investisseurs étrangers dans
les projets et les créations de sociétés en Algérie a-t-elle abandonnée ? Aucune annonce
dans ce sens n'a été faite par le gouvernement. Mais la Mutuelle assurance des
commerçants et industriels de France (Macif) vient de créer en Algérie une filiale qu'elle
contrôle à 100 %.
Dénommée Macif conseil, cette société, dotée d'une capital de deux millions de dinars, est
spécialisée notamment dans le conseil en organisation des activités d'assurance. Interrogé
par tsa-algerie.com, un porte-parole de la Macif en France a confirmé la création de cette
entreprise en Algérie, sans donner plus de détails sur les modalités de sa création.
Il y a un an, le 8 avril, la Macif et l'assureur public algérien SAA ont signé un accord de
partenariat stratégique. Il prévoit notamment la création de structures de coopération et
de développement qui pourront prendre la forme de filiales communes en Algérie ou en
France. Mais la SAA ne figure pas dans la composition du capital de Macif conseil.
87
La MACIF a-t-elle reçu une dérogation? A-t-elle profité du manque de clarté de la circulaire
du Premier ministre qui concernerait uniquement les projets d'investissements dans la
production et non les sociétés de service ? Ou l'administration, en l'absence de textes
d'application des nouvelles mesures, a-t-elle décidé de continuer à travailler selon les
textes de loi en vigueur ? Difficile de savoir surtout que le gouvernement évite
soigneusement de communiquer le dossier.
En fait, le cas de la Macif ne serait pas unique. Selon nos informations, le ministère du
Commerce a délivré des autorisations d'activités pour de nombreuses autres filiales de
sociétés étrangères contrôlées à 100 % par leurs maisons mères. « Seules les sociétés qui
ont besoin d'un agrément seraient concernées par la mesure les obligeant à s'associer avec
des partenaires locaux à hauteur de 51% du capital », explique le gérant d'un cabinet
d'audit spécialisé dans l'aide à la création de sociétés. Une interprétation qui n'a pas été
confirmée officiellement par le gouvernement.
L'implantation de la Macif en Algérie illustre le flou qui continue d'entourer les conditions
d'investissement étranger, neuf mois après le discours du président Bouteflika, le 26 juillet
dernier, dans lequel il avait annoncé des changements importants dans ce domaine.
BNP Paribas Algérie augmente son capitalPar rafik tadjer
BNP Paribas se renforce en Algérie. Sa filiale locale a décidé d'augmenter son capital social
d'un milliard de dinars pour le porter à 4,5 milliards. La décision a été prise au cours d'une
assemblée générale extraordinaire de cette banque, tenue récemment. Le Conseil de la
monnaie et du crédit (CMC) avait autorisé le 3 décembre 2008 BNP Paribas El Djazaïr à
augmenter son capital. La banque française doit toutefois augmenter son capital d'au moins
5,5 milliards de dinars supplémentaires pour le porter à 10 milliards de dinars (100
millions d'euros), seuil minimum exigé pour l'exercice de l'activité bancaire en Algérie. Les
banques algériennes, publiques et privées, ont en effet été sommées en décembre 2008 par
le CMC d'augmenter leur capital à 10 milliards de dinars dans un délai d'un an. En
augmentant son capital, BNP Paribas veut se conformer à la législation algérienne mais
aussi renforcer les capacités de sa filiale locale. Cette dernière, comme beaucoup de
banques privées, est confrontée aux difficultés d'accès au marché interbancaire pour se
refinancer et exercer ses activités. La restriction de ce marché contraint les banques
privées notamment BNP Paribas à chercher de nouvelles sources de financement en
lançant de nouveaux produits comme l'épargne et le crédit immobilier. BNP Paribas Algérie
avait déjà essayé en 2008 d'obtenir un emprunt obligataire de plusieurs dizaines de
millions d'euros. Mais sa demande n'a pas été acceptée par les autorités monétaires
algériennes. Ces difficultés ont contraint BNP à réorganiser ses activités algériennes :
Cetelem Algérie, filiale spécialisé dans le crédit à la consommation, va intégrer le
département crédit à la consommation de BNP Paribas El Djazaïr. « Les banques privées
sont endettées et souscapitalisées. La réouverture du marché interbancaire à ces banques
est conditionnée par l'augmentation leur capital social », explique un haut cadre bancaire
algérien.
88
Aps du 010509
Le service bancassurance disponible à partir de dimanche à travers des agences de la BADR
ALGER - Une cinquantaine d'agences pilotes de la Banque de l'agriculture et du
développement rural (BADR) vont intégrer la bancassurance parmi leurs activités à partir
de dimanche prochain, a-t-on appris jeudi auprès de cette banque. Ce nouveau service
portera sur la vente, à travers les principales agences de la BADR implantées notamment
dans les chefs-lieux de wilayas, des produits d'assurances proposés par la SAA, a indiqué la
BADR dans un communiqué. Les produits concernés par cet accord touchent les produits
d'assurance de risques agricoles ayant trait à l'incendie des récoltes, la grêle et les
multirisques serres, jeunes plantations ainsi que les différents types d'élevage, a précisé le
communiqué.
LIBERTE 010509
Démarrage de la bancassurance à la Badr
Une cinquantaine d'agences pilotes de la Banque de l'agriculture et du
développement rural (Badr) vont intégrer la bancassurance parmi leurs activités à
partir de dimanche prochain, a-t-on appris jeudi auprès de cette banque.
Ce nouveau service portera sur la vente, à travers les principales agences de la Badr
implantées notamment dans les chefs-lieux de wilaya, des produits d'assurances proposés
par la SAA, a indiqué la Badr dans un communiqué. Les produits concernés par cet accord
touchent les produits d'assurance de risques agricoles ayant trait à l'incendie des récoltes,
la grêle et les multirisques serres, jeunes plantations ainsi que les différents types
d'élevage, a précisé le communiqué. Les assurances de personnes et de risques habitations
sont également prévues dans l'offre de bancassurance proposée par la Badr, a-t-on ajouté.
“Pour assurer une bonne commercialisation de ces produits d'assurance, les chargés de
clientèle de la Badr ont suivi un cycle de formation théorique et un stage pratique au
niveau des agences de la SAA”, a poursuivi la même source. Ce partenariat a été rendu
possible à la faveur d'une convention signée en avril 2008 par la Badr et la SAA, rappelle-ton. Il devrait se généraliser sur l'ensemble du réseau de la Badr qui comprend 300 agences
réparties sur le territoire national.
La Badr bénéficiera, à travers cet accord, d'une rémunération qui lui sera versée par la SAA
sous forme de commissions prélevées sur les encaissements des primes d'assurance
commercialisées par cette banque. La bancassurance, définie comme une vente de produits
d'assurance par une banque à des particuliers pour le compte d'une compagnie
d'assurance, avait été autorisée par la loi du 20 février 2006 modifiant et complétant
l'ordonnance du 25 janvier 1995 relative aux assurances.
En 2008, 6 accords de bancassurance ont été signés entre les compagnies d'assurances et
les banques. Il s'agit, outre de celui conclu entre la SAA et la Badr, de contrats passés entre
la Caar et le CPA, la Cnep-banque et la compagnie d'assurance Cardif El-Djazaïr (filiale de
BNP Paribas assurance), entre la SAA et la BDL, entre la Caat et la BEA et, enfin, entre la
Caar et la BEA.
89
LE MAGHREB du 02-05-2009
Le service bancassurance disponible à partir de deman par Isma B.
Le développement de la bancassurance s'accélère. Introduit sur le marché algérien des
assurances en vertu de la loi de février 2006, ce contrat liant ainsi des institutions
bancaires aux compagnies d'assurances intéresse de plus en plus les établissements
financiers. Il faut savoir que la bancassurance est une forme d'intermédiation qui permet à
l'assureur de distribuer ses produits par l'intermédiaire des banques. En Algérie, cette
pratique englobe, en premier lieu, les produits d'assurance de personnes et assurances
agricoles. C'est dans ce contexte que les banques multiplient les contrats avec les
compagnies d'assurances afin de mettre en œuvre cette pratique. Ainsi, la Banque de
l'agriculture et du développement rural (BADR) vient d'annoncer qu'une cinquantaine
d'agences pilotes vont intégrer la bancassurance parmi leurs activités à partir de dimanche.
Ce nouveau service portera sur la vente, à travers les principales agences de la BADR
implantées notamment dans les chefs-lieux de wilayas, des produits d'assurances proposés
par la SAA. Les produits concernés par cet accord touchent les produits d'assurance de
risques agricoles ayant trait à l'incendie des récoltes, la grêle et les multirisques des serres,
jeunes plantations ainsi que les différents types d'élevage, a précisé le communiqué. Les
assurances de personnes et de risques habitation sont également prévues dans l'offre de
bancassurance proposée par la BADR. "Pour assurer une bonne commercialisation de ces
produits d'assurance, les chargés de clientèle de la BADR ont suivi un cycle de formation
théorique et un stage pratique au niveau des agences de la SAA", a indiqué jeudi un
communiqué de la banque. Ce partenariat a été rendu possible à la faveur d'une convention
signée en avril 2008 par la BADR et la SAA, rappelle-t-on. Il devrait se généraliser sur
l'ensemble du réseau de la BADR qui comprend 300 agences réparties sur le territoire
national. La BADR bénéficiera, à travers cet accord, d'une rémunération qui lui sera versée
par la SAA sous forme de commissions prélevées sur les encaissements des primes
d'assurance commercialisées par cette banque. Rappelons dans ce sens que six accords de
bancassurance ont été signés entre les compagnies d'assurances et les banques en 2008. La
SAA a noué des partenariats avec plusieurs banques publiques à l'image de la BDL et de la
Badr. La SAA a également opté pour un partenariat stratégique avec le groupe Macif avec
comme objectif la création de filiales dans les différentes branches d'assurance : assurancevie, bancassurance, etc. Aussi, le groupe bancaire BNP Paribas, via sa filiale Cardif, s'est
associé avec la Cnep Banque pour créer une filiale commune dans la bancassurance. La BEA
a signé deux importantes conventions de coopération croisée avec ses deux importants
clients assureurs, la Compagnie algérienne d'assurance des transports (Caat) et la
Compagnie algérienne d'assurance et de réassurance (Caar). Aussi, le CPA s'est associé avec
la Caar dans le développement de la bancassurance. Notons que ce produit intéresse de
nombreux assureurs étrangers à l'image de l'assureur français Axa.
91
EL WATAN
Banques et assurancesUn carrefour international en préparation à Alger
Le premier carrefour international des banques et assurances est en préparation par la
société Myks Media Communication. Il aura lieu du 18 au 22 mai prochain au centre des
arts de l’Office Riadh El Feth (Alger).
Le concept serait, selon son PDG, M. Kamel Stambouli, « de réunir annuellement toutes les
grandes sociétés, les différentes structures financières et bancaires, les compagnies
d’assurances, les courtiers ayant un lien avec l’événement et les prestataires de services
(réseaux informatiques, solutions informatiques, providers) ». Cette opération aura pour
mission essentielle de vulgariser les produits mis en place, de permettre le rapprochement
direct avec les consommateurs afin de leur donner l’occasion de se tenir au fait des
nouveautés, des évolutions du marché et de profiter ce cette opportunité pour connaître les
différents services existants ou en voie de l’être sur le marché.
Le secteur bancaire algérien se caractérise par la position dominante d’un actionnaire dans
le marché, en l’occurrence l’Etat qui ne le stimule pas suffisamment. La clientèle des
banques est de plus en plus constituée de PME dont l’accès au financement bancaire est
contraint par les garanties et les fonds propres. Le fort besoin de restructuration et de
modernisation des banques publiques se fait de plus en plus sentir. En termes d’activité, il y
a de plus en plus de grandes banques internationales (BNP Paribas El Djazaïr, Société
Générale Algérie) pour diffuser la modernité et assurer le trait d’union avec les
investisseurs étrangers. Le secteur des assurances dispose d’une marge importante de
développement. Représentant 0,7% du produit intérieur brut (PIB), ce marché se résume
en grande partie aux seules assurances obligatoires (automobile, incendie et autres risques
divers). Son chiffre d’affaires reste donc modeste. Il est estimé en 2007 à 52,7 milliards de
dinars, soit une hausse de 15,1% par rapport à 2006.
TSA du 240309
BNP Paribas Algérie : après Cetelem, l’assureur Cardif sera absorbé par sa maison mère
Pour faire face aux difficultés, BNP Paribas s'attèle à restructurer sa présence en Algérie. La
filiale du groupe bancaire français a décidé de réunir toutes ses activités (banque, crédit à
la consommation et assurance) au sein d'une seule structure : BNP Paribas El Djazaïr. Selon
nos informations, le projet soumis à l'accord des autorités monétaires algériennes prévoit
l'intégration des deux filiales Cetelem Algérie et Cardif Algérie au sein de BNP Paribas
Algérie.
Le départ déguisé de Cetelem est lié en partie aux difficultés rencontrées ces derniers mois
par ce spécialiste du crédit à la consommation à accéder au marché bancaire algérien pour
se faire financer et poursuivre son développement, entamé en 2006, dans un contexte
favorable marqué par le boom du crédit aux particuliers.
La loi bancaire algérienne, mise en place au lendemain du scandale Khalifa, interdit aux
banques de financer leurs filiales. Dans ce contexte, Cetelem ne peut pas être financé par sa
maison mère. Mais en intégrant BNP Paribas El Djazaïr dont il deviendra un simple
département, le spécialiste du crédit à la consommation va pouvoir s'appuyer sur la force
de frappe financière de sa maison mère et poursuivre son développement.
Pour Cardif qui dispose d'une autorisation pour l'activité d'assurance-vie, la raison de son
intégration au sein de BNP Paribas est due à des difficultés de se diversifier et de se
90
renforcer sur le marché algérien, après le refus des autorités de lui accorder une licence
pour exercer l'activité d'assurance-dommage. « Les autorités ont demandé à Cardif de créer
une autre société, de déposer un dossier d'agrément pour l'assurance dommage », explique
un proche du ministère des Finances.
Le gouvernement algérien a décidé en 2006 d'obliger les compagnies d'assurance à séparer
les activités d'assurance dommage de celles de l'assurance-vie. Ces compagnies ont jusqu'à
2011 pour se conformer à cette obligation.
Par Kamel Benelkadi
LE FINANCIER 240309
AXA, AGF, Aviva, Groupama et MMA bientôt en Algérie
*Le chiffre d'affaires des assurances représente à peine plus de 0,5% du PIB
*L’Algérien dépense 1.300 dinars par an en assurance B. Adali
Le marché algérien des assurances est l'un des plus en retard du Maghreb. Le chiffre
d'affaires du secteur représente à peine plus de 0,5% du PIB algérien (700 millions de
dollars) et chacun des 34 millions d'habitants dépense en moyenne 1.300 dinars par an en
assurance. C'est près de quarante fois moins que le voisin marocain. Au Maroc, le coût
moyen de l'assurance par habitant s'élève à 467 euros par personne et le chiffre d'affaires
total de l'assurance représente 1,7% du PIB. L’absence de la culture d’assurance chez
l’Algérien, plutôt fataliste, explique, à vrai dire, sa réticence à assurer son patrimoine. En
dépit des branches obligatoires, ce dernier tourne carrément le dos aux assurances.
«L'Algérie fait forcément partie des pays qu'un assureur étranger doit regarder», explique
un expert des marchés des assurances. Les AGF, Groupama, MMA et le groupe AXA, numéro
deux au Maroc, surveillent déjà les opportunités de développement en Algérie, comme
d'ailleurs sur l'ensemble du bassin méditerranéen. La Fédération française des sociétés
d'assurances (FFSA) devait participer «à la mise en place en Algérie d'une assistance
technique dans la formation aux métiers de l'assurance». Objectif: attirer cinq compagnies
d'assurances françaises AXA, AGF, Aviva, Groupama et MMA à venir s’installer en Algérie en
partenariat avec les compagnies algériennes. Les compagnies des deux rives de la
méditerranée avaient signé, l’an dernier à Bercy, un accord de partenariat. Le secteur a
connu un relatif éveil cette année. Mais l’on est encore très loin du compte. Les recettes de
l’activité des assurances ont atteint, selon les prévisions du secteur, à la fin de l’année 1118,
65,8 milliards de dinars, contre 52 milliards de dinars en 2007, soit une évolution de
l’ordre de 11,9%. Le marché des assurances a enregistré en effet un pic durant le premier
trimestre de l’année dernière avec un volume de 18 milliards de dinars qui s’explique par la
relance des investissements publics et un relatif éveil qu’a connu le marché national de
l’automobile, à la faveur des branches obligatoires, telles l’assurance contre les accidents,
les incendies et autres risques. La part du secteur est estimée ainsi à près de 67%. Les
statistiques du secteur relèvent que l’assurance véhicule intervient en première position
avec un taux de 42% et une croissance de 20,9% des recettes globales.
91
EL WATAN du 160209
Elle remplacera la CNMA Banque : La création d’une caisse d’épargne agricole envisagée
L’idée de la création de la caisse d’épargne agricole n’attend que l’aval du
département de Rachid Benaïssa pour qu’un dossier d’agrément soit déposé auprès
de la Banque centrale d’Algérie l La caisse d’épargne reprendra l’effectif et le réseau
de la défunte CNMA Banque mais n’héritera pas pour autant des créances détenues
par cette dernière sur les agriculteurs, qui s’élèvent à environ 12 milliards de dinars.
La filiale bancaire de la Caisse nationale de mutualité agricole (CNMA) pourrait devenir une
caisse d’épargne mutuelle agricole, a indiqué hier le directeur général de la CNMA, Kamel
Arba. C’est, entre autres, l’une des propositions soumises par le comité de réflexion pour la
mise en conformité des statuts de la CNMA et proposées au ministère de l’Agriculture et du
Développement rural. Ce comité est composé de représentants de la CNMA, de l’Union
nationale des paysans algériens (UNPA) et de la Chambre nationale de l’agriculture (CNA).
La création de cette caisse d’épargne n’attend que l’aval du département de Rachid
Benaissa, pour qu’un dossier d’agrément soit déposé auprès de la Banque centrale
d’Algérie, a relevé le DG de la CNMA. La structure créée aura « le rôle classique d’une
banque mais ne sera pas une société par actions (SPA) », a précisé M. Arba. « Elle va
récolter l’épargne auprès des agriculteurs sociétaires.
Seuls les adhérents du secteur de l’agriculture et de l’agro-industrie pourront bénéficier de
crédits », a-t-il noté. La caisse d’épargne reprendra l’effectif et le réseau de la défunte CNMA
Banque, mais n’héritera pas pour autant des créances détenues par cette dernière sur les
agriculteurs, qui s’élèvent à environ 01 milliards de dinars, a-t-il précisé en outre. « On ne
va pas créer un bébé handicapé », a-t-il commenté, tout en soulignant que « les créances
allaient avoir un traitement spécifique », sans donner plus de détails. Tout porte à croire
que l’on s’achemine vers un effacement des dettes des agriculteurs. Il est fort probable que
le président de la République, Abdelaziz Bouteflika, en fasse l’annonce lors de son
intervention au cours des assises de l’agriculture, qui se tiendront à la fin du mois en cours.
Le président de la CNA, Mohamed Chérif Ould Hocine, a indiqué de son côté que « l’épargne
dans le secteur agricole est égale à zéro », d’où la nécessité de créer une caisse mutualiste
qui serait en mesure de prendre en charge aussi bien ce problème que le financement de
l’agriculture. Il estime, néanmoins, que des leçons doivent être tirées de la déconfiture de la
CNMA Banque qui, selon lui, « a supporté tout le poids des réformes dans le secteur de
l’agriculture ». Le sort de cette banque était, selon lui, prévisible étant donné qu’« elle
n’avait pas été dotée de moyens adéquats ». Il a également évoqué le problème du statut de
la CNMA. Celle-ci se voit accorder des agréments provisoires renouvelables en raison d’une
confusion juridique entre les activités d’assurances et bancaires, signale-t-on. La CNA ainsi
que les autres membres du comité de mise en conformité des statuts de la CNMA proposent
un amendement du décret exécutif 95/97 fixant les statuts-type des caisses de mutualité
agricole afin de faire bénéficier l’institution d’un agrément permanent.
Par Nora Boudedja
91
LIBERTE du 16209
Finances La bancassurance en attente du développement du marché ?
Sur fond de réformes, d’ouverture du marché et de concurrence obligée, les
compagnies d’assurances ont été comme mises dans l’obligation de revoir leur
stratégie d’approche de leur clientèle traditionnelle et potentielle pour ce qui est des
assureurs algériens ; d’offensive commerciale spécifique sur un marché nouveau pour ce
qui est des sociétés d’assurances privées nationales et étrangères déjà implantées ou
venant à l’être en Algérie. Et, c’est en cela que se joueront la survie et le devenir de chaque
compagnie sans distinguo aucun...
En elle-même, l’affaire n’est pas simple consistant, respectivement pour chaque société
d’assurance, à convaincre la clientèle de la qualité de ses prestations et de la nécessité de
ses produits, tandis que demeure, pour les assurés, la problématique d’un investissement
qu’ils tenteront d’éviter faute de possibilité financière ou de conviction ; cela venant à
signifier que comme pour tout autre produit, ceux des assurances ne connaîtront leur
expansion qu’en surmontant le défi imposé par une concurrence très serrée et, qui plus est,
dans un espace national restant à rééquilibrer du point de vue économique et social. ‫ ه‬ce
niveau d’appréciation, de considérer que la Société algérienne d’assurances (SAA) reste
toujours en tête du secteur avec 33% à 35% du marché national, en toutes branches et plus
particulièrement en ce qui concerne les risques automobiles et celui des personnes. Très
prochainement, la SAA se verra confortée dans sa position par le système de bancassurance
devant entrer en fonctionnement, conjointement avec la Badr et la BDL, banques disposant
respectivement de 350 et 150 agences à travers le pays, cependant que la SAA en compte
451 à elle seule. Et si le démarrage de l’activité de bancassurance se trouve limité, durant
un très court terme, au niveau de cinq agences bancaires-pilotes, de comprendre qu’il s’agit
là, d’une visée ayant pour objectif une ouverture très rapide à l’échelle nationale, mais sans
dispersion d’efforts, compte tenu des gisements de clientèle avec ce que ceux-ci impliquent
de spécificités d’approche.
Avec un tel éventail d’implantation à travers le territoire national, précédemment précisé,
on devine aisément le nouveau rayonnement à venir de tous types d’assurance, dans le
même temps qu’il convient de faire remarquer que la Badr et la BDL connaîtront, par le
biais de la bancassurance, l’accroissement d’une clientèle heureuse de pouvoir effectuer en
un même lieu des opérations demandant, jusque-là, plusieurs déplacements et
intervenants. De même, avantage pour la Badr et la BDL qui, en termes de suivi et de
contrôle des multiples crédits qu’elles accordent avec ce qu’ils impliquent de garantie
d’assurance, auront un meilleur contrôle et garantie de ces mêmes crédits sur fond
d’assurance, dont la validité n’excède pas une année. De savoir et noter, également, que les
banques percevront, au titre de leur participation, des primes variant selon l’encaissement
relatif aux assurances et telles que s’opèrent au niveau de leurs agences bancaires
respectives ; opérations rentables, donc, mais qui ne sauraient éluder, en pareille
remarque, que l’assurance peut être d’un soutien non négligeable à ses partenaires
bancaires dans un sens d’accroissement de leur clientèle et, par voie de conséquence, de
leur chiffre d’affaires. Cela étant, l’adaptation de la bancassurance en Algérie et son
développement continueront de focaliser les attentions des différentes parties
s’intéressant à ce secteur financier, d’autant que les résultats croissants qu’il n’a cessé
d’afficher, au cours de ces dernières années, sont la preuve évidente d’une dynamique
constante et prometteuse. Pour exemple, en première ligne du système de bancassurance,
de noter que la SAA demeure à la pointe des résultats financiers avec un chiffre d’affaires
94
global de 04,71 milliards de dinars, soit 17% du chiffre d’affaires global national du secteur,
à savoir 53,79 milliards de dinars ; cela pour 2008. Et compte tenu des réalités et des
mutations que connaît le marché algérien, il est évident que les assurances ne pouvaient
demeurer en reste de l’évolution économique générale, dans le même temps que l’on
assistait à la pénétration de compagnies d’assurances étrangères en Algérie, et aussi à
l’émergence de compagnies privées algériennes ; deux éléments d’appréciation permettant
de mieux situer et comprendre l’importance des activités d’assurance dans notre pays, avec
tout ce qu’elles offrent d’opportunités d’expansion. ‫ ه‬ce propos, de remarquer que les
compagnies publiques d’assurances sont parvenues à établir un rythme de croissance non
négligeable et les plaçant, à cette heure, au premier rang de l’ensemble des assureurs
exerçant en Algérie. Ces quelques considérations, somme toute générales, contribuent à
faire ressortir que le marché algérien des assurances est parvenu à un élan nouveau et
puissant s’appuyant sur un rapprochement entre assureurs et assurés, se traduisant,
notamment, par l’émergence de la bancassurance ; de même que par la sensibilisation
d’une importante et potentielle clientèle quant aux dispositions visant à l’amélioration des
prestations et remboursements leur étant dus au titre de leurs cotisations respectives.
Partant d’un tel constat, intervient, par voie de conséquence analytique, la communication
dont le rôle et l’importance doivent apparaître, maintenant sur ce terrain pratique qu’est la
conquête d’un nombre d’assurés toujours plus grand par le biais de polices d’assurances se
différenciant tout en étant très attractives. Or, aujourd’hui de relever qu’en milieu
assurances, la communication et l’information, prolongement normal des actions de
marketing de toute entreprise, demeurent les parents pauvres des assurances dans leur
globalité.
SAA-MACIF Création d’une école technique par L. R. A. du 16209
Parmi les objectifs de développement de la bancassurance, l’un des objectifs
prioritaires et d’actualité de la SAA a été la mise en place d’une école d’assurances à
même de contribuer à une plus grande expansion du secteur et à sa plus grande
pénétration au sein des différentes catégories de citoyens et secteurs d’activité, notamment
ceux de la petite et moyenne catégorie... En ce sens, le partenariat amorcé entre la SAA et la
société française d’assurances MACIF permettra la formation spécifique d’agents assureurs
avec ce que cela laisse entrevoir d’accroissement de l’activité d’assurance grâce à
l’enseignement de techniques managériales ouvrant sur la conception et l’innovation de
nouveaux produits d’assurances.
SAA-BADR-BDL Plus grande pénétration dans le PIB du 16209
Avec les 350 agences de la Badr et les 150 de la BDL, la SAA va élargir de façon très
significative son action, dont l’objectif premier est celui de revoir à la hausse le taux de
pénétration des assurances dans le PIB. ‫ ه‬ce titre, de savoir que ce taux de pénétration des
assurances en Algérie ne dépasse pas le 1%, alors que se situant à 3% chez nos voisins
maghrébins. Par l’émergence et l’élargissement de la bancassurance, outre les produits
bancaires classiques, la clientèle de la Badr et de la BDL, notamment en zones rurales, se
verra offrir des polices d’assurances des personnes de risques d’habitation et surtout de
différents risques agricoles ; démarche de plain-pied devant contribuer au titre des
assurances à soutenir le financement et le développement du secteur de l’agriculture et du
monde rural. En l’occurrence, de relever qu’au terme du premier semestre 1118, les
assurances agricoles dans leur globalité nationale avaient connu une hausse de 38,2% ;
hausse pouvant se révéler plus significative au vu du prochain bilan pour 2008 établi par le
Conseil national des assurances.
95
Repères
En cours d’élaboration, un accord doit intervenir prochainement entre la SAA et la Cnep
relatif aux assurances “multirisques habitation”, et “catastrophe naturelle habitation” ; cela,
au vu du faible attrait accordé par les citoyens à ce type d’assurance.
- ‫ ه‬la SAA, 0,15 milliard de DA enregistré au titre du “risque des personnes” ou assurancevie, ce chiffre représentant 17% du chiffre d’affaires global national de 1,54 milliards de DA
au titre de ce risque de noter que celui-ci est le parent pauvre des assurances.
- Paradoxalement à l’assurance-vie, la branche assurance-auto représente 34% du marché
avec 9,57 milliards de DA au regard des 24,56 milliards de DA enregistrés au niveau
national.
- En 1117, au regard des chiffres d’affaires du secteur des assurances à l’échelle
internationale, l‘Algérie se classait à la 81e place du point de vue des monnaies locales et à
la 70e place en dollars, cependant, concernant la pénétration de l’assurance au niveau
national, elle se situait au 88e r
Par Larbi R. Abahri
LIBERTE du 240209
Les premiers pas de la bancassurance en Algérie : BNP Paribas lance la formule Assurance
Prévoyance
Associé à son partenaire Cardif El-Djazaïr, filiale du groupe, BNP Paribas lance sur le
marché de la bancassurance algérienne, deux offres spécifiques bien adaptées et
accessibles, “Protection Optimale” pour les particuliers et “Protection Pro” destinée aux
professionnels. Ces produits garantissent le versement d’un capital déterminé à l’avance
par le souscripteur en cas de décès ou d’invalidité absolue définitive. Avantage
d’importance, le prix et la simplicité d’adhésion étayée par une procédure élaguée au
maximum : la prime est perçue mensuellement sans qu’il soit tenu compte de l’âge et du
revenu du client. Second avantage non négligeable pour les souscripteurs, “Protection
Optimale” et “Protection Pro” permettent la désignation d’un ou plusieurs bénéficiaires
légaux. Il faut rappeler que des produits tels que l’assurance-vie trouvent difficilement
preneur en Algérie. Il semble bien que le groupe français songe sérieusement à entrer dans
ce créneau encore très peu encombré. Pour rappel, BNP Paribas El-Djazaïr est une filiale à
100% de BNP Paribas créée en 2002. Elle remplit la double vocation de banque universelle,
offrant des services de qualité supérieure à l’ensemble de sa clientèle, tout en
ambitionnant d’être à la hauteur d’une banque citoyenne au cœur des réalités du pays et
de ses légitimes aspirations. En moins de 12 années de présence, BNP Paribas El-Djazaïr est
devenue une des plus importantes banques privées sur le territoire algérien, avec un
réseau de 49 agences, des fonds propres avoisinant les 12 milliards de DA et un
programme qui vise à couvrir l’ensemble du pays. Cetelem, filiale du Groupe BNP Paribas,
représente un solide partenaire chargé du crédit à la consommation, alors que son autre
filiale Cardif, qui a débuté en 2006, est liée au secteur des assurances. Le leasing ou créditbail est une autre facette des activités bancaires ordinaires de BNP Paribas.
Par : Djamel Zidane
91
LE QUOTIDIEN d’ORAN du 240209
BNP Paribas se lance dans la bancassurance
BNP Paribas, à travers son partenariat avec Cardif El Djazaïr, annonce le lancement de deux
produits de bancassurance destinés aux particuliers et aux professionnels. «Deux offres
bien spécifiques et adaptées», lit-on dans le communiqué de la banque. Il s'agit de
«Protection optimale» pour les particuliers, et de «Protection Pro» pour les professionnels.
«Ces produits garantissent le versement d'un capital déterminé à l'avance par le
souscripteur, en cas de décès ou d'invalidité absolue et définitive», ajoute le communiqué.
L'on cite, parmi les avantages, la «simplicité d'adhésion» et le prix : «la prime est perçue
mensuellement, indépendamment de l'âge et du revenu du client».
Les souscripteurs peuvent également «désigner un ou plusieurs bénéficiaires légaux».
«Pour répondre à une demande toujours grandissante», BNP Paribas prévoit de lancer,
toujours en partenariat avec Cardif El Djazaïr, d'autres produits de la bancassurance.
Algérie : l'implantation du groupe français AXA compromise
Annoncée comme certaine il y a quelques mois, l'implantation du groupe français AXA en
Algérie est désormais peu probable. Selon des informations obtenues par TSA (www.tsaalgerie.com) de source proche du dossier, l'assureur français n'a toujours pas obtenu les
autorisations nécessaires pour lancer son projet algérien. Face à ses blocages, la direction
du groupe a décidé de geler ce projet, selon la même source.
Le groupe français avait finalisé la création de sa filiale algérienne en septembre 2008 (lire
notre article). Il avait déposé un dossier auprès du ministère des Finances pour obtenir
l'agrément et les autorisations nécessaires à l'exercice de l'activité d'assureur. Le
démarrage des activités d'Axa Algérie devait intervenir dès le début de l'année 2009.
Interrogé par TSA, le groupe AXA en France n'a pas souhaité commenter l'information,
refusant de la confirmer ou de la démentir. Mais une source proche du groupe, qui a requis
l'anonymat, a reconnu que le projet se heurte à «des problèmes de bureaucratie et à un
manque de ressources humaines ».
En réalité, ce gel serait directement lié la décision du gouvernement de durcir les
conditions d'implantation des groupes étrangers, notamment celle leur interdisant de
posséder plus de 49% dans des projets en Algérie. Ces conditions ont été explicitées et
détaillées par le premier Ahmed Ouyahia dans une circulaire datant du 23 décembre 2008
et dont TSA a eu connaissance. Or, l'assureur français a créé une filiale en Algérie détenue à
100% par la maison mère.
D'autres assureurs français comme Sogecap, filiale assurance-vie du groupe bancaire
Société Générale, pourrait également renoncé au marché algérien, à cause de la décision du
gouvernement d'imposer des partenaires locaux aux investisseurs étrangers.
Certains groupes ont toutefois accepté de jouer le jeu. Le groupe français Macif a opté pour
un partenariat stratégique avec la SAA avec comme objectif la création de filiales dans les
différentes branches de l'assurance : assurance-vie, bancassurance, etc. Le groupe bancaire
BNP Paribas, via sa filiale Cardif, s'est associé avec la CNEP Banque pour créer une filiale
commune dans la bancassurance. Mais ces projets ne sont toujours pas encore concrétisés.
par M. M.
97
01, Lot Saïd Hamdine-Bir Mourad Rais-Alger
Tél : 021 60 52 74 à 76- Fax : 021 60 52 82
Web : www.cna.dz - E-Mail : [email protected]
98

Revue de presse spéciale Bancassurance 2015

Transcription

Documents pareils

Lettre de résiliation habitation

Consulat d Algérie à Bobigny - Le Réseau des Pages Franco

Modèle de lettre de résiliation.

Lettre résiliation auto

Assurance

Synthèse du projet de licence professionnelle bancassurance

Lettre Résiliation

Télécharger le communiqué - Crédit Agricole Assurances

Assurance voyages de l`Européenne Assurances Voyages SA