Crédit à la consommation - UDAF de la Haute Savoie

4 -Crédit gratuit
Un crédit est gratuit si la somme remboursée est égale à la somme
empruntée sans taux d'intérêt.
En cas de paiement au comptant sans utiliser l'offre de crédit gratuit, le
professionnel doit vous accorder une réduction sur le prix de vente
affiché (escompte dont la barème est publié au Journal Officiel-
DE HAUTE-SAVOIE
Info-consommation
Juin 2013
règlementation ne s'appliquant qu'au crédit gratuit supérieur à 3 mois).
5 - Micro crédit
Le microcrédit personnel est accordé, à des personnes exclues du
crédit bancaire, pour financer des projets personnels non professionnels
facilitant l'insertion économique et sociale.
Le microcrédit professionnel est un prêt, accordé aux personnes
exclues du marché du travail et du système bancaire classique, pour
créer ou développer une activité.
Avec et pour toutes les familles
LES CREDITS
Loi n°2010-737 du 1er juillet 2010 portant réforme du crédit à la
consommation parue au journal officiel.
Le micro crédit est adapté à des personnes à faibles revenus (allocataires
de minima sociaux, chômeurs) et qui bénéficient d'un accompagnement
social auprès d'un réseau d'accompagnement social qualifié.
Montant du prêt : 300 à 3 000 € (possibilité d'aller jusqu'à 12 000 €)
remboursable par mensualités adaptées et constantes.
Durée : 6 mois à 36 mois
Taux : 2,5 % à 8 % (pas de frais de dossiers).
A SAVOIR depuis le 1er mai 2011 :
Pour les achats supérieurs à 1000 € les vendeurs dans les magasins
doivent proposer aux acheteurs de choisir entre un crédit traditionnel
amortissable et un crédit renouvelable.
Délai de rétractation : l'emprunteur dispose désormais de 14 jours
pour se rétracter à compter de son acceptation de l'offre préalable de
crédit.
Les crédit sont multiples, comme s’y retrouver ?
3 rue Léon Rey Grange CS 31033 – 74966 MEYTHET Cedex
Téléphone : 04 50 24 36 37 - site internet : www.udaf74.fr
Crédit à la consommation
Le crédit est la facilité de régler un achat ou une prestation de service.
Avant d'envisager le recours au crédit, il est indispensable d'en étudier
la nécessité et de penser à votre endettement total ( prêt immobilier,
loyers....) La somme de vos remboursements doit être inférieure à 1/3 des
revenus.
QUELS CHOIX DE CREDIT ?
3- Crédit renouvelable ( Voir fiche crédit renouvelable)
Un des crédits les plus en vogue proposé par les banques, grands
magasins, sociétés de vente par correspondance. Ce prêt peut être
assorti ou non d'une carte de crédit.
1- Crédit : Prêt personnel
Ce prêt est accordé par les établissements de crédits et les banques. Le
montant emprunté n'est pas affecté à un achat déterminé. Le contrat de
crédit doit indiquer le montant emprunté, le taux effectif global, la durée
de l'emprunt, les modalités de remboursement. Ce prêt entre dans la
catégorie des crédits à la consommation, donc soumis aux dispositions
du code de la consommation, s'il est inférieur 75 000 €.
- Vous avez de l'argent en réserve à votre disposition.
- Vous utilisez cette réserve en une ou plusieurs fois si vous le souhaitez.
- Vous remboursez par mensualités (capital + intérets) fixées à l'ouverture
du "prêt".
- Vous pouvez réemprunter au fur et à mesure de vos remboursements.
Vous avez donc une totale liberté de gestion de la réserve qui vous a
été accordée.
Inconvénients : En cas d’absence de livraison, de livraison incomplète
ou de non exécution de la prestation de service, le remboursement du
prêt ne peut être interrompu, sauf sur décision de justice.
Et pourtant ..... sous cette apparence de "crédit de rêve" trop de
personnes se retrouvent en situation de surendettement par :
- Multiplicité des cartes (5, 10, 15 cartes)
- Réemprunt dès le début des remboursements (d'où
2. Crédit affecté (souvent contracté sur les lieux de vente, lors de l'achat.)
Vous empruntez en vue d'acheter un bien mobilier (voiture par exemple)
ou une prestation de service précis, auprès d'un établissement de crédit
ou d'une banque. Le vendeur est payé par l’établissement qui vous a
accordé le prêt. Vous remboursez ce prêt majoré des intérêts selon un
échéancier (montant et durée) fixé à la signature du contrat de prêt.
Ce type de crédit offre une grande souplesse d'utilisation et apparaît
souvent comme le crédit rêvé :
crédit sans fin)
- Achats quotidiens (café, lessive....) à crédit !!!
- Intérêts de 18 à 19% sur des produits rendus
attractifs par des remises de 5, 10, 15%....
- Taux d'intérêt mensuel 1,66%/mois masquant le taux
annuel (19,92%)
Avantages : Achat et crédit sont liés (bien le préciser sur le bon de commande
et l'offre de crédit )
- Si le crédit vous est refusé : la vente est annulée automatiquement.
- Si la livraison n’a pas lieu ou est incomplète ou les travaux ne sont
pas exécutés : le crédit ne prendra pas effet et vous n’aurez pas à
rembourser. Penser à avertir l’établissement de crédit par LRAR(*)
Inconvénients : Si l’objet livré est défectueux ou les travaux mal
exécutés, vous ne pouvez de vous même cesser le remboursement. Il
vous faudra faire appel au Juge d’Instance pour obtenir l’annulation ou
le respect du contrat et avertir l’organisme de crédit de votre action en
justice.
(*) LRAR : lettre recommandée avec Accusé de Réception
CAUTION : ENGAGEMENT LOURD DE CONSEQUENCES
Réfléchissez avant de vous porter caution
Une personne vous demande de vous porter caution pour obtenir un
prêt, ou signer un contrat de location. En acceptant de cautionner ce
prêt vous vous engagez à rembourser les sommes dues par le
bénéficiaire de ce crédit ou cette location dans le cas où celui-ci
n'est pas en mesure de faire face à ses engagements. Vous pouvez
inscrire le montant des dettes que vous souhaitez cautionner ainsi
que la durée de la caution.